培训互联网金融机构广告宣传法律风险预防及管理
互联网金融风险及防范措施
互联网金融风险及防范措施作者：黎春燕来源：《中国集体经济》2024年第12期摘要：在国家密集出台多项监管政策与法律制度后，互联网金融市场得以规范运行，但是风险仍然存在，对互联网金融风险的监管与防范不容忽视。
目前来看，法律风险、信用风险、技术风险和流动性风险，是互联网金融平台在运营中比较常见并且危害较为严重的几类风险。
这些风险的存在不仅损害了互联网金融平台和金融消费者的利益，而且从长远来看也会影响我国互联网金融行业的健康发展。
基于此，文章提出了完善法律体系与监管机制，加强个人征信管理与互联网金融机构信用管理，以及做好网络安全防护、加强期限错配管理等建议，为提升互联网金融风险的防控水平带来了有益参考。
关键词：互联网金融；信用风险；流动性风险；风险准备金根据央行发布的《防范化解金融风险健全金融稳定长效机制》，要持续推动构建结构合理、层次分明、差异化竞争的金融机构体系，不断健全金融风险监测、评估、预警体系，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
互联网金融的蓬勃发展对提升金融服务质量与效率，支持小微企业发展与扩大就业，以及深化金融体系改革等产生了积极影响。
与此同时，由于法律法规不成熟、监管落实不到位，以及信用体系不完善等多种因素的共同影响，导致互联网金融平台在运营和发展中面临法律风险、技术风险、流动性风险，不仅损害了用户的权益、影响了平台自身的发展，而且对整个互联网金融市场的稳定性也产生不良影响。
基于此，对互联网金融应采取针对性的防范措施，减小互联网金融风险的发生概率并减轻其危害后果，有助于更好发挥互联网金融对社会经济发展的促进作用。
一、互联网金融风险的主要类型（一）法律风险互联网金融的健康发展离不开法律法规的约束和保障，由于行业发展的迅速性和法律法规建设的滞后性，使得互联网金融面临法律风险。
例如，现阶段还未出台面向互联网金融参与主体的资质审查制度，导致准入门槛较低，容易引发恶性竞争。
以第三方支付平台为例，正常情况下第三方支付机构对于“沉淀资金”只能行使托管职能，而不得挪作他用。
互联网金融风险管理
互联网金融风险管理随着互联网的快速发展和普及，互联网金融已成为现代金融体系中不可忽视的一部分。
然而，与传统金融相比，互联网金融的特殊性也给风险管理带来了新的挑战。
本文将探讨互联网金融风险管理的重要性，并介绍一些常见的互联网金融风险及其管理方法。
一、互联网金融风险的重要性互联网金融的快速发展和不断创新给金融市场带来了许多机遇，但同时也伴随着一系列风险。
互联网金融风险管理的重要性体现在以下几个方面：1. 维护金融市场稳定：互联网金融作为金融体系的一部分，其风险将直接影响整个金融市场的稳定。
有效的风险管理可以减少金融市场的不确定性，保护投资者的利益。
2. 防范金融犯罪：互联网金融平台的快速发展为金融犯罪提供了新的渠道。
完善的风险管理体系可以有效识别和预防各类金融犯罪活动，维护金融秩序和社会安全。
3. 保护消费者权益：互联网金融涉及大量消费者的利益，包括个人储蓄、借贷等金融服务。
风险管理旨在保护消费者的权益，确保其在互联网金融中的合法权益得到保障。
二、常见的互联网金融风险及其管理方法1. 技术风险互联网金融的核心就是技术创新，然而技术的不可控因素也带来了一定的风险。
技术风险主要包括系统风险、信息安全风险等。
针对技术风险，互联网金融平台应加强技术研发和监管，确保系统的高可用性和稳定性。
同时，加强信息安全的建设，加密用户数据，确保用户的个人隐私不受侵犯。
2. 信用风险信用风险是互联网金融中最常见的风险之一。
由于缺乏传统金融机构的审查手段，互联网金融平台往往难以准确评估借款人的信用状况，从而容易导致违约等信用风险。
