金融创新-余额宝 PPT课件
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互联网金融实践-课件6模式六 互联网理财
合格投资者（续）
◼ 合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元， 投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益 类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元
◼ 投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产 管理产品
投资者适当性管理
◼ 金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和 “了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者 销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品
◼ 标准化债权类资产之外的债权类资产均为非标准化债权类资产 ◼ 资产管理产品资金不得直接投资于商业银行信贷资产
投资集中度控制
◼ 单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的 市值不得超过该资产管理产品净资产的10%
◼ 同一金融机构发行的全部公募资产管理产品投资单只证券或者 单只证券投资基金的市值不得超过该证券市值或者证券投资基 金市值的30%。其中，同一金融机构全部开放式公募资产管理 产品投资单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通 股票的15%
◼ 混合类产品：投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍 生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准
资产管理产品：按募集方式分类
◼ 公募产品：面向不特定社会公众公开发行。公开发行的认定标 准依照《中华人民共和国证券法》执行
◼ 私募产品：面向合格投资者通过非公开方式发行
合格投资者
◼ 合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资 于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人 和法人或者其他组织 ◼ 具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净 资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近 3年本人年均收入不低于40万元 ◼ 最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位 ◼ 金融管理部门视为合格投资者的其他情形
第三章-金融创新ppt课件
例如：金融机构从单一式的结构向集团化的 方向发展；“金融联合体” （即集银行、 证券、保险、信托、租赁和商贸为一体的大 型复合金融机构、金融百货公司、金融超级 市场等新型的经营机构）的出现。
3、金融企业经营管理创新：包括商业银行、 投资银行、证券公司、保险公司等各类金融 企业经营模式、管理方法的创新。
1)可转换
•在金融产品设计中赋予投资者一种权利，使之可 以将一种类型的产品转换成另外一种类型的产 品。
•例如可转换债券就是最常见的一种，它规定在一 定条件下可转换债券持有人有权利可以将该债 券转换成发行公司的股票。
•还有可换股债券也是规定在一定条件下可换股债 券持有人有权利可以将该债券转换成发行公司 指定的其它公司股票。
1)、时间要素扩展的金融产品创新方法 ------基本衍生工具的创新
•远期、期货、互换和期权是金融创新中的最 基本的金融创新产品，并用于创新其它金融产 品，因此，常被称为基本衍生工具，绝大多数 金融创新产品都是基于这些基本衍生工具派牛 而来。这些产品创新体现在时间要素上，从即 期交易拓展到远期执行。
一、金融创新概述
（一）、金融创新的定义 适应经济形式的发展和需求的多样性，金融
