美国客户特点大集合
集合资金信托计划3篇

集合资金信托计划第一篇:集合资金信托计划的基本概念及特点集合资金信托计划(Collective Investment Trust,CIT)是一种投资工具,它由一个托管银行管理,由多个投资人的资金汇集而成,以一种共同的投资目标作为出发点。
CIT 通常被视为机构投资者和雇员福利计划的受益人组成的投资计划。
作为一种集合投资工具,CIT的特点是规模大、成本低。
CIT的规模通常非常大,这意味着其可以获得更有利的交易条件,包括低廉的交易费用。
CIT的管理成本通常也比其他基金要低,因为它没有为股东提供红利支付和其他一些费用。
这可以使更多的资金流向CIT持有的投资产品,从而进一步降低交易成本。
CIT的投资策略通常比较保守,这是因为CIT通常面向的是机构投资者和雇员福利计划的受益人,这些投资人通常对资本保值和收益稳定性更加重视,而不是过分追求高风险高收益的投资策略。
CIT的另一个特点是其与SEC(美国证券交易委员会)的监管要求相对较少。
CIT通常只需要遵守ERISA(美国雇员退休收入安全法案)的要求,而不需要遵守像公开交易基金(ETF)这样的投资工具所需遵守的更加严格的法规。
总的来说,CIT作为一种相对保守的投资工具,以其规模大、成本低的特点吸引了众多机构投资者和雇员福利计划的受益人的关注。
第二篇:集合资金信托计划的优缺点集合资金信托计划作为一种集合投资工具,具有其优缺点。
以下是CIT的优缺点分析:优点:1.规模大、成本低:CIT的规模通常非常大,这意味着它可以获得更有利的交易条件,并在管理上降低成本。
这可以使更多的资金流向CIT持有的投资产品中。
2.对机构投资者和雇员福利计划的受益人具有吸引力:CIT通常面向机构投资者和雇员福利计划的受益人,这些投资人通常对资本保值和收益稳定性更加重视,而不是过分追求高风险高收益的投资策略。
3.监管要求相对较少:CIT通常只需要遵守ERISA(美国雇员退休收入安全法案)的要求,而不需要遵守像公开交易基金(ETF)这样的投资工具所需遵守的更加严格的法规。
顾客细分

顾客细分顾客(客户)细分是20世纪50年代中期由美国学者温德尔·史密斯提出的,其理论依据主要有两点:顾客特征与顾客反映。
概述(1)顾客需求的异质性并不是所有顾客的需求都相同,只要存在两个以上的顾客,需求就会不同。
由于顾客需求、欲望及购买行为是多元的,所以顾客需求满足呈现差异。
(2)企业有限的资源和有效的市场竞争任何一个企业不能单凭自己的人力、财力和物力来满足整个市场的所有需求,这不仅缘于企业自身条件的限制,而且从经济效应方面来看也是不足取的。
因为,企业应该分辨出它能有效为之服务的最具有吸引力的细分市场,集中企业资源,制定科学的竞争策略,以取得和增强竞争优势。
客户细分是指根据客户属性划分的客户集合它既是客户关系管理(customer relationship management, CRM )的重要理论组成部分,又是其重要管理工具。
它是分门别类研究客户、进行有效客户评估、合理分配服务资源、成功实施客户策略的基本原则之一,为企业充分获取客户价值提供理论和方法指导。
顾客细分理论原理是:每类产品的顾客群不是一个群体,根据顾客群的文化观念,消费收入、消费习俗、生活方式的不同细分新的类别,企业根据消费者的不同制定品牌推广战略和营销策略,将资源针对目标顾客集中使用。
客户细分包括确定应该收集的数据,以及收集这些数据的方法将通常保存在分立信息系统中的数据整合在一起开发统计算法或模型,分析数据,将分析结果作为对客户细分的基础建立协作关系,使营销和客户服务部门能够与IT经理合作,保证所有人都能明确细分的目的,以及完成细分的技术要求和限制实施强有力的网络基础设施,以汇聚、保存、处理和分发数据分析结果虽然高级数据库、营销自动化工具和细分模型对客户细分工作很重要,但各公司还必须拥有精通客户细分的人才,这样才能准确分析模型,最终制定出有效的营销和服务战略。
