商业银行整理最新版
商业银行学 重点整理
商业银行学复习资料题型：单选1’*10 多选2’*10 判断1’*10 名词解释2’*5 计算2道共10分问答10’*4名词解释：1、（商业银行）公司治理：是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
2、激励机制：是指一整套可以激发银行员工工作热情的制度。
激励包括正向激励（如正面引导和驱动）和负向激励（如约束和惩罚）。
3、大额可转让定期存单：是指存款人将资金按某以固定利率和期限存入银行，并可在市场上转让买卖的存单形式。
其基本特点是：不记名，可以自由转让；存单面额大，金融固定。
4、现金资产：是商业银行所有资产中最具流动性的资产，由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金构成。
其主要作用为保持清偿力和保持流动性。
5、标准差法：是将证券已得到收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度的证券投资风险测量方法。
6、“6C”原则：商业银行在放款审查和对借款人进行信用分析时的六大要素。
分别为：品德、能力、资本、担保品、经营状况和发展前景。
7、消费信贷：是指那些发放给消费者个人或家庭，用来购买耐用品消费品或支付其他个人或家庭消费的贷款。
8、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
9、备用信用证：是指开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
10、福费廷：又称为“包买票据”或“票据买断”，是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。
它是指银行作为包买商从出口商哪里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。
11、银团贷款：又称辛迪加贷款，是由一家或几家商业银行牵头，多加商业银行作为参与行，共同向某一借款人提供的金融比较大的中长期贷款。
商业银行音像档案收集整理细则(最新版)
商业银行音像档案收集整理细则（最新版）第一条为了加强银行分行音像档案的规范管理，根据《银行分行档案管理办法》的相关规定制定本细则。
第二条本细则所称的音像档案指本行在经营和管理活动中形成的，对国家和我行具有保存价值的以录音带、录像带、光盘和电影胶片等材料作为载体的音频、视频文件。
音像档案以声音和影像的形式，记录了我行的业务发展和历史进程，是我行档案全宗的重要组成部分，具有生动、形象的特点，但音像档案易于失磁，若保管不善则易变质或折断，因此，要加强对音像档案的保管，以便更好的保存我行历史。
第三条音像档案收集范围（一）本行召开全行性会议、专业会议、表彰会议等形成的音像；（二）本行组织或参加大型会议、重要庆典及外事活动的音像；（三）省委、省政府、总行及监管部门领导、著名人物参观、视察本行，参加本行活动或接见本行领导的音像；（四）电台、电视台播出的有关本行各方面动态的音像；（五）行领导出席、参加各项活动，视察、出访各地区，接受采访的音像资料；（六）本行，本行与外单位联合制作或参与制作的有关本行的电视片、纪录片、广告片；（七）本行员工教育培训的音像资料及音像教程；（八）其他具有保存价值的音像资料。
第四条对属于收集与归档范围的音像材料，应由各行档案部门统一保管，音像档案产生部门应定期向行办公室档案人员移交，任何单位或个人不得据为已有。
第五条归档要求（一）归档的音像材料应是原版原件；（二）归档的音像材料应图像清晰，声音清楚；（三）归档音像资料应尽量使用国家推荐格式，音频推荐格式为：MP3、WAV；视频推荐格式为：MPEG-2、MPEG-4、AVI；（四）以录音带、录像带和磁带等磁性材料为载体的音像资料，需要永久或长期保存的，形成部门应当将其制成备份光盘。
备份光盘与原件（录音、录像带、磁带）同时归档，分别整理、保管，并注明互相参见号；（五）需归档的音像资料必须提交归档说明。
说明包括：载体、规格、音像内容（时间、地点、事件、人物）、制作信息（制作时间、制作人或制作单位）等，并根据实际情况有所增减；（六）音像档案归档应经过同级档案行政管理部门鉴定，归档音像资料必须具有长期保存价值和重要保存意义，保证归档质量。
《商业银行业务与经营》知识点整理-考试必备
一．商业银行的起源和发展1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行.英国早期的银行是在金匠业的基础上产生的.清政府于1897年在沪成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生。
二．商业银行的性质和作用｛看书｝或论述或选择性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象,综合性,多功能的金融企业。
定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
(中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心)作用：1)信用中介.最基本，最能反映其经营活动特征的职能。
2)支付中介。
3)信用创造。
在信用中介和支付中介的基础上产生的。
4)金融服务。
三．商业银行组合结构(选择)外部组织形式：1)单一银行制，又叫独家银行制,不设或限设分支机构。
2)分行制（总行制,总管理处制)，在本地及国内外普遍设立分支机构。
3)银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
内部组织结构：1)股东大会,最高权力机构。
