合规月刊(第一期)_图文
合规与风险培训ppt课件
第四部分 常见违规现象及典型案例
案例：全权委托之瞒客私自买卖
2008年11月3日，北京某 营业部客户王某向北京市西城 区人民法院提起诉讼，要求公 司赔偿该营业部员工丁某私自 操作其账户造成的损失，法院 已受理此案，涉案金额1700万 元。
第四部分 常见违规现象及典型案例
为赚佣金提成 瞒客私自买卖—案情回顾
第二部分
相关法律法规及规定
3
营销人员应掌握的证券法规体系
3 《证券经纪人管理暂行规定》等
第二部分 相关法律法规及规定
一、营销人员应掌握的证券法规体系
《公司法》、 《证券法》
…… 《证券公司监督管理条例》
法律
......
《证券经纪人管理暂行规定》、 《监管动态》
《证券业从业人员执业行为 准则》、中国证券业协会证 券经纪人执业规范（试行） ……
王某以自己和其控制企业法人名义在该营业部开立5个账户 王某将交易密码交予该营业部投资顾问丁某，并打电话 让丁某代其进行证券买卖 丁某为多获取佣金提成，私自对王某账户进行买卖，被 王某发现 丁某承诺待行情好转将赔偿王某损失 市场持续走低，丁某迫于各种压力，自杀身亡。 王某起诉
第四部分 常见违规现象及典型案例
3
第一部分 营销风险与合规的关系
一、营销风险与合规的定义
什么是营销风险？
主要是指营销行为风险，属于合规风险的范畴
什么是合规？
主要是指执业行为符合法律法规的规定
第一部分 营销风险与合规的关系
二、营销风险对从业人员个人产生的后果
要叠一百万张骨牌，需费时一个月， 但要推倒骨牌却只消十几秒。 要累积成功的事业，需耗时数十载， 但可能因一次违规 前功尽弃,化为灰烬。
合规管理手册培训ppt课件
国内合规管理主要规范性法律文件
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七、合规管理渊源——国内合规管理 主要规范性法律文件
11.《证券业从业人员执业行为准则》 12.《证券业从业人员资格管理办法》 13.《证券公司证券自营业务指引》 14.《证券公司客户资产管理业务试行办法》 15.《证券公司定向资产管理业务实施细则(试行)》 16.《证券公司集合资产管理业务实施细则（试行）》 17.《证券、期货投资咨询管理暂行办法》 18.《会员制证券投资咨询业务管理暂行规定》 19.《证券经纪人管理暂行规定》 20.《创业板市场投资者适当性管理暂行规定》
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七、合规管理渊源
1.《民生证券有限责任公司合规管理制度》 2.《民生证券有限责任公司合规管理实施方案》 3.《民生证券有限责任公司信息隔离管理办法》 4.《民生证券有限责任公司反洗钱工作管理实施办法》 5.《民生证券有限责任公司营业部反洗钱工作操作规 程》 6. 《民生证券有限责任公司大额交易和可疑交易报告 实施办法》 7. 《民生证券有限责任公司客户风险等级划分标准》 8. 《民生证券有限责任公司客户风险等级划分实施方 案》 9. 《民生证券有限责任公司合规管理问责实施细则》
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四、一般禁止行为
（十三）员工不得泄露公司的客户信息和尚未公开的财 务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部 信息或商业秘密。 （十四）员工不得弄虚作假、隐瞒事实、诱导公司的调 查及决策。 （十五）员工不得利用职务之便接受商业贿赂或其他不 正当的利益。 （十六）员工不得用提供商业贿赂或其他不正当利益的 方式开拓业务或争取业务机会。 （十七）员工在工作期间及《劳动合同》终止后均不得 泄露知悉的公司相关机密。 （十八）中国证监会、证券业协会、公司禁止的其他行 为。
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合规与合规风险ppt
企业需要加强合规文化的建设，使合规理念深入人心，从而形成自觉的合规行为和良好的 企业氛围。
