风险管理导论学习笔记
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是现代企业管理中至关重要的一环，它涉及到对潜在风险的识别、评估、控制和监测。
本文将对风险管理的基本概念、方法和工具进行综合分析和总结，以期帮助读者更好地理解和应用风险管理的原则和技巧。
二、风险管理的定义和重要性风险管理是指在不确定性环境下，通过识别、评估和控制潜在风险，从而减少或避免对企业目标的负面影响的过程。
风险管理的重要性体现在以下几个方面：1. 保护企业利益：风险管理可以帮助企业识别和应对可能导致损失的风险，从而保护企业的利益。
2. 提高决策质量：风险管理可以提供关键的信息和分析，帮助决策者做出明智的决策。
3. 降低不确定性：通过风险管理，企业可以更好地应对外部环境的不确定性，降低经营风险。
4. 增强竞争力：有效的风险管理可以提高企业的竞争力，使其在市场上占据更有利的位置。
三、风险管理的基本原则1. 综合性原则：风险管理应该是一个综合性的过程，涵盖全面的风险识别、评估、控制和监测。
2. 风险意识原则：风险管理需要建立全员参与的风险意识，使每个人都能够主动发现和应对风险。
3. 预防性原则：风险管理应该以预防为主，提前识别和控制潜在风险，避免事故的发生。
4. 系统性原则：风险管理需要建立完善的风险管理体系，包括明确的责任分工、流程和制度。
5. 持续改进原则：风险管理是一个持续改进的过程，企业应该不断学习和改进风险管理的方法和工具。
四、风险管理的方法和工具1. 风险识别：通过分析企业内外部环境，确定可能对企业目标产生负面影响的风险因素。
常用的方法包括SWOT分析、PESTEL分析等。
2. 风险评估：对已识别的风险进行定量或定性评估，确定其发生的可能性和影响程度。
常用的方法包括风险矩阵、事件树分析等。
3. 风险控制：采取适当的措施和策略，降低风险的发生概率和影响程度。
常用的方法包括风险转移、风险避免、风险减轻等。
4. 风险监测：对已采取的风险控制措施进行监测和评估，及时发现和纠正风险管理中的问题。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是现代企业管理中不可或缺的重要环节。
本文将对《风险管理》一书进行阅读，并撰写读书笔记，重点介绍风险管理的概念、原则、步骤以及在企业中的应用。
二、风险管理概述风险管理是指在不确定性条件下，通过识别、评估和应对潜在风险，以保护企业利益并提高决策的过程。
风险管理的目标是降低风险对企业造成的负面影响，并为企业创造更多的机会。
三、风险管理原则1.全员参与：风险管理是全员参与的过程，每个员工都应了解并履行其风险管理职责。
2.风险识别：通过收集信息、分析数据和评估环境，识别潜在风险。
3.风险评估：对已识别的风险进行评估，确定其概率和影响程度。
4.风险应对：制定应对策略和措施，减少风险的发生概率或降低其影响程度。
5.监测与控制：持续监测风险情况，及时调整风险管理策略。
四、风险管理步骤1.风险识别：通过市场调研、内部审查和外部咨询等方式，识别潜在风险。
2.风险评估：对已识别的风险进行定性和定量分析，确定其可能性和影响程度。
3.风险优先级排序：根据风险的重要性和紧迫性，对风险进行排序，以便优先处理。
4.风险应对策略制定：根据风险的特点和优先级，制定相应的应对策略和措施。
5.风险应对措施实施：按照制定的策略和措施，对风险进行应对和控制。
6.风险监测与评估：持续监测风险情况，评估已实施措施的有效性，并及时调整。
五、风险管理在企业中的应用1.金融风险管理：银行和金融机构通过对市场风险、信用风险和操作风险的管理，保护资金安全。
2.项目风险管理：在项目开展过程中，识别和管理潜在风险，确保项目按时、按质完成。
3.供应链风险管理：企业通过对供应链中的风险进行管理，确保供应链的稳定和顺畅。
4.品牌风险管理：企业通过管理品牌相关的风险，保护品牌声誉和市场竞争力。
5.合规风险管理：企业通过遵守法律法规和行业规范，管理合规风险，避免法律纠纷和罚款。
