平衡投资收益与风险的方法
投资组合的风险分析与收益
投资组合的风险分析与收益对于投资者而言，了解投资组合的风险和收益是非常重要的。
在做出决策之前，对投资组合的风险进行全面分析可以帮助投资者评估潜在的回报和可能的损失。
本文将探讨投资组合的风险分析与收益，并提供一些建议来帮助投资者做出更明智的投资决策。
一、什么是投资组合的风险分析与收益投资组合的风险分析与收益是通过对投资组合中的各种资产进行评估，来衡量其潜在风险和预期收益的过程。
投资组合是由多种不同类型的资产组成的，包括股票、债券、房地产等。
每种资产都有其独特的特点，如风险程度、预期回报等。
风险分析是评估投资组合中各资产的风险水平和关联性的过程。
通过考虑不同资产的风险特点和相关性，可以帮助投资者了解整个投资组合的整体风险水平。
此外，风险分析还可以帮助投资者确定适合自己风险承受能力的投资组合。
收益分析是根据过去和预测的市场数据，对投资组合中各资产的预期回报进行评估。
通过对不同资产的收益率进行分析，可以帮助投资者了解投资组合的预期回报水平，并根据个人的投资目标和风险承受能力做出相应的调整。
二、投资组合风险分析的方法1. 历史风险分析：通过对过去市场数据的分析，可以计算出各资产的历史风险，如标准差、Beta系数等。
这些指标可以用来衡量资产的波动性和与市场的相关性。
通过分析历史风险，投资者可以了解资产的风险水平，并根据自身情况决策是否将其纳入投资组合。
2. 预测风险分析：通过对市场前景、经济数据等因素的分析，可以对资产的未来风险进行预测。
这种方法依赖于投资者对市场的判断和预测能力，需要更多的专业知识和经验。
预测风险分析可以帮助投资者在投资决策中更加主动和灵活。
3. 敏感性分析：敏感性分析是通过对影响投资组合风险的关键变量进行分析，来评估投资组合的脆弱性和弹性。
通过改变关键变量的数值，可以观察到投资组合的风险情况如何变化。
敏感性分析可以帮助投资者了解投资组合的鲁棒性，以及在不同市场条件下的表现。
三、投资组合收益分析的方法1. 历史收益分析：通过对过去市场数据的分析，可以计算出各资产的历史收益率和波动性。
养老金投资风险与收益的平衡之道
养老金投资风险与收益的平衡之道养老金是老年人晚年生活的重要保障，而养老金的投资是确保其可持续性和稳定性的关键。
然而，投资养老金也存在一定的风险，因此需要找到风险与收益的平衡之道。
本文将探讨如何在养老金投资中实现风险与收益的平衡，以确保老年人的福利。
1. 分散投资风险分散投资是降低风险的一种有效策略。
养老金基金应该将资金投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产和大宗商品等。
这样一来，即使某一类资产出现亏损，其他资产的表现可能会弥补这一亏损，从而降低整体投资组合的风险。
2. 定期评估和调整投资组合养老金投资需要定期评估和调整投资组合，以适应市场变化和投资目标。
投资组合的评估应考虑到不同资产类别的收益、风险和相关性，以及市场的宏观经济环境和政策变化。
根据评估结果，需要及时调整投资组合，以确保投资策略与目标的一致性。
3. 选择长期稳定回报的投资品种养老金的投资应注重长期稳定回报。
选择那些具有稳定现金流和增长潜力的投资品种，如优质股票、稳健债券和房地产投资信托等。
这些投资品种通常具有相对较低的风险，并且能够提供稳定的收益，以满足养老金的长期需求。
4. 灵活应对市场波动市场波动是不可避免的，养老金投资者需要学会灵活应对。
在市场下跌时，不要盲目抛售投资品种，而是要保持冷静，根据市场情况进行适当的调整。
同时，也要抓住市场反弹的机会，适时增加投资，以获得更好的收益。
5. 寻求专业投资建议养老金投资对于大多数人来说是一个相对复杂的领域，因此寻求专业投资建议是很有必要的。
可以咨询金融机构、基金经理或财务顾问等专业人士，了解最新的投资趋势和策略，并根据个人情况做出相应的决策。
