工商银行住房抵押贷款业务
中国工商银行XX分行个人住房抵押贷款风险分析
摘要我国房地产业快速发展促使住房抵押贷款规模不断扩大,个人住房抵押贷款已经成为商业银行贷款发放的重要组成部分,由此对贷款的风险管理提出了很高的要求。
住房抵押贷款业务的开展具有极为重要的意义：就微观层面言之，它使购房人的支付能力增强，住房需求提前得到满足，居住条件得到改善，银行和房地产开发商也从中获得巨大的经济利益；就宏观层面言之，一方面，它推进了我国的住房制度改革，另一方面，扩大了内需，促进了房地产业及相关产业的发展，拉动了国民经济增长。
文章分析了个人住房抵押贷款作为一种主要的住房金融工具在银行信贷总额中占有很大的比重，且具有贷款额大、还款期长的特点。
关键词: 中国工商银行xx分行 ;住房抵押贷款; 风险Abstractthe rapid development of real estate industry in our country to housing mortgage continues to expand the scale of individual housing mortgage has become a commercial bank loans, which is an important part of the risk management of loans raised very tall requirement. Housing mortgage loan business development has a very important significance: just say for micro level of the person that buy a house, it makes pay ability strengthens, housing needs met, ahead of living conditions improved, Banks and property developers also gain enormous economic interests; Will the macroscopic level of words, on the one hand, it boosted our housing system reform, on the other hand, expanding domestic demand and promoting the real estate industry and the related industries, pull up the national economic growth. This paper analyzes the individual housing mortgages as a major housing finance tools in bank credit has a large proportion in the total, and has the characteristic with long, bitter payments.Key words: icbc Inner Mongolia branch; Housing mortgage loan; risk目录1.引言 (1)1.1研究目的 (1)1.2研究综述 (1)1.2.1国外的研究 (1)1.2.2国内的研究 (2)2. 中国工商银行XX分行个人住房抵押贷款业务发展现状 (3)2.1中国工商银行XX分行的基本概况 (3)2.2中国工商银行XX分行个人住房抵押贷款业务发展的基本现状 32.3经济效益的分析 (4)3. 中国工商银行XX分行个人住房抵押贷款风险分析 (4)3.1中国工商银行XX分行个人住房抵押贷款风险分析的基本状况 4 3.2中国工商银行XX分行的风控管理水平 (5)3.3应用期权理论研究个人住房抵押贷款违约风险 (6)3.4个人住房抵押贷款违约风险微观因素研究 (6)4.个人住房抵押贷款风险防范的对策和建议 (7)4.1制度建设及风险意识方面 (7)4.2操作环节方面 (8)5.结论 (9)致谢 (10)参考文献 (11)1.引言1.1研究目的近年来,我国经济的快速发展,城市化进程的加快,居民收入水平的提高以及居民对改善居住条件的渴望,促使我国房地产业迅速发展。
中国工商银行个人住房借款抵押
中国工商银行个人住房借款抵押中国工商银行（以下简称工行）为满足客户住房购置和装修等需求，推出了个人住房借款抵押服务，以帮助客户实现住房梦想。
本文将详细介绍该借款抵押服务的相关细则与申请流程。
一、借款对象及条件要求：工行个人住房借款抵押服务面向符合以下条件的个人客户开放：1. 年满18周岁，并具有完全民事行为能力的中国公民；2. 持有合法有效的身份证明文件；3. 拥有合法产权的自有住房，并具备完整的权属证明材料；4. 住房已进行评估，并符合工行相关监管要求。
二、借款额度与期限：根据客户的实际需求和住房评估情况，工行将提供不同额度和期限的借款抵押服务。
借款额度一般为住房评估价值的一定比例（通常为70%至90%），具体额度将根据客户个人信用情况和借款用途进行评估确定。
借款期限一般可选择3年至30年的不等期限。
三、借款利率与还款方式：工行将根据市场利率及客户信用等级制定贷款利率，并根据国家相关政策和法规执行相应的贷款利率浮动调整机制。
客户可选择等额本息还款方式或等额本金还款方式，具体还款方式将根据客户的还款能力和需求进行灵活调整。
四、申请材料及流程：申请个人住房借款抵押服务需要准备以下材料：1. 客户身份证明文件（身份证原件及复印件）；2. 住房权属证明材料（房产证原件及复印件）；3. 住房评估报告（由工行指定的房地产评估机构出具的评估报告）；4. 客户个人信用报告（可在人民银行征信中心或其他指定机构获取）；5. 其他相关材料（如户口本、结婚证等）。
