贷款风险补偿机制效果分析
农村金融风险分担与补偿问题分析
农村金融风险分担与补偿问题分析【摘要】农村金融在发展过程中面临着各种风险，如信用风险、市场风险等。
本文通过分析农村金融风险现状、分担机制和补偿策略，探讨风险分担机制的利与弊，以及补偿策略的效果评估。
通过对研究背景和问题意义的引言，详细分析了农村金融风险分担与补偿问题。
在对研究进行总结与展望，提出相关政策建议，同时指出研究中存在的不足之处。
本文旨在为农村金融风险管理提供参考，促进农村金融持续健康发展。
【关键词】农村金融风险、风险分担、风险补偿、风险机制、农村金融现状、补偿策略、效果评估、政策建议、研究不足、农村金融发展、风险管理。
1. 引言1.1 研究背景农村金融风险一直是农村经济发展中面临的重要问题。
随着我国农村金融体系的不断完善和发展，农村金融市场逐渐开放，金融服务不断扩大，金融风险也逐渐显现出来。
农村金融风险的存在不仅影响了金融机构的经营效益，也对农村居民的生产经营和生活产生了负面影响。
如何有效规避和化解农村金融风险，实现金融机构、农民和整个农村经济的共赢，成为当前研究的焦点之一。
农村金融风险分担与补偿问题是解决农村金融风险的重要途径之一。
通过建立有效的风险分担机制和补偿策略，可以有效减轻金融机构和农民在农村金融活动中面临的风险，提高金融体系的稳定性和可持续发展能力，推动农村经济的健康发展。
对农村金融风险分担与补偿问题进行深入研究具有重要的理论和实践意义。
1.2 问题意义农村金融风险分担与补偿问题分析农村金融风险分担与补偿问题是当前中国农村金融领域的重要研究课题。
农村金融作为支持农村经济发展的重要手段，承担着农村金融服务、风险管理、信用建设等多重功能。
由于农村金融市场的不健全与农户经济主体的特殊性，农村金融风险难以避免，而且风险意识薄弱、风险承担意愿低下，导致农村金融市场运行中存在一系列问题，如信用风险、市场风险、操作风险等。
加强对农村金融风险的分析、分担与补偿研究，对于促进农村金融市场的健康发展，提高金融服务的精准性和有效性，保障农户的财产安全，具有非常重要的现实意义。
风险补偿贷款业务介绍(政策解读)
二、专项资金情况简介
国家、省及地方各类高层次人才引进计划资助对象所创办的企业
优先 支持 对象
我省战略性新兴产业和高新技术产业中的科技型中小企业 省级以上高新区和省级以上科技企业孵化器内的企业
与高校、科研院所开展产学研合作，并实施科技成果转化的企业
二、专项资金情况简介
Hale Waihona Puke 发布申报通知省管理服务中心
项目组织
额 度 灵 活。新申请企业，贷款额度一般为200万元，质态较好的 可申请300万元；续贷企业，最高可申请500万元。
无附加条件。贷款企业除需符合相关政策和银行正常信贷审批条件 外，任何个人或机构不得擅自增加其他放款条件。
二、专项资金情况简介
优惠政策
贷款发放及时。经审批立项的贷款，保障贷款按时发放。 科技计划优先支持。贷款支持效果明显，企业创新能力较强的企业， 在申请省级科技计划时予以优先支持。 可多次续贷。按时还款的企业，发展良好且仍有贷款需求时，每年可 申请续贷，仍享受相关政策支持。 其他政策支持。对信誉良好、发展势头较好的企业，将研究出台相关 政策，提供更多融资服务。
4
2 1.62
0
2009 2010 2011 2012 2013
贷款金额
三、风险补偿贷款工作总体情况
13个省辖市：南京市、镇江市、扬州市、常州市、无锡市、 宿迁市、盐城市、泰州市、徐州市、淮安市、连云港市、苏 州市、南通市。