6. 建立风险管理机制养老金投资需要建立完善的风险管理机制，以保护投资者的权益。
这包括设定适当的风险承受能力、制定风险控制策略、建立风险监测和报告机制等。
通过建立科学的风险管理机制，可以及时发现和应对投资风险，降低损失。
总之，养老金投资需要在风险与收益之间寻找平衡，以确保老年人的福利。
平衡投资收益与风险的方法
平衡投资收益与风险的方法一、资产配置资产配置是平衡投资组合风险与收益的有效途径之一，投资者不妨按照“100法则”进行资产配置，合理规划不同理财产品的配置比例。
根据相关资料，生活新报2009年2月26日报道，进入牛年以来，股市的赚钱效应重现，而反观去年风光无限的债券市场却似乎略显疲惫，近期出现了明显回调。
所以不少投资者又将投资的重心转向了股票和股票型基金，对此省城理财专家表示，市场的短期表现不应作为投资者调整资产配置的主要依据，投资者应从布局全年的角度，在进行投资之前做好对自身的评估，按照投资“100法则”对资产进行合理配置。
理财专家表示，资产配置决定了约90%的投资收益，是平衡投资组合风险与收益的有效途径之一。
对于专业型的投资机构或者个人，资产配置的结果可能是取决于对于市场的判断，而对于普通投资者来说，最适合的资产配置方法是量入为出，主要根据个人的实际情况来决定。
因此在配置时各种投资对象应该占资产多少比例，主要考虑到个人的年龄段、风险偏好、资产大小、投资期限、收益期望值、流动性需求等。
例如，愿意承担较高风险者，可配置较高比例于高风险资产，而保守型的投资者，则可配置较低比例于高风险资产。
但无论风险承担值的高或低，建议投资者都应配置一定比例资产于波动性弱的产品，如债券型基金，以平衡整体投资组合的风险收益水平。
“从近期市场表现来看，债券基金兼具了收益性和稳定性的特点，普通投资者可以适当配置。
”理财专家表示，如当月初发行的德盛增利基金，就是一种兼顾资产安全性及收益稳定性的债券型基金，凭借国联安基金公司强大的实力，受到了近期市场的青睐，因此债券型基金应当是个人投资产品配置上的重要环节。
最后专家建议投资者在进行投资之前应首先做好对自身的评估，不妨按照投资“100法则”进行资产配置，即风险投资品种比例占全部存款的(100-年龄)%。
也就是说，100减去自己的年龄，就是投资者应该投资于股票基金等风险较高基金的比例，而其余部分应投资于风险较低的稳健型品种。
平衡风险和收益：做出最佳决策的关键
平衡风险和收益：做出最佳决策的关键在实践中，平衡风险和收益是做出最佳决策的关键。
以下是一些建议，可以帮助您在实践中平衡风险和收益，以做出明智的决策：1. 制定明确的目标和标准在投资前，你需要考虑好收益和风险，关于这个课题，。
首先，你需要定义自己的目标和评估标准，这样才能更好地了解每个选择的优缺点，以及如何在风险和收益之间进行权衡。
举个例子，假设你正在考虑投资某个项目，你可以制定明确的目标，例如收益率或风险水平，以及评估标准，如市场趋势、竞争情况、运营成本等。
这些标准和目标都能有助于你评估项目的优缺点，以及它是否能满足你的需求。
在投资前，您需要了解投资的各种风险和收益，例如市场风险、竞争风险、经营风险、财务风险等。
这些风险可能会影响您的投资回报率，因此您需要对其保持警惕。
在明确目标和评估标准后，您需要仔细研究每个选择的优缺点。
考虑每个选择可能带来的影响，包括正面的和负面的。
这样可以帮助您更好地评估每个选择的可行性，并权衡风险和收益。
在决定投资之前，请务必仔细权衡风险和收益。
不要被短暂的收益冲昏头脑，而忽略了重要的风险因素。
同样，不要因为害怕风险而错失潜在的宝贵机会。
请确保您对每个选择的评估都是基于客观的评估标准，并且您了解可能出现的回报和风险。
最后，投资是一项风险投资，但是通过明确目标和评估标准，您可以更好地管理这些风险，并获得更大的回报。
请记住，在投资前，请务必仔细权衡风险和收益，并对潜在的回报和风险有充分的了解。