必要性1.根据人口特征和购买历史细分如果企业要最大化地实现可持续发展和长期利润,就要明智地只关注正确的顾客群体,因为企业要获得每一位顾客,先前都要付出一定的投入,这种投入只有在你能赢得顾客的忠诚后才能得到补偿。
4P是营销学名词美国营销学学者麦卡锡教授在20世纪的60年代提出

4P是营销学名词美国营销学学者麦卡锡教授在20世纪的60年代提出“产品、价格、渠道、促销”4大营销组合策略由即为4P。
产品(product)价格(price)渠道(place)促销(promotion)四个单词的第一个字母缩写为4P。
此外,日本游戏制作人寺田贵信的绰号也叫“4P”目录营销学名词4P过时了么营销学名词4P过时了么展开营销学名词4p理论示意图在市场营销组合观念中,4p是指:产品(product)价格(price)渠道(place)促销(promotion),4p理论是营销策略的基础。
产品的组合主要包括产品的实体、服务、品牌、包装。
它是指企业提供给目标市场的货物、服务的集合, 包括产品的效用、质量、外观、式样、品牌、包装和规格, 还包括服务和保证等因素。
定价的组合主要包括基本价格、折扣价格、付款时间、借贷条件等。
它是指企业出售产品所追求的经济回报。
分销的组合地点通常称为分销的组合, 它主要包括分销渠道、储存设施、运输设施、存货控制, 它代表企业为使其产品进入和达到目标市场所组织, 实施的各种活动, 包括途径、环节、场所、仓储和运输等。
促销组合促销组合是指企业利用各种信息载体与目标市场进行沟通的传播活动, 包括广告、人员推销、营业推广与公共关系等等。
以上4P ( 产品、价格、渠道、促销) 是市场营销过程中可以控制的因素, 也是企业进行市场营销活动的主要手段, 对它们的具体运用, 形成了企业的市场营销战略。
4P过时了么4P理论与4C理论提出挑战近几年,有一种观点甚嚣尘上—“整合行销传播(IMC)的开始,意味着4P已成明日黄花,新的营销世界,已经转向4C了。
4C必将取代4P。
持这种观点的专家们指出,把产品先搁到一边,赶紧研究“消费者的需要与欲求”,不要再卖你所能制造的产品,而要卖某人确定想购买的产品。
暂时忘掉定价策略,快去了解消费者要满足其需要与欲求所须付出的“成本”。
忘掉通路策略,应当思考购买的“方便性”。
美国不同的社会阶层的语言特点

“一张口,我就能了解你”不论你继承了多少财富,你的工作是否可靠,你的居住条件怎样,你的外观如何,也不论你的私人车道的形状和面积,你家起居室和前廊的摆设,你的饮料的甜度,你吃正餐的时间,邮购什么商品,也不论你上的学校在什么地方,你对它有多少敬畏,以及你读什么样的书报——只要你一张口说话,你的社会地位就暴露无遗了。
“一个人的言谈永远是他的家庭背景和社会地位的告示牌,”约翰·布鲁克斯针对现代美国人的生活,把本琼生三个世纪以前的发现换了一个说法。
本琼生说:“语言最能表现一个人。
一张口,我就能了解你。
”十七世纪的道理在二十世纪的今天显得更具有真知灼见,因为我们今天的生活,恰恰存在一个尽管不为本琼生所知但数量庞大的中产阶级,他们唯恐自己的语言冒犯了别人,因而对那些能巧妙地显露等级地位的表达方法心醉神迷,像委婉语、雅语和伪脏话,如“Golly!”(老天哪)但我们首先应该意识到,要准确地讨论语言的等级意味,是相当困难的。
尤其是谈论别国的而非自己的等级和传统,就更是容易出错。
英国人H·B鲁克斯一贝克,在他最近为理查德·巴克的《重访上层与非上层》(1978)一书撰写的上层和下层用语之美国部分中,就错误地理解了美国的等级用语。
掌握这门专业要花费数年时间,能在大西洋两岸都保持精确的听力也绝非易事,后一点已是共识。
因此,布鲁克斯一贝克所谓的上层美国人回避的二十六个表达法便显得错误百出。
例如,他告诉我们非上层人士才说“affair”(活动),而不说“party”(派对)。
