保单检视
保单检视(专题)(课堂PPT)
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市场的培育与开发
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保单检视简介
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保单 检视
保单检视既增强了开门效果，又引发了介入话题，客
户的参与加强了销售的互动性，真正实现“推销于无 形之中”。它同时还是一本保险基础知识手册，是非常
容易赢得转介绍的工具。
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保单检视（3/5）
第三部分： 根据客户实际投保来详细填写； 接着是对客户的配偶和子女的保单检视。 •
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保单检视（4/5）
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家庭成员保障项目单独列明，方便做 保单检视，进行客户保障需求再次挖 掘。
话术：“聊到这里,赵姐,请允许我再用 两三分钟时间为您算一算您家庭所有 的保单提供的保障与您实际所需要的 保额比较一下，检视一下有没有什么 地方缺少了……”
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导入产品（5/5）
业务员：人在一生之中会处于不同的人生阶段，每个阶段所要承 担的责任和需求的保障也是不一样的。我们来看一下您现在所处 的阶段，那像您现在所处的这个阶段，已经拥有了意外、医疗， 但是缺少了养老和子女的教育、医疗(开始导入产品—XX、XX) 。
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保单检视
“鸡肋”短 D. 生存金数额低 E. 支取不灵活 F. 保险年期长，但保障不高 G. 保单未升级，保障范围有限
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保单检视
保单检视客户深耕
为何要保单检视？
一般业务员： • 已经拥有了三五百旳客户，但是依然
乐意不断旳经过转简介、陌生拜访等 方式，结交新旳准客户 • 部分业务员在成交前，热情洋溢，频 繁会面，成交后，一年半载也不打一 种电话，甚至是需要客户打电话问候 • 把购置任何保险旳客户，涉及一份意 外险，也算作客户 • 有旳客户旳其他保单在别旳业务员处 购置旳，但是我们还全然不知
✓对于直接以“我买了”为由来拒绝旳客户 “既然您买了保险，那您买旳是什么险种呢？你能够把保单拿出来，我帮你做做诊疗。” 此类客户旳保单往往存在着大缺口，营销员应尝试引导客户拿出保单进行检视，及时发觉 问题。
保单检视 作用篇
一、保单检视是服务也是敲门砖
让理财更有说服力
保单检视能够上升为对整个家庭旳资产安全性管理旳审阅，这种审阅会让客户产生一
种责任感，觉得不但自己要有充分旳保障，全部旳家庭组员都应该拥有理性规划旳保险。 保单检视也是家庭财务风险管理。
理财规划角 度分析
保单检视
家庭资产安全 性管理审阅
让客户产生 责任感
家庭财务风险管理注意： 1、按照既有旳保单情况 ，当客户遇到风险时，保险企业能够帮助承担多少风险 2、客户为将来准备旳教育金和养老金有多少？ 3、客户过去所交旳保险费、相应旳保险金额有多少？这是客户旳资产。
☆病房费 ☆手术费 ☆杂费
☆看护费 ☆薪资
☆手术后疗养金 ☆长久生活疗养 ☆薪资补偿
一生完整保单图
实支实付 住院日额 手术津贴 重大疾病 疾病失能
死 老
病残
意外伤残 意外医疗 日额/骨折 意外失能
健康险
意外险
疾病或意外所 致之医疗
豁免
非因疾病之外 来事故
保单年检的重要性及方法保单检视专业制胜39页
下次交费时间/ 剩余缴费年限
2021.8.9/3年
意外医疗 住院医疗
重疾
女
20
男
乐享百万 安享百万 安享百万 金佑人生 金福人生
0900... 0900 0900... 0900... 0900...