2. 进行全面的风险评估在今天瞬息万变的时代里，决策制定者们需在有限的选项中选择最佳的行动方案，在复杂的交织中形成最终的策略。
而在评估每个选择的时候，充分的考虑可能的风险和不确定性至关重要，这有助于我们理解每个选择的潜在风险，从而更好地制定决策。
风险评估是一项必不可少的任务，它可以帮助我们在做出选择的时候，充分的考虑潜在的风险，根据不同的风险程度，采取相应的措施，趋利避害，降低甚至化解风险，使我们的投入更有价值。
基金投资如何平衡风险和收益
基金投资如何平衡风险和收益基金投资作为一种相对安全、收益潜力大的投资方式，一直备受投资者的青睐。
然而，任何投资都存在风险，投资者需要寻找平衡风险和收益的方法，以获得稳定的回报。
在本文中，我们将探讨一些基金投资者可采取的策略，以平衡风险和收益。
首先，投资者要明确自己的风险承受能力。
每个人对风险的容忍度是不同的，因此需要根据自己的财务状况、投资目标和时间周期等因素来确定适合自己的投资产品。
通常情况下，较低风险的债券基金适合保守型投资者，而股票型基金则适合更为激进的投资者。
了解自己的风险承受能力将有助于选择合适的基金类型。
其次，分散投资也是平衡风险和收益的重要手段。
分散投资是指将资金分散投资于不同的资产类别或行业，以降低投资组合所面临的特定风险。
通过购买不同类型的基金，如股票基金、债券基金、指数基金等，投资者可以降低系统性风险。
此外，还可以将资金分散投资于不同行业的基金，以减少特定行业风险的影响。
通过这种方式，即使某个行业或资产类别出现问题，整个投资组合的风险也可以得到平衡。
另外，定期评估和调整投资组合也是非常重要的。
基金市场的情况会随着时间变化，某些基金可能会出现收益下降或风险增加的情况。
因此，投资者应该定期评估自己的投资组合，并根据市场状况进行必要的调整。
当某个基金的表现较差时，可以考虑将资金调整到表现更好的基金中，以保持投资组合的平衡。
此外，了解基金的投资策略和管理团队也是投资者平衡风险和收益的重要环节。
投资者应当研究和了解基金的投资策略，以确保该策略与自己的风险偏好相匹配。
同时，了解基金公司的投资团队以及其在过去的业绩和经验也是非常重要的。
在选择基金时，要重点关注稳定的管理团队和具有良好业绩的基金。
最后，投资者应保持充足的投资知识和信息更新。
了解基金市场的最新动态和投资趋势，可以帮助投资者更好地平衡风险和收益。
可以通过参加投资培训课程、阅读专业书籍和研究报告等途径来提高投资知识水平。
总结起来，基金投资如何平衡风险和收益需要投资者理性分析自身风险承受能力，采取适当的分散投资策略，定期评估和调整投资组合，了解基金的投资策略和管理团队，并不断提升自己的投资知识。
投资风险与收益的权衡如何平衡
投资风险与收益的权衡如何平衡在当今的经济环境中，投资已经成为了许多人实现财富增长的重要手段。
然而，投资并非是一件简单的事情，它涉及到对风险和收益的权衡，需要我们在两者之间找到一个合适的平衡点。
这不仅需要我们对投资市场有深入的了解，还需要我们对自己的风险承受能力有清晰的认识。
首先，我们需要明白什么是投资风险和投资收益。
投资收益，简单来说，就是我们通过投资所获得的回报，比如股票价格上涨带来的资本增值、债券的利息收入或者基金的分红等。
而投资风险，则是指投资过程中可能面临的损失，比如市场波动导致资产价值下降、企业经营不善导致股票价格下跌等。
风险和收益往往是成正比的。
一般来说，高收益的投资往往伴随着高风险，而低风险的投资则通常只能带来较低的收益。
例如，股票投资的潜在收益可能很高，但同时也伴随着较大的风险，股价可能会大幅波动；相比之下，银行存款的风险较低，但收益也相对较少。
那么，如何评估自己的风险承受能力呢？这取决于多个因素，包括个人的财务状况、投资目标、投资期限、年龄、收入稳定性以及心理承受能力等。
