银行业务基础培训(ppt41张)
合集下载
银行业务基础知识培训参考资料共46页
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！
银行业务基础知识培训ห้องสมุดไป่ตู้考资料
21、静念园林好，人间良可辞。 22、步步寻往迹，有处特依依。 23、望云惭高鸟，临木愧游鱼。 24、结庐在人境，而无车马喧；问君 何能尔 ？心远 地自偏 。 25、人生归有道，衣食固其端。
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！
银行业务基础知识培训ห้องสมุดไป่ตู้考资料
21、静念园林好，人间良可辞。 22、步步寻往迹，有处特依依。 23、望云惭高鸟，临木愧游鱼。 24、结庐在人境，而无车马喧；问君 何能尔 ？心远 地自偏 。 25、人生归有道，衣食固其端。
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
银行业务综合技能培训资料
银行业务综合技能培训资料一、引言银行作为金融行业的重要组成部分，在现代经济社会中扮演着举足轻重的角色。
为了提供高质量的服务，银行员工需要具备综合的技能和知识。
本次培训旨在帮助员工提升银行业务的综合技能，提高服务水平和工作效率。
二、银行基本知识1. 银行概念与功能- 银行是一种金融机构，提供存款、贷款、汇款、票据承兑和信用卡等服务。
- 银行的主要功能包括资金融通、风险管理、支付结算和金融咨询。
2. 银行的组织架构与职能- 银行的组织架构包括总行、分行、支行和网点等。
- 银行的主要职能包括行政管理、公司业务、零售业务和资本运作。
3. 银行业务分类与特点- 银行业务可分为存款业务、贷款业务、国际业务和金融市场业务等。
- 银行业务的特点包括风险高、流程复杂和服务多样化。
三、银行业务技能培训1. 人际沟通技巧- 学习如何与客户进行有效的沟通，包括倾听、表达和解决问题能力等。
- 提高语言表达能力和应对客户投诉的能力。
2. 产品知识和销售技巧- 掌握银行各类产品的特点和优势，能够根据客户需求进行推销。
- 学习销售技巧，提高销售效果和客户满意度。
3. 金融风险管理与合规要求- 了解银行风险管理的基本原则和方法，掌握风险评估和控制的技巧。
- 熟悉合规要求，遵守相关法律法规和内部规定。
4. 信息技术应用能力- 熟悉银行系统的操作和应用，能够熟练处理各类业务。
- 学习如何利用信息技术工具提高工作效率和数据安全。
5. 团队协作与管理能力- 学习如何与团队成员合作，提高团队协作效率和团队凝聚力。
- 掌握基本的管理知识和技巧，能够有效管理团队和处理冲突。
6. 市场营销与客户服务技巧- 了解市场营销的基本概念和方法，根据市场需求制定合理的营销策略。
- 学习如何提供优质的客户服务，增强客户黏性和满意度。
四、培训评估与反馈1. 培训评估方法- 制定考核标准和方法，对培训内容进行评估和考核。
- 通过答题、模拟操作和实际案例分析等方式，评估员工的学习成果。
银行业务培训课件PPT
贷款
投资
票据贴现 存款 借款 金融债券 发行股票
汇兑、信托、 代理、委贷、 信用卡等
担保、贷款承诺、 投行业务等
表内业务
表内业务指资产负债表中，资 产和负债栏目可以揭示的业务; 例如贷款、贸易融资、票据融 资、融资租赁、透支、各项垫 款等。
表外业务
表外业务是指商业银行所从事 的、按照现行的会计准则不记 入资产负债表内、不形成现实 资产负债但能增加银行收益的 业务。
市场风险：
指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品 价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损 失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格 风险、商品价格风险四大类。
操作风险：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人 员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人 员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
8、会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系 统的正常运行。 9、组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观 经济分析与预测。 10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作，承担反洗 钱的资金监测职责。 11、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 13、按照有关规定从事金融业务活动。
第二部分
银行经营环境 BANK OPERATING ENVIRONMENT 银行业务按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和 复杂业务;按照其资产负债表的构成，银行业务主要共分为三类
Part Two
经济环境
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中 的投融资需求和服务性需求。 经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定 和影响银行经营状况。
银行培训课件
配合公安机关打击非法集资活动，加强资 金监测和可疑交易报告，维护金融秩序稳 定。
建立完善的内部控制体系，定期对业务流 程和操作规范进行审计和检查，确保银行 业务合规、稳健运行。
04
法律法规与合规经营
相关法律法规概述
银行业监督管理法
明确银行业金融机构的设立、业务范围、监 督管理等方面的规定。