2020.7.26 2020.8.26 2020.8.26 2013.4.20 2020.1.2
意外 意外医疗 住院医疗 重疾
树叶的保障 果实的保障
养老
理财
养老
理财
教育
养老
理财
教育
养老
理财
养老
理财
第三步：依据全险配置汇总表（工具2）
家庭成员
树根的保障
全险配置 树干的保障
树叶的保障
意外 意外医疗 住院医疗 重疾 养老 教育
果实的保障 理财
全险配置汇总表（示例）
家庭成员
树根的保障
意外
0 100万
讲：结合家庭分析表及全险
配置汇总表进行讲解，确定 完善保障主体
第三步：填写家庭保障需求检视表（工具1）
家庭保障需求检视表
保障类别
被保险人 姓名 性别 年龄
投保 公司
险种 名称
保单号
生效日期 基本保额 年交保费 缴费期限 保险期间
主要保险 利益提示
意外
下次交费时间/ 剩余缴费年限
意外医疗
住院医疗 重疾
清楚 提问1
提问2 清楚
清楚 提问3
提问4
保单整理
四个关键提问的逻辑
交钱 领钱 用钱 留钱
每笔都是他的钱，他不清楚我清楚！ 层层递进四句话，心甘情愿拿保单！
回顾四个关键提问
家庭保单检视内容时机技巧流程演练32页
（二）保单检视内容—家庭成员保障额度
保障额度——医疗
重大疾病医疗费用5-20万不等
——选自《幸福人生》
（二）保单检视内容—家庭成员保障额度
保障额度——储蓄 子女教育：孩子从现在至大学毕业需要多少钱？
养老基金：自己养老需要多少钱？
——选自《幸福人生》
家庭成员风险保障
检视每位家庭成员风险保障种类是否合理
家庭成员保障额度
检视每位家庭成员风险保障额度是否合理
（二）保单检视内容—保单覆盖率
家庭每个成员都有投保必要 在家庭中扮演角色不同，承担家庭经济来源 比重不同，其保障的侧重点不同 家庭主要经济来源者保障额度应加重
（二）保单检视内容—家庭成员风险保障
二、保单检视内容
汇总家庭成员保险保障额度，根据对保障性、医疗 性、储蓄性保障额度的规划，计算出保险缺口填入下表：
万一网 中国保险资料下载网
二、保单检视内容
汇总每位家庭成员拥有的保险保障额度填入下表， 便于向客户进行反馈：
三、保单检视时机
年底、年初、客户生日、保单缴费日……
万一网 中国保险资料下载网
（二）保单检视内容—家庭成员风险保障
人生各阶段保障、医疗、储蓄三者之间比例示意图
退休养老期 子女独立自主期 子女成长期 创业、家庭形成期
毕业、就业、结婚期
保障
结婚成家期保障性需求比较大 年轻时发生疾病几率小，而年老时医疗需求比重较大 储蓄在每个阶段都很重要，越靠近养老期，储蓄占比重越大
专业服务人员，以后每年至少为您进行一次保
单检视，来保护您的权益，这也是我们的服务
职责。”
四、顺利执行技巧
客户同意对部分保单进行检视
总结保单检视
总结保单检视1. 引言保单检视是指对保险合同的内容进行审核和评估的过程。
通过对保单的仔细检视，可以帮助保险公司和客户避免潜在的纠纷和风险。
本文总结了保单检视的重要性以及一些常见的注意事项。
2. 保单检视的重要性保单检视在保险行业中起着至关重要的作用，它可以确保合同的准确性和合法性。
以下是保单检视的重要性的几个方面：2.1 避免纠纷和争议保单检视可以帮助保险公司和客户在签订合同时就解决和澄清任何潜在的纠纷和争议。
通过对保单进行仔细检视，可以确保各方对于合同条款的理解和认可，从而减少后期争议的可能性。
2.2 确保保险责任的准确性保单检视可以确保保险责任的准确性，即确保保险公司在保单范围内提供准确的保险赔偿。
通过检视保单，可以对保险责任的范围进行明确的界定，并确保保险公司不会以任何方式逃避自己的责任。
2.3 防止利益冲突和失误保单检视可以协助保险公司和客户避免潜在的利益冲突和失误。
通过仔细检视保单条款，可以发现任何可能导致利益冲突的问题，并及时进行调整和解决。
此外，保单检视还可以帮助保险公司避免由于失误或疏忽而导致的保险赔偿问题。
3. 保单检视的注意事项在进行保单检视时，需要注意以下几个方面：3.1 仔细阅读保单条款在进行保单检视之前，需要仔细阅读保单的各个条款。
特别是注意保险责任、免赔额、保险期限和保费等方面的条款。
确保自己对于保单的每一个细节都有清晰的理解，避免因为对于条款的理解不当而导致的纠纷。
3.2 确认重要保险条款的合法性在保单检视过程中，需要特别注意一些重要的保险条款的合法性。
例如，对于某些职业或健康状况存在限制的情况，需要确认保单中的相应条款是否合法并符合法律法规的规定。
3.3 确认保单的有效性和可靠性在保单检视过程中，需要确认保单的有效性和可靠性。
特别是在确认保险公司的信誉和实力时，需要进行相关的调查和评估。