互联网金融风险管理应加强对借款人的信用调查和评估，建立健全的信用风险管理体系。
同时，加强对借款人的违约风险管理，提高追偿能力，减少违约损失。
3. 法律风险互联网金融的跨境特点使其面临着不同国家法律法规的约束和监管。
法律风险主要包括合同风险、合规风险等。
互联网金融平台应确保合同的合法有效，明确交易双方的权益和责任。
互联网金融：现状、风险及对策
互联网金融：现状、风险及对策在当今数字化时代，互联网金融已成为金融领域的一股强大力量，深刻地改变着人们的金融行为和金融市场格局。
从便捷的移动支付到创新的网络借贷，从智能化的投资理财到数字化的保险服务，互联网金融的触角已经延伸到金融领域的方方面面。
然而，与这种快速发展相伴的是一系列不容忽视的风险，如何在充分发挥互联网金融优势的同时，有效地应对其带来的风险，是当前金融领域面临的重要课题。
一、互联网金融的现状1、移动支付的普及移动支付无疑是互联网金融领域中最为普及和成功的应用之一。
无论是购物、餐饮还是交通出行，人们只需掏出手机，轻轻一扫，就能完成支付。
支付宝、微信支付等移动支付工具已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分，极大地提高了支付的效率和便捷性。
2、网络借贷的兴起网络借贷平台为资金需求者和资金提供者搭建了直接的桥梁，打破了传统金融机构的信贷垄断。
个人和中小企业能够更加便捷地获得资金支持，而投资者也能通过出借资金获取收益。
但与此同时，网络借贷行业也存在着一些乱象，如部分平台违规经营、风险控制不力等。
3、互联网理财的发展互联网理财平台提供了丰富多样的理财产品，投资者可以根据自己的风险偏好和资金状况进行选择。
智能投顾等新兴技术的应用，更是为投资者提供了个性化的理财方案。
然而，互联网理财市场也存在着产品信息不透明、误导销售等问题。
4、金融科技的创新大数据、人工智能、区块链等金融科技的应用，为互联网金融的发展注入了强大的动力。
例如，大数据可以用于信用评估和风险控制，人工智能可以实现智能客服和投资决策，区块链技术则有望提高金融交易的安全性和透明度。
二、互联网金融面临的风险1、信息安全风险互联网金融高度依赖信息技术，用户的个人信息、交易记录等大量敏感数据在网络中传输和存储。
一旦信息系统遭到黑客攻击、数据泄露等安全事件，将给用户带来巨大的损失，也会严重影响金融机构的声誉。
2、信用风险由于互联网金融的服务对象往往较为广泛，包括一些信用记录不完善的个人和中小企业，信用评估的难度较大。
互联网金融风险及风险管理分析
互联网金融风险及风险管理分析互联网金融风险及风险管理分析引言互联网金融的风险1. 技术风险：互联网金融依赖于技术平台和系统的安全性和稳定性。
技术漏洞、网络攻击和系统故障都可能导致重大损失。
2. 法律风险：互联网金融涉及复杂的法律规定和合规要求。
不合规操作可能面临罚款、诉讼和声誉损失等风险。
3. 信用风险：互联网金融平台需要对借款人和投资者的信用进行评估，但评估的不准确性可能导致信用风险的产生。
4. 市场风险：互联网金融受到宏观经济环境和市场因素的影响，金融危机和行业波动可能导致市场风险的增加。
5. 运营风险：互联网金融平台面临人员管理、内部控制和业务流程等运营风险。
管理不善可能导致业务中断和亏损。
互联网金融的风险管理1. 技术风险管理：加强技术团队的建设，定期测试和修复系统漏洞，加强安全防护措施，做好应急预案。
2. 法律风险管理：建立合规部门或聘请专业机构进行合规审查，确保业务符合法律法规，并加强内部培训，提高员工的法律意识。
3. 信用风险管理：建立科学的信用评估模型，提高评估的准确性，建立风险分散的投资组合，降低信用风险的影响。
