保险产品定义
条款 费率表
数据表 手续费比例表 趸交净保费表 ……
业务规则 风险保额 核保规则 保全项目
定
主附约搭配规则 展业约束规则 ……
义
产品模型
层次1
承保
险种承保定义
1:1
险种间关系定义
N:1
险种核保定义
N:1
险种缴费定义
N:1
险种缴费间隔定义
N:1
险种地域属性定义
N:1
层次0
Байду номын сангаас
险种
层次1
保全 险种保全项目
险种保险帐户缴费
1:N
险种保险帐户给付
责任给付和缴费 责任给付
1:N
责任缴费
N:1
1:1
险种责任保全计算表
层次3
层次3
费用管理
1:N
管理费描述表
1:N
生存给付和赔付 生存给付 赔付
1:N
保全交费方式 变更可选项描述表
管理费计算参数表
1:1
层次4
借款描述表 犹豫期退保条件描述表 条款存储模板 红利分配关联表 校验 算法表 算法要素表 角色定义 编码表
赔付费用明细
赔付费用
1:1
层次
公共部分
1:1
给付申请表
险种分类
定义规则
险种名称定义规则 与条款显示一致
数据表命名规则 编码规则 费率表： RT_AB_CDE** 险种编码：AB_CDE** AB:AN、ED、TL、WL、 现价表： 其它规则 CAV_AB_CDE** PA、CI、CR 特殊标记：险类划分、 责任编码：CDE*00 趸交净保费表： 主附险同时减保/退保、 RPU_AB_CDE** 缴费编码：CDE*20 … 给付编码：CDE*40 减额缴清表： RPU1_AB_CDE** 算法编码：CDE*00 算法类型：P,A,C,E 手续费表： SXF_/SX_AB_CDE**
产品定义
主讲内容
产品
险类划分 产品设计 险种实例化 产品模型 定义规则 导入方式
定义
险类划分
普通人寿保险 死亡保险 生存保险 两全保险 团体人寿保险 特种人寿保险 变额寿险 儿童保险 ……
人 寿 保 险
年金保险 普通医疗保险 人 身 保 险 住院医疗保险 医疗费用型保险 健 康 保 险 收入补偿型保险 人身 意外 伤害 保险 意外伤残 意外死亡 手术保险 综合医疗保险 特种疾病保险
身故、伤残、 重疾、医疗 津贴、医疗 补偿、失能、 豁免、满期、 年金等30种 给付责任
给 付
交 费
趸缴、年缴、 月缴、不定 期缴、期满 型、岁满型 等15种缴费
个人交费账户 团体交费账户 公共账户 账 投资连接账户 红利领取账户 医疗给付账户 户 万能账户 等20种类型的账户
产品与定义
精算规则
产 品
产品设计
产 品 定期寿险、终身寿险、两全险、年金险、分红险、万能险、投连险、健 康险、意外险、学平险、小额信贷险、失能险等产品形态
责 任
意外伤害，提前给付、高倍给付、定期 或终身给付、意外伤害医疗、重大疾病 给付、特种疾病、教育金给付、医疗费 用补偿给付、保费豁免、社保补充医疗 给付等30种常见责任
导入方式
• excel模板 • 页面定义
结束语
事情已经这样了 你也不容易
1:1 1:N 险种账户联
险种定义
险种责任关联 1:N 1:N
层次1
N:1
层次1
帐户 生存退保控制描述表
N:1
险种责任计算要素表
1:N
险种保险帐户
1:N
险种责任 责任录入控制
责任定义
1:1
生存退保计算描述表 生存退保计算责任描述表
责任缴费关联
责任给付关联
层次2
1:N
层次2
1:N
1:1
帐户缴费和给付
1:1
保险产品的目标市场的分析(案例)
保险公司应加强与互联网平台的合作，扩大线上营销渠道，提高品牌 知名度和市场覆盖率。
保险公司应提高服务水平，加强客户关系管理，提高客户满意度和忠 诚度。
对未来研究的展望
随着社会经济的发展和人口结构的变化，保险市场的需求和竞争格局将不断变化，需要持续关注和研 究。
目标市场特点
目标市场特点概述
在保险行业中，不同的目标市场具有不同的 特点，如年龄结构、性别比例、收入水平、 风险偏好等。了解目标市场的特点是企业制 定营销策略和产品设计的重要依据。
目标市场特点举例
例如，针对年轻家庭的目标市场，企业可以 设计涵盖房屋、汽车和健康等多方面保障的 保险产品；针对高净值人群的目标市场，企 业可以提供定制化的财富传承和风险管理解 决方案。
目标市场细分
目标市场细分概念
