2019年证券从业资格《金融市场基础知识》考点：我国金融中介机构体系构成
证券从业《金融市场基础知识》知识点：中介机构
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考点三注册会计师、会计师事务所从事证券、期货相关业务的管理 会计师事务所申请证券资格的条件有：①依法成⽴3年以上;②质量控制制度和内部管理制度健全并有效执⾏，执业质量和职业道德良好;③注册会计师不少于80⼈，其中通过注册会计师全国统⼀考试取得注册会计师证书的不少于55⼈，上述55⼈中最近5年持有注册会计师证书且连续执业的不少于35⼈;④有限责任会计师事务所净资产不少于500万元，合伙会计师事务所净资产不少于300万元;⑤会计师事务所职业保险的累计赔偿限额与累计职业风险基⾦之和不少于600万元;⑥上⼀年度审计业务收⼊不少于1600万元;⑦持有不少于50%股权的股东，或半数以上合伙⼈最近在本机构连续执业3年以上;⑧不存在下列情形之⼀：在执业活动中受到⾏政处罚、刑事处罚，⾃处罚决定⽣效之⽇起⾄提出申请之⽇⽌未满3年;因以欺骗等不正当⼿段取得证券资格⽽被撤销该资格，⾃撤销之⽇起⾄提出申请之⽇⽌未满3年;申请证券资格过程中，因隐瞒有关情况或者提供虚假材料被不予受理或者不予批准的，⾃被出具不予受理凭证或者不予批准决定之⽇起⾄提出申请之⽇⽌未满3年。
注册会计师申请许可证的条件有：①所在会计师事务所已取得证 券许可证或者符合《规定》第6条所规定的条件并已提出申请;②具有证券、期货相关业务资格考试合格证书;③取得注册会计师证书1年以上;④不超过60周岁;⑤执业质量和职业道德良好，在以往3年执业活动中没有违法违规⾏为。
我国金融机构体系的构成
（五）构成细分
1、中国人民银行（相当于央行的角色） 作为我国中央银行的中国人民银行，是在国务院领导下制定和实施货 币政策，对金融业实施监督管理的国家机关。 1948年12月1日在河北石家庄成立，1984年1月1日开始行使中央银行 职能。 中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心支行和支行。 职能： 第一：认真执行稳健的货币政策，支持经济稳定增长 (货币供应量、 现 金供给量、存款、贷款、外汇) 第二：进一步改进货币政策传导机制，加大间接调控力度 (上调利率、 公开市场业务、信贷政策支农及中小企业支持) 第三：进一步完善金融监管制度 第四：加强和改进外汇管理，外汇储备大幅增长，人民币汇率继续稳 定 职责（P59） 《中华人民共和国中国人民银行法》
策性专业银行而言的。商业性专业银行是以 盈利为目的，从事专门性金融业务的银行。 这类银行主要包括储蓄银行、投资银行、抵 押银行。还包括商业性农业银行和商业性外 贸银行。
5、政策性金融机构 （1）农业信贷系统 对农业提供贷款的联邦金融机构是农业信贷 系统。 （2）住宅银行 对私人住宅业提供支持的政策性金融中介机 构主要包括联邦住宅贷款银行系统和联邦信贷机 构。 （3）学生贷款市场协会 它是一个政府支持机构。其主要职能是购买 私人机构发放的学生贷款，从而促使更多的资金 流入学生贷款市场。
2、政策性专业银行
政策性专业银行是相对于商业银行及商业性专业银行而言的。它
是政府出于特定目的设立，或由政府施以较大干预，以完成政府的 特定任务，满足整个国家社会经济发展需要而设立的专业银行。 特点： a.由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金 融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。 b.在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主 经营与保本微利的基本原则。 c.共有三家： 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 d.资金来源有三：一是财政拨付，二是组建时划归的资本金， 三是发行金融债券。
中国金融机构体系的构成
中国金融机构体系的构成一、引言中国金融机构体系是指在中国经济发展过程中形成的金融机构的总称。
它是中国金融体系的核心组成部分，对于推动经济发展、实现金融稳定具有重要作用。
本文将从银行、证券、保险等几个方面介绍中国金融机构体系的构成。
二、银行部门银行是中国金融机构体系中最重要的组成部分。
中国的银行体系由央行、商业银行、政策性银行、农村信用合作社等多个层级组成。
央行是中国金融体系的核心机构，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
商业银行是中国金融市场上最主要的金融中介机构，包括国有商业银行、城市商业银行和农村商业银行。
政策性银行主要由中国进出口银行、中国农业发展银行等组成，为国家重点项目提供融资支持。
农村信用合作社则是农村金融体系的重要组成部分，为农民提供金融服务。
