《银行信贷管理学》自考复习资料
《银行信贷管理学》考试考前复习资料
《银行信贷管理学》复习资料一、复习重点和难点1、信贷资金的来源2、汇票3、再贴现4、企业活期存款5、火炬计划6、抵押贷款7、银行对国有农业企业的流动资金贷款8、政策性贷款与商业性贷款的根本区别9、现金比率公式10、同业拆借11、科技开发贷款12、农村贷款政策13、流动比率14、技术改造贷款15、担保贷款二、练习题1、我国改革开放以来信贷资金来源的最主要支柱是（）。
A．企业存款B．财政存款C．储蓄存款D．外汇存款2、汇票的承兑人明确表示按照票据说明的事项，对汇票的金额在票面上所作同意付款的文字记载及签章，称为（）。
A．出票B．承兑C．贴现D．付款3、以下关于再贴现的说法中，错误的是（）。
A．又称"重贴现"B．是商业银行向中央银行进行的票据再转让C．期限一般为三个月D．再贴现利率高于对金融机构再贷款利率4、企业活期存款也称（）。
A．企业专户存款B．企业转账存款C．普通存款D．结算户存款5、"火炬计划"开发贷款的对象是（）。
A．中小乡镇企业B．国有、集体和商办工业企业C．大型科研院所与大专院校D．大中型军工企业6、银行对国有农业企业的流动资金贷款中的临时贷款期限一般不超过（）。
A．3个月B．4个月C．6个月D．9个月7、抵押贷款到期时，最为常用的抵押品处分方式是（）。
A．拍卖B．转让C．兑现D．没收8、银行对国有农业企业的流动资金贷款中的临时贷款利率（）。
A．按国有农业流动资金贷款利率来计算B．由借款双方自主协商C．不可超过国有农业流动资金贷款利率D．可在国有农业流动资金贷款利率基础上予以上浮9、政策性贷款与商业性贷款的根本区别点在于贷款的（）。
A．定向性B．保本性C．盈利性D．偿还性10、在"现金比率"公式当中，"等值现金"是指（）。
A．银行存款B．等值的存货C．有价证券D．应收账款11、世界上大多数国家的同业拆借是通过（）来进行的。
2020年自考《银行信贷管理学》试题及答案(卷三)
2020年自考《银行信贷管理学》试题及答案（卷三）1、银行非存款资金的概念、类型?答：银行的非存款资金，也称非存款性借入资金。
非存款性负债，是指银行除了存款以外的其它各种借入资金。
类型：1)短期借入资金：同业拆借、回购、向中央银行借款、转贴现和转抵押、向国际金融市场借款。
2)中长期借入资金：金融债券2、.银行借入非存款资金的意义?答：1)可以提高银行的资金营运和管理效率2)可以增加银行的资金来源，扩大银行的经营规模，并加强银行与外部的联系和往来。
3)有利于满足银行业务经营的各种需要3、同业拆借产生的原因和特点?答：同业拆借产生于存款准备金制度的实施。
1913年，美国通过的“联邦储备法”的规定，所有接受存款的商业银行，必须按存款余额的一定比例向联邦储备银行缴纳法定存款准备金，并将其作为不生息的支付准备金存入中央银行，准备金不足，会受到严厉制裁。
而由于清算业务活动和日常收付数额的变化，总会出现有的银行存款准备金多余，有的银行存款准备金不足的情况。
存款准备金多余的银行需要把多余部分运用，以获得利息收入，而存款准备金不足的银行又必须设法借入资金以弥补准备金缺口，否则就会因延缴或少缴准备金而受到央行的经济处罚。
在这种情况下，存款准备金多余和不足的银行，在客观上需要互相调剂。
这就形成了银行间的同业拆借。
特点：1)同业性与批发性。
2)短期性与主动性。
3)市场化和高效率。
4)交易的无担保性。
5)不需要向中央银行缴纳法定存款准备金。
4、回购协议的基本特点?答：期限长短不一;交易对象多为政府债券;风险较小，利率稍低于同业拆借市场利率;交易金额一般较大。
5、银行利用政府债券进行回购业务的意义?答：1)可以增进政府债券的流动性，有利于货币市场和资本市场的沟通。
