广东省农村信用社个人经营性贷款操作指引10月12日
个人经营性贷款担保业务操作规程
个人经营性贷款担保业务操作规程第一章总则第一条为促进公司个人担保业务的发展，防范和控制担保风险，制订本操作规程；第二条本操作规程所称的个人经营贷款担保，是指对于已在银行办理或新办理抵押类贷款/授信额度的债务人，银行经审批同意后再行向其提供一笔个人经营贷款或个人经营贷款授信额度，由担保公司对债务人在该个人经营贷款业务项下所欠银行的贷款本息及费用提供全程全额的不可撤销连带保证责任担保。
第三条本操作规程所称的担保申请人是指具有完全民事行为能力的中国自然人，不含港澳台居民；第二章担保条件及对象第四条担保申请人需年满十八岁，且实际年龄小于六十周岁（含）的大陆居民，身体健康，具有居住地合法有效身份证件，具有固定的住址和联系方式，不含港澳台人士；第五条具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；第六条资信状况良好，无违法犯罪和不良经营等纪录，具有良好的信用记录和还款意愿，在银行及其他金融机构无违约记录。
个人信用记录最近两年内累计逾期不超过三期，逾期超过三十天的记录不超过1次；第七条申请人及其亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹）或担保人名下拥有深圳市辖区内的商业物业，如写字楼、商铺等第八条申请人拥有的商业物业为竣工验收合格、已办理出房产证，预售三年以上的物业；第九条如拥有实际控制或投资参股的经营实体，须工商登记注册满一年，股权关系清晰，正常年检，经营实体无不良银行贷款记录及诉讼记录，未被列入各种信用黑名单；第十条经营实体行业类型不属于限制性进入行业，参考银行审批标准，第十一条有正常符合国家法律、行政法规规定的正常明确的融资用途；第十二条能够提供本公司认可的担保方式；第三章担保的种类、金额、期限第十三条本业务分为两种担保类型：一种是物业产权证明红本在手，我公司只需对经营贷款提供担保；另一种是物业产权证明抵押在银行，我公司需对赎楼贷款和经营贷款提供两笔担保。
第十四条针对物业产权证明红本在手的客户，在办妥以银行为抵押权人的抵押登记手续后，由银行直接发放一笔五至六成的抵押贷款；在办妥以公司为抵押权人的余额贷款抵押登记手续，由公司出具不可撤销担保书后，银行再向担保申请人发放单笔个人经营贷款或启用个人经营贷款授信额度；第十五条针对物业在他行抵押以及银行的存量客户，银行发放一笔由公司担保的同名转按赎楼贷款，办理同名转按贷款担保业务的相关手续；在办妥以银行为抵押权人的抵押登记登记手续后，由银行配合再办理以公司为抵押权人的余额贷款抵押登记手续，在公司出具不可撤销担保书后，银行向担保申请人发放单笔个人经营贷款或启用个人经营贷款授信额度；第十六条银行发放的抵押贷款金额与公司担保的余额贷款金额之和不超过物业评估价值的九成；第十七条同名转按赎楼贷款担保无金额限制，贷款期限一般不超过三个月；同名转按担保业务的受理参照《二手楼赎楼贷款担保业务操作规程》的相关规定执行，本规程不作赘述。
信用社(银行)农户小额信用贷款指引(暂行)
信用社（银行）农户小额信用贷款指引(暂行) 第一章总则第一条为有效支持社会主义新农村建设，改进广东省农村信用社支农服务，提高支农贷款的质量和效益，根据《商业银行法》、中国人民银行《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》（银发[今年]397号）等有关法律、法规，制定本指引。
第二条农户小额信用贷款是农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。
小额信用贷款的具体额度由市（县）联社按照“区别对待、分类指导”的原则，根据当地农村经济状况、农户生产经营收入及信用状况、农村信用社资金情况等确定。
第三条农户小额信用贷款采取“评定等级、核定总额、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方法。
第四条农户小额信用贷款的信用等级评定工作包括农户信用等级评定和信用村（组）、信用乡（镇）评定。
第五条农户小额信用贷款的基本操作流程：农户自愿申请→农村信用社受理并调查→评定信用等级→审批并核定贷款总额→农户在核定的额度及期限内随用随贷→贷款到期收回。
第二章信用等级评定第六条农村信用社应建立农户信用等级评定制度，并根据农户个人信誉、还款记录、所从事生产经营活动的主要内容、经营能力、偿债能力等指标制定具体的评定办法。
