社保与商业保险对比方案
如何认识社会保险与商业保险的联系与区别
如何认识社会保险与商业保险的联系与区别社会保险与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。
从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。
商业人身保险是商业性保险公司经营的以人的生命和身体为保险标的的一种保险种类,习惯叫“人寿保险”.人身保险包括“人寿保险”和“意外伤害保险”及“健康保险”.“人寿保险”是指以人的生命为保险标的人身保险，又分为死亡保险（终身寿险，定期寿险等），生存保险（养老年金，教育年金等），生死两全保险（定期两全保险等）“意外伤害保险”是指因突发的，非本意的，外来的，非疾病的事故对人身造成的伤害作为保险标的人身保险，包括意外伤害保险以及意外伤害医疗保险等。
“健康保险”是指以人的健康状况作为保险标的的人身保险，包括普通医疗保险，重大疾病保险等。
社会保险是劳动者在年老.患病,生育,伤残,待业,死亡等情况下,暂时或永久丧失劳动能力或中断劳动而不能获得劳动报酬,本人及供养直系亲属失去生活收入时,从国家和社会获得物质帮助的一种由国家立法建立的社会保险制度.包括：医疗保险，工伤保险，失业保险，生育保险，养老保险（俗称五险）。
然而社会保险与商业保险之间存在着本质的区别：一是性质不同。
社会保险是由国家立法强制实施，属于政府行为，是一种福利事业，具有非盈利性质。
商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系；具有以盈利为目的的性质；二是目的不同。
社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。
商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿；三是资金来源不同。
社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。
商业保险完全是由投保个人负担；四是待遇水平不同。
社会保险从稳定社会出发，着眼于长期性基本生活的保障，还要随着物价上升进行调整、逐步提高。
社会保险与商业保险的区别
•
职工发生事故伤害或者按照职业病防治法规定 被诊断、鉴定为职业病，所在单位应当自事故伤 害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起３ ０日内，向统筹地区劳动保障行政部门提出工伤 认定申请。遇有特殊情况，经报劳动保障行政部 门同意，申请时限可以适当延长。 • 用人单位未按前款规定提出工伤认定申请的， 工伤职工或者其直系亲属、工会组织在事故伤害 发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起１年 内，可以直接向用人单位所在地统筹地区劳动保 障行政部门提出工伤认定申请。
支付上限： 上年度社会平均工资的四倍
• 起付标准为：一级医院400 元、二级医院700 元、三级医院900 元。 在一个自然年度内，参保人员第一、二次住院设起付标准，从第三次 住院起不设起付标准。 • (一）超过起付标准至1万元部分，个人负担比例分别为：一级医院 10%、二级医院15%、三级医院20%； • (二）超过1万元至4万元部分，个人负担比例分别为：一级医院8%、 二级医院10%、三级医院12%。 • (三)退休人员住院医疗费用的起付标准和年度支付限额与在职职工相 同；超过起付标准的部分，个人负担比例为在职职工的一半。 • 大额医疗费用的救助比例，根据费用发生情况和基金支付能力测算确 定，年度支付限额为20万元。随着经济与社会的发展，年度支付限额 和救助比例可适时进行调整。 • 统筹基金支付门诊慢性病医疗费用的起付标准为900元，但进行恶性 肿瘤门诊放化疗、尿毒症门诊透析及器官移植术后使用抗排斥免疫调 节剂的起付标准为300元。
• 参保范围：中华人民共和国境内的各类企业、有雇工的个 体工商户（以下称用人单位）应当依照本条例规定参加工 伤保险，为本单位全部职工或者雇工（以下称职工）缴纳 工伤保险费。 中华人民共和国境内的各类企业的职工和 个体工商户的雇工，均有依照本条例的规定享受工伤保险 待遇的权利。 • 工伤保险基金：由用人单位缴纳的工伤保险费、工伤 保险基金的利息和依法纳入工伤保险基金的其他资金构成。 工伤保险费根据以支定收、收支平衡的原则，确定费率。 • 用人单位应当按时缴纳工伤保险费。职工个人不缴纳 工伤保险费。
社保与商保的区别(完整版) ppt课件