体系进行的从制度到业务的一系列变革和变 更。 （1）广义的金融创新 指变更现有的金融体制和增加新的金融工具， 以获取现有的金融体制和金融工具所无法取 得的潜在的利润。 （2）狭义的金融创新 指金融业务创新。
（二）、金融创新的种类及内容 （1）金融创新的种类 1、金融制度创新 2、金融组织结构创新 3、金融企业经营管理创新 4、金融业务创新
基本衍生工具的创新2基本要素改变型的金融产品创新方法角度23静态和动态复制型金融产品创新方法角度24基本要素分解型的金融产品创新方法角度25条款增加组合型金融产品创新方法6技术发展型金融服务产品创新方法1时间要素扩展的金融产品创新方法基本衍生工具的创新?远期期货互换和期权是金融创新中的最基本的金融创新产品并用于创新其它金融产品因此常被称为基本衍生工具绝大多数金融创新产品都是基于这些基本衍生工具派牛而来
3、金融企业经营管理创新：包括商业银行、 投资银行、证券公司、保险公司等各类金融 企业经营模式、管理方法的创新。
1)可转换
•在金融产品设计中赋予投资者一种权利，使之可 以将一种类型的产品转换成另外一种类型的产 品。
•例如可转换债券就是最常见的一种，它规定在一 定条件下可转换债券持有人有权利可以将该债 券转换成发行公司的股票。
•还有可换股债券也是规定在一定条件下可换股债 券持有人有权利可以将该债券转换成发行公司 指定的其它公司股票。
1)、时间要素扩展的金融产品创新方法 ------基本衍生工具的创新
•远期、期货、互换和期权是金融创新中的最 基本的金融创新产品，并用于创新其它金融产 品，因此，常被称为基本衍生工具，绝大多数 金融创新产品都是基于这些基本衍生工具派牛 而来。这些产品创新体现在时间要素上，从即 期交易拓展到远期执行。
一、金融创新概述
（一）、金融创新的定义 适应经济形式的发展和需求的多样性，金融
体系进行的从制度到业务的一系列变革和变 更。 （1）广义的金融创新 指变更现有的金融体制和增加新的金融工具， 以获取现有的金融体制和金融工具所无法取 得的潜在的利润。 （2）狭义的金融创新 指金融业务创新。
（二）、金融创新的种类及内容 （1）金融创新的种类 1、金融制度创新 2、金融组织结构创新 3、金融企业经营管理创新 4、金融业务创新
基本衍生工具的创新2基本要素改变型的金融产品创新方法角度23静态和动态复制型金融产品创新方法角度24基本要素分解型的金融产品创新方法角度25条款增加组合型金融产品创新方法6技术发展型金融服务产品创新方法1时间要素扩展的金融产品创新方法基本衍生工具的创新?远期期货互换和期权是金融创新中的最基本的金融创新产品并用于创新其它金融产品因此常被称为基本衍生工具绝大多数金融创新产品都是基于这些基本衍生工具派牛而来
余额宝_ppt
“余额宝”≠理财工具。“余额宝”这东西不是帮你提高收益的，而是帮你更方便 花掉自己的货币基金去买东西——恰好还是在阿里旗下的淘宝和天猫买东西。如果 真的很在意活期存款利率太低，应当在存钱和降低现金比例这方面下功夫，而不是 琢磨怎么能让要在淘宝天猫买东西的钱有点利息。
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10
互联网金融市场有多大？
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16
数据
天弘基金与支付宝合作推出的余额宝目前其规模已 近500亿元。基于基金二季报数据，对接余额宝的 天弘增利宝基金已超越华夏现金增利，成为规模最 大的公募基金。余额宝以平均每天5亿元的增速在“ 长大”。按此速度，至2013年底，余额宝规模可能 将超过1000亿元。
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9
“余额宝”的缺点
“余额宝”≠无风险。尽管支付宝和基金公司可以把风险控制做的很好，但归根到 底，只有银行存款的风险才可以认为是零。银行需要为你的存款付利息是法律规定 的。不存在讨价还价的余地，即便第二天银行要关门，也得先把利息结清才能清算 剩下的财产。这款产品太新了，并且目前还只是来自一家规模很小的基金公司。从 货币基金的运营看，如果这个货币基金只靠支付宝来募集资金，应对流动性的困难 会非常多。
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3
“余额宝”
