0528国内银行保函融资操作程序
融资保函操作规程：2024年版协议
20XX 标准合同模板范本PERSONAL RESUME甲方：XXX乙方：XXX融资保函操作规程：2024年版协议本合同目录一览1. 融资保函操作规程1.1 定义与解释1.1.1 融资保函1.1.2 操作规程1.2 适用范围1.3 操作流程1.3.1 申请阶段1.3.1.1 提交申请1.3.1.2 审核申请1.3.2 开具保函1.3.2.1 开具保函1.3.2.2 审核保函1.3.3 保函使用1.3.3.1 使用保函1.3.3.2 监督保函使用1.3.4 保函终止与续期1.3.4.1 终止保函1.3.4.2 续期保函1.4 保函金额与期限1.4.1 保函金额1.4.2 保函期限1.5 费用与支付1.5.1 手续费1.5.2 保函费用1.5.3 支付方式1.6 权利与义务1.6.1 申请人的权利与义务1.6.2 受益人的权利与义务1.6.3 开具保函机构的权利与义务 1.7 违约责任1.7.1 违约情形1.7.2 违约责任1.8 争议解决1.8.1 争议解决方式1.8.2 仲裁机构1.9 合同的生效、变更与终止1.9.1 生效条件1.9.2 合同变更1.9.3 合同终止1.10 保密条款1.10.1 保密内容1.10.2 保密期限1.10.3 泄密责任1.11 法律适用与管辖1.11.1 法律适用1.11.2 管辖法院1.12 合同的附件1.12.1 附件清单1.12.2 附件的有效性1.13 签署与盖章1.13.1 签署方式1.13.2 盖章要求1.14 份数与保管1.14.1 份数1.14.2 保管责任第一部分：合同如下：第一条融资保函操作规程1.1 定义与解释1.1.1 融资保函融资保函是指由申请人与开具保函机构之间签订，并授权开具保函机构向受益人作出支付保函金额的承诺，以保证申请人履行某项合同义务的书面文件。
1.1.2 操作规程操作规程包括融资保函的申请、开具、使用、终止与续期等环节的操作步骤和相关规定。
2024版五年期保函融资协议操作指南
20XX 标准合同模板范本PERSONAL RESUME甲方：XXX乙方：XXX2024版五年期保函融资协议操作指南本合同目录一览1. 第一条协议背景与定义1.1 第二条协议双方1.2 第三条协议目的与范围1.3 第四条协议的有效期2. 第五条保函类型与金额2.1 第六条保函的签发与交付2.2 第七条保函的续期2.3 第八条保函的撤销与失效3. 第九条融资安排3.1 第十条融资条件的满足3.2 第十一条融资的提取与偿还3.3 第十二条融资利息与费用4. 第十三条保函的索赔与处理4.1 第十四条违约责任与争议解决第一部分：合同如下：第一条协议背景与定义1.1 本协议由甲乙双方于2024年签订，甲乙双方同意按照本协议的条款和条件，进行五年期的保函融资操作。
1.2 本协议中的保函，是指银行为甲方向乙方提供的，用于保证甲方向乙方履行某项义务的书面担保。
1.3 本协议中的融资，是指甲方根据本协议的约定，向乙方提取资金，并在约定期限内偿还资金的行为。
第二条协议双方2.1 甲方，即需要进行融资的一方，具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织。
2.2 乙方，即提供融资的一方，具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织。
2.3 丙方，即银行为甲方提供保函的一方，具有合法经营资格的银行。
第三条协议目的与范围3.1 本协议的目的是为了规范甲乙双方在五年期内的保函融资行为，明确各方的权利和义务。
3.2 本协议的范围包括甲乙双方的融资行为、保函的签发、续期、撤销和失效等。
第四条协议的有效期4.1 本协议自甲乙双方签字（或盖章）之日起生效，有效期为五年。
4.2 在本协议有效期内，甲乙双方应按照本协议的约定履行各自的义务。
4.3 本协议有效期届满后，甲乙双方可以续签或者终止本协议。
第五条保函类型与金额5.1 甲方应向乙方申请适合其融资需求的保函类型。
5.2 保函的金额应根据甲方的融资需求和乙方的融资条件确定。
5.3 甲乙双方应在保函签发前明确保函的类型和金额。