58个县（市、区）：南京高新区、南京雨花台区、南京高淳 区、南京溧水区、南京新港开发区、宜兴市、江阴市、常州高 新区、常州武进区、常州金坛区、苏州工业园区、苏州高新区、 太仓市、海门市、启东市、如皋市、海安县、如东县、东海县、 洪泽县、东台市、大丰市、射阳县、滨海县、阜宁县、建湖县、 响水县、盐城盐都区、高邮市、丹阳市、扬中市等。
银行风险补偿贷款产品总结
银行风险补偿贷款产品总结补偿贷款绩效总结报告一、绩效目标分解下达情况1、衔接推进乡村振兴资金下达及项目情况项目名称：20XX年汝南县扶贫小额贷款风险补偿金项目项目期限：20XX年X月-20XX年X月财政资金：350万元项目主要内容：小额信贷风险补偿金项目，项目计划总投资350万元，根据(汝南县金融扶贫扶持办法）及其补充规定，意见等相关政策为投放扶贫贷款的金融机构提供风险补偿，项目实施后，至少可以带动脱贫及监测帮扶对象4000户创业增收，有力巩固脱贫。
2、衔接推进乡村振兴资金项目绩效目标设定情况项目实施后，可以新增扶贫小额信贷资金3500万元，至少可以带动脱贫及监测帮扶对象4000户创业增收，有力助推脱贫攻坚工作。
二、绩效自评工作开展情况开展资金绩效自评以来，县乡村振兴局高度重视自评工作，提高政治站位，强化领导，我单位积极组织对2022年扶贫小额信贷风险补偿金项目开展自评工作，针对对风险补偿金的及时到位率、脱贫及监测帮扶对象创业的支持率、受益群众满意度等多个角度开展自评工作。
三、绩效目标自评完成情况（一）资金投入情况1、项目资金到位情况应到位项目款350万元，实际到位项目款350万元。
2、项目资金执行情况应拨付资金350万元，实际拨付350万元，资金已按照脱贫及监测帮扶对象申报情况，经审核后打款到脱贫及监测帮扶对象账户上。
3、项目资金管理情况为了保证汝南县扶贫小额信贷风险补偿金项目的顺利实施，县乡村振兴局领导班子高度重视，成立了由单位一把手亲自抓、分管领导具体负责的扶贫小额信贷风险补偿金工作领导小组，安排专门的股室和工作任务具体落实，为项目的顺利实施提供了坚实的组织保障。
（二）绩效目标完成情况1、产出指标完成情况20XX年扶贫小额信贷风险补偿金项目下达资金350万元，资金及时到位，有效带动脱贫及监测帮扶对象4000户创业增收，且未出现风险补偿金损失的情况，相关指标均已完成，确保了我县金额扶贫工作的有力开展。
贷款利率的风险溢价和补偿机制
贷款利率的风险溢价和补偿机制贷款是经济活动中常见的一种金融工具，有助于资金的流动和经济的发展。
在贷款中，利率是借贷双方共同关注的重要指标之一。
然而，贷款利率的确定并非仅仅基于市场供求和银行自身成本，还会受到风险溢价和补偿机制的影响。
本文将探讨贷款利率中的风险溢价和补偿机制的作用及其对贷款市场的影响。
一、风险溢价的概念与作用风险溢价是指银行在贷款过程中为了补偿信贷风险而向借款人收取的额外利息。
在贷款市场中，借款人的信用状况、还款能力、担保品价值等因素会直接影响到贷款的风险程度。
较高的风险意味着银行在借款过程中面临更高的违约风险和资产质量恶化的可能性，因此银行会要求借款人支付风险溢价来进行风险补偿。
风险溢价的作用主要体现在两个方面。
首先，它可以确保银行在贷款过程中能够获得足够的回报以覆盖可能的风险成本。
其次，风险溢价可以激励借款人提高自身的信用状况和还款能力，从而减少风险和违约的可能性。
因此，风险溢价在贷款市场中起到了促进风险管理和优化信贷结构的重要作用。
二、补偿机制的种类和运作方式为了确保银行能够合理获得风险溢价，贷款市场中存在着多种补偿机制。
这些机制可以根据具体情况进行灵活调整和组合运用，以满足风险管理的需要。
1.担保物品：借款人可以提供具有价值的资产作为贷款担保，以减轻银行面临的风险。
例如，房产、车辆、股票等可以作为担保物品，一旦借款人无法按时还款，银行有权依法变卖抵押物来清偿债务。
