个人理财(A)卷答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷A卷附答案单选题（共60题）1、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A.20B.15C.10D.5【答案】 A2、进行技术分析的基础是（）。
A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 B3、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则4、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。
A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 B5、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 A6、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。
A.公司债券→普通股票→国债B.公司债券→国债→普通股票C.普通股票→国债→公司债券D.普通股票→公司债券→国债7、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（）。
A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 C8、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 A9、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。
A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 B10、保险规划具有多方面的功能。
初级银行从业资格《个人理财》题库练习试题A卷 附解析
初级银行从业资格《个人理财》题库练习试题A卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制2、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构3、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期B、建立期C、稳定期D、退休期4、影响结构性理财计划的社会因素不包括（）A、通货膨胀B、人口结构C、社会结构D、家庭机构5、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红6、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。
A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月7、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标8、银行营销机构的组织形式不包括（）A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制9、普通年金终值系数的倒数称为（）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数10、家庭成长期的最佳理财顺序是（）A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险11、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）A、房地产C、外汇产品D、储蓄产品12、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
中级银行从业资格《个人理财》题库检测试卷A卷 含答案
中级银行从业资格《个人理财》题库检测试卷A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、各行信用卡的免息期最短为（）A、18天B、20天C、22天D、25天2、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险3、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）A、收益率、回报率较高B、投资稳定性很好C、商铺租约比较长D、商铺投资要求专业能力较低4、货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上5、流动比率是反映（）的指标。
A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力6、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度7、以下投资工具中，最安全的是（）A、银行存款B、国债D、基金8、外汇期权地购买者,其（）A、风险是无限地,收益也是无限地B、风险是有限地,收益也是有限地C、风险是有限地,收益是无限地D、风险是无限地,收益是有限地9、公开披露的基金信息不包括（）A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议10、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通11、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）A、定期存款B、房地产C、股票12、评价信贷资产质量的指标不包括（）A、信贷余额扩张系数B、利息实收率C、流动比率D、加权平均期限13、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。
A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 A2、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。
下列有关存货流动性的表述，错误的是（）。
A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 B3、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。
A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 D4、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B5、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C6、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 C7、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（）。
A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 C8、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷A卷附答案单选题（共50题）1、从本质上说，回购协议是一种（）。
A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 A2、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。
A.5B.7C.10D.15【答案】 D3、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。
A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 A4、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.4C.6D.8【答案】 A5、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。
A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 B6、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。
A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】 C7、建筑工程面积10000~50000㎡的工地，生活区浴室面积不应小于（）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面积不应小于（）㎡。
A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】 B8、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。
周阳的父亲68岁，母亲65岁。
由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 A9、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。
A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 B10、伤亡事故处理工作应当在（）日内结案，特殊情况不得超过（）日。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷A卷附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷A卷附答案单选题（共45题）1、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。
A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 D2、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。
A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 B3、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）A.股票B.银行贷款C.债券D.商业票据【答案】 B4、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D5、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。
A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 B6、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。
A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】 D7、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T 日）的基金份额净值为基础计算申购份额。
T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。
A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 D8、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。
A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 D9、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。
A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 D10、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。
（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 A11、我国境内股票市场不包括()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。
A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 C2、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。
A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 C3、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。
A.7B.8C.9D.10【答案】 C4、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。
A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 C5、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。
（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 D6、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。
A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 B7、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。
A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 C8、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。
A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 D9、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库检测试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。
吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 A2、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 A3、车辆购置税的征税范围不包括（）。
A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 D4、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 A5、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。
A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 D6、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 B7、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。
李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。
另外他还有一个非婚生儿子。
某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 B8、在分红保险中，红利分配的方式有（）。
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试卷A卷 含答案
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试卷A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元2、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
3、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（）B、15小时C、20小时D、25小时4、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险5、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件6、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得7、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。
B、454545C、410000D、3790798、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷A卷附答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷A卷附答案单选题（共45题）1、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。
A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】 B2、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。
A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 B3、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 C4、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。
（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 D5、下列不属于间接融资市场特点的是()。
A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 B6、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 D7、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。
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《投资与理财知识》试卷（A）
名词解释：1、风险：是指在一定条件下和一定时期内可能发生的各种结果的变动程度，或者指由于未来的不确定性而引起的投入本金损失和预期收益减少的可能性。
2、投资收益：是指投资者从投资中获取的补偿，包括期望投资收益、实际投资收益、无风险收益和必要投资收益等类型。
3、普通股股票：是指代表股东享有的普通权力，不加以特别限制，并随着股份有限公司利润大小而领取相应股息或红利的股票。
4、开放式基金：指基金发起人在设立基金时，基金单位的总数不是固定的，而是根据市场供求情况发行份额，或被投资者赎回的投资基金。
5、证券期货：是指买卖双方支付一定数量的保证金，通过期货交易所进行的以将来的特定日作为交割日，按约定价格卖出或买进证券的交易方式。
二、填空题
1、股票、债券、基金
2、普通股股票优先股股票
2、政府债券、金融债券、企业债券
4、看涨期权看跌期权
5、系统性风险非系统性风险
6、套期保值者投机者
7、选择性交易证券投资者既定价格
8、股票基金债券基金货币市场基金
三、单项选择题
1、c
2、B
3、D
4、B
5、B
6、B
7、D
8、C
9、B 10、
C 11、B 12、A 13、A 14、A 15、A
四、多选题
1、BD
2、BCD
3、BC
4、ABC
5、BCD
五、解答题
1、（1）贸易和投资，进出口商在进口商品时支付一种货币，而在出口商品哩收取另一种货币。
（2分）
（2）对冲。
由于两种相关货币之间汇率的波动，那些拥有国外资产的公司将这些资产折算成本国货币时，就可能遭受一些外汇风险。
（3分）
（3）投机。
两种货币之间的汇率会随着这两种货币之间的供需的变化而变化。
（2分）2、2、（1）债券与股票的相同点：a、两者都属于有价证券(1分) b、两者都是筹措资金的手段(1分) c、两者的收益率相互影响(1分) (2)、债券与股票的不同点：a、两者权利不同(1分) b两者的目的不同(1分) c、两者期限不同(1分) c、两者收益不同(1分) e、两者风险不同(1分)
1。