中征应收账款融资服务平台介绍
中征应收账款融资服务平台
中征应收账款融资服务平台中征应收账款融资服务平台（以下简称“中征平台”）是一家提供应收账款融资服务的初创企业，致力于为中小企业提供高效、便捷、低成本的融资服务。
本文将为您详细介绍中征平台的业务模式、平台特点以及用户群体。
业务模式中征平台是一家互联网金融企业，其业务模式可以概括为“信息中介+融资服务”。
具体而言，中征平台通过自主研发的风险评估系统，对企业的应收账款进行评估和筛选，将优质的应收账款打包成资产证券化产品提供给投资者进行投资。
同时，中征平台还可以为企业提供应收账款的融资服务，帮助企业解决资金短缺的问题。
中征平台的核心业务是应收账款融资服务。
企业在中征平台上可以将其持有的应收账款进行融资，获得快速的资金支持，以提高其资金周转率，满足经营和发展的需要。
同时，通过与金融机构合作，中征平台还可以为企业提供灵活多样的融资产品，包括银行贷款、票据融资、保理融资等多种形式。
除了应收账款融资服务，中征平台还提供了一系列配套服务，包括资产管理、风险管理、法律服务、财务顾问等。
通过与专业机构合作，中征平台为企业提供全方位的融资支持和服务，帮助企业更好地管理资金和风险。
平台特点中征平台的核心价值在于为中小企业提供高效、便捷、低成本的融资服务。
相比传统金融机构，中征平台的主要优势在于以下几个方面：一、快速便捷：中征平台采用在线平台，企业可以随时随地提交融资需求，审核流程简单快捷，一般只需几天便可完成整个融资流程。
二、低成本：由于中征平台的风控系统十分完善，资产证券化产品经过筛选后具有较低的风险，因此可以提供相对较低的融资成本，降低企业融资的负担。
三、风险可控：中征平台采用严格的风险管理体系，对企业的应收账款进行全面评估和筛选，确保融资的风险可控。
四、灵活多样：中征平台为企业提供灵活多样的融资产品和服务，可以根据企业的实际需要和风险承受能力，量身定制合适的融资方案。
用户群体中征平台的主要用户群体是中小企业。
由于中小企业资金周转周期较短，融资需求较大，但其信用评级和抵押品条件相对较差，因此很难获得传统金融机构的融资支持。
中征应收账款融资服务平台
• 2013年平台筹建，成立中征应收账款融资服务有限公司 • 2014年平台正式上线运营，开始为全国中小企业提供服务 • 2015年平台业务逐步拓展，与多家金融机构建立合作关系 • 2016年至今，平台业务持续增长，服务范围不断扩大
平台核心功能与服务范围
核心功能
• 信息登记：为企业提供应收账款信息登记服务，提高信息透明度 • 融资撮合：帮助企业与金融机构对接，实现应收账款融资 • 资金结算：提供安全的资金结算服务，降低交易成本 • 风险控制：通过大数据分析，评估企业信用风险，为金融机构提供决策支持
行业发展趋势
• 供应链金融将继续保持高速增长，应收账款融资业务将迎来更大发展空间 • 平台将不断创新，提高服务质量，满足市场需求
技术创新推动平台升级
技术创新
• 平台将运用大数据、云计算等先进技术，提高服务效率 和准确性 • 平台将引入区块链等技术，提高信息安全水平
平台升级
• 平台将升级服务功能，为企业提供更加完善的应收账款 融资服务 • 平台将优化用户体验，提高用户满意度
DOCS
谢谢观看
THANK YOU FOR WATCHING
ห้องสมุดไป่ตู้
平台为中小企业提供应收账款融资服务，降低融资成本 平台提供多样化的融资方案，满足企业不同需求 平台协助中小企业优化财务管理，提高应收账款质量
金融机构拓展业务渠道
平台为金融机 构提供优质的 应收账款融资 项目，提高投
资效率
01
平台协助金融 机构进行风险 评估和风险控 制，降低信贷
风险
02
平台为金融机 构拓展业务渠 道，提高市场
CREATE TOGETHER
DOCS
DOCS SMART CREATE
中征应收账款融资服务平台
中征应收账款融资服务平台中征应收账款融资服务平台是一个供应链金融服务平台，通过将企业的应收账款进行融资，帮助企业解决短期资金周转问题，提高企业的资金利用效率。
中征应收账款融资服务平台的核心功能有三个：账款融资、风控服务和结算服务。
账款融资是中征应收账款融资服务平台最重要的功能之一。
企业可以将自己的应收账款通过平台进行融资，平台将对应收账款进行评估和定价，然后提供融资服务。
融资额度取决于企业的应收账款规模和质量，融资期限也可以根据企业的需求进行自由选择。
这样，企业可以通过融资快速获取资金，解决资金周转问题，不再因为资金不足而错失商机。
中征应收账款融资服务平台提供风控服务，确保投资人的资金安全。