农户信用等级评定工作应以深入现场调查为基础，充分依靠当地政府的大力支持，发挥其熟悉农村工作、农户情况及协助贷款管理的作用，确保信用等级评定工作的有效性和真实性。
第七条农村信用社要设立农户信用等级评定小组（简称评定小组）。
评定小组成员以信用社人员和农户代表为主，同时吸收村党支部和村委会成员参加。
有条件的乡村，可由当地村委会为构建主体成立乡村贷款协管小组（简称协管小组）。
协管小组由村委会干部、村民小组长及有一定影响力或有威信、信用好、热心农村信用社工作的村民组成。
其职责是向农村信用社推荐贷款对象，协助做好农户资信调查评定，协助管理农户贷款。
第八条农户信用等级评定步骤（一）农户向农村信用社提交《农户信用等级评定申请表》，并提供农户信用等级评定所需资料；（二）农村信用社信贷人员根据有关规定对申请人进行调查，其主要内容包括：1、从事生产经营活动的主要内容及生产资金需求状况；2、家庭经济收入情况及偿债能力；3、信用状况：信用社根据村民、村委会或协管小组提供的情况以及通过查询个人征信系统，调查了解申请人的信用状况以及有无不良债信记录等；4、生产、经营及管理能力；5、其他有关情况。
信用社(银行)机构贷款业务操作规程
信用社(银行)机构贷款业务操作规程.doc信用社（银行）机构贷款业务操作规程第一章总则第一条目的为规范机构贷款业务操作，提高贷款管理效率，确保贷款业务的合规性、安全性和效益性，特制定本操作规程。
第二条适用范围本规程适用于信用社（银行）及其分支机构开展的机构贷款业务。
第三条术语定义机构贷款业务：指信用社（银行）向企业、事业单位、社会团体等机构发放的，用于其生产经营、项目建设、资金周转等用途的贷款。
第二章贷款业务流程第四条业务咨询客户咨询贷款业务时，业务人员应提供详细的贷款产品信息。
根据客户需求，推荐合适的贷款产品。
第五条贷款申请客户需提交书面贷款申请，并提供相关材料。
业务人员应对申请材料进行初步审核。
第六条贷款调查对客户的信用状况、还款能力、贷款用途等进行调查。
形成贷款调查报告，为贷款审批提供依据。
第七条贷款审批根据调查报告，进行贷款审批。
审批结果应及时通知客户。
第八条合同签订贷款审批通过后，与客户签订贷款合同。
合同应明确贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。
第九条贷款发放根据合同约定，进行贷款资金的发放。
确保贷款资金专款专用。
第十条贷后管理对贷款资金使用情况进行跟踪管理。
定期对客户进行信用评估，确保贷款安全。
第三章贷款审批权限第十一条审批权限设置根据贷款金额大小，设置不同的审批权限。
大额贷款需提交高级管理层审批。
第十二条审批责任审批人员应对贷款审批结果负责。
对审批过程中的违规行为，应追究相关人员责任。
第四章风险控制第十三条风险评估对每笔贷款进行风险评估。
评估内容包括信用风险、市场风险、法律风险等。
第十四条风险控制措施根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施。
措施包括但不限于担保、抵押、质押等。
第十五条风险监测定期对贷款业务进行风险监测。
发现风险信号时，及时采取措施。
第五章档案管理第十六条档案建立对每笔贷款业务建立完整的档案。
档案内容包括申请材料、调查报告、审批记录、合同文本等。
第十七条档案保管贷款档案应妥善保管，确保档案安全。
个人经营性贷款流程
个人经营性贷款流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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广东农信个人网银客户使用手册
广东农信个人网银客户使用手册第一部分入门篇 (2)一、办理须知 (2)二、个人网银在线注册 (3)第二部分登录篇 (5)一、UKey证书用户 (5)二、动态口令（动态令牌、口令卡、短信口令）用户 (10)三、大众版用户 (11)第三部分功能篇 (12)一、我的账户 (12)二、转账汇款 (14)三、资金管理 (17)四、自助缴费 (19)五、业务申请.....................................................19六、个人设置.. (22)七、安全退出 (24)第一部分入门篇一、办理须知个人网上银行按是否绑定安全介质分为大众版和专业版。
