我国合作金融组织界定和发展模式探析
新型农村合作金融机构发展研究
新型农村合作金融机构发展研究随着农村经济的发展，新型农村合作金融机构逐渐兴起。
这些机构具有担负农村金融服务的使命，为农村贷款和资金流通提供了有效的渠道和平台。
本文将从以下几个方面进行探讨：新型农村合作金融机构的定义、发展现状、机构特点、机构的运行方式、机构的发展和存在的问题以及解决方案。
一、新型农村合作金融机构的定义新型农村合作金融机构是指在中国农村地区设立的非营利性金融服务组织，为农村地区提供小额借贷和其他金融服务。
新型农村合作金融机构主要由农民自愿组成、自治管理、自负盈亏，以及以互联网和现代科技为支撑的新型农村金融组织。
二、新型农村合作金融机构的发展现状目前，新型农村合作金融机构已逐渐成为农村金融服务的新生力量。
截至2019年底，全国共有农村微型金融机构2.49万家、村镇银行4.07万家、农村信用社1.67万家、供销合作社金融机构1.7万家和农村商业银行295家。
数据显示，新型农村合作金融机构的办事效率高、服务费用低、可持续性强。
与传统金融机构相比，新型农村合作金融机构的贷款利率要低得多，平均约在4%左右。
这也表明了新型农村合作金融机构在满足农村贷款需求方面的巨大优势。
三、新型农村合作金融机构的机构特点1.服务对象广泛。
新型农村合作金融机构的服务对象主要是农民、农村企业和居民，这些对象在传统金融机构中往往难以获得金融服务。
2.金融服务方式多样。
新型农村合作金融机构以小额信贷业务为主，同时也提供储蓄、汇款、保险等各种金融服务，满足不同层次农村客户的金融需求。
3.组织结构合理。
新型农村合作金融机构的组织结构灵活，以农民自愿参加为原则，采取经营组、理事会、监事会等多层领导体系，实现自我管理、自我监督和自我扶贫的目标。
4.运营成本低。
新型农村合作金融机构利用互联网和现代科技手段，实现了线上、线下相结合的服务模式，减少了运营成本，提高了运营效率。
四、新型农村合作金融机构的运行方式新型农村合作金融机构的运行主要分为以下几个部分：1.客户评估。
我国农民专业合作社融资模式探析
我国农民专业合作社融资模式探析摘要：农民专业合作社作为一种新型的农村合作组织，不仅是提高农民收入的现实选择，也是解决“三农”问题的有效途径。
本文系统的归纳和总结了我国农民专业合作社的融资模式，并结合其特殊的组织结构和运行模式，提出了促进我国农民专业合作社发展的政策建议，旨在为农民专业合作社的发展和农村金融服务模式创新提供借鉴。
关键词：农民专业合作社融资模式政策建议一、我国农民专业合作社融资模式探析（一）金融机构+农民专业合作社模式金融机构+农民专业合作社模式是农民专业合作社内部及农民专业合作社与金融机构之间的契约组合，可有效降低交易成本并减少“道德风险”问题。
该模式对合作社的准入要求较高，银行对符合要求农民专业合作社进行整体授信，合作社取得贷款后向生产企业购买种子、化肥、饲料等生产资料，然后提供给农户或直接转贷给农户使用。
农产品收获后，合作社进行统一收购并出售，将贷款归还银行。
根据国际经验，规模较大的商业银行内部成立农民专业合作社信贷部，对农民专业合作社提供专门的金融服务支持，是解决农民专业合作社融资问题较为成功的做法。
同时，国外辛迪加贷款方式也具有一定的借鉴意义，把多个农民专业合作社联合起来，按一定比例对某一农民专业合作社进行小规模联合贷款，这样还可以起到分散风险的作用。
（二）金融机构+担保+农民专业合作社模式在我国，目前农民房屋和农业设施等尚不能作为抵押物品，金融机构为防范风险，对农民专业合作社融资较为谨慎，造成农民专业合作社融资渠道不畅。
农户、农民专业合作社、农业龙头企业等经济主体进行联保及担保机构的加入可以有效解决“担保难”问题，增强农民专业合作社的融资能力。
1、农民专业合作社担保一是合作社+社员联保模式。
合作社成员之间形成利益共同体，实行“风险共担，利益共享”的机制。
二是互助保证金+社员联保模式。
由农民专业合作社社员共同成立互助保证金，存放至专业合作社账户，合作社成员共同作为保证人。
