保险学基础理论知识.
保险学基础知识总结
《保险学基础知识总结》一、保险的定义与本质保险是一种经济制度，它通过集合众多面临同质风险的经济单位，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。
保险的本质是一种风险转移机制，将个体面临的风险分散到整个群体中，从而降低单个个体的损失程度。
保险具有以下几个主要特征：1. 经济性：保险是一种经济行为，涉及到经济补偿和资金运作。
2. 互助性：众多投保人通过缴纳保费形成保险基金，对遭受损失的被保险人进行补偿，体现了互助共济的精神。
3. 法律性：保险活动是在法律框架下进行的，保险合同具有法律效力。
4. 科学性：保险的费率制定、风险评估等都需要运用科学的方法和技术。
二、保险的分类（一）按照保险标的分类1. 财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。
- 财产损失保险主要保障财产因自然灾害、意外事故等造成的损失。
- 责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的。
- 信用保险则是保障债权人因债务人不能履行债务而遭受的经济损失。
2. 人身保险：以人的生命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。
- 人寿保险以被保险人的生命为保险标的，当被保险人死亡或生存到一定年龄时，保险人按照合同约定给付保险金。
- 健康保险主要保障被保险人因疾病或意外事故导致的医疗费用支出和收入损失。
- 意外伤害保险则是在被保险人遭受意外伤害时给予经济补偿。
（二）按照实施方式分类1. 强制保险：由国家法律规定强制实施的保险，如机动车交通事故责任强制保险。
2. 自愿保险：由投保人根据自己的需求和意愿自愿选择购买的保险。
（三）按照保险经营主体分类1. 公营保险：由政府或公共机构经营的保险。
2. 民营保险：由私人或企业经营的保险。
三、保险合同（一）保险合同的要素1. 主体：包括保险合同的当事人（投保人、保险人）和关系人（被保险人、受益人）。
- 投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险基础知识PPT课件保险的性质功能及作用
二、保险学说的评价
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质 损害的补偿问题．主要有以下三说：
１、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
我国社会保障体制
社会保障范畴 社会保险
社 社会救济 会 保 社会福利 障
社会优抚
保险范畴 社 社会养老保险 会 社会医疗保险 保 工伤保险 险 失业保险
生育保险
商 业 财产保险 保 险 人身保险
（一）商业保险和社会保险
比较内容 商业保险中的人身保险 社会保障种的社会保险
属性
保障对象
权利与义务对 等关系 待遇水平
各国的保险公司都从经济角度出发，协助被 保险人进行减损和防损。
保险支持着许多损失控制方案。
7. 保险推进资本有效配置
保险人会选择为最有吸引力的企业、项目和 经理人员承保和发放贷款 。
保险人从而可以鼓励经理人员和企业家按代价
多寡及损失程度，由当事人双方所签定的合同约定
救济
的受益者所获得的救济金的多寡取决于救济者的救
济及好恶，由救济方单方面决定。
第二节 保险的职能和作用
一、基本职能
分散风险职能 补偿损失职能
二、保险的派生职能
（一）积蓄资金职能 （二）防灾防损职能
三、吴定富主席的三大功能说
经济补偿 资金融通 社会管理
5. 保险促进风险的有效管理
金融体系和中介评估风险，进行风险转移、汇 集并降低风险。
(1) 风险评估定价：保险人在为企业和其他人 的潜在损失标价的过程中，引导被保险人①量 化其引起风险和降低风险行为的后果；然后② 更理性地对待风险。
保险学原理知识点
保险学原理知识点保险学原理是指在保险业务运作中遵循的一系列基本原则，是保险业务的基础。
保险学原理的理论知识点，不仅是保险从业人员必须掌握的基础知识，也是投保人、被保险人、受益人应该了解的基本常识。
一、保险合同的基本原则保险合同是保险业务的核心，保险合同的基本原则包括以下几个方面：1、订立保险合同必须遵循自愿原则，保险合同必须在投保人、被保险人自愿的基础上签订。
投保人、被保险人不勒索、不欺诈，否则保险合同将无效。
