民营企业的筹资问题研究
我国中小民营企业融筹资困难现状及对策
首先 中小民营企业应该要 不断将 自身企业 的经营管理 制度 作出完善， 健全企业 内部管理机 制， 降低企业经营风险 ， 不断提升 企业 的偿债 的能力 ， 其次就是 能够树 立 良好的信用观念 ， 提升 自 身的形象 ， 通过建立诚信经营， 创新进取的企业文化 ， 不断提 高企 业 自身的知名度 ， 以便扩 大企业在社会 中的影响力 ， 通过实施金 额及创新来提 高企业 的创新能力 ， 增 强企业竞争力 。 左后 ， 中小民
一
法形成核心竞争力 ， 所 以银 行发放贷款 时一般 不会 首要考虑 中小
型企业 ，其 次就 是民营企业在投资决策 的时候缺乏长远 的规划 ，
所 以短期行 为比较严重 ， 还 有就 是担保 的责任难 以落到实处 。 ２ ． ２政府 对中小民营企业扶 持力度不够
我 国不 同区域 经济发展水平 不一致 ，存在 着较大 的经 济差
信 用 观 念 都 比较 差 们 根 本 就 没 有 创 新 诚 信 经 营 的 观 念 ， 企 业 也 无
低银行风险。政府的扶持， 将能够有效缓解中小企业融 资的压力 。
３ － ３金 融机 构 的完 善
首先应该要建立起 完善 的金 融银行体系 ， 打造 出一批专 门为 中小企业 服务 的银行 ， 对 中小企业的存贷款 事项 进行处理 ， 同时 应该扩 大中小型银行 的规模 ， 制定相关 的优 惠政 策 ， 不 断将 中小 企业资金运用的专业程度 以及效率进行提高 ， 另外就是要将银行 利率和银行收费进行市场化 ， 因为银行在对中小企业进行放贷时 往往不去考虑他们和较 大企业之 间承担风 险大小 的问题 ， 采用统
我 国 中小 民营 企 业 融 筹 资 困难 现 状 及 对 策
浅析黑龙江省民营企业融资难问题
一
黑龙江 民营企 业融资现状 ２ 、企业 的间接融资方式存在重重 阻碍。第一 ， 银行信贷体系 从资金 需求方 面来说 ， 企业 的建立 和发展 是一个 重复 “ 融 的 不完 善 。在 从 紧 货 币政 策 下 ， 尽 管 国家 鼓 励 向 民营企 业 发放 贷 资一投资一再融资”的过程 ， 黑龙江 民营企业多为中小型企业 ， 所 款 ， 但 出于对效益性 、稳健性 的考虑 ， 银行通常会 “ 保大放小” ， 以这 些民营企业要想做大做强 ， 就需要大量 的资金融入 。而 由于 致使雪 中送炭不足 。并且银行现行 的担保政策对抵押物资及第三 民营企业多为家族企业 ， 他们的产权是相对封 闭的 ， 融资方式往往 担保人要求较高， 使得 民营企业常常被 “ 忽视” 。 以内源融资为主， 资金源 自企业 主 自有资金或者企业的留存收益，
摘要 ： 民 营 企 业 是振 兴 黑龙 江 老 工 业 基 地 的 一 个 不 可 或 缺 的一 部 分 ， 但是 现 阶段 黑龙 江省 的 民 营 企 业 的 发展 还 不 成 熟， 其 主 要 的 原 因就 是 这 些 企 业 融 资 困 难 。 无论 是 从 企 业 自身还 是 外 部 环 境 来 看 ， 致 使 民 营 企 业 融 资 困难 的 因 素 有 很 多 。要 想 突破 这 个 “ 瓶颈” ， 需 要 企业 、金 融 机 构 和 政 府 部 门的 共 同努 力 才 可 以 。 关键词 ： 黑龙 江省 ； 民营 企业 ； 融 资
两方面可 以看出 ， 黑龙江省 民营企业想要通过上市融 资难有实质 性进展。