三是信用担保模式。
我国农村合作金融组织发展的现状与理性思考
摘 要： 文章升我 国农村金 融组 织的现状进行 了分折 ， 出 指 农村 经济 的发展 需要夸作金 融组织 ， 必颓建立 符夸夸作 制原 但
则 的 农村 旮 作 垒 融 组 织 。
要 求农 村建立 合作金 融为基础 的农村 金融服 务体 系 ， 这是 困 为合作 金融这种 组织 形式适 合 于农业 生产 特点 和农 村 区域广 农村经济的发展需要合作金融组织 阔、 经济力量较弱特点 。特别 是我 国农 村 已发展成多种 经济并 个体 、 家庭及台作 经济 占主体 的新 格局 ， 在这种经济格局中 ， 合作 金融是合作经 济大范 畴 中的一 个分支 ， 它是人 们在经 存 ， 济和社会活 动中 ， 为改 善生产及 生活条件 ， 获取融资服务 ， 按照 商业银行与政策银行 难 承 担农村经 济发展 中的资金主要供给 而合作金融组织别太有作为。那么 ． 目前农村信用社是 自愿Ａ 股 民主管理 、 助互利 的原则组织起来 的一种信用活动 者角色 ， 互 形式。合作金融具有 合作 经济 的基本 内含和特 征 。１９ ９ ５年 国 否符合农村合作金融的基本要 求？是否适应农村经 济发展 的需 际合作联 盟大会 总结 世界各 国台 作经 济发展 的经验 ， 确立 了合 要？下面笔者从农村合作金融 的基本特征 出发 分析 目前我 国农 作制的七条原则 ：１ 自愿和开放 的社 员原则 ；２ 社 员民主管理 村合作金融组织发展的现状 。 （） （） 二 农村台作金融组织发展 的现状 的原则 ：３ 盈利 主要 用 于积 累和 利益接 交 易量 适 当返 还 的原 （） 则 ；４ 自主 、 （） 自立 、 自担风 险 的原则 ； ５ 教 育和培 训社 员 的原 （） 我国目 前农村金融体系是 由农业发展银 行 、 农业银行 ｌ 农村 则 ；６ 合作 社间合作 的照则 ；７ 关 心社 区的原则 。根据这些 原 信用合作社 构成 的。农 业 发展银 行是 国 家农业银 行政 策性 银 （） （） 则 的基本精神 ， 结合我 国农 村的实 际情 况 ， 可 形 成发展我国农 行 ， 农业银行属于我 国 四大 国有商业 银行之 一。在 目前 的概念 村合作金融应具备的三个基本特征 ： 社员 自愿人股 ； 实行 社员 民 中 农村信用杜似乎就是合作金 融组 织。但是 ， 农村信用杜 产生 ０ ０年代初 的农 业合作 化运动中 ， 按一人一股 或一户 主管理 ； 优先为人股社 员提供服 务。也就是说 ， 必须具备这三个 于 ２ 世 纪 ５ 基本特征 的农村金融组织才能说是农村合作金融组织 。 股 的合作 原则组建 的， 几次 的重组合 并及长期 采取行政性 计 已使 为社 员服务 我国的经济体制改革 起始于农 村 ， 当时 由于 改变 了不适 应 划管理模式 ． 农村信用杜的合作性 质面 目全非 ， 于农村生产力发展 的管理方式 ， 大地 激发了农 民的劳动热情 ． 极 的宗 旨完全 改变 １７ ９９年农 业 银行恢 复 后 ， 归 农业 银 行领 划 加上农业科技进 步 ， 食问题很快 解决 了。伴 随着 ２ 粮 ０多年的改 导 ， 实行“ 行杜合一 的体制 ，９ ４年改由农业银行 代管 ． １８ 随后 进 三性 的改革 ，行社 分设 并成 立 了县 级联社 ， “ ， 但并 革开放 ， 以及社会 主义 市场经济的初步建立 ， 农村的经济结构和 行 了恢复“ 生产方式也发 生了很太变 化 ， 出现 了农 民办企业 、 土地 的使用权 没有取得实质性进展 ， 内部管理 和业务经 营仍然在较 大程度 其 ９６ 向种植 太户转移 、 农产品 深度加工 、 多种经营 的发展 、 各种经济 上受农业银行 的控制。１９ 年农 村 信用合 作杜 与农 业银 行脱 同时 联合体的发育 和成长等新情况 ， 的金融服务需求 日 农村 趋增 加。 