六、结论风险管理是企业管理中不可或缺的重要环节。
通过全员参与、风险识别、风险评估、风险应对和监测与控制等步骤，企业可以有效降低风险对企业的影响，提高决策的科学性和准确性。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是现代企业管理中至关重要的一部分。
随着全球经济的不断发展和竞争的加剧，企业面临的风险也越来越多样化和复杂化。
本文将对风险管理的相关概念、原则、方法以及实践案例进行深入探讨和分析，以期为企业提供有效的风险管理策略和决策支持。
二、风险管理概述1. 风险管理的定义和意义风险管理是指对潜在风险进行识别、评估、控制、监测和应对的一系列活动。
它的目标是降低风险的概率和影响，确保企业的可持续发展和利益最大化。
2. 风险管理的原则风险管理需要遵循以下原则：- 全员参与：风险管理是全员参与的过程，每个员工都应对风险有所认识和负责。
- 综合性和系统性：风险管理需要从整体上考虑，将各个环节和因素纳入综合分析。
- 预防为主：风险管理应该侧重于预防，通过提前识别和控制风险，避免事故和损失的发生。
- 持续改进：风险管理是一个不断学习和改进的过程，需要不断优化和适应变化的环境。
三、风险管理的方法和工具1. 风险识别和评估风险识别是风险管理的第一步，通过系统地收集和分析相关信息，确定潜在风险的来源和特征。
风险评估则是对已识别的风险进行定量或定性的评估，确定其概率和影响程度。
2. 风险控制和减轻风险控制是指采取一系列措施和方法来降低风险的概率和影响。
常见的风险控制方法包括风险转移、风险规避、风险减轻和风险分担等。
3. 风险监测和应对风险监测是指对已经发生的风险进行跟踪和监测，及时发现和处理风险事件。
风险应对则是在风险事件发生后，采取相应的措施和应对策略，减少损失和影响。
四、风险管理的实践案例1. 金融风险管理在金融行业，风险管理尤为重要。
一家银行通过建立完善的风险管理体系，对信用风险、市场风险和操作风险进行有效控制，确保资金的安全和利益的最大化。
2. 项目风险管理在项目管理中，风险管理是确保项目成功的关键。
一个项目经理通过识别、评估和控制项目风险，及时调整项目计划和资源配置，保证项目按时、按质、按量完成。
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风险管理读书笔记一、引言风险管理是企业管理中至关重要的一部分，对于企业的可持续发展起着决定性的作用。
本文将根据所给的任务名称，对风险管理的相关内容进行详细的阐述和分析，包括风险管理的定义、重要性、风险管理的步骤和方法，以及风险管理的实施过程中需要注意的问题。
二、风险管理的定义风险管理是指在不确定性条件下，通过识别、评估和应对潜在风险，以最小化损失、最大化机会的过程。
风险管理的目标是在保持企业正常运营的前提下，尽可能地降低风险对企业的影响。
三、风险管理的重要性1. 保护企业资产：风险管理可以帮助企业识别和评估潜在的风险，并采取相应的措施来保护企业的资产，防止损失的发生。
2. 提高决策效果：通过风险管理，企业可以更好地了解自身所面临的风险，从而在决策过程中更加全面、准确地评估各种可能性，并作出更明智的决策。
3. 增强企业竞争力：风险管理可以帮助企业应对外部环境的变化，降低不确定性对企业的影响，提高企业的适应能力和竞争力。
四、风险管理的步骤和方法1. 风险识别：通过对企业内外环境的分析，识别潜在的风险因素，包括市场风险、技术风险、人力资源风险等。
2. 风险评估：对已识别的风险进行评估，包括风险的概率、影响程度等指标的评估，以确定风险的重要性和优先级。
3. 风险应对：根据风险评估的结果，制定相应的风险应对策略，包括风险避免、风险转移、风险减轻和风险接受等。
4. 风险监控：建立风险监控机制，及时跟踪风险的变化，评估风险应对策略的有效性，并及时调整策略以应对新的风险。
五、风险管理的实施过程中需要注意的问题1. 组织支持：风险管理需要得到组织的全面支持，包括资源的投入、人员的培训和意识的提高等。