可任何阶层的任何美国人都明白,这两个词完全不搭界,讲的根本就不是一回事。
“af-fair”是指商业性的饭局,比如沉闷的聚餐会或招待会。
如果你打算玩个痛快,你不会去参加“affair”,而是去参加“party”,除非你是去进行“1ove affair”(偷情)。
布鲁克斯一贝克还告诉读者说,贫民阶层才把钱说成“folding stuff”(折纸)。
券商资管业务体系介绍

Alpha套利
定义: 首先,构建 具有超额收益旳现 货组合,这是Alpha 旳主要起源;在期 货交易层面,卖空 合适旳股指期货合 约,构建市场中性 组合,力求使市场 风险敞口降至零, 从而对冲Beta,套 取Alpha收益。
Alpha与Beta定义
• 当代投资组合理论以为,证券投资旳额外收益率能够看做两部分之和。第一部分是和整个市场无 关旳,叫Alpha;第二部分是整个市场旳平均收益率乘以一种Beta系数。Beta能够称为这个投资 组合旳系统风险。
➢ 融资方、证券企业、托管行签订《股票质押协议》,由中登企业办理股票质押手续 ➢ 融资方、证券企业、托管行签订《股票收益权转让及回购协议》
一、股权质押融资
(2)构造模式
重要要素及条款
➢ 警戒线设定
根据目前质押标旳近来旳20日及60日平均成交量,考虑到流动性及其他综合风险原因 ,警戒线区间一般设置为融资额(本金加利息)旳120%(平仓价)~130%(预警价)
100万以上
专题资产管理 以专题计划为 载体,募集资 金,投资于拟 定旳基础资产 (是国内ABS 旳一种方式) 具有能够预测 旳、稳定旳现 金流旳股权、 债权、收益权 等
按照基础资产 4 情况拟定
业务类型
经过集合理财产品,定向资产管理计划或专题资产管理计划为客户提供适合本身需求旳投资 策略,并根据客户旳风险承受能力和市场情况拟定或调整投资品种和百分比。 同步,经过 定向通道大力发展金融同业业务,打通银行,信托以及私募投融资业务。
券商资管业务体系简介
1
券商资管新规解读分析 (主要修改点)
序号 类别
1
审批流程
2 产品形态
3 小集合旳 定义
原规则
正式颁布
4P营销

4P营销一、4P的起源“4P”营销理论(The Marketing Theory of 4Ps)产生于20世纪60年代的美国,是随着营销组合理论的提出而出现的。
1953年,尼尔·博登(NeilBorden).在美国市场营销学会的就职演说中创造了“市场营销组合”(Marketingmix)这一术语,其意是指市场需求或多或少的在某种程度上受到所谓“营销变量”或“营销要素”的影响,为了寻求一定的市场反应,企业要对这些要素进行有效的组合,从而满足市场需求,获得最大利润。
杰罗姆·麦卡锡(E. Jerome McCarthy)于1960年在其《基础营销》(Basic Marketing)一书中第一次将企业的营销要素归结为四个基本策略的组合,即著名的“4Ps”理论:产品(Product)、价格(Price)、渠道(Place)、促销(Promotion),由于这四个词的英文字头都是P,再加上策略(Strategy),所以简称为“4Ps”。
1967年,菲利普·科特勒在其畅销书《营销管理:分析、规划与控制》第一版进一步确认了以“4P”为核心的营销组合方法。
二、4P的内容产品(Product):注重开发的功能,要求产品有独特的卖点,把产品的功能诉求放在第一位。
价格(Price):根据不同的市场定位,制定不同的价格策略,产品的定位依据是企业的品牌战略,注重品牌的含金量。
渠道(Place):企业并不直接面对消费者,而是注重经销商的培育和销售网络的建立,企业与消费者的联系是通过分销商来进行的。
促销(Promotion):企业注重销售行为的改变来刺激消费者,以短期的行为(如让利,买一送一,营销现场气氛等等)为促成消费的增长,吸引其他品牌的消费者或导致提前消费来促进销售额的增长。