目标市场细分是指企业根据消费者的需求、偏好、购买行为等方面的差异，将市场划分为若干个子市 场的过程。在保险行业中，细分市场通常基于年龄、性别、收入、职业、风险偏好等因素。
细分市场的优势
通过细分市场，企业可以更好地了解不同消费群体的需求，从而提供更符合消费者需求的保险产品和 服务，提高市场占有率和竞争力。
04
案例分析
案例背景
01
某保险公司计划推出一款新型养老保险产品，目标市场为中 高收入人群。
02
当前市场竞争激烈，多家保险公司都在争夺市场份额。
03
目标客户群体对保险产品的保障范围、收益和品牌信誉有较 高要求。
案例内容
对目标市场进行细分，确 定中高收入人群中的潜在 客户群体。
评估竞争对手的产品特点、 价格策略和市场占有率。
保险产品分类管理制度
保险产品分类管理制度一、综述保险产品是指保险公司或者其他保险机构研发、设计、推出并销售的具有保险功能和保险属性的产品。
保险产品分类管理制度是指为了规范和管理保险产品的设计、开发、取销等全过程，保险机构依据监管要求和市场需求对保险产品进行分类管理的一套管理制度和办法。
保险产品是保险公司的核心产品，是保险公司的生产资料和经营要素。
保险产品是保险公司与客户之间交换的核心货品，是保险公司向客户提供的主要服务内容。
保险产品的设计、研发、推出、销售和服务，是保险公司生产经营的一种核心活动。
保险产品的质量、数量、种类、价格、服务等内容将直接影响到客户的购买意愿和满意度，将对保险公司的业务发展和经营成果产生重大影响。
保险产品是保险公司吸引客户、留住客户、扩大业务、实施风险管理、保障自身的一种重要手段和工具。
保险产品是保险公司与客户之间交换风险、分担风险、转移风险、管理风险的一种重要方式和载体。
保险产品的广泛性、多样性、综合性将有助于保险公司向社会提供更多、更好、更适合的保险保障服务。
保险产品分为人身保险产品和财产保险产品。
人身保险产品是指保险公司根据被保险人的生命、健康、意外、年龄、性别等人身因素而制定的具有保障人身健康、保障生活安全、保障家庭和社会稳定的保险产品。
财产保险产品是指保险公司根据被保险人的财产、资产、车辆、房屋、商业活动等财产因素而制定的具有保障财产安全、保障经济利益、保障社会和经济稳定的保险产品。
保险产品分类管理制度是保险监管部门对保险公司开展保险产品设计、研发、推出、销售和服务活动的一种监管要求和管理办法。
保险产品分类管理制度是为了规范和管理保险产品的生产、经营、市场活动，减少和防范风险和代价，维护保险公司和客户的合法权益，促进保险公司的健康稳定发展而实施的一种监管制度和政策。
二、保险产品分类管理的目的（一）规范保险产品的设计、开发、推出、销售和服务的行为。
通过规范和管理保险产品的设计、开发、推出、销售和服务的全过程，促进保险公司的健康稳定发展。
保险产品分类介绍
保险产品分类介绍【原创版】目录一、保险产品的分类1.按照风险的种类分2.按照被保险人的属性分3.按照合同期限分4.按照保险责任分5.保险产品的具体介绍正文保险产品分类介绍保险产品是指保险公司根据被保险人的需要和性质，分为不同的种类。
一般来说，保险可以按照以下几种方式分类：一、按照风险的种类分根据损失的性质，保险可以分为财产险和人身险两大类。
1.财产险：财产险是指保险公司承保的财产损失或财产损失的风险，如汽车保险、火灾保险、地震保险等。
2.人身险：人身险则是指涉及人的风险，如寿险、意外险、健康险等。
二、按照被保险人的属性分根据被保险人的性质和需求，保险可以分为个人保险和团体保险。
1.个人保险：个人保险是指针对个人的保险需求，如个人寿险、个人意外险等。
2.团体保险：团体保险则是指覆盖一个团体或群体的保险，如企业团体医疗保险、集体意外保险等。
三、按照合同期限分根据合同期限的长短，保险可以分为短期保险和长期保险。
1.短期保险：短期保险的合同期限一般在一年以内，如汽车保险、旅行保险等。
2.长期保险：长期保险的合同期限一般超过一年，如寿险、养老保险、医疗保险等。
四、按照保险责任分根据保险责任的不同，保险可以分为给付型保险和补偿型保险。
1.给付型保险：给付型保险是指在保险合同约定的保险事故发生时，保险公司按照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险。
2.补偿型保险：补偿型保险是指在保险合同约定的保险事故发生时，保险公司按照被保险人因保险事故而遭受的实际损失，向被保险人赔偿保险金的保险。
