银行卡业务素材

申请人须提供本人有效身份证件的原件及复印件 ，还须提供收入证
明、工作证明、资产证明等资信证明资料的一种或几种。申领员工卡
应提供本人身份证复印件、县级支行以上农业银行人事部门证明。员 工卡不设附属卡。
准贷记卡基本业务规定
准贷记卡单位卡
凡在中华人民共和国境内开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银 行核发的基本账户开立证明文件及农业银行要求的有关资料申领单位
金穗转帐
结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
借记卡
1991年2月5日，中国农业银行于正式在国内发行以“金穗卡”为品牌
的银行卡； 2005年5月，发行符合银联国际标准，具有综合账户理财功能的62字
头的金穗通宝卡；
1966年美国美洲银行成立了美洲银行卡公司；
1970年美洲银行卡公司正式组建成立威士国际集团；
1979年万事达卡国际组织成立。
我国银行卡的发展
1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡
业务。
1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡--“中银卡”， 这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。
银行卡业务介绍
王雅琼 省分行信用卡中心
内
容
一 二 三 四
银行卡基本知识 金穗卡借记卡业务 金穗准贷记卡业务 金穗贷记卡业务
银行卡的基本概念
银行卡（Bank Card）是指商业银行向社会公开发行的， 具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能，
作为支付结算工具的各类卡的统称。银行卡按性质不同可
惠农卡卡号标识：622841，设主卡和附属卡。
金穗惠农卡卡面
金穗惠农卡的功能及目标客户
功 能
金穗惠农卡除具有金穗借记卡各项金融功能外，还可向持卡人提供交 易明细折、农户小额贷款载体、农村社保医保身份识别及费用代缴代 付、农村公用事业代收付、财政补贴代理等多种特色服务功能。
目标客户
针对一般农户户主发放，具有广覆盖、普惠制的性质，是农户小额贷 款的载体，用来对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款的工具。
2008年4月；发行了面向全国2.5亿农户的金穗惠农卡，揭开农行银
行卡服务三农的序幕； 2009年1月，在河北、广东、江苏、四川、湖南、贵州、重庆７家分
行试点发行惠农信用卡；
二、金穗借记卡业务
1. 2. 3.
借记卡的定义 借记卡卡号标识 借记卡基本业务规定 金穗惠农卡简介
4.
借记卡的定义
金穗借记卡是中国农业银行发行的金融支付工具，具
有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能， 联线作业，实时入账，不允许透支。金穗借记卡在中华人 民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。
金穗借记卡卡面
借记卡的定义
使用银联“62”字头国际标准BIN号，符合银联统一技术标 准和业务规范的全国性借记卡产品。
准贷记卡按信用等级不同分为金卡和普通卡；按发卡对象 不同分为单位卡、个人卡；个人卡分为主卡和附属卡。
金穗准贷记卡卡面
金穗准贷记卡的卡号定义
XXXXXX XXX XXXXX X X A B C D E F
A: 卡号标识，万事达卡为53591，威士卡为 49102；（银联：622820为
惠农信用卡，622830为银联标准准贷记卡）；
分为借记卡和信用卡。信用卡又可分为准贷记卡和贷记卡。
贷记卡、借记卡、准贷记卡的区别
项目 使用方式 借记卡 先存款后使用，不 可透支 准贷记卡 先存款后使用，小额 透支 贷记卡 先使用后存款，额度控 制
存款利息
本行取现手续费 存款手续费 免息期 预借现金 消费方式 积分功能 账单服务 客服电话 代表产品
书面挂失：10元/次； 密码挂失：10元/次；
ATM异地跨行取现：交易金额的1％＋2元/笔。
金穗惠农卡简介
金穗惠农卡是我行面向农户发行的银联标准借记卡产
品，它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理 财等各项金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、 财政补贴代理等特色服务功能，并提供一定的金融服务收 费减免优惠。
准贷记卡的费用
交易手续费：分省内、省外、自助设备等情况收费。员工卡免收；
年费：普卡20元/年，金卡80元/年；
工本费：10元（开卡、换卡或补卡收取）； 书面挂失：50元/次； 密码挂失：10元/次； ATM异地跨行取现：交易金额的1％＋2元/笔。
在ＡＴＭ等自助设备上提取现金，每卡每日累计取现金额不得超过
最高授信额度 评分标准