THANKS
谢谢您的观看
规风险信息和应对措施。
透明度与声誉
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合规报告和信息披露有助于提高组织的透明度，树立良好的声
誉，增强投资者和利益相关者的信心。
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合规实践案例分析
跨国企业合规实践
通用电气（GE）合规体系
GE建立了全律法规，确保企业稳健发展。
微软公司合规案例
微软公司因涉及垄断问题在全球范围内受到监管机构的调查 和罚款，因此加强合规建设，防范合规风险。
合规风险来源
内部因素
公司内部管理不规范、员工行为失当等。
外部因素
政策法规变动、市场竞争不规范等。
技术因素
网络安全漏洞、数据传输异常等。
常见的合规风险
缺乏合规意识
信息不对称
员工对合规认识不足，缺乏遵守规章制度的 意识。
企业与监管机构之间的信息沟通不畅通，导 致误解和分歧。
利益冲突
合规成本过高
企业自身利益与合规要求相冲突，难以取舍 或隐瞒。
03
合规背景：随着经济全球化的发展和市场竞争的加剧，企业面临越来越多的法 律、法规、规章、制度等要求和标准，如果企业不能遵守这些要求和标准，就 会面临合规风险。
合规的重要性
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避免法律责任
合规可以避免企业面临法律责任，保护企业的 正常经营和声誉。
提高企业形象
合规可以提高企业的形象和信誉，增强企业的 市场竞争力。
企业为合规而支付的代价过高，导致经济压 力过大。
03
企业合规管理
合规管理体系
制定合规管理战略
明确合规管理的目标、原则、重点 领域和措施。
合规经营教材(PPT42张)
合规做得好，工作跑不了
合规做得好，渠道合作好 合规做得好，收入稳增长
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第 8页
合规重要性： “三道防线”——公司逐步建立起以各业
务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位为主的第一 道防线、以风险管控职能部门为主的第二道防线、以审计 监督部门为主的第三道防线的内控和风险管理工作机制。 从我公司目前面临的风险来看，公司迫在眉睫需要开展 落实的重点风控工作主要有：
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第16页
费用管理
薪资管理：专管员薪资及考核应严格按照《新华人寿保险股份有限公司银 行代理专管人员管理大纲（二〇一一版）》规定执行；FYC比例、管理津 贴比例、业务津贴、年终奖比例在管理大纲指导意见下，各分公司可根据 当地具体情况适度调整，调整需报总公司银行业务管理部批准。
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第10页
课程大纲
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一、合规经营的重要性
二、合规经营的内容 三、合规经营的注意事项 四、课程回顾
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第11页
管控制度——渠道合作管理
如果你到网点检查合规相关工作，应该注意哪些方面？ 1、是否张贴《人身保险投保提示书基准内容》？ 2、是否具有保监会颁发的《兼业代理许可证》？是否在有效期（三年）内？ 3、银行网点销售保险人员是否具有有效期内的《保险销售从业人员资格证 书》？ 如果检查分公司的协议签署是否合规，应该注意哪些方面？ 1、代理协议应当在有效期内；代理期限不应少于一年； 2、代理协议签署双方应当为省级分支机构及以上且得到授权，同时向 总公司及总行进行了备案；
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第23页