确保选择的保险公司具有良好的信誉和财务实力，以保证保单的可靠性和可持续性。
3.4 及时与保险公司沟通在进行保单检视时，如有任何问题或不确定的地方，及时与保险公司进行沟通。
新保单检视全流程解析
业务员：我的很多客户，他们和您 一样，最大的困惑莫过于不知道买 了什么样的保障或是买得是否划算？ 透过保单检视服务您对我今天的服 务还满意吗？（获取转介绍）让我 为他们送去我们公司为客户提供的 最好的礼物……
强势要求转介绍
保单检视是跟客户提到保险需求、提到 产品的一个最好的切入口、转介绍。
精选ppt
凡是没有及时更改受益人的保单，往往会造成很多 不必要的理赔问题。因此，从业人员在帮客户做保单整 理时，必须提醒客户是否需要更改受益人，以保证受益 对象是客户真正希望保障的。
精选ppt
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案例：
夫妻感情破裂，被保险人生前没有及时更改受益人， 法定，父母和爱人闹的不可开交
精选ppt
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F. 保险年期长，但保障不高
G. 保单未升级，保障范围有限
精选ppt
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保单检视
“问题”保单
A. 代签名 B. 身份认证不全、年龄误报 C. 带病投保 D. 保单遗失 E. 保单权益模糊---交费年期、保障年期、领取时间 F. 盲目跟风所购买的保单
----每次专业的讲解，都要有邀约动作
精选ppt
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7. 理财保单—（财富保全精与选pp传t 承）
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精选ppt
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我是怎么做的呢？
4 三问 四问
保 您每张保单的缴费时间、缴费账户都 清楚吗？
单
您知道您的保单什么时候领钱，可以 领多少吗？
整 理
请问您所购的保险，您知道什么时候 可以获得理赔，该怎样理赔，赔多少？
四 问
精选ppt
终身 定期 前面领 中间领 后面领
☆子女教育金 ☆海外旅游金
☆还房贷期间 ☆子女成长期
☆留学、成家金 ☆创业、退休金
保单检视会内容ppt课件
台湾首富蔡万霖的节税办法
•台湾第一巨富逝世。估计遗产税
782亿
•9月29日台湾“财政部”表示：
5 蔡万霖遗产税实际只有 亿
蔡主要通过三个渠道节税： ✓购买高额人寿保险 ✓上市公司股票运作 ✓设立各种基金会
羞涩的在一起、艰难的走下去、慢慢的变富裕、生活的有情趣、浪漫的老去
这是人生奋斗过程中100情境中的5个… …
超过四成的癌症源于吸烟、饮酒、缺乏蔬菜水果、不运动等不良生活方式。世 界卫生组织提供的数据显示，癌症中1/3完全可以预防，1/3可以通过早期发现得到 根治，1/3可以运用现有的医疗措施延长生命、减轻痛苦、改善生命质量。
癌症不等于死亡，关键是早发现、早诊断、早治疗 良好的心态对防治癌症是非常重要的
脱贫三五年，一病回从前 ； 得个阑尾炎，白耕一年田 ； 救护车一响，一头猪白养 ； 小病拖，大病挨，快死才往医院抬； 小病忍，大病抗，重病等着见阎王；
保险就是急用的现金
1、花最少的钱买最大的保障，保额要高、保障要全 (保额为年收入的5-10倍)
2、家庭支柱是第一保险标的；必须拥有一个全面的 高保障的保险！（5倍的收入+负债总额）
3、一般家庭保费支出不要超出经济承受能力。 (保费 为年收入的10-20%)
4、保险可以分期完成，且每年做保单检视及时调整！ （与您的身价相匹配）
家居事故：
工作事故导致伤害：
▼家用电器漏电（触电）。
▼驾驶员。
▼煤气泄漏或爆炸。
▼高空作业。
▼热水或明火烫伤。
▼电工作业。
▼跌倒摔伤。
▼建筑作业。
▼食物中毒、哽噎或划伤。
▼厂机器操作。
四川宁南“6.28” 特大山洪泥石流
泉州惠安高速车祸 惨烈车祸致一家六口五人死亡
保单检视的几大步骤
保单检视的几大步骤嘿，咱今儿就来聊聊保单检视的那些事儿！你可别小瞧了这保单检视，它就像是给你的保险来一次全面的“体检”呢！先来说说第一步，那就是把你所有的保单都找出来，这就好比是把家里的宝贝都搜罗出来一样。
别小看这一步，很多人买了保险就往那一扔，时间久了都不知道自己有啥保障了。
你想想，要是你都不知道自己有啥“武器”，那遇到事儿了咋能使出来呢？然后呢，就是仔细看看这些保单的条款啦。
