中信银行企业理财培训
银行理财产品业务基础知识培训课件
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
银行理财业务培训计划
银行理财业务培训计划1. 培训目标：本次培训旨在帮助银行理财业务人员全面了解银行理财产品的基本知识、销售技巧以及风险防范意识，提升员工的综合素质和业务能力，提高银行理财业务的整体服务水平和销售质量。
2. 培训对象：银行理财业务人员，包括理财经理、理财顾问等相关岗位人员。
3. 培训内容：第一阶段：银行理财相关基础知识- 银行理财产品种类及特点- 银行理财产品销售政策和流程- 银行理财产品的风险评估和风险管理- 银行理财销售技巧和客户需求分析第二阶段：风险管理和合规培训- 银行理财产品的风险分析和风险定价- 银行理财产品的销售风险和风险防范- 银行理财业务合规规范和相关政策法规第三阶段：销售技巧和客户服务- 银行理财产品的销售策略和技巧- 客户需求分析和产品推荐- 客户服务意识和跟进管理4. 培训方法：此次培训采用“理论+实践”相结合的方式进行，包括专题讲座、案例分析、角色扮演、团队讨论等多种形式，让学员在动手操作中更快更好地掌握相关知识和技能。
5. 培训时间和地点：本次培训计划安排为期一个月的集中培训，培训地点定在银行总部培训中心。
6. 培训考核：培训结束后将进行理论知识和实际操作考核，通过考核的学员将获得银行理财业务培训结业证书。
未通过考核者将重新安排培训或相关补充培训。
7. 培训评价：针对本次培训的专题内容和讲师授课情况，将组织学员进行匿名评价，以便为今后的培训内容和形式做出改进。
8. 培训预算：本次培训的预算将包括培训人员的薪酬、培训场地及设备费用、培训教材和资料费用等。
具体预算将在确定培训方案后，由财务部门进行统筹安排。
9. 培训效果：培训结束后，将对学员参与培训前后的综合素质和业务能力进行全面的评估，以衡量培训效果，并对培训结果进行总结和分析，为未来的培训提供借鉴和改进依据。
结语：银行理财业务的发展和管理已成为银行业务中的一个重要组成部分，加强银行理财业务人员的培训和管理，将是银行提高核心竞争力和服务质量的有效途径。
FTP资金转移定价基础知识_的_中信银行内部培训资料
FTP资金转移定价基础知识_的_中信银行内部培训资料FTP基本知识及目前实施情况介绍中信银行长沙分行芙蓉支行1主要内容一What—FTP的基本概念Why—实行FTP定价的功能二三How—FTP定价的方法和功能FTP实施及对业务的影响四2第一部分:What—FTP的基本概念FTP是Funds Transfer Pricing的简称，直译“资金转移定价”，它是商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则、全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部定价方式。
内部资金中心一定规则全额有偿不是银行与客户间，是银行内部之间指虚拟的资金计价中心，不是我们日常看到的实体资金交易部门。
指的是根据资金的期限及利率属性确定的定价方法指对每一笔附息业务或占用资金的业务在其发生的当天根据其期限及利率属性逐笔计价。
FTP 价格，对负债而言，是收益;对资产而言，是成本。
因此，实施FTP 的目的，是要核算清楚负债带来了多少收入，资产占用了多少资金成本 3核算资金成本或收益第一部分:What—FTP的基本概念资金提供者将资金来源以FTP 价格卖给资金中心，获得利差收入。
资金中心从资金中心以FTP 价格获取所需资金，付出资金成本。
资金使用者第一部分: What—FTP的基本概念FTP收入FTP FTP利差—负债实际利率资产实际利率费、税等‖FTPFTP利润5FTP成本第二部分:Why—实行FTP定价的功能问题的提出——日常管理中遇到的问题,如何识别净利差的真正来源 ,如何科学资源配置(费用、资本等) ,如何高效管理利率风险 ,如何简单明了向客户报价6第二部分:Why—实行FTP定价的功能核心功能公平绩效考核分离利率风险优化资源配置引导产品定价衍生功能7第二部分:Why—实行FTP定价的功能 ? 1、公平绩效考评支行、分行的利差收入条线的利差收入费用资本客户经理的利差收入单产品的利差收入工资奖金逐笔业务FTP利差逐笔业务8FTP第二部分:Why—实行FTP定价的功能 ? 2、分离利率风险(1)例子:某家分行有两笔业务:三年期定期存款，按年浮动利率，初始利率3%; 三年期固定利率贷款，利率7%。
理财专项培训方案
