浅谈商业银行的现金管理服务
商业银行的现金管理
05
商业银行的现金头寸管理
现金头寸的构成与影响因素
现金头寸的构成
商业银行的现金头寸主要由库存 现金、在中央银行的存款以及同 业存款构成。
影响因素
影响商业银行现金头寸的因素包 括客户存款、贷款发放与回收、 同业拆借、投资等业务活动。
现金头寸的管理策略与技巧
管理策略
商业银行应根据市场环境、自身经营 状况和客户需求，制定合理的现金头 寸管理策略，包括流动性管理、风险 管理等方面。
随地办理银行业务。
电子支付
提供电子支付服务，支持客户通过 电子渠道完成支付和转账操作。
智能投融资
提供智能投融资服务，根据客户需 求提供个性化的投资和融资方案。
未来现金管理产品与服务的趋势
数字化转型
随着科技的发展，未来现金管理 将更加数字化，智能化，为客户
提供更加便捷的服务。
定制化服务
未来现金管理将更加注重个性化 需求，提供定制化的服务，满足
02
商业银行应加强其他业 务资金流入的管理，提 高收入水平。
03
商业银行应积极开拓其 他业务，提高服务质量 ，增加客户黏性。
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商业银行应对其他业务 资金流入进行合理的税 务筹划，降低税务风险 。
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商业银行的现金流出管理
贷款及投资资金的流出管理
贷款资金流出管理
商业银行在发放贷款时，需要严格审核贷款人的信用状况和还款能力，确保贷 款资金能够按时收回。同时，商业银行还需要对贷款资金的使用情况进行监控 ，防止贷款人将资金用于高风险投资。
投资资金流出管理
商业银行在进行投资时，需要制定合理的投资策略，控制投资风险。同时，商 业银行还需要对投资资金的使用情况进行监控，确保投资资金的安全。
浅谈商业银行的现金管理技术
浅谈商业银行的现金管理技术商业银行是现代金融体系中不可或缺的重要组成部分，其在经济发展中扮演着至关重要的角色。
而在商业银行的运营过程中，现金管理技术被视为一项核心能力，可以有效提高银行的运营效率和风险管理能力。
本文将就商业银行的现金管理技术进行探讨，并探究其发展趋势及未来的挑战。
一、现金管理技术的定义现金管理技术是指商业银行运用各种工具和方法，有效管理和配置其内部和外部现金流动的过程。
它包括现金的收付、储备、清分和清算、物流配送等多个环节。
现金管理技术的实施可以帮助商业银行更好地管理自身的现金资金，降低运营成本，提高资金利用率，减少资金风险。
二、现金管理技术的重要性1. 提高效率：现金管理技术可以帮助银行优化现金流动的速度和效率，实现现金的快速清分和结算，缩短存款和贷款的处理周期，提高银行运营的效率。
2. 风险管理：现金管理技术可以帮助银行降低现金资金运营风险，减少现金丢失和错误处理的可能性，提高对现金资金的监控和控制能力。
3. 增加收入：现金管理技术可以帮助银行更好地管理现金流动，提高资金利用率，增加投资收益和利润。
同时，现金管理技术还可以提供准确、及时的现金预测和结算信息，帮助银行进行优质客户服务，提升客户满意度。
三、现金管理技术的主要内容1. 现金预测：现金预测是现金管理的核心内容之一。
商业银行需要通过对历史数据和市场环境的分析，预测未来一段时间内的现金流动情况。
通过准确的现金预测，银行可以更好地安排资金储备，避免现金的短缺或过剩，提高现金资金的利用效率。
2. 现金集中与分散：现金集中是指将分散在各个业务营业网点的现金集中到总行或者其他集中的账户，以提高资金运营效率和降低运营成本。
现金分散则是指将总行或集中账户的现金分散到各个营业网点，以满足客户的现金需求。
3. 现金清分和清算：现金清分是指将不同面额的纸币、硬币进行拣选、清点和包装；现金清算是指将清分炉处理后的现金进行各项交易的结算和日终结算。
浅谈商业银行的现金管理技术(一)
