银监会有关部门负责人就《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的发布答记者问
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案(基础题)
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共100题）1、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。
A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 D2、重大投诉处理的原则不包括（）。
A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 B3、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。
A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 A4、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。
A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 D5、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。
A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 D6、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。
A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 C7、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。
A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 D8、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。
A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 D9、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。
《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》执行中遇到的问题及解决建议
《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》执行中遇到的问题及解决建议本文从实践操作的角度审视《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，研究其执行中遇到的“近亲属”、“关联自然人”等概念的界定问题，明确授信余额与实际使用的额度的不同含义，对非授信类的一般关联交易和重大关联交易的界定标准问题进行探讨。
提出关联自然人应包括监事；明确授信余额的范围；重新界定重大关联交易；赋予监管部门“关联交易豁免权”等修改建议。
标签：内部人；关联交易；授信；监管银监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(以下简称《办法》)，于2004年5月1日起实施，《办法》颁布几年来，对商业银行提高关联交易管理水平，控制关联交易风险起到了积极作用，是商业银行关联交易管理和风险监控的有效制度保障，但其在实施过程中存在一些值得关注的问题，需要深入思考探讨。
一、在执行过程中遇到的问题(一)“近亲属”的范围较宽泛。
《办法》第七条规定，近亲属包括父母、配偶、兄弟姐妹及配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
上述规定，将近亲属界定为三代以内直系血亲及姻亲，三代以内旁系血亲及姻亲，与刑事诉讼法、民事诉讼法、行政诉讼法中近亲属的规定相比要宽泛许多。
从立法原意来说，要禁止上述关联自然人利用优势地位在交易中得到优惠。
但此宽泛的定义直接导致“近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织”难以统计，并且该问题在一定程度上涉及个人隐私，尤其是那些有外籍高管层的银行中，并且近亲属的统计只能通过各关联自然人主动上报，统计的准确性难以掌握。
(二)“关联自然人”的范围较宽泛。
按照《办法》相关规定，关联自然人的范围十分宽泛。
《办法》第二章第七条规定，商业银行的关联自然人包括商业银行的内部人(包括商业银行董事、总分行高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员)；主要自然人股东；内部人和主要自然人股东的近亲属。
银监会有关部门负责人就《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的发布答记者问
银监会有关部门负责人就《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的发布答记者问 2004-4-6 15:33:46《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（以下简称《办法》）将于2004年5月1日起正式施行。
日前，中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）有关部门负责人就《办法》的发布回答了记者的提问。
问：请介绍一下《办法》的起草背景。
答：为完善商业银行审慎监督管理规则，规范商业银行关联交易行为，加大对关联交易的监管力度，控制关联交易风险，促进商业银行安全、稳健运行，从2003年5月初开始，银监会就组织力量开始了《办法》的起草工作。
在《办法》的起草过程中，有关人员研究了国内商业银行近年来影响较大的、违规进行关联交易的案例，搜集整理了大量国内外有关商业银行关联交易的监管法规及会计制度的资料，分别召开了有国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、部分城市商业银行有关人员参加的座谈会，并书面征求了部分外资银行的意见。
同时，还多次征求了会计师、律师等专业人士的意见，并于今年3月份通过银监会网站公开征求社会公众的意见。
银监会在深入调查研究，认真总结经验教训、借鉴国内外相关法规、制度，广泛听取各方面意见，充分论证的基础上，经反复研究修改，数易其稿，制定了《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》。
问：为什么要制定《办法》？答：商业银行与其关联方之间不公允的关联交易隐藏着巨大的风险，严重影响了商业银行的安全、稳健运行，迫切需要对商业银行的关联交易行为进行严格规范。
从我国近几年银行业监督管理的实际情况来看，商业银行不公允的关联交易给其带来了巨大的信用风险，造成了大量信贷资产损失，是形成商业银行不良资产的重要原因之一，更是少数商业银行、信用社倒闭的主要原因之一。