申请流程如下：1. 客户前往工行某一营业网点咨询并获取个人住房借款抵押服务申请表；2. 完整填写申请表，并准备齐备所需的申请材料；3. 携带申请表及申请材料前往工行营业网点，提交申请资料；4. 工行将对客户提交的申请资料进行核实和审查；5. 审查通过后，工行将与客户签订住房借款抵押合同，并办理贷款发放手续。
五、注意事项及风险提示：1. 借款抵押涉及较高金额和复杂的法律手续，请客户在申请前充分了解相关政策和法规，并谨慎决策；2. 借款人应按时足额还款，以避免产生逾期还款及利息滞纳金等不良信用记录；3. 如无法按时还款，借款人应及时与工行沟通并协商解决方案，以免影响个人信用记录；4. 在贷款抵押过程中，借款人需与工行保持良好的沟通与合作，提供所需的相关证明材料和信息等。
工商银行个人贷款汇编
个人房屋抵押贷款☆产品简介个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的以客户本人〔含配偶〕名下房产为抵押，用于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。
☆产品特色1. 贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途；2. 抵押物范围广：客户本人〔含配偶〕名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押；3. 贷款额度高：最高可达抵押房产价值的70%；4. 具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS 和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。
☆申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18〔含〕-65〔不含〕周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明〔或有效居留证明〕及婚姻状况证明〔或未婚声明〕；3. 具有良好的信用记录和还款意愿；4. 具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能力；5. 有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产工程开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的工程；6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；7. 在工行开立个人结算账户；8. 银行规定的其他条件。
☆申请资料1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明〔户口簿或其他有效居住证明〕、婚姻状况证明原件及复印件；2. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；3. 贷款用途证明或声明；4. 抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，那么土地使用权证应同时提供；5. 银行要求提供的其他文件或资料。
二手个人住房贷款☆业务简述二手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购置售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权利、能在二级市场上合法交易住房的贷款。
工商银行贷款产品细则
精心整理工商银行贷款产品细则个人类贷款：一、一手个人住房贷款二、二手个人住房贷款三、直可式个人住房贷款四、个人住房公积金（组合）贷款一手个人住房贷款☆业务简述一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款。
☆适用对象一手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65周岁（含）之间，并且具有良好的信用记录和还款意愿。
☆特色优势1.贷款期限长--最长期限可达30年。
2.贷款额度高--最高贷款金额可达到所购住房市场价值的70%。
3.融资成本低--贷款办理过程中银行不收取费用。
4.还款方式灵活--为您提供多种还款方式及特色还款服务，借款人可根据需求自由选择。
款。
明；申请一手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：1.借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；2.借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；3.借款人经济收入证明及职业证明；4.借款人与房地产开发企业签订的《商品房销（预）售合同》或《购买商品房合同意向书》；5.房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件，或首期付款的银行存款凭条。
6.贷款人要求提供的其他文件或资料。
☆贷款额度贷款额度最高可达到所购住房市场价值的70%。
☆贷款期限2.交易资金监管服务优质安全--对在工行办理二手房贷款的买卖双方提供优质的交易资金监管服务，确保交易资金安全。
3.放款灵活及时--在您提供有效阶段性担保或办理交易资金监管的前提下，工行可在办理抵押登记手续前发放贷款。
☆申请条件在工行申请二手个人住房贷款的，借款人需具备申请个人住房贷款的基本条件，同时还需具备以下条件：1.售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证；2.房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。