2)董事会3)各种常设委员会4)监事会5)行长或总经理,行政主管，是银行内部的行政主管。
6)总稽核7)业务和职能部门8)分支机构，业务经营体系的基层单位.商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。
四．政府对银行业的监管内容及原则:政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即”CAMEL"骆驼原则。
C代表资本,建立国际上共同的资本标准.A代表资产，资产品质是一个关注的问题,监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细审核。
M代表管理，E代表收益,银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量.L代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力.各国对银行业进行监管时的主要内容：1)银行业的准入，规定最低注册资本.2)银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。
商业银行基建档案整理细则(最新版)
商业银行基建档案整理细则（试行）第一条为加强银行省分行基建档案的管理，依据国家档案局、城乡建设环境保护部《国家重大建设项目文件归档要求与档案整理规范》和《银行省分行档案管理办法》制定本细则。
第二条我行的基本建设项目档案（以下简称“基建档案”）是指我行各级机构在新建、改扩建等项目中，从酝酿、决策到建成投产（使用）的全过程中形成的应当归档保存的项目文件，包括基本建设项目的可行性研究、设计、施工、竣工、试生产（使用）等工作活动中形成的文字材料，以及图纸、图表、计算材料、声像等不同载体的材料。
购置建筑形成的相关文件材料、图纸等，也属于基建项目档案的范畴。
第三条我行基建档案是邮储银行基本建设（购房）项目的历史记录，是银行改扩建、日常维护管理的重要依据和条件，是解决产权纠纷、维护本行合法利益的法律凭证。
邮储银行作为建设（产权）单位，除依法向当地城建档案馆移交基建档案外，自身应完整保存一套基建项目档案资料。
第四条本行需归档的基建项目材料分为两类：本行新建、改扩建项目材料，本行购置建筑中形成的基建材料。
第五条根据《国家重大建设项目文件归档要求与档案整理规范》（DA/T 28-2002）及《邮政企业科技档案资料归档范围》的规定，新建、改扩建项目文件材料的归档范围主要包括：（一）基建计划可行性研究报告、任务书1.立项申请与批复；2.项目建议书及报批文件；3.项目选址意见书及其报批文件；4.可行性研究报告及其评估、报批文件；5.项目评估、论证文件；6.环境预测、调查报告、环境影响报告书及批复；7.设计任务书、计划任务书、报批文件。
（二）设计基础文件1.工程地质、水文地质、勘察报告、地质图、勘察记录、化验、试验报告，重要土、岩样及说明；2.地形、地貌、控制点、建筑物、构筑物及重要设备安装测量定位、观测记录；3.水文、气象、地震等其它设计基础资料。
（三）设计文件1.总体规划设计文件；2.方案设计文件；3.初步设计及其报批文件；4.技术设计；5.施工图设计；6.工程设计计算书；7.设计评价、鉴定及审批文件。
商业银行行内资料、出版物收集整理细则
商业银行行内资料、出版物收集整理细则第一条为加强对我行行内资料、出版物的规范管理和有效利用，对邮储银行档案管理办法进行补充，根据《银行分行档案管理办法》的相关规定，制定本细则。
第二条本细则所称行内资料、出版物是指本行为参考需要而收集或编辑的公开或内部资料，包括年报、著作、制度文件汇编、行史资料、业务宣传资料及其他具有查考利用价值的出版物。
行内资料、出版物从侧面反映了本行的主要职能活动和业务发展情况，加强该部分资料的收集和管理，有利于我行档案全宗的齐全完整以及日后各项工作的查考利用。
第三条行内资料、出版物由各级行办公室档案部门统一收集保管并提供利用。
各部门经办或收集的符合行内资料、出版物收集范围的，均应向档案部门移交归档。
第四条行内资料、出版物收集范围：（一）反映本行不同历史时期的各种史料，如大事记、年鉴、行史、行志；（二）本行各级部门因工作需要公开或内部编辑出版的文件选编汇编、基础数字统计资料、专题统计资料、各项事业发展统计汇编；（三）本行编辑出版的报纸、刊物的年度合订版；（四）国家有关部门编辑出版或与我行联合编辑出版的，与本行业务有关的政策法令法规汇编、制度汇编；（五）本行各类业务宣传册、纪念画册等；（六）其他具有收藏利用价值的行内资料；第五条行内资料、出版物的整理可采用年度—类别分类法。
档号编制规则为“年度-分类号-顺序号”，即：TS-出版年度（4位阿拉伯数字）-分类号（2位阿拉伯数字）-流水号（4位阿拉伯数字）。
为方便保管和利用，行内资料、出版物可分为4类：01 图书类（含期刊、杂志）02 汇编类（行内资料、文件汇编、统计汇编、法律汇编等）03 画册宣传册类04 其他类如资料数量较少，可直接采用年度-流水分类法，即：TS-出版年度-流水号。
流水号分配可采取一套一号的编号方式，一套只有一个登记号；若一套资料有2本或3本以上时，登记号码为一个，登记时只占1格。
如一套资料包括3册，其登记薄上的流水号为0001，资料上加盖档号可描述为：0001A、0001B、0001C，表明为登记号0001的三册资料。
商业银行学重点整理
商业银行学重点整理名词解释:1. 商业银行商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。
2. 信用中介商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