2)有利于满足证券持有者以较低成本融进短期资金的需要。
3)有利于提高商业银行的资产质量。
6、向中央银行借款时需要考虑的几个因素?答：1)中央银行货币政策或宏观调控政策的意图;2)各种获得资金渠道的比较;3)银行资金运用的用途与方向;7、试述银行短期借入资金的经营策略和管理要点?答：(一)短期非存款资金的经营策略银行在经营短期非存款资金时，应该注意如下几点;(1) 根据时机，选择适宜的短期非存款资金的数量与来源渠道;(2) 对短期非存款资金进行一定的规模控制;(3) 确定合理的短期非存款资金的结构;(二)短期非存款资金的管理要点由于短期非存款资金与银行存款相比，在流动性需求方面具有比较明显的特点。
自考00073《银行信贷管理学》_各章精华考点总结
银行信贷管理学各章小结第一章绪论1、具体是指债权人贷出货币，债务人按约定研究的信贷是广义的信贷。
2、信贷的基本特征：;”3、发展而产生和发展起来的，信贷是商品货币关系的必然产物。
5、信贷资金的基本特点是：8、建立健全社会信用制度对银行信贷资金运行是十分必需的。
我国应该特别注意社会信用制度的建设。
9银行在处理每一种不同关系时，需要根据相应的原则和管理办法进行。
11、信贷资金管理的作用在于：;1213、我国银行业自2006第二章银行存款管理12、按不同标准可以将银行存款划分为不同的种类。
如：4、银行加强存款管理应实现的目标：56、银行存款的重要性，决定了银行存款应实行层级分类管理：中央银行对商业银行存款管理；商业银行对企业存款和储蓄存款的管理。
7、银行存款成本是一个综合性的概念。
要有效的控制存款成本必需了解银行成本控制的特殊性和存款总量、结构与存款成本的关系。
第三章银行非存款资金管理12、银行借入非存款资金的意义在于：345、同业拆借市场是我国发展较早，目前交易规模较大并且已经真正形成市场机制的一种货币市场。
67、我国回购市场发展历经曲折。
8、向中央银行借款，是银行获得短期资金来源的重要渠道，主要包括再贷款和再贴现两种形式。
银行向中央银行借款的数量，在很大程度上取决于中央银行宏观调控的政策意图，还取决于银行对各种可获得资金渠道的比较以及银行资金运用的用途与方向。
行融资的主要渠道。
1011、从国际金融市场借款也是银行取得非存款资金的渠道。
目前，世界上最具规模、1314、金融债券是指由银行或者非银行金融机构为了筹集中长期资金而向社会公开发行的一种债务凭证。
与传统的筹资方式相比较，发行金融债券这种筹资方式在筹资目的、筹资机制、筹资效率、资金的稳定性以及资金的流动性等方面具有其自身的特点。
当然这种方式也存在一些缺陷。
16、金融债券的发行方式多种多样。
在金融债券发行前，需要做好以下工作：17、我国在金融债券的发行类型、发行范围以及发行方式等方面，具有一定的特点。
全国自考银行信贷管理学真题及答案
全国自考银行信贷管理学真题及答案一、单选题（共20题，共20分）1.贷款安全的责任人为（）。
A.信贷员B.本级行长C.审查部门主管D.上级行长ABCD正确答案：A2.银团贷款的管理费率一般为贷款金额的（）。
A.0.25 ％～0.5 ％B.0.125 ％～0.5 ％C.0.05 ％～0.5 ％D.0.05 ％～0.25 ‰ABCD正确答案：C3.某消费者于2005 年 5 月 1 日得到一笔 2 年期消费贷款，2005 年10 月 1 日法定利率调整，则该笔贷款执行新利率的时间为（）。
A.2005 年1O月1 日B.2006 年1 月1 日C.2006 年5 月1 日D.2006 年10 月1 日ABCD正确答案：C4.某项目开始建设，预计1年后建成，第2年获利润100万元，按复利10%计算，该项目现值是（）。
