8-02特殊事件理财规划

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理财规划的8个实用建议

理财规划的8个实用建议我们都知道，理财规划是非常重要的。

从简单的生活方式到更复杂的投资策略，规划是必不可少的。

在本文中，我们将分享8个实用的理财规划建议，以帮助您更好地管理自己的财务。

1. 建立一个预算最重要的理财规划建议之一是建立一个预算。

预算可以帮助您控制自己的支出，确保您能够支付账单和债务，并确保您有足够的钱来达成目标。

开始制定预算的好方法是记录下您目前的支出，以确定您的月度总支出。

然后，请考虑哪些支出是“必需”的，例如房租、水电费、债务，并确保您为这些支出留出足够的资金。

最后，请考虑您的娱乐费用，并确保您为此留出一定的预算。

2. 设置目标设置目标是另一个重要的理财规划建议。

您应该有一个明确的目标，例如存款、支付债务、购买房屋或取得退休金。

为了实现这些目标，您需要确保您的支出低于您的收入，并有足够的资金来达成目标。

在制定预算时，考虑将每个目标拆分成更小的部分，以便您可以逐步实现目标并保持动力。

3. 关注您的信用记录了解和管理自己的信用记录是非常重要的。

信用记录包括您的信用历史和信用得分，是决定您能否得到贷款、信用卡或租房子的因素之一。

同时，您的信用记录还会影响您获得住房、工作和保险的能力。

定期检查您的信用记录，确保它们是准确的，并尽力提高您的信用得分。

4. 建立紧急储蓄建立紧急储蓄可以帮助您掌握突发事件，例如失业或意外事故。

建议将至少3个月的生活费存储在紧急储蓄中。

如果您没有任何紧急资金，突发事件可能会使您的财务状况雪上加霜。

5. 投资为了增加您的财富，您应该投资您的资金。

有许多不同的投资组合可供选择，例如股票、债券、房地产和共同基金。

在选择适合您的投资之前，请考虑您的目标、风险承受能力和时间范围。

请记住，投资仅适用于那些有偿高风险的投资者。

6. 降低债务降低债务是理财规划的另一个关键方面。

高利率债务（例如信用卡债务）可能会减慢您的财务进程，因此请确保您采取措施降低它们。

要降低债务，请尝试加倍偿还贷款、减少支出、切换到低利率信用卡或债券，并避免新债务。

理财规划如何为家庭紧急情况做好准备

理财规划如何为家庭紧急情况做好准备紧急情况是家庭生活中可能面临的各种突发状况，例如意外事故、失业、重大疾病或其他不可预见的困难。

在面对这些突发情况时，如果家庭没有适当的经济准备，将面临巨大的财务压力和困境。

因此，理财规划对于家庭来说是非常重要的。

本文将介绍如何通过理财规划为家庭紧急情况做好准备。

1. 紧急备用金的建立紧急备用金是指为应对突发情况而准备的一笔资金，其目的是保护家庭的财务稳定。

建立紧急备用金需要根据家庭的经济状况和支出水平来确定合适的数额。

一般来说，建议家庭储备至少3-6个月的生活支出作为紧急备用金。

这笔资金可以用于支付生活必需品、房租或房贷、医疗费用等紧急开支。

2. 购买保险意外事故、重大疾病或其他紧急情况都可能给家庭带来巨大的经济风险和负担。

为了减轻这些风险，家庭需要购买适当的保险。

保险种类包括人寿保险、医疗保险、意外伤害保险等。

购买保险时需要根据家庭成员的需求和经济实力来选择适合的保险产品，并了解各种保险的保障范围和条款，确保家庭在紧急情况下能够得到保障。

3. 定期存款和投资为了保值增值并为家庭紧急情况做好准备，家庭可以考虑定期存款和投资。

定期存款可以帮助家庭积累一定的资金，并确保在紧急情况下能够及时支取资金。

同时，投资也是一种增值的方式，通过合理的投资组合可以获得更高的回报。

然而，在进行投资时要注意分散风险、选择稳健的投资方式，并根据自身的风险承受能力来进行投资。

4. 做好预算和财务规划合理的预算和财务规划对于家庭来说至关重要。

家庭应该养成好的理财习惯，合理规划每个月的收入和支出。

通过制定详细的预算计划，可以帮助家庭更好地管理资金，提高资金使用效率。

此外，家庭还应该定期检查和评估自己的财务状况，根据实际情况进行调整和优化。

5. 与专业人士咨询理财规划是一个复杂的过程，涉及到的知识和技巧很多。

对于一般的家庭来说，可能缺乏足够的专业知识和经验。

因此，建议家庭在进行理财规划时寻求专业人士的建议和指导。

2024年度大学生个人理财规划

投保注意事项和误区提示
投保前准备
提醒大学生在投保前了解保险产品的保障范围、除外责任、理赔流程等重
要信息。
投保后维护
建议大学生定期评估保险计划是否满足当前需求，及时调整或补充保险产
品。
2024/2/2
投保时注意事项
强调如实告知义务、选择正规保险公司和渠道、仔细阅读并理解保险合同条款等注意事项。
02
03
信用记录重要性
良好的信用记录有助于获得更低利率的贷款、信用卡等金融产品。
2024/2/2
建立信用记录
通过按时还款、多样化信贷等方式建立良好信用记录。
维护信用记录
定期查看信用报告，发现错误及时更正，避免信用受损。
21
避免陷入债务困境策略
控制消费
合理规划消费，避免盲目跟风购物，减少不必要支出。
01 预算编制
根据收入情况和实际需求，制定合理的预算方案。
02 预算调整
根据实际情况对预算进行适时调整。
03 执行情况跟踪
定期查看预算执行情况，分析偏差原因并采取相应措施。
2024/2/2
11
节省开支策略分享
理性消费
避免盲目购买和冲动消费。
比价购物
在购买商品或服务时，进行价格比较，选择性价比高的选项。
2024/2/2
制定具体的实施计划，包括收支预算、储蓄计划、投资方案等。
寻求专业的理财顾问或机构的帮助，获取更专业的建议和指导。
6
风险评估与承受能力评估
了解不同类型的投资风险
01 和收益特点，如股票、基
金、债券等。
评估自己的风险承受能力
03 和投资偏好，选择适合自

