国内信用证融资案例
国内信用证法律纠纷案例(3篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着我国国际贸易的不断发展，信用证作为一种国际贸易支付方式，被越来越多的企业所采用。
然而，在信用证业务中，由于各方利益关系复杂，法律纠纷也时有发生。
本文以某银行与某公司纠纷案为例，分析国内信用证法律纠纷的典型案例。
（一）案情简介某公司（以下简称“申请人”）与某国某公司（以下简称“受益人”）签订了一份货物买卖合同，约定由申请人向受益人支付100万美元的信用证款项。
随后，申请人向我国某银行（以下简称“开证行”）申请开立了一份信用证，受益人按照信用证的要求提交了单据。
在审单过程中，开证行发现单据存在不符点，遂通知申请人。
申请人认为单据符合信用证要求，要求开证行付款。
然而，开证行以单据不符点为由拒绝付款。
双方协商未果，申请人遂向法院提起诉讼。
（二）争议焦点1. 信用证单据不符点是否构成拒付理由？2. 开证行是否应当承担付款责任？二、案例分析（一）信用证单据不符点是否构成拒付理由？根据我国《中华人民共和国信用证条例》第十八条的规定：“开证行对信用证项下的单据，应当按照信用证的要求进行审核。
如单据与信用证要求不符，开证行有权拒绝付款。
”在本案中，开证行发现单据存在不符点，符合上述法律规定。
然而，关于单据不符点是否构成拒付理由，还需考虑以下因素：1. 单据不符点是否构成实质性的不符点？在本案中，开证行提出的单据不符点是否影响了申请人从受益人处获得货物的权利，或者导致申请人遭受损失？2. 单据不符点是否属于开证行在审单过程中可以合理预见的？在本案中，开证行在审单过程中是否已经尽到了审慎审查的义务？综上所述，在本案中，开证行提出的单据不符点构成实质性的不符点，且不属于开证行在审单过程中可以合理预见的，因此，开证行有权拒付。
（二）开证行是否应当承担付款责任？虽然开证行有权拒付，但在某些情况下，开证行仍需承担付款责任。
以下情况可能导致开证行承担付款责任：1. 开证行违反了审单义务。
在本案中，如果开证行在审单过程中未尽到审慎审查的义务，导致单据不符点未被发现，则开证行需承担付款责任。
民生银行国内信用证经典案例及融资产品新模式
大型制造企业国内信用证融资案例展示了民生银行如何通过国内信用证为大型制造企业提供高效、便捷的融资服 务。
详细描述
民生银行为某大型制造企业提供国内信用证融资服务，帮助企业解决资金周转问题。在此案例中，民生银行根据 企业的实际需求，量身定制了一套融资方案，通过国内信用证的运用，实现了企业快速融资的目的。
资质审核
在为企业提供国内信用证融资服务之 前，民生银行会对企业的资质进行严 格的审核，确保企业具备偿还贷款的 能力和良好的信用记录。
财务报表分析
银行会仔细分析企业的财务报表，了 解企业的财务状况和经营状况，以便 更好地评估企业的还款能力。
控制二：加强风险评估与监测
风险评估
在为企业提供融资服务之前，民生银行会对企业进行全面的风险评估，包括企业的经营 风险、市场风险、政策风险等，以确保风险可控。
。
03
民生银行国内信用证融资产品优 势
优势一：降低企业融资成本
降低财务成本
民生银行国内信用证融资产品通 பைடு நூலகம்提供低成本的融资支持，帮助 企业降低财务成本，提高盈利能 力。
减少贷款利息支出
企业可以利用信用证进行低息贷 款，从而减少利息支出，降低融 资成本。
优化债务结构
通过使用国内信用证融资产品， 企业可以优化债务结构，降低债 务成本，提高财务稳健性。
展望三：提升线上化融资模式的便利性
总结词
为了适应数字化时代的需求，民生银行将不断提升线 上化融资模式的便利性，为企业提供更加高效、便捷 的融资服务。
详细描述
民生银行将进一步完善线上化融资平台的功能，优化用 户体验，提高业务处理效率。同时，通过引入人工智能 、大数据等技术手段，实现自动化审核、风险预警等功 能，提升线上化融资的安全性和可靠性。
信用担保中小企业融资案例(2).doc
信用担保中小企业融资案例中小企业融资担保案例篇1北京A旅游用品有限公司是一家以设计、开发、生产、销售户外用品为主的国内知名户外运动用品厂商，成立于1999年初，注册资本1000万元人民币。
该公司的产品从露营装备延伸至户外服装和专业器材，几乎涵盖了户外生活的各个方面，产品品种已经超过500多个，1500多种花色，销售终端数量超过350个。
