银行信贷管理学教学大纲
信用管理学课程教学大纲
《信用管理学》课程教学大纲课程编号：课程名称：信用管理学课程基本情况：1．学分：3 学时：51学时（课内学时51）2．课程性质：专业基础课3．适用专业：金融学信用管理专业适用对象：本科4．先修课程：经济学、金融学、会计学5．首选教材：吴晶妹主编，《信用管理学》（第一版），上海财经大学出版社，2004年出版。
备选教材：《信用管理概论》，安贺新编著，首都经济贸易大学出版社，2007年6出版。
6．考核形式：闭卷考试7．教学环境：多媒体教室及实验室一、教学目的与要求信用管理学课程是是金融学信用管理专业主要的基础理论课之一，通过本课程的学习要求学生掌握信用管理的理论依据和各类信用管理的基本内涵和管理方法，了解各类信用的主要风险及其应对措施，了解信用管理机构、信用服务机构的具体业务范围和方式，社会征信体系建设的重要意义及其途径选择。
通过本课程的学习，学生将基本掌握信用管理的基本框架，了解信用管理的主要内容和重点。
二、教学内容及学时分配课程内容及学时分配表三、教学内容安排第一章信用与信用管理【教学目的】通过本章学习，要求掌握信用和信用活动的概念和基本范畴，现代信用的内涵、功能和特征；信用和经济增长的关系；信用管理的基本概念和内涵。
【教学重点】信用、授受信、征信、信用管理【教学难点】信用、信用管理【教学方法】课堂讲授【教学内容】第一节信用与信用活动一、信用的概念和基本范畴（一）信用的内涵及其实质（二）信用的种类及其表现形式二、现代信用的内涵和功能（一）现代信用的内涵（二）现代信用的功能三、现代信用活动的内容和特征（一）社会主要部门的信用活动（二）现代信用活动的特征第二节信用与经济增长一、信用在现代经济中的地位和作用（一）市场经济是信用经济（二）信用在市场经济中的作用二、现代信用活动的结构（一）总信用规模（二）金融部门信用规模与非金融部门信用规模（三）公共部门信用规模与私人部门信用规模（四）非金融企业信用规模与个人信用规模三、现代信用活动与经济增长的关系（一）信用总规模的增长快于GDP的增长速度（二）长期效应：信用对经济增长有拉动作用第三节各种与信用相关活动一、授信二、征信三、与信用相关活动（一）信用信息管理（二）专业化的信用评价（三）深层次的信用服务第四节信用活动与信用管理一、信用活动与信用管理二、信用管理的概念和内容（一）信用管理的概念（二）信用管理的内容三、信用管理的作用和效率（一）信用管理是现代企业管理的核心内容之一（二）信用管理为科学的信用管理提供支持（三）资信评估促进资本市场功能的正常发挥（四）信用管理为金融机构的管理创新提供新思路四、信用管理的发展趋势（一）设立专门的信用管理部门，实施系统全面的信用管理（二）信用管理业得到迅速发展（三）广泛运用信贷科技成果（四）量化管理【复习思考题】1．关键词：信用信用经济信用规模信用服务征信信用管理信用风险管理2．信用的主要表现形式有哪些？各自的特点是什么？3．现代信用活动的内容和新特征是什么？新经济对信用活动有什么深刻的影响？4．为什么说市场经济是信用经济？谈谈你对它们关系的理解5．信用规模可以分哪几个层次？每个层次包含哪些内容？6．什么是信用管理？不同主体的信用管理重点有何不同？7．信用活动与信用管理的基本关系是什么？8．谈谈你对信用管理发展趋势的认识。
银行信贷管理学PPT课件
02
银行信贷管理的基本原则
风险管理原则
01
02
03
风险识别
准确识别信贷业务中存在 的风险，包括信用风险、 市场风险和操作风险等。
风险评估
对各类风险进行量化和评 估，确定风险大小和可能 造成的损失。
风险控制