2、订立保险合同必须符合互利原则，即投保人与保险公司应该在相互获得利益的基础上订立保险合同。
3、订立保险合同必须具有合法性，否则将无法被承认和执行。
二、保险合同的要素保险合同由保险公司和投保人、被保险人之间的协议组成，保险合同的要素包括以下几个方面：1、合同标的：保险合同的标的是指被保险人附合保险危险的财产或人身。
2、保险金额：保险金额是指投保人在签订保险合同时购买的保险金额，一般等于被保险财产的价值。
3、保险期限：保险期限是指保险合同的有效期限，包括开始日期、结束日期。
4、保险费：保险费是指保险合同的费用，也是被保险人向保险公司支付的费用。
5、保险责任：保险责任是指保险公司对被保险人的损失或代为承担其经济损失的责任。
三、保险费的计算方法保险费是指投保人向保险公司支付的费用，保险费的计算方法包括以下几个方面：1、保险费率：保险费率是指保险公司对某一危险所收取的保险费用。
2、保险费的构成：保险费由保险费率、保险金额、保险期限以及被保险人的风险评估等因素构成。
3、保险费计算的影响因素：保险费的计算受到保险公司产品、被保险人风险等因素的影响，风险评估越高，保险费率越高。
四、保险索赔的基本原则保险索赔是投保人、被保险人在保险期间遭受损失后向保险公司提出要求获得经济赔偿的行为。
保险索赔的基本原则包括以下几个方面：1、保险理赔必须在保险期限内提出申请，否则将无法通过。
2、保险理赔必须符合保险合同条款和条件。
保险学的理论与应用总结
保险学的理论与应用总结
保险学是一门涉及保险理论与实践的学科。
它研究了保险的基本原理、目的、类型、条件、价值、运作机制以及风险管理技术等内容。
主要内容包括：
一，保险理论：
1、概念性基础：保险的定义和划分，保险的特征、形式和机构；
2、保险法规、技术和运行：保险合同、承保范围、保险分类、保费计算、保险程序、理赔程序；
3、保险测量模型：单位风险保险计算模型，保险产品组合模型，风险调整费用模型等；
4、保险实务：保险咨询、保险代理、保险核保、保险理赔、
投保服务等。
二，保险应用：
1、保险的社会价值：保障个人风险、分散和转移社会风险，
减少金融市场风险，维护金融稳定；
2、保险投资与风险管理：投资保险基金，参与国际金融市场，管理保险资产，管理保险风险，多元投资；
3、保险绩效评估：考核财务状况、收入情况、成本周转及利
润水平等，不断提高保险公司的经营水平；
4、保险统计：挖掘保险市场数据，诊断行业收益率、损失率，分析保险产品表现，发现与预警风险，预估保险收益，构建保险模型，实施风险管理等。
总之，保险学既包括理论性的研究，也包括实践性的应用，其
目的在于为保险公司和投保人提供最有利的风险管理机制，使双方都能够在关系中受益。
保险基础知识题库解析章节汇总全
一单选题1.按风险的性质进行分类，风险可分为( B)。
A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险【解析】知识点来自教材第13页第一章第二节风险分类，依据风险性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。
2.权利人因义务人的违约或违法行为而遭受经济损失的风险是( D )。
A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【解析】知识点来自教材第14页，按风险的对象分为：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。
其中信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方的违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
即是指权利人因义务人不履行义务而导致经济损失的风险。
如果在借贷合同的履行期间内, 由于各种不确定的风险因素而使义务人不能或不愿履行还款义务, 则权利人就面临着义务人到期不能履约的信用风险。
3.股市的波动属于( B )性质的风险。
A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险【解析】知识点来自教材第13页，投机风险是指既有损失机会又有获得可能的风险。
比如股票投资，投资者购买某种股票后，可能会由于股票价格上升而获得收益，也可能由于股票价格下降而蒙受损失，但股票的价格到底是上升还是下降，幅度有多大，这些都是不确定的，因而这类风险就属于投机风险。
二多选题1.风险的基本要素包括( ABE)。