理财规划如何为家庭的紧急备用金做出合理预算

理财规划如何为家庭的紧急备用金做出合理预算家庭的紧急备用金是一项至关重要的理财规划。

它可以用于应对突发的紧急情况，如突发疾病、意外事故或失业等。

为了确保家庭的财务安全，合理预算紧急备用金的金额至关重要。

在本文中，将介绍如何根据家庭的具体情况制定合理的紧急备用金预算。

一、了解家庭的固定支出和可变支出在制定紧急备用金预算之前，首先要了解家庭的固定支出和可变支出。

固定支出包括房贷、车贷、日常生活费、孩子教育费用等固定开支，而可变支出包括休闲娱乐、购物、旅行等灵活的开支。

通过了解每月的固定支出和可变支出金额，可以更好地评估家庭的资金流动状况，并为紧急备用金做出更合理的预算。

二、确定紧急备用金的金额紧急备用金的金额应该根据家庭的具体情况来确定。

一般来说，根据专家建议，紧急备用金的金额应该是家庭月度开支的3-6倍。

然而，这只是一个基本指导，具体的金额应根据家庭的收入水平、固定支出和可变支出的情况来决定。

对于家庭收入较高、固定支出较低的家庭来说，可以考虑将紧急备用金的金额定为家庭月度开支的3倍。

而对于收入较低、固定支出较高的家庭来说，可能需要考虑将紧急备用金的金额增加到家庭月度开支的6倍以上。

三、按照优先级制定紧急备用金的使用范围紧急备用金的使用应该按照优先级来制定。

首先要确保家庭的基本生活需要得到满足，如食品、住房、医疗等。

其次，考虑支付与工作相关的费用，如交通、通讯等。

然后，考虑其他非必需的开支，如休闲娱乐、购物等。

最后，如果紧急备用金仍有剩余，可以考虑将其用于投资或理财，以增加资金的收益。

四、积极储蓄和投资为了确保紧急备用金的充足，家庭应该积极储蓄和投资。

一方面，可以通过每月定期储蓄的方式逐渐累积紧急备用金。

另一方面，可以将部分资金用于投资，以增加资产收益，并在需要时将其作为紧急备用金。

但是，在投资时需要注意选择合适的投资产品，降低风险，确保资金的安全性和流动性。

五、定期检查和调整紧急备用金的预算应该是一个动态的过程。

打造财富自由的8个财务策略

打造财富自由的8个财务策略在现代社会中，财务管理对于每个人都是一个重要的课题。

无论是个人还是家庭，理财都是一个需要认真对待的问题。

作为一名理财产品经理，我曾成功帮助许多人实现财务自由，以下是我总结的8个财务策略，希望能够帮助更多人实现财富自由。

策略一：制定明确的财务目标首先，每个人都应该制定明确的财务目标。

这些目标可以是短期的，如购买一辆新车或者旅行；也可以是长期的，如购买房产或者退休时拥有一定的财富。

明确的目标可以帮助我们更好地规划财务决策，为我们的未来打下坚实的基础。

策略二：建立紧急备用金紧急备用金是财务管理中非常重要的一部分。

它是用于应对突发事件或者紧急情况的资金储备。

建立一个足够的紧急备用金可以让我们在面对意外支出时有所准备，避免因为财务紧张而陷入困境。

一般来说，紧急备用金应该能够覆盖三到六个月的生活开支。

策略三：合理规划收支合理规划收支是财务管理的核心。

我们需要根据自己的收入和支出制定一个合理的预算，确保每月的支出不超过收入。

这样可以避免负债累累，同时也能够有一定的储蓄。

策略四：降低债务负担债务是许多人财务困境的根源。

为了实现财务自由，我们需要努力降低债务负担。

可以采取一些措施，如提前还款、合理利用信用卡等，减少债务利息的支出。

