贫困村互助资金理念
共同点和差异点
共同点：服务于穷人或低收入群体。由于不同的 国家对这些人群的定义各不相同，因此产生了概 念的差异性。 差异点（ 差异点（1）关注绝对贫困还是机构的金融可持续 性？（2）如何理解“最贫困” 性？（2）如何理解“最贫困”、“穷人”和“微 穷人” 型企业以及小额信贷对他们的作用？ 操作层面，采用“单一的小额信贷定义” 操作层面，采用“单一的小额信贷定义”变得复 杂；政府可能通过不同的机构和部门同时认可几 种小额信贷和微型金融的定义。
分期还款
穷人将小笔与大笔钱兑换的途径 ； 贷款服务：是现在先用一大笔钱，将来以分期还款的 方式不断的存款； 互助资金不是农业生产项目，而是基于家庭现金流的 借款项目；还款资金并不完全来自于贷款投资项目的 回报，而是来自家庭中多种渠道的现金流； 通过纪律和压力而提高穷人的经营管理能力；
分期还款，适合借款人能力的制度安排，可实施 的惩罚。
1.2 贫困农户贷款难题
贫困户的困境 （1）缺乏生产经营的资产，缺乏获得现代要 素的机会; 素的机会; （2）缺乏正规金融所需要的抵押担保资产； （3）无法承担正规金融贷款中的交易成本： 交通、交际成本、机会成本。
1.3 服务贫困户的制度难题
正规金融机构的困境 （1）高成本、高风险的市场 （2）一般信贷技术不适用 （3）现行法律和制度不适用 财政扶贫项目的困境 （1）贴息贷款的瞄准偏差 （2）财政扶贫贷款的不可持续
2.4 什么是村庄基金方法？
村庄基金方法的起源 基本特征 典型的FINCA村庄基金 典型的FINCA村庄基金 外部帐户 内部帐户 发展中的改进 资金来源 一些相关的名称
2.4.1 村庄基金方法的起源
FINCA 的奠基人是John Hatch，经济学家和国际 的奠基人是John Hatch，经济学家和国际 发展专家，1984年探索一种新的方法帮助穷人， 发展专家，1984年探索一种新的方法帮助穷人， 首先在玻利维亚，拉丁美洲国家； 理念：穷人不缺乏雄心，也不缺乏技能，只是缺 乏资源；给贫穷的社区机会，就能摆脱贫穷； 村庄银行方法是唯一地将责任和自治权赋予贷款 人，他们自己管理基金，并且强调社区和个人的 发展；一种扶贫的方法：一种让穷人负责的金融 服务项目。 有许多机构为低收入家庭提供小额度的贷款，但 并非所有的机构都用村庄基金方法。
2.4.4 外部帐户
村庄基金由执行机构——发达国家的NGOs的当地合作伙伴 村庄基金由执行机构——发达国家的NGOs的当地合作伙伴 组织，它们的推广机构用1 组织，它们的推广机构用1-3个月的时间完成这项任务， 包括：确定开展的村庄，银行的形成、定位、初始的存款、 管理委员会的选举和规章制度的起草。 与此同时，村庄银行从执行机构得到它的第1 与此同时，村庄银行从执行机构得到它的第1笔贷款，这 些资金全部借给个人成员。第1 些资金全部借给个人成员。第1笔个人贷款的额度相当于 月最低工资（经常用50美元），按4 月最低工资（经常用50美元），按4个月期限，每周等额 偿还本金和利息。村庄银行在定期的会议上和16周结束的 偿还本金和利息。村庄银行在定期的会议上和16周结束的 会议上收款，贷款本金和应付外部机构的利息全部偿还给 执行机构。 资金从执行机构通过村庄银行给成员，然后再返回执行机 构的循环，构成“外部账户” 构的循环，构成“外部账户”。
贫困村互助资金理念
孙若梅 中国社会科学院农村发展研究所 2010年10月14日 2010年10月14日 四川 南充
内容提要
什么是贫困村互助资金? 什么是贫困村互助资金? 贫困村互助资金怎么做? 贫困村互助资金怎么做? 实践中的困惑和检验? 实践中的困惑和检验? 孟加拉脆弱群体发展创收项目（IGVGD） 孟加拉脆弱群体发展创收项目（IGVGD） 介绍 贫困村互助资金理念的内涵
