我国商业银行个人理财业务研究【文献综述】
商业银行个人理财文献综述
商业银行个人理财文献综述商业银行个人理财是现代金融服务业的重要组成部分，它是指商业银行根据客户的财务状况、风险偏好、投资目标和生命周期等因素，为客户提供专业的投资建议、理财规划、投资组合管理等服务。
随着经济的发展和人们财富的不断积累，个人理财市场逐渐成为金融市场的一个重要领域，也成为了商业银行竞争的焦点。
一、商业银行个人理财市场的发展商业银行个人理财市场的发展经历了多个阶段。
从最初的储蓄存款，到后来的个人理财产品，再到现在的综合理财服务，商业银行个人理财市场不断壮大和升级。
在早期，商业银行的个人理财业务主要是提供储蓄存款和简单的理财产品。
随着经济的发展和人们财富的增加，个人理财需求逐渐多样化，商业银行开始推出各种类型的理财产品，如基金、股票、债券、保险等。
同时，商业银行也增加了咨询服务、投资建议等服务，以更好地满足客户的理财需求。
近年来，随着金融科技的不断发展，商业银行个人理财市场也受到了巨大的冲击。
互联网金融的兴起，使得客户的资金和信息更加容易流动，商业银行需要更加注重用户体验和服务质量，不断升级和创新自身的服务模式。
二、商业银行个人理财的风险管理风险管理是商业银行个人理财的核心之一。
在个人理财过程中，客户面临着多种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
商业银行需要根据客户的实际情况和风险偏好，制定相应的风险管理策略，以保障客户的资产安全。
商业银行需要对客户的财务状况和风险偏好进行全面评估，以制定符合客户实际情况的理财规划和风险管理策略。
同时，商业银行还需要根据市场变化和客户需求，及时调整和优化风险管理策略，确保客户资产的安全和稳健增值。
商业银行需要加强对投资产品的风险管理和控制。
在选择投资产品时，商业银行需要根据客户的实际需求和风险承受能力，选择符合客户风险偏好和收益目标的产品。
同时，商业银行还需要对投资产品的风险进行全面评估和监测，及时发现和处理潜在的风险因素。
商业银行还需要加强对自身风险的管控。
商业银行个人理财文献综述
商业银行个人理财文献综述
商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
随着金融市场的不断发展和人们财富水平的提高，个人理财业务逐渐成为商业银行重要的业务领域之一。
国内外学者对商业银行个人理财业务的研究主要集中在以下几个方面：
1、个人理财业务的发展模式和趋势。
商业银行个人理财业务的发展受到多种因素的影响，如经济环境、政策法规、客户需求等。
一些研究探讨了个人理财业务的发展模式和趋势，提出了一些创新性的理财产品和服务的思路。
2、个人理财业务的客户行为和需求。
客户是个人理财业务的核心，了解客户的需求和行为对于商业银行开展个人理财业务至关重要。
一些研究探讨了客户对个人理财产品的偏好、投资策略、风险偏好等因素。
3、个人理财业务的风险管理。
个人理财业务面临着多种风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
一些研究探讨了个人理财业务的风险识别、评估、控制等问题，提出了一些风险管理的策略和措施。
4、个人理财业务的服务质量和服务水平。
个人理财业务的服务质
量和服务水平直接影响客户的满意度和忠诚度。
一些研究探讨了提高个人理财业务服务质量和服务水平的途径和方法，包括客户服务流程优化、客户服务技能提升等方面。
总的来说，国内外学者对商业银行个人理财业务的研究涉及了多个方面，为商业银行开展个人理财业务提供了理论支持和实际操作指导。
未来，随着金融市场的不断发展和创新，个人理财业务的研究将更加深入和广泛。
我国商业银行个人理财产品发展存在的问题及对策文献综述
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综上可见，对于商业银行理财产品研究更多的集中于对现状的分析，大部分
只是关注了商业银行个人理财业务的发展情况，或者是商业银行理财产品问题的
研究，少数文献对于商业银行理财产品的发展趋势做了研究，但集中于过去到现
在的趋势，而不是从现在到未来的趋势。本文在之前的一些学者的研究基础上，
将会对银行理财产品的未来发展趋势和银行应对策略做一些具体的分析，以期对
