一级市场福费廷业务流程
福费廷业务操作规程
附件:银行福费廷业务操作规程第一章总则第一条为促进我行福费廷业务发展，规范业务操作，根据总行贸易融资业务有关规定和福费廷业务的有关国际惯例，结合福费廷业务特点和风险控制要求，特制定本操作规程。
第二条福费廷业务是指包买银行无追索权地买入或卖出因真实贸易背景而产生的远期票据和应收账款的行为。
本操作规程系指农业银行无追索权地买入或卖出跟单信用证、跟单托收（以下统称信用证、托收）项下经承兑行/承诺付款行/保兑行/保付加签行（以下统称承兑行）承兑/承诺付款/保兑/保付加签的款项（以下统称承兑的款项），包括福费廷一级市场业务和福费廷二级市场业务，其中买入我行承兑的信用证项下款项又称为进口票据包买业务。
第三条本操作规程所指经办行系指经总行、银行业监督管理委员会、国家外汇业务管理部门批准具有办理国际结算业务资格的各级经营机构。
第四条代理福费廷和福费廷卖出业务由国际业务部门直接办理。
自营福费廷、福费廷二级市场买入、进口票据包买业务按照总行低信用风险信贷业务流程办理。
第二章福费廷业务术语第五条本操作规程中主要涉及的福费廷业务术语及释义如下：（一）福费廷一级市场业务：指我行从客户处买入或代理他行买入信用证或托收项下经承兑行承兑的款项，包括自营福费廷和代理福费廷业务。
1、自营福费廷。
指我行承担承兑行付款风险，使用自有资金买入客户信用证或托收项下经承兑行承兑的款项。
2、代理福费廷。
指我行不承担承兑行付款风险，代理其他银行买入客户信用证或托收项下经承兑行承兑的款项。
（二）福费廷二级市场业务。
指我行作为买入行从他行买入或作为卖出行向他行卖出的业已办理的自营福费廷业务，包括买入和卖出两个方向。
（三）进口票据包买业务。
指我行作为包买银行买入我行开出并已承兑的信用证项下款项。
我行仍承担开证申请人的信用风险。
（四）承诺费。
指出口商承诺卖出票据至实际融资日超过14天所应支付的费用。
承诺费一次性支付，并依据贴现总额而定。
（五）宽限期。
指从付款到期日至实际收款日的估计延期天数，在计算贴现利息时将宽限期计入实际融资期。
银行福费廷业务管理办法
银行福费廷业务管理办法银行福费廷业务管理办法一、总则银行福费廷业务是指以企业出口应收账款或进口应付账款为基础，以进出口贸易为核心业务，开展以贴现、融资、代收代付、托管等多种方式为特色的综合性国际贸易融资及代理结算服务。
二、福费廷业务的基本要素福费廷业务是以应收账款或应付账款为基础的综合性进出口贸易融资及代理结算服务。
福费廷业务的基本要素包括：（一）福费廷标准合同：依据《国际福费廷协会通用福费廷规则》及国内有关法律法规、监管机构的规定，制定福费廷标准合同。
（二）福费廷单证：根据《国际福费廷协会通用福费廷规则》及国内有关法律法规、监管机构的规定，适当采用福费廷单证，要求单证准确、完整。
（三）福费廷银行：按照监管机构的规定，完成银行开办福费廷业务的相关程序，承担福费廷业务中的各项义务。
三、福费廷业务的责任和义务（一）客户的责任和义务1．提供真实、准确、完整的身份和贸易资料；2．提供真实、准确、完整的交易单证和应收或应付账款；3．承诺应付均为合法、有效、自愿产生的商品或服务；4．遵守国家法律法规，履行保证义务；5．承担因违反合同约定产生的违约金、损失赔偿等责任。
（二）银行的责任和义务1．负责完成业务审核和风险管控；2．确保操作规范、结算安全；3．履行合同约定的融资、代收代付、托管等义务；4．妥善保管客户的业务单证和账务记录，确保客户的隐私；5．承担因违反合同约定产生的违约金、损失赔偿等责任。
四、福费廷业务操作流程（一）签署福费廷业务合同银行与客户签署福费廷业务合同。
合同内容包括福费廷业务交易单证、产品及服务内容、业务费用及期限、业务权利义务、合同解除条款等。
（二）信用评级银行根据客户的基本信息、经营条件、信用历史、交易情况等因素，进行信用评级，以此决定融资金额、融资利率等。
（三）签发福费廷单证银行根据实际情况，与客户签发应收账款或应付账款文件，并以此为基础，开立福费廷单证，担保贴现或融资。
（四）提交福费廷单证客户提交福费廷单证、基础交易文件和质押文件等原始单证。
