我国农村信用社小额信贷论文
农村信用社小额信贷业务发展研究
农村信用社小额信贷业务发展研究随着我国农村经济的不断发展和农民收入的逐步增加，农村信用社的小额信贷业务逐渐成为了一项备受关注的金融服务。
农村信用社小额信贷业务是指向农村居民、农村企业和农村社会团体发放的小额贷款业务，涉及范围广泛，借款用途多样，对于解决农村金融服务的不足、促进农村经济发展具有重要意义。
本文将从农村信用社小额信贷业务的发展现状、存在问题及发展趋势等方面进行研究，旨在为农村信用社小额信贷业务的进一步发展提供参考。
我国农村信用社小额信贷业务起步较早，经过多年的发展，取得了一定的成绩。
目前，农村信用社小额信贷主要分为两种形式，一种是向农户发放小额贷款，包括生产贷、消费贷、经营贷等；另一种是向农村小微企业和农村社会团体发放小额信贷，支持其生产经营和发展。
在政策支持方面，国家多次出台文件，对农村信用社小额信贷业务进行规范和支持。
国家明确提出要鼓励和支持农村信用社发展小额信贷业务，加大对农村信用社的政策支持力度，推动农村信用社向综合性金融服务机构转变，为农村居民和农业经营者提供更加便捷、多样化的金融服务。
一些地方政府也出台了相关的支持政策，鼓励农村信用社开展小额信贷业务，提高对农村经济的支持力度。
一些地方还建立了农村小额信贷担保体系，为农村信用社小额信贷业务提供保障。
在服务对象方面，农村信用社小额信贷业务的服务对象主要集中在农户、农村小微企业和农村社会团体等，贷款用途也涵盖了农业生产、农村基础设施建设、农村文化教育等广泛领域。
二、存在问题及原因分析虽然农村信用社小额信贷业务取得了一定发展，但在实际发展中还存在一些问题。
由于农村信用社的资金来源相对单一，部分农村信用社的资金规模较小，难以满足小额信贷的需求。
农村信用社在小额信贷业务的经营管理水平不高，风险控制手段和能力相对薄弱，容易面临信贷风险的挑战。
农村信用社的信息化建设相对滞后，信息不对称问题比较严重，阻碍了小额信贷业务的发展。
农村信用社小额信贷业务的利润相对较低，缺乏长期的盈利模式，难以形成可持续的发展。
我国农村信用社小额信贷存在的问题及对策研究
我国农村信用社小额信贷存在的问题及对策研究【摘要】我国农村信用社小额信贷在发展过程中面临着资金来源不稳定、风险管理不足以及信用评估体系不健全等问题。
针对这些问题，本文提出了建立稳定的资金来源机制、加强风险管理体系建设以及健全信用评估机制的对策。
通过对这些问题及对策的研究，可以有效地促进农村信用社小额信贷的可持续发展。
在未来，我们需要进一步完善相关政策和法规，提升信用社的服务水平，以更好地满足农村居民的小额信贷需求。
通过这些努力，我国农村信用社小额信贷将更好地发挥其在农村经济发展中的重要作用。
【关键词】农村信用社、小额信贷、资金来源、风险管理、信用评估、对策、研究、问题、展望、发展现状。
1. 引言1.1 研究背景我国农村信用社小额信贷是农村金融中的重要组成部分，发挥着支持农村经济发展、促进农民增收致富的重要作用。
随着我国农村经济的不断发展和金融市场的不断完善，农村信用社小额信贷在农村金融中的地位日益凸显。
随着农村金融市场的不断扩大和农村金融需求的不断增加，农村信用社小额信贷在发展过程中也面临着一系列问题和挑战。
资金来源不稳定、风险管理不足、信用评估体系不健全等问题，严重制约了农村信用社小额信贷的健康发展。
深入研究我国农村信用社小额信贷存在的问题，并提出针对性的对策和建议，具有重要的理论和实践意义。
本文旨在探讨我国农村信用社小额信贷存在的问题及对策，以期为促进农村金融发展、助力农村经济振兴提供参考和借鉴。
1.2 研究意义农村信用社是我国农村金融体系中的重要组成部分，承担着为农村居民提供小额信贷服务的重要职责。
随着我国农村经济的快速发展，农村信用社小额信贷在支持农村经济发展、促进农民增收、改善农村金融服务等方面发挥着重要作用。
目前我国农村信用社小额信贷面临着诸多问题和挑战，如资金来源不稳定、风险管理不足、信用评估体系不健全等。
对农村信用社小额信贷存在的问题进行研究，探讨解决对策，不仅有助于提升农村信用社小额信贷服务水平，满足农民的融资需求，促进农村经济的可持续发展，还有助于完善我国农村金融体系，提高金融服务的普惠性和有效性，为构建现代农村金融体系提供参考和借鉴。