余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额 宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户 在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收 益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付 功能。
通俗来讲，“余额宝”就是支付宝教会网民（或者称淘宝用户）购买 货币基金。
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4
“余额宝”使用说明
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10
互联网金融市场有多大？
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16
数据
天弘基金与支付宝合作推出的余额宝目前其规模已 近500亿元。基于基金二季报数据，对接余额宝的 天弘增利宝基金已超越华夏现金增利，成为规模最 大的公募基金。余额宝以平均每天5亿元的增速在“ 长大”。按此速度，至2013年底，余额宝规模可能 将超过1000亿元。
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9
“余额宝”的缺点
“余额宝”≠无风险。尽管支付宝和基金公司可以把风险控制做的很好，但归根到 底，只有银行存款的风险才可以认为是零。银行需要为你的存款付利息是法律规定 的。不存在讨价还价的余地，即便第二天银行要关门，也得先把利息结清才能清算 剩下的财产。这款产品太新了，并且目前还只是来自一家规模很小的基金公司。从 货币基金的运营看，如果这个货币基金只靠支付宝来募集资金，应对流动性的困难 会非常多。
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3
“余额宝”
余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额 宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户 在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收 益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付 功能。
通俗来讲，“余额宝”就是支付宝教会网民（或者称淘宝用户）购买 货币基金。
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4
“余额宝”使用说明
余额宝分析PPT课件
• 天弘基金与支付宝合作推出的余额宝目前 其规模已近500亿元。基于基金二季报数 据，对接余额宝的天弘增利宝基金已超越 华夏现金增利，成为规模最大的公募基金。 余额宝以平均每天5亿元的增速在“长 大”。按此速度，至2013年底，余额宝规 模可能将超过1000亿元。
1.货币市场风险
余额宝风险分析
2.与银行竞争风险
• 3）余额宝虽然在产品创新上并无特色，但 支付宝有强大的渠道优势、客户黏性和数 据优势；监管层面、政府层面对于支付宝
缺点
• 1、不能当成理财工具用。
它不是帮你提高收益的，而是帮你更方 便花掉自己的货币基金去买东西——恰好 还是在阿里系旗下的淘宝和天猫买东西。 如果真的很在意活期存款利率太低，应当 在存钱和降低现金比例这方面下功夫，而 不是琢磨怎么能让要在淘宝天猫买东西的 钱有点利息。更何况，具体到消费这个职 能，显然是信用卡更有诚意——信用卡是 掏出真金白银先借你买东西，“余额宝” 只是让你方便地花掉自己的货币基金。在 个人理财时，冲动消费永远是最大的敌人。 除了信用卡，为冲动消费服务的金融工具
• 2、最低购买金额没有限制
优点
• 3、收益高，使用灵活
跟一般“钱生钱”的理财服务相比，余 额宝更大的优势在于，它不仅能够提供高 收益，还全面支持网购消费、支付宝转账 等几乎所有的支付宝功能，这意味着资金 在余额宝中一方面在时刻保持增值，另一 方面又能随时用于消费。同时，与支付宝 余额宝合作的天弘增利宝货币基金，支持 T+0实时赎回，这也就意味着，转入支付 宝余额宝中的资金可以随时转出至支付宝 余额，也可直接提现到银行卡。
• 互联网金融创新的根本就在于提升传统金 融渠道的速度与效益，融合与兼容传统金 融工具的各种功能
产生的背景
1.货币市场风险
余额宝风险分析