钩 ， 国务 院统一部署按 合作 制原则重新 规范农村信 用杜 的 从 １９ ９ ７年开始 ， 国农业生产在解决 了长期困扰 中国的农产 品 改革 ， 我 希望恢复农村信 用杜 的合作金融性质 ， 以适 应农 村经济 发 从农村合作金融 的基本特征来看 ， 这转 供求 中数量不足 的矛盾 的同时 ， 品种 、 质量 问题 的矛盾开 始凸显 展 的需要 。到 目前为止 ， 出来 ， 我国农村 又面临着经济 结构 和增 长方式 的战略 性调整任 变过程似乎还很漫长 。 １社员股 份很少 ， 体股 比重过太 。社 员人股是农 村合作 集 务， 由过去 粮为主的追求 数量 的外延式扩 张 向以经济作物 为 主的追求质量 的内涵式 扩张转 变 ， 这种转变 也需要 多样化的 金 金融组织 的产权组织形式 ， 是构成社员关心 、 也 参与合作 的物质 融 支持 。农村 经济 的进一 步发展 ， 迫切需要 多样化的金融服务 ， 基础。在改革 过程 中 ， 多农 村信用杜 保留 了大 部分集体股 和 很
我国合作金融组织界定和发展模式探析-最新范文
我国合作金融组织界定和发展模式探析摘要：合作金融组织是我国金融系统的重要一个分支,合作金融改革也是我国金融体制改革的重要一环,它将对我国广大地区,尤其是农村地区的金融建设起到不可忽视的作用。
传统的合作经济原则在一定程度上已不再适合我国新的发展国情,因此针对我国目前所存在的各类合作金融组织的合作性质加以清晰的界定、区分则显得尤为重要。
在此基础之上,我们应该结合我国的实际经济状况和格局分布采取不同的方式,将合作金融改革的目标立足于循序渐进的建立自下而上逐级控股的合作金融组织体系。
关键词：合作金融组织,新型合作原则,合作金融改革,逐级控股一、合作金融组织的发展过程信用合作社作为现代合作金融组织最早出现的形式是为规避资本主义市场经济内矛盾和弊端而创建的。
资本主义生产方式中产生的工厂制度和信用制度为信用合作社的产生提供了制度资源,而供销合作和生产合作又为信用合作的产生奠定了物质基础。
之后,合作金融组织经过了一系列的发展,直到19世纪末,在德国等一些西欧国家出现了以农村信用合作社为主的合作金融组织形态,以自由和自发形式为主,但是政府并不给与足够的支持和重视;此后,合作金融组织的范围进一步扩大,一些已进入垄断资本主义的国家的合作金融组织,通过国家干预和政策上的扶持、优惠,得到了很大的发展;二战结束以后,在全球经济一体化和分工协作日益加强的国际背景下,合作金融组织规模不断扩大,专业化特征日趋明显,其宗旨也顺应经济发展和竞争的趋势做出了进一步的改动,呈现出或以合作银行体系为主,或合作信用社体系为主的不同的发展模式。
在我国,合作金融的发展由于受特定的历史条件的影响,因此带有显著的中国式色彩。
最先把现代合作思想引入中国,主张以现代合作制度为中国经济建设服务的是孙中山,并将合作思想纳入他的民生主义经济纲领体系中。
国内战争时期,为了解决贫苦农民资金需要,打击取缔高利贷,在革命根据地出现了以吸收群众资本而成的信用合作社体系,这种合作社有综合性和单纯信用性两种类型,被称之为”合作银行”、”储蓄事业部”等。
国际金融合作
危机、跨境金融犯罪等。
促进全球经济增长
02
通过国际金融合作，可以推动资本在全球范围内的有效配置，
促进全球经济增长。
提升国际金融体系稳定性
03
加强国际金融合作有助于提升国际金融体系的稳定性，减少金
融风险。
国际金融合作的前景展望
加强宏观政策协调
未来国际金融合作将更加强调各国宏观政策的协调，以应对经济 全球化带来的挑战。
国际金融合作的政策与策略
货币政策协调与合作
货币政策协调
各国央行通过政策沟通、信息共享和政策合 作等方式，共同应对全球经济和金融市场的 挑战。
利率政策协调
各国央行通过协调利率政策，稳定国际金融市场， 降低资本流动的波动性，促进全球经济增长。
流动性支持
在金融危机等特殊时期，各国央行通过提供 流动性支持，缓解国际金融市场的紧张状况 ，维护全球金融稳定。
促进国际贸易和投资
通过国际金融合作，可以推动国际贸 易和投资的发展，促进各国之间的经 济交流与合作。