采取有效措施控制风险， 降低损失发生的概率和影 响程度。
收益与风险相匹配原则
收益与风险相匹配
合规风险评估
对识别出的合规风险进行量化和定性评估，确定 风险的大小和影响程度。
3
合规风险应对
根据风险评估结果，采取相应的应对措施，包括 风险规避、风险降低、风险转移等，以确保银行 业务的合规性和风险控制。
06
未来银行信贷的发展趋势与挑战
金融科技的影响
金融科技的发展正在改变银行 信贷行业的传统模式，为银行 提供了更高效、便捷的服务方 式。
流动性风险
01
定义
流动性风险是指银行因流动性不足，无法满足客户正常的资金需求或支
付到期债务的风险。
02
影响因素
资金流入流出情况、资产负债结构、市场环境等。
03
管理措施
建立完善的流动性管理体系，保持合理的资产负债结构和资金来源，加
强与同业合作和建立流动性互助机制，以及制定应急预案以应对突发流
动性事件。
等方面的管理。
担保贷款
担保贷款是指由第三方担保人提供担保，借款人向银行申请的贷款。
担保贷款的申请流程通常包括借款人向银行提交担保申请、银行进行担保评估、签 订担保合同、发放贷款等步骤。
担保贷款的风险管理主要包括对担保人的信用评估、担保能力评估等方面的管理。
04
银行信贷的风险管理
银行信贷管理 教学大纲
《银行信贷管理》教学大纲课程性质：职业方向选修课学分： 3 总学时： 48 理论学时： 48 实践学时： 0 主撰人：一、课程的性质与任务《银行信贷管理》是工商管理（金融企业管理方向）的职业方向选修课。
本课程的内容以《商业银行业务经营与管理》的知识为基础，阐述了市场经济的金融理论、理念和商业银行信贷管理的技术、制度和方法。
主要研究银行信贷的体系、规则、理论、方法和制度建设，重点讲解公司贷款和个人消费贷款的管理方法、操作程序和支持技术，探讨信贷营销管理和开发性贷款管理的理论热点。
教学内容以传授基本理论知识为主，同时兼顾学术讨论和业务实践，以体现学科发展的前沿性和内容讲解的现实性。
二、课程教学的基本要求通过本课程的学习，学生应从宏观和微观两个角度，系统掌握现代商业银行信贷的管理理论、体制机制和业务技术，能理解商行发现市场、研制产品、营销贷款、创造收益的一般经营过程。
当学生走上银行、企业甚或宏观管理部门等岗位时，能具备处理商行与央行、商业与企业、居民之间的信贷关系的能力和把握信贷业务管理理论、方法和发展前沿的金融专业素养。
三、课程教学内容和教学建议《银行信贷管理》按综合—分析—综合的逻辑大体分为以下五个单元：第一单元商行信贷管理的结构体系和规则（对应教材第一章第二章第三章）【教学目的、要求】：通过本单元的教学，使学生能理解银行信贷管理和商行经营管理、中介和市场的相互关系，理解银行信贷资金循环周转的特殊性和要求，掌握信贷管理的基本任务、管理重点和管理内容，并通过对银行信贷管理三个重要原则的分析和存贷款业务的管理规定描述，让学生掌握商行的信贷管理规定的框架结构。
【教学重点、难点】：银行信贷资金循环周转的特殊性和要求；信贷管理的基本任务、管理重点和管理内容；银行信贷管理的规则。
【主要教学要点】：1.绪论2.商业银行信贷体系一、中国商业银行体系二、信贷资金来源和运用三、信贷资金来源与运用的结构分析四、信贷资金的循环和周转五、信贷管理的任务和内容第三章商业银行信贷管理规则一、信贷管理信息不对称的逆向选择和道德风险二、银行信贷管理原则三、信贷管理规则四、存款管理规则第二单元公司贷款和个人消费贷款（对应教材第四、五、六、七、八、九章）第四章银行贷款公司客户的资金需求和供给【教学目的、要求】：通过本章的教学,使学生了解银行贷款客户的企业制度特征、企业资金构成及周转；掌握企业的资金需求原因和性质，重点掌握不同类型企业的经营和资金周转特点，为银行贷款管理奠定基础性知识结构；了解中国信贷管理体制的演进沿革。