五、保险产品的具体介绍1.财产保险：主要包括企业财产保险、家庭财产保险、家庭财产两全保险等。
2.人身保险：主要包括定期寿险、终身寿险、分红寿险、万能寿险等。
银行保险产品介绍
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“费” 投保人为获得保险合同约定的保障权利，而必须
保险费
支付给保险人的费用。
交费方式：
趸缴 —— 一次性交清
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“责”
保险责任
保险人承担保险金给付责仸的保险亊故范围及其 相应的给付比例。
责任免除
保险合同中特别约定保险人不负给付保险金责仸 的条款，如戓争、犯罪、自杀和吸毒等原因造成 的死亡保险人不负仸何保险责仸。
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“金” 投保人对保险标的实际投保的金额投保方获得保 险金给付的最高限额
三、银保的历史及现状
3、银保销售的现状及存在的问题
• 销售中存在的问题： 存款变保单
缩短保险期间
夸大意外险 夸大收益 条款解释不清
目录
一、银行保险的概念 二、银保的历史及现状 三、银保产品介绍及分析 四、保险销售话术
三、银保产品介绍及分析 红利发 金长城 红双喜
鸿富
赢家理财 超满意
金鼎富贵
千禧红
三、银保产品介绍及分析
2、常见条款
• 连续数年缴费，保险期间为10年的几个“期”
保险期间
永远失效 保险责任终止
合同 生效日 2008年3月 23日零时
宽限期60天 合同生效 对应日 2009年3 月23日
申请复效期：两年 2011年5 月23日零 时
2009年5 月22日24 时
人身保险产品
第一章人身保险产品概述一、寿命风险和身体风险对比：1、影响因素：寿命风险：性别、年龄、特殊的嗜好（吸烟）身体风险：年龄、性别、目前健康状况、既往病史、职业、收入及财务状况、已有的健康保障水平、道德、习惯与嗜好、业余爱好、工作经历。
2、时间性：寿命风险：长（通常在1年以上）身体风险：短（通常在1年以内）3、损失度量：寿命风险：生存或死亡的价值；对不同的个体有所不同身体风险：需要特别的专业技术度量损失的金额；二、人身保险保险金额的确定：一是被保险人对人身保险的需求程度；二是投保人缴纳保费的能力。
人身保险的保险利益只是订立保险合同的前提条件，并不对维持保险合同的效力产生影响，也不成为保险公司给付保险金的条件。
（如夫妻离婚后）人身保险分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险。
人寿保险是最基本、最常见的人身保险；意外伤害保险由于保费低廉、投保简捷、核保简单等原因，保险金额并不少，是较为普及的人身保险业务；除医疗责任外，健康保险的保险责任还包括因疾病造成的残废，因生育、疾病或意外伤害引起的收入损失、由于年老或疾病所需的长期护理。
一般而言，意外伤害的风险发生率最低，医疗健康的风险发生率水平最高，人寿保险处于两者之间。
三、常见的人身保险类别1、人寿保险定期寿险：被保险人在保险期限内死亡时给付保险金。
终身寿险：无论被保险人何时死亡都给付保险金。
两全保险：若被保险人在保险期限内死亡，向受益人支付死亡保险金；若被保险人生存，至保险期满，则支付生存保险金额。
因此两全保险保费要高于定期寿险和终身寿险。
2、健康保险以被保险人因疾病等原因需要支付医疗费，因疾病造成残疾以及因生育、疾病或意外伤害无法正常工作而减少劳动收入作为保险事故。
健康保险中最常见的是医疗保险。
3、意外伤害保险意外伤害保险的保险责任仅限于意外造成的死亡、残疾，不包括其他原因（如疾病、生育等）引起的残疾或者死亡。
4、年金保险包括：期缴保费延期年金、趸交保费延期年金、趸交保费即期年金、变额年金。
保险产品分类介绍