浅谈商业银行的现金管理技术(一)本文所指的并不是传统意义上的现金管理，而是指银行将已有的收付款、账户管理、信息和咨询服务、投融资等金融产品和服务整体打包，为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案，从而使客户资金流动更合理、财务监控更易实现、资金的流动率和使用效率都有所提高。
通俗地讲，现金管理是商业银行开展的一种中间业务产品，目的是要帮助客户尽量减少闲置头寸的占用，进行理财和投资服务。
一、国际银行界的做法从国际范围来看，现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务。
经过30多年的发展，它已经成为欧美地区银行面向优质企业的主打和支柱型的中间业务之一，很多大型国际银行都设有专门的现金管理部门。
美国摩根大通银行的理金管理部作为行内独立核算的利润中心，有独立的客户经理和产品经理，员工总数已经超过了500人。
与国内银行中许多不同层次的客户经理，对应客户的不同层次分支机构的常见做法（可能会出现一个分支机构的服务可能与其它分支机构不配套的情况）不同，国外银行通过一位集团客户经理或一个经理组来提供该客户的所有现金管理服务。
《亚洲货币》（Asiamoney）杂志将2002年度“亚洲地区最佳现金管理银行”称号授予花旗银行，这也是花旗银行连续4年获此殊荣。
汇丰银行、德意志银行、渣打银行和荷兰银行分别排名2－4位。
同时，《亚洲货币》还指出，客户对银行的现金管理服务关心最多的有：可否当天获取集团财务报表、安全性、整体资金营运咨询服务、整体解决方案等数项内容。
几乎100%的客户都反映，他们需要专业的整体现金管理服务。
对中国客户而言，上述几项内容也是他们对银行现金管理服务的关注焦点所在。
在今天这样一个竞争激烈的金融环境里，有效的现金管理已经成为成功的至关重要的因素。
持续增长的劳动力成本以及专业人才的缺乏都使人们更加认识到现金管理的重要性，因此也亟需一种更加有效的现金管理方案的出现。
在现金管理领域卓有成效并在业内领先的花旗银行一直宣称：现金管理并非只是一种风尚，它是花旗银行金融产品的精髓，并且一直都处于核心地位。
浅谈商业银行现金管理的服务模式及应用
浅谈 商业银行现金管理的服务模式及应用
廊坊银行银 河路 支行 关景辉
．
现金管理 是国际银行界一项 比较成熟的金融服务业务 。 通过现金
现金管理作为一种综合化的服务手段 ， 它能将银行原有的 中间业
管理服务 ， 银行对客户 的现金 流人 、 出及存量进行统筹规划 ， 流 在现 金流动性、安全性和收益性三者之间寻求最佳平衡点 。 本文分析 了商 业银行现金管理的几种基本服务模式 ，并结合实例分析其应用 。
（ ）发展现金管理是满足客户高层次 个性化需求的必然 二 以行业性客户为例，电信、 公路、烟草、民航、电力等行业性客
户 既是各行 的贷款大 户 ， 同时也是存款大户 ， 银行对这部分资金流依
余额，其余款额均被归集。 （ ）按归集路径不同划分的模式 二
（ ）逐级归集 。多级模式下 ，分支公司账户 向上级账户划转 ，重 １
加大对 “ 积极报告”的基层 网点激励 的力度。 应进一步加强反洗钱和 大额与可疑支付交易发现 、 判断等专业人员 的培训工作 ， 尽快推 出一 套能 自动分析大额与可疑支付交易的监测系统 。
行报告模式强调的是对特定账户某一时段历史交易信息的反映， 忽略
了对 可疑交易账户 的持续监测。 即便是针对同一账户在较长时期 内的
赖度也较 大。 随着这些企 业经营管理 水平和 电子化程度的提高 ， 为提 高 自身银行账户 资金运 用的效率和效益 ， 迫切要求银行根据个性化的
需求 ，提供高层 次的现金管理 方案。
。 （） ２ 顶级归集 。 多级模式下 ， 直接从所有分支公司账户 向总部的
础 的反洗钱方法 ， 激发起 金融机 构反洗钱 的内部动力 。明确反洗钱与
的激励 问题 ， 提高基层 网点的反洗钱效率 。 对于基层网点因上报 “ 黑
《商业银行现金管理业务研究》