毕业论文(设计)-浅析农村信用社农户小额信贷【范本模板】
基本人品自考《金融学》本科毕业论文浅析农村信用社农户小额信贷指导教师：×××职称：××学生姓名:×××学院：经济学院系：金融系准考证号：××××××××联系电话：×××××××通讯地址:××××××邮政编码:××××××2011年09月18日浅析农村信用社农户小额信贷[摘要]我国突出的城乡二元经济结构,是造成农村金融市场“贫血”的根本原因，而农村信用社农户小额信贷是农村金融领域的一种制度创新,是破解中国农户贷款难题的关键，农村信用社小额信贷是我国农村经济发展的重要资金供给渠道，但是随着这项工程的进行，贷款利率、缺乏监管、贷款品种单一、风险大等一些新的问题开始浮现出来并成为阻碍小额信贷进一步发展的障碍。
文章针对目前农户小额信贷的现状，就其中比较普遍和重要的问题进行了分析总结，并根据国外的相关经验和对国内相关政策的理解有的放矢地提出了一系列对策，以便更好地促进农村信用社农户小额信贷的健康发展。
[关键词］农村信用社,农户小额信贷，障碍，对策Analysis of micro—credit in rural credit cooperatives，farmers [Abstract］China’s prominent urban—rural dual economic structure, is caused by the rural financial market, ”anemia，" the root causes，and rural credit cooperatives，micro-credit in rural households of a system innovation in the financial sector，China is to crack the key problem loans to farmers , China's rural credit cooperatives，micro-credit is an important rural economic development capital supply channel，but as the project progressed，loan rates, lack of supervision, loans to a single species，risks and some new problems began to emerge and become an obstacle to obstacle to the further development of microfinance。
试论农村信用社小额农贷的发展
试论农村信用社小额农贷的发展【摘要】农村信用社小额农贷是农村金融体系中的重要组成部分，对农村经济发展起着至关重要的作用。
本文通过对农村信用社小额农贷的历史发展、政策支持、作用和影响、发展趋势以及案例分析进行探讨，揭示了其在农村经济中的重要地位。
结论部分总结了农村信用社小额农贷的现状，提出了发展建议，并展望了未来的发展前景。
通过对农村信用社小额农贷进行深入研究，可以更好地促进农村经济的健康发展，提高农民的生活水平，实现乡村振兴的目标。
【关键词】农村信用社、小额农贷、发展、重要性、定义、研究背景、历史、政策支持、作用、影响、发展趋势、案例分析、现状、发展建议、未来展望1. 引言1.1 农村信用社小额农贷的重要性农村信用社小额农贷在农村经济发展中具有重要的意义。
它是解决农村居民短期资金需求的重要途径。
许多农村居民经营小农场或开办小规模企业，但由于缺乏抵押品或信用记录，难以从传统金融机构获得贷款支持。
农村信用社小额农贷的推出填补了这一空白，为农村居民提供了获得资金的机会，促进了农村经济的发展。
农村信用社小额农贷有助于提升农村居民的金融包容性。
近年来，我国金融普惠服务不断加强，但仍有不少农村居民由于地域偏远、信息不对称等原因无法获得金融服务。
