商业银行的网上银行业务介绍( 32页)PPT课件
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《金融学》商业银行PPT课件
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一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
1
第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
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第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
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一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
银行业务简介PPT课件
外汇风险
由于汇率的变动，银行持有的外币资产和负债的价值可能 会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到影响。
利率风险
由于市场利率的变动，银行持有的固定利率资产和负债的 价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到 影响。
商品风险
由于商品价格的变动，银行持有的商品衍生品和其他商品 相关资产的价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本 充足率受到影响。
银行业务简介ppt课件
• 银行业务概述 • 个人银行业务 • 企业银行业务 • 投资银行业务 • 金融市场业务 • 银行业务的风险与管理
01
银行业务概述
银行业务的定义与特点
定义
银行业务是指银行提供的各种金 融服务，包括存款、贷款、汇款 、理财等。
特点
银行业务具有高度的复杂性、风 险性和专业性，需要银行具备高 度的信誉和实力。
方式等相关内容。
住房贷款
详细说明住房贷款的种类、申 请条件、贷款流程以及利率和 还款方式等。
汽车贷款
介绍汽车贷款的申请条件、贷 款流程、利率和还款方式等， 并强调汽车贷款的风险和注意 事项。
其他个人贷款
列举其他个人贷款业务，如助 学贷款、旅游贷款等，并简要
说明其申请条件和流程。
信用卡业务
信用卡业务概述
随着企业对于专业财务顾问服 务的需求不断增长，财务顾问 业务逐渐成为投资银行的核心 业务之一。
证券交易服务
01
证券交易服务是投资银行业务的基础业务之一，主要涉及证券买卖和 交易活动。
02
投资银行通过其交易平台为客户提供证券买卖服务，满足客户的投资 和交易需求。
03
证券交易服务需要具备高效、稳定的交易系统和专业的交易团队，以 确保客户交易的安全和顺畅。
由于汇率的变动，银行持有的外币资产和负债的价值可能 会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到影响。
利率风险
由于市场利率的变动，银行持有的固定利率资产和负债的 价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到 影响。
商品风险
由于商品价格的变动，银行持有的商品衍生品和其他商品 相关资产的价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本 充足率受到影响。
银行业务简介ppt课件
• 银行业务概述 • 个人银行业务 • 企业银行业务 • 投资银行业务 • 金融市场业务 • 银行业务的风险与管理
01
银行业务概述
银行业务的定义与特点
定义
银行业务是指银行提供的各种金 融服务，包括存款、贷款、汇款 、理财等。
特点
银行业务具有高度的复杂性、风 险性和专业性，需要银行具备高 度的信誉和实力。
方式等相关内容。
住房贷款
详细说明住房贷款的种类、申 请条件、贷款流程以及利率和 还款方式等。
汽车贷款
介绍汽车贷款的申请条件、贷 款流程、利率和还款方式等， 并强调汽车贷款的风险和注意 事项。
其他个人贷款
列举其他个人贷款业务，如助 学贷款、旅游贷款等，并简要
说明其申请条件和流程。
信用卡业务
信用卡业务概述
随着企业对于专业财务顾问服 务的需求不断增长，财务顾问 业务逐渐成为投资银行的核心 业务之一。
证券交易服务
01
证券交易服务是投资银行业务的基础业务之一，主要涉及证券买卖和 交易活动。
02
投资银行通过其交易平台为客户提供证券买卖服务，满足客户的投资 和交易需求。
03
证券交易服务需要具备高效、稳定的交易系统和专业的交易团队，以 确保客户交易的安全和顺畅。
商业银行 ppt课件
ppt课件
