招行小微企业贷款管理办法
商业银行小微企业贷款业务操作规程
商业银行小微企业贷款业务操作规程二、业务流程：1. 客户咨询：小微企业客户可通过银行官方网站、电话，或直接到银行网点进行咨询，了解贷款产品和申请流程。
2. 风险评估：银行根据小微企业的经营状况、信用记录、担保能力等因素进行风险评估，以确定贷款的可行性和授信额度。
3. 客户申请：小微企业客户根据银行要求，提交相应的贷款申请文件，包括企业营业执照、银行流水账户、税务登记证等。
4. 材料审核：银行按照内部流程审核客户提交的贷款申请材料，确保其真实、完整、合规。
5. 贷款审批：银行根据小微企业的申请情况和风险评估结果，决定是否批准贷款，并确定贷款利率、期限和担保要求等。
6. 贷款发放：银行在贷款审批通过后，根据合同约定和客户需求，将贷款资金划入客户指定的账户。
7. 还款管理：小微企业客户按照贷款合同约定的还款方式和期限，按时归还贷款本金和利息。
8. 贷后管理：银行对小微企业客户的还款情况进行监控和管理，提供贷后支持和金融服务，确保贷款的正常回收。
三、业务要求：1. 申请条件：小微企业客户必须符合国家和银行的相关政策要求，包括企业注册时间、产业类型、经营规模等。
2. 材料准备：客户需按照银行要求提交相关的贷款申请材料，确保其真实、合法、有效。
3. 风险防控：银行在贷款审批过程中，应充分评估小微企业的还款能力和担保能力，以降低风险。
4. 利率和期限：银行根据市场利率和小微企业的融资需求，确定贷款利率和贷款期限，并在合同中明确。
5. 贷款额度：根据小微企业的经营状况和资金需求，银行确定合适的贷款额度。
四、风险控制：1. 信用评估：银行应根据小微企业的信用记录、经营情况等进行评估，确保客户具备良好的还款能力。
2. 担保要求：对于风险较大的小微企业，银行可以要求提供担保物或担保人，降低贷款风险。
3. 监控与管理：银行应建立健全的贷后管理制度，定期跟踪和监控贷款客户的经营情况和还款状况。
4. 不良资产处置：对于出现逾期或不良贷款的小微企业，银行应及时采取相应的处置措施，保障资产回收。
《小微企业金融债》管理办法
小微企业金融债管理办法第一章总则第一条为进一步加强我行小微企业金融债的管理，督促金融债券资金用于小微企业贷款业务，促进我行小微企业信贷业务健康发展，根据《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》、《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》、《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》、《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》的文件精神，以及《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》和我行相关规定，制定本管理办法。
本管理办法中的小微企业，按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300 号）规定进行认定。
本管理办法中的小微企业贷款，是指向我行认定的小型企业、微型企业、个体工商户以及小微企业主发放贷款。
第二条本管理办法所称金融债券，是指我行依法在全国银行间债券市场发行的、用于小微企业贷款、按约定还本付息的有价证券。
第三条使用募集资金开展小微企业贷款，遵循自主经营、自负盈亏、自担风险、市场运作和专款专用的原则，以缓解小微企业融资难的问题，同时实现小微企业贷款业务商业性可持续发展。
第二章职责分工第四条总行董事会办公室、计划财务部、营运管理部、风险管理部、小企业银行部、合规部、金融市场部应严格按照监管要求，切实履行小微企业金融债资金的专款专用，加强相互间的沟通，理顺与外部银行机构间的合作机制，并相互配合做好金融债券存续期间的各项工作。
第五条董事会办公室负责小微企业金融债信息披露及相关材料的报送工作。