2. 多元参与：风险管理需要多个部门和层级的参与，形成全员参与的氛围，以确保风险的全面识别和评估。
3. 数据支持：风险管理需要有可靠的数据支持，包括历史数据、市场数据等，以提高风险评估的准确性和可靠性。
4. 持续改进：风险管理是一个持续改进的过程，需要不断地反思和总结经验，及时调整风险管理策略，以适应不断变化的环境。
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风险管理读书笔记1. 引言风险管理是现代企业管理中至关重要的一环。
本文将对风险管理的概念、重要性以及相关的方法和工具进行详细的阐述。
2. 风险管理的概念和定义风险管理是指在不确定性环境下，通过识别、评估和应对潜在风险，以达到组织目标的过程。
它包括风险的识别、风险的评估、风险的应对和风险的监控。
3. 风险管理的重要性风险管理对企业的长期发展和可持续经营具有重要影响。
它可以帮助企业降低损失、提高效率、增强竞争力，并且有助于建立良好的企业形象。
4. 风险管理的步骤4.1 风险识别风险识别是风险管理的第一步，它包括对内部和外部环境进行全面分析，确定可能存在的风险因素。
例：在金融行业，可能的风险因素包括市场风险、信用风险和操作风险等。
4.2 风险评估风险评估是对已识别的风险进行定性和定量分析，以确定其潜在影响和可能性。
例：对于市场风险，可以使用历史数据和统计模型来评估市场波动对资产价值的影响。
4.3 风险应对风险应对是指制定和实施相应的措施来降低或消除风险的影响。
例：对于信用风险，可以通过建立严格的信用评估体系和采取担保措施来降低违约风险。
4.4 风险监控风险监控是指对已实施的风险管理措施进行跟踪和评估，确保其有效性和适应性。
例：通过建立风险指标和监控系统，可以及时发现和应对风险事件的发生。
5. 风险管理的方法和工具5.1 风险矩阵风险矩阵是一种常用的风险评估工具，通过将风险的概率和影响进行矩阵化，帮助决策者确定风险的优先级和应对策略。
5.2 风险控制措施风险控制措施是指通过采取预防、减轻和转移等措施来降低风险的影响。
例：对于操作风险，可以通过建立内部控制制度和培训员工来减少操作失误的发生。
5.3 风险保险风险保险是一种常用的风险管理方法，通过向保险公司支付保费，将潜在的损失转移给保险公司。
例：企业可以购买财产保险和责任保险来应对可能的损失和诉讼风险。
6. 风险管理的挑战风险管理面临着许多挑战，包括不确定性的增加、复杂性的提高以及信息不对称等问题。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是现代企业和组织中至关重要的一项活动。
通过识别、评估和应对潜在的风险，企业可以降低风险对业务运营和利润的影响。
本文将对风险管理的概念、原则和方法进行深入探讨，并总结了一些实用的风险管理策略。
二、风险管理的定义和原则1. 风险管理的定义风险管理是一种系统性的方法，旨在识别、评估和应对可能对组织目标实现产生负面影响的风险。
它包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监控等关键步骤。
2. 风险管理的原则（1）全员参与：风险管理是组织内每个成员的责任，每个人都应该参与到风险管理的过程中。
（2）风险识别优先：及早发现和识别潜在风险是风险管理的首要任务。
（3）综合评估：评估风险时需要综合考虑风险的概率、影响和可接受程度等因素。
（4）灵活应对：根据风险的特点和实际情况，采取灵活的风险应对策略，以最大程度地降低风险对组织的影响。
（5）持续监控：风险管理是一个持续的过程，需要不断监控和调整风险管理策略。
三、风险管理的方法和工具1. 风险识别方法（1）头脑风暴：组织内的各个部门和成员可以通过头脑风暴的方式，集思广益，识别潜在的风险。
（2）SWOT分析：通过分析组织的优势、劣势、机会和威胁，可以识别出可能对组织目标实现产生影响的风险。
2. 风险评估方法（1）定性评估：根据风险的性质和特征，进行主观判断，评估风险的可能性和影响程度。