大众版不绑定安全介质，其功能只限于账户管理、账户查询及个人设置等非交易类业务；专业版必须绑定安全介质，按其绑定安全介质类型的不同分为动态口令版和证书版，其功能在大众版基础上增加转账汇款、资金管理、自助缴费等交易类业务。
1、申请开通个人网银开通大众版个人网上银行可直接在网上银行注册开通。
开通专业版个人网上银行可经营业网点柜台签约、绑定安全介质，或者在网上银行注册后经营业网点柜台绑定安全介质。
客户向营业网点申请柜台签约开通个人网上银行，提交如下资料：（一）在我社开立的、账户状态正常的个人活期结算账户存折或银行卡。
（二）本人有效身份证件原件及复印件。
（三）《个人网上银行业务申请表》。
（四）认真阅读并与我社签订《电子银行个人客户服务协议》。
2、客户开通网上银行后办理如下业务的，须提交有效身份证件及《个人网上银行业务申请表》：（一）安全介质变更、交易限额等信息变更；（二）动态口令解绑或重新绑定；（三）证书下载码重发、UKEY初始化、证书更新、证书吊销或UKEY补发（证书申请）；（四）网上银行登录密码重置；（五）网上银行锁定、解锁或注销。
二、个人网银在线注册个人客户除可通过柜台办理网银签约注册手续外，还可通过农信网实现网上在线注册。
信贷初级考试(试卷编号222)
信贷初级考试(试卷编号222)说明：答案和解析在试卷最后1.[单选题]为了发现债务人财产线索，需要查找债务人的工商登记和（ ）。
A)现金流量表B)资产负债表C)利润表D)纳税记录2.[单选题]根据《贷款操作管理办法》,普通贷款的贷款对象年龄要求为( )。
A)20周岁(含)-60周岁(含)B)25周岁(含)-60周岁(含)C)20周岁(含)-65周岁(含)D)25周岁(含)-65周岁(含)3.[单选题]某公司以其商标权为担保，向银行贷款1000万元。
这种担保属于（）。
A)权利质押B)动产抵押C)动产质押D)不动产抵押4.[单选题]下列不是信贷业务授权管理的意义的是（ ）。
A)健全内部控制体系B)有利于优化流程、提高效率C)实现风险收益的最优化D)不计风险的提高效率5.[单选题]银行信贷中公司的借款人指（ ）。
A)经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B)经行政机关核准登记的企(事)业法人C)经行政机关核准登记的自然人D)经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人6.[单选题]由于网点分布等渠道因素局限，在广大的（ ）地区仍然处于小微企业金融服务不足的状况。
A)城市B)乡村C)城镇D)城乡结合部7.[单选题]客户经理利用大众传播媒介或标准化的邀请函把约见的目的、内容、时间、地点等广而告之，届时客户经理在预定的时间和地点同客户见面的预约方式为（ ）。
A)委托预约B)广告预约C)电话预约D)信函预约8.[单选题]对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性（ ）所释放的现金。
A)负债减少B)资产增加C)负债增加D)资产减少9.[单选题]下列不是公司类贷款利率定价的参考指标的是（ ）。
A)企业信用等级B)担保方式C)家庭负债率D)存贷比例10.[单选题]下列不属于贷款抵押的风险防范措施的是（ ）。
A)对抵押物进行严格审查B)对抵押物的价值进行准确评估C)做好抵押物看护保管工作，确保抵押关系的效力D)抵押合同期限应覆盖贷款合同期限11.[单选题]银行应该通过（ ）和（ ）的理念去把握信贷风险，降低风险成本及管理成本。
广州市农村信用社个人消费贷款管理办法
附件1广州市农村信用社城乡个人消费贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为了促进个人消费，满足城乡居民贷款需求，加强个人消费贷款业务的管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及中国人民银行《关于开展个人消费信贷的指导意见》等法律法规，制定本办法。
第二条城乡个人消费贷款是指对城乡居民发放的用于除楼宇按揭、汽车、装修、助学外的消费贷款。
第二章贷款对象、条件第三条城乡个人消费贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。
