支付宝整体架构专题培训课件
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支付宝财务核心总体业务架构
支付宝财务核心总体业务架构
一、财务结算中心：
财务结算中心是支付宝财务业务的核心，主要负责实现多方支付的交
易结算管理和资金池账户的管理，确保交易不断拓展、流程高效完善、账
户及时准确合规等。
财务结算中心根据给定条件，设计灵活的支付方式，
包括单笔转账、批量转账、批改账款及现金结算等，以满足不同客户的业
务需求。
财务结算中心还利用贷款管理模块，实现了商家及个人资金管理，方便进行付款、收款，实现资金定向分配、过渡储存，达到合理节约的效果，保证合理且高效的资金处理。
二、支付管理中心：
支付管理中心是支付宝财务业务的核心，负责收集、整理和跟踪资金
流动情况，以便确保交易正常、及时的完成。
支付管理中心主要实现付款
管理、内部账务管理、收款管理、退款管理等各项工作，确保服务实时、
高效、安全，用户账户安全，提供业务稳定的保障。
三、信用及风险管理中心：
信用及风险管理中心主要负责整合、分析数据，识别消费者和商家的
信用历史，发现潜在风险，以及开展风险防范活动。
支付宝产品架构简介(ppt 16页)PPT学习课件
在2大- 各企支种 业付行、宝业行（––版业商方用户大 内案户版企 外中（）业 资，例、金支如行结付航宝空业算将、用、更旅户各多游（种的、例行是物如业嵌流入等航解到）空决内、 方部旅 案。游、物流等） 事实上，各–种行在业各解种决行方业案可版能方本案身中就，是支三方付提宝供将，更并多维的护的是。嵌入到内部。事实上，各种行业解决方案可能本身就是 大企业、行业用三户方（提例供如，航空并、维旅护游的、。物流等）
2- 支付宝（个人版）
• 支付宝个人
– 个人会员，买家 – 购物，理财，缴费
2- 支付宝个人版（续）
2- 支付宝（商户版）
• 支付宝个人
– 个人会员，买家 – 购物，理财，缴费
2- 支付宝商户版（续）
2- 支付宝商户版（续2）
产品业务架构
营销平台 红包 积分 社区
促销频道
营销渠道
银行卡支付 信用卡支付
支什付么•宝是（ 支商付支户宝付版（）从宝产个品的人角度来看）
内外资金结算、– 各资种行金业流解决方案
各种实用支付宝– 的信场景息&流信息的聚合平台
事2- 实支上付，宝各商种户行版业（解续决•）方生案物可链能的本顶身端就是三方提供，并维护的。
事实上，各种行业解决方案可能本身就是三方提供，并维护的。
2- 支付宝商户版（续2）
在各种行业版方案中，支付宝将更多的是嵌入到内部。 2- 支付宝商户版（续） 2- 支付宝（个人版） 各种实用支付宝的场景&信息的聚合平台 各种实用支付宝的场景&信息的聚合平台 各种实用支付宝的场景&信息的聚合平台 各种实用支付宝的场景&信息的聚合平台 事实上，各种行业解决方案可能本身就是三方提供，并维护的。 1- 什么是支付宝（从产品的角度来看） 2- 支付宝（商户版） 2- 支付宝（个人版）
2- 支付宝（个人版）
• 支付宝个人
– 个人会员，买家 – 购物，理财，缴费
2- 支付宝个人版（续）
2- 支付宝（商户版）
• 支付宝个人
– 个人会员，买家 – 购物，理财，缴费
2- 支付宝商户版（续）
2- 支付宝商户版（续2）
产品业务架构
营销平台 红包 积分 社区
促销频道
营销渠道
银行卡支付 信用卡支付
支什付么•宝是（ 支商付支户宝付版（）从宝产个品的人角度来看）
内外资金结算、– 各资种行金业流解决方案
各种实用支付宝– 的信场景息&流信息的聚合平台
事2- 实支上付，宝各商种户行版业（解续决•）方生案物可链能的本顶身端就是三方提供，并维护的。
事实上，各种行业解决方案可能本身就是三方提供，并维护的。
2- 支付宝商户版（续2）
在各种行业版方案中，支付宝将更多的是嵌入到内部。 2- 支付宝商户版（续） 2- 支付宝（个人版） 各种实用支付宝的场景&信息的聚合平台 各种实用支付宝的场景&信息的聚合平台 各种实用支付宝的场景&信息的聚合平台 各种实用支付宝的场景&信息的聚合平台 事实上，各种行业解决方案可能本身就是三方提供，并维护的。 1- 什么是支付宝（从产品的角度来看） 2- 支付宝（商户版） 2- 支付宝（个人版）
支付业务培训课件
3
成熟阶段
近年来，移动支付、扫码支付等新型支付方式 迅速普及，支付业务逐步走向成熟和多元化。