4. 市场风险管理：密切关注市场变化，建立风险预警机制，制定灵活的投资策略，适应市场波动，降低市场风险。
5. 运营风险管理：建立完善的内部控制制度，明确人员职责，加强培训，优化业务流程，提高运营效率，并进行风险自查和内部审计。
互联网金融的风险是无法避免的，但通过有效的风险管理措施可以降低风险带来的损失。
互联网金融平台应加强技术、法律、信用、市场和运营方面的风险管理，确保业务的安全稳定运行，为用户提供可靠的金融服务。
互联网金融风险管理
2023-11-10contents •互联网金融风险管理概述•互联网金融风险的种类与识别•互联网金融风险管理的方法与工具•互联网金融风险防范与控制•互联网金融风险监管与政策建议•案例分析与实践经验分享目录01互联网金融风险管理概述互联网金融风险定义互联网金融风险是指由于参与互联网金融活动的相关主体，在经营管理过程中，因内外部环境的不确定性因素影响，产生损失、失败或机会丧失的可能性。
要点一要点二互联网金融风险特点互联网金融风险具有复杂性、隐蔽性、传染性、可控性等特点。
其中，复杂性是指互联网金融风险的产生原因和影响机制较为复杂，涉及多方面的因素；隐蔽性是指互联网金融风险在初期往往难以被察觉和识别；传染性是指互联网金融风险可以迅速传递到其他领域和主体；可控性是指互联网金融风险可以通过一定的手段和技术进行控制和防范。
互联网金融风险定义与特点互联网金融风险管理的重要性提升金融服务质量通过风险管理，可以加强对互联网金融活动的监督和管理，提高服务质量和效率，满足客户的需求。
促进互联网金融健康发展风险管理是互联网金融健康发展的重要保障，通过风险管理和防范，可以降低损失、增强信心，推动行业的可持续发展。
保障金融稳定有效的互联网金融风险管理可以降低金融体系的风险水平，维护金融市场的稳定，避免系统性风险的产生。
互联网金融风险管理经历了从传统风险管理阶段到现代全面风险管理阶段的转变。
在传统风险管理阶段，主要关注信用风险和操作性风险；而在现代全面风险管理阶段，更加注重全面性、预防性和多元性的风险管理。
发展历程未来，互联网金融风险管理将更加注重科技手段的应用，如大数据、人工智能等，以提高风险识别、评估和监控的效率和准确性。
同时，随着监管政策的不断完善，互联网金融风险管理也将更加规范化和透明化。
发展趋势互联网金融风险管理的发展历程与趋势02互联网金融风险的种类与识别总结词由于金融市场价格波动、宏观经济变化、政策调整等因素引起的金融资产价值变化。
互联网金融的法律风险
互联网金融的法律风险互联网金融的兴起，给我们的生活带来了诸多便利。
然而，随着互联网金融行业的发展壮大，相应的法律风险也日益凸显。
本文将围绕互联网金融的法律风险展开讨论，并分析其可能造成的影响，以及应对这些风险的相关措施。
一、网络安全风险互联网金融的核心是信息交流和数据处理，而网络安全风险是互联网金融中最为突出的法律风险之一。
网络安全风险主要包括个人信息泄露、黑客攻击、电信网络诈骗等。
这些风险不仅可能给用户带来经济损失，还有可能引发个人隐私泄露等一系列问题。
为了规避网络安全风险，互联网金融公司应加强对系统的安全性能把控，建立完善的网络安全管理制度。
同时，用户也要提高自我防范意识，保护个人信息安全，如不随意泄露个人银行卡、身份证等重要信息。
二、合规监管风险互联网金融的快速发展往往超出了法律法规的约束范围，因此合规监管风险成为互联网金融行业面临的重要法律风险之一。
合规监管风险主要包括相关金融监管机构的监管政策变化、合规操作问题等。
一旦互联网金融企业未能及时应对相关监管要求，可能导致项目被叫停，甚至承担法律责任。
为了降低合规监管风险，互联网金融企业应密切关注监管政策的变化，及时进行调整，确保自身操作符合监管要求。