第八章 福费廷(包买票据)
对进口商不利之处：
银行提供担保占用其授信额度 出口商可能转嫁融资费用，基础交易合同的 价格可能会提高 必须向担付行支付担保费用，使成本进一步 加大。
（八）福费廷和保理的比较
共同点：
无追索权的银行融资
不同点：
1、福费廷面向资本货物，保理面向一般商品 2、福费廷可做短期、中期和长期，保理只能是短期。 3、福费廷贴现的主要是汇票或本票，保理是对发票或应 收帐款的融资。 4、福费廷是全额贴现，保理为部分贴现。 5、福费廷只为客户的一项交易提供一项融资服务，保理 提供的是综合金融服务。
业务更灵活
利率可变 期限更灵活——1-6个月/7-10年 金额范围更大——10万美元/2亿美元 甚至取消担保
（三）当事人
进口商——福费廷交易的债务人，到期支付款 项 出口商——福费廷票据的卖主，出口票据贴现 融资 担保人——为进口商的按期支付提供担保的银 行，多为进口地银行。 包买商——提供福费廷融资业务的商业银行或 其他金融机构。
对出口商不利之处：
融资成本较高，若转嫁到货价上，则价格优 势丧失。 不能保证进口商能够找到被包买商接受的担 保人
对银行的好处：
扩大银行中间业务收益；
• 赚取融资利息，获取点差收益； • 议付手续费
完善银行金融产品，增强银行竞争实力
对进口商有利之处：
可获得贸易项下延期付款的便利。
（七）福费廷的利弊分析
对出口商有利之处：
规避了出口贸易的所有风险，卖断国家风险和 信用风险； 提前收汇，规避汇率风险； 可获得无追索权的100%融资，并将远期应收 账款变成现金流，修饰流资产负债表； 提前核销退税，提前办理出口退税； 不需占用出口商的授信额度； 提供远期付款的结算方式，加强出口竞争力。
国内信用证福费廷业务基本内容操作方法
国内信用证福费廷业务基本内容操作方法一，国内信用证福费廷业务1，国内信用证福费廷业务包括一级市场、二级市场买入及转卖业务。
（1）买入业务是指某银行无追索权地买断开证行/保兑行确认到期付款且未到期债权的业务；（2）转卖业务是指某银行将已买断的未到期债权转让给其他包买商的业务。
2，特征1）福费廷业务中的国内信用证合作银行通常涉及三方，分别为国内信用证开证行、一级市场福费廷买入行和二级市场福费廷买入行。
如信用证涉及保兑行且保兑行根据开证行的授权或要求，在开证行之外做出付款承诺的，则信用证保兑行也应作为福费廷转卖业务中国内信用证合作银行的一方。
2）上述各方中，一级市场福费廷买入行是指从国内信用证受益人处无追索权地买入国内信用证项下未到期债权的银行；二级市场福费廷买入行指的是从一级市场福费廷买入行处或从二级市场中无追索权地买入国内信用证项下未到期债权的银行。
二，福费廷业务基本内容与方法国内信用证福费廷开证行/保兑行的权利和义务1，在福费廷业务中，无论是一级市场福费廷买入行还是二级市场福费廷买入行，无追索权地买入未到期债权均是基于开证行/保兑行的付款承诺。
在受益人相符交单或开证行发出付款承诺后，开证行应在规定的时间内付款。
而保兑行自对信用证加具保兑之时起即不可撤销地承担对相符交单付款、确认到期付款或议付的责任。
保兑行在开证行之外做出付款承诺后，也应承担与开证行相同的权利和义务。
无论债权是否被转卖，债权人如何变更，开证行/保兑行都应履行自己的付款承诺。
2，一级市场福费廷买入行从受益人处买入债权后即成为新的债权人，再将债权无追索权地转卖给二级市场福费廷买入行时，应将债权转让事宜通知开证行/保兑行。
开证行/保兑行在收到债权转让通知后，可以按照债权转让通知的内容和二级市场福费廷买入行的付款指示（如有）在到期曰支付款项。
3，一级市场福费廷买入行的权利和义务一级市场福费廷买入行与国内信用证受益人签署福费廷业务协议后，再按双方约定形式（如业务申请书，福费廷交易确认书等）确定单笔福费廷业务的价格，从国内信用证受益人处买入福费廷资产，承担开证行/保兑行的信用风险。
信用证福费廷操作流程
信用证福费廷操作流程
信用证福费廷操作流程如下：
1. 进出口商签订合同，进口商申请银行担保。
2. 出口商发货，将单据和汇票寄给进口商。