第二， 高度集 中的贷款权限。为了维护国有 经济和社 会的稳 但是一个 家族 的资金力量毕竟有限 ， 所筹资金常常难 以满足企业 定 ， 政府通常 会对地方 中小机 构与 民间的金融 机构进 行融资 பைடு நூலகம் 自身发展需求 ， 因此就需要大量外部资金的支持 。 制。分析 中国人 民银行公布的最新数据 ， 我 国非银行金融机 构贷 但从资金供给方面来说 ， 民营企业大多 以债务融资为主 ， 它主 款额一直低 于贷款总额 的７ ％， 企业贷款 主要 由国有商业银行 垄 要有 三 种 形 式— 银 行 借 款 、 民 间借 贷 、发 行 债券 。据 黑 龙江 省 金 断。黑龙江 省， 特别是中小城市 的民间金融机构又极不发达致使 融机构对全省１ ０ ９ ６ 户民营企业的调查显示 ， 全年被调查的企业 中， 民营 企业 缺 乏 融资 的替 代 品 。 有贷款需求的、总贷款需求额为１ ３ ７ ． ７ 亿元的８ ５ ５ 户中， 实际得到贷 第三 ， 政府管理存在漏洞。黑龙江政府曾为保护国有企业 ， 对 款的只有２ ７ ７ 户， 实际的贷款额仅仅为３ ３ ． ７ 亿元 ， 获得贷款户数满 民 营 企 业 涉 及 的行 业 进 行 的 限 制 有 许 多 还 没 有 完 全 放 开 。 并 且 足率 为２ ０ ． ７ ％， 贷款金额满足率不足２ ５ ％。大部分企业认 为贷款太 民营企 业开 办项 目手续繁杂 、耗时较长 ， 而企业为搞好与政府 部 难， 虽然贷款手续较之 以往简化了， 但是担保、抵押条件却又太高 门的关系花费的费用以及企业应付各种摊派费用和交费所付出的 了。发行 债券对 民营企业来说又是极其不现实的 ， 因为发行债券 “ 三 项 支 出 ”也 一 直 居 高 不 下 ， 这 些 因素 都 会 导 致 黑 龙江 地 区 民 对 发 行 主 体 的要 求很 高 ， 审 批 又 特 别严 格 。那 么 为 了使 企 业 资 金 营企业融资困难。 链不断裂 ， 很多企业都选择了民间借贷 ， 即我们常说的高利贷 。高 ３ 、融资渠道缺少创新。现阶段黑龙江的民营企 业和政府 往 利贷的利息通常是正常年息的ｌ ７ ％ 一２ ０ ％， 这就使得企业融资成本 往只注重于传统 的融 资方式 ， 而忽略了不断发展 的金融业所带来 增加 ， 进而使得企业又陷入资金链危机 ， 这样就会导致恶性循环 ， 的新的融资方式 ， 使得黑龙江 民营企业的融资较为狭窄 。 使得企业一步一步走 向灭亡 。
民营企业财务管理中存在的问题及对策研究
民营企业财务管理中存在的问题及对策研究 □郑州工业应用技术学院商学院 王琼琼 / 文企业的财务管理是企业经营管理的重要组成部分。
民营企业作为中国企业的重要组成部分，分析其在财务管理中存在的主要问题并在此基础上有针对性的提出对策便具有重要意义。
文章拟在分析民营企业特点的基础上提出其在财务管理方面存在的问题，并在此基础上提出相关对策。
民营企业 财务管理 资金民营企业在不断的发展探索过程中已经总结出了一套适合自己的发展模式，随着民营企业数量的增多，它在国民经济中所占的份额越来越大，已经形成了属于自己的黄金时代。
但是由于民营企业自身的局限性，其在信息时代的发展不断遇到阻碍。
整体来看，民营企业具有如下特点。
民营企业的特点（1）家族化严重民营企业，简称民企，是在中国经济体制改革过程中产生的一个概念，我们往往将民营企业概称为非公有制企业。
民营企业的最大特点便是家族化现象严重。
家族化的严重弊端就是产权单一、产权不清。
民营企业不同于公有制企业，公有制企业的产权属于国家，这是不容置疑的。
但是民营企业的产权往往归属于整个家族，这就像是古代的世袭制，一个掌门人的离逝便也意味着下一代将继任新的掌门人，然后世代相传。
