银行法之商业银行法PPT课件(19张)
银行法
（１９９５年３月１８日第八届全国人民代表大会第三次会议通过 根据２００３年１２月２７日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》修正）
为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法
中华人民共和国商业银行法 （１９９５年５月１０日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过根据２００３年１２月２７日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》修正）
《全国人民代表大会常务委员会关于修改的
中华人民共和国商业银行法决定》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议于2003年12月27日通过，现予公布，自2004年2月1日起施行。
为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。
本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和国票据法》的决定
（2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议通过）
第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议决定对《中华人民共和国票据法》作如下修改：
删去第七十五条。
本决定自公布之日起施行。
《中华人民共和国票据法》根据本决定作修改并对条款顺序作调整后，重新公布。
中华人民共和国票据法
（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过根据2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议《关于修改〈中华人民共和国票据法〉的决定》修正） 为了规范票据行为，保障票据活动中当事人的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法
商业银行法--司法考试辅导《经济法》第三章第一节讲义
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司法考试辅导《经济法》第三章第一节讲义
第三章 银行业法
【本章主要法律规定】
1.商业银行法
2.银行业监督管理法
第一节 商业银行法
一、贷款法律制度
1.对贷款人的限制
（1）贷款的发放必须严格遵循商业银行法第39条关于资产负债比例的规定，即贷款人的资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，对同一借款人的贷款余额与贷款人资本余额的比例不得超过10%。
（2）商业银行的浮动利率
第三十八条 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
（3）不得发放人情贷款，商业银行法第40条规定，不得向关系人发放信用贷款，目的是维护公平交易和自身的资金安全。
【法条】
第40条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人是指：
（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；
（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
【例题·单选题】关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是错误的？（ ）（2008-1-23）
A.商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度
B.商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率
C.商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定
D.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查
[答疑编号2761030101]
【答案】B
【解析】选项ACD均正确。选项B说法错误。商业银行不可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率，他必须在中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。（《商业银行法》第35、38、39条）
解读商业银行法
解读商业银行法
商业银行的经营原则
商业银行是金融市场上影响最大，数量最多，涉及面最广的金融机构。商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：
1．效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。
2．依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。
3．保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行或退出市场。 4．自愿、平等，诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。
商业银行的一般业务范围（世界范围）
商业银行发展至今，其业务范围已发生了很大的变化。从全球来看，一方面，适应经济生活的要求，其业务种类越来越多；另一方面，随着竞争的加剧，其业务越来越综合。
商业银行的业务不但不仅仅集中于吸收存款、发放短期自偿性贷款和办理转账结算等传统业务以及围绕传统业务开展，而且也融通长期的固定资金，直接投资于新兴企业、包销企业证券、参与企业决策和进行咨询服务等，还有诸如保管箱业务等。商业银行因其业务之多而全被称为“金融百货公司”。
中华人民共和国商业银行法
中华人民共和国商业银行法
1 中华人民共和国商业银行法
随着经济的发展和社会的进步，我国金融业的发展也日益受到重视，其中商业银行业也发挥了重要的作用。2002年，中华人民共和国商业银行法正式生效，这关系到我国商业银行的发展前景，实现“稳健、改革、发展”的经营宗旨。
2 法规的主要内容
中华人民共和国商业银行法的主要内容有：
（1）定义商业银行：商业银行是指符合国家有关法律、行政法规的要求，设立中国境内的存款银行和支付结算机构。
（2）经营范围：商业银行具备开展相应金融服务、提供金融顾问服务和从事金融衍生产品交易等范围的经营资格。
（3）资本要求：商业银行必须拥有实质性的配置资本规模，以确保其能够按照相关规定承担有关责任，进行稳健的经营。