A.82.64 万元B.75.13 万元C.83.33 万元D.9O万元ABCD正确答案：A5.商业银行向中央银行取得资金的最后途径是（）。
A.转贴现B.转抵押C.再抵押D.再贷款ABCD正确答案：D6.信贷资金的第二重归流是指（）。
A..g—GB.G—WC.G＇—g ＇D.W＇—G＇ABCD正确答案：C7.银行对应计收利息的贷款暂缓收息称为（）。
A.停息B.减息C.缓息D.免息ABCD正确答案：C8.贷款的检查方法不包括（）。
A.跟踪检查B.突击检查C.定期检查D.不定期检查ABCD正确答案：B9.在银行信用的“6C”分析中，属于管理因素的是（）。
A.品德和能力B.资本和担保品C.资本和经营状况D.经营状况和事业连续性ABCD正确答案：A10.我国商业银行发放外汇贷款的主要对象是（）。
A.进口商B.出口商C.外国政府D.外资企业ABCD正确答案：A11.风险监管二级指标要求商业银行的不良贷款率不能超过其各项贷款总余额的（）。
A.7％B.6 ％C.5％D.4％ABCD正确答案：C12.下列可用于权利质押物的是（）。
银行信贷管理复习资料
3、盈利性 银行利润来源：存贷利差、中间业务收入和投资收益。 中间业务收入增长潜力巨大。我国目前商业银行表外业务的 规模一般占其资产总额的15%以上，而发达国家一般能达 到40%。 以盈利为目标的存贷款期限安排：美国住房抵押贷款的证券 化 ★ 三者的有机配合、协调统一 安全性是银行信贷管理中必须摆在第一位的因素。 在维持安全性和流动性的基础上，尽可能地实现盈利最 大化。 先注重的是安全性和盈利性，而可把流动性放在最后。
第三节 贷款管理规则
确定贷款管理规则的目的：控制风险，特别是信 用风险。
中国商业银行贷款风险的最大特点是信用风险高：
企业体制（公司治理结构）不完善。 社会信用体系还处于初步建立阶段。
（2）对借款人的限制性规定
机关法人及其分支机构不得申请贷款；境外法人、其他 组织或自然人申请贷款，不得违反国家外汇管理规定。
1、同一借款人不得在同一辖区的两个或两个以上同级分支机构取得贷款 2、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重大事实的财务报表 3、不得用贷款从事股本权益性投资 4、不得用贷款炒买、炒卖有价证券negotiable securities、期货futures和 房地产real estate 5、不得套用贷款、相互借贷获取非法收入 6、不得把外币贷款串换成人民币使用
3.缴存准备金存款 4.存放同业和拆借同业 5.代理业务
商业银行代理中国人民银行吸收的财政性存款，必须全额划 交中国人民银行，不得占用，相应形成“存放中央银行财政 性存款”，受理委托代理人民银行、政策性银行和其他同业 发放的贷款，形成“代理金融机构贷款”
6.本外币库存：包括“库存现金”和“外汇占款”
因此，银行为了了解和掌握贷款申请人的信息，只能采取两种 方式：一是建立自己的信用评级系统；二是提高信贷供给标准， 采取上浮利率、设定贷款附加条件等方式进行处理。 1997年，中国人民银行开始着手建立企业和个人征信系统。
银行信贷管理学--自考教学
• 现行信贷资金管理的分类指导原则，是 指在统一的货币政策下，对不同金融机 构的信贷资金实施有区别的管理方法。 ( ) Ｐ３１
第四章 银行贷款一般管理
重点章节: 第一节 借款人与贷款人 第节 贷款原则 第三节 贷款政策
第一节 借款人的权利
• 第一,可以自主向主办行或者其他银行的经办 机构申请贷款并按条件取得贷款. • 第二,有权按合同约定提取和使用全部贷款. • 第三,有权拒绝借款合同以外的附加条件. • 第四,有权向贷款人的上级单位和银行业监督 管理机构反映、举报有关情况. • 第五,在征得贷款人同意后,有权向第三人转让 债务.