《商业银行现金管理业务研究》随着经济的不断发展和金融市场的不断变化，商业银行现金管理业务变得越来越重要。
现金管理是商业银行的核心业务之一，它主要包括资金调拨、现金收付、清算结算等方面的工作。
现金管理业务的发展不仅关系到商业银行的盈利能力，还关系到整个金融体系的稳定和发展。
因此，商业银行现金管理业务的研究具有重要意义。
首先，商业银行现金管理业务在金融市场中的作用不容忽视。
现金管理是商业银行的核心业务之一，它为客户提供资金调拨、现金收付、清算结算等服务。
通过现金管理业务，商业银行可以提高自身的盈利能力，同时也可以为客户提供更加便利和高效的金融服务。
现金管理业务的发展不仅有利于商业银行的经营和管理，还有利于金融市场的繁荣和稳定。
其次，商业银行现金管理业务的发展面临着一些挑战和机遇。
随着金融市场的不断变化和金融创新的加快，商业银行现金管理业务的竞争日趋激烈。
同时，现金管理业务的发展也受到宏观经济环境、货币政策、支付结算体系等多方面因素的影响。
因此，商业银行需要积极应对各种挑战，同时抓住机遇，不断完善现金管理业务，提升自身的竞争力和风险管理能力。
最后，商业银行现金管理业务的研究需要不断深化和完善。
现金管理业务是商业银行的核心业务之一，是商业银行经营和管理的重要组成部分。
因此，商业银行现金管理业务的研究不仅需要关注其理论和实践，还需要结合实际情况，不断改进和完善现金管理业务的模式和方法。
只有在不断研究和改进中，商业银行才能更好地适应金融市场的变化，提高自身的经营管理水平，为客户提供更加便捷和高效的金融服务。
综上所述，商业银行现金管理业务的研究具有重要意义，不仅关系到商业银行的盈利能力，还关系到整个金融体系的稳定和发展。
只有不断深化现金管理业务的研究，不断完善现金管理业务的模式和方法，商业银行才能更好地适应金融市场的变化，提高自身的竞争力和风险管理能力，为客户提供更加便捷和高效的金融服务。
浅谈农村商业银行库存现金管理存在的问题及对策
浅谈农村商业银行库存现金管理存在的问题及对策【摘要】农村商业银行是农村经济的重要支撑，而其库存现金管理存在着诸多问题。
这些问题主要体现在现金管理不规范、现金管理成本高以及现金管理风险高等方面。
针对这些问题，需要采取一些对策建议，比如加强现金管理制度建设、优化现金管理流程、提高现金管理效率等。
现金管理问题不容忽视，必须加以重视和解决。
未来，农村商业银行需要进一步加强现金管理，提高管理水平，以确保经济稳定运行。
重视现金管理的重要性，对农村商业银行具有重要意义。
【关键词】农村商业银行、库存现金管理、问题、现金管理不规范、现金管理成本高、现金管理风险高、对策建议、现金管理重要性1. 引言1.1 研究背景农村商业银行是支持和服务于农村地区经济发展的金融机构，其发展与农村经济的发展密不可分。
而库存现金是农村商业银行日常运营中不可或缺的重要资产。
近年来随着金融体系的日益完善和竞争的加剧，农村商业银行库存现金管理面临着一系列问题和挑战。
对于提高农村商业银行库存现金管理水平，优化资金利用效率，降低管理成本，提升风险控制能力具有重要意义。
有必要深入分析农村商业银行库存现金管理存在的问题及其影响机制，加强对现金管理的研究和探讨，提出有效的对策建议，为其提高现金管理水平，促进经济发展提供有力支持。
在这一背景下，对农村商业银行库存现金管理存在的问题进行深入研究，具有重要的理论和实践意义。
1.2 研究意义现代农村商业银行是农村金融体系的重要组成部分，扮演着为农村经济提供金融服务的重要角色。
库存现金管理作为农村商业银行日常运营的一个重要环节，直接关系到银行的流动性、盈利能力和风险管理水平。
研究农村商业银行库存现金管理存在的问题及对策具有重要的理论和实践意义。
通过深入研究农村商业银行库存现金管理存在的问题，可以深入了解当前农村银行运营过程中普遍存在的困境和瓶颈，有助于揭示问题的根源并提出有效的解决方案。