保险产品分类介绍【原创版】目录一、保险产品分类介绍1.保险产品的定义和作用2.保险产品的分类及特点3.保险产品的选择和购买二、保险产品分类及特点1.人寿保险：保障生命安全，包括定期寿险、终身寿险、生死两全保险等2.健康保险：保障身体健康，包括医疗险、重疾险、住院津贴险等3.财产保险：保障财产安全，包括车险、家财险、责任险等4.意外伤害保险：保障意外伤害，包括意外医疗险、意外伤残险、意外身故险等三、保险产品的选择和购买1.根据个人需求选择保险产品，如年龄、职业、收入等2.了解保险产品的保障范围、保额、保费等信息3.选择信誉良好的保险公司，比较不同公司的产品和服务4.认真阅读保险合同，了解保险条款和理赔流程正文保险产品分类介绍一、保险产品的定义和作用保险是一种通过缴纳保费来获得风险保障的金融工具。
保险产品可以保障生命安全、身体健康和财产安全，帮助人们规避意外事故和疾病带来的风险。
二、保险产品的分类及特点1.人寿保险：保障生命安全，包括定期寿险、终身寿险、生死两全保险等。
定期寿险保障一定期限内的生命安全，终身寿险保障终身生命安全。
2.健康保险：保障身体健康，包括医疗险、重疾险、住院津贴险等。
医疗险可以报销医疗费用，重疾险可以保障重大疾病，住院津贴险可以给予住院津贴补贴。
3.财产保险：保障财产安全，包括车险、家财险、责任险等。
车险可以保障车辆安全，家财险可以保障家庭财产安全，责任险可以保障个人责任风险。
4.意外伤害保险：保障意外伤害，包括意外医疗险、意外伤残险、意外身故险等。
意外医疗险可以报销医疗费用，意外伤残险可以赔偿伤残赔偿金，意外身故险可以赔偿身故赔偿金。
三、保险产品的选择和购买1.根据个人需求选择保险产品，如年龄、职业、收入等。
保险公司通常会根据不同年龄段和职业的风险情况推出不同的保险产品。
保险产品介绍 解读
农房、农机、渔船等保险 农产品质量安全保险 农户（农民工）意外伤害附加医疗、健康保险， 重大疾病和责任事故保险 小额贷款保证保险
三农 客户
代理财险产品简介
险种
企业财产险
产品简介 面向企业客户、零售商、小商户等销售，可将企 业贷款抵押的房屋、厂房等财产作为保险标的，作 为风险保障。
面向个人贷款客户、特别是购房贷款客户销售， 个人住房抵押保险 承保被保险人抵押贷款购置的商品房及购房合同中 载明的附属于所购商品房的装修和其他设施、设备。 借款人意外险 面向小商户、零售商等销售，承保以贷款个人为 被保险人，保障其还款期间的人身安全，受益人为 银行。 面向个人客户销售，保障被保险人拥有或租赁的 房屋、室内装潢及室内财产。
代理保险业务
• • • • 代理保险简介 代理寿险业务介绍 代理财险业务介绍 对公寿险
第1页共51页
代理保险简介
银行保险定义 银行保险是经由银行营销的渠道向银行的 客户销售保险商品。
银行保险的特征： • 产品简单易懂 。 • 销售流程简化。 • 方便客户购买 。
第2页共51页
代理保险简介
银行保险会给银行带来巨大的有形利益和长期竞争优势 • • • • • • 全方位服务概念的兴起成为竞争的需要 提供更广泛的服务以保留原有客户，提高客户忠诚度 避免资源的流失及保证主要业务的盈利 销售佣金使银行获得整体性的中间业务收入利润 从成长快速的保险市场中获得应有的利益 提高银行职员的不可替代性工作技能，增强其就业能 力及机会
在建工程
机器设备 交通运输设备
个人客户抵押物与保险产品分类
抵押物类型 保险产品类型
个人住房 商铺
车辆保险
船舶保险
家庭财产保险
个人住房（商铺) 按揭贷款保险
保险产品的分类和特点
保险产品的分类和特点保险作为一种风险管理工具，为个人和组织提供了重要的保障。
随着保险市场的不断发展，各种类型的保险产品也应运而生。
本文将介绍保险产品的分类和特点，帮助读者更好地了解和选择适合自己的保险产品。
一、保险产品的分类保险产品可以根据不同的标准进行分类。
下面将根据保险的用途和受益人主体来介绍不同的分类方式。
1.按照保险的用途分类（1）人身保险：主要关注个人的人身安全和健康问题，包括寿险、意外险和健康险等。
- 寿险：提供被保险人死亡后给予的经济保障，主要有定期寿险、终身寿险和附加险等不同类型。
- 意外险：保障意外事故导致的人身伤害或死亡，主要有意外伤害医疗保险和意外伤害身故保险等。
- 健康险：保障个人医疗费用和提供医疗服务的费用，主要包括医疗费用补偿保险和重大疾病保险等。
（2）财产保险：主要关注个人和组织的财产损失问题，包括汽车保险、财产损失保险和责任保险等。
- 汽车保险：保障汽车因出险导致的财产损失和第三方责任，包括车险和商业险两种类型。