（2）定量评估：通过收集和分析相关数据，使用数学模型和统计方法，对风险进行量化评估。
3. 风险应对策略（1）风险转移：将风险转移给保险公司或其他合作伙伴，通过购买保险等方式来降低风险。
（2）风险避免：通过调整业务策略或采取其他措施，避免与某些风险相关的活动。
（3）风险减轻：采取措施来减少风险的发生概率或降低风险的影响程度。
（4）风险接受：对于某些风险，组织可能无法完全避免或减轻，只能选择接受并承担相应的风险。
4. 风险监控工具（1）风险矩阵：通过将风险的可能性和影响程度进行分类，帮助组织更好地理解和管理风险。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记风险管理是指在各种不确定性因素存在的情况下，通过识别、评估、控制和监测各种风险，以最小化负面影响并提高机会的过程。
在企业管理中，风险管理被视为一项重要的战略工具，能够帮助企业预测和应对可能出现的风险，从而保护企业的利益和价值。
本次读书笔记将围绕风险管理的概念、方法和实践展开讨论，以及风险管理对企业的重要性和影响进行分析。
一、风险管理概述风险管理是一种系统性的方法，旨在识别、评估和处理各种可能对企业目标达成产生负面影响的风险。
风险管理的基本原则包括：风险识别、风险评估、风险控制和风险监测。
风险管理的目标是降低风险的概率和影响，同时提高机会的概率和影响。
二、风险管理方法1. 风险识别：通过对企业内外部环境的分析和评估，识别可能对企业目标达成产生负面影响的风险因素。
常用的方法包括SWOT分析、PESTEL分析和五力模型分析等。
2. 风险评估：对已识别的风险进行定性和定量评估，确定其概率和影响程度。
常用的方法包括风险矩阵分析、事件树分析和因果图分析等。
3. 风险控制：制定和实施控制措施，以减少或消除风险的概率和影响。
常用的方法包括风险转移、风险规避、风险减轻和风险接受等。
4. 风险监测：对已采取的控制措施进行监测和评估，及时发现和应对新的风险。
常用的方法包括风险指标监测、风险事件追踪和风险报告分析等。
三、风险管理实践1. 企业风险管理体系建设：建立完善的风险管理组织结构和流程，明确各级管理人员的职责和权限，确保风险管理工作的有效开展。
2. 风险管理文化建设：培养和强化全员参与风险管理的意识和能力，建立风险管理的核心价值观和行为规范。
3. 风险管理信息系统建设：建立集成化的风险管理信息系统，实现对风险信息的收集、分析和共享，提高风险管理的效率和准确性。
4. 风险管理培训和教育：开展风险管理培训和教育活动，提高员工对风险管理的认识和理解，增强其风险管理的能力。
四、风险管理对企业的重要性和影响1. 保护企业利益：风险管理能够帮助企业及时发现和应对各种风险，减少负面影响，保护企业的利益和价值。
《自然灾害风险分析与管理导论》笔记
《自然灾害风险分析与管理导论》读书札记1. 自然灾害风险分析与管理导论在开始阅读这本关于自然灾害风险分析与管理的重要著作时，我深感其必要性和紧迫性。
在当前全球气候变化加剧，自然灾害频繁发生的背景下，对自然灾害风险的分析与管理显得尤为重要。
本章作为全书的开篇，为我们提供了关于自然灾害风险分析与管理的基础知识和基本概念。
包括地震、洪水、台风、干旱等，对人类社会造成了巨大的影响。
这些灾害不仅带来生命和财产的损失，还破坏生态环境，影响社会的可持续发展。
对自然灾害风险进行深入分析，并寻求有效的管理策略，是当今社会面临的重要任务。
自然灾害风险分析是风险管理的基础，它包括风险识别、风险评估、风险评价和风险应对等环节。
通过对自然灾害的发生概率、损失程度、影响范围等因素进行综合分析，我们可以对灾害风险有更为清晰的认识，从而制定更为有效的应对策略。
自然灾害风险管理是一个综合性的过程，它包括风险预防、风险应对、风险减缓等环节。
管理的目标是在降低灾害损失的同时，提高社会的抗灾能力。
这需要我们建立科学的预警系统，制定应急预案，加强防灾减灾知识的普及，提高公众的防灾意识和自救能力。