平台会对借款企业进行详细的风险评估，包括企业的经营状况、财务状况、行业背景等方面的评估，并根据评估结果制定相应的融资方案。
平台还会对投资人进行背景调查，确保合作的双方都是真实可信的。
通过这样的风控服务，投资人可以放心将资金投入到平台上，获得稳定的回报。
中征应收账款融资服务平台提供结算服务，方便企业和投资人进行账务管理。
平台以第三方的身份进行资金的结算，确保交易的安全和可靠。
企业和投资人可以通过平台进行资金的转账、查询账户余额、查看交易记录等操作，方便快捷地管理自己的资金。
中征应收账款融资服务平台是一个为企业和投资人提供应收账款融资服务的平台。
通过这个平台，企业可以快速获得资金，解决资金周转问题，提高企业的经营效率；投资人可以将资金投入到平台上，获得稳定的回报。
平台通过提供账款融资、风控服务和结算服务，确保交易的安全和可靠。
中征应收账款融资服务平台在提供便捷的融资渠道的也促进了供应链的金融创新和发展。
中征应收账款融资服务平台应收账款融资信息合作主协议
中征应收账款融资服务平台应收账款融资信息合作主协议中征应收账款融资服务平台（以下简称平台）是由中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司（以下简称中征登记公司）建设并运营的、旨在促进应收账款融资的服务平台。
为明确平台用户间的应收账款融资信息合作机制，保障平台服务的有序进行，平台用户与中征登记公司本着平等互利的原则，就应收账款融资信息合作及平台服务的相关事宜达成本协议。
平台用户签署并提交《中征应收账款融资服务平台机构/个人用户开通申请表》即视为签署本协议。
在提交开通申请表前，特提示平台用户充分了解平台应收账款融资信息合作机制、服务内容、业务规则，自主决定是否加入本平台。
决定加入平台的用户，应当同意并遵守《中征应收账款融资服务平台应收账款融资信息合作主协议》（以下简称本协议）的具体约定。
第一条定义如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：1．应收账款：指《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）和《应收账款质押登记办法》（以下简称《登记办法》）所规定的应收账款。
2．中征应收账款融资服务平台：指由中征登记公司建设并运营的、旨在促进应收账款融资的服务平台。
平台网址为https:///。
3．平台信息合作业务规则：指中征登记公司制定并在平台上发布的《中征应收账款融资服务平台信息合作业务规则》及通过平台网站公告的其他配套业务规则。
4．平台用户：指除平台运营机构外，加入平台并参与应收账款融资信息合作的机构或个人,包括应收账款债权/债务人和资金提供方两类用户。
应收账款债权/债务人用户既可作为应收账款债权人也可作为应收账款债务人在平台开展业务。
5．应收账款债权人：即应收账款权利人，是指因出售货物、提供服务或设施而获得的要求义务人支付对价款的权利人。
在平台中为转让或质押其享有的应收账款债权，向资金提供方提出融资请求的机构或个人。
6．应收账款债务人：即应收账款义务人，是指因购买货物、接受服务或使用设施而承担的向权利人支付对价款的义务人。
中征应收账款融资服务平台介绍
2013年12月31日
上线试运行
2013年11-12月
集中开发
2012年年中-2013年年中
业务研究
• 完成平台业务规则和相关制度 • 完成系统软件开发 • 以天津为试点，开展市场初步拓展
• 完成可行性研究报告 • 开展问卷调查 • 完成8篇业务研究专题报告
12
建设目标
依托互联网，为 促进应收账款融 资业务提供信息 服务的金融基础 设施 。
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法律责任
平台参与机构
• 遵循诚实信用原则，合法合 规开展业务
• 进入平台进行融资交易的资 金必须合法、合规
• 线下达成融资交易，自行承 担交易风险
中征登记公司
• 确保平台参与机构身份真实 性
• 确保平台的安全运营 • 确保准确、及时、完整地推
送信息 • 不承担融资交易风险
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平台运行情况
注册信息
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建设展望
发 展 2015---
• 逐步建成业务覆盖全国，功能、产品、服 务齐备，为中小企业提供应收账款融资全 流程服务，具备公信力的国家金融基础设 施！
成