如果您拥有稳定的高收入、较多的可支配资产、较长的投资期限并且心态较为稳健，那么您可能具有较高的风险承受能力，可以考虑将一部分资金投资于股票、基金等高风险高收益的资产。
反之，如果您的收入不稳定、资产较少、近期有较大的资金需求或者对风险较为敏感，那么您可能更适合选择低风险的投资，如银行存款、国债等。
在投资过程中，分散投资是一种有效的降低风险的方法。
不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，这是投资领域的一句经典名言。
通过将资金分散投资于不同的资产类别、不同的行业和不同的地区，可以降低单一资产的波动对整个投资组合的影响。
例如，您可以同时投资股票、债券、基金、房地产等多种资产。
在股票投资中，也可以选择不同行业的股票，避免过度集中于某一个行业。
这样，即使某个行业或资产表现不佳，其他的投资也可能能够弥补损失，从而降低整体风险。
另外，定期重新评估和调整投资组合也是非常重要的。
应如何平衡投资收益与风险
应如何平衡投资收益与风险在当今的经济环境中，投资已经成为了许多人实现财富增长的重要途径。
然而，投资并非是一场简单的冒险，而是需要在收益与风险之间寻找微妙的平衡。
这个平衡的艺术，既需要理性的思考，也需要丰富的经验和敏锐的市场洞察力。
首先，我们要明白投资收益和风险是紧密相连的。
一般来说，较高的收益往往伴随着较高的风险，而较低的风险通常只能带来相对较少的收益。
这就像是一个跷跷板，一端高了，另一端必然就低。
比如，股票投资可能带来丰厚的回报，但同时也伴随着股价波动、公司经营风险等不确定性；而银行存款虽然风险极低，但收益也相对微薄。
那么，如何在这两者之间找到那个恰到好处的平衡点呢？第一步，就是要对自己的风险承受能力有清晰的认识。
这取决于多个因素，包括您的年龄、收入稳定性、财务状况、投资目标以及心理承受能力等。
对于年轻人来说，通常拥有较长的投资时间跨度，能够承受更多的短期波动，因为他们有足够的时间来弥补可能的损失。
他们可能会更倾向于将一部分资金投入到风险较高但潜在收益也高的投资品种，如股票或基金。
而对于即将退休的人来说，他们的投资重点可能更多地放在稳健的资产上，如债券、大额定期存款等，以确保资金的安全性和稳定性，毕竟他们没有太多时间去等待市场的复苏来弥补损失。
收入稳定的人在面对风险时可能会更从容一些，因为即使投资出现暂时的亏损，稳定的收入也能为他们提供一定的缓冲。
相反，收入不稳定的人可能需要更加谨慎地对待高风险投资，以免在收入波动的同时还要承受投资损失带来的压力。
财务状况良好、拥有较多可支配资产的人，能够承受一定程度的风险，因为即使部分投资失利，也不会对其整体财务状况造成致命的影响。
而资产相对较少、财务状况较为脆弱的人，则应优先考虑风险较低的投资，确保资金的安全。
投资目标也是决定风险承受能力的重要因素。
如果您的目标是在短期内积累一笔资金用于购买房产或支付大额费用，那么您可能需要选择较为稳健的投资方式，以保证资金按时到位。
投资理财中的风险收益平衡和投资回报率
投资理财中的风险收益平衡和投资回报率投资理财是现代社会中越来越重要的财务管理方式，人们通过投资理财可以实现财富的增值和保值。
然而，在进行投资理财时，风险和收益平衡以及投资回报率的考虑非常重要。
本文将分析投资理财中的风险收益平衡原则和投资回报率的概念，以及如何合理进行投资决策。
一、风险收益平衡原则在投资理财中，风险和收益之间存在着平衡的关系。
一般而言，高风险投资有可能带来高收益，而低风险投资则通常只能获得有限的回报。
这是由于风险和收益之间存在正相关关系，即投资越冒险，可能获得的回报也越高。
然而，投资者不应该盲目地选择高风险投资，而是需要根据自身的风险承受能力和投资目标来平衡风险和收益。
不同的投资者有着不同的风险偏好，一些人更喜欢高风险高收益的投资机会，而另一些人则更倾向于低风险低收益的投资方式。
在进行风险收益平衡时，投资者应该考虑的因素包括自身的财务状况、投资目标、投资期限、市场环境等。