本书系统介绍了自然灾害风险分析与管理的基本原理和方法，包括风险识别、风险评估、风险管理策略等方面。
通过阅读本书，我们可以深入了解自然灾害的成因、特点、影响，以及如何进行风险分析和管理的知识。
这对于我们制定有效的防灾减灾策略，提高社会的抗灾能力具有重要的指导意义。
1.1 自然灾害风险分析方法自然灾害风险分析是一门研究如何识别、评估和应对自然灾害风险的学科。
在《自然灾害风险分析与管理导论》作者详细介绍了各种自然灾害风险分析的方法，包括定性分析、定量分析和混合分析等。
这些方法为我们提供了一种系统化的方法来分析和管理自然灾害风险，从而提高我们对自然灾害的认识和应对能力。
定性分析是一种基于专家经验和直觉的分析方法，主要通过对自然灾害风险的影响因素进行描述和分类，以及对这些因素之间的关系进行探讨，来评估自然灾害的风险。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是企业管理中的重要组成部分，它涉及到识别、评估和应对潜在风险的过程。
本文将对风险管理的相关概念、方法和实践进行探讨，并总结一些重要的读书笔记。
二、风险管理概述1. 风险管理定义：风险管理是指在不确定性环境下，通过识别、评估和应对潜在风险，以最小化风险对组织目标的影响。
2. 风险管理的重要性：风险管理有助于组织预测潜在风险，制定相应的应对策略，提高决策的准确性和效果。
3. 风险管理的基本原则：包括全员参与、风险识别、风险评估、风险控制和风险监控等。
三、风险管理的方法和工具1. SWOT分析：通过对组织内部优势、劣势以及外部机会和威胁的分析，帮助组织确定风险管理的重点和策略。
2. 风险矩阵：将风险的概率和影响程度进行量化评估，以便确定风险的优先级和采取相应的控制措施。
3. 风险溯源分析：通过追溯风险的根本原因，帮助组织理解风险的本质，从而采取有效的风险控制措施。
四、风险管理实践案例1. 金融行业风险管理：以银行为例，通过建立风险管理部门、制定风险管理政策和流程等手段，有效识别和控制信用风险、市场风险等。
2. IT行业风险管理：以软件开发公司为例，通过建立项目风险管理流程、进行技术评估和漏洞修复等，减少项目延期和数据泄露等风险。
3. 制造业风险管理：以汽车制造企业为例，通过建立供应链风险管理机制、加强质量控制等，降低供应链中断和产品质量问题的风险。
五、风险管理的挑战和对策1. 不确定性：风险管理面临的主要挑战是不确定性，组织需要建立灵活的风险管理体系，及时应对不确定性带来的风险。
2. 信息不对称：组织需要加强信息收集和共享，建立有效的沟通机制，确保风险管理的准确性和及时性。
3. 人员素质和意识：组织需要培养员工的风险意识和风险管理能力，通过培训和激励机制提高员工对风险管理的重视程度。
六、结论风险管理是组织管理中不可或缺的一部分，它有助于组织识别和应对潜在风险，提高决策的准确性和效果。
自考00086风险管理笔记
第一章风险管理导论考点透视：本章是考试的一个重点章节，考生应该重点把握风险的分类（尤其要识记各种分类的概念）在考试中此处最容易混淆，主要是单项和多项选择题。
另外，考生还需重点了解风险管理的作用。
知识网络图：本章知识点：1.风险及特征2.风险管理及其作用3.风险管理的基本内容4.风险管理的产生和发展第一节风险及其本质一、风险的概念风险是指在给定的客观情形下，在特定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度。
于是，所谓风险大，就是指这种变动程度大，风险小就是指这种变动程度小。
用概率统计的术语，风险的大小则是由损失（X）的期望值（Ex）和均方差或标准差（DX）决定的。
根据这一定义，风险的大小本质上决定于不幸事件发生的概率（损失概率）及其发生后果的严重性（损失程度）。
这可用图1—1来解释。
实践中，对于某一项目，要确定其风险等级，通常需要将这两个变量结合起来加以判断。
下列情况，结论明确：低可能性与轻微后果则为低风险；高可能性与严重后果则为高风险；高可能性与轻微后果则为低风险。