我国商业银行个人理财，我国理财产品业务发展十分迅速。商业银行理财产品业务既带动了银行中间业务收益的稳步增长,也为广大投资者提供了多元化的投资渠道。银行理财产品作为金融产品和服务创新的新尝试,为我国金融业注入了新的活力,也给投资者带来了一种全新的投资品种。我国银行理财产品数量增长很快,每月都有数百款新的理财产品投放市场,容易导致产品同质化。同质化的理财产品将可能引发理财产品的价格战,使得银行所面临的市场风险和操作风险增加,不利于银行拓展市场和细分市场,不利于金融市场稳定。面对琳琅满目的理财产品,客户做出正确投资抉择也显得尤为困难。因此对银行理财产品分析十分必要。翟立宏等在《运作机制与投资选择》中说银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户群销售理财计划,即银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划,也就是银行个人理财产品。由此来看,银行个人理财产品只是银行综合理财服务活动的一部分,而银行综合理财服务又只是整个个人理财业务的一部分。但在近两年银行开展个人理财业务的现实中,银行个人理财产品似乎已经成为了银行个人理财业务的主要载体甚至全部内容,银行个人理财业务中更为重要的服务性内容反而被忽视了。（2010.01）雨笋在《银行理财--个人投资精要》中说道回报收益率一定是吸引投资人作出购买决策的要素之一。但是，所谓的收益率是需要一个比较基准的。如果资本市场普遍繁荣，甚至出现大牛市，也许50％的投资回报没有问题的。但在市场萧条时，10％恐怕也很难实现。因此，理财产品的收益情况实际上是基于投资环境和投资方向而言的。投资人需要客观看待收益率的数字，冷静斟酌收益率的高低。（2008.06）赵庆明在《个人（家庭）如何投资银行理财产品》一书中提出尽管商业银行推出理财产品在我国已有了一段时间，监管部门也出台了管理办法对其进行规范，但是整体上看，理财业务在我国仍属于新生事物，而且这一产品的目标客户——特有的个人和家庭往往也缺乏必要的知识，因此，投资银行理财产品仍须谨慎。（2006.05）邹华英在《看故事，学理财》中说理财中投资与风险始终是对孪生兄弟，我们在享受理财收益的同时必然要承担由此产生的风险。我们在理财时往往会陷入投资的误区，误区之一就是只求收益而忽视风险，误区之二就是只看风险而不做投资。投资者不能只看到投资的收益而忽视了风险，也不能由于惧怕投资的风险而放弃投资。当然，投资需要冒险，你不可能找到万无一失的投资对象。不过值得欣慰的是风险总是与利润相伴相随。（2008.07）郭立刚在《中国保险报》说有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”， 简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理。何谓理财，通俗地说，就是懂得花钱和挣钱，让钱生钱！套用一句时髦的话，就是盘活资产，保值增值。在今天，越来越多的人已经在自觉不自觉地参与着理财的活动，比如说贷款消费、银行储蓄、炒股票、买理财产品等等，但日常生活中所进行的这些理财活动往往缺少系统的规划性，随意性较大，而就在这个过程中，财富积累已经受到了损失。因此，更多地了解一些理财知识，对我们的日常生活十分重要。（2006）
我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策【文献综述】
文献综述我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策随着温州地区经济的稳健发展，居民的金融资产快速增长，理财热潮也随之兴起。
普通居民希望能通过银行等金融机构的指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资节构，避免个人投资理财的盲目性和随机性，从而获得最大的投资收益。
温州地区商业银行个人理财也发发展迅速，为营业收入发挥了积极作用。
当前金融危机的大形势下，投资风险加大，而个人理财业务具有批量大、风险中等、业务范围广、经营收入稳定的特点炙手可热，成为各银行竞相追逐的空间。
深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源，联系当前工行温州分行实际情况提出可操作性的发展建议，对工行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。
1 国外研究综述20世纪末期，托马斯•斯坦利从理财投资、积累财富、衣食住行、子女教育以及遗产分配等各方面描述了百万富翁的现实生活：多入少出，有效安排时间、精力和金钱，抓准市场机会，成年了的子女在经济上自给自足等。
作者给我们构筑了财富的大厦和金钱上的充分自立。
汤姆·道尼（2006）告诉我们要谨慎对待财务人生，注重分散投资，让储蓄通过有计划的投资理财变成财富，明确的投资目标、切实可行的投资计划以及充分的事前咨询和衡量，我们的财富才能有事半功倍的增长。
这有利于商业银行对个人理财业务进行风险评估管理、投资分析研究。
