金融监管与金融改革.ppt
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《金融监管》课件
02
保险公司偿付能力的监管要求
介绍国内外对保险公司偿付能力的监管政策、法规和 标准。
03
保险公司面临的风险
分析保险公司面临的主要风险，如承保风险、投资风 险等。
04
风险管理实践与效果
介绍国内外保险公司的风险管理实践，评估其效果和 影响。
05
提升偿付能力和风险管理的建议
提出加强偿付能力监管、完善风险管理机制等建议， 促进保险公司的稳健发展。
压力测试
模拟极端市场环境，评估金融机构在 压力情况下的经营状况和风险抵御能 力。
内部控制和外部审计
内部控制
金融机构内部建立的各项制度和流程，旨在确保业务合规、 风险可控。
外部审计
由第三方审计机构对金融机构的财务报表等进行审计，以确 保其真实性和合规性。
监管科技和大数据分析
监管科技
利用先进的信息技术手段提高金融监管的效率和准确性。
大数据分析
通过对大量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点和合规问题。
04
金融监管的国际合作与协调
国际金融监管组织和机构
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球货币和金融稳定，提供政策建议和 技术援助。
巴塞尔银行监管委员会
制定银行监管标准和准则，促进全球银行体系的 稳定。
世界银行
专注于提供贷款和技术援助，以减少全球贫困和 支持发展中国家的经济发展。
我国金融监管的主要挑战和问题
金融创新与监管滞后
随着金融创新的不断发展，监管机构可能面临监管 滞后的问题，难以跟上市场变化的步伐。
跨境金融风险
随着跨境金融业务的不断增加，如何有效防范跨境 金融风险成为监管面临的重要挑战。
影子银行风险
影子银行的发展给金融体系带来了潜在风险，如何 加强对影子银行的监管是当前需要解决的问题。
2024版《金融学》PPT(完整版)
金融学的研究方法
• 实证研究方法：通过收集和分析实际数据来验证理论假设或评估政策效果的方法。这种方法强调数据的客观性 和可验证性，是金融学研究中常用的方法之一。
• 规范研究方法：以一定的价值判断为基础，提出某些分析处理经济问题的标准，树立经济理论的前提，作为制 定经济政策的依据，并研究如何才能符合这些标准。这种方法主要关注应该如何优化和改进金融体系和金融活 动。
金融发展的衡量指标 通常使用金融相关比率、金融深化程度、金融市场发展指 数等指标来衡量金融发展水平。
金融发展的意义 金融发展能够优化资源配置，提高经济效率，促进经济增 长和社会发展。
金融创新与金融发展的关系
1 2 3
金融创新推动金融发展 金融创新通过引入新的技术、制度、产品等，推 动金融体系不断完善和进步，从而促进金融发展。
金融创新的类型
包括金融产品创新、金融技术创新、金融机构创新、金融市场创新 等。
金融创新的意义
金融创新能够推动金融发展，提高金融效率，增强金融稳定性，促进 经济增长。
金融发展概述
金融发展的定义 金融发展是指金融体系在规模、结构、功能等方面的全面 进步，包括金融机构的壮大、金融市场的完善、金融制度 的健全等。
• 案例研究方法：通过对特定事件或案例进行深入分析，来探讨一般规律和原则的方法。这种方法可以帮助我们 更好地理解金融实践中的具体情况和问题。
• 跨学科研究方法：金融学作为一门综合性学科，需要借鉴和吸收其他相关学科的理论和方法。例如，经济学、 统计学、数学、计算机科学等学科的理论和方法在金融学研究中都有广泛的应用。
国际金融市场的主要交易品种
03
包括外汇、股票、债券、期货、期权等。
国际金融机构
01
金融监管PPT幻灯片课件
中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法 律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹 集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政 策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理 财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。中国农业发展银行在业务上接受中国人民 银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