策略五：投资多元化投资是实现财务自由的重要手段之一。

然而，我们需要注意投资的多元化。

将投资分散到不同的资产类别和行业，可以降低风险，提高收益。

同时，也要根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合自己的投资产品。

策略六：长期视角理财需要有长远的眼光。

短期的市场波动不应该影响我们的投资决策，我们需要坚持长期投资策略。

通过长期持有优质资产，我们可以享受到复利的力量，实现更稳定的财富增长。

策略七：不断学习更新知识财务管理是一个不断学习的过程。

我们需要不断更新自己的财务知识，了解最新的投资产品和理财策略。

只有不断学习，我们才能够做出更明智的财务决策，获得更好的财务回报。

策略八：寻求专业理财建议最后，如果我们觉得自己对财务管理不够自信或者缺乏时间和精力，可以考虑寻求专业理财建议。

八综合理财规划

八综合理财规划一、认识理财规划的重要性理财规划是指通过合理规划和管理个人财务，实现财务目标，提高财务状况的过程。

八综合理财规划是一种综合性的理财规划方法，能够帮助个人有效地管理和增加财富。

在当今社会，随着物价的上涨和收入水平的不断提高，个人理财规划变得尤为重要。

下面将从八个方面介绍八综合理财规划的具体内容。

二、确定财务目标在进行理财规划之前，首先需要确定自己的财务目标。

财务目标可以分为短期目标、中期目标和长期目标。

短期目标通常是指一年内需要实现的目标，如旅游、购置某件物品等；中期目标通常是指一到五年内需要实现的目标，如购置房产、结婚等；而长期目标通常是指五年以上需要实现的目标，如养老、子女教育等。

确定了财务目标后，可以根据目标的实现时间来制定相应的理财方案。

三、制定预算方案制定预算方案是理财规划的重要一环。

通过详细地记录个人的收入和支出情况，制定合理的预算方案，可以帮助合理安排个人的支出，防止财务出现溢出或亏损。

在制定预算方案时，需要考虑个人的收入、固定支出和可变支出，合理分配不同的经济资源。

四、合理管理债务债务管理是理财规划的重要组成局部。

在日常生活中，很多人会有各种债务，如房贷、车贷、信用卡等。

合理管理债务可以减少个人的经济负担，提高个人的财务状况。

在管理债务时，首先需要了解债务的性质和利率，然后制定相应的还款方案，并按时还款，防止产生滞纳金和逾期费用。

五、多元化投资多元化投资是实现财务增长的重要策略之一。

通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低风险，同时提高投资回报。

在进行多元化投资时，可以选择不同的投资标的，如股票、债券、基金等，以及不同的投资方式，如长期投资、短期投机等，从而实现财务增长的最大化。

六、保险规划保险规划是理财规划的另一个重要内容。

通过购置适当的保险产品，可以有效地防范风险，保护个人和家庭的财产平安。

在进行保险规划时，需要考虑个人和家庭的健康、财产、人身平安等方面的保险需求，并根据需求选择适当的保险产品。

人生八大理财规划标准优选份

人生八大理财规划标准优选份人生八大理财规划标准 1人生八大理财规划标准人生八大理财规划标准理财八大规划，包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财务分配与传承规划等。