《银行信贷管理学》课件
信贷政策与程序
信贷政策制定
根据国家法律法规、监管要求 和市场环境，制定适合银行的
信贷政策。
信贷程序规范
建立标准化的信贷申请、审批 、发放和回收流程，确保操作 合规。
信贷政策执行
确保信贷政策在全行范围内的 执行，并对违反政策的行为进 行处罚。
信贷政策评估与调整
定期对信贷政策进行评估和调 整，以适应市场变化和银行战
风险敞口评估
根据借款人的信用评级、抵押物 评估等因素，评估银行在某一借 款人或某一地区的信贷风险敞口
。
信贷风险控制
信贷审批控制
建立严格的信贷审批流程，对每一笔贷款进行严格的审核和审批 ，确保贷款质量。
信贷组合管理
通过合理的信贷组合配置，分散信贷风险，降低单一借款人或地区 的集中度。
风险预警机制
建立风险预警机制，实时监测借款人的经营状况、财务状况等关键 指标，及时发现潜在风险并进行处置。
金融科技增加了信贷风险管理的挑战
03
随着数据来源的多样化，数据安全和隐私保护成为新的挑战；
同时，算法的透明度和公正性也需要得到保障。
绿色信贷的发展趋势
1 2
绿色信贷政策不断完善
政府将出台更多支持绿色信贷的政策和法规，鼓 励银将更多资金投向环保、节能等领域。
绿色信贷产品创新不断涌现
银行将推出更多针对绿色项目的贷款产品，如绿 色汽车贷款、绿色住房抵押贷款等。
房地产贷款
房地产贷款是指银行向个人或企 业提供的用于购买、建造、翻修
等房地产项目的贷款。
房地产贷款的特点是额度较大， 期限较长，担保方式多样，风险
相对较高。
房地产贷款的种类包括个人住房 按揭贷款、商业房地产抵押贷款
银行信贷管理学(西北工业大学 张王定)
（三）信贷资金来源与运用结构 1、含义 2、研究其的作用：有利于我们掌握各项资金 来源与运用的性质与特点，以便采用有针对性 的管理措施，提高信贷资金筹集与运用的效率。 3、银行信贷资金来源与运用结构可以从宏观 和微观两个层次进行分析。 （1）宏观层次上的信贷资金来源与运用： ①含义：指从整个金融体系范围内考察信贷资 金来源与运用结构。
三、银行信贷管理的基本任务 （一）银行信贷管理的任务是由银行本身的职 能以及国民经济发展状况和国家宏观经济政策 所决定的。 （二）什么是信贷管理的基本任务 1、确定信贷管理的基本任务必须符合全面性、 概括性和针对性三性要求。 2、我国银行信贷管理的基本任务的表述： 即通过科学地组织信贷活动，正确处理信贷资 金运动过程中的各种经济关系，保证信贷管理 目标的实现。
主讲 张王定副教授
第一章
导论
基本概念： 信贷 信贷资金 信贷资金的运动过程 银 行信贷管理 信贷关系 管理 比例管理 重点问题： 1、信贷资金运动中的经济关系； 2、银行信贷管理的目标与内容； 3、现行的信贷资金管理体制的内容。
第一节 银行信贷资金运动
一、信贷与银行信贷的含义 （一）信贷 信贷：是指中国人民银行和各商业银行、信用 社等金融机构同其他法人、公民之间发生存款 和贷款关系。 信贷也是一种法律制度，它包括两个重要组成 部分： 一是存款，它是指货币的持有人将货币存入银 行； 二是贷款，它是指银行暂时将货币借给需要货 币的单位和公民个人。
三、银行存款的作用 （一）存款是银行职能得以实现的基础 （二）存款是构成银行信贷资金的主要来源 （三）存款是金融体系调节经济活动的基础 四、银行存款的数量界限 （一）银行存款既然是货币存在的一种形态， 必然受货币流通规律的制约，有一个客观的数 量界限。
银行信贷管理业务简介讲课提纲