二、风险因素、风险事故和损失（一）风险因素（Hazard）风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。
风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接的和内在的原因。
根据其性质，通常把风险因素分成实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种。
实质风险因素是指对某一标的增加风险事故发生机会或损失严重程度的直接条件，它是一种有形的风险因素。
心理风险因素也是一种无形的风险因素，但与道德风险因素不同。
它是指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生机会或扩大损失程度。
道德风险因素与心理风险因素都与人密切相关，前者强调的是故意或恶意，而后者则强调无意或善意。
（二）风险事故（Peril）风险事故又称风险事件，是指引起损失的赢接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。
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第一章风险管理导论一、风险及其本质1.（X）的期望值（EX）和均方差或标准差（DX）决定的。
2.(1)例子：①建筑物材料与结构及气候和风力——火灾。
②人的健康与年龄及业务活动和生活——死伤残。
(2)风险因素的分类：素。
（例：环境污染——健康的危害；汽车刹车系统——交通事故；建筑材料——建筑物火灾）与人的不正当行为相联系的一种无形的风险因素。
（例：恶意行为、不良企图、偷工减料、欺诈、纵火图赔）（例：忘记锁门——室内被盗、工程设计差错——工程项目失败、电线陈旧——火灾事故）有人主张把道德风险因素与心理风险因素合称人为风险因素。
3.介。
（例：火灾、爆炸、雷电、船碰撞、沉没、地震、人的死亡、疾病）4.(1)包含两个要素：①经济价值减少；②非故意、非计划和非预期(2)损失可分为：直接损失和间接损失5.风险因素、风险事故、损失三者的关系：(1)风险因素引起风险事故，风险事故导致风险损失。
(2)同一事件在一定条件下是造成损失的直接原因——是风险事故；而在其他条件下，则可能是造成损失的间接原因——是风险因素。
(3)风险事故发生的频率与损失的程度具有反比关系。
6.风险的特征：(1)客观性：不可能彻底消除全部风险。
(2)偶然性：①事故发生与否不确定。
②何时发生不确定。
③怎样发生，损失大小不确定。
(3)可变性：①科技进步。
②经济体制与结构的转变。
③政治与社会结构的改变。
二、风险的分类1.按状态分：静态风险与动态风险(1)静态风险：由于自然力的不规则作用，或由于人们的错误或失当行为而招致的风险。
是在社会经济正常情况下存在的风险。
（例：洪灾、火灾、海难、人的死亡、残废、盗窃、欺诈、呆账、破产）(2)动态风险：以社会经济的变动为直接原因的风险，由人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等引起。
（例：消费者爱好变化、市场结构调整、资本扩张、技术改进、人口增长、利率变化、环境改变）2.按获利机会分：纯粹风险与投机风险(1)纯粹风险：那些只有损失机会而无获利可能的风险。
（例：火灾、沉船、车祸）(2)投机风险：那些既有损失可能也有获利机会的风险。
（纯粹风险与静态风险、投机风险与动态风险大体相同）3.按潜在损失分：财产风险、人身风险和责任风险(1)财产风险：财产发生毁损、灭失和贬值的风险。
(2)人身风险：由于人的死亡、残废、疾病、衰老及丧失或降低劳动能力等所造成的风险。
（生命风险和健康风险）(3)责任风险：由于社会个体的侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律负有经济赔偿责任。
4.按形成损失的原因分：自然风险、社会风险、经济风险和政治风险(1)自然风险：自然现象、物理现象和其他实质风险因素成形成的风险。