一、培训背景随着我国经济的快速发展，个人理财意识逐渐增强，理财已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
为了帮助员工提高理财能力，树立正确的理财观念，本方案旨在制定一套科学、实用的理财专项培训计划。
二、培训目标1. 提高员工理财知识水平，使员工掌握基本的理财方法和技巧。
2. 培养员工正确的理财观念，树立长期稳健的投资理念。
3. 增强员工的风险意识，学会规避投资风险。
4. 提升员工的生活品质，实现财务自由。
三、培训对象公司全体员工，尤其是财务部门、人力资源部门及各部门管理人员。
四、培训内容1. 理财基础知识- 理财概述- 财务规划与预算- 投资工具及风险分析2. 资产配置与投资策略- 资产配置原则- 常见投资工具介绍- 投资策略与风险控制3. 保险规划与风险转移- 保险概述- 保险产品及分类- 风险转移与保险规划4. 债务管理- 债务概述- 债务管理原则- 债务规划与还款策略5. 个人税务规划- 税务概述- 个人所得税计算方法- 税务筹划与减免五、培训方式1. 邀请业内专家进行专题讲座，结合实际案例进行讲解。
2. 组织观看理财相关视频教程，提高员工理财意识。
3. 开展互动式培训，如小组讨论、案例分析、模拟演练等。
4. 建立线上学习平台，提供丰富的理财资料和在线课程。
六、培训时间1. 理财基础知识培训：2天2. 资产配置与投资策略培训：2天3. 保险规划与风险转移培训：1天4. 债务管理培训：1天5. 个人税务规划培训：1天七、培训评估1. 课后考核：通过测试评估员工对培训内容的掌握程度。
2. 案例分析：以实际案例为背景，分析员工的理财能力和风险意识。
3. 反馈调查：收集员工对培训内容和形式的意见和建议，不断优化培训方案。
八、培训预算根据培训内容、讲师费用、场地租赁、资料印刷等成本，预计培训总费用为人民币10万元。
九、培训实施1. 成立理财专项培训小组，负责培训的组织、实施和评估。
2. 提前一个月发布培训通知，安排培训时间和地点。
银行对理财经理培训计划
银行对理财经理培训计划第一部分：培训目标理财经理是银行的核心岗位之一，负责为客户提供专业的理财规划和投资建议。
因此，银行对理财经理的培训非常重要。
培训计划的目标是提高理财经理的专业水平，提升其服务意识和管理能力，使其能够更好地满足客户的需求，推动银行业务增长。
第二部分：培训内容1. 金融产品知识理财经理需要熟悉各种金融产品，包括储蓄存款、理财产品、基金、保险等。
培训内容包括不同金融产品的特点、风险和收益，以及如何根据客户的需求推荐合适的产品。
2. 投资理论与方法理财经理需要具备投资理论和方法的基本知识，包括资产配置、风险管理、投资组合构建等。
培训内容包括不同投资工具的特点和使用方法，以及如何根据客户的风险偏好和投资目标制定投资方案。
3. 客户关系管理理财经理需要具备良好的沟通能力和服务意识，能够建立良好的客户关系，了解客户需求，提供专业的理财规划。
培训内容包括客户需求分析、沟通技巧、客户投诉处理等。
4. 金融市场动态理财经理需要了解金融市场的动态，掌握国内外经济形势、政策变化等信息，及时调整投资策略。
培训内容包括经济金融新闻的阅读和分析，熟悉国内外各类金融市场的状况，掌握市场分析方法和工具。
5. 银行业务流程理财经理需要了解银行的各项业务流程，包括开户、理财产品销售、资金操作等。
培训内容包括银行的业务政策、流程规定和操作要点。
第三部分：培训方式1. 理论讲解通过专业讲师的授课，理财经理了解各种金融产品的特点、风险和收益，投资理论和方法，客户关系管理技巧，金融市场动态等知识。
2. 案例分析通过实际案例的分析，让理财经理了解真实的理财规划和投资实践，提高其分析和决策能力。
3. 角色扮演通过角色扮演的方式，训练理财经理的沟通和服务能力，提高其处理客户投诉和疑问的能力。
4. 外训组织理财经理到国内外知名金融机构进行培训和交流，让其了解最新的金融产品和服务理念，提高其国际化视野。
第四部分：培训考核1. 知识考核对理财经理进行金融产品知识、投资理论和方法、客户关系管理等方面的知识考核。
中信银行理财规划内训测试试卷A（含标准答案）
中信银行理财规划内训测试试卷A（含标准答案）姓名单位得分一、单项选择题（每题1分，24道题，共24分）1．会计等式是指（ A ）。
A.资产=负债+所有者权益B.负债=资产+所有者权益C.所有者权益=资产+负债D.利润–费用=收入2. 个人理财中应对失业或是失去劳动能力导致的工作收入的中断的有效的方法是（ A ）。