国际金融合作的历程与现状
历史回顾
国际金融合作的历史可以追溯到 二战后，当时各国为了重建经济 和恢复发展，开始在金融领域开 展合作。
现状分析
当前，国际金融合作的形式和内 容不断丰富和发展，涉及的领域 也越来越广泛，包括货币政策、 汇率政策、金融监管、资本市场 等多个方面。
多边金融合作是指多个国家之间进行的金融 合作，旨在促进多边经济关系和金融稳定。 这种合作通常由多边协议或国际组织推动。
多边金融合作的主要形式包括建立多边开发 银行、推动国际金融机构改革、加强全球金 融治理等。通过这些合作，各国可以共同应 对多边金融风险，促进全球经济的稳定和发
展。
03
第九章合作类金融
附
本 章 总 结
主讲：韩倩
本 章 总 结
与股份金融的关系
1. 自然属性不同 2. 入股方式不同 3. 经营目标不同 4. 管理方式不同 5. 分配方式不同
合作金融与其他金融的关系
与商业金融的关系
1. 经济性质不同 2. 服务范围不同 3. 组织形式不同 4. 分配方式不同
第 二 部 分
合作银行组织体系
合 作 银 行 间 差 异
1.组织层次 （1）两级制 （2）三级制 （3）四级制 2.各层次间的联系 （1）平行式 （2）非平行式 3.层次间的相互关系 （1）集中式 （2）联合式 （3）复合式
第 二 部 分
合作银行组织体系
合作银行与合作社的权责关系
1.出资标准 --自由认购制 --比例认购制 2.股权的分配 --一社一票制 --一股一票制 --限制股权制 --混合计票制 3.交易的专属 --合作社将多余资金存入合 作银行 --合作社所需资金仅向合作 银行借贷 4.业务的监督 --授权监督 --自治监督
从组织形式看：合作金融既是一个群众性的
合作经济团体，又是一个特殊的金融组织形式。
第 一 部 分
合作金融概述
特征
（一）合作性是合作金融最基本的特征
合作性这一特征使得合作金融与商业银行、政策性
经济中处于弱势地位的劳动群众难以从大型金融机 金融等相区别。 构获得信用，合作主义者便按照合作原则组织了自己的
（二）城市信用社的发展
---1979年~1988年：明确城市信用社的地位，对城市信用社的性质、服务 范围、设立条件做出了规定。 ---1989年~1992年：整顿提高时期 ---1993年以后：属于合作金融范畴的城市信用社在数量上明显减少，真 正意义上的城市信用合作社已经不复存在。
我国农村合作金融发展问题探究
摘 要 ! 本 文通过 对合作 金融 的特 点及我国农村经济现状的 分析 ! 指出在 我国发展合作金融是深化农村 金融改革 的现实选择 ! 并在此基础上提 出了发展 我国农村合作金融的途径 " 关键词 ! 合作金融 村金融 & 合作金融的界定 所谓合作金融是指 ! 按照 国际通行 的合作原则 !以股 金为资本 !以 入股者为 服务对象 ! 以基本金融业务为 经营内容 而形成的金融活动和金融合 作组织 " 它 既可以是合作银行 ! 也可以是 信用合作 社 " 其本质是社员个人为了获得便利的 # 低成本的金融服务 ! 以货币资 本入股的 方式 ! 自愿 联合起 来 ! 实行民 主管 理 # 互 助互利的金融行为和金融组织 " 自 !" #$ 年世 界第 一家 合作 金融 组 织成立到现在 ! 合作金 融已有 %& ’ 多年 的历史 ! 并成为当今世界各国 金融体系 中重要的组成部分 " 目 前 !法国 #德国 # 日 本等国家的农村金融仍然以 合作金融为 主体 ! 德国的合作金融市场 份额占全国 的 ! $(& ) ! 成为推动农 村金融和经 济发 展的重要力量 " ! 在我国 大力发 展农 村合作 金融的 必 金 融体系 农
要性 我国经济是二元经济 ! 客 观上要求 有与之相适应的二元金融 " 城 市一元金
大 !既非有限的 国家银行信贷所能满足 ! 也非农村民间信贷所能解 决 ! 惟一的办
!" "# $" %
(’
农村金融
