北京银行小巨人中小企业成长融资方案~(doc)-下载

北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案北京银行成立十四年来，秉承“真诚, 所以信赖”的经营理念，始终定位于服务中小企业，着力打造中小企业特色金融服务品牌，并倾力推出“财富1+1”公司金融服务的特色品牌- “小巨人”中小企业最佳融资方案，致力于为中小企业提供全方位、专业化、高品质的金融服务。

2006 年该方案在中国中小企业融资论坛上荣获‘最佳中小企业融资方案'称号；2008年荣获第三届21 世纪亚洲金融年会2008 亚洲银行竞争力排名“中小企业融资特别贡献奖”；2009 年“小巨人”品牌荣获《银行家》杂志“ 2008 中国金融营销奖——城市商业银行和农村金融机构金融产品十佳奖”。

北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案包括“创融通”、“及时予”、“腾飞宝”三大核心基本产品包和“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”三大行业特色附加产品包，内含50 种融资产品，全面满足处于创业、成长、转型等不同时期的企业融资需求，除产品外，提供包括渠道、服务、条款及定价全面融资方案。

其中，为满足不同行业特点和业务类型企业的融资需求，北京银行推出小额担保贷款、中国节能减排融资项目贷款、“创意贷”文化创意企业贷款、“融信宝”中小企业信用贷款、知识产权质押贷款和专业担保公司担保贷款六大特色产品。

、知识产权质押贷款（一）产品介绍知识产权质押贷款是北京银行为推动首都地区高新技术产业科技成果转化，促进科技型中小企业发展而精心设计的特色金融产品，该产品要求借款企业以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款，贷款资金用于满足企业的正常营运资金需求。

（二）业务范围和产品特点借款企业应具备以下基本条件：1、具有独立法人资格，经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；2、持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡；3、依法进行税务登记，照章纳税；4、成立时间须在1 年（含）以上；5、有固定生产经营场所，员工队伍稳定；6、企业信誉良好，具备按期还本付息能力，无不良信用记录；7、能提供足值有效的知识产权质押担保；8、本行要求的其他条件。

用于质押的知识产权应具备以下基本条件：1、用于质押的知识产权限为发明专利权、实用新型专利权和商标专用权中的一种或几种；2、用于质押的知识产权须合法有效，并具有较强的盈利能力和良好的发展前景；3、质物必须产权明晰，可以办理质押登记。

产品特点：1、以知识产权作为贷款质物；2、开辟绿色通道，流程简化便捷；3、政府主管部门提供贴息支持；4、按照企业融资需求灵活设定贷款期限与金额；5、所有网点均可受理业务申请。

（三）办理流程1、科技型中小企业向银行和相关合作机构分别提供申请资料；2、银行贷前调查，合作中介机构出具相关意见；3、银行按照内部流程规定进行审批；4、审批通过，签署相关法律文本，落实质押登记，发放贷款。

（四）典型案例某公司成立于1997年, 是在农业部和原国家科委的支持下创办的科、工、贸一体的全国性农牧业高科技公司，主营生物饲料与动物保健品的研究、生产及销售。

公司先后承担国家“九五”及“十五” 科技攻关课题、科技部科技成果重点推广项目计划及农业部“丰收计划”推广项目。

2009 年该公司为提升市场份额，需要进一步扩大生产规模，却遭遇自有资金紧张的困境。

北京银行得知情况后向该公司发放200 万元的知识产权质押贷款，用于支持该公司扩大再生产。

在北京银行的信贷支持下，目前该公司拥有国家发明专利3 项，并获得“全国饲料工业标准化技术委员会单位委员” 等多项殊荣，市场份额进一步巩固。

二、中国节能减排融资项目贷款（一）产品介绍北京银行与国际金融公司（IFC ）合作，引入损失分担机制，向符合条件的节能、环保型企业和项目发放的具有推动节能减排效应的贷款（二）业务范围和产品特点借款企业应具备以下基本条件：1、符合我行当期授信业务指导意见中投向政策的要求；2、根据经审计的最近两年的财务报表测算总体资产负债率不高于适当比例；3、成立时间及盈利要求：（1）成立时间两年以上的企业（含两年）：提供经有资格的本地审计师审计的最近两年的财务报表并显示最近一年内的净利润为正值；（2）成立时间不满两年的企业：提供上一年度经有资格的本地审计师审计的财务报表和最近一期的财务报表；（3）成立时间不满一年：只提供最近一期的财务报表。

产品特点1、担保创新：损失分担替代传统担保；2、用途明确：针对节能减排项目提供融资服务；3 、期限灵活：满足企业中长期融资需求。

（三）办理流程1、企事业单位向银行提供申请资料；2、银行贷前调查，IFC 出具项目确认函；3、北京银行信贷审批机构审批项目贷款，然后向IFC 发出贷款加入通知；落实放款手续后发放贷款。

（四）典型案例某公司以研发、销售具有自主知识产权的大温差水蓄冷节能中央空调系统改造为主营业务。

计划以合同能源管理的方式来实施某工厂的中央空调水蓄冷节能改造，却遭遇自有资金紧张的困境。

经我行认定，为该企业提供500万元贷款额度，有效保障了中央空调水蓄冷节能改造的顺利实施。

该水蓄冷项目改造完成后，高峰时段和平峰时段的中央空调用电绝大部分被迁移，蓄冷制冷系统全年削高峰418.79 万KWH削平段59.18万KWH填谷388.80万KWH节省电费339.47 万元。