A.设立紧急储备金和买保险B.投资高风险债券C.投资高收入股票D.高利贷3.18K黄金的含金量为（ C ）。
A.80%B.85% C . 75% D.100%4.财务自由主要体现在( C )。
A. 是否有适当，收益稳定的投资B.是否有充足的现金准备C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有稳定，充足的收入5.以下（ C ）不是理财规划师执业人员的要求。
A．教育和继续教育 B．考试 C．专业 D．职业道德 E.从业经验6.在现况不变，理财目标金额固定的情况下，达成目标所需的年限越短，所需要的报酬率就（ C ）。
A.不变B.越低C.越高D.未知7.有关理财规划师的角色，下列( B )项描述较为贴切？A.超级的营业人员B.全科的家庭医生C.无所不知的专业人士D.获利的保证者8.下列叙述( B )有误。
A.退休属于长期目标，往往被一般大众所忽视B.目标顺序法能够充分发挥复利的效果C.一生的理财价值观并非永远固定不变D.准备的时间越长，越有本钱投资高风险高报酬率的标的9.评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是（ C ）。
A.年龄较低所能承受的投资风险较大B.资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险C.年长却愿意冒险的客户，应建议其投资新兴国家基金或高风险股票型基金D.长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险10.有关退休规划的重要原则，下列叙述错误的是（ D ）。
A.要尽早开始储备退休基金，越早会越轻松B.退休金储蓄的运用不能过度保守，否则即使年轻时就开始准备，还是会不堪负荷C.以保险给付的养老险或退休年金支应基本支出，以报酬率较高但无保证的基金投资支应弹性较大的生活品质支出D.离退休日愈近，表示工作期间愈短，退休金筹措压力愈小11.理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么（B）。
公司理财实训课程
《公司理财实训》课程教学大纲课程代码：课程名称：公司理财实训课程类型：考查（集中实训）学时学分：24学时/1学分适用专业：会计（涉外）专业开课部门：经济管理系一、课程的地位、目的和任务本课程是针对会计（涉外）专业学完财务管理后开设的实训课程，课程性质为专业课，通过该课程的学习，学生能将前期学习的会计学原理，财务报表分析，市场营销，管理学方面的知识整合，通过该课程的学习，练习学生投资，融资，运营资金的管理，能根据经营过程判断资金的健康状况。
二、与相关课程的联系与分工本课程是一门对于理论知识和实际能力都要求较高的实践课，前期需要学习会计学原理，财务管理，财务报表分析，市场营销。
采用分组实训的方式进行，6-9人一组，每组各代表不同的一个虚拟公司，在这个训练中，每个小组的成员将分别担任公司中的重要职位（CEO、CFO、市场总监、生产总监等），每队要亲自经营一家拥有1亿资产的销售良好，资金充裕企业，连续从事6至8个会计年度的经营活动，从中但面对同行竞争对手、产品老化、市场单一化，公司要如何保持成功及不断的成长是每位成员面临的重大挑战。
该课程涉及整体战略、产品研发、设备投资改造、生产能力规划与排程、物料需求计划、资金需求规划、市场与销售、财务经济指标分析、团队沟通与建设等多个方面。
三、教学、实验内容与要求1. 写出实验项目的名称、教学、实验内容；课程实训题目：公司理财实训（1）实训目的能依据经营情况修订计划。
掌握新产品开发、产品组合与市场定位决策。
能制定投资计划，评估应收账款金额与回收期。
能够预估长、短期资金需求，寻求资金来源。
能够编制财务报表、结算投资报酬、评估决策效益掌握资金来源与用途，妥善控制成本洞悉资金短缺前兆，以最佳方式筹措资金帮助学生形成宏观规划、战略布局的思维模式。
培养学生团队合作精神和集体决策能力。
培养学生的沟通能力。
建立以整体利益为导向的组织。
（2）实训内容该课程的主要内容有：①财务方面制定投资计划，评估应收账款金额与回收期预估长、短期资金需求，寻求资金来源掌握资金来源与用途，妥善控制成本洞悉资金短缺前兆，以最佳方式筹措资金分析财务报表、掌握报表重点与数据含义运用财务指标进行内部诊断，协助管理决策如何以有限资金转亏为盈、创造高利润编制财务报表、结算投资报酬、评估决策效益整体战略方面：②R&D方面产品研发决策必要时做出修改研发计划，甚至中断项目决定③市场营销与销售方面市场开发决策新产品开发、产品组合与市场定位决策模拟在市场中短兵相接的竞标过程刺探同行敌情，抢攻市场建立并维护市场地位、必要时做退出市场决策④团队协作与沟通方面实地学习如何在立场不同的个部门间沟通协调培养不同部门人员的共同价值观与经营理念建立以整体利益为导向的组织（3）实训进程安排第1～4学时：在指定教实验室搜讲解运营规则，并运营起始年。