他们需要评估自己可以承受的最大损失，从而选择适合自己的投资组合。
二、投资回报率的概念投资回报率是衡量投资效果的指标，它表示投资获得的回报与投入的成本之间的比例关系。
投资回报率可以用来评估投资的盈利能力和风险。
投资回报率的计算公式为：（投资收益 - 投资成本）/ 投资成本 ×100%。
它可以帮助投资者了解他们的投资是否盈利，并与其他投资进行比较。
投资回报率的高低取决于投资的收益和成本。
一个高回报率意味着投资带来了可观的收益，而一个低回报率则可能意味着投资效果不佳或亏损。
因此，投资者在进行投资决策时应该有意识地追求较高的投资回报率。
然而，投资回报率也需要与风险和可持续性相平衡。
一个高回报率的投资可能伴随着高风险，或者只是短期内的暴利，而并非长期可持续的投资机会。
投资者应该更注重投资的长期稳定回报，而不仅仅关注眼前的高回报。
三、如何实现风险收益平衡和提高投资回报率1. 分散投资：通过将资金投资于不同的投资标的和资产类别，投资者可以降低总体风险。
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平衡投资收益与风险的方法一、资产配置资产配置是平衡投资组合风险与收益的有效途径之一，投资者不妨按照“100法则”进行资产配置，合理规划不同理财产品的配置比例。
根据相关资料，生活新报2009年2月26日报道，进入牛年以来，股市的赚钱效应重现，而反观去年风光无限的债券市场却似乎略显疲惫，近期出现了明显回调。
所以不少投资者又将投资的重心转向了股票和股票型基金，对此省城理财专家表示，市场的短期表现不应作为投资者调整资产配置的主要依据，投资者应从布局全年的角度，在进行投资之前做好对自身的评估，按照投资“100法则”对资产进行合理配置。
理财专家表示，资产配置决定了约90%的投资收益，是平衡投资组合风险与收益的有效途径之一。
对于专业型的投资机构或者个人，资产配置的结果可能是取决于对于市场的判断，而对于普通投资者来说，最适合的资产配置方法是量入为出，主要根据个人的实际情况来决定。
因此在配置时各种投资对象应该占资产多少比例，主要考虑到个人的年龄段、风险偏好、资产大小、投资期限、收益期望值、流动性需求等。
例如，愿意承担较高风险者，可配置较高比例于高风险资产，而保守型的投资者，则可配置较低比例于高风险资产。
但无论风险承担值的高或低，建议投资者都应配置一定比例资产于波动性弱的产品，如债券型基金，以平衡整体投资组合的风险收益水平。
“从近期市场表现来看，债券基金兼具了收益性和稳定性的特点，普通投资者可以适当配置。
”理财专家表示，如当月初发行的德盛增利基金，就是一种兼顾资产安全性及收益稳定性的债券型基金，凭借国联安基金公司强大的实力，受到了近期市场的青睐，因此债券型基金应当是个人投资产品配置上的重要环节。
最后专家建议投资者在进行投资之前应首先做好对自身的评估，不妨按照投资“100法则”进行资产配置，即风险投资品种比例占全部存款的(100-年龄)%。
也就是说，100减去自己的年龄，就是投资者应该投资于股票基金等风险较高基金的比例，而其余部分应投资于风险较低的稳健型品种。
市场不景气时，可适当增加稳健型品种的比例。
“例如30岁—40岁的投资者，其资产的60%～70%可用于购买风险较高的股票型基金，剩余的25%可购买一些货币型、债券型等较为稳健的基金品种。
”由以上资料来看，在专家的分析下，资产配置是平衡投资组合风险与收益的方法之一。
二、打造有效组合投资计划在面对不可预知的金融投资风险时，建立组合投资计划具有非常重要的意义。
组合投资不仅不会损害收益。
相反，它通过减少"可分散风险"间接地提高了预期收益，而且如果建立起长期的组合投资计划，就能把握住资本市场突然出现的黄金投资时机，而赢得最终的胜利。