2.保证人：在某些情况下，借款人可以寻找第三方作为保证人，为贷款提供额外的担保。
保证人一般由有较高信用评级和良好还款能力的个人或机构担任，以此减轻银行承担的信贷风险。
3.浮动利率：银行可以设定贷款利率为浮动利率，即根据市场利率的波动进行调整。
这样一来，当市场利率上升时，借款人需要支付更高的利息，从而是银行能够得到更好的风险溢价环境。
4.违约金：银行可以在贷款合同中规定一定的违约金制度，当借款人违约或无法按时还款时，需要根据约定支付额外的罚金。
商业银行信贷风险管理：信贷资产风险补偿
商业银行信贷风险管理：信贷资产风险补偿在当今复杂多变的金融市场环境中，商业银行作为金融体系的重要组成部分，信贷业务始终是其核心业务之一。
然而，信贷业务在为银行带来收益的同时，也伴随着不可忽视的风险。
其中，信贷资产风险补偿是商业银行信贷风险管理中的一个关键环节，对于保障银行的稳健运营和可持续发展具有至关重要的意义。
信贷资产风险补偿，简单来说，就是银行通过各种方式和手段，对可能出现的信贷资产损失进行预先的准备和弥补。
这就像是为银行的信贷业务买了一份“保险”，当风险真正发生时，能够有一定的资金来应对损失，从而避免对银行的经营造成过大的冲击。
为什么要进行信贷资产风险补偿呢？首先，信贷业务本身就存在不确定性。
借款人的经营状况、市场环境的变化、政策法规的调整等众多因素都可能导致借款人无法按时足额偿还贷款本息。
如果银行没有提前做好风险补偿的准备，一旦大量的不良贷款出现，银行的资金流动性可能会受到严重影响，甚至可能引发系统性金融风险。
其次，合理的风险补偿机制可以提高银行的风险承受能力，使银行能够更加大胆地开展信贷业务，支持实体经济的发展。
同时，这也有助于增强银行在投资者和储户心中的信誉和稳定性，吸引更多的资金流入。
那么，商业银行是如何进行信贷资产风险补偿的呢？常见的方式主要包括以下几种：一是提取贷款损失准备金。
这是银行最常用的风险补偿手段之一。
银行根据贷款的风险分类，按照一定的比例计提准备金。
风险越高的贷款，计提的比例也就越高。
当贷款出现损失时，就可以用这些准备金来冲抵。
比如，对于正常类贷款，计提比例可能较低；而对于关注类、次级类、可疑类和损失类贷款，计提比例会逐步提高。
二是保持充足的资本充足率。
资本是银行抵御风险的最后一道防线。
通过增加股本、留存收益等方式，提高银行的资本充足率，可以增强银行在面临信贷资产损失时的承受能力。
三是实施信贷资产证券化。
银行将一部分信贷资产打包成证券，出售给投资者。
这样，银行可以提前回收资金，降低信贷资产的风险集中度，同时也将部分风险转移给了投资者。
国家助学贷款的风险防范与补偿机制
国家助学贷款的风险防范与补偿机制国家助学贷款是国家为了帮助有意愿并有能力接受高等教育但家庭经济困难的学生而设立的一项重要教育政策。
通过这一机制，学生可以获得贷款来支付学费和生活费，帮助他们完成学业。
然而，随着社会经济的发展和教育投资的增加，国家助学贷款的规模和影响也日益显著。
风险防范和补偿机制对于保障国家助学贷款的可持续发展和学生权益的保障至关重要。
国家助学贷款的风险防范机制是保障贷款基金安全的关键。
国家助学贷款基金的安全性对于保障学生贷款的可持续性和公平性至关重要。
在风险防范方面，政府部门可以采取多种措施，比如建立完善的风险评估模型，加强对借款人的资信调查和审核，严格控制贷款发放的比例和额度等。
建立健全的风险防范机制也需要政府、学校和金融机构之间的协作和监督，以确保助学贷款基金不受挪用和滥用。
补偿机制是国家助学贷款制度的重要保障。
一旦出现贷款违约或损失，在没有有效的补偿机制的情况下，将给贷款基金的健康发展和学生的权益造成严重影响。
