保险经纪人与代理人的区别 ppt课件
保险经纪人与保险代理人的区别
保险经纪人与保险代理人的区别保险是现代社会中不可或缺的一种金融工具，许多人都会购买各种类型的保险来规避潜在的风险。
在保险行业中，经纪人和代理人扮演着重要的角色。
虽然两者都有与潜在客户交流、推销保险产品的任务，但他们在工作职责、职权和责任方面存在一些明显的差异。
本文将详细探讨保险经纪人和保险代理人的区别。
保险经纪人保险经纪人是作为独立中介人，代表客户与保险公司进行业务往来的专业人士。
他们的主要职责是为客户寻找和选择最适合其需求的保险产品，并帮助客户处理保险事务。
以下是保险经纪人的几个关键特点：1. 代表客户：保险经纪人的首要职责是代表客户的利益。
他们与客户建立信任关系，确保为客户提供最佳的保险解决方案。
经纪人需密切关注客户的需求，并提供个性化的保险建议。
2. 独立性：保险经纪人与任何单一的保险公司没有直接的雇佣关系。
他们是中立的第三方，可以为客户提供广泛的保险选择，并为客户比较不同保险公司的优缺点。
3. 专业知识：为了更好地为客户提供服务，保险经纪人需要具备丰富的保险知识和专业技能。
他们必须了解不同类型的保险产品、政策条款以及保险市场的最新动态。
4. 保险市场调研：保险经纪人需要不断了解保险市场和行业趋势，以便能够向客户提供最新、最全面的保险信息。
他们需要了解保险公司的财务状况、声誉和产品可行性，以便为客户做出明智的选择。
保险代理人保险代理人是保险公司的代表，负责销售和推广公司的保险产品。
与保险经纪人相比，代理人更多地关注单一保险公司的产品和服务。
以下是保险代理人的几个关键特点：1. 代表保险公司：保险代理人是保险公司直接雇佣的工作人员，他们代表保险公司与客户进行业务往来。
代理人的目标是以最大限度地销售保险产品为目标，从而实现保险公司的利益。
2. 产品专业性：保险代理人对其所代理的保险产品具有深入的了解。
他们需要掌握产品的细节、特点和优势，并以此为基础向客户推销保险。
3. 销售目标：与保险经纪人的主要区别之一是，保险代理人有一个明确的销售目标，即向潜在客户推销公司的保险产品。
保险经纪人和保险代理人有什么区别
保险经纪人和保险代理人有什么区别？保险经纪人与保险代理人的最大区别是，代理人受雇于保险公司，为其所受雇的保险公司推销保险产品，而保险经纪人受雇于投保人（保险客户），不仅可以横向比较各公司条款优劣，还可以根据投保人情况，为其量身定做。
其中在为企业定做保险计划后可作为企业代表向各个保险公司进行招标；保险经纪公司不受险别的限制，既可以安排非寿险和寿险，也可以安排再保险，在个人险中涉及包括责任险、信用险、投资险、健康险、财产险（汽车、房地产）、意外伤害等在内的所有险种，经纪人可根据客户的风险情况，为其设计保险方案、制定保险计划。
60%的风险通过保险方式进行规避，其余风险需要通过非保险的方式进行管理。
如果保险业是销售柜台的话，保险代理人就像是站在一个特定产品前的专职推销员，而保险经纪人则是帮助你采购保险产品的秘书或顾问。
他不偏向于任何一个产品，而是完全根据顾客需求，选择同类产品中最适合消费者的。
保险代理人通常是以个人为单位向您推销保险产品，而保险经纪人则是以团队的形式向您提供风险管理服务；保险经纪不是自然人、而是一个法人的概念。
由于两者所处的位置不同，各自代表的利益不同，必然导致两者具有不同的性质，承担不同的责任。
保险代理人的责任是：代表保险公司的利益，向保险公司负责，为保险公司推销保险产品。
保险经纪公司的责任是：代表客户的利益，向客户负责，帮助客户选择最适合的保险公司、最合理的价格、最优越的承保条件并提供全面的风险管理服务和各项增值服务。
经纪人与代理人比较项目保险代理人保险经纪人概念保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。
保险经纪人是指受投保人的委托，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金（向保险人收取手续费，特定服务项目向客户收取顾问费）的单位。
法律地位依据代理契约或授权书代理保险公司经营业务的人，属于保险公司一方业务的延伸；在法律上对被保险人不负任何责任，其行为的后果由保险人承担相关的法律责任。
保险经纪人代理人业务员的区别
保险经纪人代理人业务员的区别保险经纪人代理人业务员的区别一般而言，企业可以由以下两种方式购买保险：1. 直接联系保险公司业务员投保；2. 通过保险经纪人或保险代理人代企业向保险公司投保。
以下，将简单介绍保险经纪人、保险代理人及保险公司业务员的含义，并比较其不同点。
根据《保险法》第126条的定义，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