三、证券部门证券是中国金融机构体系中的另一个重要组成部分。
中国证券市场主要包括证券交易所、证券公司、基金公司等。
证券交易所是证券市场的核心机构，目前中国有两家证券交易所，分别是上海证券交易所和深圳证券交易所。
证券公司是进行证券交易的中介机构，提供证券买卖、托管、研究等服务。
基金公司则是管理公募基金和私募基金的机构，为投资者提供多样化的投资产品。
四、保险部门保险是中国金融机构体系中的另一个重要组成部分。
中国的保险市场主要包括保险公司、保险中介机构等。
保险公司是提供保险产品和服务的机构，包括人寿保险公司、财产保险公司等。
保险中介机构则是保险市场的中间人，为客户提供保险咨询、销售等服务。
五、其他金融机构除了银行、证券、保险等金融机构外，中国金融机构体系还包括其他一些金融机构。
例如，信托公司是为客户提供信托服务的机构；金融租赁公司是为企业提供融资租赁服务的机构；典当行是提供抵押贷款服务的机构。
这些金融机构在中国金融市场中发挥着重要的作用。
六、结语中国金融机构体系的构成涵盖了银行、证券、保险以及其他金融机构等多个方面。
这些机构相互协作、相互依存，共同构建起中国金融体系的完整结构。
我国的金融中介体系
我国的金融中介体系世界各国由于具体的经济状况和金融发展程度有所不同，金融中介体系会有所区别。
一般而言，西方发达国家的金融中介体系比较相似，而广大发展中国家的金融中介体系往往具有较深的本国色彩。
目前，我国已经初步建立起在中央银行宏观调控和监管下，政策性金融与商业性金融分离，国有银行为主体，股份制商业银行、城乡信用合作社、非银行金融中介和外资金融中介并存、分工合作、功能互补的金融中介体系。
(一)金融中介的划分1．货币当局我国的货币当局为中国人民银行(下面有专门介绍)。
2．存款货币银行存款货币银行包括：(1)国有独资商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。
(2)政策性银行：中国农业发展银行。
(3)其他商业银行：交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、深圳招商银行、浦东发展银行、福建兴业银行、中国民生银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行。
(4)信用合作社：城市信用合作社(含城市商业银行)和农村信用合作社(含农村信用合作银行)。
(5)财务公司。
3．特定存款机构(1)金融信托投资公司(含租赁公司)。
(2)政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行。
所谓存款货币银行，是指能够创造存款货币的金融中介，西方国家传统上称之为商业银行或存款银行；但显然，我国的农业发展银行是存款货币银行却不能归人商业银行一类。
以上这种划分是从货币统计需要的角度对金融中介的划分。
需要指出的是，行使金融监管职能的除了中国人民银行以外，还有中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会，它们分别对证券市场和保险市场实施监管。
中国农业发展银行虽然也是政策性银行，但与其他政策性银行不同的是，它可以吸收存款，发放贷款，因此，也是存款货币银行。
(二)中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行。
1993年12月，《国务院关于金融体制改革的决定》进一步明确了中国人民银行的主要职能是制定和实施货币政策，保持货币的稳定；对金融中介实行严格的监管，维护金融体系安全、有效地运行。
2019年12月1日证券从业资格金融市场基础知识考题试卷及答案
2019年12月1日证券从业资格金融市场基础知识考题试卷及答案1、8月()正式颁布实施《公司债券发行试点办法》，标志着我国公司债券发行工作的正式启动。
A.中国证券业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.国务院证券委员会【参照答案】C2、中央银行三大一般性货币政策工具包括A.常备借贷便利B.临时流动性便利C.公开市场业务D.短期流动性调节【参照答案】C3、通常情况下，中央政府债券被视为()A.政策性金融债B.低风险证券C.无风险证券D.高收益债券【参照答案】C4、下列不属于金融机构类投资者的是A.证券公司B.金融租赁公司C.商业银行D.中国证券金融股份有限公司【参照答案】D5、股东大会作出普通决议，经出席会议的股东所持表决权的()通过。