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商业银行的历史
起源于古代的货币经营业。
通过货币兑换、保管以及异地支付业务，积累了大量货币。
最早的银行可以追溯到公元前2000年的巴比伦，那时的寺庙就已有经营保管金银、发放贷款、收 取利息的活动。
货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。形成早期的银行。
由于所有存款人不会同时提取货币，可以将一部分放贷，收取利息。 为了获得更多的资金放贷，开始向存款者支付利息，而非收取保管费。 成立于1587年的威尼斯银行，是世界历史上比较具有近代意义的银行。
种类 单元银行制 特征 不设分行
商业银行的机构设置
总分行制
金融控股公司制 （银行控股公司制等）
设立分行
股份控制 独立法人ຫໍສະໝຸດ • 金融控股公司是发展趋势
• 巴塞尔委员会定义：在同一控制权下，所属
的受监管实体至少明显地在从事两种以上的
银行、证券和保险业务，同时每类业务的资
本要求不同。
ppt课件
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商业银行的机构设置
笨，没有学问无颜见爹娘 ……” • “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
本章学习目的
理解商业银行的职能，以及商业银行负债业务、资产业务和表 外业务。
了解商业银行资产负债管理的主要内容。
阅读材料：米什金《货币金融学》第9章，第10章；《货币银 行学》5章。
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第一节 商业银行概述
第5章 商业银行
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本章主要内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行管理
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精品资料
• 你怎么称呼老师？ • 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你
商业银行PPT演示课件PPT38页
法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
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第11页，共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
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全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
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第18页，共38页。
存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
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第2页，共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
网上银行业务
第二类是客户交流服务。
包括电子邮件、账户查询、贷款内部网络系 统与客户之间保持一定的链接，银行必须采取合适的控制手段，监测和防止黑客入侵银行内部网络系统。
第三类是交易服务。
包括个人业务和公司业务两类。这是网上银行业务的主体。个人业务包括转账、汇款、代缴费用、按揭贷款、 证券买卖和外汇买卖等。公司业务包括结算业务、信贷业务、国际业务和投资银行业务等。银行交易服务系统服 务器与银行内部网络直接相连，无论从业务本身或是网络系统安全角度，均存在较大风险。
谢谢观看
功能定义
网上银行业务是指银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多 种金融服务。网上银行业务不仅涵盖传统银行业务，而且突破了银行经营的行业界限，深入到证券、保险甚至是 商业流通等领域。网上银行代表了未来银行业的方向，网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命。
自1995年10月美国成立第一家网上银行——安全第一网络银行以来，网上银行业务在世界各国获得迅猛发展。 全球能提供网上银行服务的银行、储货机构以达5000家以上。
业务类型
西方商业银行的网上银行业务一般为三类。
第一类是信息服务。