商保的小病住院报销与社保是互 补的，在社保报后，剩余的全报； 而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书
提前给付，合同保障多少即全额先行 赔付多少。一般重疾的花费都是需要 几万、几十万或百万的很大一笔钱， 这样的提前给付就为病人及早治疗和 就医选择提供了方便，这也就更突显 出商保的人性化。
PPT课件
9
第七、营业补贴费
社保就像是我们的内衣， 只在风和日丽或是家里，是 可以的，只能遮体不可御寒。 社保如在交费期保险人发生 风险，社保不会反还你所交 的保费
商保有避税，安全保全和传承资产 的功能。商保更多地体现在它在风霜雨 雪中对我们肝胆相照的朋友，不论是在 什么时候，它都会回报给我们，要么是 雪中送炭，要么是锦上添花。商保所交 的保费，不管在任何情况所发生的风险， 他所交的保费都会本金或保额都属受益 人所得。
封面页
（设计好之后可以删掉这个文本框哦）
社保与商保区别
分公司培训管理部
PPT课件
1
前言
社保是我们生活最最基本的保障，是能维持基本生活的保证， 社保是国家或企业给予的一种福利，我们一定要拥有。而商保 强大的，独特的保障功能和资产保全功能，是其它任何金融工 具不可替代的。社保和商保，各有特点，功能互补，我们只有 在既有社保作基础，又有商保作补足的双重结合，才能保证我 们在任何时候都从容面对生活，安享生活的完美、富足！
商保时个人能力行为，根据 自己的实际情况，多少自由，多 交多得，少交少得。
PPT课件
6
第四、养老和医疗保障时间
社保的医疗和养老功能 都是活到多久保到多久， 越是长寿受益越多；
商保的养老，只有部分产品是保终身的， 大多数只能是定期保到80岁，或是100 岁，医疗险也基本是交一年保一年，是 定期保到65岁或80岁。
商业保险与社会保险的区别有哪些
商业保险与社会保险的区别有哪些对于商业保险与社会保险，多数⼈都⽿熟能详。
商业保险完全根据个⼈意志进⾏投保，⽽社会保险则是由国家和政府建⽴，劳动者必须参保的社会保障制度。
但是，商业保险与社会保险的区别不仅仅只有这些，下⾯就向⼤家详细介绍。
商业保险与社会保险的区别据了解，商...想要了解更多关于商业保险与社会保险的区别有哪些的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
对于商业保险与社会保险，多数⼈都⽿熟能详。
商业保险完全根据个⼈意志进⾏投保，⽽社会保险则是由国家和政府建⽴，劳动者必须参保的社会保障制度。
但是，商业保险与社会保险的区别不仅仅只有这些，下⾯就向⼤家详细介绍。
商业保险与社会保险的区别据了解，商业保险与社会保险之间的区别有以下⼏点：⼀、保险的⽬的与主体不同社会保险属于政策性保险，不是以营利为⽬的，⽽是为了确保社会安定，提⾼社会福利，执⾏的主体是政策;商业保险与社会保险的区别则在于商业保险是有偿交易的买卖⾏为，它是以营利为⽬的，为满⾜各⽅对保险的需求，从⽽达到互助互利，主体是具有法⼈资格的商业保险公司。
⼆、保险的对象不同社会保险的对象是法律、法规规定的社会劳动者，即⼯薪劳动者和雇佣劳动者，⽬的在于保障他们在⽼弱病死和失业时的基本⽣活;商业保险的对象是⾃愿按照合同缴纳保险费的⼈，被保险对象是为了获得⼀定的经济补偿。
三、保险⾦的构成不同社会保险是参保⼈按照统⼀的规定缴纳保险费，⽽且⼤部分保险费是由⽤⼈单位缴纳的，并按统⼀标准享受待遇，同样的条件，收费相同，享受的待遇也相同，不存在差别，较好地体现了社会公平性。
社会保险虽然也要考虑效率，但⾸先要考虑公平，特别是基本保险，主要是体现公平。
这是⾮常重要的⼀项商业保险与社会保险的区别。
商业保险是保险⾦是由投保⼈承担，有钱投保，⽆钱则不投保;钱多可以投⾼额保险，钱少保障就低。
四、权利与义务对等关系不同社会保险强调“社会公平”，只要劳动者发⾏了为社会贡献劳动的义务并依法缴费，就能获得享受社会保险的权利。
社会医疗保险与商业保险二者有什么区别
社会医疗保险与商业保险⼆者有什么区别社会医疗保险是国家推⾏的保险，是⼀项国民福利;⽽商业医疗保险则完全是⼀种商品的等价交换⾏为，⼀⽅交纳保险费，另⼀⽅则提供与保费规模相适应的医疗保障。
社会医疗保险和商业保险冲突吗?社会医疗保险与商业保险⼆者有什么区别?1.两者的保险范围不同社...想要了解更多关于社会医疗保险与商业保险⼆者有什么区别？的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
社会医疗保险是国家推⾏的保险，是⼀项国民福利;⽽商业医疗保险则完全是⼀种商品的等价交换⾏为，⼀⽅交纳保险费，另⼀⽅则提供与保费规模相适应的医疗保障。
社会医疗保险和商业保险冲突吗?社会医疗保险与商业保险⼆者有什么区别?1.两者的保险范围不同社会医疗保险的保障范围较⼴，不管是针对住院费⽤还是门诊费⽤都会有⼀定补偿，虽然补偿⽐例较低;⽽后者的保险范围相对较⼩，⼀般只对其承保范围内的疾病的住院费给予⼀定⾦额的补偿。