1.6 互助资金的贫困优先原则
全体村民大会形成全村的贫困户名单； 贫困户需要组成小组来申请贷款； 少数贫困户组成小组确实有困难时，鼓励 村干部和党员吸收他们加入自己的小组； 借款时优先满足贫困户； 有生产能力的贫困户以特殊资格获得个人 贷款； 鼓励社区以其他方式帮助特困户和贫困户。
1.7 对小额信贷的再认识
目标群体 信贷运作 组织机构 持续发展
1.12 目标群体和持续性
目标群体
按收入分类：核心贫困 和中低收入 按性别分类：限定妇女、 以妇女为主、不关注性 别 按地区分类：农村地区 和城市 按组织分类：个人、小 组和村银行
持续性
操作自负盈亏 金融自负盈亏
1.13 信贷运作和组织机构
信贷运作
贷款条件 贷款额度 还款方式 储蓄要求 利率类型
1.9 小额信贷目标
客户层面
减缓贫困 赋权妇女或其他弱势群体 创造就业机会 帮助已有的经营项目扩大或多样化 帮助新的经营项目发展
机构层面
财务效益目标 发展目标或社会效益目标 将这类机构称为另类金融机构
为建立普惠的金融体系做出贡献
1.10 小额信贷方法创新
小组贷款 社会担保 强制储蓄 标准化和有限的产品和服务 初始贷款额度小 贷款额度与存款相关 统一的贷款发放和偿还程序 分期还款 单一的、标准的、无补贴的（通常很高的）利率 通过项目的设计可以排除“不符合条件” 通过项目的设计可以排除“不符合条件”（例如：非 贫困）的贷款人。
典型的“乡村银行”连带小组
小组的组成：5 小组的组成：5人组成，小组长 小组的管理和纪律：
组长负责推荐每个成员的贷款申请 确保贷款的适当利用和准时还贷 小组的全体成员都需坚持出席每周的中心会 每周存款和小组基金
小组的确认和贷款的程序：小组培训，2－2－1的 小组的确认和贷款的程序：小组培训，2 形式发放贷款 小组基金 小组联保替代抵押，显示出穷人还款的意愿，可 实施的贷款合同。
2.2 成功需要什么—客户的纪律 客户的纪律
按时偿还贷款资金和支付能够弥补全部费用的 利息 穷人对他们自己的决定承担责任 通过履行合同，贫穷的人们发现他们自己的能 力指导着他们的未来
2.3 成功需要什么—机构的纪律 机构的纪律
收取的利率能够弥补全部成本 要求客户按时还款，并且定期和经常地追踪和记录 还款情况 建立适合贫困户的产品和贷款发放回收方法 对管理信息系统进行投资，对工作人员和管理者提 供及时和适宜的指导 对基层工作人员的激励直接与业务进展挂钩 充分的下放权利，容许灵活性，最终扩大规模 从能力、增长和持续性出发制定计划
决定利率时考虑的因素
通 货 膨 胀 求 需 本 人 成 失 穷 金 损 用 资 款 费 贷 理 管
小额信贷成本
从借款人的角度： 从借款人的角度： 金融成本 交易成本 + 机会成本：将交易和机会成本最小化，因为贷款者和放款 者都不是成本的受益人。 者都不是成本的受益人。
1.4 互助资金的宗旨
在贫困村庄通过建立成员互相帮助和自我 管理的组织，改善贫困农户获得生产性资 金的机会，并由此提高当地村民、特别是 贫困户和贫困妇女的收入和福利； 通过试点为财政扶贫资金扶持到户、提高 资金使用效率探索一条新的路子； 并为今后财政扶贫资金的管理改革提供政 策建议。
1.5 互助资金的目标
2.4.2 基本特征
贷款而非赠款：市场利率，低收入客户； 借款人运作的银行：在正规金融不能服务的地区， 创建社区运作和针对社区的存贷协会； 社区和个人的发展：由邻里们组成的小组成员在 一起互相担保、一起工作来确保银行顺利地运行， 小组是非常关键的，通过分享问题、挑战和成功 来共同学习和进步。