反洗钱法
培训对象与要求
培训对象
银行新员工、柜员、客户经理等一线 员工。
培训要求
参加培训的员工需具备一定的银行业 务基础，培训期间要认真学习、积极 思考，培训结束后要能够熟练掌握并 运用所学知识。
02
银行基础知识
银行起源与发展
01
02
03
银行的起源
介绍银行的历史起源，从 古代的钱庄、票号到现代 银行的发展历程。
站在客户立场设身处地思考，理解客 户的情感和需求。
表达能力
清晰、准确地传达信息，避免使用过 于专业的术语。
投诉处理流程优化
快速响应
及时响应客户投诉，表达关心和 关注，稳定客户情绪。
专业处理
由专业人员处理投诉，确保问题 得到妥善解决。
跟进反馈
对投诉处理结果进行跟进和反馈 ，确保客户满意。
06
金融科技在银行中应用与发 展趋势
金融科技在银行中应用现状
电子银行
提供网上银行、手机银行等多元化服务渠道，实现全天候便捷服 务。
智能支付
利用二维码、NFC等技术，实现快速、安全的支付体验。
大数据与人工智能
运用大数据进行客户画像、风险评估和精准营销，同时采用人工智 能技术提升客户服务质量和效率。
创新发展趋势预测
区块链技术
应用于供应链金融、贸易金融等领域，提高业务 透明度和安全性。
《银行基础培训》幻灯片PPT
4.监管措施： ①市场准入：机构、业务、高管 ②非现场监管; ③现场检查; ④监管谈话; ⑤信息披露监管。
(三)自律组织：中国银行业协会 〔China Banking Association ，CBA〕。 1.成立时间：2000年 2.简称：CBA 3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 4.主管单位：银监会 5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 6.会员单位： (1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、
银行业金融机构
(二)大型商业银行
银行业金融机构
(三)中小商业银行 1.股份制商业银行 (1)组成 12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、深圳
开展银行、招商银行、上海浦东开展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰 银行、浙商银行、渤海银行
(2)作用 填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融 资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管 理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和开展。 2.城市商业银行 (1)根底：原城市信用合作社的根底上组建起来的 (2)开展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商 户、居民效劳;1986年，在大中城市正式推广，促进小企业开展和当地经济 繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。 (3)开展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。
二，复杂业务：如衍生产品、构造性融资、 租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这 些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、
四、银行业务分类
按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类： 负债业务、资产业务、中间业务。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和 资产的重要根底。商业银行源自债业务主要由存款业务、借款业务构 成。
(三)自律组织：中国银行业协会 〔China Banking Association ，CBA〕。 1.成立时间：2000年 2.简称：CBA 3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 4.主管单位：银监会 5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 6.会员单位： (1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、
银行业金融机构
(二)大型商业银行
银行业金融机构
(三)中小商业银行 1.股份制商业银行 (1)组成 12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、深圳
开展银行、招商银行、上海浦东开展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰 银行、浙商银行、渤海银行
(2)作用 填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融 资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管 理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和开展。 2.城市商业银行 (1)根底：原城市信用合作社的根底上组建起来的 (2)开展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商 户、居民效劳;1986年，在大中城市正式推广，促进小企业开展和当地经济 繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。 (3)开展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。