2.与银行竞争风险
• 3）余额宝虽然在产品创新上并无特色，但 支付宝有强大的渠道优势、客户黏性和数 据优势；监管层面、政府层面对于支付宝
缺点
• 1、不能当成理财工具用。
它不是帮你提高收益的，而是帮你更方 便花掉自己的货币基金去买东西——恰好 还是在阿里系旗下的淘宝和天猫买东西。 如果真的很在意活期存款利率太低，应当 在存钱和降低现金比例这方面下功夫，而 不是琢磨怎么能让要在淘宝天猫买东西的 钱有点利息。更何况，具体到消费这个职 能，显然是信用卡更有诚意——信用卡是 掏出真金白银先借你买东西，“余额宝” 只是让你方便地花掉自己的货币基金。在 个人理财时，冲动消费永远是最大的敌人。 除了信用卡，为冲动消费服务的金融工具
• 2、最低购买金额没有限制
优点
• 3、收益高，使用灵活
跟一般“钱生钱”的理财服务相比，余 额宝更大的优势在于，它不仅能够提供高 收益，还全面支持网购消费、支付宝转账 等几乎所有的支付宝功能，这意味着资金 在余额宝中一方面在时刻保持增值，另一 方面又能随时用于消费。同时，与支付宝 余额宝合作的天弘增利宝货币基金，支持 T+0实时赎回，这也就意味着，转入支付 宝余额宝中的资金可以随时转出至支付宝 余额，也可直接提现到银行卡。
• 互联网金融创新的根本就在于提升传统金 融渠道的速度与效益，融合与兼容传统金 融工具的各种功能
产生的背景
互联网金融 (课件)[优质ppt]
![互联网金融 (课件)[优质ppt]](https://img.taocdn.com/s3/m/58b09273647d27284b735190.png)
大 模
踩到非法集资的红线使得众筹的股权制在国内发 展缓慢，很难在国内做大做强，短期内对金融业
式
和企业融资的影响非常有限。
3、众筹融资网站
互
联
01
每个项目必须设定筹资目 标和筹资天数。
网 金
众
融
筹 的 规 则
在设定天数内，达到目标金额
五
02
即成功，发起人即可获得资金； 项目筹资失败则已获资金全部
大
退还支持者。
行业。现在微信可以支付的服务有电影票团购、交通卡
充值、部分保险机构产品销售、自助售卖机支付等。
2019/8/31
03 赏月险
热
点
“赏月险”是安联财险 聚
通过深入分析国内多个城市 焦
20多年的气象数据，建立风
险模型后，所推出的国内首
款既与节日相关，又与天气
相关的保险产品。
2019/8/31
03 赏月险
2019/8/31
余额宝是今年6月由第
三方支付平台支付宝打造 热
的一项余额增值服务。通 过余额宝，我们可以将支 付宝中暂时闲置的资金转 入余额宝中购买基金等理
点 聚 焦
财产品从而获得收益。同
时用户可以将余额宝的资
金随时消费和转出用于网
上购物、支付宝转账等支
付功能。
01 余额宝
热
余额宝服务是将天弘基金公司的基金直销系统 内置到支付宝网站中，用户将资金转入余额宝，实际
种模式上的创新。除了资金需求，小微企业主和
展
广大农户还有获得资讯，技术培训的需要，这也
的
给移动互联网发展提供了广阔空间。
影
响
2019/8/31
谢谢大家！
五力模型简析余额宝课件
市场竞争的发展趋势
市场竞争加剧
随着互联网金融市场的不断发展，余额 宝等产品将面临更加激烈的市场竞争， 需要不断提升自身服务水平和用户体验。
VS
差异化竞争策略
为了在市场竞争中脱颖而出，余额宝等互 联网金融产品需要制定差异化竞争策略， 提供更加个性化、专业化的服务。
THANKS
感谢观看
03
CATALOGUE
余额宝的优势分析
高收益与低风险
余额宝作为货币基金，其收益率相对较高，且风险较低。 通过投资余额宝，用户可以获得稳定的收益，同时避免了 股票等高风险投资带来的损失。
余额宝的投资门槛低，一元起投，吸引了大量的小额投资 者。
操作便捷
余额宝与支付宝等支付工具深度整合，用户可以随时随地进行转入和转出操作， 无需手动赎回或卖出。
五力模型的重要性
五力模型有助于企业了解其所处行业 的竞争态势，从而制定有效的竞争策 略。
通过分析五种力量，企业可以评估自 身的竞争地位，发现潜在的商业机会 和威胁，并制定相应的战略来应对。
五力模型的应用范围
五力模型广泛应用于各个行业和领域，包括金融、制造业、 零售业、信息技术等。
它可以帮助企业识别行业中的关键因素，制定有针对性的竞 争策略，提高企业的市场地位和盈利能力。
监管机构可能会出台相关政策， 对余额宝等互联网金融产品进行 更加严格的监管，包括资本充足 率、风险控制等方面。
技术创新的发展趋势
技术创新推动