针对库存现金管理不规范、成本过高和风险较大等问题，提出具体的对策建议，有助于农村商业银行进一步完善现金管理制度、降低运营成本、提高风险管控能力，从而推动银行业务的健康发展。
商业银行的现金管理服务
商业银行的现金管理服务现金在商业运作中扮演着至关重要的角色，不仅是企业运营的生命线，也是银行业务的核心。
为了提供更专业、高效和全面的现金管理服务，商业银行积极开展各项业务，以满足广大企业和个人客户的需求。
本文将就商业银行的现金管理服务进行分析，并着重介绍其在现金流管理、现金储蓄和现金支付方面所提供的服务。
一、现金流管理作为现金管理服务的重要组成部分，商业银行通过提供现金流分析、现金流预测和现金流优化等服务，帮助客户实现资金的最佳运用。
首先，商业银行会为客户量身定制现金流分析方案，帮助客户了解企业现金流入流出情况，从而进行有效的现金规划。
其次，商业银行还能提供准确的现金流预测服务，通过使用先进的数据模型和技术手段，为客户预测未来一段时间的现金流走势。
最后，商业银行还能通过提供现金流优化建议，帮助客户合理分配资金，提高企业现金利用效率。
二、现金储蓄服务商业银行具备丰富的储蓄产品，为客户提供多样化的现金储蓄选择。
无论是个人客户还是企业客户，在选择储蓄产品时，商业银行都会根据客户的风险承受能力、资金规模以及投资期限等因素，提供相应的建议和产品方案。
个人客户可以选择传统的储蓄账户，享受基本的存款和提款服务，也可以选择理财产品，享受更高的利息回报。
企业客户则可以根据自身需求选择更为灵活的企业储蓄账户、定期存款或结构性存款等产品，实现资金增值和财务管理的双重目标。
三、现金支付服务商业银行为客户提供多渠道、灵活便捷的现金支付服务，以满足不同客户群体的支付需求。
无论是个人客户还是企业客户，都可以通过银行卡、移动支付、网上银行等方式进行支付。
商业银行通过建立安全可靠的电子支付系统和风险管理机制，确保客户的资金安全和支付效率。
同时，商业银行在支付服务上也注重创新，积极推广二维码支付、无卡支付等新兴支付方式，提供更加便利和智能的支付体验。
综上所述，商业银行的现金管理服务在现金流管理、现金储蓄和现金支付方面提供了全方位的支持和解决方案。
商业银行的现金管理与流动性风险控制
详细描述
该银行在全球范围内建立了完善的现金管理 系统，能够实时监控各地分支机构的资金状 况，确保资金流动的稳定性和效率。同时， 该银行还根据不同国家和地区的监管要求和 市场环境，灵活调整流动性风险管理策略，
以应对各种复杂情况。
THANKS
金融市场的不完善可能导致银行在融 资过程中面临困难，无法及时获得足 够的资金。
流动性风险的来源与分类
• 客户行为的变化：客户的行为变化，如提 前支取存款或大量提取现金，也可能引发 流动性风险。
流动性风险的来源与分类
资产流动性风险
指银行资产变现困难或变现成本过高而引发的流动性风险。
负债流动性风险
指银行在筹集资金时遇到困难，无法及时获得足够的资金来 满足负债需求。
不确定性
流动性风险的发生和影响程度难以准确预测 。
突发性
流动性风险往往在短时间内集中爆发，对银 行的正常运营造成冲击。
传染性
流动性风险可能通过金融市场和金融机构之 间的相互关联，迅速扩散和放大。
流动性风险的来源与分类
资产负债期限错配
银行资产与负债的到期期限不匹配， 导致资金流出的不确定性增加。
金融市场的不完善
现金管理的定义
商业银行的现金管理是指对银行的资金流入、流出和中间环节进行规划、组织、协调和监控的一系列活动。
现金管理的重要性
现金管理是商业银行运营的核心，它直接影响到银行的流动性、盈利性和风险控制。有效的现金管理可以帮助银 行在满足流动性需求的同时，实现利润最大化，并降低流动性风险。
现金管理的目标与原则
预警系统
建立预警系统，当流动性风险超过预设阈值时自动触 发预警。
流动性风险的应对措施
流动性管理计划
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２、张铭 ．现 金管理 的前世今 生【Ｊ］＿新 理 财 ，２８１０，（０１） ４２－４３