二，复杂业务：如衍生产品、构造性融资、 租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这 些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、
四、银行业务分类
按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类： 负债业务、资产业务、中间业务。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和 资产的重要根底。商业银行源自债业务主要由存款业务、借款业务构 成。
银行业务知识培训教材PPT
客户提供了更好的服务体验。
金融科技对银行业务的监管和风 险管理提出了新的挑战，需要银 行加强技术风险防范和合规管理。
银行业务创新与变革
银行业务创新
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，银 行业务需要不断创新以适应客户需求和市场 变化，如个性化服务、定制化产品等。
银行业务变革
银行需要积极应对金融科技的发展和市场竞 争的挑战，通过业务变革来提高服务质量和
借款人违约导致贷款无 法收回的风险。
操作风险
因内部流程、人员、系 统或外部事件引起的风
险。
流动性风险
银行面临资金流动性不 足的风险。
银行业务内部控制
内部审计
对银行业务进行独立、客观的 监督和评价，确保业务合规。
风险评估
定期对业务进行风险评估，及 时发现和化解风险。
内部控制制度
建立健全内部控制制度，规范 业务操作流程。
效率，如数字化转型、智能化升级等。
银行业务未来发展方向与趋势
数字化转型
普惠金融
随着科技的发展和客户需求的升级， 银行业务将更加数字化和智能化，实 现线上线下融合发展。
银行业务将更加注重普惠金融的发展， 为小微企业、农民、低收入群体等提 供更加便捷和实惠的金融服务。
开放银行
开放银行将实现银行与其他金融机构、 科技公司等的合作，共同为客户提供 更优质的服务和产品。
04Βιβλιοθήκη 银行业务操作流程柜面业务操作流程
客户接待
客户进入银行后，柜员应热情接待，询问客 户需求，并引导客户到指定区域办理业务。
身份验证
柜员需核对客户的身份信息，确保客户身份真 实有效。
业务办理
根据客户需求，柜员进行相应的业务操作，如存 取款、转账、挂失等。
金融科技对银行业务的监管和风 险管理提出了新的挑战，需要银 行加强技术风险防范和合规管理。
银行业务创新与变革
银行业务创新
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，银 行业务需要不断创新以适应客户需求和市场 变化，如个性化服务、定制化产品等。
银行业务变革
银行需要积极应对金融科技的发展和市场竞 争的挑战，通过业务变革来提高服务质量和
借款人违约导致贷款无 法收回的风险。
操作风险
因内部流程、人员、系 统或外部事件引起的风
险。
流动性风险
银行面临资金流动性不 足的风险。
银行业务内部控制
内部审计
对银行业务进行独立、客观的 监督和评价，确保业务合规。
风险评估
定期对业务进行风险评估，及 时发现和化解风险。
内部控制制度
建立健全内部控制制度，规范 业务操作流程。
效率，如数字化转型、智能化升级等。
银行业务未来发展方向与趋势
数字化转型
普惠金融
随着科技的发展和客户需求的升级， 银行业务将更加数字化和智能化，实 现线上线下融合发展。
银行业务将更加注重普惠金融的发展， 为小微企业、农民、低收入群体等提 供更加便捷和实惠的金融服务。
开放银行
开放银行将实现银行与其他金融机构、 科技公司等的合作，共同为客户提供 更优质的服务和产品。
04Βιβλιοθήκη 银行业务操作流程柜面业务操作流程
客户接待
客户进入银行后，柜员应热情接待，询问客 户需求，并引导客户到指定区域办理业务。
身份验证
柜员需核对客户的身份信息，确保客户身份真 实有效。
业务办理
根据客户需求，柜员进行相应的业务操作，如存 取款、转账、挂失等。
银行业务培训ppt课件
事管卫公 理
部部部室
计信个公会稽电国
人司
际
划贷银银计核脑业
部
部
行 部
行 部
部
部
部
务 部
10
------
银
行
的
运
作
模
商 业
式 及
银组
行 的 运
织 结
作构
方
式
1
五、商业银行的运作方式
企业财务状况评估表（通讯科技类）
申 请 /担 保 单 位 名 称 ：
指标名 计 算 加 计 加
计分标准
备
称
公 式 权 算 权 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 注
银 行
类
业
务
柜 面 业 务 一
柜面业务
储蓄 转帐 代理 其他
活期储蓄 定期储蓄 零存整取 通知存款
代发业务 代售、代销 代扣业务 存款证明 外币携带证
保管箱 贷款
消费信贷 住房信贷 抵押贷款
19
)
(
-----
银
行
业
个务
人种
银 行
类
业
务
柜 面 业 务 二
各种存款储蓄的比较
特点 种 类 活期存款 整存整取 零存整取 通知存款 定活两便
存期
无
固定 固定
无 不固定
利率
固定
高
高
较高 较低
流动性
高
低
低
较高 较高
收益性
低
高
高
较高 较低
20
)
(
-----
银
行
业
个务
人种
银 行
部部部室
计信个公会稽电国
人司
际
划贷银银计核脑业
部
部
行 部
行 部
部
部
部
务 部
10
------
银
行
的
运
作
模
商 业
式 及
银组
行 的 运
织 结
作构
方
式
1
五、商业银行的运作方式
企业财务状况评估表（通讯科技类）
申 请 /担 保 单 位 名 称 ：
指标名 计 算 加 计 加
计分标准
备
称
公 式 权 算 权 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 注