在这里，我给出建立有效组合投资计划的六个步骤：（1）认清自己并认真梳理自己的资产负债建立长期组合投资计划的首要条件是要认清自己，顶级的投资大师往往都是成功地做到了这一点。
全面透彻地认清自己可能勉为其难，但至少应该知道自己的风险偏好、对市场波动性的宽容度，只有这样，才能保证实施长期的投资计划不动摇，而长期投资行为没有在最终得到好的结果往往都是败在心理和情感因素上。
认清自己可以保证在实施计划时不出现偏差和退缩，但具体要建立怎样的投资组合，就先需要清楚自己的资产状况。
可以编制一张资产负债表，这对自己的投资计划很有帮助。
分类有付息投资工具、权益投资工具、生活类资产、负债。
最重要的决策就是决定付息投资工具和权益投资工具的相对配置权重，该权重大致决定了投资组合的收益/波动性的特征。
在梳理资产负债时，注意不要把资产类别搞混，而且要从尽可能宽泛的视角来审视它们。
比如你认为度假别墅不应该归为生活类资产，但是它一般只能消耗而不会创造财富，除非产生大于持有成本的租金收入从而带来正的现金流。
（2）明确需要、所受限制及投资期只有明确了自己的需要和限制才能保证长期组合投资计划的实施执行。
例如必须考虑对投资组合流动性的需要，如果将来可能需要资金满足花销，那么最好不要参与非流动性投资，比如房产投资。
还要明确投资期。
投资组合面临的两大风险包括通货膨胀和收益波动性，在较长投资期内，通货膨胀风险要高于市场波动风险。
因而投资期较长的投资组合应该相应地将更多资产配置给权益投资工具，这样可以保障提高购买力所需的长期资本增值。
在较短投资期里，市场波动的危险性高于通货膨胀。
因此，投资期较短的组合应该更加关注付息投资工具，它们的本金价值更加稳定。
很多人往往会低估自己的投资期，结果导致权益投资比重过低，从而使投资组合过度暴露于通货膨胀风险之下。
之所以会这样，部分是由于大多数人喜欢用预期的退休时间来定义投资期。
它让人们产生这样一种错误观点，即权益投资工具仅仅适合在退休前提高财富净值，退休时应该将其卖出并将收益投资于付息投资工具。
该传统观点的问题在于，它忽视了通货膨胀在退休后仍将是一个巨大的威胁。
（3）坚定自己的投资观不同的投资观决定不同的资金管理方式，对于采取分散组合投资的你来说，"战胜市场"是不切实际的投资目标。
因此你必须承认这一事实，即投资组合的潜在长期增长路径就是可能实现的最佳结果。
技术因素变得越来越不重要，而决策因素的重要性却在递增。
后者与资产等级的选择以及资金在这些资产等级之间的相对分配权重有关。
当你坚定了自己的投资观后，就相当于为将要实施的长期组合投资计划找到了理论根据，你的一切行为才变得有意义。
（4）制定一个投资绩效参考框架只有在对短期债券、大公司股票、小公司股票以及通货膨胀率的长期历史数据有所了解后，才会明白世界上没有完美的投资工具--既有高流动性，又有稳定的本金价值，还能产生足够抵消通货膨胀的高收益。
对于完美投资工具的幻想一旦破灭，就会明白构建投资组合时做出妥协的必要性。
在进行复合等级资产投资时，经常会发现某类资产最近表现很牛，而自己的投资组合却由于分散化效应无法与之相提并论，那么你的投资理念与实际情况之间就产生了矛盾。
这时你的投资绩效参考框架往往是报纸或电视新闻上谈论的高收益资产，这更会加大你的心理压力。
而如果是通过组合资产的历史数据制定一个合理的投资绩效参考框架，那么会让你忽略眼前的收益而着重于更长远的利益。
因此在实施长期组合投资计划前，制定一个投资绩效参考框架是关键的一步。
（5）设计投资组合当你认清了你自己，知道自己想要什么，而又明确了投资策略后，接下来就是具体实施了。
与使用资产类别较少的传统方法相比，广泛分散的复合等级资产投资能够产生更高的长期波动调整后收益。
一旦你决定采用广泛分散的投资组合，那么就开始着手设计适合你自己的投资组合吧。
根据广泛分散的投资策略，需要在5类资产之间合理配置投资权重：短期债券；长期债券；股票和股票型基金；房地产投资工具；资产保值投资。