具体来说，单一产权表现为所有权与经营权的高度统一。
股权持有集中在家族中，外界很难进入其中。
在发展初期这种股权的集中能够高效率的运作，成本的节约也能取得成效、资本的积累也能加速进行，但是待到一定规模便显现出较多弊端，毕竟多一份力量，多一份智慧。
产权不清导致企业的经营目标有所偏移：人们开始更多关注如何“分家”，而不是如何才能“挣得更多”；权利和责任不明确，容易出现权利都想要，责任都推卸的问题。
（2）人员素质不高民营企业大多是个体户起家，整体而言管理层文化程度较低。
而在信息化不断发展的今天，各种先进的管理理念和管理手段不断涌现，这些高管人员可能不屑于去引入新的管理模式，封闭式的管理便日益不能满足要求，即使有心引入新的管理思路由于受到文化程度的制约，可能实施起来较难。
民营企业融资难的原因及对策
活 跃 的因 素。 目前 我 国注 册登 记 的 民营 企业 已 超过 １０ 万家 ， ００ 民营 另外 ，产 业 集群 区 内银 行 的收 益较 高 ，可 以吸 引更 多的 区外 资金 ， 型 工 业企 业 在全 国工 业 总 产值 和 实 现 利税 中的 比 重分 别为 ６ ％和 资金 的乘 数效 应进 一步放 大 ，更有 利于 区域 银行 的快 速发展 。 ０ ４ ％左右 ， 提 供 了７ ％的城 镇 就 业机 会 。然 而 与 民营 企 业 的快 速 ０ 并 ５ ２ 目前 我 国企业 集群 的融 资优 势未能 充分 发挥 的 因素分 析 ． 发 展不 相适 应 的是 ， 国 的金 融体 制 改革 相对 落 后 ， 我 民营企 业 的融 资 民 营企 业 集 群 自我 筹 资 能 力较 弱 。 企 业投 资 的资 金 来源 不可 问题显 得十 分 突 出 ， 占全 国企 业 总数 ９ ％以上 的 民 营企 业 占有 的 贷 能完全 依 赖于 从银 行 的间 接融 资 ，除 了 自有盈 余 的资 金积 累外 ，更 ９ 款 资源 不 超过 ２ ％， 中７ ％面 临 资金 短 缺 问题 。 因此 ，民营 企 业 多的是 要 通过 发行 普通 股 票直 接融 资 ，即便就 是 向公 众发 行企 业债 ０ 其 ７
经 营 管 理
民营企业 融资难 的原 因及对策
＿ 杨学平 大同煤矿集 团有限责任公 司三医院
［ 要 ］民 营企业在 我 国经 济发展 过 程 中起 到 了 巨大 的作 用， 我 Ｉ经 济发 展 战略 重点 ， 是在 激 活 市场 竞争 方 面， 在创 造 就业 摘 是 １ １ 无论 还是
机 会 和增加 农 民收入 方 面， 着其 他 企业 无可 替代 的作 用 。 民营企 业普 遍 面临 融资 难 的问题 是 困扰其 发展 壮 大的 一 个 “ 颈 ”， 都起 瓶 已经成 为
民营企业的筹资问题研究
金 融领域
民 营 企 业 的 筹 资 问题 研 究
周 燕 （苏州君耀光 电有 限公 司，江苏 苏州 ２１５１２３）
［摘 要 ］随 着我 国经 济的快 速发展 ，民营 经济 已经成 为我 国最 为活跃 、发展 最为 迅速 的 一 支经 济队伍 ，它为创 造
第 一 ，国有商 业银 行 自进 行体 制改 革后 ，改变 了其经 营理念 ，信 贷 由规 模 扩 张 向注重 风 险 转 变 ，为 防范 风 险 ， 普 遍采 取 “为不错 贷 ，宁 可 不 贷 ” 的行 为 方式 来 归避 风 险 。第 二 ，所 有制歧 视影 响 民营企业 筹资 ，我 国商业 银行 的大部分贷款首先给了国有企业 ，其次是 “三资”企业 ， 最 后才 轮到 民营企 业 ，在对 民营企 业的贷 款 中常常 出现 发 放 程序 复杂 、手续 烦琐 、条件 苛刻 等状况 。第 三 ，商 业银 行 普遍 实行 担保 、抵押 制度 ，由于 一些 企业 的恶意逃 废债 务 ，各 商业 银行为 了减 少经 营风 险 ，普遍 实行 了资产 抵 押 贷款办法。我国目前的许多民营企业固定资产较少 ，提供 有 效且 适 宜 变 现 的 抵 押 物 有 限 ，阻 碍 民 营 企 业 资 金 的 流 人 。