随着科技的不断发展，余额宝等互联 网金融产品将不断进行技术创新，提 高用户体验和金融服务水平。
移动支付普及
随着移动支付的普及，余额宝等互联 网金融产品将更加注重移动端的发展， 提供更加便捷、安全的移动支付服务。
余额宝 ppt
SUCCESS
2019/4/27
“余额宝”
余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额 宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户 在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收 益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付 功能。
通俗来讲，“余额宝”就是支付宝教会网民（或者称淘宝用户）购买 货币基金。
2019/4/27
互联网金融市场有多大？
东 财 推 出 活 期 宝
互联网金融市场有多大？
支 付 宝 推 出 余 额 宝
互联网金融市场有多大？
互联网金融市场有多大？
腾 讯 推 出 现 金 宝
互联网金融市场有多大？
创新
电商纷纷涉水互联网金融，它在前期阶段善有不足 的地方，但是互联网金融将成为基金公司的未来方 向，以后的发展不容小觑。
门槛低。支付宝余额1元即可购买。 建议￥100就可以购买，实际上最少1元（其他基金公司一般是 ￥1000为起点），屌丝用户动动鼠标当玩一样就参与其中。尝试后就会去关注，就可能变成长期的客户 ，用户数积少成多。
每天收益情况结算。活期通的结算周期大概一周，每周看到自己账户里的钱多些是很兴奋的事情，余额 宝做到每天告诉你前一天收益多少，这个在招揽用户上有很大的吸引力，即便就几毛钱，人性的本质就 是“无利不起早”，比起银行定期的每年看一次收益，跟传统货币基金一周或者一个月结算一次比起来 。虽然全年的利息差不了很大，鼓动性效果是差很多倍的。
“余额宝”概念受追捧 开辟互联网金融新蓝海
小组成员：黄琪 黄梅 傅美情 李维 程旭 邹明志 PPT制作者：李维 材料收集：李维 黄琪 傅美情 程旭 邹明志 演讲者：黄梅
金融创新ppt课件
四、金融创新的类型
价格风险转移型创新： 由于经济不确定性、开 放程度提高、投机因素、 经济周期、通货膨胀等 因素，金融资产价格波 动性越来越大，必须通 过创新来规避价格风险。 如期权、股指期货等。
信用风险转移型创新：虽 然随着信用制度的完善信 用风险总体是在减少，但 因为经济不确定性的加强， 有时信用风险还会存在减 小或增大。为减少这类风 险，开发出如互换等工具。
金融创新
目录
含义
背景 原因
范围 类型
发展 过程
理论 效应
.
一 、 金 融 创 新 的 含 义
适应经济形式的发展和需求的多 样性，金融体系进行的从制度到 业务的一系列改革和变更。
狭义：仅指金融机构开发的金融 产品的创新。产品创新在整个创 新活动中居于主导地位，是创新 机制的核心，因其既是联接客户 的终端，也是引导其它创新如技 术创新、机构创新乃至于制度创 新的诱因。 广义：包括整个金融领域的新创 造与新发展，即包括产品工具创 新、交易技术创新、金融机构创 新、金融制度创新及相关理论理 念的创新。总体上可分为金融技 术创新和制度创新。广义创新是 创新机制的实质。
流动性增强型创新：流动性是金 融市场各类交易的一个决定性的 因素，随着金融市场风险性的增 大，流动性越来越被人们重视， 为此产生新的产品。
引致债权债务型创新：一是可使 处于休眠状态的资产流动起来； 二是可以获得新的资金来源。这 种方式可将流动性较差的资产包 装进来进行抵押性融资，并促进 资产的证券化。
由于美国出台利息平衡税，出现平行贷款、背
对背贷款，以及美国政府国民抵押贷款协会
（GNMA）建立后证券抵押业务的出现促进贷款
资产证券化等
60年代后：浮动利率工具、货币和利率互换、 期货、期权等一系列创新型工具和衍生型工具
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7
收益计算
转入时间
首次计收益显示时间
周四15:00～周五15:00
下周二
周五15:00～下周一 15:00
周一15:00～周二15:00 周二15:00～周三15:00 周三15:00～周四15:00
下周三
周四 周五 周六
8
当天收益=（ 余额宝确认金额/10000 ）X当天基金公司公布的每万份 收益