第六条计划财务部负责对金融债券资金实行专户管理,在金融债券付息或兑付日前（含当日）将相应资金划入债券持有人指定资金账户。
第七条营运管理部负责开立专户和会计核算管理工作。
第八条风险管理部负责根据小企业银行部提出的系统需求，对我行公司信贷系统进行管理，确保金融债资金所对应的小微企业贷款信息在系统中能够实现标识和统计功能。
第九条小企业银行部负责金融债资金所对应的小微企业贷款进行标识操作、日常额度管控等工作。
小微企业信贷授信工作尽职免责管理办法
小微企业信贷授信工作尽职免责管理办法第一章总则第一条为规范贷款风险管理机制,促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责,提高信贷管理水平,根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》(银监发(2015)8号)及**信贷管理相关制度等有关规定,制定本办法。
第二条本办法所称授信工作尽职免责是指在整个小微企业授信业务过程中各岗位贷款责任人是否按规定履行了自己岗位应尽的职责,并根据本办法规定,对各岗位贷款责任人作出是否给予免除全部或部分贷款风险赔偿、经济处罚和责任追究的处理。
第三条本办法所称贷款责任人,包括在**从事信贷岗位或涉及信贷授信业务的调查人、审查人、审批人。
第四条贷款免责的范围(一)小微企业贷款业务中按风险五级分类由正常、关注转入次级以下或按四级分类逾期90天以上的贷款(二)银行承兑汇票业务到期因企业不能按时解付,被迫发生垫款并经有权决策人批准,已转入不良类的贷款。
第二章尽职免责要求第五条贷款主办调查人对借款人、担保人或其他还款义务人调查的信息资料的真实性负责,并按规定对借款人的贷款用途和经营动态进行跟踪监测,发现影响贷款安全的情形时,应及时报告并采取相应措施,对贷款监督检查的有效性负责;贷款辅助调查人对贷款主办调查人在调查期间的真实性负次要责任。
(一)贷款主办调查人尽职要求包括但不限于以下内容:1.负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等,收集的信息资料需完整、有效;2.对借款用途和收集资料的真实性进行初审,对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债(含或有负债)情况、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人抵(质)押物等方面情况进行实地调查核实;3.根据调查核实情况,对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性效益性等情况进行分析,预测提示贷款风险程度;4.将核实情况、分析结果形成书面调查报告。
上海市地方金融监督管理局关于印发《上海市小额贷款公司监督管理办法》的通知
上海市地方金融监督管理局关于印发《上海市小额贷款公司监督管理办法》的通知文章属性•【制定机关】上海市地方金融监督管理局•【公布日期】2021.09.23•【字号】沪金规〔2021〕4号•【施行日期】2021.10.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文关于印发《上海市小额贷款公司监督管理办法》的通知沪金规〔2021〕4号各区人民政府，市政府各委、办、局：《上海市小额贷款公司监督管理办法》已经市政府同意，现印发给你们，请认真按照执行。
上海市地方金融监督管理局2021年9月23日上海市小额贷款公司监督管理办法第一章总则第一条为规范本市小额贷款公司经营行为，加强监督管理，防范化解风险，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《上海市地方金融监督管理条例》《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）等相关法律法规规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条本市行政区域内的小额贷款公司及其活动的监督管理、风险处置适用本办法。