26
金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
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金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
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金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
金融学课件PPT李健第三版第12章：金融监管
宏观金融风险；中观金融风险；微观金融风险
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
金融监管PPT
三、把保护投资者利益放在首位
经济学基本原理表明，在投资、消费和贸易三个决定实体经济增长的因 素中，消费是关键的和起决定性作用的因素，因为只有充分消费才能推 动经济持续增长。金融市场情况则更加明显，如果没有消费者参与，没 有对各种金融产品的需求，金融市场必定走向衰败。目前，中国股市最 令人担忧的正是投资者因为信心丧失而离开市场( 见图3 中的黑色部分) 2010 年7 月，奥巴马政府推出了被称为是自上个世纪30 年代以来最全 面、最严厉的金融监管改革法案———《Dodd－Frank 华尔街改革和消 费者保护法案》。金融监管改革法案的通过显示了美国政府对金融危机 进行全面反思后，把增加金融透明度、防范系统性金融风险作为金融监 管目标和保护金融消费者的最高原则。美国政府保护金融消费者的做法 无疑值得中国金融监管部门学习和借鉴，所谓的保护金融消费者就是把 保护投资者利益放在首位。 保护投资者利益其实就是保护股票市场。保护投资者利益并不意味对投 资者做出某种优惠性的制度安排，而是在制度设计和制度执行过程中体 现出公平、公正和公开的原则。只要股市体现了“三公原则”，任何投 资者都可以参与其中。
2． 建立投资者利益至上的制度体系
由于中国股市自诞生之日起就被定位于服务国有企业，所以，长期以来 其融资功能被过度使用，而保护投资者利益却被忽视。要改变这种状况， 体现对投资者利益的保护，就必须对现有的制度体系进行修改和完善， 建立投资者利益至上的制度体系。首先，要建立股票市场民事诉讼制度。 特别是要建立集团民事诉讼制度，为众多中小投资者伸张权利、维护自 身利益提供制度上的可能; 同时，引进国外的举证倒置制度，降低投资者 维权成本。打击内幕交易和价格操纵等违法行为，提高股票市场的违法 成本; 其次，强制上市公司现金分红。用监管规定强制上市公司进行现金 分红或兑现分红承诺，以保证投资者最基本的投资收益，对不履行现金 分红承诺的上市公司给予必要的警示和处罚; 其三，改变现行的发行制度。 实行真正的市场化发行，加大保荐机构和保荐人的执业责任，使发行的 风险、责任和利益相匹配，在新的发行制度设计完成之前，暂停所有公 司的新股发行; 其四，降低投资者承担的显性交易成本。降低印花税，并 对单一股票亏损的投资者免除该股票的股息所得税; 放开券商的佣金管制， 取消券商与通道服务有关的所有收费项目，鼓励券商在产品服务方面进 行创新，允许券商在经纪业务方面自由竞争。
21886金融监管学全套PPT课件李成
金融监管学李成编著高等教育出版社目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题第九章涉外金融机构监管第一节境内外资金融机构监管第二节本国境外金融机构监管第三节跨境金融机构收购监管第四节涉外金融机构风险监管本章小结思考题第十章金融衍生品监管第一节金融衍生品监管的规范第二节金融衍生品监管的原则第三节金融衍生品监管的内容第四节金融衍生品监管的借鉴第五节金融衍生品的联合监管本章小结思考题第十一章反洗钱金融监管第一节洗钱的主要渠道第二节反洗钱的主要环节第三节国际反洗钱联合监管第四节中国的反洗钱监管本章小结思考题第十二章金融安全监管第一节金融安全监管层