五月下半月班刊
首钢计财班半月刊第一期（5月30日）刊首语： 古人云，书读的越多，越会发觉自己知识的浅陋，我们在青春最美好的时光与书做伴，为了理想而奋斗不止，有大家相伴，这是多么妙不可言。
青春好读书，且行且珍惜。
管理的距离一天，台湾首富郭台铭来到生产一线视察。
他大步流星地上楼，走到综合办公室。
说是办公室，其实是在大厂房的两侧内壁搭起的全开发式小阁楼----人力资源、行政、生产管理、工艺技术、财务、品质管理等部门挤在一起办公。
郭台铭走到最里面的经理面前，神色颇为平和，问厂长：“企业陷入困境主要是因为哪两大问题？”现场的全体同仁立即竖起耳朵。
经理回应：“不同企业有不同的问题，应该不只有两大问题……”郭台铭显然是有备而来，立即提高嗓门：“表面上问题可能很多，但是……”他加重语气，“QBQ（问题背后的问题）只可能有两个。
这就是，要么远离客户，要么远离员工。
经理立即称是。
郭台铭这才点明主题：“我实地测量了一下，从距离最近的现场到你的办公桌所花的时间是最长的！我要求过，任何生产主管的办公桌离生产现场不得超过10米，你做到了吗？”经理无言。
郭台铭继续说：“主管办公室与员工作业场所之间距离不是物理距离，而是心理距离。
”接着又画龙点睛道：“心理距离与物理距离成正比！远离现场就是远离员工，远离员工就是远离品质，远离品质就是远离顾客，远离顾客就是接近消亡!”启示：作为管理者，你的管理距离又多长呢？老牛修路老牛想在自己的家与小河边之间修一条路，为了使这条路更加笔直，老牛决定自己先踩出路的轮廓来。
于是，一个小雨后的清晨，老牛开始踩这条路了。
老牛很谨慎，他认真地看着脚下，每走一步都要前、后、左、右仔细地观察一番，看看自己踩得倒地直不直。
没走几步老牛就发现了问题，他的脚印虽然每一步看起来都很直，可总体却总是歪斜的。
试了几次都是这样，老牛很纳闷。
正在老牛百思不得其解的时候，小马走了过来。
小马得知老牛的烦恼后，对老牛说：“我来帮你踩吧！”小马站在老牛家门前仰起头向小河边眺望了一会儿，然后紧紧盯着前方，快速向河边跑去。
合规管理工作报告PPT课件
（四）财务管理
Байду номын сангаас
收支两条线 专用帐户
帐户管理
业务合同 银行流水 收支汇总
收入支出
发票&清单 财务报表 税务报表 监管报表
报表和凭证
1、账户管理
《保险经纪人监管规定》第四十二条：保险经纪人应当建立专门账薄，记载保险经纪业务收支情 况。
《保险经纪人监管规定》第四十三条：保险经纪人应当开立独立的客户资金专用账户。下列资金 只能存放于客户资金专用账户：（一）投保人支付给保险公司的保险费；（二）为投保人、被保 险人和受益人代领的退保金、保险金。保险经纪人应当开立独立的佣金收取账户。保险经纪人开 立、使用其他银行账户的，应当符合中国保监会的规定。
线上平台免费提供 在线培训及保险知识， 有利于保险经纪从业人 员在市场竞争中主动作 为，创新增值服务，提 高消费者满意度。
（三）依法纳税
支付方式 费用科目
纳税成本 完税凭证
技术平台支付，代扣代缴；
佣金、服务费、推广费，均为营业收入，不需要合并计税；
科技公司（互联网保险资质）获得政府政策支持，增值税 3.36%，个人所得税1.5%，合计4.86%。
《保险经纪人监管规定》第三十七条：保险经纪人及其从业人员不得销售非保险金融产品， 经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。保险经纪人及其从业人员销售符合条件的 非保险金融产品前，应当具备相应的资质要求。
《保险经纪人监管规定》第四十一条：保险经纪人通过互联网经营保险经纪业务，应当符合 中国保监会的规定。
《保险经纪人监管规定》第五十条：“保险经纪人在开展业务过程中，应当制作并出示规范的客户 告知书。客户告知书至少应当包括以下事项：（一）保险经纪人的名称、营业场所、业务范围、联 系方式；（二）保险经纪人获取报酬的方式，包括是否向保险公司收取佣金等情况；（三）保险经 纪人及其高级管理人员与经纪业务相关的保险公司、其他保险中介机构是否存在关联关系；（四） 投诉渠道及纠纷解决方式。”——请于职场内张贴。