第四条本市小额贷款公司监督管理部门包括上海市地方金融监督管理局（下称市地方金融监管部门）和区金融工作部门。
以上统称地方金融管理部门。
第五条本市小额贷款公司实行部门联动、市区联合监督管理机制。
市地方金融监管部门负责对本市行政区域内小额贷款公司及其活动的监督管理，承担制定监管细则、开展调查统计，组织推进行业风险监测预警、防范处置等职责，负责与国家金融管理部门联系。
市发展改革、经济信息化、商务、公安、财政、住房城乡建设管理、农业农村、市场监管、税务等部门按照各自职责，做好小额贷款公司管理的相关工作。
各相关部门加强沟通和信息共享，强化监管协调，形成监管合力。
中国银行业监督管理委员会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知
中国银行业监督管理委员会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.07.23•【文号】银监发[2014]36号•【施行日期】2014.07.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知（银监发[2014]36号）为进一步做好小微企业金融服务，着力解决小微企业倒贷（借助外部高成本搭桥资金续借贷款）问题，降低小微企业融资成本，推动小微企业健康发展，现就完善和创新小微企业贷款服务有关事项通知如下：一、合理确定小微企业流动资金贷款期限。
银行业金融机构应当根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定小微企业流动资金贷款期限，满足借款人生产经营的正常资金需求，避免由于贷款期限与小微企业生产经营周期不匹配增加小微企业的资金压力。
二、丰富完善小微企业流动资金贷款产品。
鼓励银行业金融机构积极开发符合小微企业资金需求特点的流动资金贷款产品，科学运用循环贷款、年审制贷款等便利借款人的业务品种，合理采取分期偿还贷款本金等更为灵活的还款方式，减轻小微企业还款压力。
三、积极创新小微企业流动资金贷款服务模式。
对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。
符合下列条件的小微企业，经银行业金融机构审核合格后可以办理续贷：（一）依法合规经营；（二）生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；（三）信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；（四）原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准；（五）银行业金融机构要求的其他条件。
银行业金融机构同意续贷的，应当在原流动资金周转贷款到期前与小微企业签订新的借款合同，需要担保的签订新的担保合同，落实借款条件，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。
商业银行小微企业授信业务管理暂行办法模版
商业银行小微企业授信业务管理暂行办法第一章总则第一条为突出我行确立的服务中小企业市场定位，改善和提高小企业金融服务水平，不断优化我行信贷资产结构，促进我行小企业授信业务可持续发展。
根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》和我行信贷基本管理制度要求，制定本办法。
第二条本办法所称的小微企业，泛指对客户授信总额在500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下或资产总额在1000万元（含）以下的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营者。
第三条本办法所称小微企业授信，泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、债权承诺，保证、票据承兑等表内外授信和融资业务。