次第二节金融机构安全监管第三节区域金融安全监管第四节国家金融安全监管第五节全球金融安全监管本章小结思考题第十三章金融监管供求第一节金融监管需求第二节金融监管供给第三节金融监管均衡第四节金融监管非均衡本章小结思考题第十四章金融监管博弈第一节金融监管博弈的原理第二节金融监管博弈的规律第三节金融监管博弈的界域第四节金融监管博弈的环境第五节金融监管博弈的效应本章小结思考题第十五章金融监管绩效第一节金融监管的外部绩效第二节金融监管的内部绩效第三节金融监管绩效的衡量第四节金融监管的循环系统本章小结思考题第十六章金融监管国际合作第一节金融监管国际合作的需要第二节金融监管国际合作的框架第三节巴塞尔协议的监管内容第四节其他金融监管国际合作本章小结思考题第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期一、早期意大利金融监管的诞生商业银行产生以1694年英格兰银行的建立为标志。
第十一章 金融市场的监管《金融市场学》PPT课件
第11章 金融市场的监管
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
金融市场监管是指金融管理当局及其他监督部门,依据 相关的金融法律、法规、准则或职责要求,以一定的法律程 序,对金融机构和其他金融活动的参与者实行监督、检查和 协调,以达到规范金融市场交易行为、维护金融市场秩序、 保护投资者权益的目的。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家的金融市场监管目标基本相同,一般包括以 下几个方面:
（1)宏观经济角度看,一是为了保证金融市场机制,进 而保证整个国民经济秩序的正常运转;二是保证市场在具 有足够的深度、广度和弹性基础上稳步运行,减少波动, 为国家货币政策与财政政策的实施创造良好的金融环 境。
第一,金融机构解散。 第二,金融机构被关闭与撤销。 第三,破产清算。
3.放宽对危机金融机构的监管标准。如果通过 评估,金融监管部门认为陷入危机的大型金融机 构经营管理稳健、人力资本雄厚,为了减少金融 机构重组或倒闭带来的负面影响,可以考虑放松 对危机金融机构的管制。
11.1.4 金融市场的监管手段
（2)从金融市场本身看,一是为了限制和消除诸如各 种非法交易、过度投机、欺诈手段等一切不利于市场运 行的因素的存在和发展,以维持市场价格的相对稳定;二 是维护金融交易的公开、公正、公平,保护广大投资者的 权益。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家在金融市场监管过程中会执行一定的监 管原则,具体包括如下原则:
即银行仍然可以自由利用他们吸收的存款
为其证券业务融资。这将使银行及其存款
人直接面临其附属证券机构带来的风险。 因此,这是日本证券监管制度中的一大漏 洞。
在资本充足性方面,20世纪90年代改革之前, 日本金融部对证券公司实行简单的责任细则。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
金融市场监管是指金融管理当局及其他监督部门,依据 相关的金融法律、法规、准则或职责要求,以一定的法律程 序,对金融机构和其他金融活动的参与者实行监督、检查和 协调,以达到规范金融市场交易行为、维护金融市场秩序、 保护投资者权益的目的。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家的金融市场监管目标基本相同,一般包括以 下几个方面:
（1)宏观经济角度看,一是为了保证金融市场机制,进 而保证整个国民经济秩序的正常运转;二是保证市场在具 有足够的深度、广度和弹性基础上稳步运行,减少波动, 为国家货币政策与财政政策的实施创造良好的金融环 境。
第一,金融机构解散。 第二,金融机构被关闭与撤销。 第三,破产清算。
3.放宽对危机金融机构的监管标准。如果通过 评估,金融监管部门认为陷入危机的大型金融机 构经营管理稳健、人力资本雄厚,为了减少金融 机构重组或倒闭带来的负面影响,可以考虑放松 对危机金融机构的管制。
11.1.4 金融市场的监管手段