产品策略:主要是指企业以向目标市场提供各种适合消费者需求的有形和无形产品的方式来实现其营销目标。
期中包括对同产品有关的品种、规格、样式、质量、包装、特色、商标、品牌以及各种服务措施等可控因素的组合和运用。
4P营销

4P营销一、4P的起源“4P”营销理论(The Marketing Theory of 4Ps)产生于20世纪60年代的美国,是随着营销组合理论的提出而出现的。
1953年,尼尔·博登(NeilBorden).在美国市场营销学会的就职演说中创造了“市场营销组合”(Marketingmix)这一术语,其意是指市场需求或多或少的在某种程度上受到所谓“营销变量”或“营销要素”的影响,为了寻求一定的市场反应,企业要对这些要素进行有效的组合,从而满足市场需求,获得最大利润。
杰罗姆·麦卡锡(E. Jerome McCarthy)于1960年在其《基础营销》(Basic Marketing)一书中第一次将企业的营销要素归结为四个基本策略的组合,即著名的“4Ps”理论:产品(Product)、价格(Price)、渠道(Place)、促销(Promotion),由于这四个词的英文字头都是P,再加上策略(Strategy),所以简称为“4Ps”。
1967年,菲利普·科特勒在其畅销书《营销管理:分析、规划与控制》第一版进一步确认了以“4P”为核心的营销组合方法。
二、4P的内容产品(Product):注重开发的功能,要求产品有独特的卖点,把产品的功能诉求放在第一位。
价格(Price):根据不同的市场定位,制定不同的价格策略,产品的定位依据是企业的品牌战略,注重品牌的含金量。
渠道(Place):企业并不直接面对消费者,而是注重经销商的培育和销售网络的建立,企业与消费者的联系是通过分销商来进行的。
促销(Promotion):企业注重销售行为的改变来刺激消费者,以短期的行为(如让利,买一送一,营销现场气氛等等)为促成消费的增长,吸引其他品牌的消费者或导致提前消费来促进销售额的增长。
产品策略:主要是指企业以向目标市场提供各种适合消费者需求的有形和无形产品的方式来实现其营销目标。
期中包括对同产品有关的品种、规格、样式、质量、包装、特色、商标、品牌以及各种服务措施等可控因素的组合和运用。
客户关系管理习题(含答案)

客户关系管理习题(含答案)一、单选题(共40题,每题1分,共40分)1、下列哪项不包含在工作说明书的基本资料中( )A、定员人数B、所辖人员C、职务名称D、所在地区正确答案:D2、客户服务涵盖的部门不包括( )的基础上形成的一门应用性学科。
A、营销部门B、生产部门C、人事部门D、客户服务部门正确答案:C3、()是指一种为了实现某一目标而由相互协作的个体所组成的正式群体A、A组织B、C服务C、B战略D、D团队正确答案:D4、()是指将多个指标化为少数几个综合指标,而保持原指标大量信息的一种统计方法A、D主成分分析法B、C计量经济学测评法C、B模糊综合评价法D、A多元性回归模型正确答案:A5、期望理论是( )提出的。
A、斯金纳B、弗鲁姆C、梅奥D、麦克莱兰正确答案:B6、()是指服务人员对顾客需求的感受程度、服务热情和反应能力等。
A、C服务行为B、B服务标准C、A服务质量D、D服务反应正确答案:D7、( )就是工作位置,是分工协作体系中的一个环节。
A、职位B、工作C、岗位D、任务正确答案:C8、我们一般把拥有50-100个人工的座席的呼叫中心称为( )A、大型呼叫中心B、小型呼叫中心C、中型呼叫中心D、微型呼叫中心正确答案:C9、呼叫中心实现自动服务主要是依靠( )A、ERP系统B、CRM系统C、IVR系统D、CMS系统正确答案:C10、在进行客户开发之前,最为最重要的是( )A、制定客户发展计划B、识别目标客户C、进行成本评估D、进行竞争者分析正确答案:A11、企业在制定服务价格策略时不需要考虑的相关因素包括()A、D客户满意度B、C销售最大化C、B投资回报D、A合理的利润里正确答案:A12、()是指服务发生的程序性和系统性A、B软件B、C制度C、A硬件D、D场所正确答案:A13、()不属于有效的服务质量标准。