1职业计划职业是收入的主要来源，在制订个人理财计划时，首先应该计划自己的职业，刚毕业的大学生更是如此。

选择职业首先要正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后确定工作目标和实现这个目标的计划。

2消费和储蓄计划决定一年的收入多少用于当前消费，多少用于储蓄。

与此次计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支和预算表，从而做到心中有数。

3债务计划债务包括按揭购房、购车。

这一计划是家庭理财一个很重要的方面，因为很少有人在他的一生中能避免债务。

债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费，但我们对债务必须加以管理，使其__在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

需要指出的是在负债上千万不可陷入盲目的误区。

如果没有按揭购车、购房的能力，千万别加入“有车(有房)族”，因为光一辆车的费用每月就达2000元到3000元。

4保险计划人生的不确定性导致持续的保险需求。

当你步入生命周期的后几个阶段，保险的重要性就显露出来了。

随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要财产保险和个人信用保险。

为了你的子女在你离去后仍能生活幸福，你需要人寿保险。

更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你还需要医疗保险。

5理财投资计划当我们的储蓄增加的时候，最迫切的就是要寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼多。

投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投资股市、__和投资房地产，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。

6子女教育计划从你结婚起，制订一个子女教育计划。

如果你想把子女培养到大学本科毕业，那么，你必须为子女准备好一笔资金(起码10万元)。

如果你想把子女培养到研究生或出国留学，那么，所需的钱将更多，这笔钱是你早早必须计划的事。

如何在家庭理财中合理规划紧急情况应对

如何在家庭理财中合理规划紧急情况应对在家庭理财中，合理规划紧急情况的应对是至关重要的。

面对突发事件，如失业、意外医疗支出或突发家庭紧急情况，家庭理财的规划可以帮助我们更好地应对困难并保护家庭的经济稳定。

本文将介绍一些在家庭理财中合理规划紧急情况应对的方法和技巧。

一、建立紧急基金首先，合理规划紧急情况应对需要我们建立一个紧急基金。

紧急基金是家庭理财中非常重要的一部分，它可以用于应对不可预见的支出。

我们应该根据日常开销和家庭生活条件来设定紧急基金的金额。

通常建议紧急基金的金额为家庭月支出的三到六个月份。

二、购买合适的保险其次，购买适当的保险也是合理规划紧急情况应对的重要一环。

医疗保险、失业保险等都会在紧急情况发生时提供帮助。

家庭成员的健康和生活安全是我们最关心的问题之一，购买保险可以为我们提供一定的保障。

三、审慎贷款和债务管理在家庭理财中，合理规划紧急情况应对还需要审慎贷款和债务管理。

当家庭面临紧急情况时，借债可能是我们解决问题的途径之一。

然而，我们应该谨慎考虑贷款的利率、贷款期限和偿还计划，以确保我们能够按时还款并避免过多负债。

四、制定预算和理财计划制定预算和理财计划对于合理规划家庭理财和应对紧急情况非常重要。

我们应该每月制定家庭预算，合理安排家庭开支，并根据实际情况进行相应调整。

理财计划可以帮助我们规划未来的投资和储蓄目标，为应对紧急情况提供更多选择。

五、寻求专业的理财建议和帮助最后，当我们在家庭理财中遇到困难或紧急情况时，寻求专业的理财建议和帮助是明智的选择。

可以咨询理财顾问或其他专业人士的意见，了解更多关于家庭理财以及应对紧急情况的建议和技巧。

总结起来，合理规划紧急情况的应对在家庭理财中具有重要意义。

建立紧急基金、购买保险、审慎贷款和债务管理、制定预算和理财计划以及寻求专业的帮助都是我们可以采取的措施。

通过这些方法，我们可以更好地保护家庭的经济稳定，并有效地应对紧急情况带来的挑战。

理财规划(综合案例分析)