3. 进口商将承兑的汇票或开立的本票交给银行，要求担保。
银行同意担保后，将担保函和承兑后的汇票或本票寄给出口商。
4. 出口商将全套出口单据（物权凭证）交给包买商。
5. 包买商收到开证行有效承兑后，扣除利息及相关费用后贴现，无追索权地将款项支付给出口商。
6. 包买商将包买票据经过担保行同意向进口商提示付款。
7. 进口商付款给担保银行，担保行扣除费用后把剩余货款交给包买商。
信用证福费廷可以帮助出口商规避风险，同时也能为进口商提供融资便利。
在实际操作中，建议咨询专业的金融机构或律师，以确保流程的合法性和有效性。
国际结算 福费廷
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FORFAITING 福费廷--案例分析
比较
贴现率 贴现期 面额 贴现额 净额
直接贴现 SD
10% 360天 USD700,000.00 USD70,000.00 USD630,000.00
定义：是银行在票据上作出的为进口商无条件 付款的承诺。
形式：“Per aval on behalf of Messrs (name of the importer)”或:Per aval for account of the drawee
担保银行在票据上注明“Per Aval”字样并签字 盖章后，就承担了票据项下的第一性付款责任。
第十五讲 福费廷（包买票据）
（Forfaiting)
2020/4/11
国际结算
福费廷（包买票据）
１、定义和当事人 ２、特点和可融资单据 ３、适用范围 ４、操作流程 ５、报价 ６、利弊分析 ７、应注意的问题
2020/4/11
国际结算
一、定义和当事人
（一）定义（FORFAITING ）:
也称包买票据，是指包买商向出口商无追 索权地买断由开证行承兑的远期汇票或确定 的远期债权（信用证项下）或进口商所在地 银行担保或保证的由出口商出具的远期汇票 或由进口商出具的远期本票的一种贸易融资 方式。
2020/4/11
国际结算
可融资单据—保函
保函要点： ➤不可撤销的 ➤无条件的 ➤可转让的 ➤适用法律 ➤写明何时/如何支付(如First Demand) ➤确切到期日及金额
一级福费廷营销要点
一级福费廷营销要点福费廷是一种国际贸易融资工具，通过将应收账款转让给福费廷机构来获得资金，提高企业的现金流。
福费廷营销是指福费廷机构通过各种市场推广手段和策略，吸引更多的企业使用福费廷服务。
以下是一级福费廷营销的要点：一、市场调研与目标客户确定在进行福费廷营销之前，福费廷机构需要进行市场调研，了解目标市场的需求和竞争情况。
通过市场调研，确定目标客户群体，包括不同行业、规模和地域的企业。
二、制定营销策略和计划福费廷机构需要制定明确的营销策略和计划，包括定位、目标、渠道、促销等方面。
根据目标客户的特点和需求，确定相应的推广方式和渠道，如线上推广、线下活动、合作伙伴等。
三、建立品牌形象福费廷机构需要建立自身的品牌形象，提升企业知名度和信誉度。
可以通过宣传活动、行业峰会、专业报告等方式来展示福费廷机构的专业能力和优势。
四、培育合作伙伴关系福费廷机构可以与银行、贸易公司、保险机构等建立合作伙伴关系，共同开展福费廷业务。
通过与合作伙伴的互补优势，提高福费廷服务的覆盖范围和市场份额。
五、推广福费廷产品和服务福费廷机构需要有效地推广福费廷产品和服务，向目标客户传递福费廷的价值和优势。
可以通过宣传材料、官方网站、社交媒体等渠道，向客户展示福费廷的特点和收益。
六、提供优质客户服务福费廷机构需要提供优质的客户服务，包括快速响应、个性化解决方案、专业咨询等。
通过良好的客户服务，提升客户满意度，促使客户长期合作和推荐。
七、持续改进和创新福费廷市场竞争激烈，福费廷机构需要不断改进和创新，提升产品和服务的竞争力。
可以通过技术创新、业务流程优化等方式，不断满足客户的需求，保持市场竞争优势。
八、合规管理和风险控制福费廷机构需要遵守相关法律法规，规范经营行为，确保合规管理。
同时，需要进行风险评估和控制，防范信用风险、操作风险等，保障资金安全和客户利益。