为此，政府可以建立健全的违约处置机制，比如加强对违约行为的追责和处罚，设立资金专门用于弥补贷款损失，或者开展相关的风险分担和保险制度。
这些措施都可以在一定程度上提高助学贷款的风险应对能力，保障贷款基金的健康和学生的权益。
除了这些风险防范和补偿机制外，我个人认为，国家助学贷款制度的可持续发展还需要加强对学生的风险教育和培训，提升学生的财务管理能力和风险意识。
建立多元化的还款方式和灵活的宽限期政策，可以更好地帮助学生应对生活和职业发展中的风险和挑战。
国家助学贷款的风险防范与补偿机制是保障助学贷款制度的健康发展和学生权益的保障所不可或缺的重要环节。
政府、学校、金融机构和学生共同努力，共同推动国家助学贷款制度的改革和完善，以实现教育公平和社会公正的目标。
希望通过不懈努力，国家助学贷款制度能够更好地服务于广大学生群体，为他们的成长和发展提供更多的支持和保障。
在编写本篇文章时，我们主要围绕国家助学贷款的风险防范与补偿机制进行了探讨，对其重要性和可行性进行了介绍和分析。
完善小额农贷风险补偿机制的思考（范本）
完善小额农贷风险补偿机制的思考完善小额农贷风险补偿机制的思考一、建立国家补偿机制。
第一，建立国家农业信贷投资保护法，严禁行政干预银行信贷投向和恶意逃废银行债务的行为。
第二，建立国家农业信贷投资风险补偿基金，由国家财政部按照每年农业信贷投入总量提取一定比例的风险补偿基金，用于补偿国家产业政策调整和产业政策导向诱发的风险和国际市场非理性行为、重大自然灾害引发的风险。
第三，减免农业贷款所得利息收入的营业税和所得税。
二、建立地方财政补偿机制。
第一，建立地方扶贫基金，按照各地每年财政总收入的1～2%的比例提取，主要用于保障低收入农民的生产、生活开支，从而提高低收入农户小额信用贷款的还贷还息率；第二，建立农民培训基地，提高农民的农业项目技术水平和对市场动态的应变能力，从而提高农业投资项目的成功率，减少小额农贷的市场风险；第三，建立地方财政对小额农贷业务的直补制度，对达到一定比例的银行机构按年度进行财政补贴。
三、建立农业保险机制。
在目前县域金融架构下，农业保险可由政策性银行经营，分备耕、种植、管理、销售四个阶段投保，险种以“全额保险”、“分段保险”为主，保险范围以生产成本为上限。
农民可根据不同年份、生产条件和农作物，选择相应的投保项目。
签订保险合同时，农民必须与农业技术部门签订技术服务合同，接受技术指导，以确保农业收成，减少风险。
四、建立利率补偿机制。
允许银行部门根据资金市场供应情况扩大小额农贷的利率浮动幅度，适当提高对小额农贷利率水平，使开办此项业务的金融机构有经济上的可持续性。
五、建立呆坏帐补偿机制。
允许开办小额农贷的金融机构按小额农贷年末余额提取高于规定比例1～2个百分点的呆账准备金，对已形成的小额信用贷款应收未利息部分，适当提高几个百分点的坏账准备金提取比例，增强开办机构抵御风险的能力。
担保公司的风险补偿机制与保障措施
担保公司的风险补偿机制与保障措施在金融领域中，担保公司扮演着重要的角色。
作为一种提供信用担保服务的机构，担保公司为企业和个人提供风险补偿和保障措施，旨在增加贷款融资的可靠性和可行性。
本文将探讨担保公司的风险补偿机制和保障措施。
一、风险补偿机制1.1 提供信用担保担保公司的首要任务是提供信用担保，通过作为中间方，确保借款人按时偿还债务。
在贷款申请过程中，借款方可以向担保公司申请信用担保，以降低贷款风险。
对于银行和其他金融机构来说，有了担保公司的信用担保，贷款的风险将减少，从而促进金融机构更愿意提供贷款。
1.2 建立风险准备金为了应对可能出现的风险，担保公司通常会建立风险准备金。
这是指担保公司将一部分收入或利润作为准备金，用于覆盖可能发生的担保损失。
