操作风险案件防控培训
纪委书记案件风险防控警示教育课
纪委书记案件风险防控警示教育课件同志们：根据“案防制度落实年”活动实施方案的要求，纪委书记必须为副股级以上干部上一堂案件防控警示教育课，目的是进一步落实案件防控制度，巩固案件防控成果，营造全员防案件、全员防违规、全员防风险、全员防事故的良好氛围,为全行的改革发展和“十二五"再造一个支行创造健康、和谐的环境。
一、充分认识加强案件风险控防工作的重要意义银行业是经营风险的行业，是案件风险的高发领域。
不论从哪方面讲，一旦发生了案件，对资产、信誉、日常经营、改革发展和员工队伍建设的危害都是非常大。
因此，案件防控工作是一项事关全行事业发展的重要工作，必须做到警钟常鸣，常抓不懈。
特别在当前社会形势错综复杂、各类不安定因素时有发生的时期，进一步加强案件风险防控工作具有更加重要的意义:1．加强案件风险防控，是保证商业银行稳健发展的需要。
商业银行经营的是信誉。
无论哪一家商业银行，只要案件风险防控工作做得好,防控措施落实到位，就不容易出问题，其社会信誉度就高，就能取得广大客户的信赖。
如果一家商业银行经常出现案件风险，那就没有什么信誉度可言,广大群众就不可能会相信它，也就不会有人愿意前来办理业务,银行就就会成为“无源之水，无本之木"。
而要想重新树立良好的社会信誉，则需要付出更加艰辛的努力。
所以说，案件风险防控是一家商业银行经营管理水平的重要标志。
当前作为经济发展不稳定时期，也是各类案件风险的多发期,进一步加强案件风险防控工作，则显得更加重要和必要。
2．加强案件风险防控,是适应银行监管部门的监管需要.近几年来,银监会一直将银行业案件风险防控作为一项监管重点工作来抓,始终保持案件防控的高压态势，不断加大案件风险防控的监管力度和调度频率，加大对发生案件风险银行的处罚力度。
今年，银监会、省银监局又连续下发了《关于印发银行业金融机构案件防控工作考核评价办法的通知》、《关于江西都阳县农村信用联社案件情况的通报》、《关于印发2011年银行业案件防控和安全保卫工作要点的通知》等文件，一再强调当前社会经济和治安形势仍较严峻,要求以贯彻执行案防新规为契机,深入推进案防长效机制建设，并从8月份起在全国范围内开展深化“银行业内控和案防制度执行年”活动，要求从加强信贷领域大额不良贷款的风险排查、内控制度执行力突查和狠抓“防范操作风险13条”等方面入手，加大案件风险的自查自纠力度，以切实防范各类案件风险,认真查处各类案件，遏制各种案发苗头。
银行案件防控知识培训ppt课件
三、案件防控的目的和意义
目的：防范、制止案件的发生保护银行 业金融机构或客户资金或财产权益不 被侵犯信用社健康、平稳发展。
案件防控的意义
宏观：案件对银行的危害极深。金融行业 的特殊性财务损失信用风险资产质量 下降支付困难、流动性风险等连锁反应 系统性、全局性风险危及社会稳定。 微观：1、社会形势发展的需要。拜金主义、 贫富差距、失业和社会闲散人员增多等。
2、银行业务健康发展的需要。需要 良好的内外部运行环境、避免生命和财产遭 受损失和伤害、提高信誉和效率。
3、保护员工的切身利益的需要。如 果涉案，失去稳定的收入和断送美好的前途。
四、案件与操作风险
银行风险：信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、 国家风险、声誉风险、 法律风险、战略风险。
（巴塞尔委员会）。
案件与操作风险
操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操 作风险的重要表现形式。
银行案件风险属于操作风险的范畴，是银 行工作人员发生违法违规违纪案件，或内 外勾结，及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫 等）案件造成银行资金财产损失和声誉损 失的风险。
ห้องสมุดไป่ตู้
案件风险信息
案件风险信息：指已被发现，可能演化为案件，但尚未确 认案件事实的风险事件的有关信息。
银行案件风险防控措施
1、完善公司（法人）治理机制 2、建立健全案件防控责任制度 3、加强内部控制体系建设 4、下大力气狠抓执行力建设 5、增强稽核和业务检查的有效性 6、建立案件责任追究制度 7、强化科技系统技防功能 8、建立科学的激励约束机制 9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化 10、加强对案防工作的监管
案件风险成因 1、思想认识不充分，对案防重视不够 2、公司（法人）治理不完善，监督约束缺失 3、制度流程不健全，执行力不足 4、监督检查不深入，不能有效揭示风险 5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足 6、教育培训不重视，部分员工行为失范 7、经营思想不端正，弱化了内部管理 8、选人机制不科学，重要岗位用人失察
贷款业务案件风险防控培训考试题
一、单选题(10 题)1、是目前农村信用社贷款管理中存在的最大风险，即贷款操作不当风险，它是指受贷款人自身素质、业务技能和贷款操作方式不当影响而形成的风险。
( A )A. 贷款操作风险B. 贷款管理风险C. 贷款审查风险D. 贷款调查风险2、评级授信未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信，导致借款人、、相互担保，造成对关联企业、集团客户授信失控，套取信用社资金。
( A ) A. 多头开户、多头贷款B. 跨地区贷款、垒大户贷款C. 集中借贷、分级借贷3、贷款调查应配备专职调查人员，坚持实地调查，属关系人的应寓意回避。
( B )A. 专人 C. 信贷员B. 双人4、要根据具体信贷业务的选择合同文本。
( A )A. 特点B. 合理C.合规D.放款5、借款人未按规定开立账户，直接将贷款资金以现金方式提出，或者转入其他账户。
( B )A. 清算B.结算C.结息6、贷款发放风险防范，要认真执行审批意见，落实各项和风险控制措施后方可发放贷款。