2.4.3 FINCA“原始”的村庄基金 FINCA“原始” 模式
建立村庄共同所有、村民入股和自我管理的村级 社区资金互助社作为社区资金的操作机构；在此 过程中，促进农民组织的发育和能力建设； 村级社区资金互助社为本村农户提供生产性贷款 和紧急贷款服务。优先支持中低收入及最贫困的 农户; 农户; 到期按时还款率达到95%以上； 到期按时还款率达到95%以上； 村级社区资金互助社的贷款本金不断扩大，实现 可持续发展；
第二种表述
KFW（德国复兴信贷银行，2002）：小额信贷是金融 KFW（德国复兴信贷银行，2002）：小额信贷是金融 行业的一部分，是满足那些从未或很少得到正规金融 服务的家庭和企业的金融需求。因此，小额信贷机构 的主要目标客户是低收入家庭。 几年前，人们是使用“小额贷款” microcredit） 几年前，人们是使用“小额贷款”（microcredit） 而不是小额信贷（microfinance），反映出当时主要 而不是小额信贷（microfinance），反映出当时主要 是强调贷款发放。 今天人们清楚地认识到低收入家庭需要广泛的金融服 务，包括：存款服务、信贷服务、支付服务和保险。
组织机构
非政府组织 信贷联盟 小额信贷机构 金融中介组织 正规银行
1.14 小额信贷运作模式的类型
个人借贷（individual lending）：BRI 个人借贷（individual lending）：BRI 小组借贷（group lending）：Grameen 小组借贷（group lending）：Grameen Bank 村庄基金（village banking）：FINCA 村庄基金（village banking）：FINCA 印度的自助小组模式（self印度的自助小组模式（self-help group model，SHG） model，SHG） 非洲的社区金融（community非洲的社区金融（community-based finance） finance） 存在于巴西、菲律宾、和南非的手机银行（mobile 存在于巴西、菲律宾、和南非的手机银行（mobile phone banking）等等。 banking）等等。
1、什么是互助资金
互助资金的现实意义 互助资金的宗旨、目标和原则 小额信贷的概念 小额信贷的模式
1.1 互助资金的现实意义
贫困户和贫困村能获得支持生产发展的信 贷资金吗? 贷资金吗? 正规农村金融机构能深化其信贷服务到贫 困村和贫困户吗? 困村和贫困户吗? 农业和农村发展政策：认识到信贷要素在 贫困和低收入群体发展中重要作用，承载 着信贷要素传递到贫困村责任。
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互助资金宣传问答
贫困村村级发展互助资金宣传问答1、什么是村级发展互助资金？村级发展互助资金（以下简称“互助资金”）是指以扶贫为目的，以村为基本单位，政府扶贫部门给贫困村一次性无偿投入一笔财政扶贫资金，实行“民有、民管、民用、民受益”，通过村互助资金协会动员吸收农户闲置资金入股，互助合作，滚动发展。
通过有偿借贷，帮助村民解决生产、生活资金困难，实现经济和社会事业和谐发展。
2、建立互助资金的目的是什么？建立互助资金的短期目标是为农户提供发展资金，特别是让贫困户获得借款机会，扶持贫困户发展生产，增加收入，解决温饱；中长期目标是探索财政扶贫资金与农户存量资金的有效衔接方式，提高资金扶贫效率，改革完善新形势下符合贫困地区发展的扶贫工作新机制。
同时，通过村民自我管理、自主经营互助资金，突出贫困人口发展主体地位，培养农户的诚信意识，提高其综合素质，从源头上解决贫困问题。