3. 支付中介商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
4. 分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或者外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
5. 银行持股公司制：又称“集团银行制”，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。
6.流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：资产的变现成本与资产变现的速度。
7. 外源资本指商业银行从银行外部募集到的资本，包括发行普通股、优先股、资本票据和债券募集的资本，以及通过国家的各种增资方式所获得的资本等。
8. 内源资本指商业银行从银行内部募集到的资本，如通过留存收益的方式所获得的资本。
9. 债务资本指商业银行从外部借入的、在某个确定的到期日需要归还的资本。
10. 注册资本：是指银行在向工商行政管理部门登记注册时，在银行章程上注明的资本金。
它是说明银行将以多大的资本金来进行经营。
11. 实收资本：这是银行投资人（股东）实际投入到银行的资本。
12. 股权资本，又叫产权资本、股东产权或所有者权益。
这是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额。
它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等等项目。
13. 银行股本包含普通股和优先股，是银行股东持有的主权证书。
14. 银行盈余包括资本盈余和留存盈余。
15. 储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。
《商业银行操作风险管理指引》(银监发[]42号)(最新整理)
![《商业银行操作风险管理指引》(银监发[]42号)(最新整理)](https://img.taocdn.com/s3/m/183d5523ba0d4a7303763aa3.png)
商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。
第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。
第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。
操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。
第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。
商业银行营业服务场所基本规范(最新版)
商业银行营业服务场所基本规范3.1外部环境及服务设施（1）网点外部规范设置门楣标牌、机构名称牌、营业时间牌（区分工作日和节假日、对公与对私业务）、24小时自助银行服务标牌、外币兑换标识及“劳动者港湾”标识牌等，标识制作规范、位置醒目，保持整洁，无破损，符合我行营业网点VI 视觉形象标准。
（2）网点外部管辖区域环境整洁，无卫生死角、杂物摆放、乱喷涂、乱张贴、污渍，无安全隐患。
（3）网点对外宣传载体营业时间内正常工作，展示时间、内容、形式符合法律法规及监管规定，无过期宣传内容。
（4）基于网点周边物理环境，据实设置客户机动车停车位、非机动车停车区和无障碍停车位，标识醒目。
如网点所在位置没有条件设置停车位，应在网点门前设置停车指引牌，注明附近停车场位置。
（5）网点外设置无障碍通道或相当功能服务设施，符合《银行无障碍环境标准》，无安全隐患，通行顺畅，便于使用；公示求助电话或设置呼叫按钮，标识醒目，响应及时。
（6）明示导盲犬可入标识，协助视力障碍客户携带经过登记、认证、有可识别标识且处于工作状态的导盲犬出入网点办理业务。
3.2内部环境及服务设施3.2.1基本要求（1）网点据实设置识别引导、客户等候、现金、非现金、理财中心、客户体验、智能服务（政务服务）、“劳动者港湾”、自助银行等服务区域，网点功能分区布局以及客户、员工动线合理。
（2）在网点内显著位置设置服务区域引导牌或平面分布图（面积较小、功能区域一目了然的网点可不设置），制作规范，符合我行VI视觉形象标准，指示方位、名称与各区域相对应；各服务区域设置标识，文字表述准确，易于识别。
非对外营业区域有明显标识，办公楼与营业区域共享大厅的，与办公区域互通处有明显提示。
（3）设置理财（代销）产品销售专区（柜），配置包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识；公示销售人员资质信息、咨询举报电话号码，便于确认产品属性及相关信息，举报违规销售、私售产品等行为。
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商业银行经营学复习内容题型：名词解释5题/15分单选20题/20分多选10题/10分判断10题/10分简答、论述3题/30分计算2题/15分知识点1、商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、英文bank源于意大利。
3、商业银行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。
4、商业银行按资本所有权划分为：国有控股的商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制的银行。
5、自1933年美国颁布《格拉斯—斯蒂格尔法案》以来，主要发达国家对商业银行能否从事证券业务有不同规定。
