对边境地区地下钱庄案件情况的观察与思考——以延边州为例
对地下钱庄治理之策的思考
对地下钱庄治理之策的思考摘要：近年在涉毒、涉恐、涉赌、走私和贪腐案件中，频现地下钱庄的身影。
其通过提供资金划转和本外币兑换而成为犯罪活动的“帮凶”，亦是贪腐资金的“洗白工具”。
这些性质不明的跨境资金有时还游走于金融机构之外，对金融市场及实体经济产生影响深远的冲击。
关键词：地下钱庄，外汇买卖，钱庄经营，治理之策，思考探讨近年在涉毒、涉恐、涉赌、走私和贪腐案件中，频现地下钱庄的身影。
其通过提供资金划转和本外币兑换而成为犯罪活动的“帮凶”，亦是贪腐资金的“洗白工具”。
这些性质不明的跨境资金有时还游走于金融机构之外，对金融市场及实体经济产生影响深远的冲击。
一、通过地下钱庄买卖外汇的动因（一）外汇资金结算渠道不畅一些国家外汇管制严格，本国缺乏外汇储备，业界称为“汇困国家”，这些国家和地区与中国的进出口货款都是难以用正常的外汇渠道进行结算，货物贸易外汇无法有效汇出，货物贸易资金结算渠道不畅，结算成本高，外贸经营者为降低成本，所以就造成了工厂或外贸代理不得不通过第三方渠道来收取货款，从而滋生了地下钱庄买卖外汇交易。
（二）境外投资或转移资产我国对个人资本项下外汇管理尚未完全放开，个人境外购买房产、投资等需求暂时无法通过正常渠道得到完全满足。
由于国内民众购买力的提高，在境外置业、购物、投资的日益增多，部分个人为了实现境外投资的目的，选择铤而走险通过地下钱庄将境内资产转移境外规避国家监管。
（三）贪图地下钱庄低价及便捷多数当事人在接受调查时反映，无须审核材料、资金实时到账也是选择钱庄交易的重要原因。
个人超过年度限额在银行办理外汇业务时，银行会要求客户提供证明用途的相关材料，手续相对烦琐。
部分地下钱庄交易对手交代，其经由朋友介绍，考虑价格便宜和手续简便选择了通过地下钱庄进行交易。
如：当事人需向境外支付治疗费用，因不能及时提供境外医疗机构的证明材料无法在银行办理，为不延误治疗选择了通过地下钱庄汇款。
二、当前地下钱庄经营的新特点、新趋势（一）交易手段电子化网络支付方式不受交易时间和空间限制，且避开了与资金的物理接触，成为地下钱庄资金运作的主要渠道：一是租借境内个人网银账户，甚至通过开户见证在境内开立香港地区账户，同步控制境内外账户；二是引入第三方支付的“虚拟账户”，并利用部分用户群体广、资金流量大的第三方平台作为拆分摆布大额资金的渠道。
地下钱庄类调研报告
地下钱庄类调研报告地下钱庄调研报告1. 调查目的本次调研旨在了解地下钱庄的基本情况、运作模式以及对经济社会产生的影响，为相关部门和机构制定应对措施提供参考。
2. 调查范围本次调查主要关注地下钱庄在中国境内的运作情况，覆盖范围包括主要城市及一些地区。
3. 调查方法采用定性和定量相结合的方法，通过访谈、调研问卷、数据统计等方式搜集相关信息。
4. 调查结果4.1 地下钱庄定义地下钱庄是指以非法手段进行资金变换的机构或个体，通过跨境汇款、虚构交易等方式进行非法洗钱和资金转移。
4.2 地下钱庄的运作模式4.2.1 跨境资金转移：地下钱庄通过合谋境内外私人进行跨境转账，以逃避监管，为非法资金流向提供便利。
4.2.2 虚构交易：地下钱庄通过虚构商业交易，以类似贸易融资等方式，将非法资金以合法方式进入境内外账户。
4.3 地下钱庄的影响4.3.1 经济风险：地下钱庄虚增社会信用，扰乱金融秩序，对金融市场和经济运行产生负面影响。
4.3.2 社会风险：地下钱庄涉及洗钱、诈骗等犯罪行为，严重侵害社会正常秩序和公平公正。
5. 调查结论5.1 地下钱庄问题严重影响社会稳定和金融安全，应加强相关法律法规制定和执法力度。