埃里克·泰森（2007）认为理财首先清楚自己的财务状况，投资前核查自己的债务、税务状况，选择合适的理财投资活动，衡量风险和收益，选择正确的多元化投资。
这对我们系统了解西方商业银行个人理财业务的基本框架和管理经验都有借鉴意义。
乔纳森·庞德（2009）指出持续投资和监控自己的多元化投资状况应该是全部理财计划的关键，采取正确的资金行动时间，明确理财目标，始终保持对资金的控制力，适当分配投资资金，从而正确投资增加财富。
国外还有研究者对商业银行个人理财的研究运用理论和实践、静态和动态相结合的方法，深入浅出讲述个人理财的发展历程、客户生命周期和理财偏好等，为我国商业银行发展提供理论基础。
商业银行个人理财业务存在问题及对策【文献综述】
文献综述商业银行个人理财业务存在问题及对策商业银行的个人理财业务从其发展历史来看，是随着西方金融业的逐步繁荣而发展起来的，现已成为世界各大银行的一项主要业务。
近年来，我国的国民经济一直保持着较快的增长率，经济形势良好，居民个人可支配收入也迅速增加，消费结构发生了明显的变化，人们的金融投资和金融风险意识也日渐增强，因此居民的个人理财需求也日益旺盛，这为中国的个人理财业务提供了广阔的发展空间，同时也加大了对我国商业银行个人理财业务发展的研究。
1国外文献综述个人理财起源于金融创新，所以国外学者大多从金融创新角度出发，对个人理财业务产生的理论基础加以概况。
代表性研究著作有：熊彼特（1912）认为创新是一个经济概念而非技术概念。
创新可以模仿和推广来促进经济发展。
当一个企业通过创新而获利后，其他企业会进行模仿，继而在整个行业掀起一股创新浪潮，而一个行业的发展又会带动其他行业乃至整个经济社会的发展。
经济社会的发展又会导致银行信用和生产资料需求扩大。
当创新带来的利润趋于消失，银行信用和生产资料的规模又会收缩——如此循环往复，社会经济便会不断向前发展。
熊彼特最先提出了创新理论，是个人理财业务产生的理论基础。
马科维兹（1952）通过“预期报酬一方差分析”方法，得出在各种证券组合情况下的一般规则：在给定的预期报酬下，期望组合风险最小；在给定的组合风险下，期望投资收益最大。
马科维兹提出的投资组合理论，体现了投资组合理论的目标，在以后夏普所创立的资产定价理论中，增进了组合投资方法的实用性，进一步完善了研究投资组合理论旨在投资决策中，寻求一种最佳的投资组合的目的。
威廉·夏普(1965)提出了资产定价模型（CAMP-Capital Asset Pricing Model)，他认为资本资产定价模型讨论的主要是单项有风险资产在资本市场上的定价问题，也涉及到个人理财方面的内容，如个人理财业务实际运作时，理财专业人员往往只推荐他们所熟悉的若干种投资工具(如有价证券等)，而不是去经营一个市场组合，可以利用资本资产价模型中证券市场线(SMI——Security Market Line)，来评估个人理财客户经理的经营业绩。
我国商业银行个人金融理财业务发展研究
传统商业银行长期实行的无差别服务的经营策略、被动等客上门的金融服务观念、以业务为中心的组织体制等，都已成为制约其发展的不利因素。这就需要树立以客户为中心，以市场为导向的经营理念，改革银行营销体制和业务流程，推进客户经理制，运用金融工程学等理论工具，依托电子化网络化的高科技手段，为客户提供更便利、高效的服务。
（六）分步骤、分阶段发展个人理财业务，提升我国银行在个人理财业务领域的竞争力。
1.我国商业银行个人理财业务还是为那些账户余额在规定标准之内的重点客户提供的一种个人理财咨询和投资建议。从当前可操作性方面考虑，银行还无法从个人理财咨询和投资建议中得到回报。因此，目前个人理财业务的发展应采取由点到面、由大到小、由重点客户到一般客户思路，真正使个人理财业务在满足客户资产保值和增值的同时，为银行创造出更大的经济效益。2.由于各种主客观原因，当前我国银行个人理财业务还处于一种不成熟的初始阶段，与国外成熟的个人理财业务相比，我国个人理财业务还是简单的、表面的。因此，从为客户提供以差别化服务为手段的理财建议到成为一种相对独立的投资咨询业务到成为代客投资理财，需要得到政策上、技术上、环境上、人材上多方面支持和配合，特别重要的是：当前，个人理财客户经理的培养，已成为银行发展个人理财业务的重中之重。
（二）风险是金融理财的平衡杠杆
风险意味着机会，也意味着损失，所以对风险的态度应该是慎重的。收益高的产品肯定意味着风险随之高，风险低的产品不可能有很高的收益，而我们往往在追求收益的时候忘记了风险的存在，在损失来临的时候又惊惶失措，采取不理智的行动导致更大损失。所以我们在给客户做理财时，应该充分了解客户的风险喜好和家庭实际状况，判断客户的风险承受能力，在做产品组合的时候充分了解风险测算风险度，并告知客户产品的风险。只有这样我们才能更好地把握风险，运筹帷幄，顺利实现理财目标。