税 收 、繁 荣经济 、增加 就业 、拉动 国民经 济增 长作 出 了巨大贡献 。但 是 ，民营企 业在 不 断发展 壮 大过 程 中，特 别是 处在
发展 中的 民营企 业 ，筹 资难 的 问题 十 分 突出 ，筹 资 困境 已经成为 制约 民营 企业发展 、抑 制其 活力 的主要瓶 颈 ，严重 影 响
着民 营企业 的健康 发展 。本 文 通过 对 民 营企 业 存 在 筹 资 困难 的 原 因进 行 分 析 ，提 出 了相 应 的 解 决 民 营 企 业 筹 资难 的
民营企业资金管理问题及对策探讨
37大众商务财税管理近年来，伴随中国经济的崛起，社会主义市场化经济模式成为我国经济发展的重要保障，民营企业在我国的经济发展中承载着重要作用。
随着民营企业的发展，也暴露出民营企业在生产经营及企业管理方面的不足，尤其是对于决定企业发展的重要支撑——资金，表现出管理的盲目和无序，制约了企业的良性正常发展，因此有必要研究解决民营企业的资金管理问题。
一、民营企业资金管理概述（一）民营企业资金管理的概念民营企业资金管理是指民营企业对于收到和支出的全部资金进行全面管理的过程，包括制订资金使用计划、控制资金使用效率、监督资金使用规范、考核资金产生的效益等，民营企业资金管理是民营企业财务管理最重要的组成部分。
民营企业发展过程就是民营企业资金使用过程，筹资、投资、生产经营等都围绕着企业资金流的运作，民营企业的发展离不开资金，“现金为王”已经被企业生产经营管理人员普遍认同。
民营企业受制于自身发展的约束，对于资金管控的目标没有战略性布局眼光，并且实际运用中缺少相关制度化约束，已经成为制约民营企业发展的重要原因之一。
此外，资金可以反映民营企业业务全流程的整体情况，通过民营企业的现金流量情况找出采购、生产、销售、财务、人力等诸多方面的问题，从而制定出有针对性的解决方案，最终促成民营企业的良性、稳定发展。
（二）民营企业资金管理的重要性1.抑制投资风险民营企业资金管理可以杜绝企业的投资风险，通过细化的投资可行性研究报告，制订出具有对应性的资金投放筹措计划，避免民营企业本身资金供应不足造成的后期投资停滞所引起的停工风险。
根据建设期和投资回收期的测算，制定筹资时资金使用期及可接受资金成本的指标，避免民营企业资金回收不力和投资效益预期与实际不符的风险。
2.提高资金使用效率资金使用中针对不同的使用方案，对于民营企业会产生不同的经济效益。
为了使民营企业自有资金使用效益最大化，需要提高资金的使用效率，分析不同资金使用方案的优劣，制定规范的资金管理规则，确定最有利于民营企业自身发展的资金使用方案，以达到提高资金使用效率的目标，最终转化成民营企业效益最大化的结果。
民营中小企业财务管理问题与对策分析
民营中小企业财务管理问题与对策分析一、民营中小企业财务管理存在的问题(一)融资渠道单一，融资成本高筹资难度大、可供选择的渠道少、成本费用高，是当前阻碍民营中小企业快速发展的重要因素之一[1]。
当前，民营中小企业解决资金需求主要是通过银行借款和民间金融贷款机构借款的方式获得。