3、互助资金本金来源靠什么？所有权归谁？一是政府扶贫部门无偿投入的财政扶贫资金；二是农户自愿入股股金；三是捐款及其它资金。
所有权：政府扶贫部门无偿投入的财政扶贫资金归村集体所有，任何人不得以任何方式、任何理由挤占、挪用、私分这部分资金。
农户入股资金由互助社管理，可以退股。
4、村民如何取得互助资金贷款资格？凡是本村村民，只要自愿缴纳规定的股金，并经互助社同意成为该村互助社社员，就取得互助资金贷款资格。
5、会员有哪些权利和义务？权利：有权参加村互助社社员大会，并有表决权、选举权和被选举权；享有分红、贷款的权利；有权对村协会的工作提出质询、批评和建议。
义务：遵守本互助社章程和其他各项规章制度，按规定缴纳股金；执行会员大会的决议；严格履行与村互助社签订的合同；发扬互助合作精神，与互助社利益共享，风险共担。
6、如何申请办理贷款？取得贷款资格的农户方可申请借款。
借款申请人向互助社理事会会递交会员证、身份证，并填写借款申请审批表→理事会审查，公示→互助社全体成员大会通过→理事会与借款申请人签订借款合同→签发放贷凭证→领取贷款。
激活互助资金功能 加速脱贫致富步伐——江西省乐安县开展扶贫互助资金工作的做法与成效
３ 、助推 了合作组 织发育 。在发
展 特 色 经 济 的 同时 ，５个 试点 村 的
项新 举 措 ，从 而倍 加珍 惜 ，积极 参 与。２ ０ ０ ６年 ， 一 批 ５个 试 点村 第
一
农村经 济合作组织得到 了较好发育 ，
应 运而 生 的烟 叶协会 、蘑 菇 协会 、
均成立 了村 级扶 贫互助 社并 经 民政
事 ，滚动发 展 的财 政资 金 ，这 是政 府 帮农 民开 办 的 “ 自家 银行 ” ，要
工 作 的新 鲜 事物 ，为把这 项工 作做 好做 实 ，该 县对 １ ０个试点村作 了精 选 ，制定 了 “ 五好 ”入选 条 件 ，要 求 村风 民风 好 、农 户信誉 好 、治安 状况好 、 产业基础好 、 村级班子好 。 ２ 把好 主体关 ， 、 激发群众参与 。 群众 广泛 关注 和参 与是做 好扶 贫互
由乡镇 财政代 管户根 据理事 会审 核
均 可受 益 的基 础设 施建设 ，没有 体 现 “ 惠制 ”，实行互 助 资金则 为 特
扶 贫资 金人 户 ，瞄准 贫 困群 众发 展
意 见 ，将借 款 金额一 次性 打到借 款 户“ 一卡通 ” ， 上 确保资金及时到位 。 三是强 化管 理。在村 财 乡管 的村 级 账户 中单独设立 “ 互助资金”专户 ， 实行封 闭运 行 ，独 立核 算。每 月按 借 款金 额 的千 分之 五收取 资金 占用
从 而大 大地改 善 和密切 了党群 干群
关 系 ，提 高 了村党支 部 战斗力 和凝
部 门注 册 ，通 过村 民代表 大会 选举
产 生 了公道 、正 派 、有责 任心 的扶
蚕 桑协会 、生 猪协 会等 经济 合作 组 织 与扶贫 互 助社 相互 关联 、相互 促
互助资金是弥补贫困村发展资金不足的有效尝试
一＋ －－ － — 一 － ．＋ 一 卜 ＋ 一 ＋ 一 ＋
一 一 一 —卜 — 卜 ＋ ・
贫困村的村级发展互助 资金工作是一项新 的工作 ，在贫 困 村开展村级发展互助资金试 点，建立互助资金协会是一件利 民 的好事， 也是一件 富民的实事。贫困农户缺乏 生产发展 资金， 是 阻碍农民增收和农村经济发展 的一个老大难 问题 。互助资金 的 投入是 弥补贫 困村和贫 困户经济发 展资金 不足 的一项有 效措 施， 也是缓解农 村发展生产的资金短缺 问题 ， 直观 的 目标是促进 农户特别 是贫 困户的增收，更深层次 的是要解决富 民和富村 的 问题。按照“ 政府引导， 众参与 ， 贫搭台， 群 扶 协会 唱戏 ， 互助合