(2)社会风险：个人行为的反常或不可预料的团体行动形成的。
（抢劫、偷盗、罢工、暴动）(3)政治风险：种族、宗教、国家之间的冲突、叛乱、战争引起的风险。
5.按承担主体分：个人风险、家庭风险、企业风险、国家风险6.按涉及范围分：基本风险、特定风险7.按能否预测和控制分：可管理风险和不可管理风险8.按主观程度分：主观风险和客观风险三、风险管理及其作用1.本获得最大安全保障的一种管理行为。
2.风险管理的必要性：(1)人类的安全需要：生理需要、安全需要、社交需要、自尊需要、自我实现需要。
(2)风险的代价：风险事故的代价、风险因素的代价（①风险因素所导致的社会生产力和社会个体福利水平的下降。
②风险因素所导致的社会资源分配的失衡。
）处理风险的费用。
3.风险管理的作用：(1)对企业的贡献：①有利于维持企业生产经营的稳定。
②有利于提高企业经济效益。
③有利于企业造就一个安全稳定的生产经营环境。
(2)对家庭的贡献：保障家庭免于巨灾损失的影响。
(3)对社会的贡献。
四、风险管理的基本内容（过程）：1.(1)全面分析经济单位的人员构成和资产分布以及业务活动。
(2)分析人、物和业务活动中所存在的风险因素，判断发生风险损失的可能性。
(3)分析经济单位所面临的风险可能造成的损失及其形态。
(4)需要鉴定风险的性质，以便采取合理有效的处理措施。
2.：对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度。
以损失概率和损失程度为主要测算指标。
3.风险处理：手段分控制型和财务型(1)控制型手段：避免损失预防与抑制、控制型非保险转移(2)财务型手段：通过事先的财务计划，筹措资金，以便对风险事故造成的经济损失进行及时而充分的补偿。
通常有：保留或承担、财务型保险转移、中和、保险。
4.风险管理效果评价：效益比值＝因采取该项风险处理方案而减少的风险损失因采取该项风险处理方案所支付的各种费用+机会成本五、风险管理的产生与发展1.1912年芝加哥创立“全美安全协会”。
2.1921年马歇尔在《企业管理》中提出了风险负担管理的观点。
3.两件震动美国学术界和实业界的事件，成功推动企业风险管理的契机，风险管理作为一门新兴的管理科学形成了：①1948年美国钢铁工人罢工。
②1953年美国通用汽车自动变速装置厂大火。
4.1975年风险和保险管理协会成立。
5.1983年5.9，“101条风险管理准则”，这些准则的诞生与运用，标志着风险管理的发展达到一个新的水平。
第二章风险管理计划一、风险管理目标风险管理目标与企业目标相一致，与企业环境、企业特有属性密切联系。
企业特有属性是企业发展历史，管理者的个性与经历，企业资产规模。
企业目标是影响风险管理目标的主要因素。
1.风险管理总目标：以最小的风险管理成本获得最大的安全保障。
2.风险管理具体目标：(1)必须经济合理）②安全系数目标（风险控制在可承受的范围内）③合法性目标（受各种法规的制约）④社会公众责任目标。
(2)①生存目标（损失后企业生存放在首要位置）②持续经营目标。
③获得能力目标。
④收益稳定目标。
⑤发展的目标。
⑥社会责任目标。
二、风险管理组织1.企业组织结构(1)直线型组织结构——适用于小型企业，对领导素质要求较高。
(2)职能型组织结构——大中型企业，专门设有风险管理部门，配备专职管理人员，容易造成多头领导。
(3)直线—职能型2.风险管理组织的一般结构(1)小型规模风险管理组织(2)中型规模风险管理组织(3)大型规模风险管理组织(4)选择型风险管理组织——风险管理部门更多地是对职员福利的管理（职员福利助理：退休金助理、健康福利助理、储蓄投资计划助理、组织生活助理）3.风险经理的责任及作用(1)责任：识别、衡量风险，拟订、选择、实施风险处理方案，并评价其效果。
(2)作用（职能）：①帮助高层领导制订正确的风险政策。
②建立一个责权分明、信息畅通、遍布整个企业的风险管理网络。
③帮助高层领导在整个企业中形成一种“安全第一”的观念，奖优罚劣。