风险准备金的建立有助于担保公司提供更高的风险承受能力，并保障借款人的权益。
1.3 合理定价和费率制定为了平衡风险和收益，担保公司需要根据借款人的风险状况和贷款金额合理定价和费率制定。
通常情况下，有较高风险的借款人将面临较高的担保费率，而风险较低的借款人则会享受较低的担保费率。
这样的定价和费率制度可以为担保公司提供更稳定的收入，并在一定程度上减少风险。
二、保障措施2.1 审核和风险评估担保公司在提供信用担保之前，会对借款人进行严格的审核和风险评估。
这包括借款人的信用记录、经营状况、还款能力等方面的综合评估，以确定是否提供担保。
通过细致的审核和风险评估，担保公司可以减少不良资产的风险，保障自身和借款人的利益。
2.2 合同签署和约束在提供担保服务时，担保公司与借款人之间需要签署担保合同。
该合同规定了借款人应当按时偿还贷款的责任和担保公司的责任，具有法律效力。
通过合同的签署和约束，担保公司可以强制执行其权益，保障担保资金的安全性。
2.3 定期监控和追踪一旦提供了信用担保，担保公司会定期监控借款人的经营状况和还款能力。
同时，担保公司也会积极与借款人进行沟通，了解其偿还意愿和能力。
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贷款风险补偿机制效果分析近年来，为积极发挥财政杠杆对金融业发展的撬动作用，鼓励和引导金融机构对大对中小企业、科技项目和“三农”的支持力度，各级地方政府纷纷出台一系列政策的措施，建立了各种形式的风险补偿机制，进一步加大了对贷款薄弱环节的信贷支持，有力了促进了地方经济又好又快发展。
一、风险补偿机制建立的基本情况今年初，省财政厅、人民银行南京分行等经济主管为全面贯彻落实省政府关于促进农村金融改革发展和鼓励促进科技创新创业的意见，部门分别制定下发了《关于印发财政促进农村金融改革发展若干政策意见实施细则的通知》和《关于印发江苏省银行贷款增长风险补偿奖励资金管理办法》，扬中市委市政府也分别制定出台了《关于加快创新创业加速工业发展意见》和《扬中市下岗失业担保贷款管理办法》等文件，对进一步建立健全风险补偿机制作为了制度性安排，主要有以下几个方面：1.农户小额信用贷款。
对开办农户小额信用贷款的农村金融机构按贷款月均余额的5%%进行奖励，并对农户联保、农户互保以及农村信贷联保体的新增贷款按照%进行奖励补偿，用于补充银行业金融机构的风险准备金。
2.农民创业担保贷款。
对农户创办农产品生产、加工、流通企业或开办一定规模的种养殖项目对金融机构按照新增农民创业贷款的基准利率的50%进行奖励补偿，同时对农民专业合作组织贷款月均余额的基准利率的20%进行奖励补偿。
3.金融机构涉农贷款风险补偿。
要求金融机构涉农贷款的余额要比上年度增加，对涉农贷款新增额的2%给予奖励，用以充实银行业金融机构的风险准备金。
4.对金融机构增加科技项目和小企业贷款建立风险补偿奖励资金。
对列入国家和各类省级科技项目按银行业金融机构当年新增科技贷款的1%进行补偿奖励。
对年销售收入在3000万元以下，在金融机构融资额在500万元以下的小企业由省财政厅根据当年度各银行业金融机构申报的新增小企业贷款总量予以确定。
5.中小企业担保中心风险补偿。
省财政厅按所提风险準備金的20％給予補償，按月均担保余额的5‰进行风险补偿。
6.下岗失业人员担保贷款。
二、风险补偿机制取得的成效1.提高了各金融机构发展民生金融、普惠金融的积极性。
通过对银行机构发放的小企业贷款和农业贷款给予一定比例的风险补偿，可以有效降低银行信贷风险和成本，充分调动其发放贷款的积极性，从而起到降低贷款利率、提高贷款额度的刺激作用，形成政府、银行、农业经营主体资金供求三方共赢的局面，以解决新农村建设资金不足问题。