农村信用社小额农贷的推广将金融服务延伸至农村地区，满足了农村居民多样化的金融需求，有利于提升他们的金融素养和金融意识。
农村信用社小额农贷的重要性体现在其对农村经济发展和农村居民金融包容性的推动作用上。
随着农村信用社小额农贷政策的不断完善和实施，相信其在农村经济中的地位和作用会进一步凸显。
1.2 农村信用社小额农贷的定义农村信用社小额农贷是指农村信用社向农村居民和农村企业提供的小额贷款服务。
根据国家相关政策规定，农村信用社小额农贷的贷款额度一般在几千元至几万元之间，主要用于支持农民的生产经营、农村产业发展以及农村居民的生活消费。
农村信用社小额农贷的特点是贷款利率相对较低、审批流程相对简便，适合于农村居民和农村企业的实际需求。
农村信用社小额信贷
浅析农村信用社小额信贷【摘要】近几年来，农村信用社农户小额信贷业务成功运行不仅使其成为农村信用社发展的现实选择，而且成为广大农户脱贫致富的法宝。
但是，仍存在三大主要矛盾阻碍着农村信用社农户小额信贷业务的发展壮大。
本文认为解决这些矛盾的出路在于探索科学的运行机制，构建完善的制度保障和提供有效的政策支持。
【关键词】小额信贷发展业务制度保障一、农村信用社小额信贷的发展现状1999年下半年，中国人民银行根据农户的信贷需求状况及信贷供给的特点，开始通过农村信用社推行农户小额信用贷款。
2000年开始，农村信用社根据中央银行信贷扶持“三农”的要求，以农村信用社存款和中央银行再贷款为资金来源，在地方政府的配合下开展了农户小额信用贷款和联保贷款。
在中国人民银行的推动下，农村信用社全面试行并推广小额信用贷款活动。
到2001年已经有32000家农村信用社开展小额信贷服务，占整个信用社的80％，约有25％的农耕户获得贷款。
据统计，到2005年6月底，全国农村信用社农户贷款8239亿元，占农业贷款的80％。
农户贷款中，农户小额信用贷款1767亿元，联保贷款968亿元。
2008年底，全国已有近90％的农村信用社开办了小额信用贷款，近2亿农户得到了小额信贷的支持，累计发放农户小额信用贷款2038亿元，联保贷款1351亿元。
获得贷款的农户达到7742万户，占全国农户总数的32.6％，占有合理需求并符合贷款条件农户数的近60％。
目前，农村信用社开展小额信贷业务实践已有十多年，经过不断的完善和探索，这项金融产品在有效解决。
二、农村信用社小额信贷发展前景科学设农户小额信贷的利率、期限和金额一要本着为农户着想、为农民服务的宗旨，依据风险大小、信用高低和农户的偿还能力，适当控制贷款利率的浮动，实行差别贷款利率；二要根据农业生产的实际，合理确定贷款期限，使农业生产周期与农业资金周转速度相衔接，坚决克服人为缩短贷款期限和违背农户意愿安排贷款的做法；三要确定符合农户资金实际需求的贷款额。
2021年农村信用社的小额贷款存在问题及对策论文
题目: 农村信用社小额贷款存在问题及对策姓名:年级:学号:指引教师:答辩日期:成绩:办学单位:(公章)论文提纲一、农村信用社小额贷款存在问题（一）贷款安全性与农业生产风险性相冲突（二）信用担保方式和保障资金安全操作非常困难（三）农民结识上偏差, 使农户小额信用贷款道德风险更为突出（四）小而分散经营模式存在缺陷（五）操作方式局限, 信贷队伍力量薄弱（六）农户小额信用贷款推广缺少足够动力二、对策（一）优化农户信息资源, 建立农户信用体系（二）充分发挥农村基层党支部村委会作用, 推动信用村(镇)建设（三）不断丰富完善农户小额信用贷款操作方式（四）以优惠政策吸引更多农民, 给农户小额信用贷款注入活力农村信用社小额贷款存在问题及对策摘要: 农村信用社作为农村金融改革中推广小额贷款主力军, 对于增进农业构造调节和农民增收, 改进农村信用环境, 发展地方经济起到了积极作用。
只有各级农村信用社采用有效办法, 增长对农户信贷投入并保证贷款效用有效发挥, 才干真正意义上改进和提高农村金融服务, 支持地方经济发展。
农村信用社开办农户小额信用贷款、创立信用村(镇)工作, 获得了较好效果, 但还存在着某些问题。
本文就这些问题进行分析, 并就如何做好农户小额信用贷款发放工作提出对策建议。