1.简述银行信贷营销环境分析的内容。(08年4 月) 2.简述银行信贷市场细分的作用。(08.4)
3.简述商业银行选择目标市场的策略 (07.4) 第十三章 银 4.结合实际，试述目标市场选择在信贷 行信贷营销 营销中的应用。(06.7) 管理 5.结合我国实际,分析信贷产品定价的影 响因素.(06.4) 6.简述银行信贷产品定价需要考虑的因 素。 （05.7）
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“差额包干”的特点是 Ａ．统一计划 Ｂ．分级管理 Ｃ．存贷挂钩 Ｄ．差额包干 Ｅ．实贷实存 答案：ＡＢＣＤ
• 实存实贷信贷资金管理体制的实质是 • Ａ．把计划与资金分开 • Ｂ．把中央银行和专业银行的资金关系变成存 贷关系 • Ｃ．把中央银行而后专业银行之间的资金彻底 分开，各自成立独立的联行清算系统 • Ｄ．建立存款准备金制度 • Ｅ．建立公开市场业务 • 答案：ＡＢＣＤ
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我国信贷资金管理体制经历的阶段包括 Ａ．统收统支阶段 Ｂ．差额包干阶段 Ｃ．实贷实存阶段 Ｄ．资产负债比例管理阶段 Ｅ．资产管理阶段 答案：ＡＢＣＤ
银行信贷管理学
银行信贷管理学复习资料一、名词解释1.信贷：是从属于商品货币关系的一种行为。
它具体是指债权人贷出货币，债权人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。
2.信贷资金：是由银行以信用方式在信贷活动中聚集和分配的资金，是社会资金的一部分。
3.银行信贷管理：指为了提高信贷资金的经济效用，运用各种方法或手段对国民经济过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。
4.银行信贷管理目标：a.充分发挥信贷的经济杠杆作用；b.合理确定贷款投向；c.提高信贷资金使用效用；d.管理、控制信贷资金运用风险5.银行信贷资金管理体制：主要是指银行组织和管理信贷资金的基本模式，包括信贷资金管理权限的划分和对信贷资金管理的方式的选择。
6.（实贷实存）资产负债比例管理：是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对银行资产控制的一种方式。
消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。
7.资本充足率：是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。
8.风险监管核心指标：是对商业银行实行风险监管的基准，是评价、监测和预警商业银行的参照体系。
9.银行存款：是指以信用方式聚集起来的社会在生产过程中间歇的闲置货币资金和货币资收入。
10.企业存款:是指企业生产流通过程中的支付准备和积累基金形成的存款。
11.储蓄存款：是指城乡居民个人货币收入的节余款或生活待用款形成的存款。
12.存款稳定率：是指存款平均余额与存入总额的比率。
13.存款运用率：指贷款平均余额与存款平均余额的比率，也称存款比率。
14.活期存款：是指客户不需要预先通知即可随时存取和支付的存款。
15.定期存款:指客户与银行预先约定存款期限的存款，是客户获取利息收入的重要金融资产，也是银行筹集中长期信贷资金的重要渠道。
16.定活两便存款：指不确定固定的存款期限，可以随时续存和提取，其利率随存期长短而自动升降的存款。
2020年自考《银行信贷管理学》试题及答案(卷四)
2020年自考《银行信贷管理学》试题及答案（卷四）一单选题1. 工业企业流动资金管理的重点是( )。
A. 货币资金B. 结算资金C. 存货资金D. 银行存款正确答案：C2. 对于大额贷款可以采取的检查方法是( )。
A. 定期检查B. 不定期检查C. 跟踪检查D. 专题检查正确答案：C3. 按照抵押的优选原则，银行选择抵押品应首选( )。
A. 机器设备和流动资产B. 房地产C. 有价证券D. 无形资产正确答案：B4. 借款人所占用的贷款在其资金营运中已不能正常周转，银行短期内已很难收回的贷款是( )。
A. 正常贷款B. 逾期贷款C. 呆滞贷款D. 呆账贷款正确答案：C5. 申请技术改造贷款的项目的单位的自筹资金应不少于项目的( )。
A. 20%B. 30%C. 10%D. 50%正确答案：A6. 企业把应收账款作为抵押品向银行申请的贷款称为( )。
A. 存货抵押B. 客账抵押C. 动产抵押D. 证券抵押正确答案：B7. 审查担保贷款的担保人(保证人)的承保能力，主要应看其( )的大小。
A. 资产总额B. 负债总额C. 净资产额D. 净负债额正确答案：C8. 借款企业不能按期归还贷款，银行又不同意展期，或银行同意展期，展期后到期仍不能够归还的贷款为( )。