在付息类资产(短期债券、长期债券)的选择和配置上，主要依据的是其质量和期限。
投资者可以根据预期利率变动，决定短期与长期债券的相对配置。
对于权益类资产，股票和基金理所当然占据最大的权重。
再进一步细分下去，大公司股票和小公司股票、成长型基金与价值型基金适当分散，以消除过度依赖某一类型权益资产带来的风险。
房产通常是国人家庭资产中最大的一部分，一般情况下，购买个人住房及度假住宅主要不是为了投资目的，因而不能列入投资组合中。
它们通常出现在客户资产负债表的"生活类资产"中。
从历史数据来看，资产保值投资，例如商品关联证券与贵金属投资，具有完全不同于其他资产等级的收益形态。
分配给它们的投资比重相对较小，当组合的其余部分由于严峻的经济形势而丢失城池时，也许它们反而表现优异。
商品关联证券很可能是资产保值的最佳例子。
商品与很多其他资产类别负向相关，因而成了有力的分散投资手段。
正确的方法是根据经济情境预测、自己的期望收益、对资产波动的宽容度以及各种资产类别之间的相关系数来设计组合。
这种方法比较复杂，也需要投资者不断地在学习中进行调整。
不管使用哪种方法，之前都最好设定每类资产的最低权重，从而保证分散投资的幅度。
（6）备制投资策略书并实施再美妙的计划也离不开坚决的执行，我建议制定一份书面的投资策略书，这有助于组合的投资策略得到严格坚决地实施，在极好或极坏的资本市场环境中做到这一点尤为重要。
投资策略书已经备制完毕，那么就是该把策略付诸实施的时候了。
若在预期投资目标和波动性宽容度下，当前配置不尽合理，就应当尽快使组合回到目标。
另一方面，可以考虑通过成本平均策略令投资组合逐渐回到目标配置，这样经济上与心理上都将获得好处。
成本平均法并不难，只要对某项资产定期进行投资，且每次投资金额都相等。
比如说想在股票上投资180000元，可以连续18个月每月投资10000元。
对本金价值不定的资产例如股票进行投资时，最理想的情况是在低价位买进。
通过使用成本平均策略，股价低时买入的股份较多，而股价高时买入的股份较少。
策略实施完毕后，每股平均成本将低于为这些股票支付的平均价格。
我们已经知道在短期上，波动性资产的收益与长期平均期望差异可能很大。
通过定期定额投资建立某种资产头寸，客户的投资绩效接近长期期望的可能性也在增加。
被投资资产的波动越剧烈，就应该在越长时间里通过成本平均法定期定额地投资。
譬如，股票的波动性高于债券，可以花12到24个月使投资组合接近股票的目标权重，而对于债券这一时间可能短得多，只要6到12个月即可。
当投资组合已经处于或接近短期债券、长期债券、权益投资之间的理想配置，只需选择其中的最优资产即可。
在实施组合投资策略过程中，随着市场变化可对投资组合进行被动调整使其恢复目标配置。
如果简单地采用买入持有策略，各等级资产之间的相对比重会随市场变动而改变，这也令组合的波动水平发生我们不希望看到的变动。
对投资组合进行被动调整可使投资组合始终保持平衡的分散程度，并严格约束投资组合，防止组合在市场繁荣时为权益投资工具分配过高权重，使风险暴露加大；在市场低迷时对付息投资工具分配过低权重，未能充分利用即将开始的市场上涨带来的好处。
对于中等波动性宽容度的投资者来说，付息类资产与权益类资产的比重应大致相当，这样既可以避免短期内权益类资产剧烈波动的风险，也能抵御通货膨胀给付息类资产造成的损失，如表1所述。
表1三、总结想在投资中平衡收益和风险是有一定难度的，必须是在有相关的长期实践，才能懂得之中的道理。
而在熟悉了投资的技巧和方法，巧妙的运用实践，最终得到相当高的收益的人在所以投资者里可谓是少之又少，不然为什么又会有这么一句话？“投资需谨慎，入市有风险”。
好比高收益也有高风险，人们总是在冒险中求胜。
平衡了风险也就平衡了收益，它们是互相影响的。
想获利就必然要承担风险，利用风险赚"快钱"那是金融投资专家做的事，何况真正利用"择时操作"和"证券选择"取得长久成功的专家凤毛麟角。