银行承兑汇票的办理条件
银行承兑汇票质押贷款流程
银行承兑汇票质押贷款流程
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一、银行承兑汇票质押贷款概述
银行承兑汇票质押贷款是金融机构发放的贷款类型，银行以出示（子）汇票或票据背
书付款等手段，以汇票作为质押物，向企业及其他个人发放的贷款。
二、银行承兑汇票质押贷款申请条件
1、对于自然人用户，子汇票的出票人必须为申请贷款的企业法人或有实力发出子汇
票的相关单位。
2、子汇票中的收款人必须是申请银行承兑汇票质押贷款的企业或个人。
3、汇票必须是符合国家相关法律法规的合法出票、票号清晰、记载完整的汇票。
4、企业或个人必须有足够的资信能力，并提供银行要求的相关资料、资料证明及保
证材料。
三、银行承兑汇票质押贷款申请流程
1、申请银行承兑汇票质押贷款的企业或个人按照规定的准备相关资料、资料证明及
保证材料；
2、向金融机构提出申请，并提供所需资料；
3、金融机构检查资料，进行审核及作出决策；
4、贷款申请得到批准，客户办理相关手续，将已准备的汇票及质押物递交银行；
5、银行汇票质押及客户材料；
6、当汇票质押及客户材料满足贷款要求，银行安排贷款资金，将货币支付给借款人。
银行承兑汇票业务管理实施细则
银行承兑汇票业务管理实施细则第一章总则第一条为加强银行承兑汇票业务(下称承兑业务)的管理，规范我行承兑汇票业务行为，控制承兑风险，维护我行资产安全，根据《票据法》、《支付结算办法》和本行有关管理制度制定本实施细则。
第二条本细则所称承兑，是指由出票人申请，经过本行审查同意在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
第三条承兑业务必须按照‚统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明‛的原则办理。
第四条本行下属支行要遵循安全性、流动性、效益性原则，办理银行承兑汇票视同贷款进行管理，进行签发前的调查、审查和签发后的跟踪管理工作，并按签发额度，按贷款审批程序进行审批(保证金100%的除外)。
第五条为防范承兑业务风险，本行及各支行都要建立、健全承兑汇票的管理制度，包括办理承兑的申请、调查、审查、办理、签发后的跟踪管理、承兑台帐、承兑报表、承兑档案等。
第六条银行承兑汇票会计处理手续，按照中国人民银行《支付结算会计核算手续》的有关规定办理。
第七条建立银行承兑汇票业务的检查制度和业务管理考核制度。
由公司业务部及其它相关检查部门定期或不定期对承兑汇票管理情况进行检查或抽查，重点检查以下内容：1、对银行承兑汇票的管理是否符合相关法律法规和本实施细则；2、是否建立了银行承兑汇票管理责任制，每个岗位、环节的人员是否明确了个人的职责；3、支行办理此项业务中存在的其他问题。
第八条根据承兑申请人的不同情况，采取相应的措施。
(一) 有下列情形之一的企业，要坚决停办该项业务：1、承兑申请人未支付或未足额支付其签发银行承兑汇票票面金额造成本行垫款的；2、未以商品交易为基础签发银行承兑汇票的；3、以非法手段骗取承兑的，如：关联企业套取信用，是指合同交易当事人存在关联关系，签订合同的目的不是为了生产经营，也没有真正的贸易发生（表现为没有和合同一致的增值税票或其他能证明交易确实履行的单据等，而是为了通过虚拟的贸易合同办理承兑汇票后，进行贴现，然后用于申请人、关联人的生产经营)；4、出票人用承兑汇票贴现的；5、以本行授信缴保证金、偿还承兑汇票差额的(指在本行取得贷款、临时贷款后在很短的时间内直接或间接先转到本行其他帐户或转到其他行的申请人或关系人帐户，再转回保证金帐户或偿还承兑差额)；6、其他违规行为。
银行承兑汇票操作规程
银行承兑汇票操作规程银行承兑汇票是指银行接受付款人委托，对其出具的经确认的、约定期限内无条件支付一定金额的票据。
银行承兑汇票操作规程是银行在承兑汇票业务中应遵循的一系列规定，以确保业务的顺利进行。
以下是一份关于银行承兑汇票操作规程的示例。
一、业务准备1. 银行应建立完善的文件和记录管理制度，包括汇票业务申请、审核、管理和统计等方面的制度。
2. 每位银行工作人员应经过相关的培训，了解并熟悉银行承兑汇票业务的流程和规定，掌握业务操作的基本技能。
二、申请受理1. 付款人通过银行柜台或网上银行等渠道向银行申请承兑汇票业务，并提供相关材料和信息。
2. 银行工作人员应根据银行的规定和反洗钱、反恐怖融资等法律法规的要求，对申请进行合法性审查，确保申请人的身份、资信等信息真实有效。
3. 银行工作人员应向申请人提供详细的业务办理流程和所需材料，指导其正确填写和提交申请表格。