支付业务类型
线上支付
01
通过互联网或移动设备进行支付，包括网银支付、第三方支付
、移动支付等方式。
线下支付
02
通过POS机、ATM等终端进行支付，包括银行卡支付、现金
支付等方式。
跨境支付
03
涉及不同国家之间的支付结算，包括外汇兑换、国际汇款等方
支付业务系统架构及组成
商户系统
收款系统
指商户用于接收和处理支付请求的系统，包 括POS终端、网上商城等。
指接收并处理来自商户的支付请求，实现资 金结算和归集的系统。
清算系统
风控系统
指完成支付交易的清算过程，包括银行、第 三方支付机构等清算机构的系统。
指对支付交易进行风险评估和管理的系统， 包括反欺诈、反洗钱等。
支付业务风险防控措施及操作规范
总结词
风险意识、验证机制、安全管理
详细描述
支付业务风险防控是确保支付安全的关键环节。为了防 范风险，支付平台需要树立风险意识，建立完善的验证 机制和安全管理措施。首先，加强用户身份验证，确保 用户信息的真实性和准确性。其次，实施交易监控和风 险预警，及时发现和解决可疑交易。此外，定期进行系 统安全检测和升级，确保支付平台的安全性和稳定性。 同时，用户也需要提高风险意识，保护好自己的账户和 密码信息，避免遭受欺诈和盗窃。
式。
02
支付业务基础知识
支付业务相关术语解释
支付业务
指通过各种方式完成交易结算的过 程，包括但不限于网上支付、POS 支付、移动支付等。
支付账户
指用于存储和管理支付信息的账户 ，包括个人支付账户、企业支付账 户等。
【地产文案】支付宝系统产品架构与技术
支付宝系统产品架构与技术支付宝系统架构概况典型处理默认资金处理平台财务会计支付清算核算中心交易柔性事务支付宝的开源分布式消息中间件--Metamorphosis(MetaQ)Metamorphosis (MetaQ) 是一个高性能、高可用、可扩展的分布式消息中间件，类似于LinkedIn的Kafka，具有消息存储顺序写、吞吐量大和支持本地和XA事务等特性，适用于大吞吐量、顺序消息、广播和日志数据传输等场景，在淘宝和支付宝有着广泛的应用，现已开源。
Metamorphosis是淘宝开源的一个Java消息中间件。
关于消息中间件，你应该听说过JMS规范，以及一些开源实现，如ActiveMQ和HornetQ等。
Metamorphosis也是其中之一。
Metamorphosis的起源是我从对linkedin的开源MQ--现在转移到apache的kafka的学习开始的，这是一个设计很独特的MQ系统，它采用pull机制，而不是一般MQ的push模型，它大量利用了zookeeper做服务发现和offset存储，它的设计理念我非常欣赏并赞同，强烈建议你阅读一下它的设计文档，总体上说metamorphosis的设计跟它是完全一致的。
但是为什么还需要meta呢？简单概括下我重新写出meta的原因：•Kafka是scala写，我对scala不熟悉，并且kafka整个社区的发展太缓慢了。
•有一些功能是kakfa没有实现，但是我们却需要：事务、多种offset存储、高可用方案(HA)等Meta相对于kafka特有的一些功能：•文本协议设计，非常透明，支持类似memcached stats的协议来监控broker•纯Java实现，从通讯到存储，从client到server都是重新实现。
•提供事务支持，包括本地事务和XA分布式事务•支持HA复制，包括异步复制和同步复制，保证消息的可靠性•支持异步发送消息•消费消息失败，支持本地恢复•多种offset存储支持，数据库、磁盘、zookeeper，可自定义实现•支持group commit，提升数据可靠性和吞吐量。
《支付宝分析报告》PPT课件
• 支付宝（中国）网络技术有 限公司是国内领先的独立第三 方支付平台，由阿里巴巴集团 创办。支付宝致力于为中国电 子商务提供“简单、安全、快 速”的在线支付解决方案。
应用背景
• 支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品 和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同 时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯 净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。