答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。

如何规划人生中的重要财务事件

如何规划人生中的重要财务事件人生中的重要财务事件，对于每一个人而言，都意味着着重要的转折点或者是生命关键的转型。

因此，早期规划自己的财务，在这方面投入足够的精力，成为了越来越多人所关注的重要课题。

本文将从人生重要财务事件的范畴入手，结合自己的经历和实践，向读者介绍如何规划自己的人生重要财务事件，以及应该注意的细节方面。

人生重要财务事件的类型人生重要财务事件，大抵包括以下的类型。

首先，就是教育资金支出，包括买房，子女教育等方面，以及退休金的储备。

第二方面是投资，包括股票，基金，以及更小规模的投资，比如创业公司，或者是自己的业务。

第三层面是保险，另外还有继承等方面。

针对以上的几个方面，我们需要有不同的规划策略。

规划自己的教育资金对于许多人而言，买房和子女教育，都是人生中最重要的财务事件之一。

因此，在处理这个问题的时候，我们需要制定切实可行的计划。

对于买房而言，首先需要考虑的是自己的能力范围，打造出自己的购房预算，然后进一步分析市场，设计出自己所需的房源特征和价值目标。

如果遇到了合适的房源，就需要开始实际交易，比如签订合同，申请贷款等方面。

值得注意的是，买房不是投机，一定要考虑自己的还款能力。

而子女教育，则需要情况更加复杂，因为它可能要包含不止一个子女，涉及到教育资源的知识投资，尤其是在目前大城市教育市场竞争激烈的情况下，教育的成本成为了越来越重要的问题。

储备退休金退休储备也是人们经过大量的实践和反思，认为重要的财务事件之一。

针对这个问题，我们可以考虑各类投资，包括股票，基金，或者房产等方面。

同时，我们一定要有一个长期规划，因为退休需要积累较长的时间，而我们的投资也需要长期的持久战。

在选择具体投资方式的时候，我们要注意我们的风险偏好和投资期限，针对这两个因素做出相应的投资选择。

投资在投资的问题上，有一个最重要的问题就是风险控制。

无论是股票，基金，还是其他更小规模的投资机会，我们需要考虑的都是如何规避风险。

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特殊生涯事件理财规划版权属FPSCC所有受法律保护 Copyright © FPSCC中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 (FPSCC)版权属FPSCC所有受法律保护 Copyright © FPSCC中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 (FPSCC)金融理财师 AFP资格认证培训3金融理财师 AFP资格认证培训本单元结构生涯事件保险赔付与偶然所得家庭结构改变事业发展变化居住环境变迁特殊生涯事件的规划重点结婚离婚丧偶失业创业迁居移民方式条件异地换房婚礼费用单亲家庭共同财产分割子女抚养权抚养金救济组织形态资金计划相关法律法规，如离婚后的财产分配家庭资产负债状况的瞬间变化未来现金流量的持续变化需要作出的理财决策，如租购决策需要作出的投资组合调整需要作出的保险组合调整需要提前规划和准备事项，如创业/移民版权属FPSCC所有受法律保护 Copyright © FPSCC中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 (FPSCC)4版权属FPSCC所有受法律保护 Copyright © FPSCC中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 (FPSCC)金融理财师 AFP资格认证培训5金融理财师 AFP资格认证培训一.家庭结构的改变结婚案例的规划重点离婚案例的规划重点同居、不婚、丧偶、单亲与临终关怀的规划重点中国婚姻统计单位：人婚姻状况 15岁及以上人口未婚男 6,786,677 1,524,886 4,801,807 13,8947 81,486 239,551 女合计百分比 100.00% 19.17% 71.90% 2.20% 0.99% 5.74% 6,878,061 13,664,737 1,094,474 5,022,977 162,262 54,139 544,209 2,619,360 9,824,784 301,209 135,625 783,760初婚有配偶再婚有配偶离丧婚偶本表是2005年全国1%人口抽样调查样本数据。

数据来源：国家统计局网站版权属FPSCC所有受法律保护 Copyright © FPSCC 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 (FPSCC)6版权属FPSCC所有受法律保护 Copyright © FPSCC中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 (FPSCC)1‹页首›‹日期/时间›‹页尾›金融理财师 AFP资格认证培训7金融理财师 AFP资格认证培训1.1 结婚案例的规划重点 1.1.1 中国婚姻法相关规定结婚年龄，男不得早于二十二周岁，女不得早于二十周岁。

晚婚晚育应予鼓励。

要求结婚的男女双方必须亲自到婚姻登记机关进行结婚登记。

符合法律规定的，予以登记，发给结婚证。

取得结婚证，即确立夫妻关系。

有下列情形之一的，禁止结婚：（一）直系血亲和三代以内的旁系血亲；（二）患有医学上认为不应当结婚的疾病。

婚前沟通：财富观、价值观和夫妻财产制婚礼筹备：类型、排场、开销、如何筹措资金婚后居住：与父母住、与配偶父母住、租房、购房婚后保险：保额、保费预算、互为受益人婚后家庭财务：费用分摊方式、一方失业时的应对子女计划：生不生？何时生？如何养？赡养计划：是否需要赡养？何时开始？预算多少？版权属FPSCC所有受法律保护 Copyright © FPSCC 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 (FPSCC)8版权属FPSCC所有受法律保护 Copyright © FPSCC中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 (FPSCC)金融理财师 AFP资格认证培训9金融理财师 AFP资格认证培训1.1.2 结婚计划（人民币千元，不含购房）结婚开支喜糖礼品摄影礼服婚宴酒席结婚戒指新房布置蜜月旅行合计平实婚礼 2 10 25 3 10 10 60 精致婚礼 4 20 50 6 20 20 120 豪华婚礼 10 40 100 10 40 40 2401.1.3 夫妻财产制度结婚成家贷款额度2-5万利率6%-10% 分2-3年本利摊还每月还600元-2000元。