A. 正常贷款B. 逾期贷款C. 呆滞贷款D. 呆账贷款正确答案：B9. 如果借款人因客观原因不能按期归还短期贷款，则应提前( )天向银行提出展期申请。
A. 3天B. 5天C. 10天D. 20天正确答案：C10. 担保贷款是指银行凭( )的担保而对借款人发放的贷款。
A. 借款人的信用B. 第三者的信用C. 借款人的财产D. 第三者的财产。
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2009年《银行信贷管理学》自考复习资料
第一章 绪论
1．信贷的基本特征P1 2．信贷活动的基础P2
3．银行信贷资金的来源与运用。
P3-P9 4．信贷资金的特点。
P11
5．制约信贷资金风险管理水平的主要因素。
P13
6．我国为什么要建立完善的社会信用制度和社会信用体系；以及如何建立健全的社会信用制度。
P14-P16 7．信贷管理的职能与作用。
23-25
8．比例管理的含义及其与以往信贷资金直接管理办法最主要的区别。
P31-P32
9．商业银行资产负债比例管理指标。
P35
第二章 银行存款管理
1．银行存款的构成要素P39
2．银行存款的分类：重点掌握财政存款和外币存款（三种外币存款的含义）。
P40-P41
3．银行的经营目标：安全性、流动性和盈利性。
P44 4．对银行存款规模进行适度控制的原因。
P45-P48 5．从客观上评判银行存款规模的适宜度常用的三个指标。
P46
6．我国存款结构的变化。
P50-P52
7．商业银行存款管理的四个方面的内容。
P56-P57 8．企业存款的基本特征。
P58 9．基本存款账户的含义。
P62
10．我国储蓄存款的基本类型及相应的起存额。
P65- P66 11．银行存款成本的构成及营业成本的含义。
P70- P71
第三章 银行非存款资金管理
1．取得银行短期介入资金的途径。
P77 2．同业拆借的期限。
P78
3．同业拆借的两种基本形式和基本特点。
P81-P82 4．根据不同的划分标准，几种同业拆借的方式。
P84- P86 5．今日货币与明日货币的含义。
P85-P86
6．我国同业拆借市场的形成与发展，重点掌握组建全国统一的同业拆借市场的时间。
P88- P89
7．我国同业拆借市场的组织与交易状况。
P91- P92 8．回购协议的含义与基本特点。
P92-P93 9．银行向中央银行借款的主要形式。
P96
10．近年来，我国对再贷款管理一直实行的原则。
P98 11．各国商业银行通过欧洲货币市场筹集资金的原因。
P102
12．银行筹集中长期非存款资金的主要方式。
P104 13．资本性债券的含义。
P106 14．金融债券的发行价格。
P110
第四章 银行贷款一般管理 1．贷款人的义务。
P124
2．贷款三原则。
P125
3．贷款效益性原则的概念。
P125 4．坚持安全性原则的意义。
P128 5．流动性原则的含义。
P130
6．我国商业银行采用的贷款方式。
P140 7．贷款展期的含义。
P142 8．不定期贷款的含义。
P150
9．银行贷款“三查”制度：贷款调查、贷款审查、贷款检查。
P153
第五章 银行贷款管理制度
1．我国正式实行贷款证制度的时间。
P159 2．贷款卡的概念。
P159- P160 3．贷款卡编码的三种状态。
P160 4．贷款部分授权的含义及其权限。
（记忆+理解）P163 5．贷款授权的三个层次。
P165
6．制定贷款授权方案应主要考虑的内容。
P165-167 7．统一授信的含义。
P168
8．贷款管理行长负责制。
P174 9．审贷分离的含义。
P175
10．建立贷款第一责任制的意义，及贷款第一责任人制与贷款管理行长负责制的关系。
P178-P180
第六章 银行贷款信用分析
1．银行贷款信用分析的内容与方法。
P185-P186 2．“6C”原则的含义及内容。
P186- P 188 3．比率分析法的含义。
（理解）P190
4．反映企业短期偿债能力的主要比率。
P199
5．反映借款人盈利能力的主要比率及其计算公示。
P206- P207
6．企业信用评级的程序。
P217- P218 7．企业信用等级的划分。
P218- P219 8．信用评级指标的三个层次。
P219
第七章 银行贷款担保管理
1．贷款担保通常采用的三种方式及其含义。
P229 2．保证方式。
P231
3．保证人的资格。
P230
4．保证人承担保证责任期间，以及保证人与债权人未约定时的保证期间。
P233
5．抵押物的范围：可以抵押和不的抵押的财产。
P234 6．银行选择抵押物一般应遵循的原则。
P234- P235 7．抵押率的计算公式。
P236 8．抵押物的转让。
P238
9．抵押与质押的区别（理解+记忆）。
P240
10．我国《担保法》规定，可以质押的权利。
P241
第八章 银行短期贷款管理
1．短期贷款的基本含义。
P249 2．短期贷款的基本特点。
P250。