作， 民主 理财 ” 的思 路 ， 从解 决 贫 困农 户 发 展 生 产 借 款 入 手 ， 助 帮 农 户增 收 脱 贫 。现 阶段 对 我 们 生 产 生 活 影 响 最 大 的 是 农 村 信 用 合 作社 ， 面 向农 村 ， 向农 民 ， 不 是 面 向贫 困农 户 。 助 资 金 他 面 但 互
首要障碍 。 但是 ， 由于现有的各大金融机构商业运作， 国家银行 、
农 村 合 作 银 行 等 金 融 机 构 申请 贷 款 的“门槛 ” 、 续 繁 杂 ， 足 高 手 满 不 了农 民 的需 求 。互 助 资金 的投 入 是 弥 补 贫 困村 和 贫 困户 经 济 发 展 资 金 不 足 的 一 项 有 效措 施 。 把 扶 贫 资金 作 为粘 合 剂 ， 它 以配 股 、 股 的形 式 ， 农 户 拥 有 的 闲 散 资 金 集 中起 来 ， 成 了 一 定 入 把 形 规 模 的 资 金 量 ， 简 捷 的 手 续 、 廉 的 费用 借 给 农 户 ， 决 农 户 以 低 解
“发展互助资金”是贫困村金融合作组织的有效载体——关于哈尔滨市贫困村“发展互助资金”试点的调查
＿
０
： 我 市延 寿县 、通 河县 、 巴彦县、 入股 ， 有借 有还的发展 生产互助 加 自主经 营性收入 ， 还可 以从 资
金 运 作 盈 利 中获 得 一 定 的 货 币 期 展 互助 资金 ” 点 村 ， 贫部 门 试 扶 一 是 “ 展 互 助 资金 ” 为 收 入 。延 寿县 “ 展 互 助 资金 ” 发 成 发
。 ＋互 助 小 组 ＋互 助 协 会 ＋金 融 展 互 助 资金 ” 试 点 的 １ 贫 困 信 用社 。 随 着 时 间推 移 和 “ １个 发展
够
期 机 构 ＋监督机 构” 式 ， 模 为创新 村 ，扶 贫投入每 个试点村 ３ 万 互助 资金 ” 良性循 环 ， 困农 （ ） 的 贫
题 是制 约 贫 困地 区发展 和 贫 困 群 众参与 热情 高，村风 民风较 股 ， 一般 贫 困户和农户不赠股但
村 脱 贫 致 富 的 重 要 因素 。 村 级 好 。 这 些 村 均 成 立 了村 级 发 展 配 股 ， 裕 户入 股 不 赠 股 也 不 配 富 发 展 扶 贫 互 助 资 金 试 点 就 是 为 互 助 资 金 合 作 协 会 ， 个 县 都 成 股 。 符 合 条 件 自愿 加 入 发展 生 每 凡
强
地 区 经 济 可 持 续 发 展 而 建 立 的 金 ” 是 以财 政 扶 贫 资 金 为 本 金 ， 金 １ ０） 。 贫 困农 户加 入 并按 ０ （元 新 的 财 政 扶 贫 资 金 运 行 形 式 。 吸 纳 贫 困 ／入 股 ， － 实现 村 民 自愿 规 则借 款 发 展 生 产 ， 仅 能 够增 不
得 不到 金 融 组 织 的有 效服 务 ， 产
户 只 有 在 生 产 互 助 组 织 内享 有 赠 股 、 股 资金 的使 用 权 和收 益 配
贫困村村级互助资金发展的理论基础与运行条件研究
（ ） 一 缓解 了贫 困户生产 资金 短缺 难题 ， 激发了 农 民群众的生产积极性
笔 者 所走 访 的村 民和 基层 干部 纷 纷反 映 ，这 笔 “ 出
自政府 ，归于 百姓 ” 的特 殊扶 贫 资金 ，引起 了前 所未 有
的重 视 和 关注 ，农 民们 纷 纷 想 办 法 、谋 出路 ，挖 掘 潜 力 发展 生 产 ，参加 培训 提 升能 力 ，形 成 了 “ 业光 荣 ， 创
（ ） 三 推动了干群关系发展 ， 促进了农村和谐建设