从认识到结婚1-2年每月准备2000-3000元从开始工作到结婚5-8 年，每月准备500元800元。

夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，归夫妻共同所有，双方另有约定的除外。

可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。

约定对双方具有约束力。

财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

夫妻有互相扶养的义务。

夫妻有互相继承遗产的权利。

版权属FPSCC所有受法律保护 Copyright © FPSCC 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 (FPSCC)中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 (FPSCC)10金融理财师 AFP资格认证培训11金融理财师 AFP资格认证培训1.1.4 夫妻共同所有财产与夫妻一方的财产1.1.5 婚前财产公证（一）夫妻共同所有财产–工资、奖金 –生产、经营的收益 –知识产权的收益 –继承或赠与所得财产 –其他应当归共同所有的财产夫妻一方的财产–一方的婚前财产 –一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 –遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 –一方专用的生活用品 –其他应当归一方的财产中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 (FPSCC)婚前财产公证是指公证机构依法对夫妻（未婚夫妻）双方就各自婚前财产、债务的范围和权利归属问题达成协议的真实性、合法性给予证明的活动。

婚前财产公证有两种形式：一种是未婚夫妻在结婚登记前达成协议，办理公证；对未婚夫妇申请办理的婚前财产公证，办理结婚登记后生效。

另一种是夫妻双方在婚姻关系存续期间达成协议，办理公证。

在婚姻双方财富水平差距较大时，净值较高的一方通常可以利用婚前财产公证保护自己婚前创造的财富。

与约定内容有关的财产所有权证明，如房产证、未拿到产权证的带购房合同和付款发票。

双方已经草拟好的协议书。

协议书的内容一般包括：当事人的姓名、性别、职业、住址等个人基本情况；财产的名称、数量、价值、状况、归属；上述婚前财产的使用、维修、处分的原则等。

一般双方当事人的签名和订约日期空缺，待公证员对协议进行审查和修改后，再在公证员面前签字。

项目分摊法：如由一方（通常是房产登记其名下的一方）负责房贷月供额支出，另一方负责家庭生活费支出，适合双薪家庭。

收支分工法：单薪家庭可按月提拨家用支出预算额到支出账户，由无收入的一方支配管理。

收入-支出预算=工作方储蓄，支出预算-实际支出=生活管理方储蓄。

三账户法：适合采取分别财产制的夫妻。

夫妻各自记帐，属于个人的支出由个人收入支付。

共同支出的项目，如抚养子女的支出，则设立共同账户，依照双方约定的提拨比率或金额按月拨入，类似子女养育信托。

少数民族的生育政策较宽松。

中国平均一对夫妻终生生育1.8个孩子。

独生子女与独生子女结婚可以生育第二个孩子。

家庭计划：可以生第二个小孩时是否要生? 例：新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入8万元。

预估养一个小孩一年要 1.5万元，抚养22年。

从幼儿园到大学毕业的学费现值为20万元。

夫妻两人的年生活费3.5万元，预计婚后工作30年但生活50年，假设投资报酬率= 收入成长率=费用成长率。

该夫妻可以生第二个小孩时是否要生? 养一个小孩的总现值=1.5×22+20=53万元。

有能力抚养的子女数=(8×30-3.5×50)/53=1.23，还是只能生一个。

年所得应在(53×2+3.5×50)/30=9.4万元以上才能生第二个。

1.1.8 赡养父母的规划及准备一胎化下的子女长大后，赡养父母的责任没有兄弟姐妹可分摊。

了解双亲退休后的收入来源，是否足够支应晚年生活？自己应该再提供的扶养金额约有多少？是否要把年迈父母接来同住，要同时考虑自己的住宅空间、负担能力、配偶与父母本身的想法。

为父母亲投保长期看护险，是以现在能够负担的保费，来降低未来父母亲可能需要长期看护医疗，而自己届时可能负担不起这些费用的风险。

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