（2)从金融市场本身看,一是为了限制和消除诸如各 种非法交易、过度投机、欺诈手段等一切不利于市场运 行的因素的存在和发展,以维持市场价格的相对稳定;二 是维护金融交易的公开、公正、公平,保护广大投资者的 权益。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家在金融市场监管过程中会执行一定的监 管原则,具体包括如下原则:
即银行仍然可以自由利用他们吸收的存款
为其证券业务融资。这将使银行及其存款
人直接面临其附属证券机构带来的风险。 因此,这是日本证券监管制度中的一大漏 洞。
在资本充足性方面,20世纪90年代改革之前, 日本金融部对证券公司实行简单的责任细则。
《金融机构功能与监》PPT课件_OK
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货币政策委员会
• 货币政策委员会由下列单位的人员组成：中国人民银行行 长、中国银行业监督管理委员会主席、中国证券监督管理 委员会主席、中国保险监督管理委员会主席、国家外汇管 理局局长；国务院副秘书长一人、国家发展与改革委员会 副主任一人、财政部副部长一人、中国人民银行副行长一 人、统计局局长一人；国有独资商业银行行长二人、金融 专家一人。货币政策委员会设主席一人，副主席一人。主 席由中国人民银行行长担任；副主席由主席指定。
• 资金的主要提供者。 • 在金融体系中，家庭以当期收入购买非耐用消费品后的储蓄，形成金融中介
的存款、对公司债券和股票或政府债券的投资。
7
7
公司
• 是资金的主要需求方。 • 公司不仅是社会产品的主要生产者，也是金融体系的主要融资方，金融产品
的主要提供者。
8
8
金融中介
• 金融中介 – 是协助资金在供给者和需求者之间的传递，并在此过程中发行自己的金 融工具的金融机构。
即期市场。 • 远期市场：远期市场是交易双方约定在未来某一时间按约定价格、数量和质
量完成交割的市场。外汇交易存在一个全球化的、范围很大的远期市场。 • 期货市场：是期货合约（一种标准化的远期合约）集中交易的市场。期货交
易所一般有保证金要求，并集中清算。 – 期货市场的分类
• 金融期货合约：交易标的是金融产品。例如：外汇、国债、股指等。 • 商品期货合约：交易标的是实物商品而非金融工具。例如：石油、
• 货币市场的功能是提供流动性。
23
23
我国的货币市场
• 我国的货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间短期 债券市场和票据市场。
• 同业拆借市场 – CHIBOR和SHIBOR，是短期利率的重要指标
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货币政策委员会
• 货币政策委员会由下列单位的人员组成：中国人民银行行 长、中国银行业监督管理委员会主席、中国证券监督管理 委员会主席、中国保险监督管理委员会主席、国家外汇管 理局局长；国务院副秘书长一人、国家发展与改革委员会 副主任一人、财政部副部长一人、中国人民银行副行长一 人、统计局局长一人；国有独资商业银行行长二人、金融 专家一人。货币政策委员会设主席一人，副主席一人。主 席由中国人民银行行长担任；副主席由主席指定。
• 资金的主要提供者。 • 在金融体系中，家庭以当期收入购买非耐用消费品后的储蓄，形成金融中介
的存款、对公司债券和股票或政府债券的投资。
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公司
• 是资金的主要需求方。 • 公司不仅是社会产品的主要生产者，也是金融体系的主要融资方，金融产品
的主要提供者。
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金融中介
• 金融中介 – 是协助资金在供给者和需求者之间的传递，并在此过程中发行自己的金 融工具的金融机构。
即期市场。 • 远期市场：远期市场是交易双方约定在未来某一时间按约定价格、数量和质
量完成交割的市场。外汇交易存在一个全球化的、范围很大的远期市场。 • 期货市场：是期货合约（一种标准化的远期合约）集中交易的市场。期货交
易所一般有保证金要求，并集中清算。 – 期货市场的分类
• 金融期货合约：交易标的是金融产品。例如：外汇、国债、股指等。 • 商品期货合约：交易标的是实物商品而非金融工具。例如：石油、