银行信贷管理业务简介为什么叫简介？因为涉及信贷方面的文件和要求太多，我今天只能简单介绍一下最基本的东西。
一、信贷业务种类二、信贷对象和基本条件三、信贷业务基本流程四、信贷管理基本内容五、调查、审查环节需收集和形成的资料（重点）六、调查、审查的主要内容其目的：一是让大家对信贷有一个简单的了解。
二是让每个人都知道怎么去营销信贷业务，在营销中注意什么事项，或者你不去营销，有人咨询你信贷业务的时候，你也能知道怎么去答复。
在农行工作知道信贷业务，知道贷款都需要哪些手续，知道怎么贷款或者贷款需要提供那些资料，在朋友面前，脸上也光彩，不是吗？据不完全统计：与信贷管理有关的文件多达649个。
其中：法律法规文件：63个；人民银行规章和规范性文件29个；银监会39个；其他部门规章和规范性文件42个。
农行与信贷有关文件476个，其中：信贷基本制度与政策6个；基本管理办法与规定19个；基本操作规程与细则4个；信贷管理方面与审批体制有关的8个；与评级授信有关的13个；与授信执行有关的36个，其中：担保管理11个、用信管理11个、贷后管理6个、综合管理9个；在线监测方面6个；信贷电子化方面15个；名单制管理方面7个；行业政策方面14个；产业政策方面38个；业务管理方面23个；单项业务品种方面287个，其中：法人业务82个，个人业务69个，三农业务47个，风险管理25个，资产处置20个，其他参考文件44个。
近年来，由于农行股改、上市，规范性文件层出不穷，信贷制度不断修改，修改频率非常快，基本上是一年一变，超过三年的很少，现在的文件基本上都是2009年以来的，2009年以前的很少。
所以，信贷业务对于新同志来说，更有优势，老同志掌握的文件基本上都过时了，只要我们努力，掌握信贷方面的文件并不难。
抓住一条主线：信贷基本制度、基本规程、单项办法，再学一些法律法规方面的知识就够用了。
其他方面在用的时候知道去哪里找，怎么找就可以了。
一、信贷业务种类：法人客户：包括企业法人和事业法人其他组织：就是非法人组织，不具有法人资格，但可以自己的名义进行社会活动。
第九章消费信贷
银行信贷管理学
第九章 消费信贷 2、借记卡 • 按功能不同分为： （1）转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账 结算、存取现金和消费功能； （2）专用卡是具有专门用途、在特定区域使 用的借记卡，具有转账结算，存取现金功 能（专门用途是指在百货、餐饮、饭店、 娱乐行业以外的用途）；
辽宁金职
银行信贷管理学
银行信贷管理学
第九章 消费信贷 5、消费信贷在持卡人购物消费的结算过程中 实现，即时产生贷款 6、信用卡作为现代化的电子货币以其安全、 方便、快捷、通用等特点，可以为其他各 种消费信贷提供透支还款、转账结算、查 询等服务。 7、信用卡消费信贷是现代商业银行最具特色 的消费信贷种类之一。
银行信贷管理学
第九章 消费信贷
6、贷款管理 （1）经办银行的确定方式。由政府按隶属关系委托 全国和各省级国家助学贷款管理中心通过招标方式 确定经办银行。 （2）贴息方式。在校期间利息由财政补贴，毕业后 开始计付利息。 • 借款学生办理毕业或终止学业手续时，应当与经办 银行确认还款计划，还款期限由借贷双方协商确定。 若借款学生继续攻读学位，要及时向经办银行提供 继续攻读学位的书面证明，财政部门继续按在校学 生实施贴息。 • 辽宁金职
辽宁金职
银行信贷管理学
第九章 消费信贷