此外，加强内部合规培训，保持良好的企业形象和诚信经营，也是有效规避合规监管风险的重要途径。
三、不当宣传风险互联网金融公司通常通过各种平台进行宣传推广，不当宣传风险成为其面临的另一个法律风险。
不当宣传风险主要表现为虚假宣传、不当比较、误导性信息等。
这种风险可能误导用户，引导用户做出错误的金融决策，从而导致经济损失。
为了规避不当宣传风险，互联网金融公司应加强对宣传内容的审查，确保宣传信息真实可靠。
同时，用户应增强辨别能力，对于宣传信息要进行合理判断，避免因不当宣传而造成自身损失。
四、合同纠纷风险在互联网金融交易中，合同纠纷是一种常见的法律风险。
合同纠纷主要包括合同条款不明确、违约问题等，一旦出现合同纠纷，可能导致争议和经济损失。
互联网金融广告法律法规解析
互联网金融广告法律法规解析互联网金融发展迅速，在广告宣传方面更是五花八门、千姿百态。
随着互联网金融的飞速发展，越来越多的互联网金融机构涌现，这也使得互联网金融广告竞争越来越激烈。
然而，在进行互联网金融广告宣传过程中，还需遵守相关的法律法规，以保障市场公平、消费者权益，下面我将深入解析互联网金融广告法律法规。
一、《中华人民共和国广告法》《中华人民共和国广告法》是互联网广告的基础之一，专门针对不同媒体的广告形式提出了具体内容和要求。
例如，互联网金融广告需具备以下要求：1. 广告必须真实，不能夸大其词。
2. 广告中需标注产品的基本信息，以方便消费者查阅。
3. 广告中需要澄清虚假广告中的误导口号，以保护消费者权益。
4. 不能出现违反国家法律法规的内容。
二、《网络广告审查实施办法》《网络广告审查实施办法》规定了互联网金融广告的内容的审查和标准，对于广告审核等方面提出了明确的要求。
具体包括了以下几个方面：1. 广告必须真实可靠，不能投机取巧。
2. 广告中需要标注产品的真实信息。
3. 需加强信息审核，保障消费者的投资权益。
4. 不能有诱导行为或欺骗行为。
5. 需注明不良后果或风险提示。
6. 广告中不能夸大收益或颜色字眼。
三、《互联网金融广告发布管理办法》《互联网金融广告发布管理办法》是针对互联网金融广告的发布及管理的规定。
该办法明确了广告审查和发布的程序、审查的标准等。
该办法要求：1. 须审查广告内容，保障广告真实、准确。
2. 广告中需标注产品风险等级，注明不当投资行为，提示风险、加强风险警示。
3. 广告中不能夸大或虚假宣传收益。
4. 不能有虚假或误导性内容。
5. 银行等机构不能违规发布现金贷广告。
总结：在互联网金融广告领域内，需要遵守相关的法律法规，在合法合规的情况下，才能进行广告投放和推广。
互联网金融机构应加强管理，对广告内容进行审核，注明不良后果和风险提示，同时要求广告内容真实、可靠。
以上就是互联网金融广告法律法规的解析，相信通过对这些法律法规的深入理解，互联网金融机构能够更好地开展广告宣传，为广大消费者提供更高质量的服务。
互联网金融广告相关法规
互联网金融广告相关法规随着互联网金融的快速发展，互联网金融广告在市场上也变得越来越活跃。
互联网金融广告的发布，需要遵守一系列相关法规，以确保市场秩序和消费者权益。
一、互联网金融广告的基本要求首先，互联网金融广告应当遵守法律法规，不得含有虚假、误导性信息，也不得涉及非法金融活动。
同时，广告应当对消费者进行风险提示，不得隐瞒风险，夸大收益。
二、互联网金融广告的审查互联网金融广告的审查主要包括内容审查和资质审查两个方面。
内容审查主要是审查广告是否含有虚假、误导性信息，是否符合法律法规。
资质审查主要是审查广告主的资质，包括其经营资质、风险控制能力等。
三、互联网金融广告的监管互联网金融广告的监管主要由政府部门负责。