三、验票与承诺1. 银行应对收到的汇票进行验票，确保票面信息的真实与准确。
2. 银行对于票据疑似伪造、涂改或其他异常情况，应立即暂停承诺，并通知持票人或付款人协商解决。
3. 银行应在规定的时间内对已验票的汇票进行承诺，并出具承诺函或承诺书，予以确认。
四、登记与存储1. 银行应按照规定对已承兑的汇票进行登记，包括票号、金额、期限、付款人和收款人等相关信息。
2. 银行应对登记的汇票进行适当的归档和存储，确保文件的安全和完整性，并保留一定时间的存档记录。
五、支付与兑付1. 银行应严格按照汇票的约定期限和金额，履行支付义务。
在汇票到期日前一般提前一定时间通知付款人进行兑付。
2. 银行对于无法兑付的汇票，应及时通知持票人，并履行相应的补偿或赔偿责任。
3. 银行应安排专门的人员负责监督和管理汇票兑付业务，确保业务的公正和及时性。
六、管理与风险控制1. 银行应建立完善的风险控制机制，对承兑汇票业务进行严格的风险评估和管理，防范各类风险。
2. 银行应加强内部控制，确保业务操作的规范和准确性，防止违规操作和内部欺诈等行为。
银行银行承兑汇票业务管理办法
＃＃银行银行承兑汇票业务管理办法第一章总则第一条为规范银行承兑汇票管理，有效防范风险，促进票据业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《中国＃＃银行信贷基本制度》,制定本办法。
第二条本办法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人（即出票人）向银行申请，经银行审查同意承兑签发的商业汇票。
银行承兑是指银行作为汇票付款人，承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
贴现是指银行承兑汇票的持票人为取得资金，在汇票到期日前贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。
第三条办理银行承兑汇票业务必须以真实、合法的商品或劳务交易为基础，严禁签发无真实贸易背景的银行承兑汇票。
第四条银行承兑汇票的最长期限（自汇票出票日至汇票到期日）不得超过6个月。
第五条办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经上一级行授权，并向中国人民银行当地管辖行备案。
未经授权不得办理该项业务。
第六条开办银行承兑汇票承兑业务实行总量控制。
各级行应在上级行核定的承兑总量内办理银行承兑汇票业务，未经批准不得突破。
各级行计划部门负责核定、控制和调整辖内银行承兑汇票的承兑总量指标。
第七条银行签发的用于客户开展商业性业务的银行承兑汇票金额，纳入客户最高综合授信额度项下一般授信额度控制；用于政策性业务或准政策性业务的，纳入客户最高综合授信额度项下专项授信额度控制。
第八条办理银行承兑汇票，按照中国人民银行及监管部门的规定费率向承兑申请人收取手续费。
第二章承兑申请人第九条申请办理银行承兑汇票承兑业务的客户,除具备《中国＃＃银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备下列条件：（一）与银行有真实委托付款关系的法人或其它经济组织；（二）资信良好，近两年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录（剔除政策性挂账占用贷款和储备贷款），没有未决重大诉讼事项或被政府机关、监管机构勒令停业、整顿等重大事项；（三）具有真实合法的商品或劳务交易合同；（四）具有支付汇票金额的可靠资金来源，能够按照规定交付保证金和提供担保。
银行承兑汇票敞口是什么
遇到保险纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>银行承兑汇票敞口是什么银行承兑汇票属于商业汇票中的一种，银行承兑汇票属于一种支付方式。
由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的。
下面，就由赢了网小编为大家整理相关资料。
希望对大家有所帮助。
一、银行承兑汇票敞口是什么意思?银行承兑汇票敞口：企业在取得银行承兑汇票授信额度后，根据银企承兑汇票协议中的约定，明确保证金与敞口的比例，通俗称法也叫差额的票。
(所谓的敞口，通俗地可以这样理解，企业取得1000万的银行承兑汇票额度，如果保证金比例是35%，那么敞口就是65%。
即存入350万你可以开出1000万的票，相当于敞口的比例就是你融资的多少)。
二、银行承兑汇票风险敞口承诺费的收费标准(一)银行承兑汇票承诺费收费标准银行承兑汇票承诺费=(承兑金额-低风险质押物金额*质押率-保证金)*费率承诺费率按签发汇票的期限确定标准。