业的丰打和支柱型的 中问业务之一 ，很多 一 调度 资金 的需 求为 总部提供 资金归集 、 大型 国际银行 都设有 专 门的现金 管理部 资金下拨 的功能 ，并在 此基 础上为集 团
５ 王浩明。 “重整”现金管理【Ｊ］．新 理 财 ，２０｛０，（０” ：４０－４ １ ０
提 。在企业 的一个完整经营周期 中，现金 议 ，客户可以冲破 中资银行 按行政 区划设 银行对资金集 中管理的意义和价值通常认
会根据 需要 不断转变为原材料 、产 成品、 置 网点的局 限，仅通过设在某银行的主账 识 都 比较到 位 ，但 在 推 行 过程 中却 往 往 效
应 收账 款 以及 其 他 资产 形 式 ，并 最 终变 回 户 即可监 控 其 全 部在 华 投 资企 业 的现 金 状 果 不 甚 理 想 ， 由 于 跨 国集 团 实 行 资 金 归
从 世界范 围来看 ，现 金管理是一项 咨询服务模块 。具体来说 ，现金管理技术 经 营 管理 者 ，２０１０，（ｏ２）：１ ５５
较为成 熟的金融 服务 。经过 ３０多年 的发 功能包括：１、资金归集功能，也称流动性 展 ，它 已经成为欧美地 区银行面 向优质企 管理。银行针对跨国公司 、集团 （公司）统
门 ，通 过 一 位集 团客 户 经理 或一 个 经 理 组 金临时 ｝生短缺 ，而此时又要保证各类款项
来提供该客户 的所有现金管理服务。在亚 的顺 利 支付 ，这 就 要 求 银 行提 供 快 速 便捷
洲 ，最优秀的现金管理服务提供者都是世 的融资服务 ，如法 人账户透支服务等。 ４、
３、快 速 融 资功 能 。集 团 （公 司 ）总 部对 资
金 的 集 中控 制 ，会 形 成 总 部或 下 属 企 业 资
【文 章摘 要 】 ２００９年 １ ０月 １２ 日， 国 家外 汇管理
局发布 《境 内企业 内部 成 员外汇资金集 中运营管理规 定》（汇发［２０ｃ＿９】４９号文）， 该 文 允 许跨 国 成 员公 司 以委 托 贷 款 方 式，将 资本金账户和经常项 账 户可 自 由 支配 外 汇资金 拆 借 给 主 管 公 司境 内资 金 池 主 账 户 ，再 由主管 公 司以 向境 内成 员公 司归还 、拆 出、或 收 回委 托 贷 款 方 式在境 内成 员公 司之 间调 剂夕 汇 资金 余 缺。此 文进一步放 宽 了跨 国公 司集中运 作外汇资金 （以下 碡称 “现金管理 ”）的 限制 。 那 么 ，什 么是 现 金 管 理 业 务 ，曩它 的主 要 特 点 是什 么呢？ 誊－－ 纛
浅 谈 商业 银行 的现 金 管理服 务 （公司 ）结算 内部资金价格提供依据。 ２、 账 户信 息 查 询 功 能 。为 充 分 利 用集 团 （公
司 ）内部资金 ，总部需要实时掌握集团 （公
司 ）的资金情 况，因此对 账户信息查询功
贺 薇 中国建设银 行 １ ０００３３
能的要 求较高 。跨国公司一般都会要求将 国内账户信息在 当 日送达海 外公 司总 部。
理 的产品和服务来看 ，现金管理包括账户 现金管理 ，我们需要从系统层 次上对它有 规模小 ，质量低 ，吸纳性创新多原创性创
管珲 、收款管理、付款管理 、流动性管理 、 一 个全面的了解。从功能角度来看 ，商业 新少 ，负债类业务创新多而资产类业务创
投 融资管 理和 资金风 险管理 等六大 类产 银行一套成熟 的现金管理 系统 ，至少应该 新少 等 问题 ，企 业可选择 的金融 品种 不
依 托银 行 强 大 的现 金 管 理 系统 平 台 ，是帮 时，一般都是选择 一家银行 ，将 其全球的 发及管 理工 作 中职 能 出现互 为交 叉和 重叠 。
助企业实现对现金流入、留存和流出等现 银 行 现 金管 理 网 络 与银 行 网 络 实 行 对 接 ，
３、需 要 更进 一 步 的 发展 银 行 原创 性
界知名的大银行 。《亚洲货 币》杂志将２００２ 快速收付款功能。确保集团 （公司）总部 、
