中资银行和外资银行的比较
外资银行管理模式课件
创新发展阶段
近年来，外资银行依托 科技力量，推出线上业 务和服务，满足客户需
求。
外资银行在中国面临的挑战
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市场竞争
中国银行业的竞争非常激烈， 外资银行需与中资大型银行和
中小型银行竞争。
监管政策
外资银行需适应中国政府的监 管政策，包括资本充足率、流
动性等要求。
文化差异
外资银行需理解中国客户需求 和文化习惯，以提供更贴心的
风险偏好
外资银行的风险偏好相对较低，注重稳健经营，对高风险业务较为谨慎。中资银行则可能 为了追求更高的收益而承担一定的风险。
风险管理技术
外资银行在风险管理技术方面较为领先，注重运用金融科技手段进行风险监测和预警。中 资银行则正在加强风险管理信息化建设，提高风险识别和防范能力。
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信用风险管理
信用风险管理是指外资银行面 临的信用风险，包括借款人的 违约风险和评级下降风险等。
外资银行应建立完善的信用风 险管理体系，包括客户信用评 级、授信审批、风险监控和不
良资产处置等方面。
外资银行应定期对客户进行信 用评估，并根据信用评级调整 授信策略，以降低信用风险。
外资银行应加强与国内外金融 机构的合作，共同防范和化解 信用风险。
外资银行管理模式
• 外资银行概述 • 外资银行管理模式 • 外资银行的风险管理 • 外资银行的业务模式 • 外资银行在中国的发展 • 外资银行与中资银行的比较
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外资银行概述
外资银行的定义
外资银行是指在本国境内由外国 资本独立或合资经营的银行。
外资银行可以提供各种银行业务 ，包括存款、贷款、外汇交易、
市场风险管理是指外资银行面临的市 场风险，包括利率风险、汇率风险和 商品风险等。
外资银行与国有商业银行的竞争优劣势分析
外资银行与国有商业银行的竞争优劣势分析作者：杨睿来源：《现代企业文化·理论版》2008年第10期【摘要】文章对外资银行和国有商业银行各自的优劣势进行了对比，并指出了国有商业银行要从多个方面进行改革。
国有商业银行在同外资银行竞争的过程中，要树立信心、抓住机遇、苦练内功、提高素质、迎接挑战。
【关键字】外资银行；国有商业银行；优势与劣势一、国有商业银行现有的优势1．业务开展的基础比较好，具有强大的网络优势。
经过几十年的发展，我国国有商业银行已形成了自己规模庞大的分支机构网。
在中国广大消费者心中已经树立起信任形象。
国有商业银行仍是人们存款的首要选择。
此外，国有商业银行相对熟悉中国国情，了解中国各个层次不同消费群体的消费特征和心理。
2．国有商业银行对中国经济的影响力较大。
在以往的经营过程中，国有商业银行基本上形成了自己固定的客户，特别是一些大型、特大型的客户，在长期合作过程中，它们已形成了互相依赖、互相支持、密切相连的关系。
3．国有商业银行具有本土经营优势。
我国商业银行根植于本国经营，有深厚的客户基础和和庞大的经营网点，特别是遍布全国各地的经营网络，这是外资银行不可比拟的。
4．国有商业银行在经营本币业务上具有绝对优势。
迄今为止，国内的外资银行经营人民币业务占比还很小，无论存贷款量还是结算业务量都比不上任何一家国有商业银行的省市级分支机构。
5．国有商业银行可以积极主动地参与国际银行业市场的竞争。
银行业的开放是双向的，即“请进来”和“走出去”。
国有商业银行到海外拓展业务将主要受自身经营状况和东道国金融监管条例的限制，而较少受到市场准入方面的限制，有利于经营状况良好的国有商业银行在国际金融市场上争取更广阔的发展空间。