核心词: 农村信用社小额贷款农户近年来, 农村信用社始终坚持为农业、农村和广大农户服务办社宗旨, 立足农村、以农为本, 在改进支农服务方式、大力履行农户小额信用贷款和联户担保贷款, 创立信顾客、村、镇活动方面做了大量工作, 获得了较好效果。
农村信用社开办农户小额信用贷款、创立信用村(镇)工作, 是国内农村信贷管理制度重大改革, 是为民办好事、办实事详细体现。
这一做法简化了农民贷款手续, 切实解决农民贷款难问题, 协助农民解决了生产生活中困难和问题, 同步, 也提高了农村信用社经营效益, 实现了“双赢”目的, 较好地发挥农村金融主力军作用。
但农村信用社在农户小额信用贷款中还存在某些问题, 约束着农户小额信用贷款作用进一步发挥, 需要采用有效办法加以解决。
农村金融小额信贷探讨论文
农村金融小额信贷探讨论文一、小额信贷外部环境的问题及原因（一）市场经济体制问题市场经济是小额信贷运作机制的载体，只有在市场经济条件下，扶贫资金的筹集、运用和管理才有可能摆脱政府过多的行政干预，建立起缓解贫困的目标体系；也只有在市场经济条件下，农业生产要素市场与产品市场才可能打破部门垄断，农户的经营行为才有可能完全独立自主，才有可能获得除去资金以外，更多相应资源的能力；此外，也只有通过市场机制，小额信贷机构本身才能实现优胜劣汰，可持续发展。
我国尚未建立完整的市场经济体制，贫困地区的市场机制发育更为缓慢，在这种情况下，小额信贷的缓贫效果必定大打折扣。
如贷款到达农户手中后，在其它生产要素当地欠缺的情况下，如何获得这些生产要素就是一个大问题。
目前市场化改革的不配套，已严重影响了农民收入的增加。
造成这种状况的原因包括过去片面采取“西化”发展战略造成城乡“二元结构”，以及既得利益部门的抵制等。
其次，我国小额信贷溶入市场经济的程度不深，国外的小额信贷完全依靠市场来建立和发展，而我国的小额信贷则很少采用市场法则。
这种状况一方面由于客观因素制约，如贫困地区市场化程度低，中央政府对金融行业一向严加管制。
另一方面也与我们思想和操作上的不足有关。
小额信贷本身就应该被理解为一种市场经济行为，一个向贫困人口提供市场帮助的机制，一个向市场化程度低的贫困地区灌输市场意识的通道。
（二）政府对小额信贷的政策政府对于缓解贫困的政治承诺以及各种缓贫计划的干预与介入程度，都会不同程度地增强或弱化小额信贷的缓贫效果。
纵观我国政府对小额信贷的参与，更像是政府行为，而不是市场行为。
1．政府行为对小额信贷最大的负面影响就是债务豁免的直接干预。
这些出于良好愿望来帮助农民的贷款减免极大地破坏了农村的信用，使贫困目标群体对信贷产成了豁免预期，严重影响小额信贷款项的到期回收率。
长此以往将导致整个社会的信用环境，尤其是贫困地区的社会信用环境恶化，这将更不利于小额信贷的发展。
浅谈农村小额信贷业务系统优化论文
浅谈农村小额信贷业务系统优化论文摘要:小额信贷在扶贫效果和可持续性方面取得的成功,为金融制度创新、金融支持低收入群体摆脱贫困恶性循环拓展了思路。
近年来,海南省在农户小额信贷创新推广方面进行了有益的尝试并取得了良好收效。
本文在介绍海南省农户小额信贷创新推广情况的基础上,对小额信贷模式的演进与优化进行了总结综述,并提出进一步推动小额信贷业务健康发展的政策建议。
关键词:小额信贷;创新;模式优化由于传统金融体系制度难以适应农户融资需求特点,长期以来,海南省低收入农户群体金融缺位现象较为严重。
海南省在国家推动下也进行了一些政策性小额贷款品种实践,如1996年开始推行的面向贫困农户的扶贫贴息贷款,1999年中国人民银行推动的基于支农再贷款的农村信用社农户小额贷款。
但由于制度设计、内部管理和外部环境等方面的问题,上述小额贷款在推广范围、可延伸度、扶持效果、可持续性方面存在不同程度的缺陷,目前已严重萎缩。
面对传统政策性小额贷款举步维艰的尴尬境地,近年来海南省金融机构积极开展小额信贷产品创新,为金融支持低收入群体摆脱贫困恶性循环拓展了思路[1]。
一、海南省农户小额信贷产品创新与推广情况近年来,海南省农户小额信贷呈现蓬勃发展势头,仅2010年上半年全省已累计发放小额贷款10.31亿元。
截至2010年6月末,全省小额贷款余额达到40.66亿元,惠及农户27.1万户,普惠率达到25.28%①。