年度 “亚洲地区最佳现金管理银行 ”称号 下属企业对外收付款的安全高效。这项功
授予花旗银行 。同时 ，Ⅸ亚洲货 币》还指出 ， 能 虽 然 是银 行 的基 本服 务 项 目，但 诸 如 向
客户对 银行 的现金 管理服 务关心最 多 的 收款企业提供通知服务 ，全国范围代发工
品，涵盖 传统柜台和网上银行等所有银 可 以实现以下功能 ：应 收账 、应付账和总 多，不能满足企业多样化理财的需要。圃
行 渠道 。
账集成 ，网上银行交易和报表查询 ，跨国、
多 币种银行 间调拨 ，运营资金预测。某些 【参考文献】
二 银 行发 展现金 管 理服务 现状 外资银行 的现金管理系统还包括现金管理 １、邵华 ．对现金 管理 的初步 了解 【Ｊ］．
蛋 坝 代 商 业 ＭＯＤＥＲＮＢＵＳＩＮＥＳＳ
业 各个 部 门 输送 资 源 ，企业 必 须 拥 有 充足 服务 ，允许企 业在资金短缺的时候无需审 意识 ，以及相应的协作和配合 ，导致现金
适量的现金，才能有 效地开展经营活动 批就可透支资金 。
管理模式的效能大打折 扣。
耳 实现 自身 的 不 断 成 长 。
现 金管理 离不开 技术和网络的支持 ，
２、内部组织机构制约了现金管理 业
现 金管 理 是 现代 商 业银 行 针 对 企业 资 只 有 在通 畅和 稳 定 的 网络 基 础上 才可 以讨 务 的 发展 ， 由于 目前 各 行 的 内部 组 织 结 构
金管理 需求而提供的一种专业 金融服务 ， 论 现金管理 。企 业在 中国实施 现金 管理 分 类 标准 的不 尽相 同 ，导 致 了 在 产 品的研
点 所 在 。
是 ，作为一种金融产品 ，现金管理更需要
２００２年 ，中资银行开始全面抢滩国 专业的服务水准。例如 ，需要客户经理能
内企业甚至跨 国公司的现金管理业务 ，从 够及时和专业地向客户提 出各种建议，向
客户层面来看 ，四大 国有商业银行在现金 客户及时反应账户 中出现的突然事件 ，为
到初始的现金形态。现金通过各种资产形 况 ；银 行 将 向 客户 提 供 为 其 量身 定 做 的 结 集 ，导 致 银 行 分 支 机 构 的银 行 存 款 下 降 ，
式的变化和不同环节的流转 ，有效地为企 算 、资金归集与划拨、账户监控 、透支等 银行分支机构普遍积极性不高 ，缺乏整体
金 周转期各环节进行科学 管理的技术、手 借助银行 的网络而将其某一地 的经营纳入 金 融创 新 产 品 。我 国银 行 在金 融 创 新 方 面
段和方式的总和 。从商业银行提供现金管 其 集 团 整体 视 野 。为 了能 更进 一 步 地 了解 虽 然 有 所 突 破 ， 但总 体 上仍 存 在 品 种 少 ，
【关 键 词】 商 业银 行 现 金 管理
管理方面都有所收获 ，在这仅举几例 ：柯 客户提供高质量的理 财咨询和服务等等。 达 （中 国 ）股 份 有 限 公 司与 中 国工 商 银行 ，
巴斯夫 （中国）投 资有 限公司与中国农业 三 、 国 内 商 业 银 行 为 企 业 提 供 现 金
有：可否当天获取集 团财务报表 、安全性 、 资、财务 报销等业务对于中资银行来说依
整体资金营运咨询服务、整体解决方案等 然是一项新的挑战 ．５、投资咨询和管理 。
数项内容 。对 中国客户而言 ，上述几项内
仅 从 技术 角度 来 看 ，目前许 多 中资 银
容也是他们对银行现金管理 服务 的关注焦 行 已 经 具 备 了 开 展 现 金 管 理 的 能 力 。 但
一 现 金 管理业 务简 介 、ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
银行 ，ＧＥ （通用 电气）在华投资企业与 中 管 理服 务存 在的 问题
现金作为企 业资产 中流动性最强的部 国建设银行 ，麦 当劳与中国银行 、中国农
Ｉ、缺乏整体意识 ，对现金管理重要性
分 ，始终是保障企业顺 畅运转的基础和前 业银 行都签 订 了现金管理 协议 ，根 据协 和利润潜力认识不足。 目前 ，国内各商业