A.风险因素B.风险事故C.风险处理D.风险评估E.损失【解析】知识点来自教材第11页，风险由风险因素、风险事故和损失三个基本要素构成。
（1）风险因素是指：引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。
（2）风险事故是指：造成生命财产损失的偶发事件。
（3）损失是指：非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。
2.按风险损害的对象分类，风险可分为( ABDE )。
A.财产风险B.人身风险C.经济风险D.信用风险E.责任风险【解析】知识点来自教材第13-14页，风险按其损害的对象分类, 可分为财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。
保险学知识点总结(重点)
与课本知识点是一致的,很重要，很有针对性第一章导论1。
P9保险产生的原因中关于保险的分类,着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。
（1）按风险的性质纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。
投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险.同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。
大多数纯粹风险是可保风险。
（2）按风险产生的原因，风险可分为：自然风险：由于自然界的异常变化所致损失的可能性,由内生变量所致损失的可能性。
社会风险：伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。
社会风险的最高形式是政治风险。
技术风险：伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性.（3）按损害对象,风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。
财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
人身风险：生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。
责任风险：对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。
如职业责任、公众责任、产品责任。
信用风险：信用风险（Credit Risk）又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生,致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。
如美国国债风险。
2。
P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法（1）风险识别：受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。
(2）风险估测：在风险识别的基础上,通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计,估计和预测风险发生的概率和损失程度。
风险概率和损失程度是风险估测的主要内容.（3)风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度,结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程．风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。
保险学第六版知识点总结
保险学第六版知识点总结保险学是一门研究保险运作机制、原理和制度的学科，是经济学、金融学和法学的交叉学科，涉及到保险产品设计、保险市场运作、保险法规政策等多个方面的知识。
保险学第六版是一部包括了最新理论和实践经验的专业教材，本文将对其知识点进行总结，从理论基础、保险市场、保险产品和保险法规等多个方面进行系统梳理。
一、保险学的理论基础1.风险与不确定性风险是指不确定事件发生的可能性，它是保险业存在的基础。
保险是一种通过集中分散风险的方式，降低个体面临的风险，从而实现整体风险的有效管理。