我国商业银行个人理财业务研究
我国商业银行个人理财业务研究摘要关键字：商业银行；个人理财业务；发展；研究Abstract After the reform and opening up in China, much progress has been living standards, people gradually towards a well-off life, personal finance in our country, there was a terrible shortage of the current society. Facing such a large market demand, our country mercial bank in the process of personal finance business is extremely weak. By providing financial services to customers, however, for the customer to specify the goal of financial management and planning, mercial Banks in get corresponding remuneration at the same time, can effectively improve yourself in the position in the market, to further promote the development of mercial bank personal financing business. Therefore, the study of our country mercial bank individual financing business development is particularly important. In this paper, the concept and characteristics of our country mercial bank individual financing business has carried on the brief description, and the current Chinese mercial Banks in terms of personal finance business analysisof existing problems, puts forward relevant countermeasures, promote the development of our country mercial bank individual financing business.Key words: mercial Banks; Personal financing business; Development; research目录摘要......................................................... .. (1)Abstract................................................... (3)一、绪论......................................................... (5)（一）研究背景和意义 (5)1、研究的背景 (5)2、研究的意义 (5)（二）主要研究内容 (6)二、商业银行个人理财业务介绍及其特点分析 (6)（一）商业银行个人理财业务概述 (6)（二）商业银行个人理财业务的特点 (6)三、我国商业银行个人理财业务中面临的问题分析 (7)（一）产权与结构存在问题，战略转型的内在要求持续加大 (7)（二）商业银行个人理财业务对个人顾问的依赖过度 (7)（三）对客户需求了解不足，个人理财业务针对性不强 (7)（四）营销体系和定价机制不健全影响长远发展 (8)（五）服务体系不健全影响业务质量 (9)四、完善我国商业银行个人理财业务的措施 (9)（一）完善产权与治理结构，建立社会诚信体系 (10)（二）减轻对外界依赖度 (10)（三）创造宽泛的金融环境 (10)（四）完善业务营销体系，加强风险管理 (10)（五）加强差异化激励措施的运用 (11)五、总结......................................................... .. 11__：.........................................................12附录......................................................... ..... 14 致谢.............................................. 错误！未定义书签。