2003年通过与世界户外用品界久负盛名的美国公司握手合作后，该企业成为美国公司授权的首家本土品牌。
由于每年8月至10月为外包加工服装、鞋等产品的成品入库高峰期，因此急需短期流动资金用于采购商品，增加库存。
为抓住机遇，满足市场需求，A公司拟向银行申请流动资金贷款1000万元人民币，并找到中担投资信用担保有限公司(简称中担信保)为其提供中小企业融资与担保服务。
接到担保申请后，中担信保的专项客户经理从财务、人力、市场前景等方面对企业进行了全方位的调查分析。
公司连续几年保持了5000万元以上的年销售收入，由超过60%的出口业务和40%的国内零售构成，自有10家连锁经营网点。
由于公司的生产基地、库房以及办公场所的土地全部为租用，且其产品生产以外包加工为主，因而缺少土地、房产和机器设备等固定资产，反担保较难落实。
考虑到该公司的品牌在国内享有较高知名度，其法定代表人个人拥有住宅房产，中担信保在为其出具的中小企业融资策划方案中，将该企业商标权、控股权质押和法定代表人个人房产抵押都列入反担保措施中。
虽不足以覆盖贷款额，但基于企业几年来连续稳健的经营状况及中担信保对违约成本的控制条件仍然通过了担保审查，这深得企业的赞许。
2006年9月，A 公司在某银行成功中小企业融资1000万，不仅填补了该企业经营过程中的流动资金缺口，同时，也为企业的进一步发展建立了一条稳定的中小企业融资渠道。
中小企业融资担保案例篇2珠海健发轻纺有限公司是一家从事多功能非织造布生产的企业，成立于2000年，其主要产品为土工布和复合土工膜，广泛应用于铁路、高速公路、水利、地铁隧道、垃圾填埋、围海造地等国家基建工程。
国内信用证业务介绍及案例解析
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国内信用证业务介绍及案例解析
与国际信用证的不同点
• 分类不同 • 流通性不同 • 期限不同
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国内信用证业务介绍及案例解析
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国内信用证业务介绍及案例解析
备货融资
• 用于给信用证受益人融资； • 是指银行在信用证受益人提交单据前，银行向其提供专项用于该
信用证项下备货资金的融资行为。其主要还款来源是开证行未来 对该信用证的付款。
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国内信用证业务介绍及案例解析
应收款买断
• 用于给信用证受益人融资，属于低风险业务； • 是指银行在收到开证行发出的到期付款确认书后，将延期付款信
用证受益人在该信用证项下对开证行的应收款债权买断的行为。
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国内信用证业务介绍及案例解析
赎单融资
• 用于给信用证开证人融资； • 是指银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货
物所有权归银行所有的协议后，银行向其预借单据并于信用证付 款到期日先行对外付款的行为。
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国内信用证业务介绍及案例解析
国内信用证目标客户群分析
• 凡是有国内采购业务的客户，都可以使用国内信用证； • 有保障交易安全需求的客户； • 使用过国际信用证的客户，更易于向其营销国内信用证； • 有融资需求的客户。
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国内信用证业务介绍及案例解析
案例一：由于交易习惯而采用信用证结算方式
国内信用证业务介绍及案例解析
国内信用证经典案例及融资产品新模式讲义(PPT 28张)
9.款项划转
申请人
2. 申 请 开 证
1.签订贸易合同
受益人
3 . 开 证 并 通 知
8.议付行指示函回执 6.签署应收帐 款转让合同
4 . 交 单
7.应 收账 款转 让指 示函
8.议 付行 指示 函回 执
应收账款受让人
3.开证并通知
开证行
