招商银行创新案例研究
招商银行网上银行案例分析
招商银行网上银行案例分析招商银行网上银行一、基本情况招商银行1987 年在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。
成立25年来，招行伴随着中国经济的快速增长，在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过1400亿、资产总额突破2.6万亿、机构网点超过800家、员工近5万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100 家大银行之列。
凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。
在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。
同时荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《财资》（The Asset）等权威媒体授予的“最佳商业银行”、“最佳零售银行”“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”多项殊荣。
在英国《金融时报》发布的全球银行市净率排行榜中，招行在全球市值最大的50家银行中，市净率排名第一。
在英国《银行家》（The Banker）杂志发布的2011年“全球1000家大银行”排名中，位居第60位。
招行将“服务、创新、稳健”作为核心价值观，坚持效益、质量、规模、结构协调发展，在国内同业中逐渐脱颖而出。
在公司治理上，一开始就将所有权和经营权分离，较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构。
在人员管理上，率先打破当时国内企业普遍存在的“铁饭碗、铁交椅、铁工资”的“三铁”制度，实行“人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低”的了“六能”机制。
二、商业模式1、战略目标通过提供创新的金融产品和卓越的客户服务，成为具有国际竞争力的商业银行及中国最好的商业银行。
2、战略制定—SWOT分析优势（S）：具有良好的规模效益，资本结构合理。
案例分析：招商银行信息细化建设案例分析
二、（二）招商银行案例分析1．招商银行信息化建设现状根据招商银行2013年年度财务报告，总资产已达4.02万亿元。
根据标准普尔发布的最新的中国银行业以资产计排行榜中，招商银行位居第六，是中型商业银行的优秀代表。
从1997年开始，招商银行开始在互联网上办理业务并迅速取得了网上银行发展的优势地位1997年4月，招商银行率先开通了自己的网站，招商银行的信息化金融服务从此进入了16年的快速发展时期。
通过打造有核心竞争力的知名品牌、搭上信息时代的网络快车、介入资本市场突破制衡资本实力“瓶颈”的三大重要里程碑式的跨越提升，招商银行成功地将传统银行业务与现代信息技术相结合，打造了“一卡通”和“一网通”等业界知名品牌，并逐步走进国内资本市场的殿堂。
图1：招商银行信息化发展进程招商银行领先同业构建了全行统一的IT平台，创建了国内第一个电话银行，较早实现了客户资金的通存通兑和零在途汇划。
在产品开发上，招行不少创新业务产品具有比较明显的市场竞争优势。
一卡通是是国内第一张基于客户号管理的银行借记卡，目前累计发卡超过6400万张，卡均存款突破1万元，远超全国平均水平，被誉为客户最喜爱的银行卡之一；依托“水泥+鼠标+拇指”移动互联网时代业务发展模式，招行在国内首创移动金融生活门户概念，提出了“移动金融生活一站式开放平台”的手机银行设计理念，推出了全终端模式和SIM 卡模式的手机钱包，手机银行和iPad 银行下载量居行业前列，保持了行业领先的客户体验。
2013年上半年，招行零售电子渠道综合柜面替代率达91.85%，网上企业银行交易结算替代率达90.27%；信用卡是国内第一张符合国际标准的双币信用卡，目前发卡量超过4700 万张，被哈佛大学编写成MBA教学案例；金葵花理财是国内首个面向高端客户的理财产品，在高端客户中享有很高的美誉度；私人银行服务在国内股份制银行中率先推出，被国内外权威媒体多次评为“中国最佳私人银行”；跨银行现金管理在国内同业首开先河，成为大型企业集团资金管理的首选。
招商银行个人理财产品创新案例研究1
招商银行个人理财产品创新案例研究1摘要进入21世纪以来，我国商业银行的理财业务迅速发展，商业银行也开始越来越重视理财业务，把理财业务作为维持银行客户和银行利润的重要来源。
随着中国加入WTO，外资银行开始逐步进入中国市场，在理财市场与国内商业银行形成强烈的竞争。
近年来随着中国经济的发展，人民收入不断增加，人们的财富不断增长，同时人民收入格局逐步呈现多元化。
财富集中逐步加深，相当一部分高收入人群对金融产品、金融服务的需求逐步凸显，对如何进行资产保值、增值，如何规划自身的资产，如何理财展现出极大的兴趣。
然而多数居民对理财知识和理财产品了解有限，这时迫切需要理财专家、理财机构给予一定的建议与指导，协助居民进行合理理财。
商业银行个人理财是大多数居民的选择。
然而我国商业银行尚处于发展初期，有很多地方还不完善，还存在很多问题，特别是理财产品同质性严重，理财产品创新不足严重影响了银行理财业务的发展，同时也远远不能满足居民多样化的理财需求。
如此背景下如何推动我国个人理财产品的发展，促进理财产品创新，设计出更加合理个性的理财产品，满足居民多样化的市场需求变得尤为重要。