不断优化、完善平台功能；不断创新产品、服务；以天津 试点为起点，在全国推广平台业务
2014 • 总行出台《关于做好2014年信贷工作指导意见》
应收账款信息的上传与确认 有效融资需求的推送和融资意向的反馈
融资成交信息的发送 应收账款转让/质押通知的发送 代理应收账款转让和质押登记
代理企业信用报告查询
平台的作用
作为债务人
• 利用自身信用，帮助供应商降低融资成本，并从中获得一定收益 • 扩大赊购比例和账期，提高资金使用效率 • 增加企业粘合度，巩固产业链条 • 通过平台约束企业合同履约行为，帮助大企业削减应收账款存量 • 体现社会责任、树立良好形象
中征应收账款融资服务平台业务功能介绍
智能化的交易管理功能
在线签约
支持在线签署合同，方便快捷地完成交易手 续。
智能撮合
平台运用智能算法，为参与各方提供高效的 撮合服务。
交易跟踪
实时跟踪交易状态，确保交易顺利进行。
PART 04
实际应用案例
企业A的应收账款融资案例
总结词
高效融资、解决流动性问题
详细描述
企业A通过中征应收账款融资服务平台，实现了高效融资，解决了短期流动性问题。通过平台对应收 账款的在线管理，企业A能够快速获取融资，加速资金周转，提高经营效率。
多样化融资方式
平台支持保理、质押、转让等多 种融资方式，满足企业不同的融 资需求。
高效便捷
通过平台进行融资操作，简化流 程，提高融资效率，降低企业融 资成本。
风险评估与管理
风险评估
平台提供专业的风险评估服务，对企业的应 收账款质量进行全面评估，降低融资风险。
风险管理
平台建立完善的风险管理体系，对融资过程中可能 出现的风险进行实时监控和预警。
平台发展历程
01
2013年，中征平台开始筹建。
02 2014年，中征平台在北京、上海、广州、深 圳四个城市开展试点。
03
2015年，中征平台在全国范围内推广应用。
04
2018年，中征平台完成升级改造，优化了用 户体验和功能模块。
PART 02
业务功能介绍
应收账款融资服务
融资服务
中征应收账款融资服务平台提供 应收账款融资服务，帮助企业盘 活应收账款，加速资金周转。
01
线上操作
快速审批
02
03
灵活融资
通过平台可实现全流程线上操作， 简化融资流程，提高融资效率。
中征应收账款融资服务平台总部用户操作手册(1.0版)
中征应收账款融资服务平台总部用户操作手册（1.0版）中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司二○一五年一月目录一、查看关联用户信息 (3)二、查看关联用户业务信息 (4)（一）查看关联债权人业务信息 (4)（二）查看关联债务人业务信息 (5)（三）查看关联资金提供方业务信息 (6)三、信息维护 (6)（一）资料修改 (6)（二）密码修改 (7)总部用户功能，旨在帮助机构的总部及时、全面的了解下属机构在平台的业务开展情况，便于机构总部开展管理。
下属机构用户需登录平台“我的园地”栏目，关联其总部用户，被关联的总部用户即可查看关联下属机构在平台的相关信息。
平台依托互联网，为各总部用户提供查看关联下属机构用户的注册信息、查看关联下属机构用户在平台的业务信息、解除用户关联，以及自身信息的修改和维护等多项服务。
业务功能框架图如下：总部用户登录平台，主页包括“关联用户信息”、“关联用户业务信息”、“信息维护”3个功能键，总部用户可点击进入各功能界面进行相应操作。
一、查看关联用户信息点击“关联用户信息”，页面跳转至关联用户信息查看页面，总部用户可在此页面查看关联的下属机构用户的注册信息。
1.按条件查询关联用户信息。
总部用户可以根据“登录名”、“机构名称”、“注册日期”、“关联日期”、“所在区域”、“用户类型”等条件进行查询。
2.查看关联用户注册信息详情。
点击关联用户“登录名”链接，查看该用户的注册信息。
二、查看关联用户业务信息点击“关联用户业务信息”，跳转至关联用户类型选择页面，页面包括“关联债权人业务信息”、“关联债务人业务信息”以及“关联资金提供方业务信息”3个按键。
（一）查看关联债权人业务信息点击“关联债权人用户业务信息”，跳转至关联债权人用户业务信息查看页面。
总部用户可进行以下操作：（1）按条件查询关联用户业务信息。
总部用户可以根据“登录名”、“机构名称”、“注册日期”、“关联日期”、“所在区域”等条件进行查询。
中征应收账款融资服务平台业务功能介绍
推送金融产品信息
提高资金提供方的主动性，实现平台两类用户间的双向沟通
资金提供方可向指定的应收账款债权/债务人推送金融产品介绍
不断完善平台功能
手机短信提醒