第四条我行开展小微企业授信工作，应建立完善“六项机制”，即利率风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。
第五条本办法是指导我行开展小微企业授信工作应遵循的基本准则，是制订各类小微企业信贷管理制度的基本依据。
第二章小微企业授信工作的组织管理第六条我行小微企业授信业务工作在董事会的统一规划下组织实施，小微企业授信工作是我行优先发展的基础业务，我行对小微企业授信业务在人力、物力、财力上应给予重点保障扶持。
第七条总行指定专门部门，负责全行小微企业金融服务的组织管理工作，负责制定我行小微企业授信业务发展规划，负责制定各类小微企业授信业务管理制度，负责小微企业金融产品的创新，负责指导全行小微企业授信业务的推动工作。
第八条我行小微企业授信工作由分（支）行或小企业事业部具体实施。
各县域支行为我行小微企业授信服务经办支行。
在总行所在地和异地分行设立小企业事业部，专职实施小微企业授信业务工作。
第九条我行对小微企业授信工作实行“四单管理”。
即单独的管理部门，单独的信贷计划、单独的财务核算、单独的信贷评审系统和客户认定标准。
第三章客户的培育、准入、维护和退出机制第十条根据小微企业运行生命周期特点，建立小微企业的培育、授信准入、客户维护和退出机制，有效控制小微企业授信业务风险。
招行银行的企业房贷解决方案
招行银行的企业房贷解决方案在当今的商业世界中，房地产作为一个重要的资产类别，对于企业的发展和运营具有重要意义。
然而，企业购买房地产常常需要大量的资金投入，尤其是对于中小型企业来说，可能会面临资金紧张的情况。
为了解决这个问题，招行银行推出了一套全面的企业房贷解决方案。
一、方案亮点招行银行的企业房贷解决方案具有以下几个亮点：1. 多元化的融资渠道招行银行的房贷解决方案可以通过不同的融资渠道满足企业的不同需求。
无论是通过银行账户透支、贷款、信用证还是公司债券等方式，企业都可以选择最适合自己的融资方式。
2. 灵活的还款方式为了满足企业的经营需求，招行银行提供了灵活的还款方式。
企业可以根据自身的资金状况选择等额本息还款、等额本金还款或者浮动利率还款等方式。
3. 个性化的额度设置招行银行的企业房贷解决方案允许企业根据自身需求和还款能力，自行设置贷款额度。
这样一来，企业可以更加灵活地运用借款资金，提高运营效益。
二、方案细节1. 申请条件招行银行的企业房贷解决方案面向符合以下条件的企业：- 具备合法经营资格，并在中国境内注册的企业；- 有良好的信用记录和还款能力；- 选择购买自用或投资性房产作为抵押物。
2. 办理流程企业在办理企业房贷时，需按照以下步骤进行：a. 提供所需材料企业需准备好的材料包括：企业基本信息、法定代表人/负责人的身份证明、个人征信报告、营业执照、税务登记证等。
b. 进行评估和核实招行银行将对企业的申请资料进行评估和核实，包括对企业的信用情况、还款能力和房产抵押物的评估。
c. 签订贷款合同一旦企业符合招行银行的要求，并通过评估和核实的流程，双方将签订贷款合同，约定相关的贷款利率、还款方式和期限等。
d. 放款和还款根据贷款合同的约定，招行银行将按照企业的资金需求放款。
企业在贷款期限内按时还款，确保所贷款项的正常归还。
三、方案优势招行银行的企业房贷解决方案有以下优势：1. 专业团队支持招行银行拥有一支由专业金融人员组成的团队，具有丰富的房贷解决方案经验。
中小企业融资与贷款管理制度
中小企业融资与贷款管理制度一、总则1.为了规范中小企业融资与贷款管理，提高融资效率，保障企业和贷款人的利益，订立本管理制度。
2.本制度适用于公司全部中小企业融资和贷款活动。
3.公司经营部门、财务部门和风险管理部门负责执行本制度。
二、融资与贷款申请1.中小企业应提前向公司经营部门递交融资和贷款申请。
2.申请料子应包含企业基本信息、财务报表、项目计划及风险评估等。
3.公司经营部门应对申请进行审核，评估融资和贷款的可行性。
4.审核结果应书面通知申请企业，并明确是否通过。