其表现主要有以下形式：一是商业银行的股东利用其对商业银行的控制权或影响力从商业银行获取大量的关联贷款，从中谋取个人或小团体的利益，损害了存款人的利益。
例如，1995年原某银行成立时，25家新股东出资10.61亿元，几天之内股东就以其所持该行股权作质押从该行贷款8.07亿元，占股东出资额的76.06%。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题B卷 附解析
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题B卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务2、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。
A.3B.4C.5D.63、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是（）。
A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况4、外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。
A.外币B.本币C.黄金D.外国汇票5、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。
A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误6、下列不属于商业银行信息披露得有（）。
A:年度股东大会的情况B:董事会的构成C:高级管理层的基本情况D:财务报表附注7、中国银行业协会的最高权力机构为（）。
A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会8、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共50题）1、下列关于支票的表述，正确的是（）。
A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 D2、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。
A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 D3、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。
A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 B4、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。
A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 B5、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为( )。
A.生产调度B.生产控制C.生产监督D.生产计划【答案】 A6、( )是最大、最明显的信用风险来源。
A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 D7、银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（）。
A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 D8、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。
A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 C9、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 C10、非现场监管的特点不包括（）。
A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 A11、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（）。
商业银行与内部人和股东关联交易管理办法-中国银行业监督管理委员会令2004年第3号
商业银行与内部人和股东关联交易管理办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第九次主席会议通过。
现予公布，自2004年5月1日起施行。
主席：刘明康二00四年四月二日商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第一章总则第一条为加强审慎监管，规范商业银行关联交易行为，控制关联交易风险，促进商业银行安全、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行。
第三条商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。
第四条商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。
商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。
第五条中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的关联交易实施监督管理。
第二章关联方第六条商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。
第七条商业银行的关联自然人包括：（一）商业银行的内部人；（二）商业银行的主要自然人股东；（三）商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属；（四）商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员，本项所指关联法人或其他组织不包括商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；（五）对商业银行有重大影响的其他自然人。
银行业专业人员职业资格中级银行管理(公司治理与内部控制)模拟试卷1
银行业专业人员职业资格中级银行管理（公司治理与内部控制）模拟试卷1(总分：48.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.商业银行股东的权利不包括( )。
（分数：2.00）A.资产收益权B.参与重大决策权C.诉讼权D.出资√解析：解析：商业银行股东是对商业银行进行投资，拥有商业银行股权的利益主体。
商业银行股东为银行的所有者，享有法律、行政法规和公司章程规定的合法权利，同时也要履行相应义务。
股东的权利有资产收益权、参与重大决策权、选择管理者的权利、知情权、诉讼权。
股东主要的义务是出资义务。
2.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。
其中职工代表的比例不得低于( )，具体比例由公司章程规定。