县域及以下的高端客户，工薪类 如个体工商户、私营业 主、种养殖户 100万 100万 个私类和种养殖户的评 工薪类的评分标准 分标准
金穗贷记卡业务
1 2 3
贷记卡的定义 贷记卡基本功能 贷记卡基本业务规定 贷记卡产品简介
4
金穗贷记卡定义
金穗贷记卡是中国农业银行向社会发行的，给予持 卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款 的信用支付工具。金穗贷记卡具有消费信贷、预借现金、 还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、循环信用、 免息还款期等便利。
银行卡的特点和作用
银行卡的特点：
技术性强 高收益 涉及面广 高风险
银行卡的作用： 促进社会经济发展 提高商业银行综合实力
信用卡的发展历程
1915年起源于美国，最早是一张塑胶卡片； 1949年美国大莱公司推出餐馆使用的签帐卡； 1952年美国加利福尼亚的富兰克林国民银行发行了第一张银行信用卡；
惠农卡的费用优惠
免收惠农卡账户小额账户服务费 免收惠农卡和对账折的工本费 减半收惠农卡年费
金穗准贷记卡业务
1 2 3
准贷记卡的定义 准贷记卡卡号标识 准贷记卡基本业务规定 金穗惠农信用卡简介
4
金穗准贷记卡的定义
金穗准贷记卡是中国农业银行发行的人民币信用支付工具， 具有信用消费、转账结算、存取现金、透支现金等功能， 持卡人还可凭其信用获得一定的透支便利。
密码挂失：持本人有效身份证件，在农行任一网点均可办理。代理密 码挂失业务，应提供持卡人和代理人有效身份证件。
密码重置：须由持卡人本人在原密码挂失网点办理。
交易管理
借记卡现金存款
存款金额在5万元（含）以上的，须经提供存款人有效身份证件。
无卡存现时，存款人应提供持卡人姓名、卡号，存现金额1万元（含）
2003年9月22日，在北京、天津、上海、浙江、广东和深圳六地同时
推出真正意义上的信用卡产品——中国农业银行金穗贷记卡。 2004年12月18日，安徽省分行正式发行贷记卡。
金穗卡的发展历程
2006年11月，发行面向各级政府部门及所属预算单位、国有大中型企
业金穗公务卡；
2007年8月，发行为大学生群体量身设计的贷记卡产品优卡； 2008年4月，在全国率先发行金穗环保卡，倡导绿色生活环保理念； 2009年1月,发行符合国际标准的金穗白金贷记卡。 惠农
存款支付利息
异地有 异地存款收取 无 无 凭密码 一般没有 一般没有 ***—95599 金穗通宝卡、惠农 卡
存款支付利息
异地有 异地存款收取 透支不免息 有 凭密码或签名 一般没有 根据自身情况确定 ***—95599 金穗准贷记卡、惠农 信用卡
存款无利息
1%取现费 无 最长56天消费免息期 有 凭密码或签名 有，可积分换礼 有 8008195599/021611955 99/4006695599 金穗标准贷记卡、香港 旅游卡
2003年，中国银联成立,实现了银行卡跨行信息交换的专业化服务,市
场资源、机具设备实现共享。
我国银行卡的发展
我国部分银行银行卡的发卡时间
顺序 1 名称 中行 品牌 长城卡 发卡时间 1988年
2
3 4
工行
建行 农行
牡丹卡
龙 卡 金穗卡
1989年
1990年 1991年2月5日
5
交行
太平洋卡
1993年
以上的，还需提供存款人姓名、有效身份证件、联系方式。
交易管理
借记卡现金取款

一日一次性从账户提取现金5万元（含）以上的，取款人须提供有效 身份证件；提取现金20万元（含）以上的，持卡人必须至少提前1天 以电话等方式向银行网点预约。
委托代理人办理的，5万元以下的，须凭代理人有效身份证件和密码 办理；5万元（含）以上须凭持卡人、代理人双方有效身份证件和密
B: 卡种标志，0为员工卡，4为单位金卡，5为个人金卡，7为单位普卡， 8、9为个人普通卡；
C: 发卡城市代号，由总行统一分配；
D: 持卡人帐号，由发卡行分配； E: 卡替换号；
F: 校验位
准贷记卡基本业务规定
准贷记卡个人卡
凡在发卡行所在地有固定住所、具有稳定收入和完全民事行为能力的 个人可申领个人金穗准贷记卡（以下称个人卡）。主卡持卡人可为具 有完全民事行为能力的他人申领附属卡。附属卡可申领多张。
金必须由申领单位基本账户转账存入，不得办理现金收付业务。
申领单位可申领一张主卡和多张附属卡，并对其申领的主卡、附属卡
产生的所有交易负责。
借记卡基本业务规定
金穗借记卡——个人卡
个人凭本人有效身份证件申领个人卡。个人可申领一张主卡和多张附 属卡，并对其申领的附属卡产生的所有交易负责。个人卡账户的资金
根据客户层次设计了普卡、银卡、金卡和白金卡四个卡种，
各卡种持卡人可享受农业银行提供的不同服务。
借记卡的卡号标识
XXXXXX XXX XXXXXXXX X X A B C D E F
A: 卡号标识，中国银联分配给农行的唯一标识。全国性转账卡：62284；
全国性特色卡：62282。
B：卡种标识，对全国性转账卡，第6位：3为个人银卡，5为个人金卡，6 为白金卡，7为单位普卡，8为个人普通卡，9为钻石卡，1为惠农卡；