政府部门通过监督检查等方式，对互联网金融广告进行监管，发现违法违规行为，将依法进行处理。
四、消费者权益保护消费者在浏览互联网金融广告时，应当保持理性，谨慎选择。
如果发现广告存在违法违规行为，可以向相关部门投诉，维护自身权益。
总之，互联网金融广告应当遵守相关法规，保障市场秩序和消费者权益。
政府部门应当加强监管，打击违法违规行为，保护消费者权益。
互联网金融相关法律法规互联网金融作为现代金融体系的重要组成部分，在促进经济发展、服务实体经济方面发挥了重要作用。
为了规范互联网金融行业的发展，保护投资者利益，维护金融市场秩序，制定了一系列互联网金融相关法律法规。
首先，互联网金融相关法律法规包括《互联网金融管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等。
这些法律法规明确了互联网金融行业的准入门槛、业务范围、监管要求、风险控制等方面的规定，为互联网金融行业的健康发展提供了法律保障。
其次，互联网金融相关法律法规还涉及了网络安全、信息保护等方面。
为了保障互联网金融交易的安全性和可靠性，需要加强网络安全管理和信息保护，制定相应的法律法规。
例如，《网络安全法》规定了网络安全的基本要求、责任主体、监管要求等方面的内容，为互联网金融交易的安全提供了法律保障。
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词
通过客观证据证明的极限形容词
极限形容词
国家级、最高级、最佳、顶级、极品、第一品牌、世界级、 第一次、第一款、首个、唯一、首选、 第一次、第一款、首个、唯一、首选、首
宇宙级、全球级、国际级、第一、极致、100%安全、独一无 首家、独家、首发、首款、最先、最 家、独家、首发、首款、最先、最早等等
二、永久、领袖品牌、绝无仅有、世界领先、填补国内空白、 早等等
（发文部门：中国人民银行、中央宣传部、中央维稳办、国家发展改革委、工业和信息产业部、公 安部、财政部、住房城乡建设部、工商总局、国务院法制办、银监会、证监会、保监会、国家网信 办、国家信访办局、最高人民法院、最高人民检察院。）
☆4月11日北京市网贷行业协会向各会员机构发文，要求各会员机构深入学习、宣贯《广告法》及 相关法律法规，对各机构营销行为、网站内容和宣传用语进行自查，并将营销行为、网站内容和宣 传用语的合规管理作为一项重要的工作。
☆ 2月4日，国务院发布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（国发〔2015〕59 号），指出“加强广告监测和检查”。
紧迫
第二部分 广告宣传基本规范
第二部分 广告宣传基本规范
第二部分 广告宣传基本规范
第二部分 广告宣传基本规范
一、绝对化用语 二、虚假广告 三、广告素材 四、投资类产品、服务 五、不正当竞争 六、使用第三方数据 七、广告代言 八、广告发布形式 九、互联网广告 十、有奖销售
最优、最先进、最高端、一流、一级、领先级、特级、领导
者、缔造者、之王、王者、国际品质等等 禁止使用
禁止使用
有事实依据，且能表述完整清楚，不致误
导消费者，可如实使用。
例外：1、用于同一品牌或同一企业内部的产品描述，如最 高收益、最长期限等，在限定范围明确且客观真实的情况下， 通常允许使用；2、用于表达企业的经营理念或目标追求， 如“顾客第一、追求极致”，通常允许使用；3、在上述两 种情况下，如果广告方案中过于突出描述绝对化用语，对消 费者构成误导，则依然违反绝对化用语的规定。
培训互联网金融机构广告宣传法 律风险预防及管理
CONTENTS
第一部分 前言：为什么要讲这个话题？ 第二部分 广告宣传基本规范 第三部分 法律责任 第四部分 法律风险管理 第五部分 结语：互联网金融合规宣传的本质——从产品中来，到产品中去