签发的银行承兑汇票半年期限费率暂定为1%，3个月的费率为0.5%，承兑期限不足3个月的按3个月计收，超过3个月(不含)的按半年计收。
(二)承诺费减免及下浮总行级重点客户及使用总行级重点客户授信额度签发银行承兑汇票的，分行可以减免出票人的承诺费，对于出票人使用授信企业额度签发承兑汇票的，分行可按授信企业的授信等级对应的下浮权限对承兑费进行下浮。
(三)承诺费优惠政策为保证有真实贸易背景的承兑保证金对存款的支持作用，减少承兑业务占用风险资产，在按授信等级进行差别收费的前提下，对缴纳承兑保证金较高的出票人给予承诺费优惠政策如下：保证金率大于等于70%的，在客户授信等级对应优惠权限上再给予50%的下浮，即优惠承诺费率*50%。
保证金率大于等于50%小于等于70%的，在客户授信等级对应优惠权限上再给予30%的下浮，即优惠承诺费率*70%。
保证金率大于等于30%小于50%的，在客户授信等级对应优惠权限上再给予10%的下浮，即优惠承诺费率*90%.保证金率小于30%的，不再下浮。
怎么办银行承兑汇票
怎么办银行承兑汇票一、银行承兑汇票的票据行为出票银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行承兑汇票的出票人须具备下列条件：(一)在承兑银行开立存款帐户的法人以及其它组织；(二)与承兑银行具有真实的委托付款关系；(三)资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
签发银行承兑汇票须记载下列事项：(一)表明“银行承兑汇票”的字样；(二)无条件支付的委托；(三)确定的金额；(四)付款人名称；(五)收款人名称；(六)出票日期；(七)出票人签章。
欠缺记载上述规定事项之一的，银行承兑汇票无效。
银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款帐户的存款人签发。
“银行承兑汇票”字样是汇票文句。
在实务中，它是印刷在汇票的正面上方，出票人无需另行记载。
无条件支付委托是支付文句。
在实务中，它也是印刷在银行承兑汇票的正面，通常以“本汇票于到期日付款”、“本汇票请予以承兑于到期日付款”等类似文句来表示，出票人无需另行记载。
确定的金额要求汇票上记载的出票金额须确定，并且只能以金钱为标的，记载的汇票金额须按《支付结算办法》附件一的规定来书写。
出票金额大写须与小写金额一致，两者不一致的，票据无效。
出票金额不得更改，更改的汇票无效。
付款人是银行承兑汇票的出票人在汇票上记载的委托其支付汇票金额的银行，付款人并非因出票人的支付委托即成为当然的票据债务人，而是须经其承兑。
在汇票承兑之前的付款人为出票人，在承兑之后的承兑银行就是付款人，是银行承兑汇票的主债务人。
收款人是汇票上记载的受领汇票金额的较初票据权利人。
收款人名称不得更改，更改的银行承兑汇票无效。
出票日期须按照《支付结算办法》附件一的规定书写。
出票日期不得更改，更改的银行承兑汇票无效。
出票人在汇票上注明"不得转让"字样的汇票丧失流通性，其后手不得再转让。
银行承兑汇票出票人须签章，签章须清楚。
出票人将签发好的银行承兑汇票交给收款人后，出票行为即告完成。
银行承兑汇票与企业的关系
银行承兑汇票与企业的关系银行承兑汇票的办理技巧及案例申请办理银行承兑汇票的出票人必须具备的条件：（1）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系；（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。
（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。
（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。
在办理银行承兑汇票的过程中第六条是最重要的条件，无论是办理银行贷款还是办理银行承兑汇票都需要企业具有相应的综合授信或者抵押担保。
但是银行承兑汇票的担保方式相对于贷款来说担保方式更加多样化。
（一）敞口银行承兑汇票的办理技巧及案例敞口银行承兑汇票：企业在取得银行承兑汇票授信额度后，根据银企承兑汇票协议中的约定，明确保证金与敞口的比例，通俗称法也叫差额的银行承兑汇票。
1、综合授信即银行授予企业一定时期内一定金额的信用额度，企业在有效期与额度范围内可循环开具银行承兑汇票，完全依靠信用取得额度是比较困难的，必须要求企业有很高的信用等级，并且与银行有良好的合作关系。
2、不动产抵押、固定资产抵押授信运用公司的房产、固定资产等抵押获得银行授信，在银行授信的额度内可以循环开具银行承兑汇票。