根据《保险法》第125条的定义，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。
保险公司业务员是保险公司聘用的雇员，在其授权范围内销售本公司的保险产品，并获得工资和奖金。
保险经纪人代理人业务员的区别2017-04-24 10:33 | #2楼现在保险与我们的生活联系已是越来越紧密，当你决定给你的家庭购买保险、做保险理财规划时，你可能一天遇见好几个保险公司的代理人，当你从报纸上看见又一家合资保险公司开业了，而在一天之内出现了好几个保险新产品......越来越多的保险公司，越来越让人眼花缭乱的产品，越来越多的代理人，当我们想要挑选比较适合自己的保险时却发现绝大多数的代理人都说自家公司的产品好，我究竟怎样选择？难道就只有代理人这一条途径吗？在国外发达国家，一个成熟的保险市场是由保险人(即保险公司)、投保人以及为保险人和投保人最终达成保险合同而提供相关服务的保险中介人组成的。
保险中介人一般包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人。
保险经纪人是站在客户的立场上，为客户提供专业化的风险管理服务，设计投保方案、办理投保手续并具有法人资格的中介机构。
简单地说，保险经纪人就是投保人的风险管理顾问。
目前，我国对保险经纪公司的设立与运作实行严格的准入和监管制度。
《保险法》及《保险经纪人管理规定(试行)》中明确规定：保险经纪公司的注册资本不低于1000万元；保险经纪公司的高级管理人员须具备任职资格条件，保险经纪公司须具备不少于15名持有保险经纪人资格证书的从业人员；保险经纪公司须将其资本金的40%存放在保监会指定的帐户上，作为营业保证金。
保险经纪人与保险代理人的区别
保险经纪人与保险代理人的区别保险经纪人与保险代理人的区别是什么?当下，我们买保险该找谁帮忙呢?下面一起来了解一下吧!(一)代表主体不同《中华人民共和国保险法》第五章第一百一十八条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
”《中华人民共和国保险法》第五章第一百一十七条规定：“保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。
”条文注释：根据本条规定：保险经纪人代表主体是投保人和被保险人，是基于投保人和被保险人的`立场和利益为客户挑选保险产品、提供保险服务而保险代理人代表主体是保险人，是基于保险人的立场和利益向投保人和被保险人推销产品，这是二者根本的不同。
(二)法律责任不同《中华人民共和国保险法》第五章第一百二十八条规定：“保险经纪人因过错给投保人、被保人造成损失的，依法承担赔偿责任。
”《中华人民共和国保险法》第五章第一百二十七条规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人(保险公司)承担责任。
”条文注释：按照法律规定：保险经纪人在保险销售、服务过程中承担独立的法律责任，一旦由于自身原因给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担法律赔偿责任，所以经纪人在销售时与客户讲解过程会追求专业，严谨;保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务，由此造成的法律问题，由保险人承担赔偿责任，难免会造成部分业务员对自己的言行不负责任而导致误导的出现。
(三)业务范围不同保险经纪人为客户从多家保险公司挑选保险产品，相当于招标人，协助客户向保险公司获取服务，争取利益(比如：理赔和核保方面，可以以机构的力量向保险公司争取更多的便利)。
《中华人民共和国保险法》第五章第一百二十五条规定：“个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。
”保险代理人只能销售所代理保险公司的产品。
保险经纪人与代理人的区别
从保险从业者的角度看
作为经纪人将拥有哪些优势？
我做保险是为了什么？
实现价值 做事业
赚钱
没有适合客户的产品你怎么办？
你需要足够各种 类的优势产品
遇到竞争对手怎么办？
你的方案要从一 开始就无懈可击
客户老是在对比怎么办？
你需要放心的让 客户去对比 你需要更多学习 和多方面的实务 知识
专业知识不足怎么办？
保险法118条：保 险经纪人是基于投 保人的利益，为投 保人与保险人订立 保险合同提供中介 服务，并依法收取 佣金的机构。
从法律角度看-业务范围不同
保险代理人
业务范围：人身保险
从业区域：置业区域
执业区域：所在城市
从法律角度看-业务范围不同
保险经纪人
业务范围：一大堆
执业区域：全国
什么是保险经纪人