5.2 需要加强国际合作，共同打击地下钱庄跨境资金转移。
5.3 检查机制需要加强，及时发现和打击地下钱庄的活动。
6. 建议6.1 加强对地下钱庄从业人员的培训和监管，提高社会风险意识。
6.2 建立地下钱庄黑名单，提高金融机构和公众对地下钱庄的认知和警惕。
6.3 推动技术创新，提高金融监管手段和能力，加强对地下钱庄的数据挖掘和风险评估。
备注：本报告根据实地调研结果撰写，旨在提供客观分析和建议，对于解决地下钱庄问题具有一定的指导意义。
地下钱庄洗钱行为的罪数形态问题思考
地下钱庄洗钱行为的罪数形态问题思考林清红*（华东政法大学，上海 200062）【内容摘要】近年来，我国不少地方特别是沿海地区出现了许多地下钱庄，以个人信用为基础，秘密为各种犯罪所得或收益从事洗钱活动，严重扰乱了国家正常的金融管理秩序，影响了国家的经济安全和社会稳定。
本文将探讨地下钱庄洗钱行为中的犯罪形态问题，即对地下钱庄洗钱行为适用洗钱罪涉及的牵连犯、竞合犯和连续犯问题做一辨析。
【关键词】地下钱庄洗钱牵连犯竞合犯连续犯地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称,是一种非法金融机构,主要存在于我国东南沿海地区。
由于我国地下钱庄已经逐步演变为以洗钱为主营业务的专业犯罪团伙，对地下钱庄的打击可以极大地推进反洗钱工作进程，是反洗钱工作的一个重要突破口。
但是目前打击地下钱庄一般仅停留在处理外汇非法买卖的阶段，而且主要涉及的罪名是擅自设立金融机构罪、非法经营罪等，而不是以洗钱罪来处理，主要是若以洗钱罪处理地下钱庄的洗钱行为还存在着一些争论。
地下钱庄适用洗钱罪存在争议的焦点主要是地下钱庄洗钱的罪数问题，即地下钱庄洗钱行为涉及到牵连犯问题、竞合犯问题和连续犯问题，而这些问题又都关系到对地下钱庄洗钱行为定罪时的罪数问题。
本文从罪数形态的角度来分析地下钱庄洗钱行为，希望洗钱罪这一罪名能够在打击地下钱庄洗钱行为中得以正确适用。
一、地下钱庄洗钱过程中的牵连犯问题牵连犯是指以实施某一犯罪为目的，但其方法行为或者结果行为又触犯其他罪名的情况。
①地下钱庄洗钱行为的牵连包括两个方面：一是洗钱行为与擅自设立金融机构行为的牵连，二是若地下钱庄组织者同时也是上游犯罪主体，即上游犯罪主体完成上游犯罪、获得犯罪收益后在自己的地下钱庄进行洗钱，此时洗钱行为与上游犯罪行为也形成了牵连。
我国刑法第191条第2款对洗钱罪的主体作了“单位犯前款罪的”，予以“双罚制”规定，此规定明确表示了单位可成为该罪的主体。
但是根据1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。
我国“地下钱庄”的表现特征、存在根源及防控对策
、
我国“ 地下钱庄＂ 的 现 状 与 特 征
（ 一） 我 国“ 地 下钱 庄 ” 的现 状
从上世纪 ８ ０ 年代开始 ， 我 国“ 地下钱庄” 经过了 ３ ０ 多年 的发展 ， 其规模 已达到相 当惊人 的地步 。
从 地 区ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 布来 看 ， “ 地下钱庄” 以沿 海 地 区尤其 是 东南 沿 海 为 主 ， 如 山东 、 江苏 、 浙江 、 福建 、 广 东等 省 ， 并 不 断 向周 边 地 区蔓延 。最 近几 年 ， 我 国“ 地下 钱 庄 ” 的地 区分 布开 始 由东 南沿 海 地 区发 展 到 内陆地
种类 ， 分为存 贷型“ 地下钱庄” 和汇兑 型“ 地下钱庄” 两类 ， 存贷型“ 地下钱庄 ” 主要从事非法存贷款业