（2）、请选择注册方式： 注意：支付宝账户分为个人和公司两种类型，请根据自己
的需要慎重选择账户类型。 公司类型的支付宝账户一定要有公司银行账户与之匹配。
（3）、选择使用Email注册流程，Email注册流程 分为第一步填写注册信息，第二步到邮箱查收邮
件并激活支付宝账户。
（4）、输入注册信息，请按照页面中的要求如实 填写，否则会导致您的支付宝账户无法正常使用。
填写。
（5）、请核对您提交的信息是否正确；
（6）、确认无误，点击下一步，进入审核页面， 审核次数为两次
（7）、审核成功后，请等待客服工作人员对营业执照 信息的审核
（8）、商家信息审核成功后，我们将在1—3个工 作日内给您的银行卡打款，请您确认后继续操作；
• （9）、请确认支付宝给您的账户打款金额，请点 “继续”填写您收到的金额完成此次认证。
• 支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用 体系完善的理念，深得人心。在五年不到的时间内，用户覆 盖了整个C2C、B2C及B2B领域。截止到2010年3月14日， 支付宝注册用户突破3亿，截止到2009年12月，支付宝日交 易额超过12亿，日交易笔数达到500万笔。
• 支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越 来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。
应用背景
• 支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品 和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同 时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯 净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。
（2）、请选择注册方式： 注意：支付宝账户分为个人和公司两种类型，请根据自己
的需要慎重选择账户类型。 公司类型的支付宝账户一定要有公司银行账户与之匹配。
（3）、选择使用Email注册流程，Email注册流程 分为第一步填写注册信息，第二步到邮箱查收邮
件并激活支付宝账户。
（4）、输入注册信息，请按照页面中的要求如实 填写，否则会导致您的支付宝账户无法正常使用。
填写。
（5）、请核对您提交的信息是否正确；
（6）、确认无误，点击下一步，进入审核页面， 审核次数为两次
（7）、审核成功后，请等待客服工作人员对营业执照 信息的审核
（8）、商家信息审核成功后，我们将在1—3个工 作日内给您的银行卡打款，请您确认后继续操作；
• （9）、请确认支付宝给您的账户打款金额，请点 “继续”填写您收到的金额完成此次认证。
• 支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用 体系完善的理念，深得人心。在五年不到的时间内，用户覆 盖了整个C2C、B2C及B2B领域。截止到2010年3月14日， 支付宝注册用户突破3亿，截止到2009年12月，支付宝日交 易额超过12亿，日交易笔数达到500万笔。
• 支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越 来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。
支付业务培训课件
新兴支付技术与应用
了解新兴的支付技术如移动支付、跨 境支付、数字货币等在支付领域的应 用和发展趋势。
行业发展趋势预测分析
数字化转型加速 随着科技的不断进步，支付行业 将加快数字化转型步伐，提升服 务效率和用户体验，降低运营成 本。
消费者权益保护加强 监管部门对消费者权益保护的重 视将不断加强，支付企业需要完 善客户服务体系，保障用户资金 安全和信息隐私。
支付业务重要性及意义
促进经济发展
支付业务的发展可以降低交易成本，提高资金利用效率， 推动电子商务、物流等产业的发展，进而促进整个经济的 发展。
提升金融服务水平
支付业务是金融服务的重要组成部分，支付创新可以提升 金融服务的便捷性、安全性和效率性，满足人民群众日益 增长的金融需求。