但因为民营中小企业大多数经营规模小，固定资产少，负债生产经营，经营风险大，可提供的抵押资产达不到融资评估标准，并且会计制度不健全，存在会计信息失真的问题，银行对其资信评估的难度大，监控成本高，出于经济利益的考虑，银行一般不愿意借款给民营中小企业。
就算民营中小企业达到银行的融资门槛获得了资金支持，但通过的贷款金额远远达不到企业的资金需求。
民营中小企业从银行贷款需要很高的担保要求，并且银行贷款手续比较繁琐，手续费高，历时比较长。
大多数的民营中小企业达不到上市的标准，难以在资本市场筹集资金。
而民间贷款机构或P2P平台具有借贷程序简单、时间短、门槛低等优点，吸引了众多民营中小企业借贷。
但民间借贷机构质量参差不齐，有些机构经营行为不规范，借贷风险高，后续还有可能出现各种问题。
(二)资金管理不严格，周转期长大部分民营中小企业资金不足是企业发展的一个阻碍因素，而一些企业由于对资金管理不严格，导致资金不能满足企业的日常经营，而陷入经营困境[2]。
一方面，有些企业为了节省原材料成本，通常在原材料成本较低时大量购进，导致原材料过度积压。
另一方面，一些企业为了扩大销售，广泛使用商业促销，而导致产生大量的应收账款，资金的回收期变长，甚至会出现坏账。
(三)投资能力弱，具有较强的盲目性民营中小企业由于资金少实力有限，投资的能力也相对较弱。
一些企业决策者追求短期投资目标，追求多元化发展，盲目投资各行各业，将资金投入到一些不熟悉的领域，对于新行业信息掌握不足，导致企业预估能力，风险防范能力不足，经营和财务风险日益增大，一旦出现经营困境，投资资金无法收回，使企业陷入资金困境，从而拖垮企业主产业的生产经营。
浅谈民营企业融资问题及对策
近 年来 ，为 了防范金 融风 险 ，金融 系统对 民营 中小企业 的贷 款方式将 原来 的信 用贷款 方式 改为抵 押 贷款 和担保 贷款 。 民营 企业本 身规模 较小 ，难 以 找 到有效 的抵 押物 。１９ 年 《 保法》 实施 以来 ， ９６ 担 企 业 间基 本 已不进行相 互担 保 。而我 国 目前还 缺乏 有效 的政 策性 中小银行 和 民营企业 信用担 保机 构 ． 这 从 客 观 上 限制 了 民营 企 业 的融 资 渠 道 和 融 资 能 力 。现有少 数 的担保机 构和 担保基 金处 于一个全 新
■
乱 、监 控难 度 大 、挤 占挪 用 严 重 ，银 行 贷 款 无法 按 时定 额收 回 ； 民营 企业 在 借 不 到 长期 贷 款 的情 况 下 ，短借 长 用 ，导致 逾 期 贷 款增 加 ，而 这 部分 逾 期 贷 款不 享 有呆 坏 帐准 备 金 核 销 制度 ，银 行 自 身 要 承 担 向 民营 企 业 贷款 的风 险 和 损失 。所 有 这 些影 响银行 向民营企业 贷款 的积极性 。 二 、解 决 民营企业 融资 问题 的对策 民营 企业 融 资 问题 的 解 决 需 要 全社 会 的共 同 努 力 ，关键 要 在 企 业 、金 融 机 构 和 政府 三 者 之 间 形 成 正 常 的市 场 经 济 关系 。建 立 健 全 面 向 民营 企 业 的金融体 系和社会信用体 系，积极推动 民营企 业 融 资 的 渠道 多 元 化 、方 式 市 场 化 、手 段 规 范 化 和结 构 合理 化 。而 在 这之 中 ，政 府 相关 政 策 的 制 定 和 完 善对 民营 企 业 融资 问题 的 解 决起 着 决 定性 作用 。 （ ） 立和完善相 关扶 持性政 策 一 建 １ 、建立 健全 国商品 银行 、其他 商业 银 行和信 用合 作机构 相结 合的 民营企业 融资 体系