4.交单 5.承兑 10.信用证到期支付
议付行
10.信用证到期支付
国内信用证解析
国内信用证：有条件的付款承诺（跟单） 银行承兑汇票：无条件的付款承诺（光票） 押汇：发放流动资金（直接支付） 议付：贴现 福费庭：票据卖断 打包放款：发货前的融资 转让：背书（国内信用证禁止转让） 即期付款：5个工作日付款 延期付款：5个工作日承诺付款，到期支付 发票：增值税 发票联 正本 运输单据:公路 铁路 内河 空运 海运单据 邮政、货物收据 国内信用证集资金结算、信用保证、贸易融资多种功能 替代高风险流动资金贷款，解决申请人流贷需求
1，供应商书面 出具的货权转移 凭证或提单 2，监管公司收 据及完成动产质 押监管的证明 3，第三方检验 机构货物品位的 检验证明 国内证： 单据不符 我行拒付
亦可用于国际采购 由监管公司委托报关
民营企业 为主
国内信用经典案例四：内外贸结合开发模式
预收30%保证金 国内贸易商 100%国内信用证 矿石进口商
营销结果：在现金、银票以外，公司接受了新的结算方式 （接受了下游电厂开立的延期付款国内信用证）
国内证融资产品新模式二：卖方代付-代理福费廷
核心思想：借鉴国际福费廷模式，规避代付限制，实现中收。 三种方式：自营 转卖 代理 (可议付延期付款信用证、付款确认) 代理方式：卖方委托我行以自身名义将经开证行确认后的债权转让 给包买行。我行体现为中间业务收入 包买银行：汇丰银行 中国银行 花旗银行 蒙特利尔 华侨银行 口行 上篇案例：内蒙古XX煤炭集团公司 采用代理福费廷操作顺利 1,通过其子公司向集团采购煤炭 开证2.22亿元 2,累计交单1.7亿元，均办理了代理福费廷业务 中收200万 业务提示：国内证福费廷二级市场处于起步阶段，参与者多为国际业务 较为经验的外资银行以及中国银行、中国进出口银行。其中口行由于无 法操作人民币票据买断（银票、商票）业务，分部可积极与当地口行联 系，拓展福费廷业务合作渠道。2011年我部福费廷业务达到105.02亿
国内信用证案例讲解学习
二0一二年一月六日
假远期国内信用证
营销案例之一
案例背景
A公司是我省一家电解铝冶炼企业， 与我行合作关系融洽，自身没有进出 口业务，在境内原料采购量较大有流 动资金贷款需求，在某行已经获批 5000万元流资贷款授信额度，我们如 何提供产品服务方案？
经过了解A公司用电量大，每月电 费超过5000万元，是电力公司的用电 大户，对其具有一定营销能力。
假远期国内信用证
营销案例一
方案效果
A公司： 表外融资，优化财务报表。
电力公司： 即期全额收款。
我行:
表外融资，风险资本成本
占
用低，收益大幅提高。
假远期国内信用证
营销案例之一
解决方案
某行为A公司开立了5000万国内信用证，付 款期限3个月，保证金40%,按活期计息，通 过他行代付，代付利率7%,即期向电力公司 付款。
开证： A公司提交供电合同、开证申请以 及其他授信材料，某行开证后3个月延期付 款信用证。 托收/议付： 电力公司向我行托收或委托A 公司代理收款，某行代理行凭该行国内信 用证即期代付，电力公司即期全额收款。 对外付款: A公司到期后，按9%融资利率， 通过某行归还国内信用证项下款项。
国内信用证_买方押汇组合运用案例
二、经营模式
业务流程： 1、申请人与中石化等下游公司签订购销合同。 2、向上游中石油等公司进行采购。 3、上游公司收到货款后进行发货。 4、下游公司收到货物后进行验货，验货无误后，申请人先向其开具增值税发 票，下游企业再进行付款。 结算方式： 1、上游：先款后货 2、下游: 先货后款 结算周期 1、 上游采购周期：收到货款—发货—到达下游指定地点 大约为1-2个月。 2、下游结算周期：收到货物—验收合格—开具发票—汇款 大约为1-2个月。 综上，申请人从支付上游货款到收到下游货款的周期大约为3-4个月。
三、订单融资业务流程
5、发货
4、预付货款 上游 申请人
6、支付货款
下游
7、还款
2、 申 请 融 资
1、签订购销合同 （在合同中约定回款专户)
3、提供融资
民生银行
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三、订单融资业务流程