务， 汇兑 型 “ 地下 钱庄 ” 主要 从事 跨境 资金 转移 和外 汇兑换 。嗍 目前 ， 我 国“ 地下 钱庄 ” 涉及 的资金 规模 非 常 巨大 ， 其 负 面影 响范 围较 广 ， 并且 具有 家 族成 员经 营 、
区， 在鄂尔多斯 、 成都、 沈阳、 洛阳、 咸阳等地均发现了不 同类型的“ 地下钱庄” 。【 ９ 】 从 近年来 的发展态势 看， “ 地下钱庄” 并没有因为受到打击而逐渐退 出历史舞 台， 反而在金融市场上更加活跃 。 目 前， 我国“ 地下钱庄 ” 的状况为 ： “ 地下钱庄” 的资金需求者一般不设抵押和担保物 ， 而是借助于 亲朋好友 的人情关系来完成贷款条件的“ 审批” ； 此外 ， “ 地下钱庄” 面对 的“ 顾客” 一般是在周边二公里
勾结等特征 。“ 地下钱庄 ” 的存在和我 国信 贷管理体 制严 、 汇 率机 制相对滞后 、 金 融 网点业务缺位 、 “ 地 下钱
新疆地下钱庄的调研
新疆地下钱庄的调研1. 引言地下钱庄是指以非法方式进行跨境资金流动的组织或个人。
这些钱庄往往利用各种手段，如虚构交易、非法转账等方式，转移资金，逃避监管和税收，给社会经济秩序带来严重的负面影响。
本文将对新疆地区的地下钱庄进行调研，分析其现状、问题和对策。
2. 新疆地下钱庄的现状2.1 地下钱庄的定义和特点地下钱庄是指以非法方式进行跨境资金流动的组织或个人。
地下钱庄的主要特点包括：非法性、隐蔽性、高风险性和跨境性。
2.2 新疆地区地下钱庄的规模和分布据统计，新疆地区的地下钱庄数量庞大，分布广泛。
这些地下钱庄主要集中在边境地区和交通便利的城市，如乌鲁木齐、喀什等地。
2.3 新疆地区地下钱庄的运作方式新疆地区的地下钱庄通常利用虚构交易、非法转账等手段，将资金转移到境外，逃避监管和税收。
同时，他们还与其他非法组织合作，进行洗钱、走私等活动。
3. 新疆地下钱庄存在的问题3.1 安全风险地下钱庄的非法性使得其活动往往伴随着安全风险。
这些地下钱庄往往与其他非法组织勾结，从事洗钱、走私等活动，给社会安全带来威胁。
3.2 经济风险地下钱庄的存在严重破坏了正常的经济秩序，导致资金流动不畅、市场竞争不公平等问题。
同时，地下钱庄的活动也会导致资金外流，影响国家的经济安全和金融稳定。
3.3 社会风险地下钱庄的存在给社会带来负面影响，如诈骗、走私、恐怖活动等。
这些活动不仅破坏了社会的安全稳定，也损害了社会的公信力和形象。
4. 新疆地下钱庄的对策4.1 加强监管力度针对地下钱庄的存在，应加强相关部门的监管力度，加大打击力度，提高发现和打击地下钱庄的能力。
同时，还应加强与其他国家和地区的合作，共同打击地下钱庄的跨境活动。
4.2 完善法律法规应完善相关法律法规，明确地下钱庄的定义和处罚标准，加大对地下钱庄的打击力度。
同时，还应加强对地下钱庄的预防工作，提高公众的法律意识和风险意识。
4.3 加强宣传教育加强对地下钱庄的宣传教育，提高公众对地下钱庄的认识和警惕性。
跨国地下钱庄工作总结汇报
跨国地下钱庄工作总结汇报
近年来，跨国地下钱庄在全球范围内呈现出蓬勃发展的趋势，成为了全球金融
领域的一个严重问题。
作为一名从业人员，我有幸能够深入了解并参与其中，对于这一领域的工作经验进行总结，希望能够对相关部门提供一些有益的参考。
首先，跨国地下钱庄的工作涉及到多个国家和地区的金融交易，需要具备丰富
的金融知识和跨国合作经验。
在工作中，我深刻体会到了跨国地下钱庄的运作模式和风险特点，对于如何有效地打击这一领域的犯罪行为有了更深入的认识。
其次，跨国地下钱庄的工作需要具备高度的敏锐度和应变能力。
