应用排队论解决银行排队问题

应用排队论解决银行排队问题：近年来，随着我国社会经济的发展和国民收入水平的提高，普通居民与银行之间的交易，从原先单一的钱款存取发展到信贷、缴费和理财等各个方面；另外银行承担的公共事业费用代收代缴职能越来越多，而银行的服务能力却没有同等幅度的提高。

这就造成了迅速增长的个人金融需求和银行服务供给不足的矛盾，导致银行业务柜台前的队伍越来越长，顾客排队等待时间也越来越长，极大地影响了银行的服务质量。

各家银行为减少排队等候时间也是八仙过海、招数频出，甚至将顾客等候时间列入银行相关管理人员的责任考核指标。

尽管这样，银行的排队问题依然没有很好解决。

实际上，银行的排队问题蕴涵了丰富的数学、运筹学、行为学、管理学等学科的知识理论，绝不是看上去的那么简单。

一般地，银行的排队问题是由顾客数量、服务水平和服务窗口数量等因素综合决定，服务水平可通过银行内部管理实现，顾客多要减少排队等候时间就要增加服务窗口，就要增加投入，而增加窗口有可能出现空闲，又浪费资源。

因此，解决银行排队问题就是要尽可能地找到一个平衡点，使三者达到最佳的平衡状态。

近年来对于银行排队现象，已经提出了一些具体的解决方案，如下：1、排队方式（1）传统方式——多路排队（M/M/1模型）传统排队系统是多对列多服务台的M/M/1模型，输入过程为泊松分布，服务时间为指数分布，C个服务台独立运作。

客户到达后选最短的队伍排队，每个新到顾客都选择当前时刻最短的队伍，所以总体来看各队列等候人数相近。

缺点：1)每个客户业务不同，选择队列时面临着不确定性，看似最短的队列可能因为前面的业务繁琐而等待最长。

2)下面几种情况会引起客户埋怨：相同长的队伍，因为业务复杂程度或工作人员熟练程度不同，造成后到的人反而先办理了业务；在排队中突然新开窗口，客户一拥而上，破坏了正常秩序；快要轮到自己时银行关闭窗口使得前功尽弃；排到窗口后，因未填写、填错单子，或者该窗口只办理特定业务而被告知排错了队，需要重新排队。

（2）取号机的引入——单路排队（M/M/C模型）在银行引入取号机器之后，排队转变为一个M/M/C模型构成的单路排队系统。

取号机重塑了银行排队系统的模式，将排队系统从过去的多对列多服务台排队模型转变为单对列多服务台模式。

<1>利用排队论，通过定量分析证明了M/M/C模型比M/M/1模型有显著的优越性，在相同的服务效率和顾客到达分布下，M/M/C模型在服务台空闲概率、顾客平均等待时间等指标上均优于M/M/1模型。

同时因为顾客无需考虑队列选择，避免前面所述的几种情况，真正做到了先来先服务，保证每一位客户受到公平礼遇。

<2>借助排队论的知识以及合理的假设建立了单路排队模型（M/M/C模型）和多路排队模型（C个M/M/1模型），分别代表了引入排号机器后和没引入排号机器前的银行排队系统，然后根据排队模型的主要数量指标评价这两个模型的优劣。

通过对单路排队模型（M/M/C模型）和多路排队模型（c个M/M/1模型）的计算可知，单路排队相对于多路排队具有显著优势，这也反映了银行引入排号机器对减缓排队压力上有很大的帮助。

<3>利用了排队论对单路排队模型和多路排队模型进行理论上的阐明，并且通过计算分析得出：单路排队模型等候服务要比多路排队模型更有效率。

2、服务窗口数量和弹性排班制度<4>在分析银行的排队问题特征的基础上，以概率理论为基础，通过数学建模建立了基于银行排队问题的M/M/C模型，由这个模型可知：只要知道系统中顾客的平均到达速率和平均服务速率，就可以计算出系统中顾客的平均逗留时间和顾客排队的平均等待时间，从而可根据实际情况设置窗口数量，提高服务质量，做出相应的决策，使银行服务系统达到最佳的平衡状态。

<5>作者从广州某银行采集了2006年1~4月银行窗口自动取号机排队数据，应用排队论理论，提出了随机环境下具有可变输入率的适时调整窗口数量的算法，建立了银行柜台优化模型，提出了改善整个柜台服务系统的设想，即最佳柜台规模和最佳工作窗口数，为银行排队管理决策提供科学依据。