定成效 ! 但随着农村经济系 统日益复杂 化 ! 政府主导行为所引起的 矛盾也越来 越激烈 ! 导致我国农村金融 创新受到压 抑 !很难再调动微观主体的积极性 " 而且 由于这种政府强制性制度 变迁是一种非 需求导向型的演变 ! 所以 不能适应金融 需求者的金融要求 ! 以达 到农村金融服 务供需平衡 ! 更不可能取 得农村金融改 革要达到的效果 " 第二 !在 长期的发展过程中 ! 农村信 用合作社形成了与农村合作 金融相联系 的四大 利益主体 # 国家 $ 地 方政府 $ 农村 信用合作社员工和农民 " 这四个利益集 体在既得利益格局中 ! 各 方均从对自己 有利的一方面对农信社的改 革提出自己 的主张 " 由于各方力量都差 不多 !那么农 村信用合作社的改革只能 是一种非实质 性的 $各方均 不满意但又均认可的改 革 ! 不可能取得真正意义上的成功 " 第三 ! 由于农村信用合 作社的初始 产权框 架是政 府主导 下的 非自愿 入股 ! 加上我国在成立农信社之时 正式制度的 不配套 ! 使其产权在一开始 就没有清晰 的界定 " 在实际运作过程中 !农信社也是 政府管理 !而非 民主管理 !其 改革只是法 人地位和权力的易位 ! 而不 是产权主体 的让渡和实际金融效率的 提高等实质性 的变革 " 虽然在 !" "" 年以来我国进行了 农村信用社改革方向的试 点 ! 但由于法 人治理结构不完善 ! 产权结构不清晰 ! 社 员自动入股积极性不高 ! 权 益也得不到 保障 !% 合作制 &根本不可能建立 " 第四 !我 国农信社本身包袱过重 ! 到 ! "" # 年 底 ! 全 国农 村信 用 社不 良贷 款 $ %& ’ 亿 元 ! 占 贷款 总 额的 #’ ( ! 资本 金 严重不足 !服务手段也较落后 " 要对农信 社进行任何实质性改革前 就必须清理其 历史包袱 !这本身就是一个难题 " 历史包袱沉重 ! 没有切 实的制度创 新 !没有农民 的积极参与 ! 再加上行政体 制的惯性 !既 得利益集团的阻力 ! 农信社 的改革难以推进 " % ! "# 我国农村合作金融发展的途径 确立合作金融的法律地位 ! 农村合 性 " 要让它发挥自身优 势的一个大前提 就是要制定相应的法律 法规 ! 确立合作 金融的合法地位 ! 使之 取得与正规金融 组织平 等开展 金融 业务的 经营地 位 ! 并 引导其良性发展 " 确立相关法律 !使凡是 农民组建的符合条件的 农村合作金融组 织都可在此之下实现 规范化发展 ! 以此 形成竞争 ! 提高农村金 融体系中资金的 使用效率 " 这种竞争既 包括合作金融组 织之间的竞争 ! 也包括 与商业金融组织 及其他正式或非正式金 融组织之间的竞 争 ! 真正在我国农村构 建竞争性的金融 市场 " !"$ 确 立以 农 民为 主体 的合 作 经 济原 目前农信社存在 的问题中很重要的一方 面就是产权不 明晰 ! 它造成风险责任的 无处 落实及 法人 治理结 构的不 完善 !形 成外部控制等 问题 " 如果合作金融发展 于民间 ! 则它所面对的都是 分散的农户 ! 不会出现产权不 明晰的问题 ’ 其三 !我国 的 农 业生 产 的主 要 形式 是 传统 小 农经 济 ! 这种分散农 户的简单再生产具有规 模小 $ 周期长 $ 风险 大的 特点 ! 商 业银行 很难适应 " 只有从 民间发展的合作金融 组织 ! 才能在遵循 其特点的基础上满足 其需求 " 其四 !由于我国正规金融对农村 经济的支持相当 有限 ! 因此在农村经济 活动中的融资交 易很多都以非正式形式 完成 " 如对浙江 省温州的农户抽样调查 中 ! 约 有 )# *#+ 的农 户都曾经 有过民间 借贷活动 " 如果 政府能对正视民间金融 的存在 ! 并加以引导 ! 让其自发形成农村 合作金融组织 ! 不仅能减少政府对满足 农民金融需求 的投入 ! 而且能提高资金 的使用效率 ! 对 高利贷性质的民间金融 产生挤出效应 ! 从根本上合理解决农村 金融体系与现实经 济发展状况不匹配的 问题 " 当然 !从民间金融中发展合作金融 还需要政府的支持 $ 引导和监管 " 参考文献 !