( C )A. 支付方式B. 贷款用途C.提款条件7、贷款收回风险表现为，截留挪用信贷资金。
( C )A. 先收利息后本金B.先收本金后收利息C.收贷收息不入账8、贷后管理对借款人、担保人财务状况、资信状况和的恶化早期预警信号没有进行有效识别及报告，对发现的风险预警信号未及时提出风险化解方案。
( B)A. 贷后调查B. 经营状况C. 资产分析9、贷后管理信贷人员不尽职尽责，对借款人提前在贷后检查表签章，伪造记录，造成信贷自己能失控。
( A )A.贷后检查B. 实地调查C.双人调查10、贷款“三个办法”均强调加强，有助于提升信贷管理质量。
( B )A.贷前管理B.贷后管理C. 贷时审查二、多选题(5 题)1、对内部人员介绍特殊是领导授意受理的贷款应严格调查程序。
特殊关注贷款企业法人及、的社会关系和资信状况，防止违规向发放贷款或者发放假、冒名贷款。
( ABD )A. 股东B. 高管人员C. 熟人D. 关系人2、借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、、、等。
农村信用社案件风险防控培训考试试题
农村信用社案件风险防控培训考试试题一、填空题 10分（每空1分）1.农村信用社信贷投放的重点是三农，具体是指（农业）、（农村）和（农民）。
2、银监会针对各类案件的特点、成因，及时提出了防范操作风险的“（十三条）意见”，明确了案件治理的“（六个）重点环节”，推行了强化内控管理“（十个）联动建设”，制定了建立案件治理长效机制的“（十项）措施”。
3、我省农村信用社统一命名的银行卡是（金信卡）。
4、 2011年省联社信贷资产质量专项整治工作正常贷款到期回收率目标为当月正常贷款中农户贷款到期回收率必须达到（95%）含以上，其他到期贷款回收率必须达到（99%）含以上，年末贷款到期回收率达到98%含以上。
二、判断题 10分每题1分，请在括号内打√或×。
1.以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以不经过贷审会审议。
（√）2、质押担保的信贷业务自签订信贷业务合同和质押合同并办妥质物移交之日起生效。
（√）3、金信卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。
凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。
( √)4、.信用社储蓄工作人员应遵守储蓄原则，不许将客户存款资料告知他人，维护客户权益。
（√）5、金信借记卡必须先存后支，不具有透支功能。
(√)6、金融机构可以临时为客户开立匿名账户。
（×）7、信用社银企对账单的保管期限为五年。
（√）8、在挂失满七日后，客户本人持金信卡及《挂失申请书》客户联至柜台要求对金信卡密码进行重置，不得委托他人代办。
（√）9、银行风险是指在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。
（√）10、信用风险是指银行借款人或交易对手无法按照协议条款偿还财务的可能性。
（√）三、单选题 10分（每题1分）1、下列证件中不属于法定个人实名证件的是( D )A.护照B.港澳居民往来内地通行证C.军官退休证D.有效身份证复印件2、我国的银行账户分为（A）、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
最新银行风险防控培训心得范文(四篇)
最新银行风险防控培训心得范文（四篇）银行风险防控培训心得篇一在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。
邮储银行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。
根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。
改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，使其逐步适应邮储银行的发展需要。
限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：一、加强领导。
内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。
作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确,为降低内部防控风险提供科学依据。
二、坚持原则。
坚持优化布控、提高效益原则。
本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。
根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核，对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。
三、建立机制。
控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。
因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。
银行案件防控培训
员工行为准则
合规操作
文明服务
银行员工应严格遵守法律法规、监管 要求和银行内部规章制度，确保业务 操作的合规性。
以礼貌、热情、周到的态度对待客户， 尊重客户权益，提升银行服务形象。
廉洁自律
自觉抵制各种诱惑和腐败行为，不收 受贿赂、不利用职权谋取私利，保持 清正廉洁。
员工违规行为处理
严肃处理
对于违反职业操守和行为准则的 员工，银行应依法依规进行严肃 处理，包括警告、记过、开除等
05
培训效果评估与改进
培训效果评估
培训反馈
通过问卷调查、面谈等方式收集员工 对培训的反馈意见，了解培训的优点 和不足。
知识掌握程度