A、A员工培训B、C员工接受C、D考核与修改D、B满足客户的期望正确答案:A14、一个服务组织可以选择的服务定价目标不包括()A、A以收益为导向的目标B、D以市场为导向的目标C、B以生产为导向的目标D、C以顾客为导向的目标正确答案:B15、顾客满意度的测评方法包括()A、C调查综合测评法B、A调查表式测评法C、B调查问卷测评法D、D调查分析测评法正确答案:B16、客户服务组织结构的设计必须从()的角度考虑其准则。
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美国客户特点大集合
(一) 自信心强,自我感觉良好
美国是世界上经济技术最发达的国家之一。
国民经济实力也最为雄厚,不论是美国人所讲的语言,还是美国人所使用的货币,都在世界经济中占有重要的地位。
英语几乎是国际谈判的通用语言,世界贸易有50%以上用美元结算。
所有这些,都使美国人对自己的国家深感自豪,对自己的民族具有强烈的自尊感与荣誉感。
这种心理在他们的贸易活动中充分表现出来。
他们在谈判中,自信心和自尊感都比较强,加之他们所信奉的自我奋头的信条,常使与他们打交道的外国谈判者感到美国人有自我优越感。
美国人的自信还表现在他们坚持公平合理的原则上。
他们认为两方进行交易,双方都要有利可图。
在这一原则下,他们会提出一个“合理”方案,并认为是十分公平合理的。
他们的谈判方式是喜欢在双方接触的初始就阐明自己的立场、观点,推出自己的方案,以争取主动。
在双方的洽商中充满自信,语言明确肯定,计算也科学准确。
如果双方出现分歧,他们只会怀疑对方的分析、计算,而坚持自己的看法。
美国人的自信,还表现在对本国产品的品质优越、技术先进性毫不掩饰的称赞上。
他们认为,如果你有十分能力,就要表现出十分来,千万不要遮掩、谦虚,否则很可能被看作是无能。
如果你的产品质量过硬,性能优越,就要让购买你产品的人认识到,那种到实践中才检验的想法,美国人让为是不妥的。
美国人的自信与傲慢还表现在他们喜欢批评别人,指责别人。
当谈判不能按照他们的意愿进展时,他们常常直率地批评或抱怨。
这是因为,他们往往认为自己做的一切都是合理的,缺少对别人的宽容与理解。
美国人的谈判方式往往让人觉得美国人傲慢、自信。
他们说话声音大、频率快,办事讲究效率,而且很少讲对不起。
他们喜欢别人按他们的意愿行事,喜欢以自我为中心。
“想让美国人显得谦卑、暴露自己的不足,承认自己的无知实在太困难了。
”总之,美国人的自信让他们赢得了许多生意,但是也让东方人感到他们咄咄逼人、傲慢、自大或粗鲁。
(二) 讲究实际,注重利益
美国人做交易,往往以获取经济利益作为最终目标。
所以,他们有时对日本人、中国人在谈判中要考虑其他方面的因素,如由政治关系所形成的利益共同体等表示不可理解。
尽管他们注重实际利益,但他们一般不漫天要价,也不喜欢别人漫天要价。
他们认为,做买卖要双方都获利,不管哪一方提出的方案都要公平合理。
所以,美国人对于日本人、中国人习惯的注重友情和看在老朋友的面子上,可以随意通融的作法很不适应。
美国人做生意时更多考虑的是做生意所能带来的实际利益,而不是生意人之间的私人交情。
所以亚州国家和拉美国家的人都有这种感觉:美国人谈生意就是直接谈生意。
不注意在洽商中培养双方的友谊感情,而且还力图把生意和友谊清楚地分开。
所以显得比较生硬。
但从美国人的角度看,他们对友谊与生意的看法却与我们大相径庭。
一位美国专家指出:美国人感到,在中国,像是到朋友家作客,而不做生意。
同中国人谈判,是“客人”与“主人”的谈判。
中国人掌握着谈判日程和议事内容,他们有礼貌,或采取各种暗示、非直接的形式请客人先谈,让客人“亮底”,如谈判出现障碍或僵局时,东道主会十分热情地盛宴招待对方。