本文对我国商业银行理财产品存在的问题进行分析，探究问题的成因，提出解决策略，选取了招商银行进行案例分析，对中国商业银行个人理财业务发展有一定的推动作用，也正体现了本次研究的理论和实践意义。
关键词：招商银行理财产品理财创新ABSTRACTIn the 21st century, as the wealth management of commercial banks in China develops rapidly, commercial banks are getting increasingly serious about financial services, which is an important source to maintain bank customers and gain profits. With China's accession to WTO, foreign banks began to gradually enter the Chinese market, and form a strong competition with domestic commercial banks in the financial markets. In recent years, with the increased economic growth are the rapid increases in people’s income and wealth. In the meantime, the income structure gradually diversified as well. When the concentration of wealth gradually deepened, a considerable part of the high -income groups gradually have a demand for financial products and financial services, and show a great interest on how to preserve or appreciate assets, how to plan their own assets, and how to manage money. However, most residents’ understanding of financial products and services is fairly limited, so they have an urgent need of financial experts and financial institutions to give some advice and guidance to help them make reasonable financial management. Personal wealth management of commercial bank is most residents’choice. However, China’s commercial banks are still in the early stages of development and have many disadvantages and problems, especially the homogeneity nature of financial products. Lack of financial product innovation not only seriously affected the development of the bank's wealth management business, but also cannot meet the residents’ diverse financial needs. Under such background, it turns out to be more important to promote the development and innovation of personal financial products, and to design more rational personal financial products to satisfy the requirement of market diversifications. In this paper, the problem of China's commercial banks financial products is mainly analyzed to explore the causes and propose solutions. China Merchants Bank is selected to have a case analysis. It has a certain role in promoting development of personal financial services of China’s commercial Bank and also reflects important significance in theory and practice.Key word：China Merchants Bank; Personal Financing; Product Innovation第一章绪论研究背景和意义研究背景近年来，我国经济持续稳定发展，居民财富不断增长，个人收入不断增加，2010年城镇居民个人平均年收入为21033.42元，2011年城镇居民个人平均年收入为23979.20元，2012年城镇居民个人平均年收入为26958.99元。