产销分离将加剧市场 竞争，保险公司势必 寻求差异化发展之路。
这是整个时代赋予我们的优势
• 互联网时代 • 80后90后时代 • 国民意识提高 • 政府大力支持 • 更好的服务品质
时代背景
政策支持 客户满意
• 物美价廉的产品
保险公司竞争越激烈，经纪人越开心。
保险行业越发达，经纪人越强大。 我们不担心竞争-因为我们就是致力成为行 业标准
保险经纪人未来发展 的趋势
我们处在一个什么时代？
这是一个互 联网的时代
互联网时代的特点
明星出轨第二天就知道了 官员乱说话马上就曝光了
信息传播的便利性和高效性
我们提供的是什么 性质的服务？
客户
代理人/经 纪人
保险公司
信息的传递——中介
谁拥有信息的主导权— 谁将成为主宰者
过去的信息对比是这样的
代理人资格考试辅导08第八章保险代理人
代理人资格考试辅导08第八章保险代 理人
注意事项：
1、保险营销员应参加代理人资格考试并合格 ；
2、参加资格考试的人员必须具有初中以上文 化程度；
3、资格考试合格者获得中国保监委颁发的资 格证书；资格证书持有人应在取得所属保险 公司发放的《保险营销员展业证》后方可从 事保险营销活动；
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代理人资格考试辅导08第八章保险代 理人
二、保险代理人的法律特征
3、保险代理人与投保人实施的民事法律 行为，具有确立、变更或终止一定的民 事权利义务关系的法律意义；
4、通过保险代理人与投保人之间签订的 保险合同所产生的权利义务，视为保险 人自己的民事法律行为，其后果由保险 人承担。
•经纪人自己独立 •承担后果
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代理人资格考试辅导08第八章保险代 理人
第二节 保险代理机构
一、专业保险代理机构 二、保险兼业代理机构
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代理人资格考试辅导08第八章保险代 理人
一、专业保险代理机构
（一）含义： 是指符合中国保监会规定的资格条
件，经中国保监会批准取得经营保险代 理业务许可证，根据保险人的委托，向 保险人收取手续费，在保险人授权的范 围内专门代为办理保险业务的单位。
代理人资格考试辅导08第八章保险代 理人
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/11/9
代理人资格考试辅导08第八章保险代 理人
第一节 保险代理人概述
一、保险代理人的概念 二、保险代理人的法律特征 三、保险代理人的权利和义务 四、保险代理人和保险经纪人的区别
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代理人资格考试辅导08第八章保险代 理人
保险经纪人PPT课件
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杨景茹 20137110017
目
录
CONTENT
1
概念与职责
2
经营业务与从业资格
3
主要作用
4
分类
5
与保险代理人的区别
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2
保险经纪人（Insurance Broker）
我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投 保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险 经纪公司及其分支机构。
适的买(卖)方,安排国内分入、分出业务或者安排国际分入、分出业务；
6、保险监管机关批准的其他业务。
.
5
一是应当具备保险监督管理机构规定的资格条件。 二是要取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业 务许可证或者经纪业务许可证。 三是要向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。 四是要依法缴存保证金或者投保职业责任保险。
还要懂法律，运用法律，并且会计算人身险的各种费率，以便为投保人获得最佳保障。
非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业务，在保险合同订约双方间斡
旋，促使保险合同成立并为此从保险人处收取佣金的中间人。 由于保险产品的复杂性，非寿险经纪人必须要掌握相关的专业知识，以便能与投
保人进行沟通，为投保人进行风险评估、设计风险管理方案，为投保人选择最佳保险 保障等服务。
.