（分数：2.00）A.1／3 √B.1／2C.1／4D.2／3解析：解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。
其中职工代表的比例不得低于1／3，具体比例由公司章程规定。
3.商业银行年度披露信息中，应必须披露的基本信息不包括( )。
（分数：2.00）A.法定名称B.注册资本C.法定代表人D.营业利润√解析：解析：商业银行年度披露信息中，基本信息应当包括但不限于以下内容：法定名称、注册资本、注册地、成立时间、经营范围、法定代表人、主要股东及其持股情况、客服和投诉电话、各分支机构营业场所等。
4.股东大会年会应当由__________在每一会计年度结束后__________个月内召集和召开。
( )（分数：2.00）A.董事会：6 √B.董事会；1C.高级管理层；6D.高级管理层；1解析：解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。
5.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断的关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是( )。
（分数：2.00）A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事√D.董事长解析：解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。
2004年货币银行大事记
2004年货币银行大事记周菊荣2004年1月1日经国务院批准，扩大金融机构贷款利率浮动区间。
商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的1.7倍，农村信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的2倍，金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的0.9倍不变。
不再根据企业所有制性质、规模大小分别确定贷款利率浮动区间。
政策性银行贷款及国务院另有规定的贷款利率不上浮。
2004年1月6日监会发行监管部主任姚刚5日在接受媒体采访时表示, 在首批保荐代表人和保荐机构确定后，如果顺利的话, 大概需要半年左右的时间,也即10月份左右就可以废除通道制。
2004年1月6日国务院决定中国银行和中国建设银行实施股份制改造试点。
在改革过程中，试点银行必须坚持改革与管理并重，加大内部改革力度，建立规范的股东大会、董事会、监事会制度，引进国内外战略投资者，实现投资主体多元化，加快改进公司治理结构，实行科学的、现代化管理。
2004年1月7日中国银行和中国建设银行有关人士昨日分别就被国务院确定为国有独资商业银行股份制改革试点银行接受记者采访表示，将坚决按照中央的统一决策和部署，密切配合、统筹安排、精心组织、扎实工作,保证各项改革措施稳步实施，顺利到位，全面实现股份制改造各项预期目标，为国有独资商业银行综合改革树立良好典范。
2004年1月8日财政部、中国人民银行决定组建2004年凭证式国债承销团，承销团成员将不超过40家。
2004年1月8日中国人民银行货币政策委员会2003年第四季度例会在北京召开。
会议认为，从总体看，货币信贷增长偏快的趋势得到初步控制，金融运行平稳。
会议还深入分析了国际国内经济金融形势和物价变动情况，认为要全面贯彻中央经济工作会议精神，保持宏观经济政策的连续性和稳定性，增强调控的科学性、预见性和有效性。
2004年1月9日《企业国有产权转让管理暂行办法》日前由国务院国资委和财政部联合公布，该办法自2004年2月1日起施行。
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银监会有关部门负责人就《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的发布答记者问 2004-4-6 15:33:46《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（以下简称《办法》）将于2004年5月1日起正式施行。
日前，中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）有关部门负责人就《办法》的发布回答了记者的提问。
问：请介绍一下《办法》的起草背景。
答：为完善商业银行审慎监督管理规则，规范商业银行关联交易行为，加大对关联交易的监管力度，控制关联交易风险，促进商业银行安全、稳健运行，从2003年5月初开始，银监会就组织力量开始了《办法》的起草工作。
在《办法》的起草过程中，有关人员研究了国内商业银行近年来影响较大的、违规进行关联交易的案例，搜集整理了大量国内外有关商业银行关联交易的监管法规及会计制度的资料，分别召开了有国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、部分城市商业银行有关人员参加的座谈会，并书面征求了部分外资银行的意见。
同时，还多次征求了会计师、律师等专业人士的意见，并于今年3月份通过银监会网站公开征求社会公众的意见。
银监会在深入调查研究，认真总结经验教训、借鉴国内外相关法规、制度，广泛听取各方面意见，充分论证的基础上，经反复研究修改，数易其稿，制定了《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》。
问：为什么要制定《办法》？答：商业银行与其关联方之间不公允的关联交易隐藏着巨大的风险，严重影响了商业银行的安全、稳健运行，迫切需要对商业银行的关联交易行为进行严格规范。
从我国近几年银行业监督管理的实际情况来看，商业银行不公允的关联交易给其带来了巨大的信用风险，造成了大量信贷资产损失，是形成商业银行不良资产的重要原因之一，更是少数商业银行、信用社倒闭的主要原因之一。
其表现主要有以下形式：一是商业银行的股东利用其对商业银行的控制权或影响力从商业银行获取大量的关联贷款，从中谋取个人或小团体的利益，损害了存款人的利益。
例如，1995年原某银行成立时，25家新股东出资10.61亿元，几天之内股东就以其所持该行股权作质押从该行贷款8.07亿元，占股东出资额的76.06%。
且股东贷款用途不明确，既没有项目可行性报告，也没有银行对项目的评估报告，实际上是股东变相抽逃了资本金。
又如：最近，某城市商业银行一控股股东通过对该行的控制，进行违规票据贴现，为其关联企业套取资金9.8亿元，占该行资本净额的78%，造成了巨大的信用风险，严重影响了该行的安全稳健经营。
二是商业银行的董事、高级管理人员利用其职位所带来的便利与商业银行的关联方进行关联交易，从中谋取个人利益。
例如：上世纪90年代中期，原某信用社联社主任利用职权分别任命其近亲属为二家城市信用社主任，一人签字从其控制的3家信用社中贷款4亿多元，全部贷给了本人所办的企业，导致贷款不能按期偿还，3家信用社资不抵债被关闭。
随着我国银行业的改革与发展，更多的社会资本将投资入股甚至控股商业银行。
虽然银行股权的多元化有利于完善银行的公司治理结构，大部分股东入股银行的动机是好的，但也有少数股东为了个人或小集团的利益恶意控股银行，把银行当作圈钱的工具，严重影响银行的安全稳健运行。
防范为获取不正当利益而入股银行的股东所带来的风险，是当前银行业监管工作所面临的一个重要问题。