申请二手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：1.借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。
工行个人房抵贷流程及手续
工行个人房抵贷流程及手续下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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工行房产抵押贷款政策详细解读 办贷款无往不利
工行房产抵押贷款政策详细解读办贷款无往不利银行可以说是绝大多数朋友办理贷款的机构，但是各个银行的贷款政策都会有不同程度上的差别。
有些朋友在那个银行无法贷款，但是在这家银行就可以；在这个银行可能只能获得３０万的额度，但是在那个银行就可以贷到５０万。
只有提前了解了各家银行的贷款政策，才能在办理贷款的时候无往不利。
今天小编给大家揭秘解读工商银行房产抵押贷款政策。
贷款用途按照用途主要可以分为款和个人的经营贷款。
其中，款的用途又包含了留学、装修、旅游、美容、购车等等方面。
贷款额度一般会定在房屋总价值的５到７成，其中经营贷款高是不能超过１０００万的，款高是不能超过１００万（留学贷款可以到２００万）的。
贷款利率以贷款基准利率作为执行标准（目前新的数据为：一年及以内为４．６％，一到五年为５％，五年以上５．１５％），根据征信情况、贷款用途、还款能力、抵押房屋质量等会有不同程度的上浮，上浮区间在１０％～７０％不等。
贷款期限经营贷款高借款年限为５年，而款的期限在５年到３０年不等。
工商银行房产抵押贷款申请条件１、具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在１８～６５周岁之间（经营贷款要求年龄在１８～６０岁之间）；２、具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明，在贷款所在地有固定住所，有贷款所在地户籍证明（或有效居住证明）；３、在工行零售内部评级系统中评定的客户及该笔贷款评分符合相关规定；４、具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；５、有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；６、能提供工行认可抵押房产；７、有明确、合法、合规的贷款用途；８、在工行开立个人结算账户；９、工行规定的其他条件。
另外，申请经营贷款还要求借款人：具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照，或持有营运证、商户经营证、摊位证等经营证照或其他合法、有效经营资质证明。
工商银行房产抵押贷款申请资料１、贷款申请表；２、借款人有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件；３、个人还款能力证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、证明、租金收入证明、个人在经营实体的分红证明，在工行或他行近６个月内存款、国债、基金等平均金融资产证明等；４、贷款用途证明资料；５、抵押权属证明。
抵押房产贷款手续办理流程
抵押房产贷款手续办理流程一、准备阶段。
1. 了解贷款机构。
- 你可以先在网上搜索一下，或者问问身边有过类似经历的朋友，哪家银行或者金融机构的房产抵押贷款比较划算。
像四大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行）通常比较靠谱，但是手续可能相对严格一些；一些小的商业银行或者专门的金融公司可能审批速度快，但是利率可能会高一点。
- 比较一下不同机构的贷款利率、还款方式（等额本息、等额本金等）、贷款期限（比如1年、3年、5年或者更长期限）等方面的差异。
2. 准备房产相关资料。
- 房产证那是必须的，这是证明你房子产权的关键文件。
如果是共有房产，还得提供共有人同意抵押的书面证明哦。
- 购房合同也可能会用到，它能说明你房子的购买来源等情况。
- 房子如果有过装修，也可以把装修合同、发票啥的整理一下，有时候这能增加房子的评估价值呢。
3. 个人资料准备。
- 身份证就不用说了，这是证明你身份的最基本文件。
而且要保证身份证在有效期内哦。
- 收入证明也是很重要的一项。
如果你是上班族，就找单位开个收入证明，写明你的职位、收入情况等。
要是自己做生意的，就准备好营业执照、近几个月的流水账单等，这能让贷款机构知道你有还款能力。
- 征信报告可不能忘。
你可以到中国人民银行征信中心去打印，也有些银行的网点可以提供自助打印服务。
征信报告能反映你的信用状况，如果你的征信有不良记录，像逾期还款之类的，可能会影响贷款的审批或者利率。
二、房产评估。
1. 选择评估机构。
- 一般贷款机构会有指定的评估机构，你也可以自己找有资质的评估机构。
不过要注意，评估机构得是正规的，有相关的评估资质证书的。
你可以查看一下他们的口碑，比如在网上看看有没有客户的评价之类的。
2. 评估流程。
- 评估师会到你的房子实地查看。
他们会看看房子的户型、面积、朝向、装修情况等。
你可以提前把房子打扫干净，整理得整洁一点，这样可能会让评估价值高一些呢。
- 评估师根据市场行情和房子的实际情况，出具一份房产评估报告。
个人房屋抵押经营贷流程
《个人房屋抵押经营贷流程》同学们，今天咱们来了解一下个人房屋抵押经营贷的流程。
第一步呢，就是准备资料。
你得把自己的身份证、户口本、结婚证（如果有的话）、房产证、营业执照、银行流水这些东西都准备好。
这就好像你要出门旅行，得先把行李收拾好一样。
第二步，去银行申请贷款。
到了银行，会有专门的工作人员接待你，你要把准备好的资料交给他们。
然后呢，银行会对你的资料进行审核。
第三步，如果审核通过了，银行会安排评估公司来评估你的房子值多少钱。
这就像给你的房子做一个“体检”，看看它能值多少“钱”。
第四步，银行根据评估结果和你的情况，确定贷款额度和利率。