案例15-招商银行创新战略：挑战者的竞争战略教学内容
案例：招商银行创新战略：挑战者的竞争战略一、招商银行的建立和发展20世纪80年代，中国市场经济加快发展，金融业开始酝酿体制变革，以顺应时代的发展为了探索中国金融改革的路子，1987年4月8日，经中国人民银行批准，由招商局出资，招商银行在深圳蛇口工业区财务公司的基础上宣告成立，它是我国第一家完全由民营企业法人持股的股份制商业银行，当时的招商银行连行长在内共有36名员工，整个银行的员工挤在一个很小的地方办公，行长的办公室只有6平方米。
招商银行虽然最初是招商局为独家股东，但仍率先接轨国际惯例组成董事会，并实行董事会领导下的行长负责制，袁庚出任董事长，王世祯任第一任行长。
招商银行在成立之初就实行行长负责日常经营并向董事会负责的现代公司治理模式，管理制度走在了其他银行之前。
1989年1月17日，中国人民银行批准招商银行首次增资扩股，吸纳了当时的中国远洋运输公司、广泛海运局等6家股东，实收资本从人民币l亿元增加到4亿元，形成了有限责任公司性质的股份制商业银行组织架构。
1990年8月，招商银行设立其第一家分行——上海分行，上海分行于1991年4月正式对外营业。
1991年，招商银行在我国香港设立代表处。
由于招商银行的出色经营业绩，中国人民银行批准招行第二次扩股增资，实收资本达到28.4亿元，股东也由原来的7家增加到了90家，招行的资本实力大大增强。
1993年是招商银行发展上的一个转折年，时任行长王世祯提议并通过大量工作把招商银行总部从蛇口搬到深圳，虽然只是从海边移到了市区，到市内减少了半小时的车程，但对招商银行的发展而言，这次总部迁址具有战略性意义，招行所有的金融业务，从此都大规模地开展起来。
经过20多年的发展，招商银行己从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。
目前在30多个大中城市、我国香港设有分行，网点总数500多家，在美国设立了代表处，并与世界90多个国家和地区的1100多家银行建立了代理行关系。
招商银行案例分析
招商银行案例分析招商银行网上银行案例分析招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。
自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上海证券交易所挂牌（股票代码:600036），是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。
目前，招商银行总资产逾7000亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额居前150位。
案例简介经过近20年的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了“立足深圳、辐射全国、面向海外”的机构体系和业务网络。
目前在境内30多个大中城市及香港设有分行，网点总数400多家，在美国设立了代表处，并与世界70多个国家和地区的900多家银行建立了代理行关系。
近20年来，招商银行以“敢为天下先”的勇气，不断开拓、锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强、服务好、技术领先的银行，为中国银行业的改革和发展做出了有益的探索，同时也取得了良好的经营业绩。
根据2005年度报告，招商银行人均效益、股本回报率等重要经营指标位居国内银行业前列。
近年来，招商银行连续被境内外媒体授予“中国本土最佳商业银行”、“中国最受尊敬企业”、“中国十佳上市公司”等多项殊荣。
招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡、“财富账户”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。
招商银行于1995年7月推出的银行卡———“一卡通”，被誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举;截至2005年底，累计发卡量已近4000万张，卡均存款余额逾5000元，居全国银行卡前列。
商业银行业务创新案例研究
商业银行业务创新案例研究近年来，随着科技的迅猛发展以及金融行业的不断改革，商业银行业务创新成为了各大银行追求竞争优势的焦点。
本文将以实际案例为基础，探讨几个商业银行在业务创新方面所取得的成功经验。
案例一：移动支付的普及——中国工商银行中国工商银行积极响应金融科技的浪潮，利用移动互联网技术推出了自己的移动支付服务——工银融e购。
该服务通过手机客户端实现了便捷的支付方式，用户可以在手机上完成轻松快捷的支付操作。
与此同时，工商银行与各大电商合作，推出了一系列的移动支付活动，吸引了大量消费者使用工银融e购进行购物支付。
通过该创新服务，工商银行积累了大量用户数据，为后续的精准营销提供了宝贵的信息支持。
案例二：智能客服的引入——招商银行招商银行率先引入了智能客服系统，通过人工智能技术实现了自动化客户服务。
该系统能够根据客户的问题智能回答，提供更加便捷高效的服务。
智能客服系统的引入减少了客户等待时间，并且可以随时随地与客户进行交流，大大提升了客户满意度。