三、融资与贷款审批1.通过初步审核的融资和贷款申请，公司经营部门将其转交给财务部门进行资金评估。
2.财务部门应对融资和贷款申请的资金需求进行评估，并确保公司的资金充裕。
3.财务部门应对申请进行风险评估，确保融资和贷款的归还本领。
4.完成评估后，财务部门向公司风险管理部门提交融资和贷款申请报告。
5.公司风险管理部门应对申请进行综合评估，并形成融资和贷款审批看法。
6.贷款额度超出公司规定的审批权限的，需报批至公司高层决策机构。
四、融资与贷款合同1.经公司审批通过的融资和贷款申请，公司财务部门负责与申请企业签订融资和贷款合同。
2.融资和贷款合同应明确借款主体、借款金额、利率及费用、归还方式、违约责任等关键条款。
3.合同签署后，双方应每份保存一份正式合同，并在文件存档系统中备案。
五、融资与贷款使用1.借款人必需依照合同商定的用途使用融资和贷款资金。
2.借款人应确保融资和贷款资金的安全性和有效使用。
3.借款人应及时向公司财务部门供应资金使用情况的报告。
六、融资与贷款归还1.借款人应定时、按量归还融资和贷款本金和利息。
2.借款人可依据实际经营情况向财务部门提出调整归还计划的申请。
3.未经公司财务部门同意，借款人不得随便延期归还或提前归还贷款。
4.财务部门应定期跟踪借款人归还情况，及时发现并解决逾期归还等问题。
七、融资与贷款监督与风险管理1.公司风险管理部门应建立完善的融资和贷款监督与风险管理机制。
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招商银行小微企业贷款管理办法（第二版）第一章总则1 目的为深入推进二次转型，贯彻执行大力发展小微企业业务的战略目标，特制定本办法。
2 定义本办法所称的小微企业贷款是指授信金额（1）500万元（含）以内的小微企业对公贷款和（2）个人经营贷款。
其中小微企业对公贷款是指向小型、微型企业（具体指符合国家工信部发布的《中小企业划型标准规定》中规定的小型、微型企业）发放的对公贷款业务；个人经营贷款是指向从事合法生产经营的自然人发放的用于解决经营资金需求的贷款。
本办法中“借款企业”指小微企业对公贷款借款企业；“借款人”指个人经营贷款借款人（含个体工商户）；“借款人经营实体”指向我行申请个人经营贷款的借款人的用款企业或个体工商户所经营字号商户。
“企业实际控制人”是指能够实际支配、控制企业经营管理行为的自然人，包括以下几种情况:2.1 企业单一最大持股股东，且持股10%以上；2.2 有股东会决议及法人代表出具的书面证明，证明其是企业的实际控制人，其中股东会决议签字人数占总股东人数不低于2/3，且符合公司章程对重大事项决定权要求的比例。
对于此类实际控制人, 客户经理在贷前实地调查中,应通过对企业员工、上下游企业或商户周边经营者进行调查进行认定。
2.3 法律法规规定不得经商的公职人员（包括但不限于国有企业、事业单位员工、现役军人）等不得从事营利性活动的人员和未成年人不得作为企业实际控制人向我行申请贷款。
2.4我行暂不接受国有控股企业、集体企业、全民所有制企业、非盈利性组织作为借款企业或用款企业的小微企业贷款。
不接受承包或挂靠形式的企业或自然人申请办理小微企业贷款。
3 产品分类本办法中的小微企业贷款产品分为总行标准化产品和分行区域化产品两类：3.1 总行标准化产品包括：小微企业抵押贷款[授信金额500万（含）以内的]、小微企业配套贷款、小微企业AUM信用贷款、小微企业小额信用贷款、小微企业POS商户贷款、小微企业供销流量贷款和小微企业质押贷款。
该7个产品均须按照总行统一制定的三查模板开展业务。
3.2 分行区域化产品包括小微企业抵押贷款[授信金额500万元（不含）以上的]和小微企业其他担保贷款。
分行开办该2个产品前，须在符合本办法规定的前提下制定业务细则和三查模板，并按照分行制定的业务细则和三查模板开办业务。
4 质量记录本办法中涉及的各类表格单据详见总行统一下发的质量记录，总行未制定统一质量记录的，分行应根据实际情况自行制定质量记录。