保证用户及时了解平台业务进展情况，提升平台业务开展效率 方便用户及时掌握注册审核进度 每天上午八点和下午两点，自动向用户发送上次登录与发送时 点间新增的待处理业务信息提醒短信 实时发送用户审核进度和问题
批量上传、确认账款
提高用户的操作效率
离线录入、在线确认账款
批量下载、离线录入、在线确认上传结果
下半年拟完成功能
采集商业信用信息
为企业融资和商业交易积累良好的商业信用基础 对现有征信体系中银行信用的有益补充，有效约束企业履约行为 反映企业之间基础贸易合同的履行情况
接口查询登记信息
推动天津市出台文件支持平台发展
正在推动出台《天津市高级人民法院关于审理保理合同纠纷案件 若干问题的审判委员会纪要（二）》
•
明确了通过电子交易平台在线上确认账款、发送债权转让通
知，具有法律效力
•
公示保理专户，保障回款安全性
总体运行和推广应用情况
平台运行成效
用户（截至2015年8月5日 ）
英、美和智利等国建立了“交易所模式”应收账款拍卖融资 平台，均取得不错的效果
5
平台建设情况
平台建设历程
中国人民银行 征信中心 国家金融基础 数据库的建设、 运行和管理者 2007年10月， 根据《物权法》 授权，征信中心 建成应收账款质 押登记公示系统 2013年12月， 在应收账款质押 登记服务的基础 上，建成了中征 应收账款融资服 务平台
平台定位于金 融基础设施，不 以盈利为目的 为应收账款融 资有关主体提供 信息服务，促成 交易 力争解决应收
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平台业务分类
应收账款 融资业务
账款已经 债务人确认
（在线确认）
账款未经 债务人确认 （直接推送）
正向融资业务 反向融资业务 收益权类融资业务 隐蔽型融资业务
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正向融资业务
线上沟通融资信息
账款的上传 与确认
融资需求信息 推送
融资意向反馈
线下达成融资交易
尽职调查
融资谈判
达成交易
线上反馈成交信息
填写成交单
《应收账款质押/转让登记委托代理协议》
制定主体：中征登记公司 内容：明确委托中征登记公司代理进行应收账款质押/转让登记事宜
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平台推广情况
2014年平台推动工作
➢ 人民银行总行发文《关于做好2014年信贷工作指导意见》（银办发〔2014〕23 号），鼓励引导金融机构开展平台应用工作；
➢ 全国征信工作会议专项部署，列入征信中心2014重点工作之一； ➢ 在全国范围内组织召开平台业务培训，提供全方位服务。
➢18%（ 12.2万亿/67.7万亿）
数据来源：根据2012-2013年企业征信系统和国家统计局公布的数据估算
➢5.3%
数据来源：2013年博鳌亚洲论坛发布的《小微企业融资发展报告：中国 现状及亚洲实践》(国务院发展研究中心 巴曙松）
平台建设背景
中国人民银行 征信中心
国家数据 库的建设、 运行和管理 者 应收账款 质押法定登 记机关 人民银行 直属事业单 位
• 确认平台所采取的数据电文债权转让通知方式的司法效力 • 确认天津辖区内应收账款转让登记的司法效力 • 认定保理特户的效力——防范商业银行回款路径风险，保
障保理交易安全
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如何参与平台
身份真实性 审核
第一步
第二步
第三步
用户注册
▪ 填报注册信息 ▪ 缴纳注册费 ▪ 签署并邮寄《信
息合作主协议》
用户开通
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法律文件框架
《合作备忘录》
签署主体：征信中心、中征登记公司和平台参与机构； 宗旨：共同推动应收账款融资创新，加强合作。
《平台应收账款融资信息合作主协议》
签署主体：中征登记公司和平台参与机构； 内容：约定平台参与机构在注册、使用平台时的权利、义务和法律责任。
《平台信息合作业务规则》
制定主体：中征登记公司和参与机构； 内容：明确业务流程，以保障平台有序、规范运行；
商业银行及核心企业推动情况
收益权类与隐蔽型融资业务
收益权类融资业务
• 基于债务人不特定的账款形式（例如公路收费权） • 无需上传账款，直接填写融资需求推送至资金提供方
隐蔽型融资业务
债权人 上传账款
债权人
直接推送融资 需求
资金提供方 反馈并提供融资
• 账款不推送债务人确认 • 不发送质押/转让通知
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平台功能法律效力