推动产业升级和消费升级
交易流程与原理剖析
01
02
03
04
交易发起
消费者选择商品或服务，发起 支付请求。
交易验证
商户验证消费者支付信息有效 性，确认交易金额和收款方。
资金转移
通过银行或第三方支付机构， 将资金从消费者账户转移至商
户账户。
交易完成
资金到账后，商户提供商品或 服务，完成交易过程。
风险防范与安全保障措施
加密技术
采用SSL、TLS等加密技术，确 保交易数据传输安全。
实名认证
对消费者和商户进行实名认证 ，降低欺诈风险。
风险监测
实时监测交易数据，发现异常 交易及时拦截和处理。
法律法规保障
遵守相关法律法规，保护消费 者权益，打击支付领域违法犯
罪行为。
03 商户接入与管理
商户资质审核标准
营业执照
审核商户是否具有合法有效的营业执 照，包括企业名称、住所、注册资本 、经营范围等信息。
了解新兴的支付技术如移动支付、跨 境支付、数字货币等在支付领域的应 用和发展趋势。
行业发展趋势预测分析
数字化转型加速 随着科技的不断进步，支付行业 将加快数字化转型步伐，提升服 务效率和用户体验，降低运营成 本。
消费者权益保护加强 监管部门对消费者权益保护的重 视将不断加强，支付企业需要完 善客户服务体系，保障用户资金 安全和信息隐私。
支付业务重要性及意义
促进经济发展
支付业务的发展可以降低交易成本，提高资金利用效率， 推动电子商务、物流等产业的发展，进而促进整个经济的 发展。
提升金融服务水平
支付业务是金融服务的重要组成部分，支付创新可以提升 金融服务的便捷性、安全性和效率性，满足人民群众日益 增长的金融需求。
推动产业升级和消费升级
交易流程与原理剖析
01
02
03
04
交易发起
消费者选择商品或服务，发起 支付请求。
交易验证
商户验证消费者支付信息有效 性，确认交易金额和收款方。
资金转移
通过银行或第三方支付机构， 将资金从消费者账户转移至商
户账户。
交易完成
资金到账后，商户提供商品或 服务，完成交易过程。
风险防范与安全保障措施
加密技术
采用SSL、TLS等加密技术，确 保交易数据传输安全。
实名认证
对消费者和商户进行实名认证 ，降低欺诈风险。
风险监测
实时监测交易数据，发现异常 交易及时拦截和处理。
法律法规保障
遵守相关法律法规，保护消费 者权益，打击支付领域违法犯
罪行为。
03 商户接入与管理
商户资质审核标准
营业执照
审核商户是否具有合法有效的营业执 照，包括企业名称、住所、注册资本 、经营范围等信息。
20100728支付宝业务培训课件_82
– 中间过渡户资金与支付宝业务存户（清算户） 进行资金划转 – 支付宝业务存户（清算户）余额不足，应及时 要求支付宝补头寸
• 参考协议《结算标准补充协议 》 结算标准补充协议
其Байду номын сангаас业务
• 撤销签约
– 主动撤销签约 – 被动撤销签约
• • • • •
限额查询 中间账户查询 对账单查询 业务统计报表 异常处理
• 支付宝操作流程参见： /lab/index.htm
提现业务
• 提现业务支付宝限制
– 每日不超过三次
• 我行会计账务处理
– 借 支付宝中间帐户 – 贷 客户存款结算户
支付限额修改业务
• 客户通过我行自助终端或网上等电子渠道 可进行限额修改操作 • 首次签约时默认漓江借记卡单笔交易限额 为人民币200元，每日累计不超过人民币 1000元。最高额度规定为漓江借记卡单笔 交易限额为人民币500元，每日累计不超过 人民币2000元（交易均指漓江借记卡转账 至支付宝账户） • 该额度我行可根据风险要求动态调整
签约业务
• 建立客户、他所持银行卡与他所持支付宝账户之间的关联， 并确定卡通网上支付服务的限额 • 签约方式 – 柜面签约 （新核心上线后开通） – 我行网上签约 （链接到支付宝，进行网上签约） – 支付宝网上签约 • 签约限制 – 签约客户、银行卡持卡人与支付宝账户所有人必须是同一 个人 – 只向18岁以上、持有居民身份证、手机（联通或者移动） 的个人借记卡客户开放 – 一张银行卡只能对应一个支付宝账号，一个支付宝账号最 多签约关联6张卡
支付、 支付、充值业务
• 该业务由支付宝用户发起，用来实现支付 宝签约银行账户资金到支付宝账号的划转 每日交易额度不能超过银行和支付宝的限 制 • 支付宝操作流程参见： /lab/index.htm • 我行会计账务处理
