山东财经大学货币银行学期末复习

货币银行学期末复习（ 5114宿舍整理）一．名词解释：1 最后贷款人：又称最终贷款人，即在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。

2 派生存款：是指由商业银行发放贷款而形成的存款，这样的存款增加不会导致银行体系的存款准备金增加。

3 资产负债比例管理：是以资产负债表各科目之间的“对称原则”为基础，来缓解流动性、盈利性和安全性之间的矛盾，达到三性的协调平衡。

4 货币面纱论：面纱论认为，货币对于实际经济过程来说，就像罩在人脸上的面纱，它的变动除了对价格产生影响外，并不会引起诸如储蓄、投资、经济增长等实际经济的变动。

5 货币制度：国家用法律规定的货币流通的结构和组织形式。

主要内容包括：（1）货币材料的规定（2）货币单位的确定（3）规定各种通货的发行和流通程序（4）准备金制度。

6 流动性陷阱：是指当一段时间内即使利率降到很低水平，市场参与者对其变化不敏感，对利率调整不再作出反应，导致货币政策失效。

7 信用货币：是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。

8.公定利率：由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率是行业公定利率，对其会员银行具有约束性。

9. 单利法：对利息不再计算和支付利息.复利法：将上期利息转为本金与本金一并计息，又称利滚利.10.资本市场是相对于货币市场而言的，是指以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。

11. 货币均衡是指货币供给满足货币需求， Ms＝Md货币非均衡是指货币供给超过或者满足不了货币需求， Ms≠Md12.如何处理货币政策与经济周期的关系，最早的原则是“逆风向”调节的“反周期货币政策”。

这种模式的货币政策是经济趋热，相应紧缩；反之，相应扩张。

概括称之为“相机抉择”。

对于反周期货币政策的批评先是来自货币主义。

他们主张货币政策应该遵循固定的货币增长率的规则。

对于这种主张，概括为“单一规则”，或简称为“规则”，以区别于“相机抉择”。

对“相机抉择”，现在肯定货币当局有必要针对不同的经济形势相机调节自己的政策措施，但要求这样的“相机抉择”应有“规则”；今天讲“规则”，也非单一的固定货币增长率规则，而是要求在方方面面的决策中均应遵循规则——包括“相机抉择”的“规则”。

13. 政策搭配理论”，指出只要适当地搭配使用财政政策和货币政策，可以同时实现内外部均衡。

二，简答及论述1.简述我国现有的金融体系。

答：（1）规范提法：以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系。

（2）具体构成是：中央银行；政策性银行；国有独资商业银行；其他商业银行；投资银行；农村和城市信用合作社；其他非银行金融机构；保险公司；在华外资金融机构。

附加：中国人民银行：a 中国人民银行为中央银行，受国务院领导。

b中国人民银行具有世界各国中央银行的一般特征：通货发行的银行、银行的银行和政府的银行。

c《中华人民共和国中国人民银行法》d分支机构根据履行职责的需要设立.作为派出机构，它们根据中国人民银行的授权，在辖区内承办有关业务。

政策性银行：a由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。

b.在从事业务活动中，贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。

c共有三家：国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行d资金来源有三：⑴财政拨付，⑵组建时划归的资本金，⑶发行金融债券。

国家开发银行A.经国务院同意，银监会2008-12-22正式批准国家开发银行以发起设立的方式进行改制，设立国家开发银行股份有限公司B.国开行股份公司性质为商业银行，从现有的资产规模和股东构成属性看，是排名居工、农、中、建行之后的第五家大型国有商业银行c.国家开发银行原有的业务范围主要包括：①管理并运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；②向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；③办理有关的外国政策和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹措国际商业贷款等；④向国家基础设施、基础产业和支持产业的大中型基建与技改等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；⑤办理建设项目贷款条件评审、咨询和担保等业务，为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息。

中国进出口银行中国进出口银行的业务范围包括：①办理与机电产品和成套设备有关的出口信贷业务（卖方信贷和买方信贷）；②办理与机电产品和成套设备有关的政策贷款、混合贷款、出口信贷的转贷、国际银行间及银团贷款业务;③办理短期、中长期出口信用保险、进出口保险、出口信贷担保、国际保理等业务；④经国家批准，在境外发行金融债券；⑤办理本行承担的各类贷款、担保、对外经济技术合作等项目的评审，为境内外客户提供有关本行筹资、信贷、担保、保险、保理等业务的咨询服务。

中国农业发展银行中国农业发展银行的业务范围包括：①办理粮、棉、油等主要农副产品的国家专项储备贷款；②办理粮、棉、油等主要农副产品的收购、调销、加工贷款；③办理国务院确定的扶贫和农业综合开发贷款；④办理国家确定的小型农、林、牧、水利基本建设和技术改造贷款；⑤发行金融债券；⑥办理境外筹资。

. 国有商业银行共有四家： 1.中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行2.国有独资商业银行是从计划体制下的统一的只有一家银行的体系演化而来的。

3.无论在人员和机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，在我国整个银行体系中均处于举足轻重的地位；在世界上的大银行排序中也处于较前列的位置。