银行保函办理流程及分类
银行保函办理流程及分类
一、银行保函办理流程
1、申请方提交保函申请书：申请方向保函银行提出申请，按照规定
流程办理使用保函。
3、保函银行发出保函确认函：保函银行审核完成后，会发出保函确
认函，保函确认函是保函银行对申请方的真实性及诚信能力的肯定，同时
也是将协议的条款及保函内容正式发出的凭据。
4、申请方支付保函费：就保函费用的支付，申请方应按照保函确认
函的条款，按时支付保函费。
5、保函银行签发保函：当申请方支付保函费后，保函银行将发出正
式的保函，保函内容应当与保函确认函一致，并签发保函。
二、银行保函分类
1、抵押保函：是指银行以申请方抵押的资产作为该银行给出保函的
担保，适用于要求资产作为担保的特殊情况下，保函担保的对象一般是申
请方，由保证人向第三方提供担保，以确保申请方履行在保函中规定的义务。
2、信用保函：是指银行以自身的信用实力给出保函，无需申请方提
供任何担保，保函担保的对象一般是申请方，由保证人向第三方提供担保，以确保申请方履行在保函中规定的义务。
保函放贷操作流程
保函放贷操作流程保函放贷操作流程接受申请：a) 借款人把请款信和担保意愿书以传真和原件形式发送给银主；b) 银主将返回书面给款提议；c) 借款人接受给款提议并返回给银主d) 银主然后给借款人发出正式的给款协议，包括所有的贷款条款，条件以及资金到达借款人所需要的时间等；e) 正式的给款协议包括办理贷款所需要的文件；f) 借款人接受正式的给款协议签署后返回给银主。
确认担保：a) 银主然后把它的银行业者的姓名和联系信息传送给担保银行，通知担保银行在收到银主指定银行的资金证明后，通过环球银行金融电信协会向银主的银行业者确认担保意向；b) 银主把借款银行作为受益人的本票传给借款方签署；c) 担保银行通过环球银行金融电信协会向银主的银行业者确认担保意图。
确认资金：a) 通过环球银行金融电信协会收到担保承诺后，银主指定的给款银行通过环球银行金融电信协会向担保银行确认可调用的资金数目；b) 这份确认函将包括给款银行的按照合同规定的时间给款的承诺，也会指出利率是根据哪一天的伦敦同业拆借率指定的；c) 这份确认函将提供足够的时间给借款人和担保银行把贷款文件送给银主的给款银行；交换贷款文件：a) 银主通知借款人安排的给款支付日期；b) 借款人把电汇指示发给银主；c) 去掉可能费用后的贷款尽额将被担保银行转入借款人的指定账户；d) 借款人向银主确认所有必要的文件都已经完成；e) 银主向借款人确认所有必要的文件都已经完成。
发放保函：a) 银主的给款银行于是将贷款电汇给担保银行，可能的费用将被先行扣除，担保银行将为借款人保存这些资金；b) 担保银行于是发出正式保函并且签署本票并通过环球银行金融电信协会和原件传给银主的给款银行，不晚于利率指定日前48小时；c) 保函和本票必须不晚于利率指定日前48小时送达银主的给款银行；d) 借款人的利息将是利率指定日的伦敦同业拆借率加上适当的上浮（一般是0.5）贷款发放：a) 银主的给款银行于是向担保银行确认它已经妥当的收到了保函和本票b) 担保银行于是把贷款转到借款人的银行户头c) 到此为止，贷款就成功完成了*单次操作的最大额度为5亿美金，大于5亿的可以多次分批操作，现在5年期固定利率为4~6 加上可能的费用；*最开始需要的只是请款书和借款方操作银行的担保意向书，银主不会预先出示资金证明，操作程序也不会更改。
银行借款保函融资操作简要说明
银行借款保函融资操作简要说明第一篇：银行借款保函融资操作简要说明银行借款保函融资操作简要说明一、基本概况：1、款项来源：金融机构的关联基金在国内的人民币。
2、用款数额：伍亿元人民币起步。
3、用款年限：1~5年。
4、保函银行：国有5大银行、9大商业银行及地方银行的分行或支行。
5、每年利息：（1）第一笔保函，数额2000~5000万元人民币，用款年限1~5年，由企业决定。
利息已包含在给资金方的一次性贴息中。
资金到位后应先支付第一年的利息后再用款。
如用款在一年以上的，则以后每个年度末支付一次当年利息给资金方。
注：国有五大银行开具保函，利息年利率为12.5%；九大商业银行及地方银行开具保函，利息年利率为15%。