根据省政府风险补偿管理办法，今年我市金融机构申报科技项目贷款风险补偿、涉农贷款风险补偿分别达到了84.85万元、45.27万元，小企业贷款新增额也达到2.38亿元。
市中行、江苏银行等金融机构还设立了中小企业服务中心等专营机构，开办存贷及应收账款抵押、出口退税抵押等业务，大力发展惠农卡、贷捷通等金融产品，进一步改善了金融机构的资产结构，增强各金融机构抗风险能力，促进金融机构的可持续发展。
2.加大了对地方经济支持力度，满足了贷款薄弱环节的有效信贷需求。
一是有利于新型农村金融组织的设立，增强对三农支持力度。
风险补偿办法中对设立新型农村金融组织、涉农担保公司及开展相应涉农贷款业务建立了奖励政策，有利于调动新型农村金融组织支农工作的积极，增强新型农村金融组织风险防范能力，进一步完善农村金融服务体系。
据统计今年以来，我市盛大小额贷款公司积极为中小企业和个体工商户、农户提供信贷支持，贷款余额达6503.2万元，累计贷款284户，累计发放1.88亿元，实现利润249.9万元。
较好地支持中小企业和农村经济的发展；二是增强了中小企业担保公司的实力，促进担保公司与金融机构的合作，有利于形成良性发展机制，改善中小企业融资环境，缓解中小企业融资难问题，促进县域经济的发展。
三是增加了金融机构对农村经济的支持力度，基本满足了农村经济发展的需求。
风险补偿机制的建立进一步降低了农业贷款的风险，增强了农民抵御自然灾害的能力，促进了涉农贷款的发放。
据统计，今年1-6月份，我市涉农贷款余额达亿元，比年初增加亿元，占全部新增贷款的 %。
3.促进了财政政策与信贷政策的有效结合。
建立贷款风险补偿机制，可更为有效地发挥财政资金的杠杆作用，能更为直接地提高农业贷款的可获得性，能够以较少的财政资金投入撬动银行更多贷款发放，更有助于发挥财政资金的杠杆作用。
三、风险补偿机制存在的问题与不足通过财政资金的适当投入，引导了金融机构增加了农村金融供给，健全了风险防范体系，促进了金融改革与创新，鼓励和支持了商业性金融、政策性金融和合作金融及其他金融组织在农村经济发挥了应有的作用。
但在实际操作过程中还存在以下几个方面的问题与不足：1.部分补偿政策执行不到位。
在风险补偿资金的拨付上，由省财政直接支付的大都能直接拨付到各金融机构。
但是由县财政负责支付的风险风险补偿金由于受地方财政收支状况的影响，县一级财政对风险补偿金持消极态度，风险补偿金并不能及时、足额拨付到单位账上，使得有关政策并不能得到有效贯彻执行，损害了政策的严肃性，影响了业务的开展。
如市中小企业担保中心2008年底担保总额达到了亿元，按其月平均担保余额的5%%给予风险补偿，地方财政应支持万元，但至目前，实际支付仅万元，尚有万元资金缺口，给其风险管理带来了一定的影响。
2．风险补偿项目发展缓慢。
由于涉农贷款成本高，收益小。
农业目前仍然是弱质产业，涉农贷款风险大、成本高，使涉农贷款的风险和收益不对称，影响了农村金融机构支持农村经济的动力。
一方面，农民埋怨贷款难、程序复杂、利率高，很多人难以从银行借款。
另一方面，银行机构认为农业生产成本高，又面临自然和市场双重风险。
此外，由于借款主体农民较为分散，单笔借款金额相对较小，多为几千元，贷款的经营管理成本较高。
这些因素都降低了农业对银行资金的吸引力，也就产生了贷款难和利率高的问题。
同时，金融创新不足，制度创新和产品创新不能满足新农村建设的要求，在一定程度上都影响了农村金融业务的开展。
据了解，我市农民创业担保贷款由于面临手续繁琐、经营风险大、信贷问责机制等问题，该业务开展裹足不前并呈逐年下降趋势。
3.风险补偿的手段略显不足。