我看到的是那些80%没有被服 务的、该被服务好的潜在的企业， 如何把他们服务好，中国巨大的潜 力就会起来。而要服务80%，以前 没有被服务好的，我们必须用新的 思想、新的技术去服务他们。这可 能是中国未来金融行业发展巨大前 景所在
17
余额宝对商业银行的影响
对银行产生一定分流作用 可能对银行理财产品销售构成一定冲击 可能对银行的基金代售业务造成一定影响
龄大的投资者来说，网络知识的缺乏将阻碍其把资金转
移到余额宝内。所以，余额宝的主要客户还是年轻的投
资者。
15
余额宝对商业银行影响与启示
马云：阿里巴巴集团董事局主席
银行没办好 的事，我们 替银行办！
马蔚华：原招商银行行长16
中国的金融行业特別是银行行业服 务了20%的客戶，赚了80%的钱， 也不能怪他们，也不知道该怪谁， 反正我总觉得，不应该这样。
如果有一天余额宝的 利率和银行的存款利 率并轨了，即便余额 宝的使命真的终止了， 它已经发挥了很好的
作用 21
你是否会购买？
谢谢！
22
金融创新 —余额宝
1
2
余额宝介绍 余额宝的特点 余额宝对商业银行影响及启示
如果银行不 改变，我们 就改变银行
3
余额宝介绍
一、什么是余额宝 余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的
一项余额增值服务。 于2013年6月17日正式上线 把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供
的增利宝货币基金，可获得收益。
9
余额宝的特点
一、余额宝的优势
操作简单、 方便
高收益 余额宝
流动性大
安全保障
门槛低
10
高收益
余额宝相对于传统银行活期存款的优势在于它有着较高 的收益水平，由于其资金用于购买基金，所以收益水平
远远高于活期存款的利率 。
11
12
流动性大
余额宝相对于定期存款的优势在于它比定期存款的流动性 高，跟一般“钱生钱”的理财服务相比，余额宝更大的优 势在于，它不仅能够提供高收益，还全面支持网购消费、 支付宝转账等几乎所有的支付宝功能，这意味着资金在余 额宝中一方面在时刻保持增值，另一方面又能随时用于消 费。同时，转入支付宝余额宝中的资金可以随时转出至支 付宝余额实时到帐无手续费，也可直接提现到银行卡。
财。
14
二、余额宝的劣势
收益的稳定性
•由于基金收益的不稳定性，必将会导致余额宝的收益 不稳定，这对于追求收益稳定的人群来说可能会更倾向 于定期存款。
安全性
• 它是一种虚拟的理财模式，要依靠网络，而对于大多
数的人来说，网络代表着一种不安全，风险，所以大部
分人不会把资金轻易的转账到余额宝。尤其对于一些年
门槛低
余额宝相对于一些理财产品的优势在于它没有最低限额， 最低一元便可以购买。
13
安全保障
支付宝对余额宝还提供了被盗金额补偿的保障，确保资金 万无一失。余额宝转入及转出都无需手续费，支持实时转 出，及时到账支付宝账户余额中。
操作简单、方便
手机随时随地操作（2013/7/1手机客户端上线） ，而且操 作简便，不需要跑到银行办理复杂的手续，实现了平民理
18
鲶鱼效应
倒逼银行改革
降低成本 争取客户
19
余额宝对商业银行的启示
尽快推出类似产品 强化“以客户为中心”的创新意识 加大资讯技术与银行经营管理的深度融合
------来自建行的危机解读
20
截至2014年6月30日，余额宝 规模攀升至5741 .60亿元 ，客 户人数1亿人，（潜在客户7服务需要的条件 年满18周岁的中华人民共和国大陆居民， 完成支付宝实名认证的用户，或完成支付 宝账户身份验证且绑定快捷支付的用户。
5
余额宝介绍
三、余额宝的主体架构
三方共赢
6
余额宝介绍
四、余额宝的收益 转入余额宝的资金在第二个工作日由基金
公司进行份额确认，对已确认的份额开始 计算收益，收益计入余额宝资金内，在份 额确认后的第二天15点后查看收益。 15:00后转入的资金会顺延1个工作日确认。 双休日及国家法定假期，基金公司不进行 份额确认。
收益计算
转入时间
首次计收益显示时间
周四15:00～周五15:00
下周二
周五15:00～下周一 15:00
周一15:00～周二15:00 周二15:00～周三15:00 周三15:00～周四15:00
下周三
周四 周五 周六
8
当天收益=（ 余额宝确认金额/10000 ）X当天基金公司公布的每万份 收益
我看到的是那些80%没有被服 务的、该被服务好的潜在的企业， 如何把他们服务好，中国巨大的潜 力就会起来。而要服务80%，以前 没有被服务好的，我们必须用新的 思想、新的技术去服务他们。这可 能是中国未来金融行业发展巨大前 景所在