合规管理基础工作培训PPT课件(包括合规管理概念,合规管理闭循环体系,案例分享)
二、合规管理闭循环
（二）持续监测，预警防范——行政处罚情况分析
从各地保监局公开披露的信息来看，2014年各地保监局共出具行政处罚决定书685份，罚款总金额 4395.45万元，其中： 财产险：出具行政处罚决定书258份，罚款金额共计2085.3万元。 人身险：出具行政处罚决定书238份，罚款金额共计1316.3万元。 中介机构：出具行政处罚决定书189份，罚款金额共计993.85万元。
在前期问题整改基础上，要进一步推进全面性、系统性整改，从制度、流程、系统、 执行四个层面深入查找问题成因，有针对性地健全制度及流程、完善系统控制、强化制 度执行，从根源上杜绝问题的再次发生。
20**年，反垄断调查及处罚仍有发生，各分公司要高度重视，再次检视并确保辖内 所有机构已不涉及相关垄断行为。
二、合规管理闭循环
础上制定实施细则。
标的一致性。
二、合规管理闭循环
（一）建立规则，夯实基础——完善内控管理体系 1、内部控制的概念
保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经 营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程。
——《保险公司内部控制基本准则》第二条
合规管理基础培训
风险管理与法律合规部 20**年8月
目录
一 合规管理概要 二 合规管理闭循环体系 三 机构分享
目录
一 合规管理概要
（一）基本概念 （二）合规理念 （三）合规管理闭循环概要
二 合规管理闭循环体系
三 机构分享
一、合规管理概要
（一）基本概念
合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构 规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
合规期刊季刊2014(1)ppt
合规季刊二零一四年一季度刊山东分公司法律合规部目录卷首语：诚信是一枚凝重的砝码行业动态：泛鑫事件敲响风控警钟2014保险中介迎来整顿年监管动态：山东保监局对2014年行业发展和监管工作提出六项要求 反洗钱专栏：建立“风险为本”反洗钱监管模式的路径制度解析：山东分公司履约保证金管理办法典型案例：监管处罚——个人篇新规速递：保监会、银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》的解读卷首语诚信是一枚凝重的砝码，放上它生命不再摇摆不定，天平立即稳稳的倾向一端。
诚信是一轮明月，惟有与高处的皎洁对视，才能沉淀出对生命的真正态度。
诚信是一道山巅的流水，能够洗尽浮华，洗尽躁动，洗尽虚假，留下启迪心灵的妙谛。
—————————大仲马行业动态泛鑫事件敲响风控警钟2014保险中介迎来整顿年半年前震惊业界的上海滩最大保险中介公司泛鑫骗局事件，在一定程度上暴露出目前部分保险中介机构及保险公司在中介业务上的内控漏洞，同时也敲响了监管对于保险中介业务的风控警钟。
多地保监部门已将2014年定为保险中介业务“整顿及规范年”，监管风暴旋即刮起。
内控漏洞倒逼制度跟进。
上证报记者从市场上独家获悉，在泛鑫事件发生后，监管部门历时半年对整个保险中介市场进行了多番深入排查，目前已针对人身保险公司专业中介业务管理草拟了制度细则，对“佣金前置、代收保费、自买单”等潜规则将形成约束力。
一旦出台，将对整个保险中介市场影响重大，尤其是对保险代理机构及依赖中介渠道的部分保险公司。
佣金须分年支付——多家保险机构负责人透露，已收到监管下发的内部征求意见稿。
“规则很细化，比如对佣金前置的规定，销售类佣金应在保单有效期内根据保险产品的交费期限分期支付，交费期限超过5年（含5年）且低于10年的，销售类佣金应至少分3年支付，其中首年销售类佣金不应超过总销售类佣金的70%。
对于交费期限超过10年（含10年）且低于20年、超过20年（含20年）的则另有规定。