9
再保险经纪人
再保险经纪人是促成再保险分出 公司与接受公司建立再保险关系 的中介人。
他们把分出公司视为自己的客户， 在为分出公司争取较优惠的条件 的前提下选择接受公司并收取由 后者支付的佣金。
再保险经纪人不仅介绍再保险业 务、提供保险信息；而且在再保 险合同有效期间对再保险合同进 行管理，继续为分保公司服务， 如合同的续转、修改、终止等问 题；并向再保险接受人及时提供 账单并进行估算。
保险代理人专业培训资料ppt(共31页)
（三）保险代理人的代理行为是代表保险 人利益的中介行为；
（四）保险代理人的权力既包括明示权力 ，又包括默示权力。
第一节 保险代理人概述
一、保险代理人的概念 二、保险代理人的法律特征 三、保险代理人的权利和义务 四、保险代理人和保险经纪人的区别
件，经中国保监会批准取得经营保险代 理业务许可证，根据保险人的委托，向 保险人收取手续费，在保险人授权的范 围内专门代为办理保险业务的单位。
（二）我国专业保险代理机构的组织形式：
合伙企业、有限责任公司和股份有限公司。
（三）我国专业保险代理机构的经营范围：
1、代理销售保险产品； 2、代理收取保险费； 3、代理相关保险业务的损失勘查和理赔； 4、中国保监会规定的其他业务。
保险代理的主体是保险代理人，其 客体是代理行为。
第一节 保险代理人概述
一、保险代理人的概念 二、保险代理人的法律特征 三、保险代理人的权利和义务 四、保险代理人和保险经纪人的区别
二、保险代理人的法律特征
（一）保险代理人的代理行为是由保险法 和民法调整的行为。
1、保险代理人以保险人的名义进行代理活动 ；
注意事项：
8、保险公司委托保险营销员从事保险营销活动， 应当与保险营销员签订书面委托协议； 9、保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和 后续教育培训； 10、保险公司委托保险营销员销售人身保险新型 产品的，应当对保险营销员进行专门的培训。
谢谢 Thank you
2、保险代理人在保险人授权范围内作独立的 意思表示；
二、保险代理人的法律特征
3、保险代理人与投保人实施的民事法律 行为，具有确立、变更或终止一定的民 事权利义务关系的法律意义；
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530万的总保 感觉好多复时杂间！才额缴是能，多不学是会需少会？要保花？费每费好年？
我能提供的服务
明亚经纪人的服务特色
明省亚时 保险经纪的售后又如何省钱？
无须自学大量保险知识，无须约 见多家保险公司代理人，通过明 亚可理清自身需求，客观、全面 了解市场最新产品信息。
明亚
可以和经纪人一起精选多家公 司的优势产品并加以组合，能
保险法118条：保 险经纪人是基于投 保人的利益，为投 保人与保险人订立 保险合同提供中介 服务，并依法收取
佣金的机构。
从法律角度看-业务范围不同
保险代理人
业务范围：人身保险 从业区域：置业区域 执业区域：所在城市
从法律角度看-业务范围不同
保险经纪人
业务范围：一大堆
执业区域：全国
什么是保险经纪人
新《保险法》第118条规定——保险经纪人是基 于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同 提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
保
A 保险公司
客 户
险 经
B 保险公司
纪
C 保险公司
人
……
从客户角度看
客户买保险的过程
我想买保险
找A公司代理人 沟通
做A方案 讲解A方案
A方案这里不错
找B公司代理人 沟通
保费自动垫缴：时长，期保条人单款身的。保现关险金键中价就，值在已于近处1理万人员
投保人如果超过元宽，限足期以未支的能付专按年业时缴性保差费别11。90
缴纳保险费，保元险，公因司此会出自险动时以保单依然是
保单的现金价值生垫效缴状保态费。，维持
保险合同的效力保，险待公司投的保拒人赔补理缴由不成立。
保费后，现金价值还原。
2006年10月，董某办理了保险合同复效，保单进入180天观察期。
2007年2月，观察期尚未结束董某却因患病身故 。
案
2007年12月，董某的妻子李女士向保险公司申请索赔。
情
2008年1月，保险公司以被保险人在复效保单的等待期180天内出现为由拒赔，
简
按除外责任情况处理仅补偿现金价值8000元。
述
