高净值人群谈资产配置与保险

2020
谢谢聆听
保险让生活更美好！
张超 2020/03/10
保险的功能与意义
• 财富保全——当个人或家庭成员遭遇人身风险时，保险能以小博大，最大 程度转移风险，弥补损失，保住财富；
• 财富升值——当财富投资处于收益低谷期与个人或家庭成员遭遇人身风险 相遇时，保险的存在能够避免财富投资低位割肉套现抵御风险，从而可以 让财富投资等待收益顶峰期的到来，助力财富升值；当绝佳的投资机遇来 临时，保险可以作为带杠杆的融资工具，抓住投资机遇，创造财富；
01 财富的定义
02 财富与风险
03 保 险 的 功 能 与 意 义
04 真正的财富自由
财富的定义
● 金钱没有固定的主人——财富创造的过程， 就是流动的过程 ● 财富是用时间衡量的，而不是用数字衡量 的——很多人，赚的钱很多，但是消耗钱的速 度更快
财富管理是： 财富的安全 财富的升值 分配与转移
三者是同时进行的过程管理
财富与风险
财富的创造与管理始终伴随着风险与机遇，金 钱不断的流动才能去创造财富、管理财富。
高净值人群，本身对于财富创造和管理中的风 险有着深刻的认识，深知获得财富的可持续性和可 延续性很难，往往会寻求一些“避险资产”。
而保险，在财富安全、财富升值、财富传承中 起到举足轻重的作用，也就是高净值人群追求的“避 险资产”之一。
富却很难；真正的财富自由，是进可攻退可守，能够确保 自己已拥有的财富安全，自由控制自己的财富。
感悟
● 1. 保险销售的意义在于让客户了解保险， 建立一个系统的保险理念，因为一个家庭的 保险配置不应该是一步到位的，是要根据家 庭人员结构、收入水平的变化等随时调整的； ● 2. 认识到保险的功能与意义固然很重要， 但是没有成交，客户没有配置保险，就没有 任何实际意义；
• 财富Hale Waihona Puke Baidu承——保险就是以法律合同的形式，确保让你在未来不可知的日子 里有一笔可知的金钱，按照合同约定传承给指定的受益人；
真正的财富自由
“别人都说我很富有，拥有很 多的财富，其实真正属于我个人 的财富，是给我自己和亲人买了 充足的人寿保险。”——李嘉诚
感悟： 现在有钱,不代表将来有钱,创造财富很容易，守住财
高净值人群谈资产 配置与保险
国家二级理财规划师：张超
高净值人群画像
1. 有金融知识背景，素质较高； 2. 有高风险、高收益的投资渠道； 3. 逻辑性强，对数字比较敏感； 4. 思维较理性，不轻易被案例打动，用数 据说话； 5. 工作环境规章制度严格，生活环境法律 秩序好，重视契约精神；
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