在 调研 中 ，笔者 真 切地 感受 到 了基层 干部 的工 作激 情 、群 众广 泛参 与 的热 情 ， 以及 农户 之 间真诚相 处 的友 情 。在 “ 互助 资金 ”建 立运 行过 程 中 ，一 大批 财政 、扶 贫和 县乡 干部 深入 村组 推进 工作 ，与 农 民群众 的庶 Ｊ 情不 断加 深 ；小 组 成 员 在 管 理 资金 的过 程 中增 长 了 才干 ， 锻炼 了能 力 ，并 体 会 到 了一 种 难 得 的 荣 誉 ，一批 有 热 情 、肯钻 研 、勤奉 献 的农 民带头 人不 断 涌现 ；农户 们也 纷纷 表示 ，有 了各 方面 的 关心和 扶持 ，发展生 产 的路子 宽多 了 ，他们感 谢 党和 政府 的 关怀 ， 以及 省市 县 乡的好 干部 。这 些方 面都 是 “ 互助 资金 ”设 立 以来带 来 的 良好 效果 ，对 建设 服务 性政 府 、培养 新型 农 民 、建 设新 农村
金总规 模达 ６６ 元 ，其 中财 政 扶 贫资 金４ ３ ．亿 ．亿元 ，农户
和锻炼 ；管理小组的监督委员也时常到各农户家了解情
况 、互 助谈 心 ；还有 的村将 借款 农 户排 出ＡＢ Ｄ的信 用 Ｃ
配 套资 金 ｌ 元 ，其 他资 金 １３ 元 。各地 互 助资 金 累计 亿 ．亿
关于贫困地区村民发展互助资金试点工作的调查与思考
进行公示 。对实现资金保值 增值 的村 给予奖励 。 对管理 不善 、 资金未发挥效
益的村予 以通报 ， 责令其限期整改。 对 资金 损失 超 过 ４ ％的协 会 ，予 以清 ０
理 、 资 和注 销 。 撤
二 、 得 的成 效 与 存 在 的 困 难 取
资金 高效运转。 一是严 格资金投 向。 抓 好源头控制 ， 加强互助资金投 向管理 ， 确保资金用于支持与“ 乡推进 ” 整 所扶
新支农 模式 ， 通过扶持 贫困村农 民发
展互助 资金试点 ， 缓解 贫困村农 民生 产资金 短缺问题 ， 高农 民 自我 发展 提
好 互 助 资 金 协 会 筹 建 工 作 。一 是 择 优
选定 试点村 。通过公开竞争 和严格选
和持续 发展能力 ， 促进 社会主义 新农
村建设 。为进一步助推这项工作顺利 开展 ， 笔者试结合当地的具体情况 ， 提 出一些建议 。
农财 与务０年 ７ ３ 村 政 财 ２９第 期 ３ ０
农 村 综 合 改革
股 ２ ０ ５万元 ， ２． ５ 社会 捐赠 ７万元 。各 协会累计借款给 ５ ４名会 员 ２ ９３万 ３ ０． 元， 到期 回收 ６ ． ８０ ７万元 ， 使用 费收入 ３３ ＿ ４万元 。重点支持了贫 困村农户种 植 业 、养殖业 、加工业和营销业 的发 展 ，取得 了较好 的经济效益和展有潜力 、 发
村民积极性 高的村进 入试点 范围 ， 保 障了试点工作 的有序开展 。二是广泛 宣传发动 。 采取 多种形式 ， 对建立互助
统一” 管理 。即统一账簿设置 、 统一会
计科 目、统一会计 核算 、统一会计报 表 ， 时登 记账务 ， 及 日清 月结 ， 做到账 账相符 、账款相符 。同时还举办培训 班 ，对互 助资金 Ｅ常专职管理人员进 ｌ 行专项培训 ， 提高资金管理水平 。 五是
充分发挥互助资金作用 解决农村贫困地区资金“瓶颈”
“ 助 资 金 ” 在 归 集 闲 散 资 金 、降 低 农 互 业 生 产 成 本 、建 立 扶 贫 长 效 机 制 、促 进 农 业发 展 等 方 面 成效 显 著 。
绥滨县 “ 互助 资 金 ”发 展 现 状