借款人必须具备以下条件：（一）年满18周岁、未满60周岁，在广州市有固定住所，持有效身份证件的具有完全民事行为能力的中国公民（含港、澳、台胞）；（二）有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；（三）能够提供我社认可的担保；（四）遵纪守法，品行良好，无不良信用记录；（五）在我社开立存款帐户；（六）符合我社规定的其他条件。
第三章贷款方式、额度第四条借款人申请城乡个人消费贷款，必须提供我社认可的有效担保。
担保可采取保证、抵押和质押方式。
第五条以保证方式申请贷款（一）以保证方式申请贷款的，保证人必须具有代为清偿的能力，承担连带保证责任，且保证人须从以下范围中选定：1、保证人为法人或其他经济组织的，须符合以下条件之一：（1）经国家工商行政管理机关核准，在广州注册登记并办理年检手续的企业法人、其他经济组织。
以村经济组织作保证的，村经济组织限于借款人所在村已领取营业执照的经济合作社、经济合作联合社或村经济发展公司；（2）以担保公司作保证的，须为我社选定范围内的担保公司。
2、保证人为自然人的，必须有广州常住户口，且至少符合以下条件之一：（1）国家公务员、村干部、教师、医生或律师、注册会计师、注册审计师等在职专业人士；（2）供电、供水、交通、通信、金融、保险、证券等企业的在职正式职工；（3）能提供我社认可的财产作不完全抵押的自然人。
已分户的借款人兄弟姐妹可以充当保证人，但必须符合上述条件。
加速贷：农村信用社个人经营贷款的办理流程 ？
加速贷官网 加速贷：农村信用社个人经营贷款的办理流程？个人经营贷款，是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。
那么,农村信用社个人经营贷款的办理流程？下面加速贷给大家分析一下：
适用对象
从事生产经营的自然人、个体经营户
产品介绍
向从事生产、加工、服务等行业的个体经营户发放的，满足其生产经营所需的个人信贷业务。
产品功能
解决个体户和自然人日常生产经营中的资金周转困难。
产品特点
1、贴近市场。
贴近区域经济发展的特点，针对性强；
2、贷款利率低、担保方式多。
可以根据客户对支行的综合回报率、贷款方式不同，在一定区间内实行贷款利率浮动。
保证贷款
加速贷官网 利率为基准利率上浮10--50%；抵(质)押贷款利率为基准利率上浮0—30%；
3、期限长。
使用循环贷款方式的最长期限可达2年。
办贷流程
1、客户向银行提交申请书及相关资料；
2、银行对客户的经营真实性、经营状况进行审核，根据相关规定进行贷款调查审查审批；
3、银行与借款人签订合同文本及借款凭证，办理贷款手续。
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个人经营性贷款---总则
四、个人经营性贷款发放原则 1、合规性原则： 2、审慎性原则：
3、灵活性原则：
个人经营性贷款---总则
四、个人经营性贷款发放原则 1、合规性原则： 在个人经营性贷款的经营管理中，必须遵
循国家的法律法规及农村信用社的规章制度，
规范操作，防止道德风险和法律风险。
项目以及不符合国家产业政策和信贷政策的
4、经营情况良好，现金流量稳定，产品有市场、有 效益，有良好的经营前景，具有稳定的收入来源和 按时足额偿还贷款本息的能力；
个人经营性贷款---对象、条件、用途
二、个人经营性贷款条件
有经营实体的自然人应符合的基本条件：
5、能提供农村信用社认可的合法、有效、可靠的质 押、抵押和保证担保；
6、除个人创业贷款外，在其经营领域应具备一年以 上的从业经验和良好的从业记录；
施的前提下，可结合当地经济状况和市场特 点，采取灵活多样的贷款方式，以提高市场 竞争力。
第二章：个人经营性贷款---对象、条件、用途
一、个人经营性贷款对象 具有完全民事行为能力的自然人 （1）借款人可以是有经营实体的个人客户， 即可以是个体工商户、个人独资企业投资人 和合伙企业合伙人； （2）借款人也可以是无经营实体的个人客户， 即可以为从事农业和合法生产经营活动的自 然人。
2、个体工商户、合伙企业合伙人、个人独资企业的 投资人申请个人经营性贷款的，其所经营的经营实 体必须经工商行政管理部门及其他有权部门批准， 依法登记注册，持有合法有效的营业执照和生产经 营许可证；
个人经营性贷款---对象、条件、用途
二、个人经营性贷款条件 有经营实体的自然人应符合的基本条件：
3、借款人及其经营实体具有良好的信用记录和还款 意愿，在农村信用社、人民银行个人征信系统和其 他相关个人信用系统中无恶意违约记录或不良债务 资信；