A.1/3B.1/2C.2/3D.1/5【参照答案】B6、世界上最早的证券交易所是()A阿姆斯特丹B.纽约C.伦敦D.纳斯达克【参照答案】A7、金融服务实体经济的实质就是()A.活跃市场交易B.媒介资源配置C.吸收国际资本D.所有权转移【参照答案】B8、沪股通股票不包括的股票为()A.上证180指数成分股B.A+H股上市公司的上交所上市C.B股D.上证380指数成分股【参照答案】C9、按金融资产到期期限，金融市场划分为()A.长期市场和短期市场B.一级市场和二级市场C.现货市场和期货市场D.货币市场和资本市场【参照答案】D10、在我国，股份有限公司向境外投资者募集并在我国境内上市的股份，称之为()A.境外投资股B.B股C.优先股D.CDR【参照答案】B11、关于B股，下列说法错误的是()A.以人民币标明股票面值B.目前境内居民个人不得购买C.以外币认购、买卖D.采取记名股票形式【参照答案】B12、目前在我国A股账户不可用于买卖()A.人民币普通股票B.证券投资基金C.B股D.债券【参照答案】C13、按照市场功能的不同，可以将市场分为()A.场内交易市场和场外交易B.股票市场和债券市场C.公募市场和私募市场D.发行市场和交易市场【参照答案】D14、我国目前的金融中介机构体系包括了多层次银行机构体系，多元化投资中介体系和保险中介体系，其中在多层次银行机构体系以()为主导。
【证券】金融市场基础知识(完整版讲义)
第一章金融市场体系第一节金融市场概述一、金融市场的概念与功能（一）金融市场的概念与产品市场不同，金融市场是要素市场的一种。
金融市场是创造和交易金融资产的市场，是以金融资产为交易对象而形成的供求关系和交易机制的总和。
金融市场参与者不仅在有形的固定场所进行金融资产交易，还通过各种通信手段进行联系，形成庞大的无形金融市场网络。
现代金融市场往往是无形的市场。
（二）金融市场的功能二、直接融资与间接融资根据资金从资金盈余方流动到资金短缺方的不同方式加以区分，融资活动可分为直接融资和间接融资两种基本方式。
（一）直接融资1.直接融资的定义直接融资是指资金盈余单位通过直接与资金需求单位协议，或在金融市场上购买资金需求单位所发行的股票、债券等有价证券，将货币资金提供给需求单位使用。
2.直接融资的特点（1）直接性。
直接融资的基本特点是融资的直接性，即资金盈余单位和资金需求单位直接进行资金融通，并在两者之间建立直接的债权债务关系。
（2）分散性。
直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或企业与个人之间进行的，因此，融资活动分散于各种场合。
（3）融资的信誉有较大的差异性。
不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大的差异，债权人往往难以全面、深入地了解债务人的信誉状况，从而融资信誉将存在较大的差异和风险。
（4）部分融资方式具有不可逆性。
如发行股票所得资金不需要返还，股票只能够在不同投资者之间相互转让。
（5）融资者有相对较强的自主性。
在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。
3.直接融资的方式【共同特点】均需要借助一定的金融工具，如政府、企业、个人所发行或者签署的公债、国库券、公司债券、股票、抵押契约、借款合同，以及其他各种形式的借据或者债务凭证。
4.直接融资对金融市场的影响（1）直接融资和间接融资比例反映了一国金融体系风险和分布情况。
提高直接融资比重平衡金融体系结构，可以起到分散过度集中于银行的金融风险作用，有利于金融和经济的平稳运行。
证券从业及专项《金融市场基础知识》复习题集(第4300篇)
2019年国家证券从业及专项《金融市场基础知识》职业资格考前练习一、单选题1.按照《证券公司另类投资子公司管理规范》的规定，证券公司设立另类子公司，应当符合的要求有( )。
①具备中国证监会核准的证券自营业务资格②最近六个月各项风险控制指标符合中国证券监督管理委员会及协会的相关要求，且设立另类子公司后，各项风险控制指标仍持续符合规定③最近一年未因重大违法违规行为受到刑事或行政处罚，且不存在因涉嫌重大违法违规正受到监管部门和有关机关调查的情形④公司章程有关条款中明确规定公司可以设立另类投资子公司，并经注册地中国证监会派出机构审批A、①②③B、①②④C、①③④D、①②③④>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第3节>二、证券公司的主要业务【答案】：D【解析】：考点：按照《证券公司另类投资子公司管理规范》的规定，证券公司设立另类子公司，应当符合以下要求：(1) 具有健全的公司治理结构，完善有效的内部控制机制、风险管理制度和合规管理制度，防范与另类子公司之间出现风险传递和利益冲突；(2) 具备中国证监会核准的证券自营业务资格；(3) 最近六个月内各项风险控制指标符合中国证监会及协会的相关要求，且设立另类子公司后，各项风险控制指标仍持续符合规定；(4) 最近一年未因重大违法违规行为受到刑事或行政处罚，且不存在因涉嫌重大违法违规正受到监管部门和有关机关调查的情2.投资者在申购ETF时，使用的是( )换取ETF份额。
