票据业务流程图
电子票据流程说明
业务流程
1. 企业与开户行开通网上银行电子票据功能。
2. 用户在开户行签订《电子商业汇票服务协议》，或者登录企业网银，点击电子票据协议管理菜单，进行网上签约
《电子商业汇票服务协议》。
4.
商业承兑汇票出票业务：
5. 背书转让业务（含银承，商承）：
6. 贴现业务（含银承，商承）：
操作流程
1. 企业开通网银电票业务，并签约《电子商业汇票服务协议》。
2. 电票业务操作流程。
（1） 电子票据出票流程图
A:出票操作流程图
（2）电子票据背书转让操作流程图：A:转让人操作流程:
B:被转让人操作流程：
（3）电子票据贴现业务操作流程图：
（4）电子票据提示付款业务操作流程图：。
票据操作流程图
审
阅
支付流水号
1.该交易可以有核对员来完成，输入完上 面要素后，其他汇票信息自动反显。 2.本交易用于取消汇票签发信息，如果汇 票已打印未发送，则需要业务主管授权。 3.交易成功自动撤销。
汇票兑付申请（全额/部分）和核销
柜面 文件
客户所在行、汇票类别、 出票日期、签发行行号、 出票金额、提示付款日期 、实际结算金额、多余款 金额、汇票号码、汇票密 押、最后持票人账号、最 后持票人户名、最后持票 人开户行号、附言
审
阅
支付流水号、汇票 号码、汇票密押、 确认
1.核对员不能是汇票输入操作员，也不能是 汇票复核员 2.输入上面要素后，其他汇票信息自动反显 3.该交易是二次交易需要客户再次提交
审
阅
6.汇票签发抹帐
支付流水号、汇 票号码、汇票密 押
该交易可以有核对员来完成，输入完上面要 素后，其他汇票信息自动反显。
5.汇票资金移存
审
阅
3.汇票打印
支付流水号、申请 人帐号、出票金额 、汇票号码
1.汇票打印有复核员完成，复核员 必须拥有汇票凭证，输入完上面要 素后其他签发信息自动反显 2。交易成功后，自动销号 3.该交易自动索取汇票密押 4.汇票重新打印不能超过三次 5.汇票重新打印，可以更换凭证， 自动销号并记账
4.汇票签章核 对
汇票签发和资金移存
柜面 文件
申请人开户行 汇票类别 汇票申请人账号 汇票收款人账号 现金汇票兑付行
说明
1.汇票签发输 入
审
阅
审
阅
2.汇票签发复 核
收费标志 支付流水号
1.输入完流水号自动反显输入时的信息 2.复核操作员和输入操作员不能是同一个柜员 3.复核成功后，不能再做汇票信息的修改 4.汇票打印 ：交易和复核是同一个操作员完成。
票据贴现业务流程图
资料整理
1、日终应将汇票的正反面复印件、贴现凭证第一联复印件、查询查复原件按单对应保存；
2、将每日的业务信息概况通过短信给业务主管发送；
3、将每日的业务清单按票面要素通过邮箱发送至业务主管。
4、每周定期将手头资料转交给档案保管人员
票据贴现业务流程图(总1页)
票据贴现业务流程图
凭证回单
注：红圈括住部分为另外三处风险控点，需进一步细化。
票据前台（客户经理岗）票据后台（内勤岗）
重点环节操作步骤：
验票环节
人防
1、审查贴现人的真实性、合法性
2、审核票面七大要素及整洁度
3、检查票面有无涂改面防伪特征
查询环节
1、到承兑行查询窗口（注意：审查承兑行的真实性）；
2、根据票面要素，认真填写查询书，对有疑问之处及时在查询书中查询；
3、在票面作相应暗记，将查询书、所查汇票和相关证件交与查询柜台，眼睛不能离开银行柜台，并尽量要求承兑行核对底联；
4、查询结束，及时取回汇票原件、查询（查复）书和相关证件，并将汇票原件核对并做好保管工作，做到票不离身；
4每周定期将手头资料转交给档案保管人员验票环节人防1审查贴现人的真实性合法性2审核票面七大要素及整洁度3检查票面有无涂改挖补等现象机防借助仪器检验票面防伪特征end业务台账登记确认资料归档票据入库管理登记资金支付系统进行资金结算登记核心账务系统核算凭证填制上报审批审验资料复核贴现利息计算台账预登记凭证资料上传查询验票手机短信上报要素核对信息监控流程市场行情分析目标计划规模控制价格制定票据前后台后续处理
票据培训课件
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二、票据相关知识
委托收款背书和质押背书均属于非转让背书， 非转让背书的被背书人只代理背书人行使权力， 并不拥有票据权利。
委托收款背书是票据的持票人与票据的付款 人、承兑人不在同一银行开户，需要委托持票 人开户行进行收款的，做成委托收款背书。
支票打码机：是一种集光机电技术于一体的银行现代 化办公设备。它打出的磁码支票在清分机上实现自动交 换清算。
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二、新版票据凭证调整的内容
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一、票据凭证及防伪工艺
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二、新版票据凭证调整的内容