此外，招商银行还通过智能客服系统进行客户画像的建立，为产品推荐及精准营销提供了有力的支持。
案例三：金融科技创新的示范——德意志银行德意志银行积极推动金融科技的创新，通过开放API接口，与各类金融科技公司进行合作，共同推出一系列创新的金融产品。
该行与第三方支付机构合作，推出了便捷的手机银行App，使用户可以随时随地使用手机进行银行业务操作。
此外，德意志银行还与互联网科技公司合作推出了个性化投资咨询服务，通过大数据分析和算法模型，为用户提供更加精准的投资建议。
案例四：共享经济的发展——中国建设银行中国建设银行积极探索与共享经济的结合，通过与共享经济平台进行战略合作，推出了一系列的金融服务。
该行与共享单车企业合作推出了“建行单车”，用户可以直接通过建行App进行注册、借车、还车等操作。
此外，中国建设银行还与其他共享经济平台合作推出了共享汽车、共享办公等金融服务，为共享经济行业的快速发展提供了金融支持。
品秀天下经典案例招商银行伙伴一生金融计划
品秀天下经典案例招商银行伙伴一生金融计划品秀天下经典案例：招商银行伙伴一生金融计划在当今竞争激烈的金融市场中，招商银行以其创新的理念和卓越的服务，推出了备受瞩目的“伙伴一生金融计划”，成为行业内的经典案例。
“伙伴一生金融计划”的诞生并非偶然，而是招商银行深入洞察市场需求和客户痛点后的精心之作。
随着社会经济的发展，人们的金融需求日益多样化和个性化。
在不同的人生阶段，如求学、就业、成家、养老等，人们对于资金的管理、投资和规划有着截然不同的需求。
招商银行敏锐地捕捉到了这一变化，致力于为客户提供贯穿一生的全方位金融服务。
在客户的青年时期，“伙伴一生金融计划”着重于提供教育储蓄和创业贷款等产品。
对于刚刚踏入大学校门的学生，招商银行提供了专门的教育储蓄账户，帮助家长提前为孩子的教育费用进行规划和储备。
同时，对于有创业梦想的年轻人，招商银行给予了有力的支持，提供低息的创业贷款，助力他们开启事业的第一步。
步入职场后，客户面临着购房、购车等大额消费需求。
招商银行的“伙伴一生金融计划”适时地推出了住房贷款和汽车贷款产品，并提供个性化的还款方案，以减轻客户的还款压力。
此外，还为这一阶段的客户提供了丰富的理财产品，帮助他们实现资产的保值增值。
当客户组建家庭，有了子女后，家庭的经济负担逐渐加重。
此时，招商银行的“伙伴一生金融计划”为客户提供了子女教育基金、家庭保险规划等服务。
通过合理的资产配置，确保家庭在应对各种突发情况时能够保持财务稳定，同时为子女的未来教育提供坚实的资金保障。
随着年龄的增长，客户开始关注养老问题。
招商银行在“伙伴一生金融计划”中为客户量身定制了养老金融方案，包括养老储蓄、养老保险等产品。
通过长期的规划和积累，让客户在退休后能够过上舒适、安心的晚年生活。
招商银行的“伙伴一生金融计划”之所以能够取得成功，离不开其专业的团队和优质的服务。
招商银行拥有一支经验丰富、专业素养高的金融顾问团队，他们能够根据客户的具体情况，为客户提供个性化的金融方案。
招商银行金融科技创新的案例
招商银行金融科技创新的案例近年来，随着科技的迅猛发展和社会经济的不断进步，金融科技逐渐成为各大银行竞相发展的领域。
作为中国的一家领先银行，招商银行在金融科技创新方面取得了令人瞩目的成果。
本文将以招商银行为例，探讨其在金融科技领域的创新案例，展示其在提升金融服务水平、优化用户体验以及推动金融业发展方面所做出的努力和取得的成果。
一、移动支付创新——推动消费升级在移动支付领域，招商银行不断探索创新，积极推动消费升级。
通过与支付宝、微信等支付平台的合作，招商银行为客户提供了便捷、安全的移动支付服务。
用户可以通过招商银行的移动银行APP将银行卡绑定至第三方支付平台，并实现线上线下的便捷支付。
无论是在商场购物、外出就餐，还是缴纳水电费等生活缴费，只需轻松几步操作，即可完成支付。
这种创新的支付方式，为用户带来了便捷的消费体验，也推动了消费升级的进程。
二、智能理财服务——个性化投资规划招商银行也利用人工智能和大数据技术，为客户提供定制化的智能理财服务。
通过分析客户的风险承受能力、财务状况和投资目标等个人特点，招商银行能够智能生成个性化的投资规划建议。
同时，通过智能推荐相应的理财产品，为客户提供高效、安全的投资渠道。
这种智能理财服务的创新，不仅提升了客户的投资效率，更加满足了客户多样化的理财需求。
三、区块链技术应用——保障交易安全招商银行积极探索区块链技术在金融领域的应用，通过引入分布式账本和智能合约等技术手段，实现了交易数据的安全、透明、不可篡改。
在供应链金融领域，招商银行利用区块链技术搭建了一个全新的信用体系，可以实时追踪商品流通信息，减少了信息不对称、信用风险等问题，提升了供应链金融的效率和安全性。
招商银行还将区块链技术应用于跨境支付业务，实现了快速、安全的资金汇款和结算，降低了跨境支付的时间和成本，为客户提供更加便捷的国际交易服务。
四、云计算与大数据应用——提升服务效能招商银行通过采用云计算和大数据分析技术，优化了内部流程和业务决策。
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四、创新模式
（一）一朵花——“葵花向阳”彰显服务攻略
▪ 金葵花是招行的品牌象征。走 进招行客户会看到各个地方都 有葵花。有油画的、摄影的、 有真实的也有塑料的。因为葵 花总是向着太阳，而招行把客 户当作自己的太阳，葵花围着 太阳转，招行围着客户变，很 多客户选择招商银行理由都是 服务比较好。