二、国有商业银行现有的劣势1．在同外资银行的竞争中，我国国有商业银行最大、最根本的劣势是经营理念上的差距。
在经营过程中,不同程度上还存在着“大锅饭”思想，缺乏现代商业银行经营观念,特别是效益观念、国际观念还比较淡漠,粗放经营的局面仍未得到根本改变。
外资银行待遇
外资银行待遇外资银行待遇 1/2外资银行是指由国外的金融机构在中国开办的银行分支机构或全资子公司。
相对于国内银行，外资银行在待遇方面有一定的特点和优势。
下面将从薪资待遇、福利待遇和职业发展等方面详细介绍外资银行的待遇情况。
首先，在薪资待遇方面，外资银行相对国内银行来说往往会更具竞争力。
一方面，外资银行通常能够提供更高的起薪水平，这是因为这些银行在全球范围内拥有相对较高的盈利能力，拥有更多的资源用于支付员工工资。
另一方面，外资银行的薪资结构更为激励，通常会设立多层次的薪酬体系，可以根据员工的表现和绩效进行个人奖励。
而且，外资银行普遍有着完善的培训体系，员工可以通过参加内外培训提升自己的业务能力，从而获得更高的薪资水平。
其次，在福利待遇方面，外资银行也相对较好。
外资银行一般会为员工提供全面的社会保险和商业保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等，并且承诺按时足额缴纳。
此外，外资银行还会提供一些其他福利，如补贴交通、通讯、餐饮等费用。
同时，外资银行的员工还可以享受带薪年假、病假以及法定的婚丧假等。
总体来说，外资银行能够提供较为完善的福利待遇，使员工能够在工作之余得到更好的休息和放松。
最后，对于职业发展来说，外资银行也比国内银行具有更大的潜力和机会。
外资银行通常拥有更广阔的发展空间和资源，能够为员工提供更多的晋升机会和职位。
同时，由于外资银行具有更加开放的文化和管理理念，员工也更容易接触到国际化的金融业务和先进的金融理念，能够不断拓展自己的知识和技能。
此外，外资银行还注重培养人才的长期发展，通过制定完善的员工职业发展规划和培训计划，为员工提供更多的成长机会和发展空间。
综上所述，外资银行在待遇方面相对国内银行来说有一定的优势。
在薪资待遇方面，外资银行往往较高，且薪酬结构更具激励性；在福利待遇方面，外资银行提供较为完善的社会保险和其他福利；在职业发展方面，员工有更多晋升机会和发展空间。
因此，在考虑就业机会时，有意向从事银行工作的人可以考虑外资银行作为一个有吸引力的选择。
中资银行与外资银行竞争力对比分析
资银行 的学 习和借鉴 ， 拓展 客户渠道 ， 注重业务创新 ， 提升金融业务 营
提 出相 关 的 建 议 和 措 施 。
在 外 资 银 行 实 习 过 程 中 ，由 于 外 资 银 行 在 中 国境 内 的业 务 网 点 较
少， 同时受到筹资 、 业务等方面的限制 ， 其市场份额也并非一帆风顺 。 据
欧 盟 提供 的 相关 报 告来 看 ， 外 资银行在中国的市场份额经历 ２ ０ ０ ２年 的 金 融 滑坡 之 后 ， 在 日益 宽松 的外 部 环 境 下 ， 其 发 展 也 日趋 壮 大 。 因此 ， 从 外 资银 行 的 资产 增 长 速 度 来 看 ，外 资 银 行 在 中 国境 内 的 本 外 币 资 产 增 速达 １ ４ ． ８ ％， 其增长速度与中资银行相比 ， 其 竞 争 力不 容 小觑 。 ＝、 提 高 中 资银 行 核 心 竞 争 力 的有 效 措 施 和 建 议 随着 金 融 市 场 竞 争 压 力 的加 剧 ， 中 资银 行 应 该 结 合 自身 的 发 展 实 际， 不断推动金融创新 ， 提 高 中资 银 行 的资 产 质 量 ， 为此 ， 笔 者 从 实 习经
笔 者 通 过 查 阅相 关 法 律 条 文 等 资 料 ， 从 税 收 上来 看 ， 外 资 银 行 拥 有
不 良贷款率是衡量银行风险管理的重要指标 ，中资银行 要从 加强 风险管理人 手 ， 强化金融 产品责任制 ， 协调好 中长期 金融贷款 比值 ， 将 金融风险进行结构性调整 ， 从而控制对过热行业 的贷款需 求 ． 有效降低