（2）第二笔及以后每笔保函，每笔数额可做伍亿元人民币，用款年限5年。
利息执行人民银行规定的同期贷款利率或略有上浮（贷款利率的上浮根据出具保函的银行和甲方的公司资质，资金使用性质不同做适当的上浮，最高上浮比例不超过人民银行规定的30%）,每年末支付一次利息给资金方。
6、一次性贴息：（1）第一笔保函，按开具的保函的总金额，如是国有五大银行开具保函，资金方12.5%；九大商业银行及地方银行开具保函，资金方15%平台公司 4%。
中介费另议（2）第二笔及以后每笔保函，按开具的每笔保函的总金额，资金方8%，平台公司 4%，中介费另议。
7、保函到期资金方拿走本金。
8、企业与担保银行不属于同一地区的不操作。
二、操作前提：1、资金方调资的前提是：“用款单位愿意承担资金占用费及前期操作费用共计30人万元民币”，资金方必须是先收到30万元后，才进入操作程序。
该30万元受理费由平台公司垫付，平台公司派人去企业收取35万（不汇走），平台公司才给垫付30万元。
如果银行能给企业开出保函，退回企业30万元，其中的5万为平台公司工作费用，不予退还；如果资金方到银行核实银行不能为企业开保函，35万元全额不退，企业放弃索要权力；如果资金方没有钱，不能办理保函。
办理银行保函的流程和时间
办理银行保函的流程和时间步骤概述银行保函是指银行作为担保人，为委托人向受益人提供的一种担保方式。
办理银行保函一般需要经过以下流程和时间步骤：1.申请准备阶段：委托人准备申请材料，并选择合适的银行作为担保方。
2.申请提交阶段：委托人将申请材料提交给所选银行，并与银行进行初步沟通。
3.银行审核阶段：银行对申请材料进行审核，并评估风险。
4.担保协议签订阶段：委托人与银行签订担保协议，并缴纳相应费用。
5.信用评级和审批阶段：银行对委托人进行信用评级，并提交审批部门审批。
6.审批结果通知阶段：审批部门将审批结果通知给委托人和所选银行。
7.链接支付机构阶段（可选）：如果需要在支付机构处开立账户，委托人需与支付机构联系并办理相关手续。
8.发放保函阶段：银行根据审批结果发放保函，并将保函发送给委托人和受益人。
9.保函生效阶段：保函生效后，委托人可按照保函规定向受益人提供担保。
下面将详细介绍每个阶段的具体步骤和流程。
1. 申请准备阶段在办理银行保函之前，委托人需要做好以下准备工作：•准备申请材料：根据银行要求，委托人需准备相关的申请材料，包括但不限于企业基本信息、财务报表、资产负债表、经营状况等。
•选择担保银行：根据自身需求和信任度，选择合适的银行作为担保方。
可以通过调研、咨询等方式进行选择。
2. 申请提交阶段在完成申请准备后，委托人需要将申请材料提交给所选银行，并与银行进行初步沟通。
这一阶段的具体步骤如下：•提交申请材料：将准备好的申请材料提交给所选银行。
可以通过邮寄、传真、电子邮件等方式进行提交。
•初步沟通：委托人与银行进行初步沟通，了解银行对申请材料的要求和审核流程。
3. 银行审核阶段在收到申请材料后，银行会对申请材料进行审核，并评估风险。
具体的审核流程如下：•材料审核：银行对提交的申请材料进行审查，确保其完整性和准确性。
•风险评估：银行根据委托人的信用状况、还款能力等因素进行风险评估，以确定是否接受担保申请。
银行保函 执行流程
银行保函执行流程银行保函是指商业银行或其他金融机构开具的一种担保函，用于保证客户履行合同义务或支付款项。
执行银行保函的流程是在保函项下出现争议或违约情况时，申请人向银行提出索赔请求，经过各方协商或仲裁等程序，最终由银行根据约定支付保证金给申请人。
下面是银行保函执行流程的参考内容：1. 保函签订：当甲乙双方签订合同，并约定保函作为履约保证时，乙方（保证人）向银行提出申请，并提供必要的材料和担保函。
银行根据申请人提供的资料进行审核，并判断是否批准开具保函。
2. 保函发出：银行在审核通过后，开具保函并发出给乙方（被保人）或乙方指定的受益人。
保函中包含了保证的金额、保证期限、索赔条件和支付方式等。
3. 履约期内：乙方在合同有效期内按时履行合同义务，没有发生争议或违约的情况下，双方按照约定进行正常交易。
4. 争议或违约发生：如果在合同履约期间出现争议或乙方违约的情况，甲方（受益人）可以向银行提出索赔请求。