在这一领域中，犯罪分子往往会利用各种手段和技术进行非法交易，对此，我们需要时刻保持警惕，及时发现和应对各种潜在的风险。
最后，跨国地下钱庄的工作需要加强国际合作和信息共享。
只有各国之间能够
密切合作，共同打击跨国地下钱庄的犯罪行为，才能够有效地遏制这一领域的发展。
同时，我们也需要加强对相关国际金融机构的监管和合作，共同维护全球金融秩序的稳定和安全。
总的来说，跨国地下钱庄的工作充满了挑战和机遇，需要我们不断提高自身的
专业素养和工作能力，积极参与国际合作，共同打击跨国地下钱庄的犯罪行为，维护全球金融秩序的稳定和安全。
希望我们能够共同努力，为这一领域的发展做出更大的贡献。
公安打击地下钱庄总结汇报
公安打击地下钱庄总结汇报地下钱庄是指非法组织或个人以经营者名义进行非法金融活动的地方，主要以进行非法兑换、汇款、洗钱等活动。
近年来，地下钱庄的规模不断扩大，对社会经济秩序和金融安全造成了严重威胁。
为了保障社会经济稳定和金融秩序，公安机关加大了对地下钱庄的打击力度。
下面是关于公安打击地下钱庄的总结汇报。
地下钱庄的打击工作已取得了初步成效。
公安机关结合自身力量优势和技术手段，成功破获了一批涉及地下钱庄的刑事案件，捣毁了一批地下钱庄犯罪窝点。
通过打击地下钱庄的工作，有效维护了金融秩序，加强了人民币的管理和稳定。
同时，也打击了犯罪分子的经济来源，有效遏制了相关犯罪活动的蔓延。
公安机关加大了对地下钱庄的宣传力度。
通过制作宣传资料、组织宣讲会等形式，向广大群众普及地下钱庄的危害和不法行为的特点，提高了民众的意识和警惕性。
积极倡导社会各界共同参与打击地下钱庄的行动，形成了全社会共同参与的良好局面。
同时，通过媒体等渠道发布打击地下钱庄的成果，提高了广大民众对公安机关打击地下钱庄行动的认可度，增强了对公安机关的信任。
在打击地下钱庄过程中，公安机关采取了一系列的措施。
首先，加强了对地下钱庄的侦查工作，通过积极收集情报、建立信息库等方式，掌握地下钱庄犯罪活动的线索和信息，为后续的打击行动提供支持。
同时，通过与银行、金融机构等部门的合作，加强了对可疑交易和资金流向的监控，实时掌握地下钱庄的活动情况。
其次，公安机关加大了对地下钱庄的打击力度，通过制定专项行动计划、组织联合行动等方式，集中打击地下钱庄的犯罪分子和窝点。
同时，加大了对地下钱庄犯罪活动的惩处力度，强化处罚力度，形成对犯罪分子的震慑力。
然而，目前仍存在一些问题和挑战。
地下钱庄犯罪活动的跨境特点给打击工作带来了困难。
地下钱庄往往通过跨境汇款等方式进行资金流动，由于涉及多个国家和地区，打击工作的复杂性大大增加。
此外，地下钱庄犯罪活动具有隐蔽性强、能动性强等特点，需要公安机关继续加强技术手段的研发和应用，提高对地下钱庄的侦查和打击能力。
洗钱案例分析
洗钱案例分析关于地下钱庄的案例分析报告近年来～随着市场化改革的进一步深入～走私、毒品、腐败等上游犯罪日益增多～与之相伴随的洗钱犯罪活动也迅速蔓延～不仅破坏了我国正常的金融秩序～而且严重侵蚀着我国的经济基础～危害到国家的经济安全和社会稳定。
而洗钱也成为人们关注的话题。
洗钱～这个词人们感觉既熟悉又陌生～熟悉是因为在影视剧里面常常听到～陌生是因为在现实生活中自己似乎离洗钱很远。
其实～洗钱与反洗钱的斗争一直在普通老百姓的周围存在～比如～有人用犯罪所得购买了大量昂贵的翡翠玉器～自己开店将其卖掉～这就是洗钱,所谓洗钱～通俗地讲～就是将黑钱漂白～是指通过各种手段～掩饰、隐瞒犯罪收益的真实来源和性质～使其在形式上合法化的行为。