我国农村合作金融组织发展面临的问题与对策分析
我国农村合作金融组织发展面临的问题与对策分析作者：刘志兵来源：《财讯》2020年第01期摘; 要：农村经济发展当中存在很多问题，而缺乏金融支持。
缺乏金融支持下的农村经济发展就缺乏活力和动力，因此分析农村金融发展存在问题的原因，采取合理的对策促进农村金融发展。
在当前有许多学者对农村金融体系方面进行深入研究。
农村合作金融在近年以来农村金融发展体系当中属于非常重要的组成部分，是解决三农问题的主要基础。
由于农村合作金融组织的独特性和优越性，即使存在多方面的问题，也需要提出合理的对策，解决农村合作金融组织发展存在的问题，为农村的经济发展注入活力。
关键词：农村合作金融;组织;局限性;对策一、农村合作金融组织发展当中存在的问题（1）生存和发展环境日驱缩减我国农村合作金融组织发展潜力非常大，有非常广袤的农村作为支持，农村合作金融能够为金融组织的发展提供肥沃的土壤。
但是由于各种各样的原因，农村合作金融组织的生存、发展环境逐渐恶化。
首先，因为农村经济发展缓慢，缺乏基本的基础设施支持，再加上农村的生产力水平没有提升，导致农村地区丰产不丰收、自然灾害频发和价格波动比较大等等因素，农业生产始终不能和收入之间形成正比。
经过一定的实践调查，在同样的时间內，城镇居民的收入是农村居民收入的三倍以上，在农村居民的收入当中真正来自经营性的收入更少。
农村合作金融组织融资服务仅限于乡镇个体和各种私营小企业，农村经济发展相对缓慢，这些客户由贷款获得的效益比较差，因此抑制了农村对贷款的需求，导致地区金融机构开展相关业务比较困难，而且经济收益比较低，客户经营风险增加，放贷资金的偿还存在风险，限制了农村合作金融的发展和生存空间。
其次，由于商业银行之间的竞争力逐渐增加，随着政府的引导，农村地区富裕人口增多，因此商业银行针对效益好、占有商业经济优势的地区提供金融服务。
农村地区金融组织根本不能和商业性质的银行相抗衡。
（2）机构不完善经营风险增大合作金融就是以合作制度为基础经营的组织，但是农村地区由于合作金融的历史原因、现实原因，产权不清法人机制混乱，经营风险增加，甚至还会出现异化现象。
政府与金融机构的合作模式探讨
政府与金融机构的合作模式探讨随着经济全球化的加速，政府与金融机构之间的合作关系越来越紧密。
政府是国家的组织，负责制定法律、管理公共事务和保障公民权益等方面的工作。
而金融机构则是经济的核心，负责资金的流通、发行货币、提供融资和保险等服务。
两者合作，既有利于政府规范市场，确保社会经济的稳定，又能够促进金融机构的发展，满足社会各方面的需求。
政府与金融机构的合作模式主要有以下几种。
一、监管与合作政府在经济发展过程中，需要通过监管机制来保障各个市场的公平竞争和市场规范，保障社会公共利益。
金融机构作为市场的主要参与者，需要遵守政府的监管规定，合法开展业务，并向政府及时汇报业务情况。
政府与金融机构的合作，需要建立一套严密的监管体系，不仅有助于规范市场，还能够更好地维护金融机构的利益。
二、投融资合作在政府治理范围内，投融资是求取发展的重要手段之一。
政府需要采取各种途径融资，为社会发展提供有力保障。
金融机构则作为资金流通的核心，可以为政府提供多种融资方式。
例如，银行可以向政府提供贷款，政府可以借此资金来支付公共项目的建设和运营成本。
而投资公司可以投资政府项目，如基础设施建设，保障公众福利。
政府与金融机构的投融资合作，有助于政府筹集资金，推动经济发展。
三、全面合作政府与金融机构的合作方式不仅局限于投融资或监管方面，而可以是全面性的合作，相互合作推进各维度的发展。