3、贷款条件 • 申请国家助学贷款的借款人应符合以下条件： 1.具有完全的民事行为能力（未成年人须由其法定监护人书 面同意）。 2.遵纪守法，品行良好。 3.学习成绩较好，能正常完成学业。 4.能提供符合贷款人要求的担保 5.承诺向贷款人提供上学期间和就业以后的变动情况，以及 担保变化情况。 6.在银行开立活期储蓄账户 7.贷款人规定的其他条件。
辽宁金职
银行信贷管理学
第九章 消费信贷
《银行信贷管理学》课件1-2章
理 ……
……
企业资产负债表
微 观
负债 资产
信 贷
贷款 存款
管 ……
存货
理 ……
……
五、教学资料
1、《银行信贷管理》 江其务、周好文主编,高教出版社 2、《贷款管理》[美] 乔治.E.鲁斯著,中国计划出版社 3、《信贷分析与公司贷款》马明宇译，外文出版社 4、《财务管理学》荆新等主编，中国人民大学出版社 5、《商业银行信贷管理》张静琦编著,西南财经大学出版社 6、《现代商业银行信贷》杨学友、孟霞编著,中国金融出版社 7、 人大经济论坛：/ 8、 中国银行业监督管理委员会网站：
宏观信贷管理研究中央银行货币供应调控与商业银行信贷调节的关系 微观信贷管理研究商业银行与经济部门、企业、居民之间的融资关系 两者共同构成货币政策与信贷政策的传导过程
中央银行资产负债表
负债 资产
基础货币
…… ……
再贷款
…… ……
商业银行资产负债表
宏 观
负债 资产
信 贷 管
向中央银 行借款
企业贷款 居民贷款
第二章 商业银行信贷体系
• 第一节 中国商业银行体系 • 第二节 商业银行信贷资金来源和运用业银行信贷资金的循环与周转 • 第五节 商业银行信贷管理的任务和内容
第一节 中国商业银行体系
一、我国商业银行的组织体系： • 国有独资商业银行（工、建、中、农）； • 股份制商业银行（如：兴业银行、民生银行等）； • 地方性商业银行（如：郑州银行、洛阳银行等）； • 合作金融类的信用社（如：城市信用社、农村信
• 主要金融创新：整贷零还、小组模式、随机回 访等风险防范措施。
第二节 商业银行信贷资金来源和运用
• 信贷资金有两个特点：一是两权分离（使用权 和所有权），二是必须还本付息。
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《银行信贷管理学》教学大纲
适用专业：金融、保险专业
类别：函授
层次：专科
面授学时：30
自学学时：90
大纲说明
一、课程的性质、目的及任务
《银行信贷管理学》课程是应用金融专业的一门重要专业课，是
一门实务性较强的课程。
掌握本门课程对于提高学生的业务操作能力具有很重要的意义。
通过本课程的学习使学生能够基本熟悉银行信贷管理的业务流
程，了解信贷分析及项目评估的基本技巧，学会分析和控制信贷风险的方法，掌握信贷活动中的要点及要注意的问题。
《银行信贷管理学》教学的根本任务在于通过银行信贷业务的运
作机理和业务规则的讲授，使学生基本具有现代银行信贷管理的理论水平和业务操作技能，以适应未来金融业务工作的需要。
二、课程的基本要求
本课程要求学生掌握银行信贷业务的基本知识和基本技能，能够运用所学理论对银行信贷领域的问题进行初步分析，尤其是对信贷操作程序及信贷风险控制等问题应作重点掌握，侧重培养和提高学生分析问题和解决问题的能力及业务操作能力。
三、教学内容与学时分配
（一）课程内容
第一章总论
教学内容：
1、信贷的含义与本质
2、信贷资金运动
3、信贷资金的管理
4、信贷资金的管理体制
重、难点：
信贷资金运动
信贷资金的管理
教学基本要求
通过本章学习，要求学生科学地认识和掌握银行信贷及管理方面的一些基本理论和相关问题的内涵，初步了解银行信贷管理过程中操作规程的基本要求。
第二章信贷资金筹集的管理
教学内容
1、银行存款的意义与作用