九、建立良好的口碑和信誉福费廷机构的口碑和信誉对于市场推广至关重要。
通过积极回应客户反馈、解决问题和纠纷，建立良好的信任和口碑，吸引更多的客户选择福费廷服务。
中国农业银行福费廷_FORFAITING_业务简介
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商提供延期付款的信用条件，从而提高产品出口 的竞争力。 化解风险： 能够解除国家风险、 汇率风险、 利 率风险及进口商信用风险。 融通资金： 能够获得 $&&’ 资金融通， 增加企 业现金流， 且不占用企业授信额度。 能够获得无追索权的贴现， 完善企 (((((((( 改善报表： 业资产负债表，改善财务状况，提高资金使用效 率。 提前退税：能够提前办理出口收汇核销和退 税手续。 办理福费廷业务的条件 企业条件： 经工商行政管理机关登记注册，并按期办理 了年检手续。 具有进出口经营权。 在农业银行开立有人民币或外币帐户，有良 好业务往来。 财务制度健全、 商业信誉良好、 业务操作遵守 国际惯例。 业务条件： 贸易背景真实，出口货物和出口手续符合国 家有关法律、 规章的规定。 申请人为远期票据的善意持票人或延期付款 信用证项下应收账款的所有人。 汇票或应收账款计价币种为可自由兑换货 币， 付款期限不低于一个月。 信用证项下远期汇票已经银行承兑，或延期 付款信用证项下银行已承诺付款。开证行承兑 ) 付款承诺是无条件的， 且文字表达清楚。 在自营福费廷业务中，开证行需为农业银行 代理行且在农业银行有授信额度，其承兑或承诺 付款金额在授信额度之内。 福费廷业务流程 签定合同：符合条件的出口企业与农业银行 签定福费廷融资合同。 逐笔申请：出口企业逐笔向农业银行提出福 费廷融资申请。 提交单据：出口企业向农业银行提交出口单 据， 农业银行按出口业务操作规程审单、 寄单。 确认报价：收到经核实的开证行承兑或承诺
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一级市场福费廷业务流程
福费廷业务是指企业通过将应收账款出售给福费廷公司，以获取短期资金的融资方式。
在一级市场中进行福费廷业务的流程如下：
一、申请融资
企业首先需要向福费廷公司提交融资申请。
申请表中通常包括企业的基本信息、融资金额、应收账款的具体情况等。
福费廷公司根据申请表中的信息进行初步评估，确定是否接受申请。
二、尽职调查
福费廷公司接受申请后，会进行尽职调查。
该调查主要包括对企业的经营状况、财务状况、信用状况等方面的调查。
福费廷公司会通过查阅企业的财务报表、征信报告、行业调研等方式获取相关信息。
三、签订合同
如果尽职调查结果符合福费廷公司的要求，双方将进入合同签订阶段。
合同中会明确双方的权益和义务，包括融资金额、融资期限、利率、手续费等条款。
签订合同后，福费廷公司会向企业支付融资金额的一部分作为预付款。
四、应收账款转让
福费廷公司会要求企业将应收账款进行转让。
企业需要提供应收账款的清单，并与福费廷公司签订应收账款转让协议。
转让后，福费
廷公司成为应收账款的合法持有人，并可以向客户收取账款。
五、融资发放
福费廷公司根据应收账款的转让情况，确定融资金额的具体数额。
融资金额通常为应收账款的一定比例，根据融资协议约定的利率计算出融资费用。
福费廷公司将剩余的融资金额支付给企业。
六、账款催收
福费廷公司会负责对已转让的应收账款进行催收工作。
他们会与客户联系，提醒其按时支付账款，并跟踪款项的到账情况。
如果客户逾期未付，福费廷公司有权采取法律手段追缴款项。
七、融资清偿
企业在应收账款到期时，需要将融资金额、利息和手续费一并支付给福费廷公司。
福费廷公司在收到全部款项后，将归还剩余的应收账款给企业。
以上就是一级市场福费廷业务的流程。
通过福费廷业务，企业可以快速获取资金，提高经营的灵活性。
福费廷公司在此过程中扮演着重要的角色，他们通过风险控制和账款催收等工作，保证了融资的安全性和可行性。
同时，企业也需要注意选择合适的福费廷公司，确保融资条件和费用的合理性，以实现双方的共赢。