• 参考协议《结算标准补充协议 》 结算标准补充协议
其Байду номын сангаас业务
• 撤销签约
– 主动撤销签约 – 被动撤销签约
• • • • •
限额查询 中间账户查询 对账单查询 业务统计报表 异常处理
• 支付宝操作流程参见： /lab/index.htm
提现业务
• 提现业务支付宝限制
– 每日不超过三次
• 我行会计账务处理
– 借 支付宝中间帐户 – 贷 客户存款结算户
支付限额修改业务
• 客户通过我行自助终端或网上等电子渠道 可进行限额修改操作 • 首次签约时默认漓江借记卡单笔交易限额 为人民币200元，每日累计不超过人民币 1000元。最高额度规定为漓江借记卡单笔 交易限额为人民币500元，每日累计不超过 人民币2000元（交易均指漓江借记卡转账 至支付宝账户） • 该额度我行可根据风险要求动态调整
签约业务
• 建立客户、他所持银行卡与他所持支付宝账户之间的关联， 并确定卡通网上支付服务的限额 • 签约方式 – 柜面签约 （新核心上线后开通） – 我行网上签约 （链接到支付宝，进行网上签约） – 支付宝网上签约 • 签约限制 – 签约客户、银行卡持卡人与支付宝账户所有人必须是同一 个人 – 只向18岁以上、持有居民身份证、手机（联通或者移动） 的个人借记卡客户开放 – 一张银行卡只能对应一个支付宝账号，一个支付宝账号最 多签约关联6张卡
支付、 支付、充值业务
• 该业务由支付宝用户发起，用来实现支付 宝签约银行账户资金到支付宝账号的划转 每日交易额度不能超过银行和支付宝的限 制 • 支付宝操作流程参见： /lab/index.htm • 我行会计账务处理
第三方支付——支付宝PPT!!!
88.8%的用户表示支付宝已经成为网购时的首先支付方式。 安全、方便是用户选择支付宝的首要条件
安全
67.3%
卖家建议用支付宝 方便使用
朋友都在用支付宝 淘宝购物只能用支 付宝 其他
1.3% 63.6%
3.6%
3.6%
2.5%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
网购消费者中第三方支付工具拥有情况
2005~2009年支付宝用户数
此前，阿里巴巴集团董事局主席马云此前多次 公开表示，支付宝一定要全球化，“假如支付宝不 能全球化，我认为它在中国金融改革挺进过程中、 在全球电子布局过程中就没有多大意义，所以全球 化是支付宝生下来就会有的目标。” 支付宝的发展策略比较灵活，在达到较大发展 规模的同时，即高调宣称与淘宝网之间是独立运营 ，寻求与其他其他合作的道路。迄今为止，卓越亚 马逊网、巨人网络等多家大的B2C网站、网络游戏 网站等都与支付宝达成了合作协议。
密码输入 保护
该安全控件实现了在 SSL加密传输基础上 对用户的关键信息进 行再次的复杂加密
支付宝担保 交易服务
支付宝数字证书
支付宝数字证书以网络数字加密传输电子凭证的方式有效 地对账户使用者进行确认，帮助支付宝确认使用者是否合 法，增强账户使用的安全。 与物理钥匙不同的是，数字证书还具有安全、保密、防篡 改的特性，可对网上传输的信息进行有效保护，增强传递 的安全。具体的功能还有以下两点： a）使用支付宝的数字证书，客户在支付宝网站内发起的 我要付款即时到账交易限额是20000元；
支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创 新带动信用体系完善的理念，深得人心。在五年 不到的时间内，用户覆盖了整个C2C、B2C及 B2B领域。 目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易 服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、 数码通讯、商业服务、机票等行业。 与支付宝合作的金融机构包括：工行、农行、中 行、建行四大国有银行在内的65家金融机构，境 外信用卡组织VISA也在其中。
安全
67.3%
卖家建议用支付宝 方便使用
朋友都在用支付宝 淘宝购物只能用支 付宝 其他
1.3% 63.6%
3.6%
3.6%
2.5%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
网购消费者中第三方支付工具拥有情况
2005~2009年支付宝用户数