2.保险需求和保险供给保险需求是指个人或单位为了规避风险而购买保险的需求，而保险供给则是指保险公司提供保险产品以满足市场需求。
保险需求与供给的平衡是保险市场稳定发展的基础。
3.保险经济学保险经济学是研究保险市场运作机制和保险产品经济效益的学科。
它包括了保险成本与效益、风险选择和道德风险、保险市场竞争与监管等方面的理论。
4.保险理论保险理论主要包括了风险评估与定价理论、风险分担与再保险理论、理赔管理与风险管理等多个方面的内容，它是保险学研究的基本理论基础。
二、保险市场1.保险市场的结构保险市场通常包括了寿险市场和财产险市场两大类，它们又可以分别细分为人寿保险、医疗保险、车险、财产保险等多个子市场。
保险市场的结构对市场运作有重要影响。
2.保险市场的竞争保险市场通常存在着多家保险公司的竞争，他们通过产品创新、价格竞争、服务质量等多个方面进行竞争，从而提高市场效率。
3.保险市场的监管保险市场需要受到政府部门的监管，以保护消费者权益、维护市场秩序，并促进市场的健康有序发展。
监管部门的角色和责任对保险市场的发展至关重要。
三、保险产品1.寿险产品寿险产品主要包括了终身寿险、分红寿险、投资连结寿险、万能寿险等多类产品，其设计与定价受到多方面因素的影响。
2.财产险产品财产险产品包括了车险、家财险、财产损失保险等多类产品，它们主要用于保障财产损失，提供财务支持。
保险学基础第三章 保险的产生与发展
到公元14世纪，贷款与损失保证分成两个独立的行业，正式的保险经营开始建立。1310年，佛兰德尔商人成立了保险商会，定立了海上货物运输的保险费率。1347年10月23月，热那亚商人乔治·勒克雅伦开立了世界上最早的保险单。这张保险单规定，如船舶在6个月内安全到达，保险人就不负责赔偿；但保险单未订明保险人所承保的风险，还不具有现代保险单的形式。到1397年，在佛罗伦萨出现的保险单，注明承保“海上灾害，火灾，抛弃，王子的禁制，捕捉”等字样，开始具有现代保险单的样式。
先后有人民银行保险合作处、保险处、保险司负责保险监管
2002年，中国保监会升格为正部级；不断完善监管体系；逐步参与制定国际保险监管规则
行业监管日趋完善（1/3）：保险监管机构沿革
第一阶段 （1979-1997）
第二节 保险业的发展与客观环境的关系
一、保险业与国民经济的关系 保险业与国民经济的关系是一个部门经济子系统与国民经济大系统之间的关系。国民经济大系统对保险业具有制约和决定作用；保险业子系统对国民经济的正常运行给予保障，二者的发展要相互协调。 1. 保险与生产的关系 保险与生产的关系是生产决定保险，保险促进生产。 2. 保险与交换的关系 保险与交换在社会生产过程中是互相依存、互相制约和互为条件的关系。 3. 保险与消费的关系 保险是社会财富再分配的一种特殊形式，保险制约着消费。 二、保险业与科学技术的关系 科学技术的飞速发展带来了比以往任何时期更多、更集中、破坏性更大的风险。
第四阶段（1988-2002） ：我国保险业的快速发展
设立中国保险监督管理委员会
1988
1995
1995
1998
中国第一张经验生命表
《中华人民共和国保险法》实施
中国第一家股份制保险公司成立
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保险原理
人生面临的主要风险及其发生概率
风险事故 自杀 女性 男性 坠落死亡 死于工伤 行走时被汽车撞死 死于火灾 溺水而死 作为配偶的被动吸烟者死于肺癌 死于手术并发症 发生概率 1/20000 1/5000 1/20000 1/26000 1/40000 1/5000 1/5000 1/60000 1/80000
模块一：保险学基础知识
CHAPTER 11 CHA2
风险与风险管理
保险概述
3
保险合同
4
保险的基本原则
保险原理
保险原理
第一节 风险与风险管理
保险原理
本章学习目标
第一节 风险与风险管理
1. 掌握风险的基本含义、特征及分类; 知识目标 2. 掌握风险管理的概念、程序及基本方法； 3. 理解风险、风险管理与保险的关系；
损失 无损失无 获利 获利 广义风险 经济学理论
2、强调风险表现为损失的不确定性。
狭义风险 保险学理论 损失 无损失
保险原理
风险事件例图
2012年8月26日凌晨2时许，陕西省延安市境内包茂高速公 路安塞段发生一起特大交通事故。一辆双层卧铺客车与一 辆装有甲醇的罐车追尾，引发甲醇泄漏起火，并致两车起 火。该事故确认共有36人遇难 。
保险原理
风险 无时不在 无所不有
保险原理
飞来横祸
最美司机吴斌