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民营企业的筹资问题研究目录内容摘要1前言1问题分析2（一）从企业的角度分析2（二）从银行的角度分析5（三）从政府这个角度分析5现状及对策7（一）金融环境变化，民营企业融资转暖7（二）明确政策导向、加大扶植力度7（三）银行细分经营，创新金融产品8毕业论文:民营企业的筹资问题研究（四）企业强化有序经营、理性融资9其他融资渠道分析10总结11参考文献11民营企业的筹资问题研究内容摘要近年来，我国民营经济出现了超常发展的态势，民营、个体企业迅猛增加，我国在工商注册的中小企业已超过1000万家，占全国企业总数的99%，但在全部银行信贷资产中，非国有经济占用的比率不到30％，证券市场上，民营公司仅占上市公司总数的1.6％。
民营企业的筹资问题成为阻碍国家民营经济发展的重大障碍。
就此问题，本文针对上述问题的成因，结合我国当前实际情况，针对融资难点作了较为详细的分析，并简单介绍了其他几种较为适合民营企业融资的途径。
由于发展时间较短，我国大部分民营企业普遍存在规模小，抗风险能力差等现状。
根据企业划分标准，一般将净资产在500万元及年销售在3000万元以下企业列入中小企业。
据统计，APEC成员体的21个国家和地区，中小企业户数占各自企业总数的97—99.7%，而我国的民营企业中小企业的比例超过99％。
②虽然中小型企业具有管理半径小，经营灵活等优势，但是普遍存在着固定资产少、产品技术含量低、经营不确定性大等劣势，同时又没有房屋、土地、有价证券等容易变现的资产作抵押和信誉较好、实力较强的公司作担保，从而很难获得银行融资。
1.财务管理水平低，信息不对称这方面问题包括两个方面，首先是上面说过，由于我国民营企业普遍经营时间较短，经营管理水平较低，大部分尚未完成原始积累，同是由于国家税收对民营企业也没有较大的支持力度，所以民营企业普遍存在报表不规范的情况，一个企业有对业主、对银行、对税务的几本帐，从而加大了银行贷前调查难度，银企双方难以建立信任机制。
在当前银行贷款审批普遍形成审贷分离，同时强调贷款调查第一责任人制度的情况下，民营企业贷款业务很难获得相关业务人员肯定的支持，从而其贷款申请审批通过的可能性就大幅下降了。
其次是企业经营一般缺乏长期规划，银行融资存在着随意性，没有按照经营活动对整个企业营运做好长期的筹资和偿还的规划。
又由于其经营的不确定性、随意性，很多企业主经营比较分散，主业不突出，看见什么挣钱就一拥其上，造成经营面广而分散，增大了经营风险，降低了企业的信用等级。
（二）从银行的角度分析民营企业银行融资难这个现象，主要包括下列方面：1、根据国家宏观经济政策导向和国有商业银行贷款战略及方式，包括贷款在内的社会资金主要用于基础设施建设和国有大中型企业的发展，中小民营企业受到冷落。
为加入WTO做准备，四大国有商业银行确立了面向大企业、大城市的“两大”战略，中小民营企业未被列为贷款重点。
2、信贷市场结构不合理。
目前对民营企业提供商业性金融服务相对较多的机构主要是民生银行、各地城市商业银行和城乡信用社，各项存款和贷款的规模占同期金融机构全部存款和贷款的比重仅为6.2%和5.7%，且其中的至少一半以上是贷给国有或集体企业。
3、民营企业贷款收益不相称，影响到银行贷款的积极性。
银行给中小民营企业贷款额度一般较小，且手续繁琐，业务量大，费时费力，业务成本高。
加上贷款利率受到政策调控限制，与贷给国有大中企业的利率差别不大，利润小而风险大，因而银行往往给几十家中小民营企业的贷款额抵不上给一家大中企业的贷款多，省时省力，风险小。