17
余额宝对商业银行的影响
对银行产生一定分流作用 可能对银行理财产品销售构成一定冲击 可能对银行的基金代售业务造成一定影响
龄大的投资者来说，网络知识的缺乏将阻碍其把资金转
移到余额宝内。所以，余额宝的主要客户还是年轻的投
资者。
15
余额宝对商业银行影响与启示
马云：阿里巴巴集团董事局主席
银行没办好 的事，我们 替银行办！
马蔚华：原招商银行行长16
中国的金融行业特別是银行行业服 务了20%的客戶，赚了80%的钱， 也不能怪他们，也不知道该怪谁， 反正我总觉得，不应该这样。
如果有一天余额宝的 利率和银行的存款利 率并轨了，即便余额 宝的使命真的终止了， 它已经发挥了很好的
作用 21
你是否会购买？
谢谢！
22
金融创新 —余额宝
1
2
余额宝介绍 余额宝的特点 余额宝对商业银行影响及启示
如果银行不 改变，我们 就改变银行
3
余额宝介绍
一、什么是余额宝 余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的
一项余额增值服务。 于2013年6月17日正式上线 把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供
的增利宝货币基金，可获得收益。
9
余额宝的特点
一、余额宝的优势
操作简单、 方便
高收益 余额宝
流动性大
安全保障
门槛低
10
高收益
余额宝相对于传统银行活期存款的优势在于它有着较高 的收益水平，由于其资金用于购买基金，所以收益水平
远远高于活期存款的利率 。
11
12
流动性大
余额宝相对于定期存款的优势在于它比定期存款的流动性 高，跟一般“钱生钱”的理财服务相比，余额宝更大的优 势在于，它不仅能够提供高收益，还全面支持网购消费、 支付宝转账等几乎所有的支付宝功能，这意味着资金在余 额宝中一方面在时刻保持增值，另一方面又能随时用于消 费。同时，转入支付宝余额宝中的资金可以随时转出至支 付宝余额实时到帐无手续费，也可直接提现到银行卡。
财。
14
二、余额宝的劣势
收益的稳定性
•由于基金收益的不稳定性，必将会导致余额宝的收益 不稳定，这对于追求收益稳定的人群来说可能会更倾向 于定期存款。
安全性
• 它是一种虚拟的理财模式，要依靠网络，而对于大多
数的人来说，网络代表着一种不安全，风险，所以大部
分人不会把资金轻易的转账到余额宝。尤其对于一些年
门槛低
余额宝相对于一些理财产品的优势在于它没有最低限额， 最低一元便可以购买。
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安全保障
支付宝对余额宝还提供了被盗金额补偿的保障，确保资金 万无一失。余额宝转入及转出都无需手续费，支持实时转 出，及时到账支付宝账户余额中。
操作简单、方便
手机随时随地操作（2013/7/1手机客户端上线） ，而且操 作简便，不需要跑到银行办理复杂的手续，实现了平民理
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鲶鱼效应
倒逼银行改革
降低成本 争取客户
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余额宝对商业银行的启示
尽快推出类似产品 强化“以客户为中心”的创新意识 加大资讯技术与银行经营管理的深度融合
------来自建行的危机解读
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截至2014年6月30日，余额宝 规模攀升至5741 .60亿元 ，客 户人数1亿人，（潜在客户7服务需要的条件 年满18周岁的中华人民共和国大陆居民， 完成支付宝实名认证的用户，或完成支付 宝账户身份验证且绑定快捷支付的用户。
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余额宝介绍
三、余额宝的主体架构
三方共赢
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余额宝介绍
四、余额宝的收益 转入余额宝的资金在第二个工作日由基金
公司进行份额确认，对已确认的份额开始 计算收益，收益计入余额宝资金内，在份 额确认后的第二天15点后查看收益。 15:00后转入的资金会顺延1个工作日确认。 双休日及国家法定假期，基金公司不进行 份额确认。