A、其他基金份额B、一篮子股票C、股票和债券D、现金>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第1节>二、证券投资基金的分类【答案】：B【解析】：ETF最大的特点是实物申购、赎回机制，即它的申购是用一篮子股票换取ETF份额，赎回时是以基金份额换回一篮子股票而不是现金。
3.以下关于做市商交易制度说法正确的有( )。
Ⅰ．做市商是联结证券买卖双方的证券商。
2019年证券从业资格考试《金融市场基础知识》新增考点汇总
考点一：英国的金融市场考点解读英国金融业非常发达，根据经合组织(OECD)统计，2017年英国国内生产总值(GDP)为20376亿英镑，其中金融保险业产值1187亿英镑，占比接近6%。
目前，英国是全球最大的金融服务出口国。
1.伦敦外汇市场伦敦外汇市场有以下几个特点：(1)以外币交易为主;(2)以非居民交易为主;(3)以金融机构批发性交易为主;(4)以外汇衍生品交易为主;(5)交易时段桥接美洲和亚太市场。
2.伦敦银行间资金市场与LIBOR为平衡资金头寸而进行同业拆借是商业银行及其他金融机构的日常惯例，银行间同业拆借利率是银行间无担保短期借贷适用的利率，是金融机构确定资金成本的重要参考指标。
金融机构往往会在此基础上加减一定的百分点，产生不同金融产品的利率定价。
上海银行间同业拆借利率(SHIBOR)、香港银行间同业拆借利率(HIBOR)、欧元区同业拆借利率(EURIBOR)、东京银行间同业拆借利率(TIBOR)都是区域内短期资金市场的重要基准指标。
3.英国的股票市场(1)伦敦交易所的层次划分;(2)伦敦证券交易所的交易系统。
4.伦敦债券市场(1)金边债券市场;(2)国际债券市场;(3)公司债券市场。
5.伦敦黄金市场6.伦敦其他金融市场7.英国的金融市场监管(1)自律为基础的分业监管时期;(2)FSA统一监管时期;(3)宏观审慎与微观行为监管并行的监管模式。
考点练习题：1.( )是英国债券市场的主力品种。
A.国际债券市场B.公司债券市场C.金边债券市场D.国内债券市场参考答案：C解析：英国中央政府债券被称为金边债券(Gilts)，是英国债券市场的主力品种。
英格兰银行作为中央银行，代理英国财政部发行并在二级市场上交易国债。
英国国债均在伦敦证券交易所挂牌上市，但多数交易是在场外市场通过做市商完成的。
此外，英国国债还有较为活跃的期货、期权和回购交易。
2.伦敦债券市场包括( )。
Ⅰ.金边债券市场Ⅱ.国际债券市场Ⅲ.其他债券市场Ⅳ.公司债券市场A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ参考答案：C解析伦敦债券市场包括：(1)金边债券市场;(2)国际债券市场;(3)公司债券市场。
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2019年证券从业资格《金融市场基础知识》考点：我
国金融中介机构体系构成
1.金融中介机构的定义
金融中介机构有狭义和广义之分。
狭义的金融机构一般是指在金融活动中，处于信用关系中借贷双方之间的中介，从贷方那里借入资金，再向借方贷出，其分别与借方和贷方形成独立的债权和债务关系。
因此，狭义的金融中介机构一般指商业银行。
广义的金融中介机构则泛指参与或服务于金融市场活动而获取收益的各类组织和机构。
2.金融中介机构的分类
金融中介机构按不同的标准，可划分为不同的种类。
(1)按经济活动分类
①不包含保险和养老基金的金融中介活动
货币中介;中央银行和其他货币中介(主要是指存款货币银行)的活动;其他金融中介;金融租赁以及其他如农业信贷、进出口信贷、消费信贷等专业信贷的活动。
②保险和养老基金(不包括强制性社会保障)
生命保险活动;养老基金活动;非生命保险活动。
③辅助金融中介的活动
金融市场组织(如证券交易所)的活动，包括投资银行、投资基金之类的证券交易活动;与金融中介相关的其他辅助活动。
(2)按中心产品分类
其中有“金融中介、保险及辅助服务类”。
大体包括：
①金融中介服务;
②投资银行服务;
③保险和养老基金服务;
④再保险服务;
⑤金融中介辅助服务;
⑥保险和养老基金辅助服务等。
(3)国民核算体系SNA按机构的分类
①中央银行;
②其他存款公司;
③不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、金融租赁公司以及消
费信贷公司等;
④金融辅助机构，如各类经纪人;
⑤保险公司和养老基金。
3.我国的金融中介机构体系
目前，我国已经形成了多层次的金融中介机构体系，拥有以中央
银行为主导、国有商业银行为主体，包括股份制商业银行、城市商业
银行、农村商业银行、跨国银行、农村信用社在内的多层次银行机构
体系;拥有以证券公司、期货公司和证券投资基金为主，以各类投资咨
询中介、信托机构为辅的多元化投资中介体系;拥有人寿保险公司、财
产保险公司、再保险公司以及提供多种多样保险服务的保险中介体系。