不法分子通过实施犯罪获得巨额非法所得后～为了设置侦查障碍、逃避法律制裁～同时为了光明正大、心安理得地挥霍使用～或者为下一步犯罪活动提供资金支持～因此要想方设法进行资金的改头换面～这一过程被称之为洗钱。
目前我国洗钱犯罪的手法层出不穷～主要的表现为通过境内外银行账户过渡～使非法资金进入金融体系。
通过现金走私转移犯罪所得。
现金走私是最原始的洗钱手法之一～但目前仍是边境地区跨境洗钱的有效手段。
不法分子通过雇用“马仔”分散携带、运输或者邮寄现金的方式出入境～即可实现黑钱的跨境转移。
利用现金交易和发达的经济环境～掩盖洗钱行为。
现金交易可以割断资金链条～从而给后期的调查带来巨大困难。
通过设立企业作为非法资金的“中转站”。
通过开办公司企业～可以将非法所得投入企业的合法经营中～从而达到洗钱的目的。
此外～有的不法分子大量开设空壳公司～目的就是通过频繁复杂的转账交易转移赃款～掩饰其来源和去向。
通过进出口贸易掩盖非法利润。
这种洗钱方式往往与走私犯罪相关联～通过在进出口贸易过程中低价报关等方式偷逃关税～并掩盖非法所得。
而地下钱庄也是犯罪分子所青睐的。
一个经典的案例～2月24日～江苏省扬州市公安局摧毁了一特大地下钱庄～该地下钱庄在境内、外设点～从事非法跨境汇兑活动～涉案人员分布在全国22个省、市、自治区～涉及363个账户～涉案金额高达85亿。
地下钱庄案件的法律适用(3篇)
第1篇一、引言地下钱庄，作为一种非法的金融活动，在我国近年来呈现出愈演愈烈的趋势。
地下钱庄涉及非法集资、洗钱、逃税等违法犯罪行为，严重扰乱了金融秩序，损害了国家金融安全。
因此，对地下钱庄案件的法律适用问题进行研究，对于打击地下钱庄犯罪、维护金融秩序具有重要意义。
二、地下钱庄案件的法律适用概述地下钱庄案件的法律适用主要包括以下三个方面：1. 刑法适用2. 民法适用3. 行政法适用三、地下钱庄案件的法律适用分析（一）刑法适用1. 非法经营罪根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条的规定，非法经营罪是指违反国家规定，未经有关主管部门批准，擅自从事金融业务，扰乱金融市场秩序的行为。
地下钱庄作为一种非法金融活动，其行为符合非法经营罪的构成要件，应当依法追究刑事责任。
2. 洗钱罪根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条的规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，而采取以下行为之一的行为：（1）提供资金账户的；（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（4）协助将资金汇往境外的；（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。
地下钱庄在非法经营过程中，往往涉及洗钱行为，应当依法追究刑事责任。
3. 集资诈骗罪根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定，集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。
地下钱庄在非法经营过程中，常常以高回报为诱饵，诱骗他人投资，涉嫌集资诈骗罪。
（二）民法适用1. 民事责任地下钱庄在非法经营过程中，可能侵犯他人的合法权益，如侵犯他人财产权、名誉权等。
根据《中华人民共和国民法通则》的规定，侵权人应当承担民事责任。
2. 合同法适用地下钱庄在非法经营过程中，可能涉及合同纠纷。
跨国地下钱庄工作总结汇报
跨国地下钱庄工作总结汇报