- 财产损失保险：保障个人和组织的财产损失，例如住房保险、财产损失保险和工程一切险等。
2.按照受益人主体分类（1）个人保险：保险合同的受益人是个人，主要包括寿险、意外险和健康险等个人风险保障产品。
（2）团体保险：保险合同的受益人是组织或集体，主要包括团体寿险和团体意外险等。
二、保险产品的特点不同类型的保险产品具有各自独特的特点，下面将就人身保险和财产保险的特点进行介绍。
1.人身保险的特点（1）风险转移：人身保险的核心目的是为被保险人的家庭提供经济支持，将风险转移给保险公司，减轻被保险人的经济负担。
（2）合同期限：多数人身保险合同是长期的，可以提供长期的保障和积累现金价值。
（3）保费：根据被保险人的年龄、性别、职业等风险因素，确定相应的保费，通常越年轻越健康的被保险人保费越低。
2.财产保险的特点（1）分散风险：财产保险通过将一部分风险转移到保险公司来保障个人和组织的财产安全，降低意外事故对个人和组织的财务影响。
中银保险国内贸易信用保险产品推介
02
CATALOGUE
中银保险国内贸易信用保险产品保障范围
保障货物范围
保障货物范围广泛
中银保险国内贸易信用保险产品保障 的货物范围涵盖了各类商品，包括但 不限于原材料、半成品、制成品等， 满足不同企业的多样化需求。
高价值货物保障
对于价值较高的货物，如贵金属、珠 宝玉石等，中银保险提供专门的保障 方案，确保企业在贸易过程中得到充 分的保障。
风险调整费率
根据被保险人的信用状况 、历史表现和其他风险因 素，对费率进行适当调整 。
附加服务费率
对于一些额外的附加服务 ，如催收、追偿等，会额 外收取一定的服务费用。
报价流程
提交申请
被保险人向中银保险提 交投保申请，包括企业 基本信息、贸易背景和
风险状况等。
风险评估
中银保险对申请进行风 险评估，确定被保险人 的风险等级和费率水平
VS
详细描述
中银保险为某进口企业提供了全面的国内 贸易信用保险方案。根据企业的实际需求 和情况，中银保险量身定制了保障方案， 有效提升了企业的抗风险能力，为企业的 发展提供了坚实的保障。
06
CATALOGUE
中银保险国内贸易信用保险产品的合作渠 道与联系方式
合作渠道介绍
银行渠道
直接销售渠道
中银保险与多家银行合作，通过银行 渠道向企业提供国内贸易信用保险产 品，满足企业在贸易过程中的风险保 障需求。
产品目标客户
国内贸易中的各类企 业，尤其是涉及大宗 商品交易、长期合作 的企业。
对国内贸易信用风险 有较高关注，希望通 过保险手段降低风险 的客户。
需要规避买方或卖方 违约风险，提高贸易 安全性的客户。
产品优势与卖点
专业性强
保险产品分类及产品介绍
2005
2006
2007
定存 债券 股票及基金
平安银保产品介绍
产品特点
转换年金 养老储蓄
资金领取 灵活方便
专业理财 透明清晰
金彩 人生
天天生息 月月复利
高额保障 悉心关爱
平安银保产品介绍
产品销售卖点1/4
复利增值 养老无忧
有良好储蓄习惯 信任银行 关注养老问题
万能收益走势
可转换年金
7.00% 6.00% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00%
平安银保产品介绍
产品销售卖点2/4
教育投资 百年大计
有储蓄习惯 信任银行 关注子女教育问题
7-8万元高 等教育费用
6岁
18
22
岁
岁
2002年中山大学教育费用：学费、住宿费、生活费，一个本科生一年需 要1.5-2万元，4年需7-8万元
现在购买金彩一生，为孩子的将来准备一笔充足的教育费用，保证顺利完 成学业。
▪ 分红保险的经营状况及公司分红政策
▪ 费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外
▪ 本年度盈余和可分配盈余
平安采用固定费用率方式，所以在
▪ 保单持有人应获红利金额
红利通知书上未包括“费用支出及费
▪ 红利计算基础和计算方法 平安银保产用品分介摊绍方法”
分红保险的有关监管规定
3、禁止披露信息
（保监办发[2001]64号文件）规定
累积分红帐户 分红在此帐户以复利方式进行累积
保障帐户
全残保障、疾病身故保障、双倍意外身故保 障，让您身价倍增，解除后顾之忧。
养老、教育帐户 满期领取生存保险金，金额固定并高于所交 保险费。养老、教育、旅游均满足