4. 在建立与完善我国现代商业银行体系中的一项重要内容就是国有独资商业银行的改造。

主流的见解是：实施股份化。

现已开始付诸实施。

5. 《中华人民共和国商业银行法》金融资产管理公司：1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司——华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。

其他商业银行：以1986年组建交通银行为始点。

中信实业银行中国光大银行华夏银行中国民生银行广东发展银行深圳发展银行招商银行浦东发展银行福建兴业银行民生银行烟台住房储蓄银行 3. 其他商业银行绝大多数以各种形式的国有资本有主。

4. 现均采取股份制形式；其中有的已经上市。

5. 已有外资参股股份制商业银行。

6. 它们有较快的发展速度。

7. 以城市名命名的商业银行……2.货币市场与资本市场主要区别、列出其主要工具。

答：1货币市场又称短期资金市场，是指融资期限在一年以内的金融市场，其中包括同业拆借市场、商业票据市场、回购市场以及短期证券市场等。

资本市场又称长期资金市场，是指融资期限在一年以上或未规定期限的金融市场，主要有股票市场和债券市场。

资本市场是相对于货币市场而言的，是指以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。

资本市场的四个特点是：金融工具期限长；主要是为解决长期投资性资金的供求需要；资金借贷量大；市场交易工具特殊货币市场是期限在1年以内的短期金融资产交易的市场。

交易工具是政府、银行和工商企业发行的短期信用工具，货币市场的主要特征是：交易期限短，金融资产的交易期限短的只有1天，长的也不超过1年，其中以3-6个月的居多；交易的目的主要是短期资金周转的需要，一般是用来弥补流动资金的临时不足；交易的金融工具流动性很强且风险小，可以在市场上随时出售兑现，具有“准货币”的特点货币市场主要工具：主要包括：国库券、商业票据、银行票据、可转让的大额定期存单、回购协议等。

资本市场主要工具：证券、股票、债券股票的种类；1.按股东权益：普通股和优先股2按股权的性质：国家股、法人股和个人股3按上市交易地点的不同：A股、B股、H 股、N股.S股.L股等特点：无期性股票没有还本期限，但可以转让。

参与性指对公司决策的参与。

流动性股票的流动性是指股票可以在不同的投资者之间自由买卖和转让。

风险性股票的持有者能否获取利益，主要取决于公司经营效益和股票的市场价格。

收益性与股票的风险性相伴随的是股票的收益性债券是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在特定日期偿还本金的书面债务凭证。

它反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系,是有价证券的重要组成部分。

期限性：债券在发行时约定的还本付息的日期特点：安全性：和股票相比具有较高的安全性。

流动性：可以在一定范围内流通，可以变现。

收益性：一般高于储蓄存款利率。

证券发行市场，也称初级市场或一级市场，是发行新证券的市场，是证券市场的重要组成部分之一证券发行方式是股票、债券等有价证券经销出售的方式。

按发行对象不同，可分为私募发行和公募发行。

⑴私募发行。

又称不公开发行，它以特定的投资者为发行对象。

私募发行手续简单，筹备时间短，不需要向证券管理机关提交有关发行方面的书面材料，也不必公开发行者内部的组织、财务及经营状况。

私募发行的程序比较简单，通常由发行者向投资者直接发行。

⑵公募发行。

又称公开发行，它以不特定的广大投资者为发行对象。

由于公募发行的社会影响面比较大，故各国对公开发行证券书及相关材料，并经批准同意；发行者的某些财务指标和信用等级必须达到规定的标准；发行说明书必须如实向投资者提供有关发行者的详细情况。

间接发行，又称委托发行，是发行者委托投资银行或证券公司等中介金融机构代理发行。

具体来讲，这种承销方式可分为下面三种：1代销。

是指承销机构代理发售证券，在发行期结束后，将未售出的证券全部退还给发行者或包销机构的承销方式。

这种承销方式的发行风险由发行者承担，代销人只负有代理销售的责任，并收取手续费。

2.包销。

是指承销机构一次性买下全部待发行证券，并向发行者支付全部款项，然后再按市场条件转售给投资者，承销机构从中只赚取买卖差价。

由于承销机构承担了全部风险，因而可望获得的收益也是可观的。

包销可以由一个承销商独自负责，也可以由一个承销商牵头组织承销团体来销售。

3.助销。

又称余额包销，即承销机构按既定的发行条件和发行总额向公众推销证券，如果到截止日期尚有未销售出的证券，承销者按既定的发行价格全部购买这部分证券，待日后出售或自己持有。

助销对于承销机构来说，只承担部分风险，代理部分赚取的是手续费，而买进部分主要赚取的是证券买卖的差价。

3.费雪方程式、剑桥方程式的内容、联系和区别。

费雪方程式：1.这一方程式在货币需求理论研究中是一个重要的阶梯。

以M为一定时期内流通货币的平均数量；V为货币流通速度；P为各类商品价格的加权平均数；T为各类商品的交易数量，则有： MV＝PT2.费雪分析，在这三个经济变量中，M，是一个由模型之外的因素所决定的外生变量；V，由于制度性因素在短期内不变，因而可视为常数；交易量T，对产出水平常常保持固定的比例，也大体稳定。