第五步，签订合同。
这时候你可要看仔细了，合同里的每一个条款都很重要，就像考试的时候要认真读题一样。
第六步，办理抵押登记。
这一步完成后，银行就会放款啦。
我给大家讲个例子吧。
有个叔叔开了一家小超市，资金周转不开，就想用自己的房子抵押贷款。
他按照这些流程一步步来，最后成功拿到了贷款，解决了资金问题，小超市的生意也越来越好了。
同学们，了解了这个流程，以后说不定能帮到咱们的爸爸妈妈或者自己呢！《个人房屋抵押经营贷流程》同学们，咱们来聊聊个人房屋抵押经营贷的流程。
一开始，你得把各种资料都准备齐全。
比如说身份证，这就像你的身份证明；户口本，能知道你的家庭情况；还有房产证，这可是房子的“身份证”。
另外，营业执照能证明你的经营，银行流水能看出你的资金情况。
然后呢，你要勇敢地走进银行，找到工作人员说你要申请贷款。
他们会接过你的资料，像老师批改作业一样认真审核。
接下来，如果你的资料没问题，就会有专门的人来给你的房子估价。
比如说，你的房子在一个好地段，装修又漂亮，可能就会估个高价。
再然后，银行会根据房子的估价和你的情况，告诉你能借多少钱，利息是多少。
之后，就是签合同啦。
这可不能马虎，每一个字都要看得清清楚楚，就像你做数学题不能粗心一样。
最后，去办理抵押登记，等着银行放款。
我听说有个阿姨开了一家饭店，生意不错，想扩大规模，就走了这个流程贷款。
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【工商银行住房抵押贷款业务】
银行个人住房抵押贷款该如何办理?首先来看借贷人条件：
(一)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)-65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，贷款用于购房的，还须满足我国境外人士购房有关政策;
(二)具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);
(三)具有良好的信用记录和还款意愿;
(四)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人每月的总负债(借款人名下全部贷款的合计还本付息额)最高不得超过其月均收入的50%，还款方式为非分期还款的，借款人贷款期间本息合计不得超过其同期累计收入的50%，或具有足以覆盖到期还款本息的个人金融资产;
(五)有明确的贷款用途;贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目;
(六)能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的房屋抵押;
(七)在我行开立个人结算账户;
(八)贷款人规定的其他条件。
加息后各大银行抵押贷款利率年限
住房抵押贷款合同（范文）
如有任何贷款、抵押贷款需求请填写右侧个人\企业贷款申请
其次，要被抵押的住房能否符合下面抵押条件：
(一)抵押房产与贷款行位于同一城市，且同一抵押房产只能为一个借款人(含共同借款人)提供担保;
(二)抵押房产已取得完整产权，未设定抵押(在我行已设定最高额抵押担保除外)，无产权争议，易于变现;
(三)抵押房产具有共有人的，须提供房屋共有人同意抵押的书面证明;
(四)以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺;
(五)不得接受不具备上市交易条件的经济适用房、房改房以及其他划拨土地或集体土地上建造的房产用于抵押;
(六)不得接受大型商场的分割销售摊位、产权式公寓、产权式酒店(指只转让使用权、不转让所有权或采取售后返租等形式销售的房屋)及其他存在产权纠纷、不易变现的房产用于抵押;
(七)不得接受地市级以下城市(全国经济百强县除外)办公用房(写字楼)用于抵押。
房贷等额本息还款方式（公式计算）
等额本金还款方式（公式计算）
如有任何贷款、抵押贷款需求请填写右侧个人\企业贷款申请
第九条抵押房产应由一级(直属)分行确定的个人信贷合作机构准入名单内的评估公司进行评估定价，也可由符合《中国工商银行抵(质)押物(权)价值评估管理办法》(工银发[2005]133号)及《中国工商银行抵(质)押物(权)价值评估细则》(工银发[2005]133号)规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。
抵押房产价值的确定应按照客观、公正、公平的原则进行，并充分考虑抵押房产变现能力及变现难易程度。
对抵押房产最近一次交易或评估不超过二年的，可在最近一次交易价格或评估价格的基
础上确定抵押房产价值;对抵押房产最近一次交易或评估超过二年或者贷款人或借款人要求进行评估的，应当重新评估，并以评估价格作为抵押房产价值。
80后买房必看的几大经验
各大银行房贷理财产品
如有任何贷款、抵押贷款需求请填写右侧个人\企业贷款申请
第十条贷款金额最高不超过抵押房产价值的70%。
个人房屋抵押贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行，并可按规定上下浮动。
贷款期限在1年(含)以内的，利率在合同期限内不变动;贷款期限在1年以上的，如人民银行利率调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。
个人房屋抵押贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周(双周、三周)还本付息还款法及“随心还”还款法。
贷款期限在1年(含)以内的，还可采用本利不同期还款法(按月付息，按季、半年、年还本)及按月付息、到期一次性还本的还款方式。
借款人可根据自身收入状况选择固定的每期还款日;借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上延期10个自然日。
如有任何贷款、抵押贷款需求请填写右侧个人\企业贷款申请。