• 货币市场的功能是提供流动性。
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我国的货币市场
• 我国的货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间短期 债券市场和票据市场。
• 同业拆借市场 – CHIBOR和SHIBOR，是短期利率的重要指标
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15
风险资产-权重
总原则
根据风险的大小，设定表内各类资产和表外 项目的风险权重
简单的权重体系 0％ 50％ 100％
16
风险监管-贷款质量
信贷管理一般性论述 统一授信制度评价 审贷分离制度 贷款分类制度 不良贷款的管理 贷款的内部控制与组织管理
17
风险监管-内部控制
是为实现经营目标，制定和实施的风险控 制、制度管理和相互制约的方法、措施和 程序的总称。是商业银行的一种自律行为 。 内部控制的主体：商业银行董事会、高级 管理层和各级管理人员 内部控制的客体：内部各职能部门及其工 作人员从事的业务活动
竞争格局
银行体系 市场份额 竞争趋势
27
银行体系
国有独资商业银行垄断地位 股份制商业银行紧随其后 城市商业银行地方特色 农村信用社农村、农业的发展主力 政策性银行政策保障 外资银行示范作用
28
பைடு நூலகம்场份额
60 50 40 30 20 10
0 资产
负债
国有独资商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村信用社 政策性银行 外资银行
中国培训师大联盟
金融监管与金融改革
1
主要内容
为什么需要监管 银监会监管的重心 审慎监管与放松管制 我国银行业的风险和竞争 银行改革的选择
2
为什么需要监管-监管定义
定义1：监管是国家凭借政治权利对经济个 体自由决策所实施的强制性限制。 定义2：监管是对某种偏离既定规则行为实 施的某种干预，而对这种干预效果的评价 则与人们在评价时使用的价值体系有关。
29
竞争趋势
沿海地区和中心城市将成为争夺焦点 外资银行会倚重网络银行，并通过并购方 式进入中国市场 更加致力于中间业务全面竞争 争夺优质外资公司以及优质中资公司 人民币业务竞争将比外汇业务竞争更激烈 争抢银行专业人才
30
银行改革的选择
推进公司治理结构建设 股份制改造 引进战略投资者 机构扁平化
31
3
为什么需要监管-因素分析
垄断 负外部性 公共产品 信息不对称 过度竞争
分配不公
4
为什么需要监管-银行风险
违约风险 国家风险 市场风险 流动性风险 操作风险 法律风险 声誉风险
5
为什么需要监管-银行风险的特性
客观性 不确定性 相关性 可控性 扩散性 隐蔽性和叠加性
6
为什么需要监管银行风险形成的因素
13
资本的组成
资本的组成部分
核心资本或一级资本
实缴股本（普通股、永久性非累计优先股） 公开储备（股票发行溢价、留存利润）
特点：作为资本的重要组成部分
弥补经营中出现的损失 自始至终到位
14
风险资产-涵盖的风险及其类别
信用风险（其它风险各国自定） 一、国家转移风险
二、对非中央政府、公共机构的债 权 三、抵押与担保 四、住房抵押贷款 五、表外业务
宏观经济政策和经济周期波动 金融资产价格的波动 市场竞争的加剧 金融机构的微观决策和管理失误 经济一体化和金融国际化 政治和自然因素
7
为什么需要-监管体系
外部
政府 政府部门 市场约束 社会监督
内部
内部控制 行业自律
8
为什么需要监管-监管目标
保护存款人的利益 保护金融消费者的利益 维护银行体系的稳定 维护货币信用体系的发展与稳定 促进经济发展
内部公司治理
公司治理的界定：董事会为核心的结构或制度安排
公司治理的目标：以董事会为中介，解决所有者与 管理者之间的关系和潜在利益冲突
问题的发展
34
我国银行公司治理的基本缺陷
商业银行公司治理的主要缺陷： 国有独资商业银行公司治理的缺陷
股份制商业银行
35
引入战略投资者
意义
在改制实施过程中引入战略投资者，将有利于 形成多元化的产权结构，同时，也马上给改制 后企业的发展带来新的契机。此外，改制工作 的推进是塑造一个全新企业的过程，在此过程 中引入战略投资者也会增强企业的承受能力、 减少双方的磨合时期， 战略投资者引入对于改制而言，并非必需的组 成部分。如果战略投资者引入产生决策性错误 的话，将给改制后企业带来双倍的震荡。