主要是宣传银行能够给客户提供的产品和服务，包括存贷款利率、外汇牌价查询，投资理财咨询等。这是银 行通过互联网提供的最基本的服务，一般由银行一个独立的服务器提供。这类业务的服务器与银行内部网络无链 接路径，风险较低。
我国还没有专门的网上银行，各银行开办网上银行业务正处于起步阶段，但发展很快。
解决方案
1.支付结算代理业务：
(1)网上代签银行汇票业务流程：工商银行网上代签银行汇票业务提供了汇票资金的移存信息录入、指令查 询、汇票索押、汇票打印等功能。银行同业登录工商银行网上银行系统后，录入签发汇票的信息，将汇票资金移 存到工商银行，之后通过在线索押，下载汇票打印信息，利用工商银行提供的客户端工具软件打印汇票。
包括电子邮件、账户查询、贷款内部网络系 统与客户之间保持一定的链接，银行必须采取合适的控制手段，监测和防止黑客入侵银行内部网络系统。
第三类是交易服务。
包括个人业务和公司业务两类。这是网上银行业务的主体。个人业务包括转账、汇款、代缴费用、按揭贷款、 证券买卖和外汇买卖等。公司业务包括结算业务、信贷业务、国际业务和投资银行业务等。银行交易服务系统服 务器与银行内部网络直接相连，无论从业务本身或是网络系统安全角度，均存在较大风险。
谢谢观看
功能定义
网上银行业务是指银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多 种金融服务。网上银行业务不仅涵盖传统银行业务，而且突破了银行经营的行业界限，深入到证券、保险甚至是 商业流通等领域。网上银行代表了未来银行业的方向，网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命。
自1995年10月美国成立第一家网上银行——安全第一网络银行以来，网上银行业务在世界各国获得迅猛发展。 全球能提供网上银行服务的银行、储货机构以达5000家以上。
业务类型
西方商业银行的网上银行业务一般为三类。
第一类是信息服务。
主要是宣传银行能够给客户提供的产品和服务，包括存贷款利率、外汇牌价查询，投资理财咨询等。这是银 行通过互联网提供的最基本的服务，一般由银行一个独立的服务器提供。这类业务的服务器与银行内部网络无链 接路径，风险较低。
我国还没有专门的网上银行，各银行开办网上银行业务正处于起步阶段，但发展很快。
解决方案
1.支付结算代理业务：
(1)网上代签银行汇票业务流程：工商银行网上代签银行汇票业务提供了汇票资金的移存信息录入、指令查 询、汇票索押、汇票打印等功能。银行同业登录工商银行网上银行系统后，录入签发汇票的信息，将汇票资金移 存到工商银行，之后通过在线索押，下载汇票打印信息，利用工商银行提供的客户端工具软件打印汇票。
商业银行的网上银行业务
同行转账 跨境汇款
04
第三方支付接口集成
投资理财
01
活期存款
02
定期存款
03
理财产品购买与赎回
04
基金、股票、债券等投资交易
贷款服务
01 02 03 04
个人贷款申请与查询 企业贷款申请与查询 贷款利率查询与计算
分期付款业务
其他特色业务
信用卡申请与还款 外汇业务办理
电子支付工具开通与使用 贵金属交易服务
3
与全球金融机构合作，实现资源共享和互利共赢。
04 网上银行业务风险与防范
网络安全风险
风险描述
网络安全风险主要指商业银行的网上银行业 务面临的各种网络威胁，包括黑客攻击、病 毒传播、网络钓鱼等，这些威胁可能对银行 系统造成重大损失或客户信息泄露。
防范措施
商业银行应采取多层次的安全防护措施，包 括建立严格的安全管理制度、使用高强度密 码策略、部署防火墙和入侵检测系统、定期 进行安全漏洞扫描和风险评估等。
的需求增加，网上银行业务得到快速发展。
创新与整合阶段
03
近年来，随着移动互联网的兴起和金融科技的不断发展，网上
银行业务不断创新，并与各类金融产品和服务进行整合。
02 网上银行业务种类
账户查询与管理
01
账户余额查询
02
交易明细查询
电子账单查询 与下载
03
04
账户挂失与解 挂
转账汇款
01
跨行转账
02 03
客户无需亲自前往银行网点，通过互联网 即可完成银行业务操作。
• 全天候服务
• 自助服务
网上银行业务不受时间限制，为客户提供 24小时的服务。
客户可以自行完成大部分银行业务操作， 无需银行人员的协助。
商业银行的业务概述PPT课件( 47页)
第四章 金融机构
第四章 金融机构
第一节 金融机构概述 第二节 商业银行概述 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行的经营与管理
本节课的主要问题
（1）商业银行的中间业务有哪些？ （2）商业银行的表外业务有哪些？ （3）商业银行的经营原则是什么？ （4）商业银行的资产负债管理及风
管理重点，通过对资产结构的恰当安 排来实现“三性”原则。
（1）商业性贷款理论
The Commercial Loan Theory
——真实票据理论 18世纪开始 ——贷款应该投向商业的短期流动
资金，而且必须有真实的商业票据 作为抵押或贴现。
（2）转换理论 The Shift-ability Theory