④衡量比较成本效果，找出合适的风险处理方法予以实施。
⑤与财务经理及其他高层领导合作，共同决定企业自保和投保的程度。
(3)影响因素：①企业的环境。
②高层领导的态度。
4.风险管理部门需要接触的其他部门：(1)会计部门：分配风险管理成本，帮助风险经理监督风险计划的执行情况。
(2)财务部门：风险管理决策的实施需要资金的支持。
(3)购销部门：分析识别损失原因，使损失降至最小。
(4)生产部门：帮助生产人员识别风险，指导他们如何防止、避免风险或消除风险。
(5)人事部门：共同设计安排和管理雇员福利计划。
三、风险管理计划书的作用1.建立整个风险管理的目标。
2.定义风险管理部门责权地位。
3.协调企业各分支机构。
4.对风险暴露单位的风险级别评定。
5.建立提高现有的交流网络和管理信息系统。
第三章风险识别一、风险识别的目的特点和方法1.故发生的潜在原因。
2.风险识别的两个阶段：感知风险和分析风险感知风险是风险识别的基础，分析风险是风险识别的关键。
在此基础上进行分析，寻找可能导致风险事故发生的各种因素，为拟订风险处理方案、进行风险管理决策服务。
3.风险识别的目的：①衡量风险的大小。
②为了选择最佳的风险处理方案。
4.风险识别的特点：系统性、连续性、制度性。
(1)系统性：风险识别不能局限在某个部门、某个环节中，要研究经济单位完整系统所具有的全部风险。
(2)连续性：任何事物都在变，风险质和量在变，可能出现前所未有的风险，不连续很难发现潜在的风险。
(3)制度性：风险管理是科学的管理活动，本身要有组织、有制度。
5.风险识别的方法：保险调查法、保单对照法、资产损益分析法、财务报表分析法、流程图分析法。
6.风险识别方法的局限性：(1)任何一种方法都不可能揭示出全部风险，更不能揭示导致风险事故的所有因素，因此根据各经济单位的性质将多种方法结合使用。
(2)风险管理人员应根据实际条件选择效果最优的方法或组合。
(3)风险识别是一个连续不断的过程，许多潜在的风险要经过多次识别才能获得较准确的答案。
二、感知风险1.企业面临的风险因素：(1)企业本身的活动：①企业活动的性质。
②企业的经营方式。
③企业经营业务的场所。
(2)企业经营环境。
2.感知风险的方法(1)组织图分析——重要特点：揭示企业关键人物对企业经营的影响。
①企业活动的性质和规模。
②企业内部各部门之间的内在联系和相互依赖程度。
③企业内部可以分成的独立核算单位。
④企业关键人物。
⑤企业存在的、可能使风险恶化的任何弱点。
(2)财务报表及原始会计资料分析①资产负债表——风险管理人员需要考虑的是今天可能面临损失的资产价值而非独立历史上的价值。
②损益表③财务状况变动表(3)流程图分析(4)标准调查表分析——提出一些大众化的问题。
常见的分法是按照损失暴露价值的大小来划分。
美国企业普遍应用的识别风险的几种调查表：风险分析调查表、保单对照分析表和资产损失分析法。
1)保险调查法：通过保险公司的专业人员及有关的学会就企业可能遭遇的风险加以详尽的调查与分析，编制各种调查表供企业参考的一种方法。
优点：①该表由保险和风险管理专家提供，可获得专家意见。
②可免费或支付少量费用获得专家的服务。
③可以让没有任何风险管理知识的人来回答，方便实用。
缺点：①企业在运用时可能会忽略不可保的风险和未知的风险。
②只能获得表中的问题，而不能获得更多的信息。
2)保单对照法：由保险公司将其现行出场的保单种类与风险分析调查表融合，以问卷的形式制成表，企业风险管理人员依据此表与企业已拥有的保单，加以对照比较分析的一种方法。
它与保单调查法不同的是使用者必须具有丰富的风险管理知识的专业风险管理人员，调查的侧重点是可保风险。
3)资产——损失分析法(5)投入产出分析3.运用风险识别方法时应注意的几点：①现场调查。
②注意其他记录和文件。
③加强与企业内外专家的联系。
三、分析风险1.风险清单：最经常、普遍使用的方法。
引起风险事故的因素从两方面考虑：①引起事故的风险源。
②影响损失程度的因素。
2.威胁分析：3.事故分析：4.风险因素预先分析：适用于新项目的开发和建设。