我国商业银行个人理财产品营销文献综述
我国商业银行个人理财产品营销文献综述本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！中图分类号：文献标识码：A 文章编号：1001-828X09-00-02一、相关基本概念商业银行个人理财产品定义商业银行个人理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
银行只接受客户的授权管理资金，收益与风险由客户或按照约定方式双方承担。
4P营销理论4P营销理论生于20世纪60年代的美国，被归结为四个基本策略的组合，即产品、价格、渠道、促销，再加上策略。
1967年，菲利普?科特勒在《营销管理：分析、规划与控制》第一版中确认了以4P’s为核心的营销组合方法。
二、商业银行个人理财产品营销存在问题近年来，商业银行个人理财产品受到投资者的广泛关注。
同时，理财产品营销也在稳键且快速地发展。
但是由于起步较晚，我国理财产品在营销中还存在许多不足。
学者们立足于理财市场现状，针对营销中的问题提出针对性对策，具有一定的现实意义。
对于我国商业银行个人理财产品营销中存在的问题，学者们在以下几点上达成了广泛的共识：缺乏“以客户为中心”的营销观念。
我国商业银行通常考虑的是“我能为客户提供什么产品”，而不是“客户需要什么产品”。
营销观念陈旧，没有真正意识到客户需求的重要性。
产品趋于同质化，缺乏新意。
各商业银行的理财产品大多只是将原有存、贷款产品和中间业务产品重新组合，或在服务上有所提升，内容上并无实质性区别，缺乏创新。
缺乏市场细分和市场定位。
每位客户都接受同样的营销策略，缺乏针对性，不同客户多元化的需求无法得到满足。
除此之外，我国商业银行个人理财产品营销在各方面还存在其他问题。
产品我国第一款理财产品诞生至今只有10年时间，发展得还不够成熟，产品本身存在缺陷。
张彬指出，理财产品的名称具有误导性，尤其是在非保证收益型理财产品命名时含有易引发争议的模糊性语言；理财产品说明书未披露核心信息，只简单说明资金投资方式，对具体的投资行业、投资企业和投资比例等均未作说明。
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文献综述
市场营销
我国商业银行个人理财业务研究
一、引言
随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民财富的增加及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，金融监管部门推进金融深化改革的力度加大，利率、汇率等金融市场价格要素逐渐引入市场化的决定机制，银行进行产品创新与服务创新不断地加快。
这意味着商业银行个人理财业务有着巨大的发展潜力和空间，并且正日益成为商业银行实现发展战略调整与业务转型的重要手段。
我国商业银行金融创新步伐加快，为金融消费者提供综合化、个性化金融服务的个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重点，也将成为各类商业银行业务拓展的必然趋势。
但是，目前国内商业银行个人理财业务的发展远远跟不上市场需求的步伐，如何通过分析我国商业银行个人理财业务存在的现状，从中找出存在的主要问题并结合我国实际情况，找到适合我国商业银行个人理财业务的发展策略，将个人理财业务做大、做强，是一个需要迫切研究的课题。
本文以我国商业银行个人理财业务为研究对象，系统分析了我国商业银行开展个人理财业务的必要性、开展的现状以及从中存在的主要问题，旨在通过分析问题、现状，找到一条适合我国商业银行个人理财业务发展之路，并展望未来。
二、主题
参考的文献资料主要是在学校图书馆的综合书库、期刊室、中国期刊网上搜集的，主要是关于我国商业银行个人理财业务的基本概况、现状分析、问题分析以及如何解决存在问题的措施等的一些文章和书本。
关于我国商业银行个人理财业务的一些基本概况，主要参考的是中国就业培训技术指导中心组织编写的《理财规划师基础知识》（第三版）、由亚历克斯·凯恩等著，上海人民出版社出版的、由美国的杰克·R·卡普尔著的《个人理财》、江苏东南大学的祝鸿洲写的《中国银行个人理财业务发展策略研究》以及中国人民银行网、第一理财网等资料。
在这些资料里，
分别阐述了商业银行个人理财业务的基本含义、包含的理财产品种类以及开展个人理财业务的必要性等问题。