6、1999年11月，美国开始实行《金融服务现代化法案》，该法案放松了对美国银行业务经营范围的限制，允许银行经营证券业务和保险业务。
7、商业银行按组织形式可以把商业银行分为单元制银行、分行制银行和持股公司制银行8、商业银行的经营目标即安全性、流动性和盈利性。
9、国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上，其中核心资本至少要占总资本的50%，一级资本比率不应低于4% 。
10、商业银行的负债作为债务，是商业银行所承担的一种经济业务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。
银行负债有广义和狭义之分。
广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容；狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。
11、银行负债的作用：银行负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件；是保持银行流动性的手段；是社会经济发展的强大推动力；构成社会流通中的货币量；是银行同社会各界联系的主要渠道。
12、银行对存款工具的设计和创新，必须坚持以下原则：规范性原则、效益性原则、连续性原则、社会性原则。
13、短期借款的主要渠道：同业借款、向中央银行借款、转贴现、回购协议、欧洲货币市场借款、大面额存单。
14、现金资产的构成：库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金。
15、现金资产的作用：保持清偿力、保持流动性。
16、贷款种类：（一）、按贷款的期限分类可划分为活期贷款、定期贷款和透支三类；（二）、按贷款的保障条件分类可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现；（三）、按贷款的用途分类通常有两种分类方法：一是按照贷款对象的部门来分类，分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；而是按照贷款的具体用途来划分，一般分为流动资金贷款和固定资产贷款；（四）按贷款的偿还方式分类可分为一次性偿还和分期偿还两种方式。
（五）按贷款的质量（或风险程度）分类可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
17、贷款定价方法：（一）目标收益率定价法（二）基础利率定价法（三）成本加成定价法（四）优惠加数定价法和优惠乘数定价法（五）保留补偿余额定价法18、信用贷款的特点：1.以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证；2.风险大、利率高；3.手续简便。
19、担保方式主要有保证、质押和抵押三种。
20、担保贷款的种类包括保证贷款、质押贷款和抵押贷款三种。
21、保证贷款的操作过程中，应重点把握以下环节：1.借款人找保；2.银行核保；3.银行审批；4.贷款的发放与收回。
22、票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
23、票据贴现的特点：1.它是以持票人作为贷款直接对象；2.它是以票据承兑人的信誉作为还款保证；3.它是以票据的剩余期限为贷款期限；4.实行预收利息的方法。
24、贷款信用分析的内容：借款人的品格、借款人的能力、借款人的资本、借款人贷款的担保和借款人经营的环境条件。
25、贷款分类：1.正常贷款；2.关注贷款；3.次级贷款；4.可疑贷款；5.损失贷款26、银行证券投资的功能：1.分散风险，获取稳定的收益；2.保持流动性；3.逆经济周期的调节手段；4.合理避税。
27、证券投资风险的类别：1.信用风险；2.通货膨胀风险；3.利率风险；4.流动性风险。
28、浮动利率资产大于浮动利率负债，称为利率敏感性资金正缺口。
浮动利率资产小于浮动利率负债，称为利率敏感性负缺口。
名词解释：1、信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
2、支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
3、分行制：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
4、外源资本：普通股与优先股（外源资本）主要由投资者超缴资本和资本增值构成5、内源资本：盈余、留存盈余（内源资本）来源于股息分配后的留存收益6、核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。
这些是银行真正意义上的自有资金。
7、银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。
因此银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容。
8、可用资本成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。
它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。
9、边际存款成本：是指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。
10、大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。
11、再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。