银 行
类
业
务
柜 面 业 务 一
柜面业务
储蓄 转帐 代理 其他
活期储蓄 定期储蓄 零存整取 通知存款
代发业务 代售、代销 代扣业务 存款证明 外币携带证
保管箱 贷款
消费信贷 住房信贷 抵押贷款
19
)
(
-----
银
行
业
个务
人种
银 行
类
业
务
柜 面 业 务 二
各种存款储蓄的比较
特点 种 类 活期存款 整存整取 零存整取 通知存款 定活两便
存期
无
固定 固定
无 不固定
利率
固定
高
高
较高 较低
流动性
高
低
低
较高 较高
收益性
低
高
高
较高 较低
20
)
(
-----
银
行
业
个务
人种
银 行
银行基础知识ppt课件
（2）利率风险 市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 （3）流动性风险 银行无法满足存款人取现或放贷 （4）资本风险 银行资本充足率不够，无法发挥最终清偿力职能的风险 （银行资本充足率不低于8% ）
4.商业银行经营风险的衡量标准 （1）贷款对存款的比率
存贷款比率=各项贷款总额/各项存款总额*100% 比率越大，风险越大，比率越小，风险越小
Anyhow
任何方式
银行基础知识
中国银行体系 商业银行的产生与发展 商业银行的职能 商业银行的经营原则
商业银行的职能
1、信用中介 闲散资金 存款 供给者 负债业务
银 行 贷 款 资金需求者 资产业务
2、支付中介 通过客户活期存款帐户资金的转移为客户办理货币结算、收
付、兑换和存款转移等业务活动。 节约流通费用/降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源
3、信用创造
指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资 金来源、扩大社会货币供应量。(前提:支票流通和转帐结算)
4、金融服务
为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种 金融服务。
5、调节经济
指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺， 同时在国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产 业结构等方面的调整。
银行基础知识
中国银行体系 商业银行的产生与发展 商业银行的职能 商业银行的经营原则
商业银行的经营原则
• 安全性原则 银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失 的可靠程度。
• 流动性原则 商业银行能够随时应付客户提现和满足客户借贷的能力
• 盈利性原则 商业银行稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力求 获取最大利润，以实现银行的价值最大化
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行业务基础培训
目录
一、身边的金融：个人视角
二、业务与系统：银行视角
三、工程中心项目研究探讨
身边的金融
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
双卡走遍天下：两种基本服务
身边的金融
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
我们的要求：
存款、取款、消 费、转账
贷款：车贷、房 贷、投资。。。
交易易摘要
1
业务与系统：单位业务
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
主要业务：单位业务
单位贷款：信用、担保、抵质押、贴现; 工业、商业、农 贷款合同、贷款账户、额度、贷款借据
客户信息：执照\单位信息\生产规模\财务数据\评级信息
关键要素：日期、期限、发放金额、利率、收回金额、 额、贷款分类（正常贷款、不良贷款、非应计贷款、贷 核销）、交易事件、利息收入、应收利息、催收利息
1
业务与系统：个人业务
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
主要业务：个人业务 个人贷款：信用卡、个人消费贷款、个人按揭贷款 客户信息：证件\教育\婚姻\房产…….
信用卡、贷款合同、贷款账户
关键要素：发放日期、期限、发放金额、利率、收回金 、余额、贷款分类（正常贷款、不良贷款、非应计贷款 贷款核销）、交易事件、利息收入、应收利息、催收利
外汇买卖 同业拆借 企业现金 管理
国结 衍生品
存款 贷款
临柜业务 内部核算
产品工厂 费用管理 假期表
渠 道 接 入 层
利率 汇率 批处理
会计核算 公共信息 公共参数
日志
权限管理 机构管理 业务规则 柜员管理 帐户管理
业务管理层
(EAI)
CIF
抵押品管理
额度控管
系统控制层
交易 控制
交易 日志
批量
性能 监控
1
业务与系统：核心系统
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
业 务 系 统 逻 辑 架 构
总帐
财务系统 支付系统 柜面 POSP/ ATMP CALL CENTER 网银
Mobile phone/PDA 中间业务平 台
前台应用层
债券 票据 黄金
业务处理层
凭证 借记卡 理财
行内外清 算 支付结算 同城交换
按存款分：对公、储蓄；单位、个人； 按贷款分：批发（非零售）、零售； 法人客户、个人客户； 集团客户； 按重要程度：潜在、低端、中端、高端
系统根据客户识别(身份证、组织机构代码证 、营业执照)产生唯一的客户号!!
1
业务与系统：个人业务
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
主要业务：个人业务
安全、方便 快捷
身边的金融：若干服务…..