五、商业银行表外业务OBS
off-balance sheet activities
资产负债表以外的业务
广义的表外业务既包括传统的中间业 务（又称无风险业务），又包括一些 有风险的业务。
狭义的表外业务特指有风险的表外业 务。
表外业务的特点
——虽然不在资产负债表中反映，但 是与表内业务关系密切，在一定条 件下可以转化为表内业务。
中间业务的特点
不增加银行的资金来源，也不需要占 用银行资金的业务，银行从中收取手 续费。
1. 结算类业务 2. 代理类业务 3. 信息咨询类业务 4. 其他
租赁业务
——由银行垫付资金，购买商品后再出 租给承租人，并以租金的形式收回资金 的业务。
50年代兴起于美国，60年代在西欧和 日本得到广泛普及，现已成为国际性业 务。租赁范围小到耐用消费品、办公室 设备；大到机器设备、飞机、油轮甚至 整座工厂、核电站。
商业银行的变化
第四章 金融机构
第一节 金融机构概述 第二节 商业银行概述 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行的经营与管理
本节课的主要问题
（1）商业银行的中间业务有哪些？ （2）商业银行的表外业务有哪些？ （3）商业银行的经营原则是什么？ （4）商业银行的资产负债管理及风
管理重点，通过对资产结构的恰当安 排来实现“三性”原则。
（1）商业性贷款理论
The Commercial Loan Theory
——真实票据理论 18世纪开始 ——贷款应该投向商业的短期流动
资金，而且必须有真实的商业票据 作为抵押或贴现。
（2）转换理论 The Shift-ability Theory
五、商业银行表外业务OBS
off-balance sheet activities
资产负债表以外的业务
广义的表外业务既包括传统的中间业 务（又称无风险业务），又包括一些 有风险的业务。
狭义的表外业务特指有风险的表外业 务。
表外业务的特点
——虽然不在资产负债表中反映，但 是与表内业务关系密切，在一定条 件下可以转化为表内业务。
中间业务的特点
不增加银行的资金来源，也不需要占 用银行资金的业务，银行从中收取手 续费。
1. 结算类业务 2. 代理类业务 3. 信息咨询类业务 4. 其他
租赁业务
——由银行垫付资金，购买商品后再出 租给承租人，并以租金的形式收回资金 的业务。
50年代兴起于美国，60年代在西欧和 日本得到广泛普及，现已成为国际性业 务。租赁范围小到耐用消费品、办公室 设备；大到机器设备、飞机、油轮甚至 整座工厂、核电站。
商业银行的变化
第三章 网络银行ppt课件
04.08.2020
精品课件
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手机银行与其他银行业务关系图
04.08.2020
管理信 息系统
信用卡 系统
储蓄 系统
网络银行 系统
GRM 系统
手机银行
移动公司 短信息平台
精品课件
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❖ 手机银行的优势：
1. 安全可靠
2. 随时随地
3. 操作简便
❖ 手机银行的制约因素：
1. 资费昂贵
2. 技术还不够成熟
04.08.2020
精品课件
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我国网络银行的主要模式
❖ 我国网络银行的主要模式是以传统银行发展 网络银行。
❖ 原因（P128，网络金融）
04.08.2020
精品课件
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二、网络银行的发展阶段
1. 计算机辅助银行管理阶段（20世纪50年代到 80年代）
2. 银行电子化或金融信息化阶段（20世纪80年 代中后期到90年代中期）
04.08.2020
精品课件
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主要内容
❖ 一、网络银行的概念（重点） ❖ 二、网络银行的发展阶段（理解掌握） ❖ 三、网络银行迅速发展的原因（重点）
04.08.2020
精品课件
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一、网络银行的概念
❖ 网络银行是依托信息技术和因特网的发展而兴起的 一种新型银行服务手段。
❖ 网络银行与电子银行的联系与区别： ❖ 电子银行 ( Electronic Bank; e-bank ) ❖ 电子银行是指商业银行利用计算机技术和网络通讯
备； ❖ 自助银行的发展趋势：功能更全；安全性更高；提供“个
性化”服务。
04.08.2020
精品课件
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电话银行