此前，阿里巴巴集团董事局主席马云此前多次 公开表示，支付宝一定要全球化，“假如支付宝不 能全球化，我认为它在中国金融改革挺进过程中、 在全球电子布局过程中就没有多大意义，所以全球 化是支付宝生下来就会有的目标。” 支付宝的发展策略比较灵活，在达到较大发展 规模的同时，即高调宣称与淘宝网之间是独立运营 ，寻求与其他其他合作的道路。迄今为止，卓越亚 马逊网、巨人网络等多家大的B2C网站、网络游戏 网站等都与支付宝达成了合作协议。
密码输入 保护
该安全控件实现了在 SSL加密传输基础上 对用户的关键信息进 行再次的复杂加密
支付宝担保 交易服务
支付宝数字证书
支付宝数字证书以网络数字加密传输电子凭证的方式有效 地对账户使用者进行确认，帮助支付宝确认使用者是否合 法，增强账户使用的安全。 与物理钥匙不同的是，数字证书还具有安全、保密、防篡 改的特性，可对网上传输的信息进行有效保护，增强传递 的安全。具体的功能还有以下两点： a）使用支付宝的数字证书，客户在支付宝网站内发起的 我要付款即时到账交易限额是20000元；
支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创 新带动信用体系完善的理念，深得人心。在五年 不到的时间内，用户覆盖了整个C2C、B2C及 B2B领域。 目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易 服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、 数码通讯、商业服务、机票等行业。 与支付宝合作的金融机构包括：工行、农行、中 行、建行四大国有银行在内的65家金融机构，境 外信用卡组织VISA也在其中。
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买家
卖家
物流
外部
请
下
求
单
发
货
揽
送
收
货
付 款 签 收
支付 付款 宝给
对提 账供 文资 件金
支付宝
创建 物流订单
物流订单 清算
物流订单 收费分润
创建交易
交易签收
交易付款与分润
业务流与资金流联动 - COD
支付宝 业务流
创建 物流订单
物流订单 清算
物流订单 收费分润
创建交易
交易签收
交易付款与分润
支付宝 资金流
录
代 扣 记
产品
内 部 平 台
通 知 平 台
…
业
工
APIBiblioteka 务具外 部
企 业 版
单 应领 用域 层与
服 务 层
…
内 部 平 台 持 久
资
金
个 人
处 理
版
业务流处理的应用系统模式
操
通
作
知
日
单
志
内
外 部
业 务 单
部 平 台
申
资
请
金
单
单
支付业务配套模式
支付前 签约/解约
支付中 业务流 资金流
支付后 查询 对账
支付宝整体架构
课程 目标
课程大纲
1. 业务架构与业务平台 2. 系统架构与技术平台 3. 架构过程与资源
业务与应用架构
支付业务模式
资
业
金
务
流
流
支付业务配套模式
整体业务与应用架构
支付业务模式
行业 外
业 务 流
内
支付宝
虚
资 金 流
实
资金流 虚 资金在支付宝虚拟账户体系中的流转，体
现为支付宝账户中的余额变动。
产 品 账 接 入
收 费 接 入
商 户 通 知
收费系统 产品账系统
统
商户查询
一 事
沟通
件
(邮件、短信等）
消息 系统
异步交易事件处理
积分 风险核查 资损核查
思考: 平衡稳与快
业务增长与创新
快
业务线解放
兄 弟
航 旅
传 统
虚 拟
B 2 C
网 站
会 员
生 活 助 手
金 融 合 作
安 全
内 部 系 统
稳
安全、稳定、可伸缩
分录子系统 分户日余额
分户账户(内)
会计系统
日切
日终子系统 科目汇总
日结 外部分户历史日余额
会计分录流水
内部分户历史日余额
消息 系统
异步准实时登记会计分录
支付清算
业务系统
收银台
支付请求
结果回调
支付系统
清算系统
充 提 充内 值 现 退转 协 协 协协 议 议 议议
渠任文实 道务件时 管调处处 理度理理
差错处理
营 销
通 知
收 费
消 费 记 录
产 品 账
额 度
个 性 化
权 限
风 控
服 务
数 据 分 析
资 损 控 制
支付业务配套实现模式 – 交易
业业务务系系统统
担保交易 即时到账交易 货到付款交易
交易系统
交易引擎