近年来，跨国地下钱庄的活动在全球范围内呈现出不断增长的趋势，对金融市
场和国际经济秩序造成了严重的冲击。
作为一名地下钱庄工作人员，我深刻地认识到这一现象的严重性和影响，因此我对这一工作进行了总结和汇报。
首先，我对地下钱庄的运作模式进行了深入的研究和分析。
地下钱庄通常通过
虚假交易、洗钱和非法转移资金等手段，进行跨境资金流动，绕过监管机构和法律的限制，从而达到逃避税收和资金追踪的目的。
这种非法行为给金融市场和国际经济秩序带来了严重的破坏，必须引起高度重视。
其次，我总结了地下钱庄的特点和运作规律。
地下钱庄通常以网络为依托，跨
国跨境进行资金转移和洗钱活动，其运作规律具有隐蔽性、高效性和危害性。
在这种情况下，监管机构和执法部门需要加强跨国合作，共同打击地下钱庄的活动，维护金融市场的正常秩序。
最后，我提出了应对地下钱庄的建议和措施。
首先，加强国际合作，建立跨国
联合执法机制，形成合力打击地下钱庄的合作网络。
其次，加强技术监管和风险防范，提高金融机构的反洗钱和反恐怖融资能力，防止地下钱庄利用金融渠道进行非法资金流动。
最后，加强对地下钱庄的监管和打击力度，严厉打击地下钱庄的活动，维护金融市场的正常秩序。
总之，地下钱庄的跨国活动对金融市场和国际经济秩序造成了严重的冲击，必
须引起高度重视。
作为地下钱庄工作人员，我将继续关注这一领域的动态，积极参与打击地下钱庄的活动，为维护金融市场的正常秩序作出自己的贡献。
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以延 边 州 为 例
赵 贞淑
（ 中 国人 民银 行 延 边 州 中 心支 行 ， 吉林 延 吉 １ ５ ３ ０ ０ ０）
摘
要 ： 近 年 来 ，延 边 州境 内 非 法 经 营 地 下 钱 庄 案 频 发 。 为 了 更 好 地 掌 握 边 境 地 区打 击 非 法 经 营 地 下 钱 庄 案 件 的 基 本
寻 求其他 方 式处理 跨 境资 金 。 （ 二 ） 资 金 跨 境 收 付 成 本 高 、 速 度 慢
２ ０ １ ５ 年 以 来 ，人 民 银 行 联 合 五 部 委 共 同 开 展 打 击 利用离 岸 公司 和地 下钱 庄转 移赃 款 专项 行动 ， 人 民银 行 延 边 州 中 心 支 行 先 后 配 合 延 边 州 公 安 局 破 获 非法 经营 地 下钱庄 案 件２ ７ 起 ，估 算 总 交 易 额 折 合 人 民 币 约 ２１ １ ０ 亿 元 。其 中 ： “ ５ １ ０ ” 案 件 是 吉 林 省 首 例 涉 朝 地 下 钱 庄 案 件 ，也 是 全 国 第 二 例 ， 此 案 件 得 到 了时任 公 安部 部长 孟庆 丰 、 中国人 民银 行副 行 长 郭庆 平 、吉林 省 省长 蒋超 良、副省 长胡 家福 等领 导 同 志 重 要 批 示 。 以 上 案 件 的 破 获 ，有 力 的 打 击 了 延 边 州 非 法 经 营 地 下 钱 庄 等 经 济 犯 罪 活 动 ， 维 护 了 社 会稳 定及 金 融安 全运 行 。 二 ，边 境 地 区地 下 钱 庄 案 件 的 原 因 （ 一 ） 联 合 国 制 裁 影 响 ， 难 以 满 足 中朝 贸 易
一
边 境 地 区地 下 钱 庄 案 件 的 基 本 情 况
业 具 有 相 当 规 模 。 以 珲 春 市 为 例 ，每 年 对 朝 进 出 口 贸易额 就 达 ５ 亿 美 元 ，其 中有 近 ３ ０ 家对 朝 贸易 企 业 在 朝 鲜 建 有 工 厂 ，跨 境 资 金 支 付 结 算 需 求 极 为 迫 切 。 而 我 国 海 关 规 定 ：每 人 次 出入 境 携 带 现 金 限 额 人 民 币２ 万元 或美 元 ５ ， ０ ０ ０ 美 元 ，无 法 满 足 企 业 和 商 家 正 常 经 营 活 动 。 在 此 情 况 下 ，对 朝 贸 易 企 业 只 能