目前，风险补偿主要集中在财政贴息和对涉农贷款增量的奖励上，还不能综合运用税收优惠、差别存款准备金率等手段对发放中小企业贷款、涉农贷款的金融机构和其他金融组织给予风险补偿，对一些风险大、成本高、收益低的涉农项目一旦出现贷款风险，形成损失时，风险补偿就显得微不足道，影响了金融机构支持农村经济的动力。
4.风险补偿机制还不够健全。
风险补偿机制步及面广，仅仅依靠财政的力量是难以做到位的，必须动员社会各方面的力量广泛参与。
当前，就我市来讲，信贷风险分担机制尚不健全，地方性的风险补偿专项基金尚不健全、农业担保体系尚未建立、农业保险的范围还不够广，农户企业联保贷款机制尚未真正形成。
这问题的存在在一定程度上影响或制约了风险补偿机制的进一步发展和完善。
四、进一步完善风险补偿机制的建议建立和完善风险补偿机制必须充分运用经济手段，发挥地方财力激励作用，按"多予、少取、放活"原则，加大对银行服务、中小企业、“三农”的政策扶持力度，建立贷款风险补偿机制，形成财政铺路、银行下乡的良好运行机制。
1. 加强地方金融生态建设，为财政信贷政策协调配合提供良好环境。
一是建立由财政、金融主管部门、农业、科技主管部门、金融机构参加的政策协调联席会议制度，加强政策沟通协调。
二是推进农村信用环境建设。
继续开展创建农村信用乡（镇）、信用村、信用户活动，加大征信体系建设，完善企业及个人信用信息系统功能。
进一步加大金融知识的宣传，努力培育农户的诚信意识，创造良好的农村信用环境。
三是金融机构也要加大产品创新的力度，要真正了解农民、接触农民，开发的产品应符合农民的需求特点，对政府有规划、财政有投入、资金有保障的产业化龙头企业和农业项目加大信贷扶持力度，要进一步简化手续、优化工作流程，提高工作效率，促进中小企业贷款、涉农贷款业务的全面发展。
2.建立农村担保机制。
建立地方财政支持金融创新、分散风险的平台。
要全面推行小额信用贷款，大力推行农户企业联保贷款、房产设备抵押贷款、存单债券质押贷款等担保抵押贷款方式，努力降低农村信贷的风险系数。
健全农村信贷的担保体系，遵循“自主经营、自负盈亏”的市场化营运规则，建立县（市）级农业担保体系，规范信用担保机构运作机制，为农村经济的稳健发展和农村信贷资金的安全运行提供保障。
3.综合运用多种手段，完善风险补偿机制。
一是实行税收优惠待遇。
用税率杠杆鼓励对农业的信贷投入。
可根据各金融机构支持“三农”的实际情况核定优惠税率，如对符合国家政策的涉农贷款，财税部门可分档次对其实行优惠税率直至全免。
二是进一步实行优惠存款准备金率。
为支持金融机构将贷款投向涉农项目，可考虑实行差别存款准备金率，增加对农村经济的支持力度。
三是实行财政专项补贴。
地方财政每年要预算安排一定的风险补偿资金。
对一些风险大、成本高、收益低的涉农项目和社会公益项目进行风险补偿，要根据业务发展情况及时、足额将风险补偿金及时发放到有关单位。
四是建立企业互保制度，对具备一定规模和资质的企业自愿组成协作圈，在贷款额度超过一定数量的时候，缴纳一定的互保资金，在贷款出现风险时，在划定的协作圈内进行一定的风险金赔偿。
4.引导农村保险与农业信贷相结合，建立职能部门间的联系机制，共同解决经营风险和农民投保的承受力问题。
鼓励开办信贷保险业务，“财银保”联手，解决农业贷款风险大、农贷质量不高的问题，改善和提高农业经营主体的信用水平。
要进一步拓宽农业保险的范围，促进农业保险体系的完善。
大力开展政策性保险，对农业信贷提供信贷保险和风险补偿，在政策性保险缺位的情况下，鼓励商业性保险公司全面进入农险业务市场，对商业性保险公司经营的农业政策性险种，实行单列账目，在享受政策性险种保费和业务费用补贴的同时，对应减免其营业税和所得税。