2、商业银行对存款的管理
3、中央银行对商业银行存款的管理
4、银行存款的分析与预测
重、难点：
商业银行对存款的管理
银行存款的分析与预测
教学基本要求：
通过本章学习，必须使学生明确存款管理的意义和作用，掌握商业银行对存款的管理及分析与预测的方法，了解中央银行对商业银行存款的基本制度。
第三章银行贷款管理的一般规则
教学内容：
1、原则和贷款政策
2、贷款的一般操作规程
3、贷款的监控及管理制度
重、难点：
贷款的一般操作规程
教学基本要求：
通过本章学习，使学生初步掌握《商业银行法》和《贷款通则》等有关法律法规，领会贷款原则的含义及相互关系，明确银行贷款业务的基本规则，程序及要求。
第四章借款企业信用分析与项目评估
教学内容：
1、信用分析的特点及原则
2、信用分析的技术
3、企业信用评级
4、项目评估
重、难点：
企业信用评级
教学基本要求：
通过本章学习，要求学生了解信用分析和项目评估的基本涵义和要求，掌握信用分析和项目评估的基本技术和方法，学会相关指标及公式的评估和计算。
第五章贷款担保
教学内容：
1、担保贷款的种类及特点
2、抵押贷款与质押贷款
3、保证贷款与信用贷款
4、票据贴现贷款
重、难点：
抵押贷款与质押贷款
保证贷款与信用贷款
教学基本要求：
通过本章学习，使学生认识商业性贷款的种类及特征，尤其要掌握抵押贷款，质押贷款，保证贷款、信用贷款、票据贴现贷款的具体区别和管理要点。
第六章流动资金贷款
教学内容：
1、流动资金贷款的一般管理
2、主要流动资金贷款的管理规定
3、外汇与外贸贷款
重、难点：
主要流动资金贷款的管理规定
教学基本要求：
通过本章学习，使学生对流动资金贷款，外汇与外贸贷款等有比较全面的掌握，以利于学生对银行信贷业务素质的全面操作。
第七章固定资金贷款
教学内容：
1、固定资金贷款的特点及种类
2、固定资金贷款业务的基本规则
3、固定资金贷款的项目评估
重、难点：
固定资金贷款的项目评估
教学基本要求：
通过本章学习，使学生了解固定资金贷款的特点及种类，固定资金贷款业务的基本规则，掌握固定资金贷款业务的基本要求。
第八章房地产贷款管理
教学内容：
1、房地产贷款特点及种类
2、房地产贷款原则
3、房地产贷款的操作
重、难点：
房地产贷款原则
教学基本要求：
通过本章的学习，使学生初步了解房地产贷款贷款的特点及种类，理解房地产贷款的基本原则，掌握房地产贷款操作的基本要求。
第九章科技贷款管理
教学内容：
1、科技贷款的含义与发展
2、科技开发贷款的操作
3、科技贷款的风险与效益
重、难点：
科技贷款的含义与发展
教学基本要求
通过本章的学习，要使学生认识科技贷款的含义与发展，了解科技贷款的风险与效益，掌握科技开发贷款的操作要领。
第十章消费信贷
教学内容：
1、消费信贷的一般管理
2、银行卡消费信贷
3、个人住房贷款
4、汽车消费信贷
5、助学贷款
6、其他消费信贷
重、难点：
个人住房贷款
汽车消费信贷
教学基本要求：
通过本章学习，使学生明确消费信贷的特点和意义，了解我国商业银行消费信贷管理的有关规定，掌握消费信贷管理的方法。
第十一章贷款风险与效益管理
教学内容：
1、信贷授权与授信管理
2、贷款风险管理的操作
3、贷款风险分类
4、贷款经济效益的提高
重、难点：
贷款风险管理的操作
贷款风险分类
教学基本要求：
通过本章学习，要求学生明确信贷授权与授信管理的内涵，准确界定贷款风险分类，在科学分析、评估银行贷款风险的基础上，寻求贷款经营效益的有效途径。
（二）教学环节的学时分配
四、参考使用教材
《银行信贷管理学》（第二版），江其务周好文主编，中国金融出版社，2001年2月第二版。