具体操作步骤： 1、申请人与买方签订购销合同或购货订单。并且在合同中约定回款专 户（申请人在我行开立的保证金账户）。 2、申请人持购销合同或购货订单向银行提出融资申请。 3、①银行登陆人民银行应收帐款质押登记公示系统查询登记情况，查 询受信人是否已将合同或订单项下买方的应收帐款进行了质押。 ②银行确认合同或订单的真实有效性。 ③确定申请人的授信额度后，申请人与我行签订相关授信合同。进行 放款操作。 4、申请人须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务； 5、货物发运后，申请人将发票寄送给买方并通知我行；我行在人行系 统中办理应收帐款质押登记。 6、到期下游将货款支付到购货合同中约定的申请人在我行开立的指定 帐户中； 7、 我行扣除融资本息及相关费用后，余款客户可自由支配。
3发货7申请人下游上游1签订销售合同2签订购买合同4付款中石油中海油民营批发商订单融资国内证买方押汇应收帐款质押中石化三授信方案new针对申请人的经营模式与上下游多年以来稳定畅通的购销渠道以及我行订单融资的准入条件我行重新为其提供的授信方案为订单融资国内证买方押汇代付综合授信额度2亿元由其法人提供个人连带责任担保
国内信用证案例
国内信用证案例我市A企业至山东青岛市B公司购买钢材：1、合同标的100万元，签订日2010年9月30日2、结算方式国内信用证3、运输方式：公路运输4、信用证有效期2010年12月30日5、付款期限：发货日后90天6、提交单据：发票、运输单据、保险单2010年10月8日，A企业向我行提出开证申请我行对A企业的基本要求：1、符合信贷基本要求，有授信额度2、AA级（含）以上，最低20%保证金对B公司要求：1、在十家分行所辖区域（目前）2、在农行有帐户或无帐户若符合开证要求，我行于2010年10月12日开出审批流程区别于银行承兑汇票的地方：1、客户部门向国际部提交资料，由国际部负责进行信用证要素审核2、通知行的选择：若B公司在我行开户，则开户行为通知行；若B公司不在我行开户，应确定受益人的同城我行分支机构为通知行3、信用证的开立：经有权审批人同意，支行国际部上传市分行国际部，由市分行开出信用证，并由有权人签字，加盖国内信用证专用章，同时向对方发送MT799证实报文假设B公司在我行青岛分行开户，青岛分行于2010年10月15日收到我行开立的信用证后，通知B公司B公司收到信用证后，可以向青岛分行申请打包贷款80万元，用于备料、生产。
货物完备后，B公司于2010年12月10日发货，同时向青岛分行提交发票、运输凭证、保险单等信用证所要求的单据，青岛分行审单后认为单证相符、单单相符，向我行寄单。
此时可以向B公司提供卖方押汇（因已打包，此时要先归还打包贷款）。
如果是议付信用证，此时可提供的卖方融资产品有议付。
若我行2010年12月20日收到青岛分行寄来的单据，进行审单，认为单证相符、单单相符。
因货物装运日期为2010年12月10日，付款期限为装运日后90天，我行应当于2011年3月2日向青岛分行付款。
付款日前，A企业可以向我行申请买方押汇，押汇款项直接支付给青岛分行B公司，A企业以销售货款回笼归还我行押汇款项。
中国银行信用融资案例
中国银行信用融资案例咱先来说说老张的故事。
老张是个小老板，开了个小小的加工厂，专门做一些特色的手工艺品。
这手工艺品在市场上挺受欢迎的，但是老张想扩大规模，多接些订单，可这资金从哪来呢？老张就想到了中国银行。
他走进中国银行的大门，就像走进了一个希望的宝库。
老张和银行的客户经理聊了起来。
他把自己的情况一五一十地说了，什么订单越来越多，但是设备不够先进，场地也有点小，得扩大生产空间，多招些工人，这些都需要钱啊。
中国银行的客户经理就开始评估老张的情况。
他们发现老张虽然是个小老板，但是信誉特别好。
他和供应商的合作从来都是按时付款，员工的工资也从来没有拖欠过。
而且他的这个手工艺品业务有很大的发展潜力，市场前景很不错。
于是，中国银行就给老张提供了信用融资。
这个信用融资啊，就像是给老张的小加工厂注入了一股强大的力量。
老张拿到钱后，那可真是干劲十足。
他先买了一批新的设备，这设备可高级了，生产效率大大提高。
然后又租了一个更大的场地，工人也扩招了不少。
结果呢？老张的订单像雪花一样飞来。
他的小加工厂从一个默默无闻的小作坊，变成了当地小有名气的手工艺品生产厂。
老张每次提到中国银行的信用融资，那都是竖起大拇指，说这可真是帮了他的大忙，让他的小事业有了质的飞跃。
还有一个例子是小李。