再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。
12、超额存款准备金：是商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。
超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸，是银行用来进行投资、贷款、清偿债务和提取业务周转金的准备资产。
13、抵押贷款：银行以抵押方式作担保而发放的贷款。
14、质押贷款：以《担保法》中规定的质押方式发放的贷款称为质押贷款。
15、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
16、信用分析：是对借款人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。
17、流动性准备方法：是商业银行传统证券投资策略的一种，被认为是较为保守或消极的投资策略。
18、表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
19、备用信用证：是银行担保业务的一种主要类型，通常是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文件。
20、汇票：是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
21、支票：是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
22、本票：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
23、托收结算：1.国内托收结算：（1）托收承付：是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。
（2）委托收款：是指收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。
2.国际托收结算方式是指债券人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票，并委托银行代收的一种结算方式。
24、银行国际业务：从广义上来说，是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及国内所从事的有关国际业务。
25、离岸金融业务：指在本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行交易，特指非居民间的融资活动，及外国贷款者、投资者与外国筹资者间的业务。
26、外汇市场：是指外汇需求和外汇供给双方以及外汇交易中介机构所构成的外汇买卖场所和网络。
27、资产负债综合管理思想：又称相机抉择资金管理，其管理的基本思想是：在融资计划和决策中，银行主动地利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。
28、融资缺口：由利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额来表示，有零缺口、正缺口、负缺口三种状态。
29、抵押率：抵押率又称垫头，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。
简答题：1、20世纪90年代以来国际银行业为什么会发生大规模合并？其意义何在？（银行并购的原因和影响）原因：⑴银行并购的最根本原因是追求利润和迫于竞争压力。
⑵美国和日本力图在国际金融市场一体化中抢占有利地位，加大金融改革力度，改善了法律环境，银行法和证券法逐渐放宽。
⑶1998年5月，美国众议院通过《1998年金融服务业法》具体原因有，一、追求企业发展，银行的成长和扩大有两条途径，通过增加内源资本追加资本投入，扩大资产总额和金融产品生产规模。
和通过并购等向外扩张迅速提高银行资本及资产规模。
便于满足和实现巴塞尔协议的资本规定，减少破坏性；二、追求协同效应，经营协同效应产生规模经济。
通过规模经营降低高运行成本及高额管理费用，降低资金成本，提高银行的竞争力。
实现优势互补，增强综合实力。
财务协同效应，合理避税、产生预期效应。
三、管理层利益驱动，银行的管理层为了显示自己的能力，同时为了追求高收入，他们往往具有扩张的动机。
意义：①银行业并购不仅仅是一种技术进步，也是制度的创新。
②并购带来更多的金融产品，提高了银行的收益水平以及现金净流入。
③并购改善了金融产品的营销。
④并购可将银行带入有吸引力的新市场。
⑤并购改善了经营管理水平。
⑥并购降低了银行经营成本。
⑦并购扩大了银行规模和市场占有率。
国际银行业发生大规模合并的意义：1.有利于扩大规模，增强竞争优势；2.有利于实现优势互补，拓展业务范围；3.有利于采用最先进的管理和经营手段进行金融创新，更好的服务社会；4.有利于银行提高盈利能力；5.有利于推动社会经济发展和高科技产业发展。
2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？（1）经营原则: 安全性, 流动性, 盈利性（2）安全性原则：㈠合理安排资产规模和结构，注重资产质量。
㈡提高自有资本在全部负债中的比重。
㈢必须遵纪守法，合法经营。
流动性原则：㈠保持足够的资金来源。
㈡制定一些数量化指标。
㈢编制流动性计划。
㈣积极开展主动性负债业务。
盈利性原则：㈠尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。
㈡以尽可能低的成本，取得更多的资金。
㈢减少贷款和投资损失。
㈣加强内部经济核算，提高银行员工工作效率，节约管理费用开支。