目前，我国规范商业银行关联交易行为的法规尚不完善。
在我国现行的法律、行政法规及部门规章中对商业银行的关联交易行为作出了一些规范性的规定。
《商业银行法》第三十九条、第四十条对同一借款人的贷款比例以及向关系人发放贷款的条件有比较原则性的规定。
《贷款通则》、《股份制商业银行公司治理指引》也对股东贷款做了一些限制性规定。
这些法规虽然对商业银行部分关联交易行为做了一些规范，但都比较原则，没有对商业银行的关联方及关联交易行为进行严格的界定，对商业银行关联交易应遵守的原则、关联方的认定程序、关联交易的审批程序、关联交易中应控制或禁止的行为、关联交易的信息披露、关联交易的监督管理、法律责任等没有做出具体规定，在实际工作中不易操作。
为了完善商业银行的审慎经营规则，银监会有必要根据现有的法律、行政法规，制定一部比较完善的，操作性较强的，规范商业银行关联交易行为的行政规章，从制度设计上完善对关联交易风险的识别、计量、监测和控制，以加强对商业银行关联交易的监督管理，促进商业银行的安全稳健运行。
问：请介绍一下《办法》的基本框架和适用范围。
答：《办法》分为总则、关联方、关联交易、关联交易的管理、法律责任、附则六章共四十七条，主要规定了商业银行关联交易的原则，关联方的定义、识别及确认，关联方报告及承诺，关联交易的定义及种类，关联交易控制委员会的职能和人员组成，关联交易的审批程序与决策的回避制度，关联交易的禁止性与限制性规定，关联交易的内部审计和信息披露要求以及法律责任等内容。
《办法》适用的商业银行包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资独资银行、中外合资银行。
外国银行分行、农村合作银行、城市信用合作社比照《办法》执行。
问：《办法》对商业银行的关联方是如何界定的？答：《办法》规定商业银行的关联方包括关联自然人、关联法人或其他组织。
依据商业银行关联方存在的形态，《办法》定义了商业银行的实际关联方、潜在关联方以及依据行为性质确认的关联方三个概念。
一是存在客观关联关系的实际关联方，包括：商业银行的内部人（指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员）、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人；以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。
这些关联方主要是依据其与商业银行实际存在的客观关联关系来直接确认。
二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。
三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。
例如：商业银行内部人的好友、熟人等虽然与内部人不存在着近亲属关系，但他们如因与商业银行内部人存在着密切关系而影响了商业银行的经营行为，其本人或所控制的企业与商业银行发生过上述情形的交易行为，则此种人或由其控制的企业应当由商业银行确认视其为关联自然人或关联法人或其他组织。
《办法》同时规定银监会有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。
《办法》对商业银行关联方的确认程序做出了规范，规定了商业银行内部人及主要股东报告其关联方的义务，规定了商业银行关联交易控制委员会负责确认该行关联方的责任。
为了便于商业银行及时、准确地识别和确认关联方，《办法》规定商业银行的主要股东、董事、高级管理人员应当向关联交易控制委员会报告与其有关联关系的自然人、法人或其他组织，并要求其对报告的真实性、完整性及由此带来的民事赔偿责任给予承诺。
同时还规定了商业银行工作人员在经营活动中发现本行未被识别关联方的报告义务。
问：《办法》对商业银行的关联交易是如何定义的？关联交易有哪些类型？答：商业银行的关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源和义务的交易行为。
从交易行为来看，主要有授信、资产转移、提供服务等交易行为。
授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务；资产转移是指商业银行的自用动产与不动产的买卖、信贷资产的买卖以及抵债资产的接收和处置等；提供服务是指向商业银行提供信用评估、资产评估、审计、法律等服务。
为了便于商业银行加强对关联交易审批的管理，控制关联交易风险，《办法》将商业银行的关联交易按照单笔和余额的相对数划分了一般关联交易和重大关联交易。
一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。
重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。
问：《办法》对商业银行关联交易的管理做了哪些规定？答：一是要求商业银行建立完善的关联交易管理制度。
《办法》规定商业银行应当制定关联交易管理制度并设立关联交易控制委员会，商业银行的关联交易管理制度应当报送银监会备案。
二是对商业银行关联交易的审批程序做出规定。
《办法》规定了一般关联交易和重大关联交易应当遵守的审批程序。
如重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。
同时规定商业银行对关联交易进行表决或决策时，与关联交易有关联关系的人员应当回避。
三是对商业银行的部分关联交易行为做出了禁止性或限制性规定。
为有效防止关联交易带来的风险，《办法》规定商业银行不得向关联方发放无担保贷款，不得接受本行的股权作为质押提供授信，不得为关联方的融资行为提供担保（关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外），不得聘用关联方控制的会计师事务所为其审计。
为防止关联授信风险的集中，控制关联交易可能产生损失的程度，《办法》对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例进行了限制，规定商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%，对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。
并规定银监会可以根据商业银行关联交易的风险状况缩减商业银行对其一个或全部关联方的授信余额占资本净额的比例。
四是对商业银行关联交易的审计、信息披露等做出了规定。
《办法》要求商业银行定期进行专项审计，规定商业银行董事会应当每年向股东大会报告关联交易的有关情况，并每年向社会公众披露关联方和关联交易的有关信息。
问：银监会对商业银行关联交易的行为有哪些监督管理措施和违规处罚？一是《办法》规定了商业银行向银监会报告关联交易情况的义务。
包括商业银行的重大关联交易应当逐笔报告银监会，并按季向银监会报送关联交易情况报告。
二是采取强制纠正措施的规定。
《办法》规定了银监会对商业银行的内部人、股东违反本办法的行为采取强制性纠正措施的条款。
《银行业监督管理法》第三十七条规定银监会对违反审慎经营规则的银行业金融机构有权采取强制性措施，包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利等措施。