第二章基本规定1 贷款对象和条件1.1 借款人或借款企业实际控制人须符合以下条件：1.1.1 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（不含港澳台人士）。
1.1.2 具有合法有效的身份证明，年龄加授信或单笔贷款期限原则上不得超过60岁，最高不得超过70岁。
1.1.3 具备按时偿还贷款本息的能力，遵纪守法、诚实守信，无违法行为，当前未涉及任何刑事案件或对其不利的民事案件。
1.1.4 对于抵质押类小微企业贷款（指小微企业抵押贷款、小微企业配套贷款和小微企业质押贷款，下同），借款人或借款企业实际控制人应具有贷款用途所对应行业2年以上（含）持续经营经验，对于非抵质押类小微企业贷款（指除抵质押类小微企业贷款以外的小微企业贷款业务，下同），借款人或借款企业实际控制人应具有贷款用途所对应行业3年以上（含）持续经营经验。
1.1.5 借款人或借款企业实际控制人征信记录应在三级（含）以上，无征信记录视同征信记录二级。
1.1.6 个人经营贷款中，借款人须为借款人经营实体前三大股东之一且持股10%以上（含），或借款人为企业实际控制人。
对从事合法生产经营，但按照当前政策规定无需办理营业执照的自然人，（如农户、渔民）以及按照国家法律法规规定开办私立课外辅导培训机构、律师事务所的经营者，在其能提供相关合法经营证明材料的情况下可办理个人经营贷款。
1.1.7 小微企业对公贷款中，借款企业实际控制人须为贷款提供全程全额不可撤销连带责任保证。
1.1.8借款人或借款企业实际控制人家庭(含配偶及未成年子女，下同) 已资不抵债（即家庭净资产<0）的，不得办理小微企业贷款。
1.1.9 借款人或借款企业实际控制人不得为制裁类或监管类名单人员。
1.2 借款人经营实体或借款企业须符合以下条件:1.2.1 借款人经营实体或借款企业有稳定的赢利模式和稳定的现金流。
1.2.2 借款人经营实体或借款企业无不良经营行为或从业记录。
1.2.3 借款人经营实体或借款企业所在地须与贷款经办机构处于相同城市行政管辖区，且处于贷款经办机构有效管理半径内。
符合以下条件的，可不受此限：1.2.3.1 足额抵押贷款和小微企业质押贷款，借款人经营实体或借款企业所在地须位于经办机构相同城市行政管辖区或位于经办机构2小时汽车车程范围以内。
1.2.3.2 小微企业供销流量贷款借款人经营实体或借款企业所在地须位于经办机构同一省份或位于经办机构2小时汽车车程范围以内。
对于符合我行行业导向，且品牌企业属于各行业内优质企业的小微企业供销流量贷款，经过总行对项目进行核准后，可突破借款人经营实体所在地的限制。
1.2.4 小微企业对公贷款借款企业还须符合以下条件：1.2.4.1 须具备合法的主体资格，持有有效的营业执照，已办理贷款卡并已经过年审。
1.2.4.2 借款企业信誉良好，贷款申请时贷款卡显示企业当前无不良贷款，无违法行为（包括但不限于工商、税务、物价行政处罚等）。
因银行数据报送错误，数据更新延迟等非企业主观原因造成的逾期或欠息，如能提供书面证明的，可不计入不良贷款记录。
2 统一授信管理2.1 准入要求:2.1.1企业已在我行对公条线办理企业贷款(不含承兑或贴现业务)的,不得再在我行办理小微企业对公贷款业务，该企业的实际控制人或前三大股东也不得再以该企业作为借款人经营实体在我行办理个人经营贷款。
2.1.2同一企业不得既在我行办理小微企业对公贷款，又办理以该企业作为借款人经营实体的个人经营贷款，反之亦然。
2.2 单户管理规定（本条规定不适用于小微企业质押贷款）：2.私钻客户指持有我行私人银行卡或钻石卡的客户，下同；3.非抵押类指除小微企业抵押贷款和小微企业配套贷款外的小微企业贷款。
3 小微企业行业准入要求3.1 我行小微企业贷款应严格加强行业管理,遵循以下原则:3.1.1 合法经营原则，企业应具备经营资质，且不得有涉黄、涉赌、涉毒及涉黑行为。
3.1.2 坚持绿色信贷原则，优先支持清洁能源、节能减排等绿色环保企业，对于“两高一剩”、“五小企业”或环保不达标企业应予以限制。
3.1.3 关注行业风险，对于行业整体不景气的，应谨慎办理小微企业贷款。
3.2 具体行业准入及行业信贷政策的规定须按照我行小微企业贷款行业政策相关规定执行。