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
身边的金融：存款，借记卡，存折
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
身 份 证
取款
柜台 开户
存款
转账 消费
柜台销
币 储 期 凭 支 种 蓄 限 证 付 种 方 类 式
身边的金融：存款，安全、衍生服务、收益
2
业务与系统：信贷管理
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
信贷管理系统 （CMS）
客 户 管 理
评 级 授 信
业 务 管 理
贷 后 管 理
风 险 预 警
五 级 分 类
查 询 统 计
报 表 打 印
授 权 管 理
数 据 接 口
参 数 设 置
系 统 管 理
1
业务与系统：核心系统
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
核心系统：银行业务中枢 客户信息、存款账户、存款交易明细、账户事件 银行卡记录、银行卡交易明细、银行卡事件 贷款账户、贷款发放收回信息、贷款利息明细 交易流水、交易日志 总账、会计报表数据、各种明细帐页 公共定义：机构、货币、产品、科目、利率、汇率…… 外围业务系统：国结、网银、CallCenter、手机、银联前置 、支付系统、ATM前置、Pos前置…….
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
密码
银行 账户
安全 收益
利息
UsbK 短信随机密码 挂失
交易限额
衍生服务
理财
网上 电话 手机 代收 代发 银证 行银 银行 银行 费用 工资 通
身边的金融：贷款，信用卡
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
身份证
个人信息
销卡
申请
审批 消费
1
业务与系统：单位业务
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
主要业务：单位业务 单位存款：活期、定期、通知、协定 存款凭证：借计卡、存折 、开户证实书 交易渠道：网银、柜台 客户信息：执照、组织机构代码证
关键要素：账户、余额、利率、开户日期、销户日期、 限、客户号、产品号、科目号、积数、日均积数
1
业务与系统：银行视角
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
主要业务：会计核算 会计要素包括：资产、负债、所有者权益、收入、费用和 利润六项。
会计分类：资产类、负债类、所有者权益类、损益类
会计分类：表内、表外 每发生一笔业务具体反映在明细科目上。每天汇总总账。 总账：按机构、发生日期来记录科目的期初余额、发生额、 期末余额。 总账：资产负债表、损益表、损益明细表等会计报表的数据 来源。
取现
额度 发卡 开通
还款
目录
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
一、身边的金融：个人视角
二、业务与系统：银行视角
三、工程中心项目研究探讨
银行视角：关注焦点
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
关注焦点：分析主题
1
银行视角：关注焦点
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
关注焦点：分析主题要素以及关联
1
银行视角：主要业务
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
主要业务：存款、贷款、中间业务、结算 主要利润来源：存贷利差、手续费、服务费
主要报表：业务状况表、资产负债表、损益 表、损益明细表、现金流量表
1
银行视角：客户
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
个人存款：活期储蓄、整整储蓄、零整、定活、通知、整
存款凭证：借计卡、存折、存单、定期一本通、一卡通
交易渠道：ATM、POS、柜台、第三方支付、网银、电
关键要素：账户、余额、利率、开户日期、销户日期、 限、客户号、产品号、科目号、积数、日均积数
交易事件：交易日期、账户、借方、贷方、余额、渠道 时刻、交易摘要 客户信息：证件
目录
一、身边的金融：个人视角
二、业务与系统：银行视角
三、工程中心项目研究探讨
身边的金融
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
双卡走遍天下：两种基本服务
身边的金融
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
我们的要求：
存款、取款、消 费、转账
贷款：车贷、房 贷、投资。。。
交易易摘要
1
业务与系统：单位业务
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
主要业务：单位业务
单位贷款：信用、担保、抵质押、贴现; 工业、商业、农 贷款合同、贷款账户、额度、贷款借据
客户信息：执照\单位信息\生产规模\财务数据\评级信息
关键要素：日期、期限、发放金额、利率、收回金额、 额、贷款分类（正常贷款、不良贷款、非应计贷款、贷 核销）、交易事件、利息收入、应收利息、催收利息
1
业务与系统：个人业务
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
主要业务：个人业务 个人贷款：信用卡、个人消费贷款、个人按揭贷款 客户信息：证件\教育\婚姻\房产…….