<6>指出：应用排队论建立了银行柜员弹性排班制度。

弹性排班是针对银行服务需求波动大的特点，通过优化人员配备组合，实行弹性工作安排，根据不同时段顾客流量和业务量的变动情况，动态调整人员工作时间和工作人数的排班制度。

该方案在缓解银行排长队现象、应对需求的大幅波动、优化银行柜员资源配置方面很有效，能够满足顾客减少排队等待时间的要求，合理优化柜员工作时间、节省人力成本及排班成本、提高柜员服务效率。

<7>指出，在使用了排队机的银行柜面服务中，由于服务类型不同，可以将服务分为两类: 一类为针对一般储户，业务内容包括存款、取款及转账业务；另外就是针对其他顾客，包括各种交费业务等等。

在实际业务工作中，后者窗口空闲时，也可对一般储户进行服务。

<8>指出，银行排队等待产生的原因在于银行业所提供的服务不能满足顾客的需求所导致的结果，解决这个问题除了开辟更多的服务窗口之外，更要注重服务内容的增加，即针对不同的客户，对服务内容进行进一步的细分，并对细分后的服务项目提供专门的服务窗口，以此来增加提供服务的数量。

例如现在的开户业务以及一些大额储蓄业务通常都是在一般的储蓄窗口进行的，但是这些业务所占用的时间又较长，使得顾客等待时间增加，因此可以考虑在此类业务比较多的银行开设专门的开户窗口或大额储蓄窗口，将这些处理时间较长的业务分离出来，以缩减客户等待时间。

3、缩短服务时间，提高服务效率<9>作者从银行的服务时间入手，根据排队论理论指出，如果银行平均服务率高于顾客平均到达率，会使得排队越来越长而只能等到高峰期过后才能得到缓解。

因此，降低服务时间提高个人银行排队系统的效率，使得排队系统能够应付更多的顾客，从而降低顾客的等待时间，进而吸引客户并能增加未来业务利润。

银行应更有效的利用客户闲置时间开展工作：比如大堂经理可询问每位顾客业务需求，指导填写单据等，<8>指出，由于银行的服务项目越来越多，各银行之间的竞争也日益激烈，因此，如何有效的协调服务供给与客户需求，就成为解决排队问题的关键所在。

作者认为可以采取如下的措施来提高银行服务的效率：1）在最普通，也是最经常为顾客提供服务的储蓄窗口的员工应尽量避免处理其他业务，用最快捷、最有效的方式为顾客提供服务，减少顾客排队的时间；2）可以对团体客户或者存款数额较大的顾客设立预约服务，并开设一个专门的预约窗口，将这些占用时间较多的服务从业务高峰期中划分出来单独处理。

4、分流客户，减轻服务柜台压力国内金融服务供给总体不足，且呈现结构性矛盾，银行客户排队现象由来已久，原因之一就是电子银行及其他自助设备不足，民众办理业务往往只能求助柜台服务，不能很好的分流客户。

<10>指出电子银行具有突破时空限制、高效率、低成本等传统服务方式难以比拟的优势，大力推广电子银行业务，能有效降低银行营运成本、分流柜台业务、解决银行排队问题，是解决银行排队问题的根本出路。

<5><11>积极引导客户使用网上银行、手机银行、电话银行、自动柜员机等电子银行，减轻柜台排队压力。

把部分存取少量现金的客户分流到自助设备；增加电子银行业务比重；增加ATM机的投放，同时将ATM机每天取款限额上调；积极进行业务创新，比如个人支票业务，有效减少客户提取现金而去排队的麻烦；突破传统银行国际结算业务柜台申请的限制，推出网上贸易结算系统。

<12>指出，各大银行自身应该大力扩充电子银行服务，拓展电子化营销渠道，实现柜台分流，有效缩短排队时间。

针对不同层次客户群的服务需求，提供不同的电子银行产品；通过不断提升电子银行普及率，充分发挥电子银行产品对传统银行柜台业务的“替代效应”；实行电子银行产品首用辅导制，积极引导客户通过电话银行、网上银行、手机银行、ATM等渠道进行自助缴费和自动转账，最大限度地发挥电子银行业务的客户分流作用。

发展低成本的电子银行业务可有效节约成本，而且能够提高银行服务效率，保证银行在不增加成本的情况下满足客户不断增长的银行服务需求。

因此各大银行应该采取有力措施，加快电子银行业务的发展步伐，普及电子支付方式，分流顾客，减轻各网点柜台压力。

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