资金 往 来 需求
因 中韩 两 国 的外 汇 管 理 政 策 存在 差 异 ，通 过 银 行 结 算 和 地 下 钱 庄 结 算 比较 来 看 ，地 下 钱 庄 结 算 方 式 明显 具 有 速 度 快 、成 本 低 的 优 势 。 在 韩 国 韩 元 不 能 直 接 汇 往 中 国 ，韩 元 须 兑 换 成 美 元 后 才 能 汇 出 ，汇 款 至 少 ３ 天 以上 才 能 人 账 ， 因 此 韩 国 银 行 汇 款 成 本 高 、速 度 慢 。 而 通 过 地 下 钱 庄 跨 境 从 韩 国 向 中 国 汇 款 可 以 在 我 国境 内 实 现 实 时 到 账 ， 并 直 接 转 入 在 我 国 境 内 所 有 银 行 开 立 的 人 民 币 账 户 ，且 不 需 韩 元 转 换 成 美 元 后 再 转 换 成 人 民 币 的 费 用 ，还 规 避
关 键 词 ： 地 下 钱 庄 ； 调 研 ；对 策 建 议
中图分 类 号 ：Ｆ ８ ３ ３
文 献 标 识 码 ：Ａ
文章 编 号 ：１ ０ ０ ９— ３ １ ０ ９ （ ２ ０ １ ７ ）０ ６ － ０ ０ ５ ９ －０ ３
开 发 、 电子 产 品 、水 产 品 加 工 等 贸 易 活 动 ，部 分 企
户 以现金 人 民币到 地 下钱庄 经 营点兑 换 成外 币等 ， 或 者 以外 币 兑 换 成 人 民 币 ，地 下 钱 庄 利 用 手 中大 量 的 流 动 资 金 ，通 过 低 买 高 卖 从 中赚 取 汇 价 。二 是 非 法 跨 境 汇 兑 。 当 客 户 在 国 外 需 要 汇 款 时 ，客 户 Ｎ－ ￣ ＇ ｂ 币 存 入 到 地 下 线 庄 指 定 的 外 国银 行 账 户 ，境 内 人 员 通 过 与 境 外 联 系 人 电话 核 实 确 认 资 金 到 账 后 ，根 据
了我 国 对 个 人 年 购 汇 ５ 万美 元额 度 的管 制 。 地 下 钱 庄 交 易 主 要 模 式 ：一 是 黑 市 兑 换 。 客
２ ０ １ ３ 年３ 月 ７日 ，联 合 国 安 理 会 通 过 关 于 制 裁 朝 鲜 核 试 验 问题 的 第 ２ ０ ９ ４ 号 决 议 ，该 决 议 涉 及 了金 融 制 裁 等 相 关 内容 。 从 ２ ０ｌ ３ 年５ 月 起 ，我 国 多 次 执 行 对 朝 金 融 制 裁 后 ，我 州 中朝 贸 易 所 有 结 算 渠 道 彻 底 中 断 ，所 有 对 朝 贸 易 企 业 均 无 法 通 过 银 行 结 算 处 理 贸 易 资 金 往 来 。据 不 完 全 统 计 ： 目前 在 朝 鲜 罗 先 区 内 设 豆 满 江 、 洪 仪 、雄 尚 、 白鹤 、宽 谷 、 先 雄 、 云泉 等工 业 区 ，区 内 中资企 业 约 有２ ０ ０ 多 家 。还 有 近４ ０ ０ ０ 多延边 商 人常 年在 罗先 地 区从 事物 流 、能源
情 况和 特 点 ，为４ ＇ － 后 开 展 边 境 地 区 反 洗 钱 工 作 提 供 帮 助 ，延 边 州 中 心 支 行 通 过 座 谈 、走 访 等 形 式 进 行 了深 入 调 研 ， 并
分 析 以 往 非 法 经 营 地 下 钱 庄 案 件 存 在 的 根 源 和 基 础 ， 以 ห้องสมุดไป่ตู้提 高今 后 反 洗 钱 部 门 协 助 办 案 工 作 效 率 。