3 促进商业银行业的发展
经过国家的科学规划，中华人民共和国商业银行法已经正式实施，并完善了商业银行的管理体制，促进商业银行业的发展。它不仅有助于改善商业银行业的内部管理，而且有助于提高服务水平，提升商业银行的社会形象，扩大商业银行的业务规模。可以预见，未来商业银行业一定会发展得更好。
中华人民共和国商业银行法(2015年修正)-全国人大法律
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中华人民共和国商业银行法（2015年修正）
目录
第一章 总则
第二章 商业银行的设立和组织机构
第三章 对存款人的保护
第四章 贷款和其他业务的基本规则
第五章 财务会计
第六章 监督管理
第七章 接管和终止
第八章 法律责任
第九章 附则
第一章 总则
第一条 为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。
第二条 本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：
（一）吸收公众存款；
（二）发放短期、中期和长期贷款；
（三）办理国内外结算；
（四）办理票据承兑与贴现；
（五）发行金融债券；
（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；
（七）买卖政府债券、金融债券；
（八）从事同业拆借；
（九）买卖、代理买卖外汇；
（十）从事银行卡业务；
（十一）提供信用证服务及担保；
（十二）代理收付款项及代理保险业务；
（十三）提供保管箱服务；
（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。
商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
第四条 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。
第五条 商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
第六条 商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。 综合法律门户网站
中华人民共和国商业银行法 2
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中华人民共和国商业银行法
【法规类别】银行法规
【发文字号】中华人民共和国主席令[第四十七号]
【修改依据】全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和国商业银行法》的决定(2003)
【发布部门】201
【发布日期】1995.05.10
【实施日期】1995.07.01
【时效性】已被修改
【效力级别】法律
中华人民共和国主席令
（第四十七号）
《中华人民共和国商业银行法》已由中华人民共和国第八届人民代表大会常务委员会第十三次会议于１９９５年５月１０日通过，现予公布，自１９９５年７月１日起施行。
中华人民共和国主席 江泽民
１９９５年５月１０日
中华人民共和国商业银行法
（１９９５年５月１０日
第八届全国人民代表大会
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常务委员会第十三次会议通过）
目录
第一章 总则
第二章 商业银行的设立和组织机构
第三章 对存款人的保护
第四章 贷款和其他业务的基本规则
第五章 财务会计
第六章 监督管理
第七章 接管和终止
第八章 法律责任
第九章 附则
第一章 总则
第一条 为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。
第二条 本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：
（一）吸收公众存款；
（二）发放短期、中期和长期贷款；
（三）办理国内外结算；
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（四）办理票据贴现；
（五）发行金融债券；
（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；
（七）买卖政府债券；
（八）从事同业拆借；
（九）买卖、代理买卖外汇；
（十）提供信用证服务及担保；
（十一）代理收付款项及代理保险业务；
（十二）提供保管箱服务；
第二章商业银行法
第二章 商业银行法
一、判定题
1．设立商业银行，应当经中国人民银行审查批准。（ ）
2．设立农村商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。（ ）
3．商业银行的分支机构具有法人资格。（ ）
4．商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。（ ）
5．依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信誉贷款。（ ）
二、单项选择题
1．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为人民币（ ）。
A．10亿元 B．5亿元
C．1亿元 D．5万万元
2．商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。
A．70% B．60%
C．50% D．40%
3．商业银行的“三性”经营原那么不包括（ ）。
A．平安性原那么 B．流动性原那么
C．法定性原那么 D．效益性原那么
4．依据我国《商业银行法》的规定，商业银行贷款，其资本充沛率不得低于（ ）。
A．5% B．7%
C．8% D．10%
5．我国《商业银行法》规定，商业银行贷款应当遵守资产欠债比例治理的规定。其中，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）。 A．50% B．60%
C．70% D．75%
6．任何单位和个人购买商业银行股分总额多大比率以上的，应事前经中国人民银行批准？（ ）
A．5% B．8%
C．10% D．15%
7．在以下哪一种情形下，中国人民银行能够对商业银行实施接管？（ ）
A．严重违法经营 B．重大违约行为
C．可能发生信用危机 D．擅自开办新业务
中华人民共和国商业银行法释义 (第43条)