2.两者的基本属性不同社会医疗保险有⼀定的强制性，⽤⼈单位必须为员⼯办理该保险;商业性医疗保险属于商业性质，具有以盈利为⽬的的性质，不带有强制性。
3.两种保险制度给予参保⼈的保险待遇不同社会医疗保险是按⽐例给予报销，与缴纳的保险费⽆关，有社会救济性质;商业保险是按⼀定⾦额补偿，补偿的⾦额与所缴纳的保费有关。
在实践中，由于社会医疗保险不可能补偿参保⼈全部的住院医疗费⽤，因此商业医疗保险就可作为社会医疗保险的有益补充，弥补参保⼈差额部分的损失。
根据医疗保险的补偿原理，医疗费⽤的理赔是以实际医疗费⽤⽀出为最⾼限额的，对社会医疗保险作出补偿后的剩余医疗费⽤，商业保险公司将按照保险条款理赔。
所以⼆者没有谁更好之说。
那么商业医疗保险和社保医疗保险报销时冲突吗?如果是针对⼀般医疗，可以先社保按⽐例报销，剩下未报销部分可到保险公司按⽐例报销，具体根据不同的情况报销⽐例会有不同。
如果购买的商业保险是重⼤疾病给付型的保险，⼀旦发⽣合同中所规定的重疾时，保险公司会⼀次性赔付合同规定的保额给被保险⼈。
商业保险不能替代社会保险
商业保险不能替代社会保险商业保险和社会保险是两种不同的保险类型，它们在很多方面都存在着不同。
虽然商业保险可以提供一定的保障，但是它不能替代社会保险。
本篇文章将会从以下几个方面具体分析商业保险和社会保险的差异，以及商业保险不能替代社会保险的原因。
一、社会保险与商业保险的不同1. 管理机构不同社会保险由政府管理，商业保险由保险公司管理。
2. 目的不同社会保险是为了解决社会问题，如养老、医疗、失业等，而商业保险则是为了保证个人或企业的利益和资产安全。
3. 缴费标准不同社会保险的缴费标准是由政府制定，商业保险则是由保险公司定价。
4. 保险金额不同社会保险金额通常要高于商业保险，因为社会保险要考虑到整个社会的需求和利益，而商业保险则只考虑到少数人或企业的需要。
5. 合同规定不同社会保险的合同规定是由政府制定和监管，而商业保险则是双方自愿协商，合同内容也比较具灵活性。
以上是社会保险与商业保险的主要不同之处，但是也是因为这些不同之处，才导致了商业保险不能替代社会保险。
二、商业保险不能替代社会保险的原因1. 商业保险只覆盖少数人或企业商业保险只涵盖少数重大风险和个人或企业的保障需求，而社会保险则是为全民提供的福利保障体系。
社会保险的保障范围更广，可以保障到每一个需要的人。
2. 商业保险缺乏平衡监管商业保险之所以存在，是因为商业利益的需求。
在保险公司利益驱动的原则下，商业保险存在着保险公司滥用权利和利益最大化的可能，较少体现人性化和社会责任。
相比之下，社会保险在政府监管下更为公正和透明。
3. 商业保险的保障可能存在风险目前，商业保险公司也可能会破产或因其他原因退役，这就会使得被保险者的保障存在风险。
而社会保险则不存在此类风险。
政府的保障能力更高，其承担的风险也更大。
4. 商业保险不具备长久稳定性商业保险主要基于现金流，由企业利益驱动，因此其在经济不景气时可能会受到影响。
相比之下，社会保险在政府管理下，其资源配置能力比企业强，因此更为具有长期稳定性。
社会保险与商业保险之比较(意外)
小结： 商业意外保险完全可以弥补工伤保险 的所有不足，大力发展商业意外险是填补 社保体系市场空白，开拓市场的最有效办 法。
社会工伤保险与商业意外险对比
怎样的情况才属于工伤？
职工有下列情形之一的，应当认定为工伤 1、在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的； 2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者 收尾性工作受到事故伤害的； 3、在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外 伤害的； 4、患职业病的； 5、因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不 明的； 6、在上下班途中，受到机动车事故伤害的； 7、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
社会工伤保险与商业意外险对比 一、工伤保险的对象 国际劳工组织1952年通过的《社会保障(最低标准) 公约》曾对享受工伤保险待遇的对象作出下列限定： 1．身体受职业病伤害呈疾病状态者； 2．因工伤丧失劳动能力并因此中断工资收入者： 3．由于永久或暂时丧失劳动能力而完全失去或部分失去 工资收入者； 4．由于供养者因工伤死亡而失去生活费来源者。
社会工伤保险与商业意外险对比 怎样的情况视同工伤？