索赔请求通常需要包括索赔函、有关文件和证据等。
5. 银行审核：银行接到索赔请求后，会对索赔申请进行初步审核，核对申请人所提供的文件和证据的真实性、完整性。
6. 协商沟通：如果银行认为申请人的索赔申请符合保函的约定条件，银行会与申请人进行协商沟通，尽可能寻求一致解决方案。
在这个阶段，申请人和银行可以通过协商、调解或其他方式来解决纠纷。
7. 仲裁或诉讼：如果协商沟通无法解决争议，申请人和银行可以选择通过仲裁机构或法院来解决。
根据双方的约定，可能在国内或国际仲裁机构进行仲裁程序，或者将争议提交法院审理。
8. 仲裁或诉讼结果：根据仲裁机构或法院的仲裁或判决结果，银行将根据最终的裁决作出相应的支付决定。
如果裁决结果有利于申请人，银行将根据保函约定支付保证金给申请人。
9. 结算和归档：一旦支付款项给申请人后，银行会进行结算，并对相关文件进行归档。
这标志着整个银行保函执行流程的结束。
以上是一般情况下银行保函执行的流程参考内容。
28保函业务操作流程
28保函业务操作流程保函业务是指银行或其他金融机构以其信用担保为基础，为企业或个人提供保函服务的一种交易方式。
保函业务操作流程一般包括申请、审核、发放和查询等环节。
一、申请阶段：1.企业或个人向银行提出保函申请，需填写保函申请表并提供相关材料，如合同、商业计划书、财务报表等；2.银行根据申请人提供的材料，进行初步评估，包括了解申请人的信用状况、还款能力等，以决定是否接受申请；3.如果银行接受申请，申请人需要向银行支付一定金额的保费，并签署保函业务合同。
二、审核阶段：1.银行对申请人的资信进行详细评估，包括对其财务状况、信用记录、行业情况等进行调查分析；2.银行会根据审核结果，决定是否发函，并对保函的授信额度、期限、费率等事项进行评估；3.如果审核通过，银行会向申请人发出批准保函的通知，并要求申请人提供一定的担保物。
三、发放阶段：1.申请人根据银行要求，提供相应的担保物，并签署相关的担保合同；2.银行根据申请人提供的担保物，对其进行评估，并制定担保方案；3.申请人按照银行要求，支付保函的发放费用；4.银行根据约定的起始日期和期限，在保函生效前向申请人发放保函，并将保函发送给受益人。
四、查询阶段：1.申请人可以随时查询保函的状态，包括生效日期、期限、额度等；2.申请人可以向银行查询保函的附加条件和变更事项；3.受益人也可以向银行查询保函的有效性和额度等事项。
在保函业务操作流程中，需要注意的是申请人必须提供真实、准确的资料，并按时支付相关费用。
银行在审核过程中需严格遵守相关法规和风险管理要求，确保保函业务的安全性和可靠性。
另外，申请人和受益人都有权利查询保函的相关信息，并可以根据合同约定进行变更和解约。
融资保函操作规程：2024年版协议
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX融资保函操作规程：2024年版协议本合同目录一览第一条融资保函定义与范围1.1 融资保函的定义1.2 融资保函的适用范围第二条融资保函的类型2.1 融资保函的种类2.2 各类融资保函的具体操作规程第三条融资保函的申请与审批3.1 融资保函的申请条件3.2 融资保函的申请流程3.3 融资保函的审批流程第四条融资保函的出具与送达4.1 融资保函的出具条件4.2 融资保函的出具流程4.3 融资保函的送达方式第五条融资保函的有效期与解除5.1 融资保函的有效期5.2 融资保函的解除条件5.3 融资保函的解除流程第六条融资保函的金额与费用6.1 融资保函的金额确定第七条融资保函的履行与监管7.1 融资保函的履行条件7.2 融资保函的监管措施第八条融资保函的风险控制与防范8.1 融资保函的风险识别8.2 融资保函的风险控制措施第九条融资保函的违约责任与争议解决9.1 融资保函的违约行为9.2 融资保函的违约责任9.3 融资保函的争议解决方式第十条融资保函的操作保密性10.1 融资保函的操作保密义务10.2 融资保函的操作保密措施第十一条融资保函的修改与终止11.1 融资保函的修改条件11.2 融资保函的终止条件第十二条融资保函的权益保障12.1 融资保函的权益保障措施12.2 融资保函的权益保障责任第十三条融资保函的合规与监管要求13.1 融资保函的合规要求第十四条融资保函的操作培训与技术支持14.1 融资保函的操作培训内容14.2 融资保函的技术支持服务第一部分：合同如下：第一条融资保函定义与范围1.1 融资保函的定义融资保函是指由保证人为债务人向债权人提供的一种担保方式，保证人在债务人未按合同约定履行债务时，按照保函的约定向债权人支付一定金额的款项。