不 良贷 款 率 。
（ 三） 注 重业 务 创 新 。 提 高 中 脊银 行 的 市场 占 有率
外资银行中资银行SME对比
一，贷款经营模式比较外资银行针对中小企业的贷款经营模式1，降低担保条件，创新金融产品。
以渣打为例，渣打银行从06年5月和11月先后推出了两项创新产品（中小企业无抵押小额贷款和快捷贸易通）就是通过降低质押比率和创新金融产品推出的。
快捷贸易通服务融合了20多个银行产品，包括提货担保、进口融资、出口汇押等产品，配合企业在不同经营环节的资金流特点和需求进行灵活组合，为客户提供量身定做的融资解决方案。
若企业经营状况、财务状况等表现良好，资料齐全，最快可在10个工作日内审批贷款2，供应链融资模式。
主要以与母国有业务来往的跨国公司为核心，通过拓展多个供应链体系的中小供应商，逐步延展、扩大其中小企业客户网络。
以花旗银行为例，某家民营企业客户，因为它是OTIS在中国大陆的指定供应商，而OTIS是花旗的优质客户，因此可以通过转让OTIS对该公司的应收账款给银行的明示通知方式，向该公司发放信用贷款。
3，从零售业务向对公信贷业务渗透。
外资银行通过入股、结盟和提供VIP服务等方式，获取中小企业主的资料和需求。
通过办理日常零售业务来筛选、发觉和拓展优质中小企业客户。
中资银行针对中小企业的贷款经营模式1，在担保条件方面，保证金比例要比外资银行高，而且贷款金额上限也低。
而另外一些声称推出中小企业贷款的银行，比如浦发银行，他们的担保方式依然是抵押或担保公司担保，和传统的贷款操作无分别2，和外资银行相比，由于中资银行跨国公司客户较少，通过“供应链”体系提供中小供应商贷款的模式难以开展3，中资银行各部门之间很少会有外资银行的那种跨部门推介业务奖励机制，因此cross-selling的动力明显不足。
二．业务布局外资：我国的外资银行基本集中在三大经济圈（长三角、珠三角和环渤海），三大经济圈的金融中心城市（如上海）和沿海经济发达城市（如北京、广州、深圳）中资：中资银有行网店布局成熟、认知度高的优势。
三、客户选择比较外资银行只要是营业额跟规模符合就可以了,会为企业根据营业额分类分等级管理.注重的是企业的未来发展能力可持续能力。
中外资银行零售业务发展比较
置 资源 的效率 ， 降低 了零 售业 务成 本 ， 售业 务 已逐 零 渐 成 为银 行业 的主要 盈 利来 源 。２ ０ 年 ， ０６ 国际性 大
银 行 零 售 业 务 的 利 润 贡 献 普 遍 在 ４ ％ 至 ５ ％ 之 ０ ５ 间。近年来 ， 洲地 区尤 其是 中 国经济发 展很 快 ， 亚 中 国 目前 至少 有 ３ 万 人 具 有 千 万元 人 民 币 以上 的 可 ０ 投 资资产 ， 拥有 数百 万元 可投 资资产 的人 更加 可观 ，
花旗 银 行 的信 用 卡利 润 收益 占其利 润 总额 的 １ 以 ／ ３
上。
从 发 达 国 家 的规 律 来 看 ， 人 均 年 收 入 达 到 当
２ 世 纪 ６ 年代 后 ， ０ ０ 由于 资本 市 场发 展 迅 速 ， 优
质企 业 更 多地从 资 本 市 场上 融 资 ， 如美 国银 行 资产
端 或 大众 理财 产 品没 有本 质 区别 ， 只是 设立 了高 门
槛 而 已 。 目前 本 土银行 已经有 了客 户分 层 的意 识 ， 并 相应地 提供 贵宾服 务 ， 但对 于私人银 行 ， 更多 的还
银 行 卡业 务 的拓展 步 伐 。２ ０ 年 ｌ 月 ２ ０８ ２ ３日， 港 香 东 亚银行在上 海发行 首张外资银 行人 民币信用 卡标 志 着外 资银行 获 得 了正式 的发 卡资 格 。随后 ， 旗 花
业 务成 为银行 开拓 的重 要领 域 。银行 的零 售业务 与
一