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财政金融学院
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网上银行业务的种类
按发展战略划分，可分为： 传统大银行网上银行业务 中小银行网上银行业务 纯粹网上银行业务
财政金融学院
2
网上银行业务的种类
按服务对象划分，可分为： 个人网上银行业务 公司网上银行业务
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3 网上银行发展带来的挑战
（1）网上银行使传统银行的竞争格局被打破
财政金融学院
财政金融学院
1 网上银行的概念和特点
概
念
业务概念
财政金融学院
1 网上银行的概念和特点
特 点
1、 降低银行经营成本，增加银行利润。 2、突破地域与时间的限制，实现三A服务。 3、节省客户成本，改善银行与客户的关系。
财政金融学院
2
网上银行业务的种类
按服务品种划分，可分为： 基础网上银行业务 创新网上银行业务 附属网上银行业务
操作风险 信誉风险
财政金融学院
4
网上银行业务的风险
风险
财政金融学院
5
网上银行业务的监管
市场准入监管
国际合作与协调 市场退出监管
持续性监管
财政金融学院
5
网上银行业务的监管
市场准入监管
财政金融学院
5
网上银行业务的监管
商业银行设立的条件 1、符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。
商业银行法
财政金融学院
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谢谢大家
荣幸这一路，与你同行
It'S An Honor To Walk With You All The Way
讲师：XXXXXX XX年XX月XX日
5、有符合要求的营业场所、安全 防范措施和与业务有关的其他设施
财政金融学院
5
网上银行业务的监管
商业银行设立的程序 1、提交申请书和相关材料。
财政金融学院
5
网上银行业务的监管
商业银行设立的程序 2、提交可行性研究报告。
财政金融学院
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网上银行业务的监管
商业银行设立的程序 3、审查批准。
财政金融学院
财政金融学院
1 网上银行的概念和特点
概 念
机构概念
1995年10月18日，全球第 一家计算机网络银行在美 国正式开业，通过全球最 大的计算机网络“交互网 络”向个人客户提供每周 7天、每天24小时不间断 的银行业务服务。
财政金融学院
1 网上银行的概念和特点
概 念 机构概念
该银行名为“第一安全网 络银行”，总部设在佐治 亚州的亚特兰大市。客户 无论身处何地，只需拥有 一台计算机与其相配的调 制解调器以及一个网络账 号，都可以享受服务。
3 网上银行发展带来的挑战
（2）网上银行使传统银行的经营模式发生变化
财政金融学院
3 网上银行发展带来的挑战
（3）网上银行使银行业的风险管理难度加大
财政金融学院
3 网上银行发展带来的挑战
（4）网上银行使金融监管的难度加大
财政金融学院
4
网上银行业务的风险
流动性风险
技术风险
信用风险
风险
市场风险
法律风险
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网上银行业务的监管
商业银行设立的程序 4、领取经营许可证和营业执照。
财政金融学院
5
网上银行业务的监管
商业银行设立的程序 5、公告。
财政金融学院
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网上银行业务的监管
持续性监管
财政金融学院
5政金融学院
写在最后
成功的基础在于好的学习习惯
The foundation of success lies in good habits
第 八 商业银行的网上银行业务 章
商业银行经营与管理
财政金融学院
主要内容
1 网上银行的概念和特点
2
网上银行业务的种类
3 网上银行发展带来的挑战
4
网上银行业务的风险
5
网上银行业务的监管
财政金融学院
1 网上银行的概念和特点
概 念 网上银行，是借助于因特网作为传输渠 道向客户提供银行服务的方式，包括两层意 思：一是机构概念，指通过信息网络开办业 务的银行；二是业务概念，指银行通过信息 网络提供的金融业务与服务。
5
网上银行业务的监管
商业银行设立的条件 2、注册资本的最低限额。
财政金融学院
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网上银行业务的监管
商业银行设立的条件
3、 有具备任职专业知识和业务 工作经验的董事和高级管理人员
财政金融学院
5
网上银行业务的监管
商业银行设立的条件
4、有健全的组织机构和管理制度。
财政金融学院
5
网上银行业务的监管
商业银行设立的条件