中信聚金理财：为企业量身定制理财方案
（ 编 辑 ：楼 方芳 邮箱 ：ｂ ｊ ｂ ＠ ｚ ｊ ｓ ｒ ｃ ｏ ｍ）
２ ０ １ ０ ５ Ｚ Ｈ Ｅ Ｓ Ｈ Ａ Ｎ Ｇ Ｍ Ａ Ｇ Ａ Ｚ Ｉ Ｎ Ｅ《 浙商》 １ １ ３
通过投 资风 险严格防范 、理财 风险全程控制 、交 易对 手审 慎选择 、信托账户专 人管理等制度 ，中信银
巨大 的需求催生了对公理 财业务市场的崛起 ，并 行在 理财业务上构 建起严谨 、全面 的风 险防控体系 。 呈现蓬勃发展 的势头 。在这片 潜力 巨大 的新兴业务领 在产 品设计过程 中 ，中信银行 采用先 由业务 部门审查
“ 客户 的需 求就是我们 的追 求 ” ，这是 中信银行
一
“ 专人 、专 业 、快捷 、全程 ”四位
体 的理 财业务服务机 制 。 “ 专人服务 ” ，由中信银
行总行 、杭 州分行 的专 业产 品经理单独 为客户设 计个
向恪守 的服 务准则 。在对 公理财这一 业务领域 ，中
性化理财 方案 ，客户经理全 程陪同 ，协 助客户购 买理 信银 行将以客户 的需求 为中心 ，更加专注 于 “ 服务 、 财产品 ； “ 专业服务 ” ，依托中信控股 的综合平 台优 质 量 、效率 、创新”的提高 ，为企业聚 财添 金 、提升 势 ，密切联合 证券 、信托 、基金等备专 业机构 ，结合 价值 ，提供更加优质 、多样 、广 阔的平台与渠道 。 囡 银行 经验 丰 富的 投资 经 理为 客户 提 供全 面 的专 业服 务 ，满足客户 各类理财 需求 ； “ 快捷服 务” ，则根据 客户 要求迅速 完成 银行 内部项 目审批 ，提供 量身定制 理 财服务的效率高 于同业 ； “ 全 程服务 ” ，在 企业客
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对投资产品的种类和数量以及投资的时机做出选择 。 • 投资的管理：投资组合的构造、依据回报率和风险 对投资组合业绩进行评估、根据投资组合绩效评估 的结果进行投资组合的调整。
学习改变命运,知 识创造未来
中信银行企业理财培训
投资规划
•
投资规划是理财规划中的一个重要
）
•——对人生风险的管理和控制
•——有目的、有计划的控制财富积累进程，实现人 生各阶段的目标（活、定、余、投）
学习改变命运,知 识创造未来
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•投资理财
是实现生活目标后，追求投资于股票 、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不 动产以及艺术品等各种投资工具时最优回 报，从而提高家庭的生活水平和质量。
这是什么含义？它意味着你将10000元存进银行，1年后它的实 际价值变成了9992元，有8元白白地“蒸发”！
07年7月 CPI5.6% 丰富投资渠道，提高投资收益， 通过行之有效的手段来抵御负利率
学习改变命运,知 识创造未来
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•中
•理财
•国
收入
•人
•的
•工作收入
•收
•入
•结
•构
学习改变命运,知 识创造未来
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•股票型基金
•收益型 •理财产品
学习改变命运,知 识创造未来
•债券型基金
•理财产品
•货币型中短 •债型基金
•分红型保险
•人赚钱
为什么要投资理财
•美
•国
•人
•的
•理
•收 财收
•入
入
•结 •工 •构 作收
入
•君子爱财 •理之有道
•钱赚钱
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为什么要投资理财
从“万元户”看时代的变迁
十万元户刚起步
千万元户有点酷
万元户，贫困户
百万元户不算富
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什么是个人理财?