职工有下列情形之一的，视同工伤： 1、在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在四十八小时之内经 抢救无效死亡的； 2、在抢险救灾等维护国家公共利益活动中受到伤害的； 3、因工作环境存在有毒有害物质或在本单位食堂就餐造成急性中毒 而住院抢救治疗，并经县级以上卫生防疫部门验证的； 4、由用人单位指派前往国家宣布的疫区工作而感染疫病的； 5、职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人 证，到用人单位后旧伤复发的。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
社会工伤保险与商业意外险对比
社会保险与商业保险的关系
社会保险与商业保险的关系社保和商保，同出一门，同是保险，两个都好。
它们各有特点，有相同处也有不同处，互为补充。
具体来说，我们可作如下几个方面的比较：一、保险性质社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种社会公平、人人公平的原则。
“是一种低水平的保，而不是包。
根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的”；商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的个性生活安排和体现。
多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。
二、交费时间社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取；而商保的交费时间灵活，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。
三、交费数目社保的交费，只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%（或12％）左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加；而商保是个人能力行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。
四、养老和医疗保障时间社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多；这点来说社保对于长寿很划算。
短命不划算，因为不能退。
家人不能代领。
而商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100岁；医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。
如果附加了豁免，中途走了受益人继续可以领取。
五、意外保障社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班和家里或旅游，都是不能报销的；而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。
并且，意外保障都是低保费即可买到高额的保额。
六、疾病保障社保的小病及重疾保障，都是凭发票报销，并且是下有起付线（即门槛费）上有封顶线，中间除自费药自付药后，在可报销范围内再按比例报销；当然医保保费不高，所以对于报销进口药有限制，社保内用药还是比较商业普通住院医疗划算。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
员工福利—保险的选择方案
方案一：
购买社保
一、购买险种：养老保险、医疗保险、工伤保险，合计三险。
二、每月成本预算
1.养老保险缴纳基数：每年度由社保局根据每年消费水平、工资水平进行相应调整。
206年5月份之前单位缴纳比例为20%，5月之后调整为19%。
2.基数参考：保险基数的核定需上年度全省在岗职工平均工资，且缴纳基数不得低于上年度平均工资的60%，2015年度湖南省全省在岗职工年平均工资53889元，月均4491元，缴纳基数=4491*60%=2694.6元。
3.单位每人每年预计费用=71
4.06*12=8568.72元。
方案二
购买商业保险
一、购买险种：
（1）
A.非器官移植手术费限额：3000，器官移植手术费限额：20000
（2）
（3）
（4）个人推荐：签订免责协议（协议内容说明是员工本人意愿，不缴纳社会保险，公司予以相应补贴，申明免责），再额外给员工购买商业保险（交通意外险），给予公司和员工双方安全保障。