例如，政府在环保、公益事业、科技创新等方面，需要有专业的技术和管理支撑，金融机构可以为政府提供专业的技术支持，帮助政府顺畅运转，协助政府解决各种问题。
金融机构则可以从政府这里得到支持和帮助，推进自身业务的开展。
以上三种合作方式，都能够促进政府与金融机构之间的合作，并为社会发展提供保障。
但是，需要注意的是，政府和金融机构的合作需要建立在双方互相平等、互相尊重的基础之上，保持透明化，并且合理合法。
履行监管责任，保障合作公平，避免形成利益群体，从而避免政府干预市场线操作，维持市场良性竞争环境。
中国农村合作金融发展
采取“引资+重组”的方式，引入优质战略投资者，改善治理结构 ，加强内部控制，优化业务模式。
改革成果
经过改革，信用社的不良贷款率大幅下降，资产质量明显提升，经 营效益逐步好转，得到了广大农民的认可和支持。
成功案例二：某村镇银行创新发展案例
01
创新背景
面对激烈的市场竞争和金融科技的快速发展，某村镇银行意识到必须通
市场背景
某资金互助社在发展初期面临市场认知度低、业务规模小等问题。为了拓展市场，扩大业 务规模，该互助社决定采取一系列措施。
市场拓展措施
加强宣传推广，提高社会认知度；开展市场营销活动，吸引潜在客户；加强与政府、企业 等合作，拓展业务渠道；积极申请加入行业协会和组织，扩大影响力。
市场拓展成果
经过努力，资金互助社的市场认知度明显提高，业务规模逐渐扩大，服务覆盖面越来越广 ，得到了越来越多农民的认可和支持。
展望未来中国农村合作金融发展趋势
多元化资金来源
未来农村合作金融将拓 展资金来源，吸引更多 社会资本加入，实现投 资主体多元化。
加强风险控制
未来农村合作金融将加 强风险意识，完善风险 控制体系，提高风险防 范能力，确保金融稳定 。
提高服务质量
未来农村合作金融将加 强员工培训，提高服务 质量，满足客户需求， 提升市场竞争力。
农村合作金融体系
包括农村信用社、农村合作银行、农村资金互助社等机构，以及由这些机构组 成的行业协会和监管机构。
农村合作金融发展历程
起源
中国农村合作金融起源于20世纪 50年代，当时国家为了促进农村 经济发展，建立了中国农业银行 和农村信用社，为农民提供金融
服务。
发展
在20世纪80年代以后，中国农村 合作金融进入快速发展阶段，农 村信用社数量不断增加，服务范
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我国合作金融组织界定和发展模式
探析
摘要：合作金融组织是我国金融系统的重要一个分支，合作金融改革也是我国金融体制改革的重要一环，它将对我国广大地区，尤其是农村地区的金融建设起到不可忽视
的作用。
传统的合作经济原则在一定程度上已不再适合我国新的发展国情，因此针对我国目前所存在的各类合作金融组织的合作
性质加以清晰的界定、区分则显得尤为重要。
在此基础之上，我们应该结合我国的实际经济状况和格局分布采取不同的方式，将合作金融改革的目标立足于循序渐进的建立自
下而上逐级控股的合作金融组织体系。
关键词：合作金融组织，新型合作原则，合作金融改革，逐级控股
一、合作金融组织的发展过程
信用合作社作为现代合作金融组织最
早出现的形式是为规避资本主义市场经济
内矛盾和弊端而创建的。
资本主义生产方式
中产生的工厂制度和信用制度为信用合作社的产生提供了制度资源，而供销合作和生产合作又为信用合作的产生奠定了物质基础。