18
内部控制与风险管理的关系
内部控制
控
风
控
信
监
风
制
险
制
息
督
险
环
评
活
与
与
决
境
估
动
交
评
策
流
价
风险管理
19
内部控制的目标
运作目标：运作的效率与有效性。 信息目标：财务和管理信息的可靠性与完 整性。 符合性目标：符合适用的法律和规章制度 。
20
商业银行内部控制目标 确保自身发展战略和经营目标的全面实施 保证财务和管理信息的可靠与完整 保证银行合规合法经营 确保将各种风险控制在规定的范围之内。
21
放松管制与审慎监管
放松管制的背景
加入WTO 市场经济的发展 金融国际化的要求
放松管制的信号
取消部分行政审批 混业经营的潜在趋势 鼓励金融创新
22
取消行部分政审批
调整新设分支机构审批权限 调整新业务审批方式 调整高级管理人员任职资格核准方式
23
混业经营的潜在趋势
中信、光大模式 平安模式 非银行金融机构参股银行机构 混业的外资金融集团参股境内银行机构 花旗参 股南京商业银行 中资境外机构混业 中银旗下证券机构 农银财务 旗下农银保险、农银证券 资产管理公司与MORGANSTANDLY 高盛成立资产 处置公司 债转股
24
金融创新
银证通 双货币帐户 外汇宝 建设银行现金管理 农业银行债券抵押组合 离岸业务 买方票据贴现 电子银行 网上银行 电话银行 个人理财 代理、代售业务 可转换债券担保 保理
25
我国银行业的风险和竞争
风险状况
资本充足水平较低 贷款质量较差 盈利水平不高 内部控制薄弱
26
我国银行业的风险和竞争
36
推进公司治理结构建设
公司治理为何受到关注？ 公司治理与银行风险管理 我国银行公司治理的缺陷
32
公司治理为何受到关注？
公司治理问题的提出与发展 良好公司治理的基本准则 银行危机的反思
33
公司治理问题的提出与发展
问题的产生：与现代公司制度发展密切相关
问题的根源：所有权与控制权分离
问题的沿革：
问题的解决：外部市场约束
9
为什么需要监管-监管模式
分业 混业 混合
10
银监会监管的重心
法人监管 风险监管 内部控制制度监管 提高透明度
11
银监会监管的重心监管的主要内容
市场准入
机构准入 人员准入 业务准入
风险监管
资本 资产质量 流动性 盈利性 内部控制
市场退出
12
风险监管-资本充足性
资本的定义 资本的组成 风险资产
风险资产-权重
总原则
根据风险的大小，设定表内各类资产和表外 项目的风险权重
简单的权重体系 0％ 50％ 100％
16
风险监管-贷款质量
信贷管理一般性论述 统一授信制度评价 审贷分离制度 贷款分类制度 不良贷款的管理 贷款的内部控制与组织管理
17
风险监管-内部控制
是为实现经营目标，制定和实施的风险控 制、制度管理和相互制约的方法、措施和 程序的总称。是商业银行的一种自律行为 。 内部控制的主体：商业银行董事会、高级 管理层和各级管理人员 内部控制的客体：内部各职能部门及其工 作人员从事的业务活动
竞争格局
银行体系 市场份额 竞争趋势
27
银行体系
国有独资商业银行垄断地位 股份制商业银行紧随其后 城市商业银行地方特色 农村信用社农村、农业的发展主力 政策性银行政策保障 外资银行示范作用
28
பைடு நூலகம்场份额
60 50 40 30 20 10
0 资产
负债
国有独资商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村信用社 政策性银行 外资银行
中国培训师大联盟
金融监管与金融改革
1
主要内容
为什么需要监管 银监会监管的重心 审慎监管与放松管制 我国银行业的风险和竞争 银行改革的选择
2
为什么需要监管-监管定义
定义1：监管是国家凭借政治权利对经济个 体自由决策所实施的强制性限制。 定义2：监管是对某种偏离既定规则行为实 施的某种干预，而对这种干预效果的评价 则与人们在评价时使用的价值体系有关。
29
竞争趋势
沿海地区和中心城市将成为争夺焦点 外资银行会倚重网络银行，并通过并购方 式进入中国市场 更加致力于中间业务全面竞争 争夺优质外资公司以及优质中资公司 人民币业务竞争将比外汇业务竞争更激烈 争抢银行专业人才
30
银行改革的选择
推进公司治理结构建设 股份制改造 引进战略投资者 机构扁平化