信用卡、贷款合同、贷款账户
关键要素：发放日期、期限、发放金额、利率、收回金 、余额、贷款分类（正常贷款、不良贷款、非应计贷款 贷款核销）、交易事件、利息收入、应收利息、催收利
外汇买卖 同业拆借 企业现金 管理
国结 衍生品
存款 贷款
临柜业务 内部核算
产品工厂 费用管理 假期表
渠 道 接 入 层
利率 汇率 批处理
会计核算 公共信息 公共参数
日志
权限管理 机构管理 业务规则 柜员管理 帐户管理
业务管理层
(EAI)
CIF
抵押品管理
额度控管
系统控制层
交易 控制
交易 日志
批量
性能 监控
1
业务与系统：核心系统
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
业 务 系 统 逻 辑 架 构
总帐
财务系统 支付系统 柜面 POSP/ ATMP CALL CENTER 网银
Mobile phone/PDA 中间业务平 台
前台应用层
债券 票据 黄金
业务处理层
凭证 借记卡 理财
行内外清 算 支付结算 同城交换
按存款分：对公、储蓄；单位、个人； 按贷款分：批发（非零售）、零售； 法人客户、个人客户； 集团客户； 按重要程度：潜在、低端、中端、高端
系统根据客户识别(身份证、组织机构代码证 、营业执照)产生唯一的客户号!!
1
业务与系统：个人业务
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
主要业务：个人业务
安全、方便 快捷
身边的金融：若干服务…..
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
身边的金融：存款，借记卡，存折
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
身 份 证
取款
柜台 开户
存款
转账 消费
柜台销
币 储 期 凭 支 种 蓄 限 证 付 种 方 类 式
身边的金融：存款，安全、衍生服务、收益
2
业务与系统：信贷管理
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
信贷管理系统 （CMS）
客 户 管 理
评 级 授 信
业 务 管 理
贷 后 管 理
风 险 预 警
五 级 分 类
查 询 统 计
报 表 打 印
授 权 管 理
数 据 接 口
参 数 设 置
系 统 管 理
1
业务与系统：核心系统
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
核心系统：银行业务中枢 客户信息、存款账户、存款交易明细、账户事件 银行卡记录、银行卡交易明细、银行卡事件 贷款账户、贷款发放收回信息、贷款利息明细 交易流水、交易日志 总账、会计报表数据、各种明细帐页 公共定义：机构、货币、产品、科目、利率、汇率…… 外围业务系统：国结、网银、CallCenter、手机、银联前置 、支付系统、ATM前置、Pos前置…….
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
密码
银行 账户
安全 收益
利息
UsbK 短信随机密码 挂失
交易限额
衍生服务
理财
网上 电话 手机 代收 代发 银证 行银 银行 银行 费用 工资 通
身边的金融：贷款，信用卡
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
身份证
个人信息
销卡
申请
审批 消费
1
业务与系统：单位业务
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
主要业务：单位业务 单位存款：活期、定期、通知、协定 存款凭证：借计卡、存折 、开户证实书 交易渠道：网银、柜台 客户信息：执照、组织机构代码证
关键要素：账户、余额、利率、开户日期、销户日期、 限、客户号、产品号、科目号、积数、日均积数
1
业务与系统：银行视角
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
主要业务：会计核算 会计要素包括：资产、负债、所有者权益、收入、费用和 利润六项。
会计分类：资产类、负债类、所有者权益类、损益类
会计分类：表内、表外 每发生一笔业务具体反映在明细科目上。每天汇总总账。 总账：按机构、发生日期来记录科目的期初余额、发生额、 期末余额。 总账：资产负债表、损益表、损益明细表等会计报表的数据 来源。
取现
额度 发卡 开通
还款
目录
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
一、身边的金融：个人视角
二、业务与系统：银行视角
三、工程中心项目研究探讨
银行视角：关注焦点
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
关注焦点：分析主题
1
银行视角：关注焦点
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
关注焦点：分析主题要素以及关联
1
银行视角：主要业务
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
主要业务：存款、贷款、中间业务、结算 主要利润来源：存贷利差、手续费、服务费
主要报表：业务状况表、资产负债表、损益 表、损益明细表、现金流量表
1
银行视角：客户
国家973计划“金融风险控制的定量分析与计算”项目
个人存款：活期储蓄、整整储蓄、零整、定活、通知、整
存款凭证：借计卡、存折、存单、定期一本通、一卡通
交易渠道：ATM、POS、柜台、第三方支付、网银、电
关键要素：账户、余额、利率、开户日期、销户日期、 限、客户号、产品号、科目号、积数、日均积数
交易事件：交易日期、账户、借方、贷方、余额、渠道 时刻、交易摘要 客户信息：证件