商户通知 消费记录
数流规超 据程则时 持引引处 久擎擎理
支付系统 红包系统
资 金 处 理
物流公司 收款过渡户
2. 转账 买家账户
3. 转账 卖家账户
1. 充值
4. 转账 交易分润 中间账户
5. 转账
淘宝 收入账户
6. 转账
物流公司 收入账户
7. 收费
支付宝 收入账户
业务流处理的模式 – 数据
外
部
内外业务流 联动
内部业务流 处理
业务资金流 联动
资 金 单
申 请 单
单
务
业
单
日 志
通 知
作
2007年
2008年
2010年 2010年
1月
6月
4月 10月
交账会 易务员 服服服 务务务 化化化
双 双统网 峰 峰一站 一 二收拆 期 期银分
台
一代支付宝架构图
金融合作
网
卡
银
通
交易
行业
外
淘
部
宝
核心
账务
CRM, , …
B2C
个人
网 站
会员
内
部
系
统
（
商
业
结 算
智 能
风 控
）
2007年起至2008年中，交易、账务、会员三大服 务化项目完成，代表一代支付宝架构封顶。
支付宝
1. 冻结
2. 解冻 (T+1)
客户账户
3. 提现
银行
支付宝 银存账户
客户 银行账户
简单资金流举例 – 提现(跨行)
支付宝
提现 客户账户
打款 银行
支付宝 银存账户
银行
客户 银行账户
清算中心
复杂资金流举例 – 公共事业缴费
支付宝
缴费资金归集账户
1. 充值
3. 提现
客户 银行账户
支付宝 银存账户
业务流 内 支付宝内部的业务流程，体现为一连串内
部系统或人工任务的执行。
外 支付宝外部的业务流程，体现为一连串外部 系统或人工任务的执行。 内外业务流之间存在联动关系。 外部企业
支付宝
简单业务流举例 – 即时到账交易
B2C商户 下单
支付
发货
收货
支付宝
创建 交易
交易 付款
复杂业务流举例 – COD
业务与应用架构概况
CRM, , …
B2C
产品线
实 资金在现实世界中的流转，体现为客户与支 付宝银行账户中余额变动，或者现金的转移。 虚实资金流之间存在联动关系。 支付宝
银行
简单资金流举例 – 网银充值
支付宝
充值 客户账户
银行
客户 银行账户
支付宝 银存账户
简单资金流举例 – 账户内转账
支付宝
转账/支付
A
B
简单资金流举例 – 提现(同行，T+1)
买家
现金 签收员
物流公司 银行账户
支付宝 银存账户
资金流处理的系统模式
业
务
系 统
收
银
台
业务流资金流 联动
虚资金流 处理
虚实资金流 联动
实资金流 处理
付
算 支
银行接入平台
清
务
银 行 系 统
账
会 计
资金处理平台
核 算
账务会计
业务系统
实时记账
账务查询
报表
账务系统
记账子系统 账务交易流水
记账凭证
分户账户 (外)
大平台
平台支撑
支付宝业务与系统架构发展史
淘宝 外部B2C 网银 卡通
收费
生活助手 个人版
代发代扣 航旅 企业版
标准卡通 信用卡 网点 消费卡
银企直联
业务
一代支付宝业务
二代支付宝业务
2005年 1月
2007年 1月
系统架构发展落后于业务发展
系统
2005年 1月
一代支付宝
二代支付宝
系统架构建设
系统架构建设
操
产品
内
部
平
台
业务流处理的模式 – 数据举例 – 交易
外
部
内外业务流 联动
内部业务流 处理
业务资金流 联动
资 金交 单易 据
外 部交 单易 据
单
易
交
知
通
志
易
日易
交
作交
操
产品
产
品
账
内
部
平
台
业务流处理的模式 – 数据举例 – 通用代 扣
外 部
内外业务流 联动
内部业务流 处理
业务资金流 联动
代 扣 资 金 单 据
同步清算处理
支付指令
清算指令
消息 系统
异步清算处理 实时记账
文件
网银接入
银
卡通接入
行
往
来
银企直联
其它银行 接入方式…
账务系统
核算中心
会计系统
异步准实时登记入账流水 消息 系统
流水登记子系统 入账流水登记
核算系统
核算处理子系统 流水核算处理
核算报表
银行流水登记 系统
银行流水登记
流水归档处理 银存待结转统计
付款银行
缴费账户 2. 垫资 公单公单共位公单共位事账共位事账业户事账业户业户
缴费合作银行
缴费单位银行
复杂资金流举例 – COD
支付宝
物流公司 收款过渡户
2. 转账 买家账户
3. 转账 卖家账户
1. 充值
4. 转账 交易分润 中间账户
5. 转账
淘宝 收入账户
6. 转账
物流公司 收入账户
7. 转账
支付宝 收入账户