中国人的地主之谊、客气和热情,常使美国的“客人”为顾全情面做出慷慨大方的决策。
美国人注重实际利益,还表现在他们一旦签订了合同,非常重视合同的法律性,合同履约率较高。
在他们看来,如果签订合同不能履约,那么就要严格按照合同的违约条款支付赔偿金和违约金,没有再协商的余地。
所以,他们也十分注重违约条款的洽商与执行。
(三) 热情坦率,性格外向
美国人属于性格外向的民族。
他们的喜怒哀乐大多通过他们的言行举止表现出来。
在谈判中,他们精力充沛,感情洋溢,不论在陈述己方观点,还是表明对对方的立场态度上,都比较直接坦率。
如果对方提出的建议他们不能接受,也是毫不隐讳的直言相告,甚至唯恐对方误会了。
所以,他们对日本人和中国人的表达方式表示了明显的异议。
美国人常对中国人在谈判中的迂回曲折、兜圈子感到莫名其妙。
对于中国人在谈判中用微妙的暗示来提出实质性的要求,美国人感到十分不习惯。
他们常常惋惜,不少美国厂商因不善于品味中国人的暗示,失去了不少极好的交易机会。
谈判中的直率也好,暗示也好,看起来是谈判风格的不同,实际上是文化差异的问题。
东方人认为直接地拒绝对方,表明自己的要求,会损害对方的面子,僵化关系,像美国人那样感情爆发、直率、激烈的言辞是缺乏修养表现。
同样,东方人所推崇的谦虚、有耐性、涵养,可能会被美国人认为是虚伪、客套、耍花招。
(四) 重合同,法律观念强
美国是一个高度法制的国家。
据有关资料披露:平均450名美国人就有一名律师,这与美国人解决矛盾纠纷习惯于诉诸法律有直接的关系。
他们这种法律观念在商业交易中也表现得十分明显。
美国人认为,交易最重要的是经济利益。
为了保证自己的利益,最公正、最妥善的解决办法就是依靠法律,依靠合同,而其他的都是靠不住的。
因此,他们特别看重合同。
十分认真讨论合同条款,而且特别重视合同违约的赔偿条款。
一旦双方在执行合同条款中出现意外情况,就按双方事先同意的责任条款处理。
因此,美国人在商业谈判中对于合同瓿的讨论特别详细、具体,也关心合同适用的法律,以便在执行合同中能顺利地解决各种问题。
美国人的这种法律意识与中国人的传统观念反差较大,这也反映在中美谈判人员的洽商中。
中国人重视协议的“精神”,而美国人重视协议本身的条文。
一遇矛盾,中国人就喜欢提醒美国伙伴注重协议的精神,而不是按协议的条款办。
与中国人签约,本身就是一种“精神的象征”。
美国人重合同、重法律,还表现在他们认为商业合同就是商业合同,朋友归朋友,两者之间不能混淆起来。
私交再好,甚至是父子关系,在经济利益上也是绝对分明的。
因此,美国人对中国人的传统观念,既然是老朋友,就可以理所当然地要对方提供比别人的优惠待遇,出让更大的利益,表示难以理解。
这一点也值得我们认真考虑,并在谈判中加以注意。
(五) 注重时间效率
美国是一个高度发达的国家,生活节奏比较快。
这使得美国人特别重视、珍惜时间,注重活动的效率。
所以在商务谈判中,美国人常抱怨其他国家的谈判对手拖延,缺乏工作效率,而这些国家的人也埋怨美国人缺少耐心。
在美国国人的企业,各级部门职责分明,分工具体。
因此,谈判的信息收集、决策都比较快速、高效率。
加之他们个性外向、坦率,所以,他们一般谈判的特点是开门见山,报价及提出的具体条件也比较客观,
水分较少。
他们也喜欢对方这样做,几经磋商后,两方意见很快趋于一致。
但如果对方的谈判特点与他们不一致或正相反,那么他们就会感到十分不适用,而且常常把他们的不满直接表示出来,就更显得他们缺乏耐心。
人们也就常常利用美国人夸夸其谈,准备不够充分,缺乏必要的耐心的弱点,牟取最大利益。
当然,美国人的干脆利落,如果谈判对手也是这种风格,确实很有工作效率。
美国商人重视时间,还表现在做事要一切井然有序,有一定的计划性。
不喜欢事先没安排妥当的不速之客来访。
与美国人约会,早到或迟到都是不礼貌的。