第一部分 前言：为什么要讲这个话题？
☆ 4月14日国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整 治，为期一年，并发布了配套文件，互联网金融企业广告治理列为一项重点整治工作。
新《广告法》
第四条 广告不得含有虚假的内容，不得欺骗和误导消费者。第四条 广告不得含有虚假或者引人误解的内容，不得欺骗、误导消
费者。 第二十八条 广告以虚假或者引人误解的内容欺骗、误导消费者的，
构成虚假广告。
广告有下列情形之一的，为虚假广告：
（一）商品或者服务不存在的；
（二）商品的性能、功能、产地、用途、质量、规格、成分、价格、
（五）以虚假或者引人误解的内容欺骗、误导消费者的其他情形。
第二部分 广告宣传基本规范
二、虚假广告
上海工商局查处案例 某投资理财服务机构广告
在自制印刷品上宣称“家住徐汇区的杨女士夫妇……投入50万元购买了投储宝 (年化利率12%)”;“合作银行：中国工商银行、中国银行、中国建设银行、……中国 邮政、广发银行”等。经查，当事人并无金融资质，宣称的案例和合作伙伴为杜 撰，构成虚假宣传，被工商部门依法处10万元罚款。
生产者、有效期限、销售状况、曾获荣誉等信息，或者服务的内容、
提供者、形式、息与实际情况不符，对购买行为有实
质性影响的；
（三）使用虚构、伪造或者无法验证的科研成果、统计资料、调查
结果、文摘、引用语等信息作证明材料的；
（四）虚构使用商品或者接受服务的效果的；
第二部分 广告宣传基本规范
一、绝对化用语
绝对化用语，是对产品或服务，包括产品的功能、质量、销量、价格或者服务的内容、提供者、 形式、知名度等的绝对化描述、断言或保证。
《广告法》第九条规定： 广告不得有下列情形： (三)使用“国家级”、“最高级”、“最佳”等用语；
第二部分 广告宣传基本规范
一、绝对化用语
网上流传的绝对化用语清单，对吗？
第二部分 广告宣传基本规范
一、绝对化用语
定性分析： 绝对化用语易误导消费者，《广告法》之所以禁止绝对化用语，是为了防止欺骗误导消
费者。 是否会欺骗、误导消费者应作为绝对化用语判断的标准。
第二部分 广告宣传基本规范
一、绝对化用语
基本规则
所有主观最高级形容词；客观上无法证明或证伪的极限形容 没有限定范围或有限定范围，但无法 在限定范围内且可以通过客观证据证明的
上海某金融信息服务有限公司发布“亿元救市计划”楼宇电视广告，广告内 “救市”、“亿元救市”、“作如下行政处罚：处广告费用两倍罚款，计人民 币贰佰柒拾贰万伍仟元整。100%本息安全”等内容与实际情况不符，构成虚假 广告，上海市杨浦区市场监督管理局决定责令当事人公开更正，并
第二部分 广告宣传基本规范
二、虚假广告
第二部分 广告宣传基本规范
二、虚假广告
以虚假或引人误解的内容欺骗、误导消费者的，构成虚假广告。 既包括虚假内容，也包括夸大、片面、刻意引导等误导性的内容。 既包括故意发布虚假等内容的作为方式，也包括有义务说明或警示，而 不予说明或警示的不作为方式。
第二部分 广告宣传基本规范
二、虚假广告
旧《广告法》
表现形式： （一）内容虚假的广告 1、虚构商品或服务的； 2、虚构商品或服务功能、提供者、形式、价格等信息的； 3、未获某种资质谎称获得某种资质的； 4、未获某种荣誉谎称获得某种荣誉的； 5、未达某种标准谎称达到某种标准的； 6、虚构经营业绩； 7、使用虚假或无法验证的科研成果、统计数据等证明资料的； 8、虚构使用案例； 9、虚构使用效果。 （二）夸大失实的广告 1、夸大功能，功能低下谎称功能优良，功能单一谎称功能多样； 2、非最低价或优惠谎称最低价或优惠； （三）片面模糊的广告 （四）不当对比的广告 （五）其他情形