1.2 融资保函的适用范围融资保函适用于债务人因融资需要向债权人提供担保的情况，包括但不限于贷款、信用证、债券发行等金融业务。
银行国内保函业务操作规程
xx银行国内保函业务操作规程第一章总则第一条为促进我行国内保函业务的发展，规范国内保函业务的操作与管理，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等法律法规和我行相关制度，特制定本操作规程。
第二条本规程所称国内保函业务是指我行按照境内客户的要求和指示向境内受益人开出书面保证承诺,保证在违约事件发生时我行凭受益人相符索赔进行付款的贸易融资授信业务。
本规程所指的国内保函出具形式包括保函、备用信用证等。
第三条各方当事人国内保函业务涉及的当事人一般包括申请人、担保人、被担保人及受益人：（一）申请人是指向我行提交申请资料的一方,一般为境内企（事）业单位。
（二）担保人是指根据委托人的申请为被担保人向受益人提供书面保证，在被担保人未履约时承担担保责任的一方,一般为我行的分支机构。
（三）被担保人是指承担主合同项下义务的一方,一般情况下，申请人即为被担保人，被担保人与申请人也可以不是同一人。
（四）受益人是指保函项下享有索赔权利的一方,一般为境内企（事）业单位。
第四条职责分工国内保函业务的职责分工如下：（一）总行环球交易服务部（以下简称GTS）是我行国内保函业务的业务管理部门，主要职责包括负责国内保函相关制度的制定、修订和解释；负责全行国内保函业务的推动、指导和培训支持。
分行GTS（或具有相应职能的公司银行部）负责对分行国内保函业务营销提供技术支持；协助经办行与总行联络、对业务申请人进行贷前调查、相关保函条款审核、协助客户解决纠纷问题、向总行报送国内保函业务数据等。
（二）总分行法律与合规部负责对国内保函格式条款进行法律审核。
（三）总分行信贷审查部负责审查客户国内保函业务的授信审查、审批。
（四）总分行风险管理部负责客户国内保函授信额度管理、出账审核及贷后管理。
（五）总分行资产保全部门负责不良资产处理清收。
（六）经办行负责国内保函业务受理、调查、初步审核，及贷后管理、档案管理等工作。
第二章保函种类第五条根据基础交易是否具有融资性质划分，国内保函可分为融资性保函和非融资性保函两大类。
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国内银行保函融资操作程序
1、保函融资基本条件
1. 企业方：；
2. 开发项目：；
3. 总投资：元人民币；
4. 担保银行：；
5. 授信确认：一级分行操作总行年度授信；二级分行操作需一级分
行转授信。
6. 保函担保金额：亿人民币，分批操作，每批操作：伍亿人民
币；
7. 保函期限：1-3年期。
8. 年利率： %（银行基准贷款利率）；
9. 贴息率： %（一次性）；
10. 中介费： %（另行承诺）
11. 企业应具备资料：1.授信批复；2.尽调报告；3. 领章记录；4.三年
财报；5.六证一卡；6.融资申请；7. 项目简介；8.公司简介；9.会议记录；
2、操作程序
1. 资金方派员1-2人到企业项目方考察核实上述资料和银行，协助企
业完善资料。
企业方购买机票，落地即付每人五仟元人民币回程费用及吃住费用。
2. 资金方人员在完善资料，核实银行能开出保函时，确认企业有贴
息资金的情况下，当企业法人面签资料真实性确认函，通知资金方操作人员立即到项目方银行正式开始进行前的准备操作。
3. 资金方操作核行人员在项目方银行进行正式核行，在收到贴息和
中介费后，立即将首批1-5亿元人民币保函款落入项目公司在开证银行的保证金账户，收取保函正本等手续，存档。
4. 本程序以双方签订正式保函融资银行企业资金方三方合同为准。
以上程序请项目公司确认后签字盖章回复！
资金方：企业方名称：
2015年5月日。