３０ 美元 至 ５０ 美元 时 ， 用 卡业 务将 进人 大幅增 ００ ００ 信 长 阶 段 。２ ０ ０ ２年 ， 京 市 人 均 年 收 入 已 达 ４ ０ 美 北 ００ 元 ， 国 的沿海 地 区和一 部 分社 会群 体 也 已进 入这 中 收入 区 间。近几 年 ， 国以房贷 、 我 车贷 为代表 的个
关于国内的外资、国有银行
·花旗银行
花旗银行作为第一家美资银行于1902年来到中国上海，开立了在华的第一家分行，也是花旗银行开始在亚洲营运的第一家海外分行。今天，花旗银行已成为中国最大的外资银行之一，面向最广泛的客户群体提供多样的金融产品及服务。
·东亚银行
东亚银行自从1918年以来，一直致力服务于香港客户，并于内地及海外提供企业及个人银行服务。七间内地分行获准为外国人、内地和外商投资企业提供人民币银行服务。
·日本第一劝业银行北京代表处 发展大厦1718室 65003088 100004
·日本大和银行北京代表处 发展大厦1118室 65013181、65004823 100004
·日本兴业银行北京代表处 长富宫办公楼8层 65139026 100022
·日本住友银行北京代表处 朝阳区京广中心2902室 65001151 100020
拼业务更要拼风险控制能力
对于刚进入中国市场的外资银行来说，小企业贷款业务是块新大陆。而对在本土市场经营的中资银行来说，小企业贷款业务尽管有所推动但仍还是块处女地。在这个领域内，中资银行与外资银行站在同一个起跑线上，谁起动得快，谁就可能抢占市场。
早在去年7月，银监会出台了《银行开展小企业贷款指导意见》，对银行开展小企业贷款业务表示了极大的支持，同时给外资银行也提供了巨大的想象空间。汇丰银行有关负责人此前曾表示，汇丰将会发展中小企业客源，并会推出一些中小企业贷款推广计划。渣打银行也开始着重推介其在华市场的中小企业理财业务。今年，渣打银行联手发改委中小企业司等机构推出“中国最具成长性新锐企业奖”，其良苦用心可见一斑。在6月19日至20日的上海银行界小企业融资洽谈会上，就有汇丰、渣打、恒生、德富泰4家外资银行联袂出席，占20家参展银行的1/5。
国有商业银行与外资银行优劣势比较
三 是 社 会 责 任 与 负担 不 同 。 国 有 商 业 银行 承担 着很 多的社 会责任 与 负担 ，
产 税 等 ：外 资 银行 的 主 要 税 负是 企 业 所 得 税 １ ％ ，其 他 还 有 营 业 税 及 附加 、印 ５ 花 税 等 。 国 有 商 业 银 行 的 平 均 税 负 要 高 出 外 资银 行 ２ ％ 以上 。 ０
胞、华侨、 外籍华 人、外国居民 成 资 产 质量 比较 等变
包 括 中 资 企 业 在 内 的所 有 客 户 ；在 外 汇 业 务 方 面 ，除 企 业 外 ，还 包 括 中 国居 民 个人。 至 ２ ０ ０ ６年 底 ，外 资 银 行 的 人 民 币 业 务也 将 扩 大 至 中 国居 民个 人 。 目前 国 有 商 业 银 行 的 客 户 群 体 较 外 资 银 行 广 泛 ， 而 且 有 人 民 币 授 信 的 支 持 ，拥 有 一 定 的优 势 。 入 世 以来 ， 国 有 据 广 州 市 银 监 局 信 息 ，截 至 ２ ０ ０５ 年 底 ， 广 州辖 区 内外 资 银 行 不 良率 仅 为 ０４ ％ 。 与 之 对 比 的 是 ， 国有 银 行 中 已 ． ４ 经 股 份 制 改 革 的 中行 、建 行 、 工 行 的 不 良 率 分 别 为 ４６ ％ 、 ３８ ％ 、 ４４ ％ ， ．２ ． ４ ．３ 未 改 革 的 农 业 银 行 的 不 良 率 更 是 高 达 ２ ．７ 。 虽然 国家 注 资 和 允许 不 良资 产 ６１ ％
维普资讯
经 营体 制 比较
当前 ，西 方商 业 银 行 的 发 展 趋 势 是 全 能 型 和 综 合 化 ，德 国 、奥 地 利 等 国长