31
3
为什么需要监管-因素分析
垄断 负外部性 公共产品 信息不对称 过度竞争
分配不公
4
为什么需要监管-银行风险
违约风险 国家风险 市场风险 流动性风险 操作风险 法律风险 声誉风险
5
为什么需要监管-银行风险的特性
客观性 不确定性 相关性 可控性 扩散性 隐蔽性和叠加性
6
为什么需要监管银行风险形成的因素
13
资本的组成
资本的组成部分
核心资本或一级资本
实缴股本（普通股、永久性非累计优先股） 公开储备（股票发行溢价、留存利润）
特点：作为资本的重要组成部分
弥补经营中出现的损失 自始至终到位
14
风险资产-涵盖的风险及其类别
信用风险（其它风险各国自定） 一、国家转移风险
二、对非中央政府、公共机构的债 权 三、抵押与担保 四、住房抵押贷款 五、表外业务
宏观经济政策和经济周期波动 金融资产价格的波动 市场竞争的加剧 金融机构的微观决策和管理失误 经济一体化和金融国际化 政治和自然因素
7
为什么需要-监管体系
外部
政府 政府部门 市场约束 社会监督
内部
内部控制 行业自律
8
为什么需要监管-监管目标
保护存款人的利益 保护金融消费者的利益 维护银行体系的稳定 维护货币信用体系的发展与稳定 促进经济发展
内部公司治理
公司治理的界定：董事会为核心的结构或制度安排
公司治理的目标：以董事会为中介，解决所有者与 管理者之间的关系和潜在利益冲突
问题的发展
34
我国银行公司治理的基本缺陷
商业银行公司治理的主要缺陷： 国有独资商业银行公司治理的缺陷
股份制商业银行
35
引入战略投资者
意义
在改制实施过程中引入战略投资者，将有利于 形成多元化的产权结构，同时，也马上给改制 后企业的发展带来新的契机。此外，改制工作 的推进是塑造一个全新企业的过程，在此过程 中引入战略投资者也会增强企业的承受能力、 减少双方的磨合时期， 战略投资者引入对于改制而言，并非必需的组 成部分。如果战略投资者引入产生决策性错误 的话，将给改制后企业带来双倍的震荡。
18
内部控制与风险管理的关系
内部控制
控
风
控
信
监
风
制
险
制
息
督
险
环
评
活
与
与
决
境
估
动
交
评
策
流
价
风险管理
19
内部控制的目标
运作目标：运作的效率与有效性。 信息目标：财务和管理信息的可靠性与完 整性。 符合性目标：符合适用的法律和规章制度 。
20
商业银行内部控制目标 确保自身发展战略和经营目标的全面实施 保证财务和管理信息的可靠与完整 保证银行合规合法经营 确保将各种风险控制在规定的范围之内。
21
放松管制与审慎监管
放松管制的背景
加入WTO 市场经济的发展 金融国际化的要求
放松管制的信号
取消部分行政审批 混业经营的潜在趋势 鼓励金融创新
22
取消行部分政审批
调整新设分支机构审批权限 调整新业务审批方式 调整高级管理人员任职资格核准方式
23
混业经营的潜在趋势
中信、光大模式 平安模式 非银行金融机构参股银行机构 混业的外资金融集团参股境内银行机构 花旗参 股南京商业银行 中资境外机构混业 中银旗下证券机构 农银财务 旗下农银保险、农银证券 资产管理公司与MORGANSTANDLY 高盛成立资产 处置公司 债转股
24
金融创新
银证通 双货币帐户 外汇宝 建设银行现金管理 农业银行债券抵押组合 离岸业务 买方票据贴现 电子银行 网上银行 电话银行 个人理财 代理、代售业务 可转换债券担保 保理
25
我国银行业的风险和竞争
风险状况
资本充足水平较低 贷款质量较差 盈利水平不高 内部控制薄弱
26
我国银行业的风险和竞争
36
推进公司治理结构建设
公司治理为何受到关注？ 公司治理与银行风险管理 我国银行公司治理的缺陷
32
公司治理为何受到关注？
公司治理问题的提出与发展 良好公司治理的基本准则 银行危机的反思
33
公司治理问题的提出与发展
问题的产生：与现代公司制度发展密切相关
问题的根源：所有权与控制权分离
问题的沿革：
问题的解决：外部市场约束
9
为什么需要监管-监管模式
分业 混业 混合
10
银监会监管的重心
法人监管 风险监管 内部控制制度监管 提高透明度
11
银监会监管的重心监管的主要内容
市场准入
机构准入 人员准入 业务准入
风险监管
资本 资产质量 流动性 盈利性 内部控制
市场退出
12
风险监管-资本充足性
资本的定义 资本的组成 风险资产