海南省内金融机构创新、推广小额信贷产品主要采用以下两种路径。
1.“总行设计—分行推广”就金融机构辖内分支机构小额信贷产品创新情况来看,一般由金融机构总行统一设计小额信贷产品、操作流程,各省级分行根据总行标准进行操作推广。
主要包括中国农业银行海南省分行在全省范围内推广以“金穗惠农卡”为载体的小额信贷业务,中国邮政储蓄银行海南省分行面向农户推出的联保和保证贷款,国家开发银行借助“信用协会”发放的小额联保贷款。
2.辖内自主创新推广“总行设计——分行推广”中,由于采用由上及下的固有路径在全国以统一方式开展,在创新推广过程中,难以综合地方差异性进行改进。
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浅谈我国农村信用社小额信贷
摘要:随着中国农村经济的快速发展,中国农村的金融需求也在快速增加,在这一过程中,农村信用社的小额贷款业务获得了较大的发展空间,但也存在着许多的问题,比如,农户小额信贷业务相对较高的风险,违规放贷问题的存在。
为了解决这些问题和推进小额贷款业务的发展,农村信用社需要加大内控制度的建设,这样才能发现潜在的风险,政府和其他机构需要构建农业风险转移机制推进农村小额贷款业务的快速发展,建立一个科学的风险评估体系也是重要的,这样能够有效率的选择客户。
关键词:小额信贷风险转移机制内控体系
0 引言
随着农村经济的发展,农村信用社小额信贷业务迎来了快速发展的时期,但在实践中出现了许多的问题,本文就农村信用社小额信贷业务的现实困境进行了梳理,并对其形成的原因进行了简要的分析,希望对农村信用社小额信贷业务的发展提供有益的帮助。
1 农村信用社小额信贷存在的现实问题
1.1 部分农村信用社对小额贷款业务认识不足。
一方面,由于对小额信贷的思想认识不够或出于自身利益的考虑,不少农村信用社热衷于发放大额贷款,以从中得到实惠,而发放小额信贷牵涉到千家万户,不仅工作量大,而且获利较少,因此,对其表现冷淡;另一方面,部分信用社工作简单化,片面强调简化贷款手续而放松贷款审核发放程序,使推广农户小额信用贷款难以持久。
1.2 客户风险较大。
小额信用贷款主要用于农业生产和农产品加工,在农业地区小额农户信用贷款主要用于种植、养殖和农副产品深加工。
目前,农业存在靠天吃饭的状况,农民是典型的弱势群体,极易遭受且无法抵御重大自然灾害等不可抗力的突然打击,一旦面临严重的自然灾害,他们往往束手无策,继而形成经济损失,而这些损失将不可避免地转由农村信用社来承担。
1.3 贷款农户信用状况评估不实,存在违规放贷现象。
农户小额信用贷款是以农户资信等级评定为依据的。
由于农户小额信用贷款涉及千家万户,而基层信用社信贷人员少,在评定农户信用等级过
程中,不是严格按照规定操作。
再者,由于有的基层信用社信贷人员专业水准偏低,评估工作中“人情”的成分较大,加之缺乏相应的监督制度,使得一些信誉不好的农户加入到信用户的行列,使信用贷
款的信用基础“先天不良”。
1.4 部分小额信贷违规使用。
由于当前县域扶农资金供求矛盾十分突出,一些中小企业和城镇个体工商户为了获得资金千方百计打小额贷款的主意。
小额农贷程序简单,手续便利,设防较差,部分人员把小额农贷当成融资渠道,发动亲朋好友,左邻右舍到信用社
办理小额农贷,然后再向农户支付利差,把“小额农贷”变成“高利贷”。
1.5 贷后管理风险较大。
小额农贷主要以农户为主,农民主要以传统耕种为主,贷款需求本身甚少,但有些人把小额农贷当成政府
救济,不管自身是否实际需要,看别人借自己也借,别人不还自己也
不还。
当前,农村人口流动性大,迁徙频繁,有些农户把信用社资金当赌注,胜则荣,败则躲,有的举家外出,常年不回,使有些小额农贷诉讼时效难保。
起诉又要讲求诉讼成本,许多起诉仅是为保时效,根本无财产可执行,有财产也难以结案。
1.6 小额信贷展期比重过大。
一是期限制定不合理。
部分农业项目所需贷款的周期长,如林果、养殖、加工业生产周期长达3-5年,而信用社一般将贷款期限定为一年或更短,这种情况使农户确
实没有能力及时还清贷款,不得已而倒约换据。
二是信用社催收力度不够。
农户小额信用贷款涉及面广,基层信用社信贷人员少,对贷款的清收不及时,常常予以展期。