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二、新版票据凭证调整的内容
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一、票据凭证及防伪工艺
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一、票据凭证及防伪工艺
2019版汇票防伪点： 汇票包括银行汇票、银行承兑汇票和商
3、票据号码及所赋的含义
所有的票据号码均为16位，分上下两排。上排8位数 字所赋信息相对固定： 前三位为银行行别代码；（行别代码是银行机构代码 的前3位，代表某一个银行法人或某一类银行法人。银 行机构代码是指按照人民银行支付系统行号标准编制的 机构代码，其长度为12位，由3位行别代码、4位地区 代码、4位分支机构序号和一位校验码组成。） 第四位为预留号（暂定为0）； 第五、六位为省别地区代码；（安徽：34）
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三、票据业务操作流程
（一）支票业务流程 1、 相关概念：
支票：是出票人签发的，委托办理支票存 款业务的银行（指出票人开户行）在见 票时无条件支付确定金额给收款人或持 票人的票据。
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三、票据业务操作流程
支票的当事人： 出票人 —— 在银行开立结算账户的存
款人。 付款人 —— 出票人的开户银行。 持票人 —— 票面上填明的收款人，或
票据业务办理审批流程图
外联对接由内勤C负责
（7）（8）（9）
内勤C手续完备后将票据扫描件、签字确认的行程审批单交于外联人员D办理清单登记，外联人员E与转出机构确认票据额度、时间、贴息、送票时间以及后续各细节，确认完毕后在行程审批单上签字。
外联D专人负责转出机构清单确认回签接收工作。外联D、E双人负责外联工作完毕在行程审批单上签字确认。
内部及外联工作完毕后，行程审批单及资料由外联D交与部门总财务付款由总监助理G负责
（12）（11）（10）
行程审批单及全部相关资料由总监助理G交与公司总经理L处签署意见。
由总监助理G负责将原票、付款清单及签署意见的审批单交于财务主管K处办理财务结算工作。
到公司后外勤A填写行程审批单，签字后交由业务经理F审批。由内勤B、C双人打开信封，内勤B专人接待客户办理相关协议、证明、委托及付款清单等对方收款企业盖章手续。
（6）（5）（4）
外联D专人负责将票据扫描件发送至公司指定的查询行办理查询手续。查询回复后签字确认交接。
内勤C专人负责票据仪器防伪鉴别、扫描、复印、清单登记。
票据业务办理及审批流程图
郑州环节部分
对外收票
外勤人员A接单确定出票行和时间，通知业务经理F预留额度做好登记。
票出银行柜面或出票部门即入公司专用信封封票，内勤B外勤A双人签字加盖对方企业齐缝章带回公司交接。
（1）（2）（3）
内勤B专人安排在约定时间与外勤人员在出票行接票，确定收款方及票面关联关系。
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内部交接由内勤B负责
XX银行票据业务流程图
成粘单、完整背书工 作。买入票据时，与交 易对手完成票据原件的 交接，按我行相关规定 进行验审。及时登记转
贴现业务台帐。
5-交易执行
6-交易后处理
同业经理完成业务系统 录入
生成转贴现合同
后台人员核对信息，确 保无误。
完成转贴现合同签章， 生成授权单。在转入票 据的情况下，还需完成 资金审批流程，生成资
风险嵌入点说明：
R0：资金业务部制定年度资金业务交易策略，之后发送风险管理部等部门征集意见，形成资金业务年度策略上报风险管理委员会审批， 审批通过后方可执行。
R1：风险管理部负责设置及在系统中输入限额（单笔交易金额等），由专人复核，供前台查看和使用。
R2：在审批过程中，风险经理的审查内容包括：该交易是否与投资策略一致、江南农商行是否对交易对手进行了授信、拟交易量是否超 授信额度、拟交易价格是否与当时市场价存在明显不一致，是否符合我行的限额政策（具体流程详见逐级审批子流程）。
2-询价与报价 1-制定交易策略
商业汇票银行间转贴现业务
R0
A-同业交易对手
B-资金业务部（同业业务中心）
交易前分析，包括 进行利率走势分析等
C-中台
D-清算结算中心、总行营业部票据中心
3-交易准备
4-交易审批
交易对手询价
根据本行成本结合市场价，通过票据网等交流 平台发布本行买卖票据金额、利率、期限等信 息，并采用各种通信方式和交易对手询价、商
或审核。