个人理财，也称个人财务规划，是一
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关于我国的CPI指
数 不容忽视的通货膨胀
•不容忽视 ：
•目前我国CPI尚 不能真实反映通
货膨胀程度。
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图表：CPI权重比例图
•资料来源：中金公司，申万巴黎基金公司 中信银行企业理财培训
一个可怕的事实
如果告诉你： 你在存钱的同时正在亏钱，你所获
得的实际收益是负值，你相信吗？ 我们正在面对名义利率和实际利率
个评估客户各方面财务需求的综合过程 ，它是由专业理财人员通过明确个人客 户的理财目标，分析客户的生活、财务 状况，从而帮助客户制定出可行的理财 方案的一种综合金融服务。
学习改变命运,知 识创造未来
•——从财务的角度审视人生
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理财是生涯需求的规划
•学习成长期
•家庭成长期
•退休期
•现金收入>现金支
环节。其目的就是如何合理地将当前财富和
未来储蓄分配在各种投资工具上，以便更好
地达到所设定的理财目标。
•财务目标（N年内实现）= 现有储蓄 + 现有储蓄在N 年内的投资收入 + （每年新赚收入 – 每年消费）+ 每年新储蓄在N年内的投资收入之和
•合理的资产配置比选择投资时机更重要。
学习改变命运,知 识创造未来
出
•家庭形成期 •单身期
•现金收入>现金支
出
•现金收入>现金支
出
•现金收入=现金支出
•现金收入<现金支出
•现金净支出
•现金净支出
学习改变命运,知 识创造未来
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•个人理财的意义
多少钱
•现状
•梦想
多少时间
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•认识自己 •短期目标 •投资性格
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2021年2月24日星期三
今 日 中 信 精 英 擅 长 规 划 人 生
学习改变命运,知 识创造未来
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古 时 账 房 先 生 专 管 算 计 账 目
•我们目前所面临的问题
•在市场经济时代，我们的收入增加，但是：
• 胀
•
•
• 育
•
•
的巨大差异，并从低利率时代走向负利 率时代。
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大家一起跟我算一算
如今银行存款1年期的利率为3.6%，扣除0.5%利息税，实际存款 利率只有3.42%。
以今年1-7月CPI3.5%计算，老百姓的1年期存款的实际利率为 3.42%-3.5%=-0.08%。
•短期、中期、 长期投资的划分
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个人理财规划服务可分为 生活理财 投资理财
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生活理财
•
根据客户的生命周期，为客户在结婚、
生育、购房、教育、保险、医疗、养老等生涯事
件上进行财务设计和安排。
•——对现有财务状况的管理和控制（理财从记帐开始
• 经济压力
• 可支配所得
•年龄 20
30
40
50
60
70
•结婚 / 买房 / 子女教育经费 改善生活品质
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养
•对抗通货膨胀 •子女教育经费 •提供生活保障 •改善生活品质 •老年退休准备
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为什么要投资理财
•消费价格指数 •刚性费用支出 •意外风险防范 •健康住房好车 •维持生活水平
•——投资增值
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•个人理财的主要内容
投资规划
居住规划
教育投资规划
个人风险管理和保险规划
个人税务筹划
退休计划
遗产规划
•——现金流的管理很重要
学习改变命运,知 识创造未来
。
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投资规划
• 投资规划的流程 • 筹资是进行投资的第一步。 • 明确客户的风险态度：风险厌恶、风险喜好和风险
学习改变命运,知 识创造未来
通货膨
住房 医疗 子女教
•对我们的生 活带来了挑战
！
退•—休—我们一生需要赚多少钱才够用呢？
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•我们目前所面临的问题
•从人的生命周期来理解理财的真正含义 •人生不同生命阶段的收入与经济压力
•单身
•家庭
•退休
•收入/经济压力
•结婚
•置产
•退休
•毕业
•子女 诞生
•购车计划 •旅游计划 •进修计划
•梦 •想
•设置财务 •目标并将 •之金钱化
•分析自己 •当前状况 •中长期目标
•退休计划 •购屋计划 •教育金计划
•离目标 •期望
•届时
•年数 •报酬率 •需求额
•每月收入
学习改变命运,知 识创造未来
•每月需储蓄金额
•每月支出预算
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个人理财的特点 系统性 连续性 投资≠ 投机