绥 滨 县 属 国家 级 贫 困 县 ， 是 国 家 扶 也 贫 开发 的重 点 县 ， 济基 础 薄 弱 ， 政 实 力 经 财 不 强， 通不 便， 业 生产 以种植业 为 主， 交 农 是 典 型 的 农 业 县 。 全 县 １ ９ 行 政 村 中 ０个 贫 困村 ８ 个 ， 占 比 为 ７ ．％，９ 农 村 人 所 谓 “ 助 资 金 ” ，是 指 以财 政 扶 贫 资 资 金 在 运 转 ６ ８ ９ 万 互 口 中 贫 困 人 口７５ 人 ， 占 比 为 ８ －％。 ．万 ３３ 金 为 引 导 ，村 民 自愿 按 一 定 比 例 缴 纳 的 互 助 组 织 全 目前 ， 全 县 已经 有 １ 个 贫 困 村 成 立 了村 互 助 金 为 依 托 ，无 任 何 附 加 条 件 的 社 会 聚群 众 、 提 ９ 级 发 展 互 助 资 金 协 会 ， 占 全 省 试 点 村 的 捐 赠 资 金 为 补 充 ， 在 贫 困 村 建 立 的 民 性 等 方 面 起 ２ ． ，共 有 ３ ０ 户 农 户 加 入 了互 助 资 金 有 、民 用 、 民 管 、民 享 ， 周 转 使 用 的 生 ０２ ％ ５２ 协会 组 织 ，互 助 资金 总额 为 １ １． 元 ， ３５６ 万 其 中 国家 财 政 扶 贫 资 金 ６ ０ 元 ，农 民 自 ６万
允 许 其 入 股 但 不 配 股 ， 一 般 贫 困户 按 农 对 户 和 财 政 投 入 １Ｉ 比例 配 股 ， 特 困户 ：的 对 采 取 赠 股 方 式 ， 特 困户 也 有 机 会 参 加 互 使 助 协 会 ， 得 到 资 金 互 助 的 同时 还 享 有 知 在 情 权 和 话 语 权 。 互 助 资 金 主要 用 于 解 决
资金互助是解决农村贫困群体资金需求的有效途径——临朐县龙岗镇齐家庄村扶贫互助协会的启示
各项决议必须 由出席 会议 的 ２ ３以上会 员 同意 方 可生 效 。 ／
二 是 理 事 会 。处 理 协 会 日常 事 务 ， 织 会 员 共 同 制 定 互 助 资 组 金管理制度 ， 负责 农 户信 誉 等级 考评 、 务 管 理 制 度 实 施 ， 财 负
财政 资金 为引 导 ， 政府 和农 户 共 同 出资成 立 了扶 贫互 助协
一
１ 万元 ） 借款使用费转增金额 １４万元 ， ， ． 占比 ４ ９ ． ％。
（ ） 置“ 二 设 三会 ” 严 密组 织 管理 ，
、
主 要 做 法
协会 的机 构设 置分 三个 层 次 ： 是 会 员 大 会 。作 为 协 会 一
的最高权力机构 ， 由协会全 体会员组 成 ， 每年 召开会议 ｌ～ ２
士， 主要 研 究 方 向为 经 济 金 融 。
・
７６ ・
ｆ 窒远】 丝
户 ５ ０元 ） 财 政 扶 贫 资金 １ ． 元 ， 比 ５ ． ％ （ 额 资 助 ０ ， ４ ４万 占 ０９ 半 低 保 户 １ ． 元 ， 额 资 助 贫 困 户 ０ ９万 元 ， 贫 资 金 补 助 ２ ５万 全 ． 扶
是省级重点扶贫县 ， 而龙 岗镇齐 家庄村 是一个依赖 山林 薄地 生存 、 经济 比较 落后 的贫 困村典 型。 自 ２ ０ ０ ８年该 村成 立扶 贫互助协会 以来 ， ２ １ 到 ０ ２年 ３月末 ， 互助资金规模达 ２ ． ８３万 元， 累计发放借 款 １０ ７万 元 ， 效缓 解 了不 符合 贷款 条件 ３． 有
收 稿 日期 ：０ ２— ５—１ ２１ ０ ０ 课 题 主 持 人 ： 福 毅 ； 题 组 成 员 ： 兴 勇、 志 强 。 刘 课 吴 刘
关于贫困村村级发展互助资金实施情况报告
关于贫困村村级发展互助资金实施情况报告近年来，我国对于贫困地区的扶持力度越来越加强，贫困村村级发展互助资金也是其中重要的一项。