通过测试、考试等方式评估员工对培 训内容的掌握程度，确保培训内容被 有效吸收。
实际操作能力
观察员工在模拟情境或实际工作中的 表现，评估培训对提高操作能力的效 果。
业绩提升
分析培训后员工的业绩变化，判断培 训是否有助于提高工作效率和减少案 件发生。
培训问题与改进措施
内容针对性不强
教学方法单一
针对不同岗位和职责的员工提供更有针对 性的培训内容，以满足不同需求。
引入更多元化的教学方法，如案例分析、 角色扮演、互动讨论等，以提高员工参与 度和学习兴趣。
时间安排不合理
资源投入不足
诈骗案件
利用各种手段骗取客户资金， 如假冒银行工作人员、伪造证 件等。
非法集资案件
银行员工参与或协助非法集资 活动，涉及大量资金。
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网络犯罪案件
黑客攻击银行系统，盗取客户 信息或资金。
银行案件发生原因
内部管理漏洞
银行内部管理不严，导致员工 有可乘之机。
案件防控知识培训和竞赛试题库
案件防控知识培训和竞赛试题库一、单项选择（100道）1.我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是：_____（Ｂ）Ａ、《商业银行操作风险管理指引》Ｂ、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》Ｃ、《商业银行资本充足率管理办法》Ｄ、《巴塞尔新资本协议》2.根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？(C）A、市场风险B、策略风险C、法律风险D、声誉风险3.下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”？（C）A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动4.哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围?（A）A、不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开5.存款风险滚动式检查制度是存款业务______的内部检查制度。
(C)A、制度合理性B、制度有效性C、操作合规性D、操作全面性6.存款风险滚动式检查制度的检查对象是___。
(C）A、对公结算账户中核算的本币存款B、对私结算账户中核算的本、外币存款C、对公结算账户中核算的本、外币存款D、对私结算账户中核算的外币存款7.存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查。
具体周期由银行自行确定,但一年不得少于___个周期。
（A）A、2B、3C、4D、18.存款检查的周期为：（B）A、1—3个月B、3-6个月C、6-12个月D、12—24个月9.在开立账户管理方面,下列做法不正确的是？（B)A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理,如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理D、对客户资料必须严格保管，业务处理中必须做到“本人办、面对面、不间隔、交本人"10.下列做法是不符合监管要求的？（D）A、严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务B、银行必须确保对发放各类余额、月底、满页对账单、回单的岗位与柜面人员相分离C、对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看D、对开户手续不符合规定的，一般不予办理,但重点客户、大型客户等特殊情况除外11.在开户管理方面，下列做法不正确的是？(D）A、企业开户必须留有企业负责人和财务负责人的联系电话,银行工作人员在开户时要亲自电话校对，核对无误后才能办理开户手续B、开户手续完成后，应交给企业的有关资料、回单、印鉴卡、支付密码及网上银行密钥等材料，一律直接交给有权人，并由其签字确认，严禁由他人代领C、对在开户后短时间内大笔资金入账，又在短时间内划出的可疑账户，要及时主动与开户企业对账，资金大额划出时要与预留联系人确认D、所有客户签字环节，可以由有权人在柜台当场面签,也可由他人代签，但不可离柜办理12.在电子银行业务中的重要凭证和工具管理方面，下列做法不正确的是?(C)A、为客户开办电子银行业务注册、变更业务时，应该严格遵守由客户本人办理，严禁他人代为办理的规定B、发放U盾、口令卡等重要凭证时，应核对申请表上打印的介质凭证号和发放给客户的介质序号一致C、银行不必亲手交给客户本人,可以由代理人代领D、银行必须亲手交给客户本人13.根据监管规定，哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形?（D)A、在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件B、银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索,经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件C、业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件D、监管部门在飞行检查中发现案件线索的14.根据监管规定，做法不正确的是?（C）A、银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员,都应移送司法机关依法处理B、银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任C、银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件,可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任D、银行高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任15.