三、“创意贷”文化创意企业贷款（一）产品介绍文化创意企业贷款是北京银行为支持文化创意企业及文化创意集聚区建设量身定制的特色金融组合产品，具体包括文艺演出贷款、出版发行贷款、影视制作贷款、动漫网游贷款、广告会展贷款、艺术品交易贷款、设计创意贷款、文化旅游贷款、文化体育休闲贷款、文化创意产业集聚区建设贷款十类产品。

（二）业务范围和产品特点借款企业应具备以下基本条件：1、依法从事文艺演出、出版发行和版权贸易、广播影视节目制作和交易、动漫游戏研发制作、广告和会展、古玩和艺术品交易、设计创意、文化旅游、文化体育休闲等行业的文化创意企业，或积极推进文化创意集聚区建设的企业；2、原则上企业成立时间在一年以上；3、项目已取得相关部门的立项批准，并提供相关批准文件或备案公示；4、项目已进入（或即将进入）具体实施阶段的，企业要有一定比例自有资金投入；5、如申请版权质押融资贷款，应确保版权所有关系清晰，借款人具备版权质押条件；6、企业要有以往相关项目的成功操作经验，经营业绩良好、项目操作能力较强；7、企业还应满足我行要求的其他规定。

产品特点：1、优惠贴息政策：一是文化创意企业类贷款的优惠政策；二是文化创意集聚区建设贷款的优惠政策。

2、高效审批流程，开辟绿色审批通道；3、多元申请渠道，北京银行在京各营业网点均可受理。

（三）办理流程1、文化创意类企业向北京银行和相关合作机构分别提供申请资料；2、银行贷前调查，合作中介机构出具相关意见；3、银行按照内部流程规定进行审批；4、审批通过，签署相关法律文本，落实质押登记，发放贷款。

（四）典型案例某公司于2004 年成立，是一家设计、研发、制作、营销于一体的文化创意中小企业。

该企业获得2008 年北京奥运会特许生产商和特许零售商资格，同时具备强大设计研发能力，但却遭遇自有资金不足的困难。

北京银行了解到情况后，对其发放了200 万元文化创意贷款。

在获得北京银行贷款支持后，公司圆满完成了北京奥运会徽章类产品的相关设计、研发、销售，2008 年3 月，在北京银行400万英镑保函支持下，该公司走出了国门、获得2012 年伦敦奥运会特许商资格。

四、小额担保贷款（一）产品介绍小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，为鼓励本市城镇失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力和复员（转业）军人自谋职业、自主创业，合伙组织起来创业而发放的贷款。

（二）业务范围和产品特点借款企业应满足以下情况之一：1、本市失业人员自谋职业依法开办的个体工商户（房地产、娱乐、广告、桑拿、按摩、网吧、氧吧除外）；2、本市失业人员自主、合伙创办的小企业（房地产、娱乐、广告、桑拿、按摩、网吧、氧吧除外）；3、本市注册经营并经区县财政部门与社会保障部门共同认定的劳动密集型小企业（广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不予鼓励和资本密集型的企业除外）。

产品特点：1、申请人可依据规定申请财政贴息贷款；2、反担保比例低；3、执行同期限优惠利率。

（三）办理流程：1、劳动密集型小企业申请小额担保贷款流程（1）借款人向企业注册登记地所在区县劳动保障局、区县财政局提出认定申请，待上述两个部门出具《劳动密集型小企业吸纳失业人员认定证明》后向北京银行提供申请贷款资料；（2）银行贷前调查，合作中介机构出具相关意见；（3）银行按照内部流程规定进行审批；（4）审批通过，签署相关法律文本，落实质押登记，发放贷款。

2、自主、合伙创办小企业申请小额担保贷款流程（1）借款人向企业注册登记地区县劳动保障局提出贷款申请并提供相关材料，然后向北京银行和担保机构提出贷款申请；（2）银行贷前调查，合作中介机构出具相关意见；（3）银行按照内部流程规定进行审批；（4）审批通过，签署相关法律文本，落实质押登记，发放贷款。

（四）典型案例杨某，通州区漷县的一名下岗职工，通过10 余年打拼，如今成了帮助和吸纳妇女就业模范企业的总经理。

2004 年，她创办了海玲编织社，一家生产和销售机织毛衣、手工编制毛衣及手工艺品的外贸企业。

2007年下半年，杨某的公司接到一笔金额200 万元海外订单，但面临着流动资金不足的难题，正当公司处于进退两难之时，通州区劳动和社会保障局及北京银行向公司介绍了小额担保贷款并帮助其在最短的时间内办理。

在北京银行信贷资金支持下，该公司已从家庭小作坊式的毛衣加工部成长为年产量60万件，年产值达1000 万元，产品远销日本及欧美国家，同时还组织培训并帮助周边下岗失业女工实现就业。

五、“融信宝”中小企业信用贷款（一）产品介绍融信宝”中小企业信用贷款是指北京银行为中关村科技园区内注册、取得高新技术企业证书，并符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件的中小企业发放的无担保、短期流动资金贷款。

（二）业务范围和产品特点借款企业应具备以下基本条件：1、具有独立法人资格，经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；2、持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡；3、依法进行税务登记，照章纳税；4、成立时间须在1 年（含）以上；5、有固定生产经营场所，员工队伍稳定；6、企业信誉良好，具备按期还本付息能力，无不良信用记录；7、本行要求的其他条件。

具备基本条件外，企业还应满足以下要求：2、在申请信用贷款时，企业还应具备下列任一条件：（1）中关村百家创新型试点企业；（2）年收入在2 亿元（含）以下，且最近一个年度的信用等级在BB级别以上（含BB-）的中关村高新技术企业。