本文将针对贫困村村级发展互助资金的实施情况进行详细的报告。
一、资金来源贫困村村级发展互助资金的资金来源主要来自于中央和地方的财政拨款。
在国家“精准扶贫”政策的推动下，各级政府将扶贫工作作为重要任务，专项拨款用于贫困地区的发展。
二、项目实施情况经过几年的实施，贫困村村级发展互助资金在诸多方面都取得了显著的成效。
1.基础设施建设贫困村村级发展互助资金主要用于改善农村基础设施建设。
通过资金的支持，大部分贫困村在水利、电力、通讯等方面得到了重大改善，基础设施建设水平得到明显提升。
2.项目创业资金的支持也使得贫困村的外出务工率明显下降，村民的创业积极性得到了极大提升。
现在，在很多贫困村，已经出现了不同程度的闲置资金，这说明创业的效果极佳。
3.文化教育资金的实施还提高了贫困村的文化教育水平。
贫困村的学前教育、义务教育、职业教育等方面得到了更加完善的支持。
4.环境治理资金的支持和实施还使得贫困村的生态环境得到了重视和改善。
贫困村的污水治理、生态环境保护等方面得到了积极的改进。
三、项目实施存在的问题在项目实施的过程中，也暴露出一些问题。
1. 资金分配不公：在资金分配上，存在着一些不公平的情况，有些贫困村因为某些原因没有得到足够的资金支持，这可能导致贫困村的发展迟缓。
2. 项目跟踪落实不到位：在项目跟踪落实上，一些村级领导对这些项目缺少跟踪和督促落实。
在一些项目中，缺乏有效的监管和管理制度，不易实现项目的规范、高效的实施。
四、整改措施针对以上问题，应采取以下整改措施：1. 公平分配资金：在资金分配上，应注重公平和平衡，采取有效措施解决悬殊的问题。
2. 加强监督：加强对项目支持的跟踪和监督，确保贫困村村级发展互助资金得到更好的实施。
3. 强调项目管理规范：加强项目的管理制度，确保实现项目的规范和高效实施。
贫困村资金互助社的运行模式分析——以黑龙江省哈尔滨市延寿县延河镇新发村为例
供手续简便的小额信贷 ，以解决农户特别是贫 困农 户在发展
新发村资金互助社由政府带动成立 ，投入财政资金 ３ 万 Ｏ
生产 时所 遇到的资 金短缺 问题 （ 宁夏 ，２ １） ００ 。自 ２ ０ 年国 元 ，农 民入股 ｌｌ Ｏ６ ｌ万元 ，资金互助社将社员的投 入资金量化为 ｌ
务院扶贫办 、财政 部下发 《 困村村级发 展互助资金试点工 成 员的个 人股份 ，同时根据成 员身份 的不同而有所差异 。对 贫
金互助社 采取 “ 五户联保”的方式 ，即在成 员农 户中设立互 为风 险准备金 。
助 小组 的办 法 ，由成 员农户 自 由组 成五 户为 一组 的互助 小 ２ 、外 部监管 。新发村 资金互助社 接受 由县扶贫办 、财 组 ，小组 成员农 户缴纳的互助金成为本互助小组 资金 ，成员 政局 、村党支部 、村委会组成 的监督机构 的随时监督 。对贫 农户 的贷款 也由昕在小组互助资金提供 ，其贷款 上限为所在 困村互助社的外部监管 主要包括对互 助资金的注册管理 、规
资金互 助社 贷还款制度规定 了贷款 额度 、贷款期限 ，占
以三年为一个周期 ，每个 周期 内社员数 目 “ 只减不增”的原 用费率 、还款方式 、是否需要担 保以及担保方式等 。新发村
则来经营管理资金互助社 ，现拥有社 员 ７ 入 。该社社员主要 资金互 助社 的放贷业务仅针对本社 的社员 ，而对非社员并不 ３ Ｏ０ 从事水稻 、玉 米 、大豆三大作物 ｆ种植 ，农民贷款主要用于 提供贷款业务 。互助社社 员贷款的上限一般为 Ｓ 。 元 ，但如 ｊ 勺 生产经营。 果 由组长大力担保或者 以往 的信 誉等级很高 ，也允 许适 当提 高 贷款 额度。该资金互助社的最长贷款期 限为 ｌ个 月 ，月 占 ２