中秋前一天傍晚，颐和园里，优雅的古乐，连同中 秋的圆月尽情荡漾在“招商银行 喜聚金秋‘金葵花’中 秋赏月游园盛会”上，近300个“金葵花”客户家庭欢聚 在北京西郊这座古老的皇家园林, 享受着中秋月圆的温馨 与甜蜜。以“招商银行打破传统营销模式 金卡理财缔造 财富人生”为新闻标题，行文中主要以更为人性化的尊贵 服务和中国传统文化相结合来映衬招行的产品创新和服务 理念为主线进行分析。以回馈、关怀金葵花家庭为活动主 题，历时6个小时，亮点叠出。
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（二）持续创新金融产品
▪ 上世纪90年代初期，招行立足于市场和客户需求，率先 开发了一系列高技术含量的金融产品。
▪ 1995年，招行在国内率先推出第一个基于客户号管理的 借记卡—一卡通，目前发卡量接近4000万张，卡均存款 余额是全国平均水平的2.5倍；
▪ 1999年，在国内首家全面启动的网上银行—一网通，技 术性能和柜面替代率一直领先于同业。
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二、经营理念
“因势而变，因您而变”
“因势而变”：强调招行必须根据政治、经济、社会、技术等内外 部环境的变化和要求改变自己，适应市场。 “因您而变”：是招行的自我定位，是一个目标追求，还是一种思 想方法。体现了招行根据客户需求提供产品和服务，并永远贯彻始 终。
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三、创新案例
（一）金葵花中秋赏月
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▪ 2002年以来，在国内推出了第一个面向高端客户的服务 品牌体系——金葵花理财，第一个面向公司客户的全面服 务品牌——点金公司金融，第一张符合国际标准的双币信 用卡，都获得了广泛认可。
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（三）红动中国
2008年，招商银行围绕体育、慈善、艺术三条主线开 展活动。 (1)借势奥运火炬登珠峰，开展“巅峰梦想、红动中国” 品牌推广活动。 (2)借势奥运期间媒体内容报道资源，开展“2008，红 动中国红人榜”立体活动，网络、平面、地面活动互 相呼应，互动活动参与人数近300万人次。 (3)秉着“源于社会、回报社会”的企业精神，总分行 联动开展了“风雪无情、招行有爱”、“心手相连、 抗震救灾” 郎朗青岛钢琴音乐会”、 “金葵花儿童成 长基金千乡慈善计划” 等系列慈善活动。
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五、总结
▪ 招商银行之所以受到客户喜欢，是因为有良好的 服务理念。把客户当做太阳，不断推出新的理念， 提出符合时代要求，满足客户不断增长不断有新 的高度的需求。评价一个银行的好坏应该和客户 服务质量的好坏联系在一起 。
▪ 一朵充满活力和亲和力的葵花，一句“因您而变” 的承诺，一个在艺术领域努力攀登寻求超越的代 言人，面对挑战和压力，招行围绕着“三个一” 在创新的路途中打造着中国银行业的一个坚实品 牌。
▪ 郎朗享誉世界，国际化认同度非常高，这 与招行建设国际化品牌方向也非常一致； 郎朗年轻勇于创新，其演奏充满激情和朝 气，与招行“创新、领先”的品牌个性吻 合度高；在代言期间招行挖掘郎朗与招行 品牌属性的最佳结合点，提炼出“我思故 我变，招商银行因您而变”的口号，并通 过整合策划推出了一系列品牌推广和社会 公益性质的活动。
▪ “一卡通”是招行“因您而变”的经营理念的最生动 的展示，其中理念的创新是招行“一卡通”业务不断 发展的源泉，而技术的创新是“一卡通”则是多年打 拼所练就的硬功夫。而当其他银行纷纷推出类似产品 和服务的时候，招行抓住时机，在业内率先推出了个 人网上银行，发展成为新的品牌“一网通”。
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（三）一个人——“郎朗”彰显差异化明星攻 略
招商银行创新案例研究
目录
一、企业简介 二、经营理念 三、创新案例 四、创新模式
五、总结
策天下
一、企业简介
成立于1987年4月8日，是中国第一家完 全由企业法人持股的股份制商业银行，总 行设在深圳。自成立以来，招商银行先后 进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功 地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂 牌（股票代码：600036），是国内第一家 采用国际会计标准的上市公司。目前，招 商银行总资产逾7000亿元，在英国《银行 家》杂志“世界1000家大银行”的最新排 名中，资产总额居前150位。
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▪ “金葵花”使用的便捷在很大程度上满足了 金葵花卡使用者的需求。金葵花不仅仅是 产品营销，而是一个服务体系的营建，所 以金葵花不仅仅是一张小小的银行卡、一 种理财套餐，而是招商银行优质的服务一 个缩影。
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（二）一句话——“因您而变”彰显创新攻略
▪ “因您而变”是招行的经营理念，是招行不断创新精神 的体现，而这种不断的创新正是为了满足客户不断变 化的需求。