目前，我国商业银行向客户提供的个人理财业务主要有：储蓄存款、贷款类（个人消费贷款、个人委托投资贷款）、银行卡业务（储蓄卡（借记卡）业务、信用卡（贷记卡）业务）、中间业务类（支付结算类业务、个人资信服务类业务）、个人投资业务（银证通业务、个人外汇实盘买卖业务、保险代理业务、凭证式国债、开放式基金）、电子银行业务等。
商业银行个人理财业务发展主要是基于以下几个方面的考虑：一是改变传统上利润来源单一的经营方式，发展中间业务以应对激烈的市场竞争；二是资本市场不断吸引储蓄资金及客户远离业银行的情形下，个人理财业务可以低成本地稳定存款和客户；三是个人理财业务利润率较高，远远高于存贷业务不足5%的利润率。
通过阅读这些资料，了解商业银行个人理财业务的基本内容、兴起原因、开展业务的必要性、目前已取得的成就等这些，对我毕业论文的写作是有非常大的帮助的。
而关于我国商业银行个人理财业务的现状、存在的问题，主要参考的是李妮写的《我国个人理财业务的现状及思考》、凌江怀发表在华南师范大学学报的《西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴》、以及王芊的《我国个人理财业务的发展现状及思考》和李章的《我国商业银行个人理财业务发展对策研究》等，同时也参考了一些网站上的分析报告，如普益财富的《2010年银行理财产品综合分析报告》、中国市场研究报告网上的《2010-2015年中国银行理财产品市场投资分析及前景预测报告》。
通过阅读这些资料，从中可以了解到我国商业银行个人理财业务存在理财产品规模不断扩大、产品种类呈现多样化、产品收益实现情况总体较好的现状，但也存在以下一些问题：第一，产品方面。
产品同质化现像较为严重，创新能力不足、方式单一，信息披露规范性不足，风险控制措施也缺乏；第二，营销方面。
缺乏专业的理财人员，理财市场细分程度不够，对客户缺乏研究，营销渠道单一、资源整合力度不够、营销力度不强，宣传和销售中的风险提示不明确；第三，体制方面。
分业管理的金融管理体制制约了个人理财产品的发展空间，同时信用体系不够完善也是一个重要原因。
再针对这些问题提出相对应的解决措施，以促进我国商业银行个人理财业务持续、快速、健康地发展。
关于促进我国商业银行个人理财业务发展的措施，西南财经大学的唐浩忠在其发表的《国内外商业银行个人理财业务的比较研究》中提出：一方面要大力改善商业银行开展个人理财业务的宏观外部环境，包括完善商业银行个人理财的市场监管和法律规范、加快我国金融市场的发展步伐及允许金融的混业经营；另一方面是商业银行提高自身个人理财业务发展的水平，主要包括树立以客户为中心的经营理念；构建系统化理财业务体系；塑造理财品牌；国
有商业银行应该加快网络化进程；锻炼和培育高素质的客户经理队伍；建立科学的激励机制；建立个人客户评价体系。
上海交通大学的邱志怡在其发表的《中国商业银行个人理财业务分析与研究》中提出：一要完善业务结构，造就新的盈利模式和利润增长点；二要均衡各项业务的发展，增加抵御风险的能力；三要建立“以市场为导向，以客户为中心”的商业银行运行模式。
李军在中国集体经济上发表的《浅谈我国商业银行个人理财业务》中提出：促进创新方式多样化；建立完善的风险提示制度；建理财品牌，打造精品服务；细分目标客户，进行产品定位。
天津财经大学的吕钊在《商业银行个人理财业务发展研究》中提出：一要健全商业银行个人理财业务内部运行机制；二要完善商业银行个人理财业务发展的外部环境。
三、总结
我国商业银行的个人理财业务现在还处于刚刚起步的阶段，和国外同行相比，还存在着业务组织结构落后、从业人员经验缺乏、产品与服务脱钩等诸多缺陷。
然而，从发展的眼光来看，我国商业银行个人理财业务又是一个充满生机与希望的领域。
对于正在进行业务转型的商业银行而言，个人理财业务是新的利润增长点，是今后战略发展的重心。
对于广大的客户而言，这种专业性服务使他们得到了全方位的理财服务，满足他们不同的资产配置需求和实现生活目标。
虽然个人理财的需求还会有持续的增长，但是这一市场竞争也在不断加剧。
随着竞争的日趋充分，各家商业银行在个人理财业务市场的地位必将出现分化。
尤其是国家监管部门对于混业经营的解禁的态度将趋向审慎，这对于商业银行进一步提升个人理财服务水平、丰富理财产品类型、优化产品组合与理财规划都有着深远的影响。
面对这些机遇和挑战，商业银行只有不断的深化“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，加强金融创新、完善服务体系、培养符合业务发展要求的专业人才，主动积极的进行业务组织结构的调整，才能在激烈的市场竞争中生存、发展、壮大。
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