之后，合作金融组织经过了一系列的发展，直到19世纪末，在德国等一些西欧国家出现了以农村信用合作社为主的合作金融组织形态，以自由和自发形式为主，但是政府并不给与足够的支持和重视；此后，合作金融组织的范围进一步扩大，一些已进入垄断资本主义的国家的合作金融组织，通过国家干预和政策上的扶持、优惠，得到了很大的发展；二战结束以后，在全球经济一体化和分工协作日益加强的国际背景下，合作金融组织规模不断扩大，专业化特征日趋明显，其宗旨也顺应经济发展和竞争的趋势做出了进一步的改动，呈现出或以合作银行体系为主，或合作信用社体系为主的不同的发展模式。
在我国，合作金融的发展由于受特定的历史条件的影响，因此带有显着的中国式色彩。
最先把现代合作思想引入中国，主张以现代合作制度为中国经济建设服务的是孙
中山，并将合作思想纳入他的民生主义经济纲领体系中。
国内战争时期，为了解决贫苦农民资金需要，打击取缔高利贷，在革命根据地出现了以吸收群众资本而成的信用合
作社体系，这种合作社有综合性和单纯信用性两种类型，被称之为“合作银行”、“储蓄事业部”等。
1949年到1956年新中国过渡时期。
我国合作金融的重点仍然在农村，农村信用合作社为主要形式，但由于利润投机和“左”倾思潮的影响，这一时期的合作信用组织的建立严重违反了非营利和自愿
的合作原则。
在十一届三中全会以前，中国计划经济下的合作信用社已不再是农民的“小银行”，而成为所谓的“无产阶级专政的工具”，使有些合作金融从组织到管理，都处于一个极端不正常的变异状态。
改革开放以后，原有的单一计划经济体制逐步被现在的国家宏观调控下的社会主义市场经济
所代替，国际和国内经济环境的大变革，要求合作金融的组织形式也有了大的革新，除了传统意义上的农村信用合作社之外，在城市也出现了城市信用合作社、城市合作银行、
合作基金、互助合作保险等新型的合作金融组织形式。
二、中国合作金融组织原则
最早的合作制原则是罗虚代尔原则，其精髓为自愿人社、互助互济、非盈利性、民主管理、限制股金分红、盈余按交易额分配等，该原则至今仍然被一些国家所采纳，但是进入20世纪60年代以后，这种合作原则不断演变，1995年国际合作联盟修订后的合作经济原则涉及到自愿开放、社员民主管理、社员经济参与、自主自立、教育培训、关心社区等方面。
然而，随着市场经济的不断发展以及经济全球化的深化，西方国家和我国的合作金融组织的外在组织形式和内部制
度安排、治理结构、经营准则上均出现了某些异化的现象。
其表现在：商业化和盈利化倾向加重，竞争意识增强，民主管理原则削弱，管理权落在管理层的手中，互助精神淡化，资金不再投放在收益率低的农户上，而是收益率较高的企业，各类合作金融组织之间竟相互拉存款，分配权和股权处置的股份化倾向加重等。
其原因在于
(1)由于市场竞争的加剧，为了和商业
性金融机构竞争，合作金融组织更加注重效益，合作金融组织的规模不断扩大，对各项领域的投资增加，更依赖于借贷资本，成本提高，承担着偿还借人资金和利息的压力，这些都导致合作金融机构的盈利、竞争倾向加重。
(2)合作机构管理的集中化、专业化使
得需要企业化管理，所有权和管理权相分离，所有权地位相对下降，权力向专业管理人员转移和集中，由“自己经营”到“雇工经营”，职业经理人和管理阶层的发展成为合作金融机构异化的内在动力。
(3)在合作经济发展起初阶段，国家对
其进行了大力的资金扶植，使其蓬勃发展，但自从60年代以后，政府的这些优惠政策
逐渐减少，以及征缴营业税。
由于资金来源的减少，迫使合作金融机构超出传统的会员范围，增强资金基础，面向社会公众吸纳资金，并不断推出新的筹资工具，新业务品种，这便意味着盈利动机出现，合作组织必须参与到市场竞争中，与以往合作经济非盈利性。