2012年5月29日，吴斌驾驶杭州长运集团大型客车从无锡
能力目标
能利用风险管理的主要方法处理风险
保险原理
第一节 风险与风险管理
一、风险的概念与特征
二、风险的分类 三、风险管理的概念、程序、方法
四、风险与保险的关系
保险原理
这个寒假有什么事件是让你震撼的？
保险原理
风险事件例图
日本大地震 北京时间2011年3月11日13点46 分，日本本州岛附近海域发生里 氏9.0级地震，地震引发巨大海 啸。地震造成日本福岛第一核电 站1-4号机组发生核泄漏事故。 截至2011年12月12日，此次灾 害共造成15841人死亡，3490人 失踪，5890人受伤。经济损失达 2100亿美元，保险损失约300亿 美元。
保险原理
风险事件例图
2011年7月23日20时38分，温州境内发生动车组列车追尾 事故，造成40人死亡、172人受伤，中断行车32小时35分， 直接经济损失19371.65万元。根据国家有关法律规定， “7·23”事故遇难人员赔偿救助标准为91.5万元。
保险原理
风险事件例图
2012年7月21日北京发生特大暴雨和泥石流灾害。暴雨洪 涝灾害造成190万人受灾， 79人遇难，全市经济损失近百 亿元。
保险原理
风险事件例图
2011年3月22日，刚果，一架飞架坠入密集的居民区，造成至少19人死亡。
保险原理
风险事件例图
2011年4月19日，菲律宾首都大马尼拉地区中央商务区(CBD)马卡蒂市 一个居民区发生大火，官方称至少有2000多个家庭、上万人痛失家园。
保险原理
风险事件例图
美国超级龙卷风
2011年4月，美国遭遇历史上 最致命的龙卷风。在全国21个 州和加拿大境内共发生353场 龙卷风，其中4场达到龙卷风 最高风力和破坏力分级，即毁 灭性灾难。龙卷风与强风暴袭 击造成至少350人死亡，数千 人受伤，约有1万栋房屋被摧 毁。据估算，这次风灾造成的 保险财产损失估计将在20亿美 元-50亿美元之间。
保险原理
人生面临的主要风险及其发生概率
风险事故 中毒死亡 骑自行车死于车祸 吃东西时噎死 死于飞机失事 被空中坠落物体砸死 触电而死 死于浴缸中 坠落床下而死 被动物咬死 被龙卷风刮走摔死 冻死 发生概率 1/86000 1/130000 1/160000 1/250000 1/290000 1/350000 1/1000000 1/2000000 1/2000000 1/200000 1/3000000
保险原理
一、风险的概念与特征 （一）风险的定义 （二）风险的特征
保险原理
（一）风险的定义
风险（risk）的由来
舶来品， 来源于意大利语的“RISQUE”
早期： 客观的危险，体现为自然现象或者航海遇到礁石、
风暴等事件。
现代：大大超越了“遇到危险”的狭义含义，而是“遇到破 坏或损失的机会”。
保险原理
保险原理
风险事件例图
2011年6月4日，智利南部一座火山开始喷发，并出现火山闪电现象； 大量火热的火山灰及石块上冲云霄达10公里，导致多趟航班取消，附 近3500多人撤离。
保险原理
风险事件例图
泰国2011年遭遇50年一遇洪水，造成至少610人死亡。财产损失 达数十亿美元。
保险原理
风险事件例图
2011年7月11日，杭州钱塘江三桥发生塌陷事故，约50 平方米的大桥车道部分桥面突然脱落
（一）风险的定义
关于风险的数种定义
风险是指未来结果的不确定性 风险是指未来损失的不确定性 损失机会和损失可能性 实际结果与预期结果的偏差 实际结果偏离预期结果的概率
风险 理论 家 保险 精算 师 经济 学家 统计 学者
保险原理
（一）风险的定义
风险大致归为两种定义：
1、强调了风险表现为不确定性；
返回杭州，途中，一块从空中飞落的铁块迎面击碎车辆前
挡风玻璃后，击中其腹部和手臂，导致肝脏破裂及肋骨多 处骨折，肺、肠挫伤。在危急关头，吴斌强忍剧痛将车辆
缓缓靠边停好，拉上手刹、开启双闪灯，完成一系列完整
的安全停车措施后，又以惊人的毅力，从驾驶室艰难地站 起来，告知车上旅客注意安全，然后打开车门，安全疏散
旅客，最终成功挽救了24名乘客的生命。而吴斌却因伤势
过重，经医院抢救无效，于2012年6月1日凌晨3时45分去 世，年仅48岁。
保险原理
你能想到的风险有哪些？
保险原理
人生面临的主要风险及其发生概率
风险事故 受伤 难产 车祸 心脏病突发（35岁以上） 在家中受伤 死于心脏病 死于中风 死于突发事件 死于车祸 死于怀孕和生产 染上爱滋病 发生概率 1/3 1/6 1/12 1/77 1/80 1/340 1/1700 1/2900 1/5000 1/14000 1/5700