下列哪项属于银监会关于防范操作风险“4+1”中的“1"？（A）A、库房管理B、安全保卫器械管理C、票证管理D、设备管理16.下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”?(C)A、有“黄赌毒”行为的B、个人或家庭经商办企业的C、小额资金购买彩票的D、无故不能正常上班或经常旷工的17.下列哪项不属于案件专项治理中的“五个W”？(C）A、 where 高发部位在哪里B、 who 谁在主谋作案C、 why 作案原因为何D、 what 应针对性的整改什么18.下列哪项不属于案件防控“六个环节"之一?(A）A、枪支弹药B、授权卡C、空白凭证D、查询对账19.下列哪项不属于案件专项治理工作“三个坚持”？(A)A、坚持从严整治、合规经营B、坚持标本兼治、重在治本C、坚持查防结合、重在防范D、坚持改革管理并重、重在加强内控20.下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”?(B）A、不管涉及哪一级,案件必须查清B、不管案件涉及金额多少,都必须严查C、不管涉案人员是谁,犯错必须处理D、只要违规、不管是否案发都必须追究21.下列哪项不属于案件专项治理工作的“四个目标”.(B)A、降低案件发生率B、提高案件预报率C、严惩重处违法违规人员D、提高案件损失资金挽回率22.根据《上海银行员工违反规章制度处理暂行规定》，下列哪类人员不属于违规行为的主要责任人？(D)A、经集体研究决定发生的违规行为,成员中持赞同意见的人B、领导或上级部门指令经办人员违规办理业务中的经办人员C、实施违规行为或直接导致危害后果的的当事人D、因决策失误发生违规行为中的经办人员23.关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是？（C)A、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻B、冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，应当办理续冻手续，每次续冻期限最长为1年C、逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D、如果冻结单位存款发生失误,只能在六个月冻结期后解除冻结24.根据《银行业监督管理法》,银行业监督管理机构不可以采取下列哪一项措施？(C)A、进入银行业金融机构检查B、询问银行业金融机构工作人员C、查封银行业金融机构的资产D、封存可能被转移的文件、资料25.王某是甲商业银行的信贷人员,王某的丈夫李某在乙公司任总经理,乙公司向甲银行申请贷款,根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是？（B）A、甲银行不得向乙公司发放贷款B、甲银行不得向乙公司发放信用贷款C、甲银行不得向乙公司发放担保贷款D、甲银行可以自由向乙公司发放贷款26.根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是？(A)A、向其他商业银行投资B、房地产开发业务C、信托投资业务D、股票投资业务27.根据《商业银行法》,关于商业银行设立分支机构,下列说法不正确的是？(C）A、须经银行业监督管理机构批准B、须领取营业执照C、须按照行政区划设立D、不具有法人资格28.根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》对于既属于大额交易又属于可疑交易，金融机构应当____提交大额交易报告和可疑交易报告。
操作风险案件防控
内容
◆操作风险的定义和内涵
◆案例分析
◆关于案件防控治理的建议
第一部分 ◆操作风险的定义和内涵
巴塞尔委员会定义：由不完善或有问题的内 部程序、人员及系统或外部事件所造成损失 的风险。本定义包括法律风险，但不包括策 略风险和声誉风险。
法律风险*
声誉风险*
策略风险*
因无法履行的合同（全 部或部分）、诉讼、不 利的判决或其他法律程 序使银行的业务中断或 对银行状况造成不利影 响而带来的风险。
-外部事件风险
指直接来自外部的主客观因素给银行带来的损失和影响 ，包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。
案件与操作风险的关系
· 操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的主 要表现形式。 · 银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生违 法违规违纪案件，或内外勾结，及外部侵害（诈骗、盗窃、抢 劫等）案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。
案例三 A省B县C农村信用联社案件
(一)案件基本情况
2006年11月6 日至2010年12月21日期间，B县财政局经建股股长李某 等人伙同B县农村信用联社城区信用社主任徐某利用职务之便，逃避财 政局划拨专项资金审批手续，利用伪造公章等手段，从城区信用社财政 基建专户转移、贪污资金9400万元。2011年春节前，主要犯罪嫌疑人李 某潜逃。2月12日，城区信用社主任徐某涉案被刑拘。 经初步核查，2006年11月2日，由城区信用社主任徐某交办，经办 柜员在客户开户资料不全、没有人民银行开户许可证情况下，违规开立 “B县D工程建设有限公司”账户。2006年11月6日至2008年10月31日， 李某按照正常手续以转账支票方式从城区信用社财政局基建专户转出资 金9笔1770万元至D工程建设有限公司账户，实施贪污。