案例－：深圳某印务有限公司以设备等固定资产向深圳某商业银行申请3000万元人民币的授信并获得审批，在授信范围内该印务有限公司可循环开出银行承兑汇票，保证金为30%，融资率达到倍，企业在资金短缺时存入30%的保证金即可达到融资的目的。
2011年2月23日（图一）（图一）2011年03月15日（图二）（图二）2011年4月8日（图三）（图三）2011年04月20日（图四）（图四）案例二：某市某商业银行授予某经贸有限公司以土地为抵押物的5000万元人民币的综合授信（如图五）（图五）3、盘活企业存货企业如果存货比较多并且常年比较稳定，可以和银行签订存货监管质押协议，企业的采购商品发货到银行指定地点，由银行指定的物流监管方进行24小时监管，形成存货质押。
办理银行承兑汇票的合规建议
办理银行承兑汇票的合规建议承兑时金融机构重要的授信业务，从银行经营角度来看，承兑是商业银行的特种信用业务。
众所周知：银行在承兑时一般不收取与票款相当的对价，仅收取万分之五的手续费，收益微乎其微。
其目的当然不是盈利，而是通过承兑来争夺存款。
因此，需找良好、稳健、具有成长特征的企业客户是主要的工作，而许多单位却为了存款，而盲目的走向了反面。
银承风险特征大致如下：1、许多客户不具备准入条件。
申请人不具备主体资格，客户资料属于伪造；资产负债情况、经营情况、履约能力等都不符合准入条件，有的甚至停产、即将破产或者是皮包公司。
银行工作人员没有进行认真审核，甚至纵容乃至授意借款人伪造相关资料。
2、客户交易背景资料失真。
许多交易内容明显超出客户经营范围。
有的虚拟交易行为、虚拟交易合同，无真实交易背景，内外串通，伪造虚假信息。
3、无合理的保证金来源。
诸多客户的保证金为外借，而非自有经营性资金。
特别某些银承，竟以银行贷款资金作为保证金。
4、银承手续办理不严谨。
许多银承手续的办理，缺少必备的环节和材料支撑。
如缺少公司股东决议（或决议无效）、缺少相关交易询证证明、缺少保证人签字等等。
以上风险必须进行识别，积极予以防控。
在当前金融形势下，更需高度重视。
因此，提出以下合规建议：1、“尽职”二字牢记心中，。
没有尽职的详尽调查、审查、按流程办理相关手续等，一切风险防控都是空谈。
2、仅仅靠审核客户提供的资料去判断一个企业的情况远比不上双人实地调查。
是否具备固定的经营场所、生产经营情况是否正常等必须实地调查。
3，办理承兑必须以合法、真实的商品交易为条件，对重大交易应通过多种渠道对交易真实性进行核实，严防办理无知识合法交易的承兑业务。
特别要关注借款人的票据流向，提供的购销合同要严格审查，防止造假。
4、企业雄厚的实力以及良好的经营情况是银承按期还款的保证，而对于一些无经营场所的皮包公司、一些即将关闭的公司，在调查后应予以剔除，不应予以办理银承。
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银行承兑汇票的办理条件
佰万君
银行承兑汇票的办理条件一般分为两方面：
银行开办条件和客户所需条件，
我们先来讲银行的开办条件。
（一）银行开办条件
一般而言，办理银行承兑汇票业务的金融机构首先应具备承兑汇票业务，应经中国人民银行总行批准，其分支机构开办银行承兑汇票业务，由各行的总行进行批准，并就开办的业务品种及其属性，向人民银行的当地管辖行和银监部门报备。
城市商业银行、外资银行、城市信用合作社和县（市）联社开办承兑汇票业务，应当经当地人民银行分支行机构审查并签署意见后，报人民银行分行、营业管理部和省会城市中心行和同级银监会部门审批。
政策对银行开办银行承兑汇票作如此要求，给我们的启示在于，办理贴现、转贴现业务时，首先要看承兑行有无业务办理资格。
对没有资格办理承兑业务的，就不能贴现或转卖其承兑的票据。
（二）客户所需条件
作为承兑申请人，除具备银行规定的信贷政策条件外，一般还应具备下列条件：
1、具有真实、合法的交易关系和债权债务关系，能够提供合法、有效、真实的商品购销合同，能够按规定交存一定比例的承兑保证金和提供有效经济担保。
承兑行负责对出票人的资格、资信、交易合同和汇票记载的内容进行审查。
2、申请办理银行承兑汇票的客户（法人以及其他组织）必须在银行开立保证金账户，且其信用等级原则上应当较高。
对客户收取的保证金必须存入专户，用于支付相应的到期银行承
兑汇票，不得挪用，不得提前支取。
3、与银行建立有真实的委托付款关系，在银行开立存款账户的，为法人或其他经济组织。
4、资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
5、近2年在本银行无不良贷款、欠息以及其他不良信用记录。