• 推动天津市高院出台《关于审理保理合同纠纷案件适用法 律问题的指导意见》
中征应收账款融资服务平台 业务介绍
2015年1月
应收账款的定义
➢ 应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或 设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有 的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括 因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
➢ 应收账款包括下列权利： 1.销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知 识产权的许可使用等； 2.出租产生的债权，包括出租动产或不动产； 3.提供服务产生的债权； 4.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权； 5.提供贷款或其他信用产生的债权。
发送质押/转让通知 自主或代理登记
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反向融资业务
• 由债务人发起
• 债务人与资金提供方达成反保理协议，债权人与 资金提供方签订保理合同
• 资金提供方基于债务人良好信用，为债权人提供 高效率、低成本的融资
资金提供方
签订反保理融 资协议
核心企业 加入反保理计划 供应商A、B、C
（债务人）
（债权人）
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2
应收账款融资平台国际实践
近些年应收账款融资业务在世界各国发展迅速， 很多国家建立了专业化的应收账款融资交易平台， 以互通信息，促进应收账款融资。
墨西哥国家开发银行（Nafin）通过在线方式 为中小供应商提供保理服务，是供应链反向保理融 资的成功范例。英、美和智利等国建立了“交易所 模式”应收账款拍卖融资平台，均取得不错的效果。
2007年10月， 根据《物权 法》授权， 征信中心建 成应收账款 质押登记公 示系统
2013年12月， 在应收账款 质押登记服 务的基础上， 建成了中征 应收账款融 资服务平台
➢平 台 定 位 于金融基础 设施，不以 盈利为目的 ➢通 过 为 应 收账款融资 有关主体提 供信息服务， 促成交易
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平台互联网首页
国内应收账款融资现状
《物权法》第二百二十 三条：债务人或者第三人 有权处分的应收账款可以 出质
第二百二十八条：以应 收账款出质的，当事人应 当订立书面合同，质权自 信贷征信机构办理出质登 记时设立
利用应收账款融资的市场 认知程度低，参与机构有限 信息不对称问题严重，应 收账款真实性确认难 债权转让/质押通知难
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平台运行情况
交信息
26943家
上传账款2275笔
1869笔
1490笔
债权人7248家
确认账款1019笔
债务人2783家 资金提供方16912家
金额超过497.65亿
截至2014年11月14日
平台功能
平台的参与机构包括：应收账款债权人、应 收账款债务人、资金提供方等。 平台的服务功能是集聚应收账款参与各方、 沟通应收账款融资相关信息、促成应收账 款融资交易的达成。
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应收账款融资的作用
供应链核心大企业
➢ 利用自身信用，帮助供应商降低融资成本，并从中获得一定收益 ➢ 扩大赊购比例和账期，提高资金使用效率 ➢ 增加企业粘合度，巩固产业链条 ➢ 通过平台约束企业合同履约行为，帮助大企业削减应收账款存量 ➢ 体现社会责任、树立良好形象
供应链供应商企业
➢ 扩大融资渠道、快速获得资金、降低融资成本 ➢ 开展应收账款转让业务，降低应收账款比例 ➢ 优化财务报表
反向融资业务
通过平台开展反保理融资业务：
核心大企业
➢随时管理计划内债权人名单 ➢随时掌握计划内债权人的融资情况
供应商企业 资金提供方
➢➢实实现现快快速速融融资资 ➢➢降降低低融融资资成成本本 ➢➢提提高高融融资资成成功功率率
➢拓展优质客户资源 ➢通过系统自动生成的多种“反保理”标识， 快速识别、了解反保理计划最新情况