4 贷款币种、金额、期限、利率、还款方式4.1 币种：人民币4.2 金额：小微企业对公贷款的授信或单笔贷款金额最高不超过500万元；个人经营贷款的授信或单笔贷款金额最高不超过1000万元，且上述小微企业贷款的贷款金额须同时符合各产品具体规定。
其中授信或单笔贷款金额超过500万元的仅限于以自然人名义办理的小微企业抵押贷款，且须符合以下条件之一：4.2.1 借款人为我行私钻客户。
4.2.2 贷款经办机构为深圳、北京、上海、杭州、南京或广州分行辖内机构。
4.3 期限4.3.1 个人经营贷款及用于购买机器设备、厂房等固定资产投入的小微企业对公贷款授信额度期限最长不超过10年，单笔贷款或授信项下单笔贷款期限最长不超过5年，且授信项下单笔贷款到期日不得晚于授信额度到期日。
4.3.2 贷款用途为其他的小微企业对公贷款授信额度期限或单笔贷款期限最长不超过３年，且授信项下单笔贷款到期日不得晚于授信额度到期日。
4.3.3 授信或单笔贷款期限还须符合各产品具体规定。
4.4 利率4.4.1 可以采用浮动利率或固定利率。
4.4.2 具体利率要求按照总行利率管理及定价相关制度执行。
4.4.3 利率调整方式4.4.3.1 个人经营贷款贷款期限1年（含）以内的，利率调整方式为“不变”；贷款期限超过1年且还款方式为按月付息到期还本的,利率调整方式为“立即”,其他情况下利率调整方式可为“固定日”或“次期”，其中通过周转易功能发放的贷款期限1年（不含）以上的，利率调整方式只能为“固定日”。
4.4.3.2 小微企业对公贷款贷款期限1年（含）以内的，不重新定价；贷款期限超过1年的，重定价周期为“1年”，首次重定价日为贷款发放日次年同一天。
4.5 还款方式：4.5.1 小微企业对公贷款可采用等额还款和等额本金还款方式，贷款期限1年（含）以内且借款企业实际控制人征信记录二级（含）以上的还可采用按月付息到期还本还款方式，贷款期限或征信不符合上述要求的不可采用按月付息到期还本还款方式。
4.5.2 个人经营贷款还款方式具体规定如下：4.5.2.1 授信或单笔贷款金额500万元（含）以内的足额房产抵押小微企业抵押贷款，可采用等额还款、等额本金、自主月供和本金归还计划方式归还贷款，采用自主月供还款方式的，月供计算期最长不超过20年；采用本金归还计划的，每年归还本金金额不得低于贷款金额的5%。
贷款期限2年（含）以内的还可采用按月付息到期还本还款方式。
4.5.2.2 授信或单笔贷款金额超过500万元的足额房产抵押的小微企业抵押贷款，可采用等额还款、等额本金和自主月供方式归还贷款，采用自主月供还款方式的，月供计算期最长不超过20年。
贷款期限1年（含）以内且借款人征信记录二级（含）以上的还可采用按月付息到期还本还款方式。
贷款期限或征信不符合上述要求的不可采用按月付息到期还本还款方式。
4.5.2.3 除足额房产抵押的小微企业抵押贷款之外的小微企业贷款，仅能采用等额还款、等额本金、自主月供还款方式，采用自主月供还款方式的，月供计算期最长不超过10年。
贷款期限1年（含）以内且借款人征信记录二级（含）以上的，还可采用按月付息到期还本还款方式，贷款期限或征信不符合上述要求的不可采用按月付息到期还本还款方式。
4.5.2.4 小微企业质押贷款的还款方式按照具体产品规定执行。
4.5.2.5 上述个人经营贷款的还款方式均同时适用于单笔贷款或授信项下单笔贷款。
5 贷款担保小微企业贷款可接受房产（含商品住房、商业用房及厂房）抵押、专业担保公司连带保证、市场管理方连带保证、品牌企业连带保证、自然人连带保证、自然人联保、质押等担保方式以及信用方式。
5.1 以房产抵押、专业担保公司连带保证、市场管理方连带保证、品牌企业连带保证、质押担保的，须符合我行现有制度对担保管理的规定要求，且须符合各产品具体规定。
5.2 以房产抵押的，还须符合以下条件：5.2.1 商品住房指由政府或开发商开发的直接向市场销售的住宅；符合以下条件的自建房或经济适用房，可视同商品住房办理：5.2.1.1 土地使用权性质已变更为出让性质，且已办妥土地使用权证。