（三）从政府这个角度分析民营企业融资难，我认为主要存在政策导向不切实，支持力度弱等问题。
比如虽然近年来中国人民银行在制定和执行货币政策过程中，为加强和改进中小企业金融服务，出台了一系列政策措施。
如1998年6月，中国人民银行发布了《关于进一步改善对中小企业金融服务的意见》， 1999年底，中国人民银行发布了《关于加强和改进中小企业金融服务的指导意见》，2005年9月30日，中国银行业监督管理委员会发布的《银行开展小企业贷款业务指导意见》等，在金融服务体系、贷款评估、贷款条件等方面作出了新的规划和指导。
但是中国人民银行尚缺乏有效手段引导金融机构加强和改进对中小企业的金融服务，所提出的政策措施大都是原则性的指导意见，对处于商业化、市场化转变过程中的各商业银行的约束力明显不足。
又如前国家经贸委作为中小企业的主管部门，近年来在中小企业方面的工作重点之一，就是进行建立中小企业信用担保体系试点。
1999年6月，国家经贸委发布《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》。
但是，从具体操作来看，仍有如下主要问题：一是过度控制风险造成担保效率低下；二是缺乏再担保机构以及地方政府担保能力弱；三是担保机构不独立与行政干预；四是共担风险与调动银行积极性不够；五是行业自律与市场准入规则不完善；六是信用与互助担保、商业担保的分工不合理；最后也是最根本的问题，是如何建立和完善社会信用体系，创造守信的市场环境。
除此之外，民营企业经营业绩总体不佳使得其融资信用度低，同时贷款加息也使得中小民营企业的融资成本较高，体现了中小民营企业在融资方面存在着体制性的障碍。
通过上述分析，我们看到了民营企业银行融资的主要难点，但是我认为这些问题并不是不可逾越的鸿沟，民营企业的银行融资问题可以通过宏观环境的变化、政策导向和银企双方的共同努力，取得双赢，下面我就针对目前我国金融环境，进行简要分析。
（一）金融环境变化，民营企业融资转暖随着我国经济发展，金融开放，企业融资渠道大幅增加。
国内外上市、获取风险投资、发放短期融资券、信托产品和金融创新产品的运用，使得越来越多的大型优质企业走出了单纯依靠银行融资的筹资模式，降低了银行融资的份额，使得银行资金空前充裕。
在这个背景下，国内银行不得不全面反思自己以往的经营思路，看到了未来民营企业，特别是优质的中小民营企业才是未来稳定的盈利来源，从而加大了对其的投入力度。
根据2006年初各家银行纷纷出台的信贷指引来看，工商银行、农业银行、建设银行和中国银行等在贷款投向上都加入了对民营企业贷款的计划和考核指标，而且一般比例都要求占总投放规模20％以上。
（二）明确政策导向、加大扶植力度1、积极运用货币政策工具，引导金融机构增加民企投入。
人民银行在管好对大型企业贷款利率的同时，有步骤的、分地区地扩大了企业的贷款利率浮动范围，形成一种类似"双轨价格"的利率体系，对我国的利率自由化起到相当的推动作用，刺激了商业银行对民营企业的投入积极性。
2、健全和发展民营经济的信用担保体系和担保形式。
到2005年底全国已设立各类中小企业信用担保机构2188家，筹集担保资金657.2亿元，累计担保企业18.8万户，担保贷款36.6万笔、3237亿元；通过担保业务，受保企业新增销售收入1905亿元，利税150亿元，新增就业103.6万人。
积极推进中小企业信用制度建设，引导中小企业诚信经营，提高银行贷款安全性，有力促进了银企之间的良好合作。
3、鼓励政策性银行对民营企业的投入。