2 农村信用社小额信贷问题的原因分析
2.1 农村金融资源稀少是小额贷款违规使用的内在原因。
随着我国市场经济体制的确立和完善,国有商业银行实行了集约化经营,其分支机构从县域内乡镇相继撤出。
农村信用社因自身实力限制,在筹措资金方面明显劣于国有商业银行和邮政储蓄,市场占有份额不断下降,资金严重短缺,政府的农业产业化贷款、民营企业贷款、稳定贷款等等都向信用社伸手,形成一农难支三农的严峻局面。
2.2 农村信用社信贷管理不严导致贷前评估不实和贷后管理不严。
农村信用社虽然建立了相关的贷款管理方面的制度,但部分制度本身存在缺陷,如农信社主任担任贷款审查小组组长,形成了主
任一人说了算的局面。
部分联社每年组织的信贷大检查不到位,只注重对贷款手续的审查,而不注重到农户进行逐一核对,使违规问
题长期隐藏。
2.3 农村农业风险转移机制不健全导致信用社主观动力不足。
作为农业大国,中国每年约有13亿公顷农作物受灾,但灾害损失目前仍然主要依靠两种方式进行灾害救助,即由民政部门实施的政府农业灾害救济以及由中国人民保险公司以商业方式推进的农业保险。
从实际情况看,这种补偿性质的灾害救济,受到国家财力限制补偿不足也不适应经济发展和结构调整对农业保险的要求。
3 农村信用社小额信贷的发展建议
3.1 增强农户信用评级科学性和透明度。
成立由政府部门、乡村干部、农村信用社等多方参与的信用等级评定机构,制定可行的实施程序、评定标准。
按农户的信用状况、经营能力、家庭状况等评定多个农户信用等级标准。
在资信等级评定过程中,杜绝各种违章贷款、人情贷款、以贷谋私等行为的发生。
针对评定的农户信用等级,制定不同的信用贷款限额和优惠政策,满足农户的贷款需求。
要扶持和推动信用农户、信用企业健康成长,使他们认识到诚信是无形资产,效益靠信誉实现,要像经营其他资产一样致力于培植自己的信用,并使其保值增值。
同时,要依法严惩失信行为,提高失信成本,在全社会形成守信者受益,失信者受罚的良好氛围。
3.2 强化内控制度落实的督查力度。
农村信用社要落实信贷人员对贷款的发放、管理和收回的责任目标,确保农户小额信贷既要有足够的信贷总量和授盖面,又要有较高的质量和回收率。
要建立完善的贷后监督机制,加强贷后跟踪检查,对贷款资金的投向、效果
及时记录。
对出借、转让信用证的贷款户要立即收回信用证,对挤占、挪用信贷资金的要取消贷款资格。
建立责任追究制度,强化农村信用社县联社稽核部门的作用,建立定期和不定期检查、通报和经济处罚制度。
3.3 推行客户经理考核制,控制贷后风险。
一是明确目标,严格考核,奖惩挂钩。
客户经理应负责对正常贷款的管理和新贷款的营销,具体做到按月或按季收息,贷款到期利随本清,换据比例不得超过50%等指标加以控制,以此督促到期贷款的偿还。
建立信用社贷款管理机制要对贷款损失率、贷款到期收回率、收息率进行考核,个人报酬与其挂钩,如造成资金损失,没收其风险金。
二是严把信贷投放关和道德风险关。
要在投放初期就严格贷款程序,为使到期贷款按时偿还,不被长期占用,要大力推行抵押、质押贷款,尽可能减少担保和信用放款。
3.4 完善风险转移机制,提高信用社放贷的主观能动性。
由于农业自然灾害发生频率高,范围广,造成损失大。
同时,农业经营是在广阔的地域上进行,农业(特别是农作物)保险的费用大,损失率高,费率也高,而农业保险的消费者又是低收入,保险意识淡薄,经济承受能力较弱的农民。
因此,农业保险的商业化难度大,必须依靠政府介入,可以考虑筹建政策性农业保险公司,将商业性保险机构同政策性保险业务分开,这样虽然有利于提高政策性保险业务的针对性和广泛性,有利于农业保险作用的发挥,但业务的单一会对政策性农业保险公司的持续性经营产生不利的影响。
因此,可选择通过给
予税收优惠和利用保险市场准入资源,鼓励现有多种保险机构开办农业保险,并对参加种养业保险的农户直接给予一定的保费补贴,走政策性保险和商业性保险相结合的路子。
农村信用社小额信贷业务对三农问题的解决有着重大的实践意义,尽快地推进一系列的改革不仅有利于三农问题的解决,而且在当前世界金融危机的大背景下,对提振农村市场扩大内需也有着重要的意义。