这就像你要了解一件新玩意儿怎么用一样，得认真研究。
看看保障范围是啥，保额够不够，保险期限到啥时候。
这可不能马虎，不然到时候该赔的没赔，那不就傻眼啦！再接下来，咱得看看自己的需求有没有变化。
你想啊，你几年前买的保险，那时候的你和现在的你能一样吗？也许那时候你单身，现在成家了；也许那时候你没啥经济压力，现在上有老下有小啦。
这就好比你原来喜欢吃苹果，现在更喜欢吃橙子了，那你不得根据新情况调整调整嘛。
第四步呢，就是看看有没有重复的保险。
哎呀，可别花冤枉钱呀！就像你买了好几件一样功能的东西，那不就浪费了嘛。
如果有重复的，咱就得好好琢磨琢磨，是不是可以优化一下。
还有啊，别忘了看看保险公司的信誉和实力。
这就跟你找朋友一样，得找个靠谱的呀！要是保险公司不靠谱，到时候理赔的时候麻烦可就大啦。
最后一步，也是很重要的一步，就是根据检视的结果做出调整。
该增加保障的增加保障，该退保的退保，该换的换。
可别舍不得那点保费，要知道，这可是为了你的未来和家人的幸福呢！你说，这保单检视是不是很重要？就好像你的人生路上有个小助手，帮你把保险这条道儿走得更稳当。
咱可不能糊里糊涂地买了保险就不管了，得时不时地给它“把把脉”，让它更好地为咱服务呀！所以啊，大家都重视起来，别让自己的保险成了“糊涂账”。
你想想，要是真到了要用保险的时候，发现这也不行那也不行，那得多后悔呀！咱可不能让这种事儿发生，对吧？。
家庭保单检视卡使用流程
促进家庭财务规划
家庭保单检视是家庭财务规划的 重要组成部分，有助于实现家庭 财务目标。
02 家庭保单检视卡使用流程
登录与注册
打开家庭保单检视卡平台，点击“注 册”按钮，填写个人信息并设置密码 ，完成注册。
已注册用户可直接输入用户名和密码 ，点击“登录”按钮，进入家庭保单 检视卡页面。
填写家庭信息
保障范围与条款
2. 核对保单信息
3. 分析保障缺口
将家庭成员所购买的保险产品信息与保单 进行核对，确保信息准确无误。
根据家庭成员的保障需求和现有保障情况 ，分析家庭保障缺口，确定需要补充的保 险产品。
4. 制定保险计划
5. 定期检视与调整
根据分析结果，制定符合家庭实际情况的 保险计划，包括选择合适的保险产品、确 定保险期限和缴费方式等。
通过优化保险方案，降低不必要的保 费支出。
提高保险使用效率
及时发现保单条款中存在的问题或潜 在的理赔纠纷，确保保险权益得到充 分保障。
保单检视卡的重要性
保障家庭财务安全
合理配置家庭保险能够为家庭提 供风险屏障，有效规避意外事件 对家庭经济的影响。
提升保险服务质量
定期检视保单有助于发现保险公 司服务中的不足，促进保险公司 提升服务质量。
保障范围与条款
总结词
详述保险产品的保障范围及条款
详细描述
对于每一种保险产品，都应明确列出其保障范围，如身故、疾病、意外等保障内容。同时，还应提供保险条款的简要 说明，以便用户了解保险产品的具体保障方式和限制条件。
1. 准备家庭保单检视卡
根据家庭实际情况，填写保险产品列表、保单信息概览和保障范围与条款等信息。
定期对家庭保单进行检视和调整，以确保 家庭保障计划能够及时应对家庭成员的保 障需求变化。
2、如何做保单检视课后练习
人生所需的七张保单
单身期：偏重意外保险与医疗保险，购买必要的人寿保险，如有条件，可考虑投资性保险
家庭形成期：偏重意外保险与医疗保险，购买必要的人寿保险和重疾保险，如有条件，可考虑投资性保险
家庭成长期：偏重意外保险、医疗、重大疾病保险，注重养老金保险，为子女储备必须的教育金，如有条件，可考虑投资性保险
家庭成熟期：考虑通过保险进行财富传承
如何做保单检视
保单检视重点考虑的项目：保险是否适当全面、保障额度是否与现阶段的需求相符、家庭主要经济来源者的保障程度是否足够、有无需要补充保险的地方、附加的特约保障内容是否充足、养老保障是否有着落、受益人指定给什么人
通关表。
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保单检视
金句——约访
专员：
邹先生，我是你的服务专员小王，下周三是你45岁生日，先预祝你生日快乐，我为你准备的生日卡，周末送到你家里吧！
客户：谢谢，不用了，寄给我吧。
专员：是这样的，从今年开始，我们
客户：谢谢，不用了，寄给我吧。
专员：
客户：谢谢，不用了，寄给我吧。
专员：
客户：谢谢，不用了，寄给我吧。
专员：
客户：谢谢，不用了，寄给我吧。
专员：
客户：谢谢，不用了，寄给我吧。
专员：
客户：谢谢，不用了，寄给我吧。
专员：
客户：谢谢，不用了，寄给我吧。
专员：
客户：谢谢，不用了，寄给我吧。
专员：
客户：谢谢，不用了，寄给我吧。
专员：。