小李是个刚毕业没几年的年轻人，他有个特别棒的创业想法，就是做一个线上的个性化旅游定制平台。
但是他一没多少存款，二没抵押物，这启动资金可愁坏了他。
小李也来到了中国银行。
他虽然年轻，但是他在大学的时候就有良好的信用记录，信用卡还款从来都是按时的，而且他的创业计划书那是写得非常详细和有前景。
中国银行的工作人员看了他的计划，又调查了他的信用情况后，觉得这个年轻人值得支持。
中国银行就给小李提供了信用融资。
小李拿着这笔钱，开始组建自己的团队，开发平台。
有了资金的支持，他的平台很快就上线了。
而且因为他的创意新颖，服务又好，平台吸引了越来越多的用户。
现在小李的旅游定制平台已经成为很多年轻人出行旅游的首选了。
信用证案例[全文]
信用证案例案例我某公司与外商按CIF 条件签订一笔大宗商品出口合同，合同规定装运期为8月份，但未规定具体开证日期。
外商拖延开证，我方见装运期快到，从7 月底开始，连续多次电催外商开证，直到8月5日，外商才发简电开证，我方怕误装运期，急忙按简电办理装运。
8 月28 日，外商开来信用证正本，正本上对有关单据作了与合同不符的规定。
我方审证时未予注意，通过银行议付，银行也未发现，但开证行以单证不符为由，拒付货款。
我方以货物及单据均与合同相符为由，根据合同要求买方付款，经过多次交涉未果，最后该批货物被港口海关拍卖处理，使我方遭受款货两空的损失。
你认为我方应从中吸取哪些教训？注意事项（1）在出口业务中，一般应明确规定买方开到信用证的期限，而在本合同中却未作此项规定，欠妥。
（2）装运期为8 月份，而出口公司直到7 月底才开始催证，为时过晚。
（3）8月5日收到简电通知后，即忙于装船，过于草率。
要知道，简电开证是无效的，开证行不受其约束。
（4）以信用证付款的交易，即使合同中未规定开证期限，按惯例买方有义务不迟于装运期开始前一天将信用证送达卖方，而本案的信用证迟至装运期开始后第28天才送达，显然违反惯例。
我出口公司理应向外商提出异议，并保留以后索赔的权利，而我方对此却只字未提。
（5）收到信用证理应认真地、逐字逐句地加以审核，而我方工作竟如此疏忽大意。
（6）发生争议时理应做好货物的保全工作，而本案的货物最后竟然被港口海关拍卖处理，我方对争议的处理工作是如此的不到位，应引以为戒。
案例我国A外贸公司向英国B公司出口茶叶600公吨，合同规定：4月至6月份内分批装运。
B 公司按时开来信用证。
证内规定:Shipment during April/June, April shipment 100M/T, May shipment 200M/T, June shipment 300M/T。
我国A公司实际出运情况是：4月份装出100M/T，并顺利接汇。
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国内信用证融资案例
近年来，随着国内外贸易的不断发展和金融市场的成熟，信用证
融资在国内的应用也越来越广泛。
信用证融资是指在贸易中，买卖双
方通过银行作为中介，在履行一定条件后获得必要的融资服务。
今天
我们来分享一下国内的一个典型信用证融资案例。
某企业在贸易过程中需要采购一批计算机设备，但是该企业由于
种种原因无法直接支付货款。
经过调查研究，该企业选择了信用证融
资服务来解决这一问题。
首先，该企业与海外卖方商定货款结算方式，并向当地银行提交
信用证申请。
信用证申请获批后，该企业将货款存入银行账户，并要
求银行向卖方开具信用证。
信用证是一份由银行向卖方发放的保证文件，其内容说明了买卖双方的权利和义务。
随后，卖方收到信用证后开始准备货物。
货物准备完毕后，卖方
向银行交付单据，银行进行单据核对，确保单据符合信用证规定，随
后支付货款给卖方并向买方发放提单。
提单是证明货物已交付并可以
进行取货的重要凭证。
最后，该企业向银行申请贷款，将从银行获得的货款支付给卖方，完成交易。
通过这个案例我们可以发现，信用证融资是一种可靠的贸易融资
方式。
相比其他融资方式，信用证融资具有明确的风险控制机制，可
以有效地保护交易双方的权益。
同时，信用证融资也可以缩短交易周期，对贸易的发展起到积极作用。
然而，在使用信用证融资时，一定要注意申请和执行时需要遵守的规定，以避免不必要的风险。
同时，选择可信赖、专业的银行也至关重要。
希望通过这个案例的介绍，大家对信用证融资有了更深入的了解。