《商业银行法》第43条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。但是，国务院另有规定的除外。 对于商业银行投资业务作出上述限制，主要基于如下考虑：（1）控制基本建设规模。允许商业银行投资信托投资公司后，信托投资公司可以向企业投资。这样将增加投资渠道，容易扩大基本建设规模， （2）有利于商业银行开展基本业务。国家提供给商业银行资本金的主要目的是办理存款、贷款、结算等基本业务，以促进经济的发展。如果商业银行用自有资本投资非银行金融机构，将影响商业银行向工商企业发放贷款等基本业务，（3）有利于保护存款人的利益。商业银行投资非银行金融机构特别是投资证券公司，从事股票、房地产业务，将增加银行业务的风险：（4）有利于银行业、信托业和证券业的分业经营和以及中央银行的金融监管。如允许商业银行从事上述投资业务，不利于商业银行和已投资的非银行金融机构脱钩，不利于进行分业经营的金融体制改革，也容易造成商业银行业务混乱，违章经营，破坏金融秩序，不利于中央银行对金融业的监管。
需注意的是，上述限制是指在中华人民共和国境内，在中国境外能否从事信托投资业务和股票业务，本条并未限制。此外，上述限制是指不允许向非银行金融机构和企业投资，但对银行之间的投资未加限制。
中华人民共和国商业银行法释义 (第43条)
第四十三条 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
【释义】 本条是关于商业银行不得违反国家规定从事投资业务的规定。
关于商业银行的投资业务，1995年商业银行法规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。本法施行前，商业银行已向非银行金融机构和企业投资的，由国务院另行规定实施办法。修改商业银行法，是否对这一规定作修改，国务院在提请全国人大常委会审议的商业银行法修正案（草案）说明中指出，此次修改商业银行法，主要是为了适应金融监管体制改革的需要，明确银监会履行对商业银行的监管职责，同时，为适应当前商业银行改革与发展的实际需要，促进商业银行的发展，增强其综合竞争能力，有必要适当放宽对其投资的限制。建议将1995年商业银行法规定的“商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资”，修改为“商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。但是，国务院另有规定的除外”，为国务院将来适当放宽商业银行投资渠道留有余地。商业银行法修正案草案在全国人大常委会审议、修改和向有关部门、专家学者征求意见的过程中，对如何修改这一规定存在着不同的看法。
中华人民共和国商业银行法释义：第五十二条
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==============================专业收集精品文档============================= 中华人民共和国商业银行法释义：第五十二条
第五十二条 商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：
（一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；
（二）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；
（三）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；
（四）在其他经济组织兼职；
（五）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。
【释义】 本条是对商业银行工作人员行为的禁止性规定。
商业银行工作人员是否遵守了法律、行政法规和其他各项业务管理的规定直接关系到是否能够保持商业银行资产的安全性、流动性和能否保护存款者的利益，规范商业银行工作人员的行为是防范金融风险的重要一环。根据我国银行业监督管理机构的统计和调查，商业银行的许多呆账、坏账是由于商业银行工作人员的不规范操作、违规操作甚至进行犯罪活动造成的，例如利用职务上的便利贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；在其他经济组织兼职并且利用职务之便为这些经济组织提供贷款或担保等，为了制止这些行为。本条明确规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有以下行为：
一、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费
2020司法考试备考考点：商业银行法概述
2020司法考试备考考点：商业银行法概述
商业银行法概述
商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
商业银行主要有五个基本职能：①信用中介职能;②支付中介职能;③信用创造功能;④创造金融工具的职能;⑤金融服务职能。
(一)银行业的特许经营
设立商业银行理应向银监会申请经营金融业务许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
(二)设立商业银行的条件
(1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。
(2)符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额。
(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：
①因犯有贪 污、贿 赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。
②担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的。
③担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的。
④个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 (4)有健全的组织机构和管理制度。
商业银行的组织形式分为有限责任公司和股份有限公司，内部治理结构依《公司法》的规定。
【注意】
(1)任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，理应事先经国务院银行业监督管理机构批准。
(2)国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定。
监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为实行监督。
(5)有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务相关的其他设施。
(三)分支机构的设立
(1)设前审批，设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。分支机构可按行政区划设立，也可不按。