第一讲个人理财概述PPT课件

2020/11/6
个人理财
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理财是合理利用家庭财务资源，科学分 配家庭资产，使个人以及家庭的财务状 况处于最佳状态，从而提高生活品质。
个人理财的核心在于根据个人不同人生 阶段的财务状况和财务需求，合理分配 资产和收入，实现个人财务资源的有效 管理和控制。
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随着中国经济的快速发展，社会保障体系 全面变革，家庭结构和价值观都产生了急 速变化。这种变化对人们的经济生活产生 了巨大的影响：
祖母
父亲
母亲
父亲
母亲
子
女
孙
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个人理财是一个系统的工程，涉及的知 识面也很广。
从外延方面来讲，理财涉及到金融投资、社会保 障、房地产、税收、收藏等诸多方面的内容。本 书所论述的理财内容重点涉及金融投资方面。
从内涵方面来说，个人理财是通过收集、整理和 分析个人（家庭）收入、支出、资产、负债等现 状数据，根据个人目标、风险承受能力、心理偏 好等情况，制订储蓄、投资计划，设计家庭整体 的财务方案并予以实施的过程。
从现在开始，学会理财，创造幸福人生！
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第二节 个人理财的理念与误区
树立正确的理财观 个人理财的误区
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一、如何树立正确的理财价值观？
不同群体有不同的理财理念。如中老年 人以“在控制风险的前提下获得稳定收益” 为理财理念；有些年轻人则以“高风险，高 回报”为理财理念。一般女性理财求“稳”， 偏于保守的理念；男性理财则追求“高收 益”，偏于激进的理念。再如穷人以攒钱为 主；富人以挣钱为主。
偏子女型的人以子女教育抚养为最重要的人 生目标。
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破除理财观念的误区
误区一：理财就是节衣缩食、省吃俭用。 误区二：理财就是生财，就是投资赚钱。 误区三：穷人钱少谈不上理财，富人有钱不需
要理财。
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人人都能成为百万富翁，成为 百万富翁不是命运，也不是运气或 机遇，而是选择，一种生活方式的 选择，一种价值观的选择。
三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直在涨， 因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗？
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考虑：
目标 风险偏好 投资经验、能力
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生命周期理论——养老 投资价值实现 规避通货膨胀 应付意外之灾
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祖父
祖母
祖父
祖母
祖父
祖母
祖父
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个人理财原则：
（一）合法性原则 （二）伦理道德原则 （三）计划性原则 （四）量入为出和量出为入原则 （五）核算与效益原则
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小结：
一个人一生的收入来源于两个方面,一方面 是工作收入,另一方面是理财收入。
古人云:“君子爱财,取之有道。”但君子爱 财,更应治之有道。这里说的“取”就是赚 钱,“治”就是理财。一个人赚钱能力再强, 如果不会理财，到了晚年还是会落地两手空 空,为衣食忧愁。
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可是，尽管每月的结余近两万元，王老师和妻子 的生活却非常地俭朴。他们一家的月度开销只有 3000元。王老师有些不好意思地说：“忙得没有 时间花钱。”下班后、周末、包括教师独享的寒 暑假时间，夫妇俩都忙于开班授课，而享受属于 自己的休闲时间则成了一件奢侈的事情。
“前几年还会利用暑假的时间和妻子一起旅游， 现在一直忙着补习班的事情，哪里顾得上去旅行。 ”王老师说，他和妻子常常说，这也是为了多攒 一些钱，旅行的事不如等以后退休了再安排。而 王老师最为迫切的愿望，还是赚更多的钱，让钱 生出更多的钱，他说：理财不就是为这个吗？
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案例：理财的目标就是使自己的 财富达到最大化吗？
王老师和妻子都是中学老师，由于一些原因他们 没有生育子女，也许正是这样，让王老师夫妇觉 得一定要趁年轻时更要多积累一些。“中学老师 的收入并不高，”王老师说，“因此帮学生补习 是我们最主要的收入来源。”王老师是数学老师， 妻子则是教英语的，业余时间里他们几乎都在忙 于帮学生开补习课。一个月下来，两人的收入达 到了23000元，即使在上海这样一个都市里，这也 是不错的收入水平了。
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如果你从现在开始，每 年存1.2万元，并进行有效 管理，因而获得每年平均10 ％的增值率，25年后财富就 会成长为118万，你将成为 百万富翁，50年后财富将达 到1400万，你就成为千万富 翁。
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生财
投资 理财
聚财
用财
案例： 你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差
首先，就业模式和就业环境发生变化。 其次，社会保险体制也相应改变。 再次，投资理财方式的多元化，使人们
的收入方式变得越来越多样。
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马斯洛需求理论对 应的理财方式
风险投资 储蓄、万能寿险、
黄金投资、政府债 券等低风险理财 婚嫁、养老教育、 人际交往等 保险、自住房等 生活费用的打理等
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理财价值观就是人们对不同理财目标的 优先顺序的评价体系。
理财价值观是指当现有资源无Hale Waihona Puke Baidu满足所 有理财目标时，人们对个别理财目标间 的相对重要性或实现顺序的主观选择。
以人生四大理财目标即退休、当前生活 水平、购房和子女教育为标准，我们把 理财价值观分成四种类型，即偏退休型、 偏当前享受型、偏购房型、偏子女型的 理财价值观。
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其实理财价值观因人而异，并没有绝对的对 错标准。
偏退休型的人往往先牺牲后享受，注重退休 生活品质，把退休目标放在第一位；
偏当前享受的人通常是先享受后牺牲，注重 眼前的目标如购车或国外旅游，而忽略离现 在时间较久的退休金的筹措；
偏购房型的人以购置房产为首要的理财目标；
第一讲 个人理财概述
第一节 个人理财的含义与目标 第二节 个人理财的理念与误区 第三节 个人理财的策略 第四节 货币时间价值
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什么是理财？ 为什么要理财？ 个人理财的原则
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个人理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指 导（追求最大化目标），以会计学为基础（客观忠实 记录），以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、 维持资产负债平衡）的边缘科学。