李女士因失去至亲和对理赔结果不满意，一直未领取赔偿金。
情 2月10日被保险人因身体不适左乳再浸次润到性医院就诊，并主诉左乳疼痛2个
回 顾
月，后在医生建议下做影像诊导断管，癌报告结果为：左乳肿块，考虑恶 性可能，右乳腺体增生。 2月11日，被保险人入院治疗。
2月16日，被保险人完成左乳癌变改良根治术。
出院诊断为：左乳浸润性导管癌。
案例二：争议案件获通融赔付(2/3)
帮助客户平均节省10%～30%的
保费支出。
不仅省力仅是跑腿经、纪嘘人寒问暖那省么心 简
协助客户办理理赔等各项手续 ，让客户深刻体会保险经纪模 式的专业优势。
单
一旦出现理赔纠纷，经纪公司
和经纪人会积极帮助客户争取 合法权益，确保客户的合法权
益不受损失。
明亚已与近30家寿险公司签约，在售产品达近千种。
售后服务/协助理赔
理赔遭拒
被保险人出院后，根据保险合同条款约定，向保险公司理赔部提出申请。保险公司向被
案 情
保险人下发了拒赔通知书。 拒赔理由是：经审核及调查后发现，被保险人在保单生效九十日内已出现本次重大疾
病的相关症状，根据重大疾病保险条款的规定：“在本附加合同保险期间内，若被保险人因 疾病于保单生效日的次日起第九十日二十四时前或最近复效日的次日起第九十日二十四时前 （以较迟者为准）首次出现的症状或体征，或者按本附加合同对重大疾病的定义和诊断标准， 被初次确诊为患有本附加合同所列的重大疾病，本公司不承担给付保险金的责任，仅无息退 还本附加合同及主合同已交保险费，本附加合同终止”，因此，不予赔付。同时按合同规定， 主合同终止。
保险公司提出投诉，200在9年这1个0月真中实旬的提案交理例赔中资，料最，终2009年11月2日保 险为公什司么通同知一刘个女赔士案获的赔结偿果使 是能1消 新0有万费 《9元.者 保。2万获 险元得 法的权 》差益 中异的 的呢却 某？并 条不 规
2006年则4，月而，是刘在女老士保忘单记中缴载费明的
回
顾
明亚介入
得知此情况后，明亚保单服务部工作人员立即与被保险人进行了详细沟通，并受被保 险人委托，多次与保险公司理赔部门沟通争取。保险公司一再坚持拒赔，其理由为： ➢ 1.条款中规定只要观察期中“出现症状或体征”，保险公司即可拒赔。该案中保单的 生效日期为2008年10月29日，而被保险人于2009年2月11日确诊为癌症，且说明出现疼痛已 经有两个月，据此推断被保险人首次“出症状或体征”应在观察期内； ➢ 2.被保险人可能因为购买本保险，而故意拖延去医院看病时间至90天观察期结束。
做B方案
讲点
找C公司代理人 沟通
做C方案
讲解C方案
C方案那里有优 势
如何选择？
解决办法？
经纪人会怎么做？
客户想买保险 收集资料，进行风险规划分析
量化保险额度 一家或多加公司优势产品组合 衡量保险公司品质及产品性价比
方案确定
要做到全面的转 移家庭人身风险， 需要的总保额为
案例一：尘封两年的拒赔案件重获全额理赔(1/3)
投保人：董先生 被保险人：董先生 险种：重大疾病保险 保额：10万元 保险期间：1998年4 月17日—2039年4月 16日 年缴保费：1190元 缴费期间：20年
案例一：尘封两年的拒赔案件重获全额理赔(2/3)
2006年，董某未成功缴纳续期保费并超过宽限期，该保险合同失效。
保险经纪人与保险代理人的区别 保险经纪人的发展趋势 主讲人：鞠文
课程逻辑思路
分别从客户与顾问的角度去探究区别 分别从客户与顾问的角度去感受趋势
保险经纪人与保险代理人的区别
从法律角度看-受委托主体不同
保险代理人
保险经纪人
保险法117条：保 险代理人是根据保 险人的委托，向保 险人收取佣金，并 在保险人授权范围 内代为办理保险业 务的机构或个人。
案例二：争议案件获通融赔付(1/3)
被 被保险人：女
保 险
投保年龄：47岁
人
投保险种：某公司重大疾病保险
信保
额：5万
息
生效日期：2008年10月29日
是否理赔时请 律师是最好的 解决方法呢？
入院治疗
案
2009年1月31日下午17：30分，被保险人出现持续性上腹疼痛达20分 钟，后因疼痛加重到医院就诊，诊断结果为腹痛待查。
之后，李女士通过保险公司代理人多次问询和争取，理赔结果依旧。
案例一：尘封两年的拒赔案件重获全额理赔(3/3)
2009年9月，李女士选择了经纪公司。经纪人详细了解了事件的原委，
重 在对当时保单失效的原因进行多方排查后，又仔细研究了保险合同及条
获 理 赔
款，并从中发现了重要的理赔疑点。2009年9月5日李女士授权经纪人向