政策性银行因受机构网络限制，可依托中小商业银行和担保机构，开展以小企业为服务对象的转贷款、担保贷款业务在遵循市场原则和有效控制风险原则的前提下，着重从资金和技术两个方面支持中小商业银行改善面向小企业的金融服务。
4、推进银行业务创新，促进各种新型银行业务的发展。
大力推广贸易融资、国内保理、保兑仓等业务的运用和发展，使得中小企业银行融资方式和担保方式的多样化，拓展融资渠道。
（三）银行细分经营，创新金融产品1、积极发展民营银行解决民营企业融资的困难，必须通过引入民营产权和加强竞争来强化银行的利润动机。
强化细分市场，设立专门的中小企业银行，处理中小企业的存贷款事宜，提高中小企业资金运用的效率和专业性。
2、综合性银行应有专门部门负责小企业贷款工作，对小企业贷款业务加强专项指导和分账考核。
开展小企业贷款的基层行应设立独立的小企业贷款科室或小组，并运用管理会计和内部核算，单独考核小企业贷款业务的成本和收益。
银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，实行“四只眼睛”原则，每两位客户经理共管一批客户。
3、推进银行业务创新，促进各种新型银行业务的发展。
大力推广贸易融资、国内保理、保兑仓等业务的运用和发展，使得中小企业银行融资方式和担保方式的多样化，拓展融资渠道。
如企业间资金拆借、“三来一补”、卖方信贷、赊购等均是理想选择；还可以充分挖掘动产担保资源潜力，债务人一旦不能还贷，债权人无须通过诉讼便可直接拍卖质物；实行凭订单贷款，只要有订单，银行考察属实后，就可以办理贷款手续，这确是一种既便捷、风险又较小的贷款方式。
4、银行应根据小企业贷款业务的特点，积极开展制度创新，建立符合小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。
针对小企业业务特点，重新构建激励约束机制，制定专门的业绩考核和奖惩机制，建立与小企业贷款业务相适应的信贷文化。
银行应尽量实现贷款产品和运作流程的标准化，简化贷款手续，减少审批环节，缩短审批时间，以提高效率，降低成本，改善服务。
银行审核小企业贷款申请，可根据小企业的实际情况，不单纯依赖正式的财务报表、商业计划或各类书面文件。
（四）企业强化有序经营、理性融资1、加强法人治理，提高管理能力、经营效益。
民营企业要走现代企业的经营之路，按照《公司法》要求建立规范的法人治理结构,明确股东会、董事会、监事会和经理层的职责。
科学设置法人治理结构,突出法人治理结构的有效性,应做到“因企制宜、分类监管”。
切实发挥法人治理结构作用，建立形成权力机构、决策机构、监督机构、经理层之间权责分明、各司其职、有效制约、科学决策、协调运作的法人治理结构,加强对公司管理层的激励、监督和约束,不断提高公司管理水平和经营业绩。
2、提高经营成果、投资决策透明度，提高自身的信用等级。
随着国家经济的发展，信用记录将越来越受到社会的重视。
近年中国人民银行和中国银行业监督管理委员会在信用监督体系的建立上，取得了快速的发展，仅仅在几年内，针对企业银行融资的贷款企业贷款登记查询系统（贷款卡系统），和针对个人信用的银行信贷征信服务中心已经建立并投入运营，使得银行在授信前，对企业及相关业主、高管的信用记录有据可查。
而民营企业也要灵活合理地运用自身信用记录，提高在银企合作中的话语权，以达到提高银行融资能力的目的。
3、加强风险控制，合理规划企业融资。
民营企业要彻底根除以往计划经济模式下的融资意识，强化风险控制意识，科学合理的筹划企业的投融资结构和规模。
做的融资规模和经营规模匹配、和经营需求匹配、和生产周期匹配、和经营收益匹配，提高资金利用效率，提高企业盈利能力。