相关资料包括：1.加盖预留印鉴的转贴 现凭证（用贴现凭证代替）；2.加盖交 易对手业务章或公章的拟转贴现的商业 汇票（第二联）正反面复印件及贴现凭 证复印件；3.加盖交易对手业务章或公 章的商业汇票复查书复印件或其他能够 证明汇票合法性的凭证的复印件；4.如 合同签章人为非法定代表人，应出示法 人授权书原件；5.属首次交易的还需出 示加盖公章的交易对手经办人身份证复 印件和介绍信。
企业票据申请流程图
企业 企业服务中心 财务部 物业服务中心
1.申请开票
2.需提供以下开票资 料
专票：三证合一副本复 印件.一般纳税人证明.开 票信息（公司名称.公司 地址.纳税人识别号.公司 账号及开户址.联系人电 话） 普票:三证合一副本复印件 .开票信息（公司名称.公 司地址.纳税人识别号.公 司账号及开户址.联系人电 话） 3.登记企业开票信息
4.每月统计汇总企业开 票总表
申请电费发票
5.开票
申请物业费发票
业
6.取到票据建立台账( 三个工作日内完成）
典型电子凭据业务流程、密码在线按需服务流程及测评记录表示例
附录A典型电子凭据业务流程、密码/在线按需服务流程及测评记录表示例本附录介绍了包括发票、道路客运票据、事业单位资金往来收据、行政收费凭据、银行回单等应用场合下典型业务流程，介绍了密码按需服务的处理流程及在线按需服务的处理流程，描述了密码算法要求的测评记录表示例，为测评机构和服务厂商自我检测提供参考。
A.1 典型电子凭据服务的业务流程示例开具服务开票方5.开具申请9.开具结果存储服务交付服务12.交付触发14.交付更新收票方邮箱收票方短信设备收票方其他交付方式查询下载服务15.查询 下载18.查询 下载 结果离线查验服务用票方19.查验 申请20.查验 结果在线查验服务21.在线 查验 申请24.在线 查验 结果状态管理服务28.状态查询/变更结果6.凭据核准8.存储结果16.查询17.查询 结果22.查询26.状态查询/变更23.查询 结果27.查询/变更结果收票方APP 设备13.发送25.状态 查询/变更申请核发服务1.凭据申领4.申领结果10.交付设置11.设置结果2.前期入账查询3.查询结果核准服务7.核准结果/存储请求图 A.1 电子凭据典型业务流程图电子凭据业务系统为服务对象提供核发、开具、交付、查询下载、查验、核准、状态管理、存储等业务功能，其典型业务流程如图2所示：1）开票方根据自己近期用票情况，申领一批空白凭据；2.核发服务根据开票方的身份信息，查询其前期事业性收费凭据开具和已收费用入账情况；3.核发服务得到查询结果；4.核发服务根据开票方前期事业性收费凭据开具和已收费用入账情况，发放一批空白凭据；5.开票方根据收费情况和开票客户需求提交电子凭据开具申请；6.开具服务验证开票方身份和权限，完成电子凭据的开具并建立对应的电子凭据版式文件，则发送至核准服务进行信息核准；如果出现开票方提供的身份与空白凭据不符、收费类型不一致、开票方无权限等情况，则开具失败；7.核准服务根据核准规则对电子凭据版式文件信息的正确性及规范性进行核准，若核准通过，则将相关资料存入存储服务；如果出现版式文件信息错误或生成不合规等情况，则开具失败；8.存储服务在收到存储申请后，将电子凭据元数据和版式文件存入合适的存储设备，并返回存储结果；如开具失败，无存储申请；9.开具服务将结果返回给开票方，若开具成功，返回结果为开票方申请的电子凭据；若开票失败，返回结果为开票失败通知及失败原因。
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信贷管理部
一是业务资料及调查内容的完整 性审查；二是票据贸易背景政策 性、合规性审查；三是承兑业务 风险审查后，在 调查、审查、审 批表中签署明确的审查意见。
低 风 险
⑤传递
⑩ 传 递
⑨ 合 规 审 查
⑾ 会 计 核 算
④内部 传递
③ 审 批
九级主管
根据客户经理提交的业务运作资 料和票据进行合规性审查，在留 底联背面加盖合规性审查章并签 字。
银行承兑汇票签发流程图
客户
持书面申请书、董事会或股东会 决议、年检后的营业执照、组织 机构代码证、税务登记证、贷款 卡复印件和保证金进帐单、具有 真实贸易背景的交易合同向客户 部门提出书面申请。 ①申请
客户部门
对客户提交的资料初审，打印人行 查询，填制客户基本情况表和调查 、审查、审批表，形成调查报告， 签署明确的调查意见，送信贷部审 ⑧签订合同 查。最后整理和保存业务资料。 ⑥ 领 票 ⑦ 放 票 ②审查
计划财务部
根据业务审批记录和 客户部门经办人员、 审查人员、分管行长 签字的《重要凭证领 用单》，办理交接手 续后发放空白银行承 兑汇票。
有权审批人
根据信贷部提交的业务资料进行 审批，并在调查、审查、审批表 中签署明确的审批意见。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
营业部
柜员接到承兑合同和审批表后，按规定对汇票要素 进行审查无误和足额收取客户保证金（或查验支行 其他处所保证金进账单）后，进行签章承兑，办理 核算手续。