个人经营性贷款---总则
二、个人经营性贷款定义 是指农村信用社对从事合法经营的个人、
非法人资格的私营企业投资人、合伙企业合 伙人、农村承包经营户、个体工商户、个人 独资企业的投资人发放的用于合法生产经营 所需的人民币贷款业务。
个人经营性贷款---总则
三、个人经营性贷款种类 1、个人流动资金贷款： 2、个人创业贷款： 3、个人设备贷款： 4、个人物业购建贷款：
个人经营性贷款---总则
三、个人经营性贷款种类 3、个人设备贷款： 是指农村信用社向借款人发放的，用于
购置、安装或修理生产与经营活动中所需机
械设备的贷款。
个人经营性贷款---总则
三、个人经营性贷款种类 4、个人物业购建贷款： 是指农村信用社向个人客户发放用于经
政府有权部门批准、满足项目自有资金比例
5、在农村信用社开立个人结算账户； 6、借款人在同一联社未出现相互保证或连环保证担 保；
7、农村信用社规定的其他条件。
个人经营性贷款---对象、条件、用途
二、个人经营性贷款条件 有经营实体的自然人应符合的基本条件：
1、年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下， 在贷款联社所在地有固定住所，有常住户口或有效 居住明，具有完全民事行为能力的中国公民;
个人经营性贷款---对象、条件、用途
二、个人经营性贷款条件
无经营实体的自然人申请个人经营性贷款须满足如
下基本条件（7个条件）：
1、年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下， 具有完全民事能力，身体健康，在贷款联社所在地 有固定住所或常住户口，具有完全民事行为能力的 中国公民；
2、具有良好的信用记录和还款意愿，在农村信 用社、人民银行个人征信系统和其他相关个人信用 系统中无恶意违约记录或不良债务资信；
个人经营性贷款---对象、条件、用途
二、个人经营性贷款条件 申请个人经营性贷款，除了应具备《广东省农村信
用社信贷业务操作管理办法》规定的基本条件外， 还应符合以下要求：
1、无经营实体的自然人申请个人经营性贷款须满 足如下基本条件（7个条件）：
2、有经营实体的自然人申请个人经营贷款应符合 如下基本条件（不含股份公司及有限责任公司等） （9个条件） ：
个人经营性贷款---总则
四、个人经营性贷款发放原则 2、审慎性原则：
农村信用社在适当简化贷款手续的同时， 应坚持审慎性原则，规范个人经营性贷款操 作，指定用途、控制贷款总量、限制贷款期 限，落实有效担保，有效防范贷款风险。
个人经营性贷款---总则
四、个人经营性贷款发放原则 3、灵活性原则： 在不违反国家法律法规且落实风险防范措
7、在农村信用社开立结算账户； 8、借款人及配偶所拥有的经营实体（包括个体工商 户、个人独资企业和合伙企业）在同一联社无融资 的；
9、农村信用社规定的其他条件。
个人经营性贷款---对象、条件、用途
三、个人经营性贷款用途 个人经营性贷款用于借款人投资经营过程中 的合理资金需求。不得用于以下用途：
1、生产、经营或投资国家明文禁止的产品或
个人经营性贷款
第一章 总则 第二章 对象、条件、用途 第三章 贷款担保 第四章 贷款额度 第五章 期限、利率、还款方式 第六章 贷款程序 第七章 授权授信管理 第八章 贷后管理 第九章 罚则 第十章 附则
个人经营性贷款---总则
一、制定个人经营性贷款操作指引依据 《中华人民共和国商业银行法》 《中华人民共和国担保法》 《中华人民共和国合同法》 《贷款通则》 《广东省农村信用社信贷业务操作管理办法》
个人经营性贷款---总则
三、个人经营性贷款种类 1、个人流动资金贷款： 是指农村信用社向个人客户发放的，用
于生产和经营活动中所需流动资金周转需要
的贷款。
个人经营性贷款---总则
三、个人经营性贷款种类 2、个人创业贷款： 是指农村信用社向具有自主创业能力和
就业愿望的个人发放的，用于解决其自主创
业和合伙经营过程中资金不足的贷款。
个人经营性贷款---对象、条件、用途
二、个人经营性贷款条件
无经营实体的自然人申请个人经营性贷款须满足如 下基本条件（7个条件）： 3、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的 能力；
4、能提供农村信用社认可的合法、有效、可靠的抵 （质）押或保证担保，其中个人创业贷款必须提供 足值的抵（质）押物；